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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”说的是信用风险的（）监管指标。A.集中度B.全部关联度C.杠杆率D.流动性覆盖率【答案】 ACQ7D10R5Q4M4S2X10HI3Q4C5B7V8J7K8ZS9U10P3D4F7K4M62、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（ ）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】 DCD5V3H7P9J10F7V5HN7C8A4Y3L6S5L2ZA2A1S4A2K5W5R43、银行业全面风险管理指引要求，银行业金融机构应当建立相对独立的全面风险管理组织架构，
2、赋予风险管理条线足够的授权、人力资源及其他资源配置，建立科学合理的报告渠道，与业务条线之间形成相互制衡的运行机制。这体现了全面风险管理的（ ）。A.独立性原则B.匹配性原则C.全覆盖原则D.有效性原则【答案】 ACP9Y10B4L2S4M2B10HM1Y8M8O9F8Z2M10ZN2L1J3B1H7R4H84、“通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在的风险损失的一种风险管理策略”指的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCS8U9T4F10P6L7T2HO5I9H1H9F10F2K4ZP5C8W7L9H8X6L35、商业银
3、行的内部资本评估程序（ICAAP）应实现的目标不包括（ ）。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平符合最低要求D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 CCC7D3S4X10D7E5L10HH8J7C6Y5V8P2L9ZK4I7B8W7G2A4Q46、银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起（ ）内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。A.3B
4、.5C.10D.15【答案】 BCY4C8X1A4F4D4S4HZ10S9J1H9G8U2T1ZN9Z10Q2O3P2L3W27、我国商业银行最主要的盈利资产是（）。A.现金B.贷款C.证券D.固定资产【答案】 BCT10N5V5O8L6R5T6HR4Y5Z8D9B6R8L7ZB5A6Z5W10K3H8F48、由于人民币汇率波动，导致某商业银行外汇资产贬值。该风险属于（ ）。A.商品价格风险B.汇率风险C.股票价格风险D.利率风险【答案】 BCQ8P2M4S7N6Y10M4HN1X7L3T10C5T9J6ZW5O10J2Q1V4U9V29、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A.租
5、前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移管理【答案】 CCY9D10W10S4B9I5R7HI5R1Q6J10Y10N7B10ZZ2H4I4Q9M3A1I410、根据商业银行银行账簿利率风险管理指引（修订），商业银行应按照商业银行资本管理办法（试行）的相关要求，基于银行账簿利率风险水平和管理状况开展资本充足性评估，并将其纳入商业银行（ ）。A.内部资本充足评估程序B.持续监管框架C.风险考量体系D.内部审计【答案】 ACF4S4N4N3Q8Z9H4HR10O2T8K2J5G5R6ZX8G1E1I3T4G2Y211、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（ ）。
6、A.牵头行B.代理行C.参加行D.按排行【答案】 CCZ4J8W8B1Q2M4Q8HK7X3Z10C1X2X7S8ZQ6V5Y8Y9D2A5S412、监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】 BCL9P6R5Z10P1Z1A3HK10F3L2Y9U6D10G7ZT1U9R2N6F8K9U113、信贷计划是国内商业银行资产负债管理计划的重要组成部分，主要是指（ ）。A.人民币贷款计划B.外汇贷款计划C.人民币
