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1、担保公司供应链金融风险控制对策摘要：中小企业因种种缘由难以获得金融机构融资，这严重制约了中小企业的进展，也影响了整个供应链的进展。有担保的融资可以缓解中小企业融资困难问题。基于担保的供应链融资是指难以正常融资的中小企业通过担保公司的担保获得融资的一种方式。虽然担保融资能够解决中小企业融资问题，但也会因为担保公司的组织架构不完善、缺乏信誉风险评估数据、审批不科学等产生供应链金融风险。本文主要分析了基于担保的供应链金融风险产生的缘由以及相应的掌握对策，来关心担保公司降低供应链金融掌握风险。关键词：供应链金融；担保公司；风险管理基于担保的供应链金融管理风险就是担保公司在为企业的选购、生产和销售环节提
2、供担保、结算等业务时，供应链金融三大主体任何一方出现违约而给供应链金融其他主体造成经济损失的风险。我国基于担保的供应链金融起步较晚，对于供应链金融风险管理缺乏理论体系和具体的实践步骤，以致出现了很多问题，例如组织结构不合理、管理制度不健全、审批流程不规范、逆向选择风险大、风险数据搜集不完好，无法建立客观科学的风险评估模型、信誉风险评估不全面，评价结果偏离实际等等。这些都会影响基于担保的供应链金融管理，不仅为担保公司产生经济损失，也会为整个供应链带来不良影响，因此要提高对供应链金融风险的认识并降低风险发生概率。一、基于担保的供应链金融风险掌握的问题一组织结构设置不合理，相应管理制度不健全首先，组
3、织结构延长线过长。因为供应链金融业务涉及领域广，负责一条供应链金融的担保公司业务员可能要与诸多金融机构和中小企业打交道，这就加大了供应链金融风险掌握在贷款前期调查和远程操作的难度，不能具有针对性地掌握资金流淌。其次，组织结构部门功能缺失。供应链金融业务与传统流淌资金业务在贷款流程、技术和营销方法上都不相同，许多担保公司没有意识到这些不同点，将供应链金融风险掌握的职责强加于传统信誉风险管理部门，传统的信誉风险管理理念与方法不能适用新兴的供应链金融风险掌握，没有特地的债务评级系统、审批通道和物流操作模式等。最终，组织架构缺乏专业人才。供应链金融风险掌握从审批、产品设计到授信流程都要求严格，必需专业
4、人才才能胜任，并且在授信过程中，担保公司要量身定制授信产品和条款，并非传统流淌资金贷款式的格式化套用。这些都需要担保公司从事信誉风险管理的人员极高的专业素养，要了解供应链内部的资金流淌规律，了解贷款人的信誉类型和贷款市场的行情等。但是我国担保公司对供应链金融业务的服务在金融机构业务结构总比重中占比较低，缺乏对供应链金融风险掌握的认识，导致组织结构设置不合理和相应的管理制度不健全。二审批流程不科学，逆向选择风险大目前我国担保公司对供应链主体的资金需求者和第三方机构的审批机制不健全，供应链金融准入门槛过低，导致一些资不抵债、信誉低会携款潜逃的个人或企业进入供应链，给供应链金融带来巨大风险。许多核心
5、企业在贸易过程中，为了眼前的利益，不顾供应链金融的整体利益，许多中小企业在资金短缺的状况下，为维持正常经营，会托付担保公司向银行融资，但是担保公司对核心企业缺乏完善的审核机制和流程，只是敷衍地审核其营业执照，并未对企业的资产状况、信誉度等信誉风险相关的事项进行具体考察和审查，这样许多无偿债能力的中小企业会在供应链中浑水摸鱼，而大型企业会从供应链中吸收大量资金，使小企业负债超标，中小企业不堪重负就会为了生存做出扰乱供应链金融市场秩序的事情，造成供应链金融的逆向选择风险。三风险数据搜集不完好，无法建立客观的风险模型首先，金融风险数据缺乏时效性。我国经济处于转型期，许多过去的金融风险数据缺乏时效性，
