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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行在制定资本规划时，应至少设定内部资本充足率（）目标。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCW10R5K10L4F2C1D3HE1D1X6V4N9Y9T1ZF4C10M7S9J9K10O22、重大声誉事件发生后()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACF2S5R10Q9A8V3A1HP3U7T5X1B9G10Y4ZC6T2F7T1M1A6I63、()是指在商业银行资产负债表上反映的贷款。A.信用贷款B.表外业务C.表内贷
2、款D.担保贷款【答案】 CCA6L3E4M7V8J7F5HA4N1G5A2W10C8Q5ZB10G3J7B2I3M9W44、不属于普惠金融的发展目标的是( )。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCL10A7P6H6O6Y3B3HR10U10Q7R7J4P1V4ZG6T9H10B7L2L1X45、（ ）就是以风险作为银行监管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 BCU6W7Y7D7Q5F7I8HC5M7L10N6J6M9K1ZQ4R3X7G9U
3、5M7M96、下列不属于按照本金与收益关系对理财产品进行分类的是（）。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.封闭式净值型产品【答案】 DCQ8M5Z3Q3R10Q2Y1HR3C7W7K3A5J2B3ZQ5T1V1W3S8Q10I17、下列不属于商业银行董事会职责的是（）。A.维护存款人和其他利益相关者合法权益B.定期评估并完善商业银行公司治理C.制定资本规划，承担资本管理最终责任D.制定全行各部门管理人员的职业规范【答案】 DCG2E7K8K1W6T2I8HJ2B6B2I10U6M1N5ZS7U3Q5H2J8W6W28、商业银行()应将金融创新活动的风险管理
4、纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCT6I4S3S9M9F8M5HZ5P1A10A10O2J6U3ZZ7I10K3J10A8B1Z49、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCX5I8V9C7S7H5P2HT1H7T9G6A9O5Z7ZR7Q10M4F9M2F1X710、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理
5、体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCR3H5H10R7J9G8G9HH3U8I3R10V8Y6W10ZO1N10P3V6V6L7W811、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCS8S8D2J6B5V9J6HS6J8F5R5F1Z7V4ZD8W8I10G10U3H3X612、（）是衡量商业银行盈利能力与成本控制能力的重要指标。A.资产利润率B.净息差C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】
6、CCH3X1F2H4T1X6O8HU2I2H9V9K1A3A4ZK6O3V3U4X4K4S613、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCX2A9O1N3R8P5R2HY3S8L7T9A10T5D3ZG9F8K4N10F8X9M514、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 BCV9W7P10V6B5F10W
7、6HV10O8K4B3L8Q3I10ZN3G8I8D7Q9U8O615、银行对内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并通过收集和整理银行所有的合规风险点形成合规风险列表，这体现合规风险的( )。A.分析B.识别C.测试D.评估【答案】 BCY9X7G6D8I2A5X2HL2Z7K7Z1O1C4M8ZY6U8U1M6H10J4L116、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCE
8、1E4H4G6O8Y8M2HH8D1E1B5T9R9W9ZQ4J5J7Y2Z8O5I817、由出票人签发的，由银行承兑的，委托付款人在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是( )。A.银行本票B.商业汇票C.支票D.银行承兑汇票【答案】 DCC1H3W5W4I5T8O7HW7H6F6B8Y2D8L8ZP5Z10W7U2I4I2W118、股东应当严格按照法律法规及商业银行章程规定的程序提名董事、监事候选人，下列说法错误的是（ ）。A.股东大会对每位董事候选人逐一进行表决B.同一股东及其关联人提名的董事原则上不得超过董事会成员总数的1/2C.同一股东及其关联人提名的董事(监事)人选已
9、担任董事(监事)职务，在其任职期届满或更换前，该股东不得提名监事(董事)候选人D.单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数3%以上股东可以向董事会提出董事候选人【答案】 BCG9J2O4F3E7T8B10HR7K9K10J4Z9K1I5ZH6O1B4U9B2G10B419、在信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（ ）的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCF5N8W3A2B8H10Q6HX2H2G7V8J7D2L9ZC9G3G2V6N10H8R720、商业银行定期对交易和账户进行复核和对账是对（ ）的控制手段。A.信用