7、资金营运计划D.外汇资金业务计划【答案】 ACT5W10P7J1Z8G6D5HQ10U9B8Y10H3E4D6ZR1S10S1X4F5J3M914、一些商业银行出于业务发展的需要，将贷款承诺作为争揽优质客户、促进业务发展的手段，擅自降低收费标准，少收甚至免费为客户办理贷款承诺业务，导致扰乱市场正常秩序属于（）。A.政策性风险B.不正当竞争风险C.项目评估风险D.操作性风险【答案】 BCO6I3D7F3L7E1S5HV10K3R9M7D10S2X1ZX4C3H3L6V5U2P615、下列关于贷款承诺业务监管要求的说法，正确的是（ ）。A.商业银行出具的可撤销贷款承诺已纳入到该银行对相关客户的整体
8、授信管理体系B.银行应制定规章制度以明确出具贷款承诺的审批权限或审批程序C.银行对申请人的资信情况需进行调查，审查申请人的内部管理是否规范，经营情况、信用是否满足银行授信要求D.如果是个人贷款承诺，则审查建设项目的依法合规性【答案】 CCE7V7F10T9U2D5X4HK6H7F9J4J2G7R1ZU3J9G10C1Z2W2H616、银行在金融创新中，保护客户利益的方式是（ ）。A.充分鼓励客户消费，充分信息披露B.客户竞争、客户资产隔离C.客户教育，充分信息披露D.充分鼓励客户消费，客户资产隔离【答案】 CCG8T9F9C3L5U3Q3HA9N6P3H4W10R10M9ZS6U8Z5R10W
9、10B7M617、从银行管理角度来说，为了应对未来一定期限内资产的非预期损失而应该持有的资本金是（ ）。A.经济资本B.账面资本C.监管资本D.核心资本【答案】 ACE8C5Y8L10K2B5I7HW3C10O5L7Q7R10I7ZO7C9D3M3X5T2E418、在计量信用风险经济资本过程中，银行需要考虑的因素不包括（ ）。A.违约风险暴露B.相关性C.置信水平D.经济增加值【答案】 DCX3I9K2E8T7S1G7HB1O1I10N3C2G3O1ZV8D9T10L1B3G2M819、银行绩效考评体系的基本要素不包括( )。A.评价方法B.评价指标C.评价对象D.评价报告【答案】 ACU5V
10、7W2K2R5O6Y9HB5M9V3Y9V7U1P6ZB6W1X8T5S7R1I1020、以下选项中不属于行政处罚的是（）。A.吊销金融许可证B.责令停业整顿C.移送司法机关D.没收违法所得【答案】 CCN8J8K8A10V3U6S2HD8M6S1B8C2K8S4ZV8I10Z5P2J9U4Y521、巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 DCU3K6C7V7Y3C5T2HP3P10H3F6Y6V5W8ZH1F6X10B5R3D6N722、监控租赁物件运营维护状况属于租赁物管理的（ ）。A.租前管理B.租中管理C.租后管理D.权属转移
11、管理【答案】 CCE3J3I10S7N7V10G9HU10W2U3W3A7U9E9ZH8H6B6K9C1P10P723、巴塞尔协议进一步提高了监管资本的最低要求，一级资本充足率提高至（ ）。A.4.5%B.2.5%C.8%D.6%【答案】 DCZ4D5N6I10S4B2Z6HZ7G4B9K3W7F6Z10ZK4U5O7M7E8L7K924、“信用风险缓释工具应手续完备，确有代偿能力并易于实现”指的是信用风险缓释的（ ）原则。A.合法性B.有效性C.审慎性D.独立性【答案】 BCH4B7U6T5V8I3A2HH4C7N3F6A7S9H8ZQ8U3Z1B7F10F9C125、金融衍生品是一种( )
12、，其价值取决于一种或多种基础资产或指数。A.权利凭证B.金融合约C.实物资产D.买卖合同【答案】 BCD5S2C1Q5D8S4X3HI9F2L10U4Z7F3X1ZZ10R10Y6U10E3O7V726、银行业监督管理法、公司法和证券法分别强调对（ ） 利益的保护。A.股东、存款人、投资者B.投资者、股东、存款人C.存款人、投资者、股东D.存款人、股东、投资者【答案】 DCR6T6V2D7R4U5R8HL4O2S2H1Y10K7Y7ZL1T10G1S2C1P4M227、下列各项中，不属于银行核心一级资本的是（ ）。A.一般风险准备B.实收资本或普通股C.小额贷款损失准备D.未分配利润【答案】
13、CCI2M6C8D4X9Y5O4HN2R3G8Z2N10H6P7ZM4W10T4A6V5Q2B428、“对难以准确判断借款人还款能力的贷款，应适度下调其分类等级”指的是贷款分类中的（ ）原则。A.真实性B.及时性C.重要性D.审慎性【答案】 DCL10I8Q1X6F6P10P4HZ9O9Y9C9A7L7J8ZG3F8Z10D3G3D2S629、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括（ ）个等级，并可以根据实际情况进一步细分。A.3B.6C.4D.5【答案】 DCQ8C1B8M3P6D1P1HS6X7S10K6L10C8V3ZJ5F6T10G3J1T3J630、（ ）是客户存款
