《2022年中级银行从业资格考试题库自测模拟300题及答案解析(陕西省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库自测模拟300题及答案解析(陕西省专用).docx（87页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是（）。A.管理层风险B.产品风险C.区域风险D.借款人财务状况变动风险【答案】 CCH6D6H6Y3Q1E1E2HX3B9O5H4E8W5P9ZC1U9C2V10T4X3C82、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，以下表述错误的是（ ）。A.操作风险不会对流动性造成显著影响B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力，造成流动性波动D.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失，进而导致流
2、动性困难【答案】 ACD1K8A2V6S3N9K5HS4G6Z2R10Z10D8Y7ZV7E3G4Z3Q1Z2L23、下列关于信用风险压力测试说法正确的是（）A.情景设计是基础，假设条件选择是关键，避免损失是最终目标B.情景设计是基础，假设条件选择是关键，管理应用是最终目标C.假设条件选择是基础，情景设计是关键，避免损失是最终目标D.假设条件选择是基础，情景设计是关键，管理应用是最终目标【答案】 BCY9Q10U9Y5T3L4L3HB3B1N4Y4J7D10A9ZE2P5J7S7N8U6A94、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与（）中的较高者。A.0.1B
3、.0.01C.0.3D.0.03【答案】 DCD6X7S3I5W4T4R8HE1K8X4P3C4N4C8ZQ7C4L9G3L10P8Y65、下列属于内部控制第二类目标的是（）。A.编制可靠的公开发布的财务报表B.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循C.业绩和盈利目标D.资源的安全性【答案】 ACV5E3X3C3H5I2O3HW7I10B8R4V6W9F7ZB5H10G10P1V3R2J106、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险对冲B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCX7L1R
4、3H6L4F10F9HU7M2E6K9L6L5D1ZD5V9H1X8Z6A2V27、 某商业银行资金交易部门的上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20，资本预期收益率为5，则该部门上期经济增加值（EVA）为（）万元。A.6000B.8000C.11000D.10000【答案】 ACZ3T5A4W7W10R4O5HP4I1G8W10K7W2T3ZH9A4N3Q9J8T9P78、2008年1月24日，当时担任世界上最大金融衍生品交易领导角色的法国兴业银行在新闻发布会上宣布了一起该行的严重违规交易案，银行的衍生品交易员热罗姆盖维耶尔(Jerome Kerviel)在未经授权的情况下购买
5、了500亿欧元的股指期货，给银行带来了大约49亿欧元的严重损失，这起舞弊案一 经曝出震惊了全球金融界。 热罗姆 盖维耶尔在2000年加入法国兴业银行，一开始从事合规工作， 2005年，他被提升为初级交易员，在银行的Delta One产品组工作。他主要交易股指，是交易与销售业务条线的内容，比如德国的DAX股指、法国的CAC40和欧元的STOXX 50。他的职责是寻找套利机会。法国兴业银行在1月19日发现一名在巴黎的交易员擅自设立仓位，并在未经许可的情况下大量投资于欧洲股指期货，兴业银行用了3天时间 对他的头寸进行平仓，而轧平这些仓位直接导致了该行多达49亿欧元的损失。由于热罗姆盖维耶尔对银行监管
6、流程非常熟悉，他进行了表面上看起来是套利，而实际上是投机的交易。他持有巨额的股指头寸，同时建立了虚假的对冲交易。事实上，他在豪赌股指的走向，随着日积月累，他未对冲的实际头寸高达上百亿欧元。这是全球银行业历史上涉案金额最大规模的交易员欺诈事件之一，给法国兴业银行带来了破产的风险。A.12%B.15%C.18%D.21%【答案】 CCY1B8L9G10U1L3W9HF2E2R1X9Q6O2O9ZZ4D4W9N8G2E8U109、操作风险是银行面 临的一项重要风险商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCN8S1E4B8I6N5B1
7、HT9Z8Z8F9O1H10Q10ZY4F7P9D9G3N9S310、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（ ）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCU1E4I6K3X9W9S9HM7N4R2V6N7B9L3ZH1O7P4B6X7Y9Q311、银行机构进行信息披露的要求不包括（ ）。A.及时B.完整C.真实D.全面【答案】 BCS4H3Q3
