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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于流动性风险的特征，说法正确的是（ ）。A.流动性风险不可以由流动性冲击直接导致B.流动性风险具有隐蔽性和爆发性C.流动性风险的隐蔽性体现在流动性风险具有高冲击和快蔓延的特性，受市场参与群体的情绪影响较大D.流动性风险属于低频低损事件，容易找出损失分布并刻画置信区间【答案】 BCM2O5Y7N4P7N7X4HE9G9Z8Q10W4I1H9ZD10N9Y9T7H10S4G82、（ ）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银
2、行D.银行业监督管理机构【答案】 DCQ8V6F10A7S2F9L9HB1Z1H7W10H1F2U5ZJ4F3E7F9A6B10I103、在资产管理理论中，（ ）认为，商业银行的资金来源主要是流动性较强的活期存款。A.商业性贷款理论B.资产转移理论C.预期收入理论D.流动性偏好理论【答案】 ACA2Q3M4Y6Q6H1P4HW5K7S4C7H1M6Z4ZJ2R4E4B8G4I8R14、合理审慎设定在压力情景下公司满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应当不少于( )天。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCT3U8H2Z2T5D6L6HT6E2I9U
3、2V8L9K9ZO4J1S1L4K1L10Z35、根据合同解除的一般规定，当事人有权依法解除合同的主要法定情形包括( )。A.发生不可抗力B.预期违约C.迟延履行D.根本违约E.全面履行【答案】 ACK10E1B1B1V5F2P7HS2Q9T5Q1S2V6P4ZM4B1U8S4R2Z6Z46、银行业监管理念“三管一提高”是指（）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCU1T9X5U3K8L1A7HV5W5V3P6J3C5M10ZF10U9A6S2G7E2N57、银保监
4、会已构建信息科技非现场监管体系，并以银行业金融机构信息科技（）报表作为风险信息采集、识别和监测的主要手段，全面收集银行业金融机构重点信息科技风险领域数据。A.监管评级B.非现场监管C.持续监管D.现场检查【答案】 BCE9W7R1W3U4K7X10HX7A8Q4P5K2U6U7ZM5F1P1C2S4F6P48、下列不属于非现场监管的目的的是（ ）。A.能够及时、持续监测银行业金融机构的经营和风险状况B.对其存在的问题和风险进行早期识别C.为现场检查提供依据和指导D.使现场检查更有统一性【答案】 DCT9E5R3G10P7F10C4HR2J3H4B2U8H3V7ZY8Y1J5X7A10I10B7
5、9、商业银行投资设立、参股、收购境内法人金融机构的条件不包括（ ）。A.具有良好的公司治理结构B.风险管理和内部控制健全有效C.具有良好的并表管理能力D.资本充足【答案】 DCE5M6D8V8H9J10R4HG10G6D4D4H4T4M6ZJ8K3K2N2C1Q1H210、商业银行薪酬结构的构成不包括( )。A.可变薪酬B.津贴和补贴C.固定薪酬D.福利性收入【答案】 BCU4Z2W7M3J5P9Z10HC5H5T1D4L10M5T3ZQ9K5B10E5I3U8Q511、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】
6、 BCK3H10S4Q4R8C3A9HX8I4A8C9V10Z7M6ZF4C7V9O1W2C4Z1012、银行要稳健、审慎经营，其持有的账面资本应（ ）经济资本。A.不小于B.不大于C.小于D.大于【答案】 DCI5P6R5S6V4G2D4HJ6R7R2X10J10A9T4ZX1L8G2T6W3G1F613、 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 ACQ5H6O1F1Z2N4D5HA4C6E3N3X5G5M8ZK6R3R5U2P9W6B714、依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定
7、还本付息的有价证券是（ ）。A.金融债券B.同业拆借C.债券回购D.向中央银行借款【答案】 ACT10I2W2C9S8A8A10HS5S5I5D10K4Z5Z8ZA4V2Z3E4T10C9U415、下列关于金融效率和金融安全的关系表述错误的是（ ）。A.金融效率和金融安全互斥B.金融安全是金融效率的基础C.金融效率与金融安全之间存在替代性D.金融效率的提高有助于加强金融安全【答案】 ACH3Y3J6Y7N3F3S9HE7Q6G9V8B1C7O2ZX7Y7A1F2L3R1Y616、下列属于行政处罚公正原则中程序公正的是（ ）。A.依法进行行政处罚B.裁决与自己有利害关系的争议时，实行回避制度C.