10、风险B.流动性风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCI4B1T6Q7D3A7P7HC6H6H5I2L8Q10H4ZA4S6F5S6I4P4Z821、在监管评级中流动性风险的标准权重为（ ）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCB2C9I8K3M9H5N8HJ5F9W6V7Z4J4C8ZF2Y10D3Z9O8G5Y922、下列属于操作风险监管要求的是（ ）。A.加强重点领域信用风险防控B.加强信托业务市场风险防控C.加强信托业务流动性风险监测D.强化从业人员管理【答案】 DCC7P10Q7M7T10N10C3HJ9I6Z8S9Z8X3D1ZE9M10T8T10S10Z2N3
11、23、根据商业银行流动性覆盖率信息披露办法规定，（ ）应定期按照统一模板披露详细的流动性覆盖率及其构成信息。A.大型商业银行B.适用流动性覆盖率监管要求的商业银行C.实施资本计量高级方法的商业银行D.所有商业银行【答案】 CCO4M8V10H7N8F7B7HL7V9O6V7L3N6B9ZR1B9Q3O5E5K3L424、根据项目融资业务指引规定，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后
12、还款【答案】 ACH10K9T7H10W1O6Y8HI2T8V5X4P10D4E10ZC2M4T2W2K1J2L725、未来我国商业银行综合化经营模式里，大银行或将偏向于采用（ ）的经营模式。A.金融控股公司B.银行母公司C.全能银行D.总分行制【答案】 BCI9E2G2L5J10C2F4HR8J6A1J1F9O3O7ZT4Y10G2E3U10N8D826、非现场监管的特点不包括（ ）。A.直接性B.非直接性C.注重单体法人和系统整体的统一D.注重静态与动态的统一【答案】 ACR4H7H10S3K7A6S7HS8K4K5R8Q4M1Y10ZL7Q6N3X2Y3V8B227、下列不属于商业银行二
13、级资本的是（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.少数股东资本可计入部分C.一般风险准备D.超额贷款损失准备【答案】 CCN9G2W10J4J10C3I5HV8X3L6C6Z7Q3J1ZA4U5F4O4J7D1H728、SPV(特殊目的公司)实现了( )，规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响，而且形成了项目的封闭运作，有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 DCS6H2R3N2X2D4A10HT10S5K7B8M7L6M4ZK4F9S9M10N6D3V529、 流动性覆盖率披露标准规定，银行应定期在财务报告中或（ ）公
14、开披露流动性覆盖率的定量信息和定性分析。A.银行网站B.证监会指定网站C.中国银行指定网站D.银监会指定网站【答案】 ACY5A3U5B1R4S5A3HC10P4C9X7U10Y2N9ZG5T9I5D1Z1B7B630、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCW9C6L10U6H8B8S9HC4V3G5U3U8B3E4ZN7M8U7D8Q9E10B131、高风险债券不包括（ ）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高
15、【答案】 CCD5Q9J2S9P7E7K10HL9X9K6W10N5B8R3ZM4I2V4N10Y7F7L932、根据商业银行公司治理指引，商业银行出现以下（ ）情形，应当严格限定高级管理人员考核结果及其薪酬。A.资产质量出现波动B.资本充足率未达到监管要求C.公司治理整体评价下降D.盈利水平低于同业【答案】 BCZ7L2L4I5B1F7C10HF9Z5O3Z4Q7Z4I10ZT4K6H10F7P5U3M933、流动性覆盖率计算中的分子项是（ ）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】 BCW8Z6R9Q5Y10A9A2HW10G5A4L10M6D3S7ZD3
16、V10U6J5T5U8S434、当银行业金融机构存在着严重违规的关联交易行为，有可能低价转让资产时，可采取（ ）的强制措施。A.责令暂停部分业务B.限制资产转让C.限制分配红利和其他收入D.撤换董事、高级管理人员或者限制其权利【答案】 BCD4T2P3R4Y6G1Y2HR5A10A8M8R2F10W10ZE10H9A2Z8R9Y1O935、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACP3Y4H3M1V9W5T8HF8S8F10I6V2J2B5ZS1B2P7Y9D8J3T736、在资产管理
17、理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACC4I9D7L3I4I10G6HH8Y9I2N9P2S10W4ZD3U6K7P5E7D8P837、根据商业银行理财业务监督管理办法，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】 CCK6S6V10Q5V4E2M
18、8HG4B1O10B2O3U4S10ZK8T10Q1A7U2K9K438、 商业银行是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACX8V1Y8J1R6H6O8HH7X8C4K5Y3U3E4ZI3R7B8E4T4N4L239、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACH10A2X6O6H8A7B6HX6T9F2K7Y10K10V5ZS1D10R5H2Q10R3V340、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.