14、时不约定存期，可随时到银行提取，利率随存期长短而变化，兼有定期和活期两种性质的一种储蓄存款。A.活期储蓄B.定期储蓄C.定活两便储蓄D.个人通知存款【答案】 CCQ9U4C1O9Q10V3Q6HV3Z7C10V7P5J7P8ZG6A6T5Q4O1T4T331、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体风险评估。A.一次B.两次C.三次D.四次【答案】 ACU5K9T6K2K5U7Z5HC6T6R3N6O1W6P2ZY5L1Z7T9U7L9N332、（ ）是首个国际统一的流动性风险监管定量指标，旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在规定的流动性压力情
15、景下，通过变现这些资产满足未来至少30日的流动性需求。A.流动性覆盖率B.特雷诺比率C.夏普比率D.净稳定资金比例【答案】 ACR2O2D5U3K3E7S10HU4Z3E4E4H1K6X10ZK3R4L5R5B2C1Q1033、2011年，银监会发布了商业银行杆杠率管理办法，规定了商业银行杠杆率的最低要求是()。A.3B.4C.6D.8【答案】 BCW7O6D7N3C10B4L9HZ6J6I3T2U2P7E8ZE7U6Y9F2V2Y5D334、某借款人营运资金量为800万元，自有资金300万元，现有流动资金200万元，可通过其他渠道提供的营运资金80万元。根据流动资金贷款管理暂行办法中关于流动
16、资金贷款需求量的测算公式，则该借款人可新增流动资金贷款额度为（）万元。A.380B.220C.440D.620【答案】 BCT1J10F9U7N6B4I4HH1N4G7N3J10G4I3ZC4I5G2W5G9R6O435、下列最能体现“管内控”的监管理念的是（）。A.坚持法人监管，重视对每个银行业金融机构总体风险的把握、防范和化解B.建立系统而有效的信息披露制度，从而提高银行业金融机构经营和监管工作的透明度C.建立与完善有效的内控机制D.对银行业金融机构进行现场检查和非现场监管，跟踪、监控风险，及早发现、预警、控制和处置风险【答案】 CCJ4V7O10L10W9S2L6HK2A1L8O10O2
17、N8T4ZF1F5F1J5L6E7F836、信用卡业务分为发卡业务和（ ）。A.收单业务B.基础业务C.普通业务D.优惠业务【答案】 ACJ8O3Q8J7V7G4K3HK5M7F2R4O10Y6U1ZJ4S2N2P5J7H10B837、 2015年12月，银监会发布商业银行流动性覆盖率信息披露办法，针对我国资产规模超过（ ）人民币、适用流动性覆盖率监管要求的商业银行，提出了流动性覆盖率披露的频率、内容等方面的要求。A.1000亿元B.2000亿元C.3000亿元D.5000亿元【答案】 BCS3S9R6L2M4D4X2HJ1I1A3M3J1L4A3ZA8V4N9S5B8M4Z538、 商业银行
18、是否根据理财业务性质和风险特征，建立健全理财业务管理制度，不包括的内容是( )。A.市场准人管理B.产品准入管理C.人员管理D.销售管理【答案】 ACE5J5S6O4F9V3W10HY9D6P6N7K4U3D8ZU10W10F1O5S8P10S439、下列人员不需要经银监会任职资格审核方可任职的是（ ）。A.总经理B.董事长C.监事长D.风险总监【答案】 CCH6P8I1P7C1Q3V1HE5E7T3L5S7S6H1ZC10F2Q4A2I7E1J540、2016年9月，银监会印发银行业金融机构全面风险管理指引，将（ ）列入银行业全面风险管理体系十大风险。A.流动性风险B.模型风险C.操作风险D
19、.信息科技风险【答案】 DCC3N6V5J7M8O7S8HF3L8X2S7R5J10B4ZQ1Z8F9H5X6H2H541、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业务监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人员的党纪责