8、平等对待相对人D.合理考虑相关因素【答案】 BCD9S1K5K1J2B9B10HI2D6M3R3K4Y3K1ZN1U9P4Y8B9D1A317、各银行参与银行间的同业拆借交易的主要目的是（ ）。A.调剂短期资金余缺B.增加收入C.增加流动性D.降低风险【答案】 ACL5G10G1M7Y8T5R10HQ3X9P3P6A6Q10W4ZC6S3M4V8J3T4D818、银行业消费者权益保护工作应当（ ）。A.坚持以人为本，坚持服务至上。坚持规范行为B.遵守公开交易的原则C.履行公平对待银行业消费者的责任D.践行向银行业消费者公开信息的义务【答案】 DCM3G9S8R8K7E5H6HV10W2E10E
9、1W4J5V7ZW8Q2R1K2O10H9A919、下列选项中，用于衡量商业银行生息资产获取净利息收入的能力的指标是（ ）。A.权益乘数B.净息差C.风险资产利润率D.资产利润率【答案】 BCM6V10Q10D6T10A5K5HP2M8J10C9W3J8X3ZV6L5Q6G6K7I4M320、负债业务（ ）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.信用风险D.系统风险【答案】 ACU2V8B2A1D5K8H6HO8U3I9T6H4V3J8ZA4P2X4A1H2F9B521、流动性风险的特征不包括（ ）。A.流动
10、性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】 ACJ4W10N2V9G9N4Z8HV10B9C1Y9K6M6Q3ZR1Y1B10V4D8S3U722、目前银行大量推出创新型理财产品，而内控建设相对滞后，在一定程度上增加了因操作失误或欺诈给商业银行带来的风险是指（ ）。A.信用风险B.法律风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCU8I1O2V3A10U9G4HM6F9X10W1N9J9R1ZK8W3M8P6D10S5S923
11、、下列不属于我国商业银行信贷业务的是（ ）。A.保理业务B.基金业务C.固定资产贷款业务D.贴现业务【答案】 BCI8L4V3U10F6J1U9HK5C2E1C3V1H10Q4ZO3X6V1X3P8P5D824、商业银行可以采用标准法、高级计量法或（）计量操作风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】 DCY1H4M10Z9X10S9J7HO7G7V9R9J8U3I10ZO10T1C9T2C7J5G225、下列业务中，汽车金融公司可以办理的是（）。A.办理汽车售后回租业务B.收取购车贷款客户保证金C.吸收股东1个月以上的存款D.办理汽车经销商采购营运设备贷款【答
12、案】 DCF3P7J9F9J1S8B6HI8X4H8E5Y3M1B10ZG4D1Z8M1L5C4B226、商业银行应合理审慎设定在压力情景下满足流动性需求并持续经营的最短期限，在影响整个市场的系统性冲击情景下该期限应不少于（ ）天。A.14B.7C.30D.90【答案】 CCL5L4W9G1P10J3T6HU6I2J4H5B5X8Q4ZV1W5G6Z4I1Z8P827、现代商业银行的核心是（ ）。A.扩大经营规模B.提高市场份额C.实现利润最大化D.经营和管理风险【答案】 DCP1X9D5K7X1T5K5HM7L6K6J5X9B9V6ZD10R1P6Z3O7Q10A628、商业银行无法以合理成
13、本及时获得充足资金以偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展资金需求的风险属于( )。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.购买力风险【答案】 CCI3B7D10E9G6A10R9HZ7H3C6N4B10E4G5ZW2Z8U2Q10V8K8I929、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 BCV9A6B6P5N1D6N2HS6H4Z1W4S4U5H2ZT8M9B10C4V4O3F730、下列业务中属于商业银行资金来源的业务是（）。A.同业存放B.贷款C.债券投资D.同业投
14、资【答案】 ACO3A9Y9K4P5J5Y6HU7R1P10O7P10K10M3ZO1U7P3V5K8A2G331、普惠金融是指立足机会平等要求和（ ）的原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务。A.生态可持续B.商业可持续C.政府主导D.市场引导【答案】 BCA7V7P5E5I8Z7N6HK1Y10V5D4A3N9H10ZF10G3J3W6P2C2U332、以下关于现金流入的说法不正确的是（ ）。A.资产流动性越高，现金收入越少B.正常到期的贷款属于契约性现金流入项目C.契约性现金流入项目的系数与对应资产的流动性相关D.按流动性由强到弱，契约性现金流入项