19、8%B.2%C.6%D.5%【答案】 DCC9H8Z3S9C4L7Y9HO2Q6P5J10H10F9Q9ZL6E6H7W4N3K4K941、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行资本规划应至少设定内部资本充足率（ ）年目标。A.3B.4C.1D.2【答案】 ACN3H2T9F4K6P5X7HM5K6F5B5N1F10H4ZK3D6S7C2K2P7J242、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCM8L2T9H4B3W6Y5HZ7S6X5B10E1R6N8ZG8G8P8S6X5K3F943、
20、金融机构属于个人性质的保证金存款，比照（ ）利率执行结息、计息。A.对公存款B.储蓄存款C.单位协定存款D.协议存款【答案】 BCX6J2Y4G7Q9A6H5HD1H9D1M10Q10E7P4ZL4U7Q8L5E2W1T644、商业银行董事会应下设审计委员会，审计委员会负责人原则上应由（ ）担任。A.部委董事B.独立董事C.外部监事D.股东董事【答案】 BCO10Y6C2N6S9S3R4HI1A6P2Y7Q7X10O6ZU4T2S3G5N6X9Q445、同业拆入业务种类，按组织形式可分为（ ）。A.从网上市场拆入和从网下市场拆入B.有担保拆入和无担保拆入C.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入
21、D.半日期、日期、指定日拆入【答案】 ACV9U5D6Q2L8Z7P5HE1P1C10Q4O3G8P9ZO1P10Y5U6J6A10Y846、 根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 DCC3P5T2G2Y2B6I10HJ4K8T4F3U6V10M8ZW2L10X10H10D2V2B947、金融资产管理公司长期股权投资和
22、资本金划转股权投资余额不得超过资本金或账面所有者权益的（ ）。A.50%B.60%C.70%D.75%【答案】 CCX2C2C5W6M4B6X9HE10Y8Z3X2M4G2T1ZK5P8F1S1X9H6Z248、商业银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACR3L4K7B9X9X9Y10HN1Q2W8X8S1S2C10ZS7F6M5P1R8Z2B449、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCB4W10N9U8W2N7Q8HO10B6W5V3O8K9C7ZE8N7
23、K1K8E9F6X1050、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACW7B4T8F1N4V5P6HA6C6T7C1E10O7P2ZY2J2R10B9I7F1D851、商业银行可以接受用来发放委托贷款的是（）。A.银行来源合法且有权自主支配的自有资金B.受托管理的他人资金C.银行的授信资金D.具有特定用途的各类专项基金【答案】 ACZ6Z5C8S4Q7E1
24、0O5HJ9X9K10H1V1V10T5ZT7X2D6C10Y2G3N852、有效银行监管的核心原则要求银行业监管当局应具有特征不包括（ ）。A.与履行监管职责相适应的充分法律授权B.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准C.有足够的监管能力实施充分、有效的审查D.有符合规定的资本充足率【答案】 DCB9C8L4V1E3B7X6HJ10P9I6H1R6P6G2ZL6L3P8W5A10F1X953、海运货物保险基本险的责任期限，如货物未抵达仓库或储存处所，以被保险货物在最后卸载港全部卸离海轮满( )天为止。A.15B.30C.50D.60【答案】 DCZ1K6U3E9E4Z9U7HV9J4G2O
25、1L1Y5N7ZT6F8E8U9A2Y8E454、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACY4U7Q4V7D6F6K4HS10X3A9E3U2L10J4ZO3N6V5U6J10S7W1055、董事会提名委员会、单独或者合计持有商业银行发行的有表决权股份总数（ ）以上的股东可以向董事会提出独立董事候选人，已经提名董事的股东不得再提名独立董事。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 ACO6Y1N1W5Z5F10I1HZ4P5S4E2D1H10M3ZD3J3Z5G