6、不再适用于当前的供应链金融信誉风险评估体系。其次，缺乏风险数据信息搜集整理标准。我国担保公司在客户信息搜集整理方面缺乏标准化的方法，使得搜集到的信誉风险数据格式、类型不统一，且主观性较大，导致搜集到的信誉风险数据不完好、不真实，不能真正应用于供应链金融的信誉风险评估。最终，缺乏风险数据信息保存管理意识和技术。许多担保公司在信誉风险数据搜集整理保存方面缺乏认识，只保存了近两年的企业财务数据资料，原先的资料没有妥当保存，不能为目前的供应链金融信誉风险评估提供更丰富的数据参考。风险数据的全面性、真实性已经成为制约我国供应链金融进展的主要因素，并且随着互联网技术的进展，许多网络虚假信息掺杂在企业财务数
7、据信息和客户信誉评估信息中，利用互联网满世界传播，信誉数据造假现象日益严重，更加使得信誉风险数据搜集困难，无法建立客观完善的风险评估模型进行精确的信誉风险评估。二、基于担保的供应链金融风险掌握的对策一设置合理的组织结构，健全相应的管理制度首先，担保公司要依托现有的组织架构，在各地的分支机构都建立供应链金融风险掌握部。总公司公司管理部统筹全部供应链金融业务，处理分公司发生的供应链金融信誉风险问题，并制定供应链金融业务进展目标和打算，研发新产品；分公司风险管理部门依据上级的指示负责供应链金融产品的再设计与开发，产品的营销和贷款管理工作。分公司供应链金融管理部受总公司供应链金融管理部管理。其次，分公
8、司供应链金融管理部要对总公司管理部关于各类供应链金融战略单元定期进行工作汇报，尤其是能源战略和汽车战略单元，要将热门供应链金融项目单元做强做大。最终，担保公司建立供应链金融风险管理协会，负责制定供应链金融风险掌握的总打算方针以及风险的预报评估机制，对董事会和高管人员进行职业道德风险监管，避开内部人员的失职造成供应链金融产品出现问题。在信誉风险垂直管理组织结构中，向风俗供应链金融风险管理部门指派供应链金融风险管理人员，负责各分公司供应链金融风险掌握工作质量检查以及总行风险管理协会下达的工作指令的完成状况。在这样的组织结构中，总公司的供应链金融风险管理部更加要加强资金流和物流的管理，防止在资金流和
9、物流环节出现风险问题。在物流管理方面，要加强仓库抵押物的集中管理，现场查验客户抵押物的品质和规格，核对货物信息与选购合同内容是否一致。在资金流管理上，掌握好应收账款融资的数量，做好应收账款的担保与监督工作，实施应收融资的出账管理，与核心企业开展资金流的对碰，跟踪货物的销售回款，融资到期前检查、锁定客户账户资金余额，到期时准时扣划融资本息，不断完善供应链金融风险掌握制度。二建立科学的审批流程，规避逆向选择风险首先，建立严格的入链审批标准。担保公司要设立严格的供应链金融产品购置者审批标准，严格筛选供应链金融产品购置者的资格和信誉度，全面调供应链金融产品购置者所在的行业状况和地位、经济实力、信誉度和
10、进展潜力等。其次，担保公司要定期追逐贷款企业动态。在贷款人符合要求从担保公司办理供应链金融服务产品后，要定期对供应链金融产品购置者的资产、信誉度进行评估，假如发觉供应链金融产品购置者的资金有异样，要马上向担保公司供应链金融风险管理部报告，同时实行相应的监管措施来让企业或个人的资金和信誉度回来正轨，例如通过电话回访或者新产品展示的方式，将供应链金融产品购置者锁定，避开其发生携款潜逃的风险危机。最终，建立完善的供应链金融退出机制。担保公司要与供应链金融产品购置者签订协议书，并对授信候选人进行评估，符合要求后方可具有进入供应链的资格。为了避开信息不对称带来的道德风险，担保公司要建立完善的供应链金融退