8、K1O6K8G6HL10N3I4L2U5Q3C1ZU6J3P2O10B9W8U812、金融稳定（ ）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法律实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会【答案】 CCM2N2O2K9U2L10E5HB3M3F6W7O7L4G6ZB3K5E7P7K9G2A913、假如一家银行的外汇敞口头寸为：日元多头150，马克多头400，英镑多头250，法郎空头120，美元空头480。则用累计总敞口头寸法计算的总外汇敞口头寸为（）。A.200B.800C.1000D.1400【答案】 D
9、CY9A5V2X8Z8O10Z10HN4H6T5Y1M6S2U2ZZ5J4P2Y6M1P10N1014、行为风险的定义把_放在了核心位置，体现了_的风险管理理念。（ ）A.金融机构利益，以金融机构为核心B.金融机构利益，以客户为核心C.消费者利益，以金融机构为核心D.消费者利益，以客户为核心【答案】 DCS6V2K8Q7N10Q1V2HO4V4O1I3A2G1R6ZU7U3P8V9B2Y4D915、下列各项不会影响商业银行资产负债期限结构的是（）。A.每日客户存取款B.贷款发放归还C.存贷款基准利率的调整D.商业银行减少网点数量【答案】 DCD3T6L10K9K6Q8W4HM10B4O5U10
10、H5G6Q7ZO10S2U5T2I6I10Q116、为控制个人信贷业务操作风险可采取的措施是（）。A.优化产品结构，改进操作流程B.强化一线实时监督检查C.改革信贷经营管理模式D.实行严格的前中后台职责分离制度【答案】 ACE2J1H4I9H3P8W4HW4Z10E5H4X3V10D10ZM2O10R6H3C8T5Y517、下列关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源B.信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，也存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中，还存在于衍生产品交易中C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.违约风险既可以针对个人，也
11、可以针对企业【答案】 CCC5O6C10W4Z9A1T4HT10L10G9C9R5V10X9ZA7N10B4D2V9X4C118、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCV1N9I6N2W6Z9H1HL5H8A5U7W4K7E7ZV3X3N6G3B10R9B319、某商业银行当期的一笔贷款利息收入为500万
12、元，其相关费用合计60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为（）。A.5.5B.5C.5.75D.6.25【答案】 BCY10W1H9A2T7B7Y4HQ5S6T4M4C8C8Z9ZI2Q2G2L8E1Z4V720、风险分散策略的成本主要是()。A.分散投资过程中增加的各项财务费用B.分散投资过程中增加的各项管理费用C.分散投资过程中增加的各项交易费用D.分散投资过程中可能造成的损失【答案】 CCS6U2N7V3L2Y10Y7HF7G1E3O4D2L8G3ZY1D6B1R3H3P8V321、基本指标法资本计算中
13、，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCQ2T5U3H10D3S4W6HV9F5A1Q4P4S10C5ZR10P7C4S7C4P3G222、关于操作风险的定性信息披露的内容是指（）。A.操作风险情况B.银行账户利率风险测量的频度C.逾期的定义D.不良贷款的定义【答案】 ACD8B10Z3S9D4N6R5HO6H3Q5K6Q5H5U2ZO8W3F6P8X1U10E923、 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是（）。A.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B.随着标的
14、资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C.如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D.买方期权持有者的最大损失是零【答案】 CCA2D8F8X7E2M6O9HM8P10Y7H4Y10J4X2ZW5Y8J10R5L3U3Z624、对商业银行来说，开展不良贷款证券化的主要作用不包括（ ）。A.实现不良贷款本息的全部回收B.提高商业银行资产质量C.更好地发现不良贷款价格D.拓宽商业银行处置不良贷款的渠道【答案】 ACY4R10Q3H5E9X3H1HV5W6A5W6E8S7T2ZC8T7C6A6N4H4M925、监管机构对于商业银行数据灵活性的要求，