26、3H5E10U856、下列选项中，不属于西方商业银行资产管理阶段最具代表性的理论是( )。A.商业性贷款理论B.资产可转换理论C.预期收入理论D.负债管理理论【答案】 DCK5B6Q7L3F8M9O4HZ9D3L5C5J5G10I9ZW1N9Q9N2S6M9X957、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACL5F2M3F3G5E8V8HU7N1L6H4C7G6D5ZR2Y5J9S9J4H10Q758、在国际贸易结算业务中，托收属于（ ）。A.贸易融资B.商业信用
27、C.银行信用D.远期票据贴现【答案】 BCS2T4W1O3R1U2Z4HV10S3D3H5T3H2X2ZF4H2L8X7J3E5F559、关系营销层次中，被称作频繁市场营销的是( )。A.一级关系营销B.二级关系营销C.三级关系营销D.超级关系营销【答案】 ACT2G1V9J3O4P8H3HW10B3H8F2L3Z7E6ZD4J5W10W6B6J2I760、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.22
28、0C.440D.620【答案】 BCX5F10V7W1A7Q3F4HG3B6O2P5N8S2Q2ZO8Y3Q1D3X3N1C361、（ ）要求商业银行筹资需要考虑其成本负担能力，根据自身的条件、实力和基础，合理、适度地筹措资金。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.结构合理原则【答案】 CCA4L1E4E4R6B5Q9HF5G6O6B10A7U2R2ZK5P5Q8C8Y4P3M762、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACD6Z6V7I10U7U3E7HJ7R4D9M6V10D1H9ZT5T9X10B2H1J2H46
29、3、按照基础交易的性质和债权人、债务人所在地划分，保理业务划分为（ ）。A.国际保理和国内保理B.单保理和双保理C.股权保理和债权保理D.有追索权保理和无追索权保理【答案】 ACS9U9A4L9I4A1D6HL3D1G2I2Z6S10L9ZB3H1V10V10X3M4E264、下列不属于个人住房贷款的主要风险点的是（）。A.虚假按揭风险B.虚假权证风险C.虚假抵押担保风险D.借款人信用风险【答案】 CCU4Z7J7C9X2D10B2HK10A6G4I6T1J9I8ZM10T5B5G10N5P2B265、下列关于资本补充的表述，错误的是（ ）。A.补充一级资本较常用的方式有发行普通股或提高留存利
30、润B.如果通过发行债券的方式补充二级资本，则必须满足监管规定的合格二级资本工具标准C.发行股票补充一级资本的优点是数额大、成本低、用时短、效果明显D.通过多计提拨备方式可以增加二级资本【答案】 CCU5L3J4K7Y7S7O2HR3L2K7K6P8F2I6ZV3R8N3M3Q5N8I366、商业银行利率风险管理的主要控制手段包括限额管理和( )。A.资本管理B.风险转移C.风险对冲D.套期保值【答案】 CCI2F4S5J4I6H2H4HN7B3J4N2O5D9C6ZS5F8F9Y2D4N10Z567、存放央行的准备金适用（ ）的稳定资金需求系数。A.0%B.10%C.50%D.100%【答案】
31、 ACS8M3W2W1A8Z3C6HJ10Y8W1H8M4D9U8ZM3K6F1B10L3X9V1068、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACO3B3Y2K10A7Q5D6HM8W10F8E1V9E2X1ZL7G9I7R5H9W1J669、银行业监督管理机构应当对银行业金融机构消费者权益保护工作中存在的问题进行（ ）或提出监管意见。A.停业整顿B.风险提示C.口头警告D.罚没收入【答案】 BCW7W2Z4G10L1Q4U4HX1T8S4U1
32、W6A4T1ZA4L5M1D1F3B10O270、负债业务的主要风险不包括（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 DCO9E10Q2G5J7S10O1HD5H6E4L3F3Q1X8ZL6O7J10G7G10R10H471、衡量商业银行所有者投入资本所形成权益的活力水平的指标是（ ）。A.资产利润率B.资本利润率C.成本收入比率D.风险资产利润率【答案】 BCA7Y4L8G9E9L6C6HW5G1Y2P1H3M5P3ZW10L6T5Y3I4R10O672、风险调整后的（）是经风险调整后的净收益与经济资本的比率，已经成为国际上主流商业银行的风险绩效评价指标。A.净利润B