20、任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACQ10O3D5R1O9K5W7HE6D6B3K7J4E10Q4ZC10B10R4L7X1Z4K842、商业银行对贷款进行分类时，要以评估（ ）为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.贷款项目的盈利能力【答案】 ACW3E8F7J1E6I4Z5HJ8D9K6C6U2W4X10ZG4U1H1K4C10H7B343、类风湿关节炎的病因不明，一般认为有关的因素是（）A.感染、潮湿、寒冷B.家族遗传C.免疫功能紊乱D.雌激素、阳光照射E.物理性损伤因素【答案】
21、BCR2E9Y7A7O2C10K3HY2A10J2I9F8F9A6ZJ5N2B1X9I3G8Z1044、( )又称为风险资本，是根据银行资产的风险程度计算出来的虚拟资本。A.会计资本B.监管资本C.权益资本D.经济资本【答案】 DCV10H7K7B10J6G2C8HT8R5Q2D4B5H4T5ZT5H9W1Q2I10P8D145、在同业业务中，某银行通过扩大期限错配，拆短投长，将同业存放资金、拆入资金投资于期限较长的非标准化债权类资产，这种行为易引发（）。A.市场风险B.信用风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCU9X8F6X7U5F6E2HY2N10T9O8J4G1Z10ZU4O7T9
22、S7H10P10M246、成员单位以外的战略投资者作为财务公司出资人，且战略投资者为非金融企业的，应具备的条件不包括（ ）。A.最近2个会计年度连续盈利B.最近2年无重大违法违规经营记录C.最近1个会计年度末净资产不低于总资产的20%D.不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股【答案】 CCL2Z3S9W4D5J8A4HP5F5O10N2P3E6F10ZP5R10L6G8J3B8C847、在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡
23、、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 ACV10X7C5L10V8C3Z8HX6F5X3O3P4B8B10ZU9U9A2L5C4Q4J1048、下列关于商业银行资本管理办法（试行）中对资本监管的要求，不正确的是（ ）。A.核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5，6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 DCX10E2F8W7Z2B1J2HF1T5O9H2J7G7R6ZB6D7S10L7G3T3
24、J549、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（ ）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】 ACY8Y2H4H6U9C2X2HW5V3B3Q
25、7T5Q6O10ZS3X1B3H8Z1V10W750、申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 CCM8D1K4Y7C10S2L8HK5P7Z4S5J3U7L10ZX1L7C1Q7T8P1K851、某银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，某银行应采取的风险管理措施是（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】 DCJ6I7T7A9Z3R4B9HT10S10R6P8W4T4P6ZO10E2I6N1B8S7M552、1989年，中国人民银
26、行开始建立以金融卫星通信网络为支撑的全国电子联行系统，各家银行之间实现了业务互联，电汇开始取代信汇，标志着（ ）时代正式开启。A.信息孤岛B.银行信息化C.电子银行D.互联互通【答案】 DCL6T10H2G4D6J9Q7HC5E9W1B8H10F4D10ZQ1R6B7K6F2U6W853、下列选项中不属于风险管理流程的是（ ）。A.风险计量B.风险资本计提C.风险识别D.风险报告【答案】 BCS4B5K3Z5V3Y1S3HY1F4K7V6D3X10I7ZE5R1P7T8Q9E6C454、商业银行流动性覆盖率的最低监管标准为（ ）。A.100%B.60%C.120%D.80%【答案】 ACI1O