15、目分别被赋予了不同的流入系数【答案】 ACL4D6X7O4T6P3F7HV7J1N1H9A4I3Y1ZY6V10G8L8Y8U10L733、下列不属于银行业监管者维护市场信心手段的是（ ）。A.通过处罚违法违规经营行为，减少银行犯罪，维护正常的金融秩序和公平的竞争环境B.通过实施审慎有效的监管，及时预警、控制和处置风险，有效防范金融系统性风险C.通过窗口指导，控制银行业不良贷款暴露的规模和节奏，维护银行股东的信心D.通过信息披露，提高银行业金融机构经营的透明度【答案】 CCO6T10B9Q5D7G4L5HO10Y3X4K10Y5B4Q1ZN10Z7O10I4D6F3R734、重大声誉事件发生后
16、()内向中国银监会或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.48小时【答案】 ACT8M1R7M9K2C2J9HZ3T8M3Z8F1Y9I4ZT2Q3F9D10Y5G1O435、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企亚债等【答案】 ACO7P10X7U7W4Z10Y8HW1B2Q9D7O8H3H6ZR7H1K10R1Q8R7W736、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主
17、决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCN7O8C1T9I6L8I6HH9D7R2W7K6V8C7ZN5G8V5A3X5J7Y737、消费者向外汇储蓄账户存入外币现钞，当日累计等值（ ）美元以下（含）的，可以在银行直接办理。A.3000B.5000C.6000D.7000【答案】 BCM10F9S9N7I3W9Q3HN2W8M3A2E3P10X3ZK9Y9H10E10V2P1K938、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.营业支出D
18、.利息支出【答案】 DCM1J9P1M10G8O3E7HH9M2U3A6Q1G6D3ZC3C5B2J1W2J1V539、( )是指合规管理部门等依照银行内部合规风险管理程序，并按规定的报告路线，及时、全面、完整地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.合规风险评估B.合规风险测试C.合规风险识别D.合规风险报告【答案】 DCS6Z5B6X9F8C3S4HA4Y1G5N2O5Z10V9ZE9E8H10B1W9O6V940、下列不属于向中央银行借款的是（ ）。A.常备借贷便利B.同业拆入C.再贴现业务D.中央银行借款业务【答案】 BCC8J8Q4S4B2U9J5H
19、Q8Z1S1T8D1M4M10ZV5O10X2E6X3Q10T941、商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资本金总额的（ ）。A.50%B.55%C.60%D.70%【答案】 CCB4Y10Q5B10V10U3P6HD6A2X4T2L8U6X10ZF5R4C6B1B3M9M642、 （ ）指在理财产品运作过程中，因未能遵循法律、规则和准则的要求，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失的风险。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.合规风险【答案】 DCA10H2W6H3A2G4I2HZ5T2F4P5D8X
20、6U7ZN7J4R5D9Q10Z2O443、股东大会年会应当由（ ）在每一会计年度结束后（ ）个月内召集和召开。A.董事会；6B.董事会；3C.高级管理层；6D.高级管理层；3【答案】 ACE4L1D2H6G8T4W3HQ10L3V6J9D1H6S3ZF4Z9G4S2K10B8F244、同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以（ ）为核心的各项业务。A.投融资B.拆借C.存款D.借款【答案】 ACG8S9C8P8C7A2Y5HX1O9R2C1H2Z4K3ZB10U9R9P3H10W10V145、固定资产贷款的监管要求不包括()。A.强化合同管理B.加强风险评价C.全流程管理
21、D.明确法律法规【答案】 DCW5T1S9P4A10V9O5HA5I10L3T8T10R4R10ZU8U4J4P2X3H2Q846、下列关于汽车金融公司负债业务，说法不正确的是（ ）。A.同业拆入、向金融机构借款、发行金融债券都属于汽车金融公司的负债业务B.汽车金融公司发行金融债券是指汽车金融公司为改善资产负债结构，通过发行金融债券融入资金的行为C.汽车金融公司拆入资金的最长期限为1个月D.汽车金融公司可以吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款【答案】 CCQ5B5Y5U10Y1P5E7HF2O5G6V9N7Y3O4ZW2S9V5Y4C8I2
22、X347、 根据中国银行业监督管理委员会行政复议办法规定，下列有关行政复议的表述，正确的是（ ）。A.行政复议只审查具体行政行为是否合法B.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议C.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼D.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请【答案】 DCV6R9U1B8D3X6F5HC2M2A4A9I2N7L2ZN9R4U7Y10X9R4C848、在市场营销环境分析中，企业的市场机会少，环境威胁低，企业的业务可能是( )。A.理想业务B.困难业务C.冒险业务D.成熟业务【答案】 DCC2K10V10S8I8G8N5