33、.净收益率C.资本回报D.风险溢价【答案】 CCS5B5F9A4C7G5K7HF8X7S2I5H5E3O4ZW3B9I9M10L3L4A973、下列不属于非法集资活动特点的是（ ）。A.手段单一B.跨地区C.跨行业D.手段隐蔽【答案】 ACL1N10A7J2L5K6P1HH3J10O6Z5J3H6A7ZF4X2L9V2D7V6V874、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（ ）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】 BCM10Q8Y1U4C2R3R6HK4Q7Z1T7E10O4V4ZA8Y7E6D7I1C6K175、商业银行应结合本行实际，建立和完善以_为中心的客户
34、关系管理系统，形成以_为导向的产品创新理念。（ ）A.利润；政策B.市场；客户C.政策；利润D.客户；市场【答案】 DCJ10F5X10W5Q9U9C3HI2F2K5J2R9U2U3ZH4A1R6V10E1S6F376、 ( )是公正原则的必然要求和必要保障。A.公开原则B.独立原则C.制约原则D.公平原则【答案】 ACC7V8Z5Z7R10Z7M4HM8J3W3R4Z6R4H1ZB4R9C9E3A7U6L377、贷款拨备率监管标准和拨备覆盖率监管标准分别为（ ）。A.1.5%2.5%，120%250%B.1.5%2%，120%150%C.1.5%2.5%，120%150%D.2%2.5%，1
35、20%250%【答案】 CCC9P3N3I2M7Y6P2HM9J5U5E1N7G3P10ZM1X7V1W1N7G4V478、金融类不良资产不包括的选项是( )。A.证券不良资产B.银行不良资产C.信托不良资产D.房贷不良资产【答案】 DCQ1X6U10G3M10V4A9HH8Z5D3F10T1V10E6ZC3K3L5Z4M6E4N1079、下列关于行政处罚程序中审议环节的说法，错误的是（ ）。A.作出行政处罚决定的，应当获得行政处罚委员会全体委员三分之一及以上的同意B.行政处罚委员会办公室根据行政处罚委员会的审议决定制作行政处罚意见告知书，经行政处罚委员会主任委员批准后送达当事人C.当事人需要
36、陈述和申辩的，应当在收到行政处罚意见告知书之日起10日内将陈述和申辩的书面材料提交拟作出处罚的银保监会或其派出机构D.行政处罚委员会办公室应当审查当事人的陈述和申辩意见，对当事人提出的事实、理由和证据进行复核【答案】 ACC8D2P2R9N4P4H9HT6C7L5W8L9B8R7ZC5L3O2P9W6Z10H480、根据项目融资业务指引，贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金是足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】 ACU7R2A6Y10K2L1M10HG9D6T7L5F3D8S
37、10ZM2X9X9J5P6C5Y981、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和8级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCJ8V7X2D1Q10L6R7HB1J5V6K5T1Y8M8ZJ8V4C9R6C10G4Y982、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责
38、任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACZ7N10P4Y5T2L1N6HH3X1X6S8L1R9A8ZK8P5H6D10C2F1P683、 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个