15、不包括（ ）。A.银行生成的汇总风险数据能够满足内部需求以及监管问询的要求B.银行的数据加总流程能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务C.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要风险数据D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力/危机情境下风险管理报告的需要【答案】 CCD4O2T8U8Q6O10M7HV6L5I5J10F6D5J1ZJ3P6R1Y3R4M6M426、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCG1L6
16、L1T1V5G8P2HD5N6M5R4I7N1O3ZY8D3D3I5Y8K3H427、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行的这部分贷款面临的是（）。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACJ4S1L4S5Z9K5X5HV10G9E2X4D10M7A8ZR6Q3F4S5F8T1C928、信用评分模型的关键在于（）。A.辨别分析技术的运用B.特征变量的当前市场数据的搜集C.特征变量的选择和各自权重的确定D.单一借款人违约概率及同一信用等级下所有借款人的违约概率的确定【答案】 CCJ3M4R9A3W3T6C2HC2Q4M8R1L8X6J9ZZ
17、5F5R5O1R9L2E929、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（ ）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCD10Z1Y6N9V10Y4U8HV8G4A9I2Y10R6B5ZH10E9A1E1O4H1D430、对银行业稳定经营最大的威胁是（）。A.市场利率剧烈波动B.大量借款人违约C.存款人挤提存款D.外部监管的强化【答案】 CCZ7N8X8D6C5X4N2HI1D9T10M4Q3R1T5ZN1S1E9P2
18、K9I10A931、商业银行交易账簿中的金融工具和商品头寸原则上应满足一定条件，下列表述错误的是（?）。A.能够准确估值B.能够进行积极的管理C.能够完全对冲以规避风险D.在交易方面不能随时平盘【答案】 DCH4F9C4S10F3S6P8HE6R4K6I7E3P10B7ZT1S3M9W8S5P5K232、下列关于战略风险管理流程的说法错误的是（ ）。A.有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起B.商业银行的战略风险来源于外部经营管理活动C.战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节D.战略风险与市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等
19、交织在一起【答案】 BCX1T2V2J10S3F4L5HD9Y8B3X8Q1W4Q8ZR5M2Q1Z2C2R2G433、Credit Risk+模型认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率很小且相互独立，因此，贷款组合的违约率服从（）分布。A.线性B.泊松C.正态D.指数【答案】 BCD10P9O10G6X7Z5J6HP6I7Y7Z1M7B1G6ZF8X4W5D7K2Y7M834、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于（）业务环节可能出现的违规事项。A.贷前调查B.信贷审查C.信贷审批D.贷款发放【答案】 DCJ5A4I7Y7C6A4H9HB10R5B3C2Q2K5Q4ZC2E3Y4K
20、6I10E7G235、下列关于市场约束的表述错误的是（）。A.市场约束的目的在于促进银行稳健经营B.监管部门是市场约束的核心C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCN5X3S8T4Y10G3J4HW9U7L5J3T3U2K8ZF6H6I1Y7T7T7Q636、关于商业银行法律风险，下列说法有误的是（）。A.法律风险的分布非常广泛B.法律风险是一种特殊类型的信用风险C.违规风险和监管风险与法律风险密切相关D.法律风险是一种需要计提资本的风险【答案】 BCJ8X7V2V3Q5P9T4HK7L7
21、D6U4Y8R1W9ZX1D5M7X6Y7L7S737、下列关于气候相关金融信息披露工作组（TCFD）的表述，最不恰当的是（ ）A.2015年12月， 巴塞尔委员会成立气候相关金融信息被露工作组B.2017年6月，TCFD发布气候相关金融信息披露工作组建议报告C.TCFD致力于建立一致、可比和清晰的气候相关信息被露框架D.TCFD从治理、战略、风险管理、指标和目标四个领城提出气候相关信息披露建议【答案】 ACA3F7W7S3I7C5Q1HV3R9U3K4Q7V10F5ZJ6Y2U7Q10K7P5L838、在我国资产证券化业务实践中，资产支持票据的投资者主要为（ ）。A.金融机构、企业年金等B.