11、出机制，对不符合授信要求的供应链金融产品购置者要强制退出供应链。因为第三方物流公司在存货、预付类供应链金融业务中涉及出货、运输和入库等物流信息，具有质押物的存储管理功能，是供应链上的重要参加者，直接影响着供应链金融的信誉风险，因此，担保公司对于供应链金融产品购置者的审批流程上，尤其加强对第三方物流公司的审批，要对其职业素养、验货能力、经营规模、物流能力和仓管能力进行具体评估，削减与物流公司有关联的链上企业数量，规避逆向选择带来的供应链金融信誉风险。三搜集完好的风险数据，建立客观的风险模型首先，确保风险数据的真实有效。在风险量化之前，要做好信誉风险数据搜集整理工作，确保信誉风险数据的全面性和真实
12、性。担保公司可以通过开发建立供应链金融信誉风险数据库的方式，系统的筛选和搜集有效的信誉风险数据。还可以利用借款人贷款资料、企业披露信息、政府经济统计资料等多种渠道来搜集和信誉风险，不断扩充数据库的信息，使风险评估结果更加精确。其次，实现风险数据的共享性。目前，我国各大担保公司都基本建成了自己的供应链金融信誉风险数据库，将借贷款人员信息都录入其中，但是各大担保公司在信誉风险信息共享机制上尚未达成共识，不能实现担保公司之间的用户资料信息的共享，难以快速提高担保公司数据库的信息数量和质量。国际通用的供应链金融信誉风险计量模型有信誉度量术模型、KMV模型、信誉风险附加模型和信誉组合观点模型四个。但是基
13、于我国没有形成完善的信誉风险数据搜集整理和共享机制，以上四种风险计量模型都不能使用。近年来，VaRValueatRisk风险计量模型在我国担保公司逐步推广起来。VaR的含义为“风险价值或“在险价值，是指在市场正常波动的状况下，某一金融资产/证券组合可能发生的最大损失。类似VaR模型、KMV模型等定量分析模型已经成为供应链金融信誉风险评估的趋势，我国担保公司只有先建立完善的信誉风险数据库才能真正建立客观精确的风险评估模型。三、结论基于担保的供应链金融有助于开拓中小企业融资市场，为中小企业融资提供便利，提供业务综合进展的机会；优化业务结构和盈利模式，提高行业竞争力；降低银行授信业务本钱和风险。但国
14、内基于担保的供应链金融风险掌握方面比较落后，主要表如今：传统的组织架构无法完全适应供应链金融风险掌握的需要，信誉风险评估的相关数据缺乏、审批流程不科学，存在的风险较大等，这对于整个供应链金融来说无疑存在着巨大的潜在风险。文章在简要介绍我国供应链金融的基础上，对供应链金融风险掌握问题进行讨论探讨，分析了存在的问题，提出了完善供应链金融业务风险管理的具体措施，因此文章对供应链金融风险管理优化设计具有较强的现实意义。参考文献：1李娜.浅析商业银行在供应链贸易融资中的商机和风险防范J.广西金融讨论,2022(02):89-94.2李国青.供应链金融在商业银行中小企业信贷中的应用讨论J.特区经济,202
15、2(01):141-148.3李和善.基于供应链金融视角的中小企业融资问题讨论J.苏州大学学报:哲学社会科学版,2022,33(06):130-137.4郭涛.中小企业融资的新渠道应收账款融资J.经济师,2022(02):23-34. 高渊才 单位：山西和晋融资担保有限公司本文来源：网络收集与整理，如有侵权，请联系作者删除，谢谢！第10页 共10页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页第 10 页 共 10 页