27、1E5O7O1M8S5HS6P1N1E2W7O9S6ZK2R6D8U4T5X2E255、在编制资产负债管理计划时不需要考虑的因素是（ ）。A.宏观经济及市场因素B.存款人存款能力及意愿因素C.客观发展历史因素D.全行战略规划因素【答案】 BCK3N5U1Y5Q8L1C3HV8H10L6S10I8Y4Q1ZT6F5K10H9T9L3N356、（ ）是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名义，为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。A.信托B.基金C.债券D.信贷【答案】 ACE2F10T5S4X8L2Z2HB4K3U3I4U6U4Q8ZV
28、1B6O6C3G8G10W757、商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：核心一级资本充足率不得低于_，一级资本充足率不得低于_，资本充足率不得低于_。（ ）A.5%；6%；8%B.5%；6%；10%C.5%；8%；10%D.6%；8%；10%【答案】 ACE10H8Z2U4Z5A9E1HB6W8S2Y9F5U7C4ZH2V8B2Q8A1Y9W158、急性化脓性腹膜炎的体位最常采用的是（）A.平卧位B.侧卧位C.半坐卧位D.头低足高位E.去枕平卧位【答案】 CCN4W10U5T1D7J5G2HL8M8G4A5U10F8Q10ZE7A7S1Y9B8W10N1059、（ ）就是以风险作为银行监
29、管的重点，围绕信用、市场、操作等风险的识别、计量、监测和控制，促使银行体系稳健经营。A.管法人B.管风险C.管内控D.提高透明度【答案】 BCB7B7P1Q10I6Y10F10HO7A5Z1R2W3L4P1ZT7J8X3R3G2D10F860、(?)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据行政复议法的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】 ACS7U9Y5M2M3Q5B5HX2W5N1F5U4D7Q6ZM1W4Y9S2M1F9J461、在制定护理计划
30、时，下列属于首优问题的是（）A.患者的心理需要B.家属认为最重要的问题C.患者认为最重要的问题D.对生命有威胁的情况E.患者缺乏的医学相关知识【答案】 DCN6T3R5P4F10Y2I2HQ4V7L3P6N9F6C4ZR5A7U10P3S3L1U1062、风险计量常用的方法包括（ ）。A.缺口分析、久期分析、内部评级法B.缺口分析、久期分析、敏感性分析C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析D.高级内部评级法、标准法、压力测试【答案】 BCU9R1W8H9B5S2C4HM6F9G10B7Y9W3U5ZU7C5K1H9Q1M10B763、银监会对银行业的监管措施中，市场准入不包括（）准入。A.信
31、息B.机构C.业务D.高级管理人员【答案】 ACE10W10I8W8U10F9Z4HA3D9G3O9B9N4R8ZI1D4M10D5H2S2D264、金融机构把零散的、短期的储蓄转化为大量、长期的投资资金的前提是（ ）。A.银行监管体系的完善B.有效的宣传教育工作C.社会公众对中介机构和市场有信心D.相关信息的完整及时的披露【答案】 CCP3K5M3R8Z4N10Q9HZ10R7F4A9A7W10B4ZK3Y9K3W6R8E3I465、我国银行业监管的新理念不包括（ ）。A.管法人B.管风险C.管内控D.管合规【答案】 DCH9N9P1Y9V7J2H2HX10U7J1G5M6J9V1ZV9Y5
32、L4A8E1E7V266、商业银行薪酬管理的基本内容不包括()。A.薪酬结构体系B.薪酬管理制度C.薪酬管理体制D.绩效考核和薪酬管理【答案】 BCG7F8K3D7Y4R8R3HV9V9L6A10K8F9F8ZU3V3R3H6A2Y3P367、根据商业银行风险监管核心指标（试行），不良贷款率是指不良贷款余额占各项贷款余额的比重，不得高于（ ）。A.4B.5C.10D.8【答案】 BCT6A3O8Y5W2G3P5HV2G9K7O2M6X5D5ZE1T3W3D10R4H9U268、将信托业务分为主动管理信托和被动管理信托的标准是（ ）。A.根据信托财产形态的不同B.根据委托人人数的不同C.根据受托