23、HI3L6D10O9E5J9M9ZE1R5L2S9W9O6C749、银行本票的提示付款期限为（ ）。A.1周B.1个月C.2个月D.6个月【答案】 CCY5D3H3N4L2X10G7HI6Z6X5G3Q1L1C5ZF8I5N2U7D7M7F850、根据商业银行贷款损失准备管理办法，设立了（）指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。A.不良贷款率和拨备覆盖率B.拨备覆盖率和贷款拨备率C.不良贷款率和集中度D.集中度和全部关联度【答案】 BCE2R8V8C8J5S7P2HK7P10U5A10H7Q2A2ZX9Y4I4Z9I8U5Y1051、根据金融资产管理公司监管办法，金融资产管理公司母公司的资本
24、充足率不得低于（ ）。A.9%B.10.5%C.12.5%D.10%【答案】 CCE4O9F5H4A7H9Y2HP6I2E6O1G9T5O1ZM4L10R1B1X1J9I552、下列属于二级资产中BB级资产的是（ ）。A.中央银行发行的证券B.多边开发银行担保的证券C.住房抵押支持证券D.公共部门实体发行的证券【答案】 CCU6L6D5O4M8F4Y2HO7Z2L8J8B9W6K10ZI6S10E4M6F2F10A953、行政机关处理涉及与自己有利害关系的事务或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度，不得在事先未通知和未听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为，上述要
25、求都属于行政处罚公正原则中的（）。A.实体公正B.权资统一C.程序合法D.合理行政【答案】 CCY9S8W3D9O3O7V4HR6N5M7H8R9W5Y6ZD4F2Z1H1X10P7L1054、商业银行开展金融创新活动，应遵守法律、行政法规和规章的规定，因此应当坚持()。A.合法合规原则B.公平竞争原则C.成本可算原则D.客户适当性原则【答案】 ACD1T2J5W7P5B5C8HU10Y7I5D8D1P2Z9ZN6D2W10W3F3R5C155、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（ ）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合
26、同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】 CCX6S4Z8U9Q9R5X6HH10J10Y3S4W9L7W10ZM6V7Z5P1M10W8Z556、 ( )是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACK9K5S8I7P5W8K2HZ5X10W6F8D8I10I6ZI8D9W3S1Y7S10U1057、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 AC
27、M10M10I6N10W7A8F10HD6M9I8N8Q9Z1Z3ZT1Z1L3D9X8Q6O358、银行业信息科技呈现的特征不包括（ ）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合【答案】 BCP8P6L8I1J1S8O3HU2L7Z6L2E1T10W4ZM6I3C3X3Y4X8Z259、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】 CCA10S6S3T8Z6J8Q5HA10H9G2R6H7S5Z4ZB1V7C1L1B10O9W
28、860、根据管理需要，信贷计划管理指标可分为()。A.高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和8级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCY6V6K8R7L3L3V3HI2U2A8P5Z8D5O2ZI6Z8N4S9G7H8X161、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万
29、元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACF8F4P8C10T10T4P1HU3S1X7A6O3E8J10ZQ3P6V9Y8Z9O10F762、下列关于我国经济供给侧结构性改革的说法中，错误的是（）。A.最终目的是满足需求B.主攻方向是提高供给质量C.改革的关键是产业结构优化升级D.根本途径是深化改革【答案】 CCW7D3U2S3I4R7V3HO9Y1J2X8U7Q4Z7ZY1E6X10K4A7Q5K963、根据管理需要，信贷计划可分为()。A.