22、个人投资者C.符合私募投资基金监督管理暂行办法规定条件的投资者D.银行间投资人或特定机构投资者【答案】 DCE5S7F2Y9E4N8W5HN4L1M3P9K2R6X1ZV8T4H8W2W10K4I839、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，()应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCA10N3C6J4W7C9P6HM5B10Q1N6L6K6S1ZB8H8V6T10B1R1K140、下列哪项不属于政治风险?（）A.政府更替B.财产征用C.洗钱D.政治冲突【答案
23、】 CCS3N7Y1V9W1D7X7HY4I2T8T5F6I4J10ZO6J8L8V6A2U6I541、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.商业银行的经营管理应当体现“效益优先”的要求B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制的监督、评价部门应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道D.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理外，任何人不得拥有不受内部控制的权力【答案】 CCT4H4V6T7U9L2N7HV1A2A4U9Q6U2B10ZY4E3W3U3L6C4H642、下列不属于商业银行的业务的是（ ）。A.公开市场业务B.交易和销售C.零售银
24、行业务D.公司金融【答案】 ACI3M3V5F3B2G9X3HY4Q1G5L5T5N10X3ZL5Q8I3H10O8D8A843、下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（）。A.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂/好处协助骗贷B.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续、后放款”C.金融机构“重前台、轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失D.2008年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失【答案】 BCS8V3D8R2Q7M10M4HM4B4F6S5B10Z5Q6ZI3Q6K4X1V8I7D1044、（）是商业银行在长期经营信贷业务、承担信用过程风险中逐步发展并完
25、善起来的传统信用分析方法。A.专家判断法B.信用评分模型C.违约概率模型D.期望模型【答案】 ACB6J3U9S2X4E4F4HD10T9Q9H1Y1Q4R10ZD10F10H7A8Y5J4X245、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCB1X5N4P1I1H4Q8HT6R2U4B3C10X10T9ZE8E10P5G6H1S9D346、商业银行风险管理的发展阶段是()。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模
26、式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACL2V6Y10L8W3V1V2HT4P10G2U3L3D5L1ZD9U9Z9C4N6U1D447、在对美国公开上市交易的制造业企业借款人的分析中，Altman的Z计分模型选择了5个财务指标来综合反映影响借款人违约概率的5个主要因素。其中，反映企业杠杆比率的指标是（）。A.息税前利润总资产B.销售
27、额总资产C.留存收益总资产D.股票市场价值债务账面价值【答案】 CCF10N6B5R2H3H8E7HA7W8X10L4I1M8F10ZV1B8Q3Y9V7B8P448、下列不属于商业银行操作风险中的“外部欺诈事件”类别的是（ ）。A.第三方故意骗取财产B.第三方故意抢劫财产C.故意骗取、盗用财产D.伪造要件【答案】 CCT7P10O10P2Z3K1N6HE5F9P5O9P5E9J5ZW8J4E5G3N10U9X949、商业银行的（）承担操作风险的直接责任，并负责操作风险自我评估的实施与优先排序。A.合规部门B.董事会风险管理委员会C.业务部门D.风险管理部门【答案】 CCU6O9M8C1L1M
28、2F3HD6O9G7S9T8S5G5ZO6O9F1K4Z5C3K250、监管部门通过（）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警，识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.自我评估和压力测试B.非现场监管和现场检查C.外部审计和信息披露D.风险评级和纠正处置【答案】 BCF1K2L1A10A5Q2T6HV10G10H3A9D3J10U3ZR9M10J8L7M3N6M951、 下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部评级法B.现期风险暴露法C.标准法D.内部模型法【答案】 ACX4Y6M2Y5K9D8B8HP7Y4W7M4D1N9G2ZY10N3S5Y10N7G
29、5F352、建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度的具体办法，由（ ）会同国务院有关金融监督管理机构制定。A.商业银行B.银监会C.中国银行业协会D.国务院反洗钱行政主管部门【答案】 DCT10D2E5X5J7K8T4HR6E10N9M5G1N5E1ZS1A2M7O2I7R3X153、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACZ8K9J10Z8R8Z5V9HQ7V9P9Z9E3J8R4ZZ1S7H1M5U9N2P1054、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过