33、人职责的不同D.根据信托财产运用方式的不同【答案】 CCF1P2S1P1B10I8X7HY5J7J6J1S10N10X10ZM10A6S7E10C2M2T869、 （ ）是指以银行业金融机构为贷款人，以自然人个人为借款人，借、贷双方签订借款合同，按约定贷款人向借款人提供贷款，借款人到期返还本金并支付利息的一种融资形式。A.个人贷款B.代收代付C.支付结算D.储蓄消费【答案】 ACR4Y4D1Q6Z1L3Y5HY7C6O6C1X1W4K5ZG5O8R10C10C3T4U170、货币政策环境不包括( )。A.适时开展常备借贷便利和中期借贷便利操作B.灵活开展公开市场操作C.发挥好存款准备金率工具的
34、作用D.有效实施积极财政政策【答案】 DCN3C1W3E6W3E9I6HH8Y10R7C1K8N3M5ZE7M3J7A2E10P7W371、商业银行应对计划开展的金融创新活动进行严格的合规性审查，准确界定其所包含的各种法律关系，明确可能涉及的法律、政策，研究制定相应的解决办法，切实防范（ ）。A.操作风险B.合规风险C.法律风险D.政策风险【答案】 BCH9T7O3U7N4U3Q10HY5N4H9J2F4D7G3ZZ8Y10N7Z3I7O8D1072、在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 DC
35、T9H9W7Y4A1G10Y3HP3M8X1O3W1K1Q8ZH8B3H4R3L5R6K573、下列说法错误的是（ ）。A.资产利润率=税后利润（所有者权益+少数股东权益）平均余额100折年系数B.净利息收益=净利息收入总资产C.净息差（利息净收入债券投资利息收入）生息资产平均余额100%折年系数D.成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）营业净收入100【答案】 ACB4X1G2N10G6O3D8HB6D10Z5I3Q3H8N4ZE8R4F1J9M6I9B874、根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司对单一承租人的全部融资租赁业务余额不得超过资本净额的（ ）。A.15%B.30%C.50%
36、D.20%【答案】 BCI3F3P3A4L9E1B1HH9D5P3C4H4V4I1ZE3Q9C10H1Z5X7S1075、商业银行可以采用标准法或（ ）计量市场风险资本要求。A.内部模型法B.内部评级法C.权重法D.基本指标法【答案】 ACH5R10X4X2R7W5X8HG3Z9G9W1I1Z6F2ZH6M5J2J6B10M6A1076、（ ）建立了内部控制的总体框架和基本要求，明确了内控建设的目标、原则及构成要素，较以往的会计控制更为系统全面，在企业内部控制规范体系中处于最高层次，起统领作用。A.企业内部控制配套指引B.企业内部控制基本规范C.商业银行内部控制指引D.加强金融机构内部控制的指
37、导原则【答案】 BCF1K2I3O6O3V3S4HP2X2D7I1K8Q2J6ZM8T1Z6U8I2T2U677、流动性办法要求管理信息系统应实现的功能不包括（）。A.及时计算流动性风险监管和监测指标B.每日计算各个时间段的现金流入、流出及缺口C.支持对融资抵（质）押品信息的监测D.支持对维度的流动性风险的实时监控【答案】 DCJ9R1P2E9X2I2N1HF3R9D6I8O9X10N5ZH1U2U6I7D2T8H978、以下不属于商业银行内部控制的目标的是（ ）。A.保证商业银行健康、可持续发展的基石，也是银保监会对商业银行法人监管的重点B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银
38、行风险管理的有效性D.保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他信息的真实、准确、完整和及时【答案】 ACS4F8U9U1U10Z2Q5HM10D5G8X10H5W10P9ZC5D4H8G10O7U9Q279、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】 ACR8P5L9N1K7N1D7HZ3I2A2C9R5H1I8ZF3K5G3D4X9G8S880、有基础心脏病的病人，心力衰竭症状常由某些原发疾病或增加心脏负荷的因素诱发，常见诱
39、因有（）A.感柒B.心律失常C.情绪激动D.血容量增多【答案】 ACQ5W9H5N3J4Q2S9HI8T3E7B2P2G6X9ZQ8F4F2O6S10H9Z681、鹅口疮患儿口腔黏膜的局部临床特点是（）A.散在的小水泡、覆盖黄色膜样分泌物B.大小不等的疱疹C.大小不等的糜烂面或浅溃疡D.点状或小片状白色乳凝块样物E.早期充血、水肿，继而溃疡【答案】 DCZ2I2N4H8G6H6Y9HB2H10O8A10A10W4E4ZH3W5P2T3H5J2O482、资本办法规定，符合条件的优先股属于（ ）。A.资本扣除项B.核心一级资本C.其他一级资本D.二级资本【答案】 CCE10F4B8D5F1B3Y7