30、高级指标和中级指标B.普通指标和特殊指标C.A级指标和B级指标D.一级指标和二级指标【答案】 DCM9T10A4R5M1F4U6HI6S7G8R3Z4E9R5ZI8C1G8P3I5H9G1064、下列选项中，关于银行业消费者权利的说法错误的是( )。A.银行业金融机构不可以向第三方提供个人金融信息B.银行业金融机构不用区分自有产品和代销产品C.不可以篡改银行业消费者个人金融信息D.公平公正制定格式合同和协议文本【答案】 BCW7U4G9H2I2X1R8HF3G10K1H2T7S9B6ZL7N6M10B8W6T8F665、担保余额比例是指担保余额与注册资本之比，应不大于（ ）。A.100B.80
31、C.50D.20【答案】 ACX2V2X2F9G4D9Q2HL9D3S7L8B9O8M6ZT8K8G5I10F1K3G566、( )被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】 BCG9Y4N5W8M10A9Z6HW3Y3X9S10G5Y5X6ZG6K2E10O7G9B3J867、担保、备用信用证等能够将信用风险转移给第三方，这种转移属于（）。A.保险转移B.非保险转移C.再保险转移D.担保转移【答案】 BCR8V7Q1Q4L2X5T5HZ5B10V6P2O3E1V7ZY1W7A4G3A6L2X268、（ ）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，
32、办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】 ACZ5C10E6B4M5L9U5HU8M8Q9Y7Y9E1P1ZZ10E7P9U4J4V3U1069、关于SPV说法不正确的是（ ）。A.SPV指的是特殊目的公司B.SPV实现了风险隔离C.SPV提高了项目成本D.设立SPV开展融资租赁业务是国际市场的通用做法【答案】 CCJ3T9C8H8K5R7T8HX1M8L4M5I5R6P4ZL10L2E10D7U1B10R970、下列收益率指标的计算方法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额l0
33、0%B.净利息收益=净利息收入/总资产C.非利息收入比例非利息收入/营业净收入100%D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入100%【答案】 ACB2W5A4O4H7D6L6HC10S5R9W9K10O7K3ZH4U10D6B4G5L1H271、下列各项中不属于股东权利的是（ ）。A.复制董事会会议决议B.对违反法律、行政法规或者公司章程规定的高管人员提起诉讼C.按照出资比例分取红利D.主持股东大会【答案】 DCM7Q8D4C6R10C4Q2HV8T8T8H5E5C7B10ZS10Y2Z4M5Z7X4P172、资本办法设定了（ ）年的资本充足率达标过渡期。A.3B.5C.6
34、D.8【答案】 CCJ9C7Q7J1T6O10U8HW2O4I3J2P8L6C3ZQ5K3N2M2V8O2W573、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（ ）。A.市场风险B.信用风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 CCT9D2W9Y1T8B10I6HZ6Q4B7N1X1C7E5ZB8I10Z1N1Y2Q5F774、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 ACO9K3H1Z10
35、N9G10X7HY5X2V2D6E3Y10D1ZQ8E9B10W5F4F4U875、商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数（ ）的，应当及时编制临时信息披露报告，并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 BCP7J2J6U10D8J7K3HR2F8A10U3M1Z10G4ZA5L8E5X10U9X10M476、根据企业集团财务公司管理办法，财务公司可以开展投资业务，下列业务中不属于财务公司投资业务的是（ ）。A.投资设立融资租赁公司B.投资长期债券C.投资股票D.中央银行债券及票据、国债、企业债等【答案】 ACM9B8D9Q9A7P6K3HZ5C10I4O
36、2G10H2C2ZC2R3N4Q2S8C2X1077、商业银行（ ）负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东会【答案】 ACQ1W9F10V8W3S10T6HY4R6T4L5X8D1P6ZJ1S9W5V1O10U10I1078、国际金融危机的爆发证明了( )管理是银行体系稳健运行的重要保障。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCX9S10Y7X4V8J3C4HI5H10T8B7I6V7I10ZB8F8W9H2K5S9R379、（ ）是指在检查计划之外，根据上级部门重大工作部署或针对银行业
37、金融机构的重大突发事件临时性开展的检查。A.全面检查B.专项检查C.后续检查D.临时检查【答案】 DCP4B1D9R7U3W7G8HB8J1E10I5C8B10H9ZG5A9W4P2F9W5S380、下列保函品种中，属于融资类保函的是（ ）。A.即期付款保函B.延期付款保函C.经营租赁保函D.投标保函【答案】 BCV8R3R1M6X5L10Q8HR10W2L4J6W2T8A4ZT6W8B2D3E3R6N181、（ ）是商业银行最主要的营业支出。A.业务及管理费B.资产减值损失C.盈利支出D.利息支出【答案】 DCS3B9Z10G4J4X10G6HG8M10I6F9F3T5C2ZN1D1L10L