39、人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 CCS10A1K3V2M10F3F6HN9L7M8Z2W5I6P6ZO2L8Z5U3S7P1K284、金融工作的永恒主题是（ ）。A.深化金融改革B.服务三农和小微企业C.防范化解金融风险D.扩大金融开放【答案】 CCN7H10I5A6F6Z6T10HS9L9Z7Y5A8K3P5ZN10M6A10J5K2O3Q685、生产调度工作的基本原则是(
40、 )。A.快速B.准确C.以生产进度计划为依据D.高度集中和统一【答案】 CCS2A7O10F4N8A10M2HO7W5A3C6A4R1X9ZK9Y8D5D10A9F1L486、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理D.明确法律法规【答案】 DCG8C7F9B8L6W8S4HE9D8U1T1F9Q2E3ZE7O5N4L2N8I2V487、我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 BCT2N10P4Q8N1S8Y6HL8E9F6Q9J5L3H2ZA8P10J2P1E5V8Z988、按照我国合同法的规定，运输
41、合同分为( )。A.公路运输合同B.多式联运合同C.单式运输合同D.客运合同E.货运合同【答案】 BCN1N5I6C8K10C10J3HS3Q1E6N6N1H9T9ZD8O8Y8Z3P7W3M189、下列选项中，不属于申请设立财务公司的企业集团应当具备的条件的是( )。A.财务状况良好，最近2个会计年度按规定并表核算的成员单位营业收入总额每年不低于40亿元人民币，税前利润总额每年不低于2亿元人民币B.最近1个会计年度末期，按规定并表核算的成员单位的资产总额不低于50亿元人民币，净资产不低于资产总额的30C.现金流量稳定并具有较大规模D.母公司最近1个会计年度末的实收资本不低于5亿元人民币【答案
42、】 DCW8W1K8E8V1L3V10HA5P8J2Y6A4T3R5ZE5D9G1T10K7A5R990、从商业银行自身角度看，制定（）有助于确保资本水平长期稳定及经营发展的稳健性。A.ICAAPB.资本规划C.信息披露制度D.内部控制【答案】 BCF3I5F4A8I3Q9E3HX4E7Z5X6V9U4P7ZM5S1S4H9S2V7K591、下列关于商业银行信息披露的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行信息披露频率分为临时、季度、半年及年度披露B.临时信息应及时披露C.季度、半年度信息披露时间为期末后15个工作日内D.年度信息披露时间为会计年度终了后4个月内【答案】 CCD10C7X6Z9V1
43、0P6Z7HI2P8I1J2P2I4W3ZP5T5Y7X9E4Q2G392、金融租赁公司的同业拆借比例不得超过资本净额的( )。A.30B.50C.80D.100【答案】 DCA7X9R1W6F10W5A5HQ6W1U1M4R9U7K8ZH7V9U8O10Z8A5E793、商业银行只能向投资者销售风险等级（ ）其风险承受能力等级的理财产品，并在销售文件中明确提示产品适合销售的投资者范围，在销售系统中设置销售限制措施。A.高于B.低于C.等于D.等于或低于【答案】 DCM8Y4P7A2R10P2O7HQ3J7Z1Z1L1O5H1ZO9I6K5I2B7O4K994、流动性风险的特征不包括（ ）。A
44、.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACS10W7H2O5Y2U8H2HX1U6E6E4L9I4Z4ZW2F5C8T9A10T8I695、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCK1G7H6X10H4M3J6HV10B9N7R1X7Q4U1ZV6A3X5G7G7F3F396、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCT1J2F2E6O8R6N8HJ8X6Y7M5P1A10Z10ZQ4D4R2D10F10V1D497、下列选项中，关于合规文化的实现说法错误的是()。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“合规人人有责”理念C.树立“主动合规“理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACS5F4A5K8Y1T1D3HW3U2C8S6N1F3M6ZL4V2U10C5H6Q6Q398、 金融租赁公司的单一客户融资集中度不得超过资本净额的（）。A.30%B.40%C.50%D