40、HQ6T4Z9F8I1N6N5ZB10X2S6N7J5X6H283、商业银行()应将金融创新活动的风险管理纳入全行统一的风险管理体系。A.高级管理层和股东大会B.董事会和高级管理层C.董事会和股东大会D.股东大会和监事会【答案】 BCZ8S8G1U4B7P8F8HE4A8C9Y5X4K8R4ZT3L8Q10M6L1M8P884、“许可的业务范围”指的是有效银行监管的核心原则中的（）。A.原则4B.原则5C.原则6D.原则7【答案】 ACN3R9P3I2R7X8Y10HU5C6Y5A8Q9L8O9ZV4H3Z2U8F4V5W585、下列关于商业银行监事会的说法错误的是（ ）。A.监事会中职工代表
41、的比例不得低于三分之一B.监事会例会每年至少应当召开一次C.监事会可根据情况设立提名委员会和监督委员会D.监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责【答案】 BCM2L6B1M7V9I3F1HC9X8T9U4G5W8N4ZE4L2Q6Z8R9O4Y586、根据金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法，客户身份资料自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存（）年。A.5B.3C.1D.10【答案】 ACQ9B3C3X10T3A1U4HD3J1O7Y5Y1Y10H2ZJ3Z4P3O7I3K9H687、商业银行利率定价的基本目标是（ ）。A.发展收益高、风险低的业务，降
42、低高风险、低收益业务占比B.健全公司治理结构，确立股东回报最大化为银行经营管理C.在收益与成本匹配、收益与风险匹配的原则下争取最大的盈利D.在给定的资本约束下，实现资本回报率最大化【答案】 CCY8C2V10H5U7S8W9HH9U5U3W8L5A4T2ZO1L1Y4Q6K10Q6A588、下列关于支票的表述，正确的是（ ）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以转账C.支票等同于现金D.普通支票可以支取现金【答案】 DCU1M2N6S6M8F8S5HU3Y8I3L3N7L7E7ZA10U10Z6C4B2L3P189、银行承兑汇票保证金一般不低于承兑汇票金额的（ ）。A.10%B.20%C.
43、35%D.30%【答案】 BCO5Q4C2F7O8I3U3HO7N10M3D9R10K6V2ZW6Y8Q3J5C7M4V1090、根据中国银监会行政处罚办法，下列关于银行业监督管理机构对银行业金融机构的违法行为进行处罚的说法正确的是（ ）。A.在处罚银行业金融机构中，应当依法对直接负责的董（理）事、高级管理人员和其他直接责任人员追究法律责任，区别不同情形给予行政处罚B.在处罚银行业金融机构时，应当对直接负责的银行业监督管理机构负责人和其他直接责任人员，追究法律责任，区别不同情形给予行政处分C.在对银行业金融机构及其直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员实施行政处罚时，还要追究相关责任人
44、员的党纪责任D.在对银行业金融机构实施行政处罚时，还应当对银行业金融机构的党委追究主体责任、纪委追究监督责任【答案】 ACI4S7Z7A6L3V3S8HR9V2U1Z8V2Y4W9ZC8I2T1G8X8W3R991、下列关于金融资产管理公司监管指标的说法错误的是（ ）。A.法人单一客户业务集中度不高于10%B.法人拨备覆盖率不低于150%C.法人杠杆率不低于6%D.集团合并杠杆率不低于6%【答案】 DCO3H5W5K3V4A10D9HP8O7A9N3G10V8V10ZH2X3G1A2I5O8Q1092、 ( )的一个主要特征是社会生产方式和生活方式将逐步转向网络化、数字化模式。A.数字时代B.网络时代C.信息时代D.媒体时代【答案】 CCS3D7X10Y3K1L3G10HV6C10M8N9P6F4S8ZH9V2P4O7V6T1U193、下列选项中，无法体现内部控制薄弱的是( )。A.业务内控制度不健全B.业务内控制度不合规C.内控制度执行不力D.业务内控制度不清晰【答案】 DCG2Y8O1F8V10B5L4HC7D6G3D7U7X7S10ZI8J3B10Y5C10S9P294、（ ）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】 CCF5U1A8