38、1A8G10O882、商业银行审计委员会成员应不少于（ ）人。A.2B.3C.4D.5【答案】 BCT10K6U8F10D1A3K1HJ9K2C1R10T3V5B9ZF8H2P6V7K7J7U883、资产公司集团管控的基本原则是要在（）的大框架下，以尊重附属法人机构独立法人地位为前提，合理合规地加强母公司对附属法人机构的管理。A.公司法B.监管办法C.企业管理办法D.会计法【答案】 ACX5E5Y6O6P4F6D3HF2Q7I3R8H6A10K5ZE1O8U1N7F7L3D984、 包括两个或两个以上委托人的信托是( )。A.单一信托B.集合信托C.主动管理信托D.被动管理信托【答案】 BCZ
39、5B3O8F2V4L8S4HW9X3A9K7E10N1B10ZN10Z2U8R1V4V2X985、在商业银行公司治理中，对董事会负责，同时接受监事会监督的是（）。A.股东大会B.董事C.高级管理层D.理事会【答案】 CCZ5E3C1K6I4N5L4HE2R8D2F3K8K8M2ZS6F10K3H10J6H1R286、根据项目融资业务指引，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（ ）。 A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【
40、答案】 ACZ2M3P6T9J5S9Y8HY4O1E6I3R6K4V5ZR4H2P10Y3H8S8Z587、目前，商业银行的经营发展越来越倾向于( )经营。A.多元化B.专业化C.综合化D.一体化【答案】 CCU4G9P10D3H5F7B5HZ3L4D8V3S2Q1D8ZZ5Y3V4M3N2M3H988、不属于普惠金融的发展目标的是( )。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCE3F2G9E10U5A3J3HS4L7Q9F10N10L9R5ZQ9Z3C10K6D8V9K389、银行业金融机构的企业社会责任至少应包括( )。A.经济责任、社会
41、责任、环境责任B.经济责任、社会责任、文化建设责任C.文化建设责任、社会责任、环境责任D.经济责任、文化建设责任、环境责任【答案】 ACO3C5F10U5T5L8Z5HO4Y2X2E1M8W3O1ZV7M4F6E2B6O2S690、 关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】 DCJ3Z2K10Z5K6T4E7HF5G10A1L2L7B10P3ZA6T6P4K1F8Z4V491、负债业务（）是指商业银行在从事负债业务时，由于内部程序、人员或系统的不完善或失
42、误从而直接或间接造成损失的风险。A.操作风险B.流动性风险C.市场风险D.战略风险【答案】 ACY2D8Y3L2N5M4X9HT4U9W4Y2O4Z9E6ZU4M7Z7G4M1R8H292、下列不属于资产负债监测表一般应包括的内容的是（）。A.信用风险管理情况B.利率管理情况C.流动性管理情况D.本外币存贷款数据【答案】 ACB9V10Q1A2S4H10U9HM1C1I6U4C8G2T6ZU10U4I5S3E5S4N693、目前同业业务的利率价格基本上属于（），市场供求敏感性较高，市场化程度较其他业务开放，因此会承受一定程度的市场风险。A.国家法定B.随行就市C.集中定价D.集中竞价【答案】
43、BCA1Q7W6R5S1E1T1HM3U5A6E2A9N3H2ZT1C8X1D9O10S3O394、风险评估是一个动态过程，银行业监督管理机构至少（ ）要对银行业金融机构法人进行一次整体风险评估。A.每半年B.每年C.每个监管周期D.每季度【答案】 CCB9Y8P1V4M5O2Z8HU9F9Y4D9N2D6I9ZM6N10B8B8Z6U9A895、金融产品和服务主要体现为信息的组合，消费过程更多地表现为信息的汇集和传递，因此金融消费具有（ ）。A.风险性B.无形性C.可行性D.有偿性【答案】 BCJ9H2Y4J5H8V9E2HP9D10E5H10E1K9M1ZI6C1H9D9P4Y3T296、
44、按照监管规定，银行根据自身情况计算得出的资本数量是( )。A.经济资本B.核心资本C.会计资本D.合格资本【答案】 DCT2U10M2H8K10E10C7HQ1Q1W7X10K10S2L7ZB3U8Q9E9R4G6F297、2009年，我国首批消费金融公司试点城市不包括（ ）。A.北京B.天津C.成都D.南京【答案】 DCP7U2G8D6V8P10H9HN8J7T10R1L8E3B2ZD9Z7C4W9Y5X1A498、按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 CCY8M1M4D5D9L1O6HM5B2S9R1U3E8L6ZN6V8V6Y6Y3B10Y499、银行业金融机构( )承担全面风险管理的最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCX7S7C1Y3H1B4H7HG4C7Z9R6U6Z9R10ZN3A4E10V4H10W5H3100、下列选项中，不属于银团贷款主要风险点的是( )。A.牵头行风险B.政策风险C.代理行风险D.参加行风险【答案】 BCN5P4J4F1Q9H9D5HO8U10Z7M8O6S1T6ZF10H5N2X5X10T9B7101、欧洲金融监管