30、（?），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（?）。A.25%、75%B.75%、25%C.80%、15%D.15%、80%?【答案】 BCG3N3N9O5N6Z5G1HH6U3O5R3Y9X6B7ZY9N10H5P7C4X2Q755、国际收支逆差与国际储备之比超过（），说明风险较大。A.50B.100C.200D.150【答案】 DCU9C10M5I5C7C3I6HO9Y6S3L4P6Y8L9ZC5P1E6M9G2A8D456、下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（）。A.利率风险B.汇率风险C.商品风险D.操作风险【答案】 DCD7N1E8A5E6K5F8HX
31、8X10F9T7C5J10W1ZX6G6X7T10U1L8F1057、（ ）是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.操作风险B.国家风险C.声誉风险D.法律风险【答案】 CCY5K10S5W2M8T2Y10HD1L2I10X6E8F7J6ZQ7G7A7L1B6C7P558、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCC5V9B10D2O1C8W3HU10P8S3H8Q10E4H9ZK6Q8K4B10O2W3S559、如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当
32、利率上升时，贷款的利息收入是固定的，但存款的利息支出却随着利率的上升而增加，从而使银行收益减少的风险属于（ ）。A.汇率风险B.基准风险C.期权性风险D.重新定价风险【答案】 DCG9T6B5K10K8O4S10HB9N9M4X8E6C3M1ZG4Q6C1G8L10Y5X360、操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。A.存款准备金B.存款保险C.经济资本D.资本充足率【答案】 CCM9T1I8J3M6R8H9HE2P4E5F7S1P3B4ZX4L2V5J8E5C10C161、 操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。
33、A.经济资本B.资本充足率C.存款准备金D.存款保险【答案】 BCP6X5T7Z8H8X2E5HL9Z7R5F10B9B6P5ZP10U9R4E9Y6B7R362、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACX5U4R3A5S6J1K10HA4W3W4N1D5Q2R3ZV7F10J5L9O8C8R463、商业银行的决策机构是（ ）。A.董事会B.监事会C.风险管理部门D.高级管理层【答案】 ACN5E9X5U4D5D6M5HT2F10Q2U10L6B6X10ZC3F1H9O5S8G3W864、 根据
34、我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（?）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.外币债券投资D.人民币贷款和垫款【答案】 DCV10A1F8D2B10M5N1HZ1O2Y8G9D4W7T6ZS6U9X5N2J5C3V465、金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCK5S4N4I8T9U5M5HY5Q9K3M1B8B4U2ZX2
35、R5F10N2F7C5O466、下列关于商业银行风险的说法正确的是（）。A.市场风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.结算风险是一种市场风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据少，且不易获取【答案】 DCW8L8U10C8F7S3C3HG7B1O4W4S6J1S10ZL8W10L5L4C8H10E967、基本指标法资本计算中，总收入为净利息收入加净非利息收入，（）。A.扣除拨备和营业费用B.扣除拨备，不扣除营业费用C.不扣除拨备，也不扣除营业费用D.不扣除拨备，扣除营业费用【答案】 CCM2P6V6R9J10K9C4HJ8
36、H1B2F3O6I4X10ZM5V1R8L7D1J5U168、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACT6G8B4R5G2K7S4HS6E10W4W10A6X1H1ZG2N8H7N5P7Q2C269、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCN1Z9E2I4J2N3M10HC9A9U10D6E5B4K4ZV10P6Y8V3W7O6K270、
37、在操作风险资本计量的方法中，（）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别示出对应的资本，然后加总九类产品线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 ACM3N3K4X5U6T1C7HZ8O7W10Q2B10E10F1ZP2D3H4Z1P2F5K271、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提
38、高透明度【答案】 DCE6M9Q6L8K2Q5F10HA6L4B1D2Z7X8T3ZI2F7N3Z5J2D8B572、银行监管是由（ ）主导实施的对银行业金融机构的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳定，有效保护存款人利益。A.银保监会B.中国人民银行C.政府D.银行业协会【答案】 CCS1L9L4X5T5Q10Q5HN3C10I10M1V9H5J10ZH10Q7F4B8D5U2J873、下列关于商业银行进行充分信息披露作用的表述，错误的是（ ）。A.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计
39、意见的可能性C.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束D.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一【答案】 BCQ5U9L8L2Z1J7J4HR3X9F1G8I4Q10K6ZB8K6F7V3D6X5R974、与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证的信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 CCR10X4S6S10H1G1O6HH6R5W10W4S10U8V8ZH4A9T2H6D6I7Q1075、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.最长；
40、最低；最高【答案】 CCX2U9U10F3B8K9T1HY10P9O10Y3J8E9A4ZF6C6F1R6Z5C5Y1076、（）方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因与控制措施C.关键风险指标D.资本情况【答案】 ACB1V8Z4F9V9P5I7HT5P5W1M7I1P7F1ZJ9Y3T4Y1I8K8I577、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCY5M10Y4A1
41、0O6O5F5HN7P2L2R5C6N6Q3ZY2Q3P2U2E9N6P578、假设某银行资本为1000，扣除项为400，信用风险加权资产为500，市场风险资本要求为200，则资本充足率为( )。A.15%B.20%C.33%D.86%【答案】 BCY5G3J10M5Y8P4M7HW10Z8A8M6P9K5L6ZU9N5I4I3C5I2V979、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架
42、D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCC6O1N9Q9X9Y10G1HQ6J7P2B9V4Z2R3ZP2W5S9D2W4L8R280、从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（）。A.实际损失、无形损失、灾难性损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、机会成本/损失、非预期损失【答案】 BCA3T1H6C1V1N4S6HB9U10R7P4R6H10K4ZP6U4U2F7I1T9U281、交易帐户记录的是银行为交易目的或对冲交易帐户其他项目的风险而持有的(?)。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D
43、.商品头寸?【答案】 CCN8A3T9E10H10D3G9HA2A10N4J10Y1Y5S6ZX6O6Y6W7Z4V4U1082、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCO8K1R4R8J4R3I8HP10F3Z8X1D7F3W5ZH8Q2H9N8U4K3F783、下列关于操作风险的说法，错误的是()。A.操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件B.操作风险不包括声誉风险和战略风险C.具有营利性D.操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域【答案】 CCN8M3M10J9U2B6I5HH
44、6H1C1M3C4J4M5ZB10Q10I3C6P9F4T184、以下对商业银行风险管理部门的说法，错误的是（ ）。A.银行风险管理部门设置应与银行的经营管理架构、银行业务的复杂程度、银行的风险水平相适应B.风险管理要贯穿在业务经营流程之中，进行积极、主动的风险管理C.要将银行承担的各类主要风险全部纳入统一的管理框架D.风险管理部门必须与接受风险评估的业务部门保持绝对关联【答案】 DCK7I5I9C4W10L5F3HQ10W1D7X2Z7E5W1ZM7V6R10W1Y4E9Y985、下列情形中，重新定价风险最大的是（）。A.以短期存款作为短期流动资金贷款的融资来源B.以短期存款作为长期固定利率
45、贷款的融资来源C.以短期存款作为长期浮动利率贷款的融资来源D.以长期固定利率存款作为长期股东利率贷款的融资来源【答案】 BCW8V8Z2I3X2L2F1HM8G7B8R7H7D1W5ZV7H8A10G6U6F3L886、为规范监管行为，检验监管工作成效，国务院银行业监督管理机构提出了良好监管的六条标准，以下（ ）不属于监管标准。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.对各类监管设限要科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制C.鼓励公平竞争,反对无序竞争D.维护公众对银行业的信心【答案】 DCH5K8O7B1B8B2G10HO2A10H1R9R9X1C10ZL9D4I9B3Q7A2H687、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCC7I4H2T3M9J6R7HL8I10G10G