保险销售课件.pptx

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1、保险业务与理财业务保险业务与理财业务介绍与要求介绍与要求（一）代理保险业务（一）代理保险业务一、银行代理保险特点一、银行代理保险特点1.与保险公司销售险种相比保险时间短，资金回收快2.保障单一3.属于理财型保险，到期本金不损失2021/9/114二、保险的作用二、保险的作用提供保障 规避风险 即花少量的保险费，避免大的经济损失。平日只需缴纳有限的费用,灾难发生时却可全力提供帮助。而转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失，为其排忧解难。2021/9/115合理避税 财产保障 人寿保险是以人的生命作为投保来进行的保障行为，而人的生命价值是无法

2、估计价值的，任何机构和个人都不能对保险资金进行强制没收、冻结。所以保险具备合理避免遗产税的作用 2021/9/116三、保险名词解释三、保险名词解释银行代理保险 是指银行和保险公司开展的一种业务合作方式，即保险公司依托银行的渠道优势，以及银行的客户群，由银行代为销售保险公司产品，银行从中提取手续费的一种合作形式。在国家利率低、贷款不通畅时，银行代理保险是一种增加银行中间收入的好的方式，对于保险公司来说，则可以利用银行良好的信誉，优质的客户群，迅速扩大保费规模，抢占市场。2021/9/117保险人 指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。2021/9/118投保人 是指与

3、保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。2021/9/119被保险人 指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。（如父母为子女购买保险，父母负责缴纳保险费用则为投保人，子女为被保险人）2021/9/1110保险受益人 由被保险人或投保人指定，在被保险人死亡后有权领取保险金的人，如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。2021/9/1111保费 是指投保人为取得保险保障，按合同约定向保险人支付的费用，投保人按约定方式缴纳保险费是保险合同生效的条件。2021/9/1112保额 保险金额的简称，是指保险公司为承担赔偿或者给付保

4、险金责任的最高限额，通常是保险单上载明的保险金额。也是保户缴纳一定的保费而获得一定的保额。同时也是计算保险费的主要依据。2021/9/1113现金价值 又称“解约退还金”或“退保价值”，是指带有储蓄性质的人身保险单所具有的价值。保险人为履行合同责任通常提存责任准备金，如果您中途退保，即以该保单的责任准备金作为给付解约的退还金。被保险人要求解约或退保时，寿险公司应该发还的金额。2021/9/1114保费分红又称为美式分红，也称现金红利是以所缴保费为基础进行 2021/9/1115保额分红 保额分红是英国市场的主流分红方式，主要是指每年的分红不以现金形式发放，而是用来直接增加保险金额，是一款“会长

5、大的保险”。在保单终止时，根据当时保险公司的盈利状况，客户还可以现金方式获得一笔终了红利四、代理险种介绍与对比四、代理险种介绍与对比趸交5年险种险种投保年龄投保年龄固定收益固定收益保障保障新鸿泰两全（分红型）新鸿泰两全（分红型）5 5年期趸交年期趸交3030天天-75-75周周岁岁620 620 无保障无保障安心无忧产品组合安心无忧产品组合 5 5年趸交年趸交3030天天-65-65周周岁岁500 500（安心无忧无保障险附加（安心无忧无保障险附加1.1.长期意外伤害险长期意外伤害险2.2.重大疾病保险）重大疾病保险）（一）（一）1 1倍的乘坐火车、轮船或航班班机意外身故倍的乘坐火车、轮船或航

6、班班机意外身故 （二）（二）2 2倍的因洪水、地震、泥石流身故倍的因洪水、地震、泥石流身故 （三）（三）1 1倍重大疾病倍重大疾病金鼎富贵两全保险金鼎富贵两全保险 （分红型）（分红型）2828天天-65-65周周岁岁650 650（一）（一）2 2倍一般意外事故身故或全残倍一般意外事故身故或全残 （二）（二）3 3倍公共交通意外身故或全残倍公共交通意外身故或全残 （三）（三）5 5倍航空交通意外身故或全残倍航空交通意外身故或全残 金鼎富贵两全保险分红型金鼎富贵两全保险分红型 E E款（五年期）款（五年期）2828天天-75-75周周岁岁620 620（一）（一）1818周岁之前身故或全残返还所

7、交保费（二）周岁之前身故或全残返还所交保费（二）1818周岁之后身故或全残所交保费周岁之后身故或全残所交保费5%5%红双喜盈宝瑞红双喜盈宝瑞 5 5年期趸交年期趸交3030天天-74-74周岁周岁500 500（一）（一）1.051.05倍疾病身故或全残倍疾病身故或全残 （二）（二）1.51.5倍一般意外身故或全残倍一般意外身故或全残 （三）（三）2 2倍公共交通工具意外身故或全残倍公共交通工具意外身故或全残金满仓两全保险分红型金满仓两全保险分红型 趸交趸交5 5年年3030天天-65-65周岁周岁500 500（一）（一）1 1倍非意外身故倍非意外身故 （二）（二）4 4倍意外身故倍意外身故

8、金满仓金满仓D D款两全保险分红款两全保险分红型趸交型趸交5 5年年3030天天-65-65周岁周岁520 520 一、身故时未满一、身故时未满1818周岁：（一）非意外身故或一般意外身故，返还所交保费；周岁：（一）非意外身故或一般意外身故，返还所交保费；（二）（二）5 5倍航空意外身故倍航空意外身故 二、身故时已满二、身故时已满1818周岁：（一）在第一个保单年度内，非意外身故或一般意外身故给周岁：（一）在第一个保单年度内，非意外身故或一般意外身故给付所交保费付所交保费 （二）在第一个保单年度后，（二）在第一个保单年度后，2 2倍一般意外身故倍一般意外身故5 5倍航空意外身故倍航空意外身故生

9、命红上红生命红上红E E款两全款两全 （分红型）（分红型）5 5年期年期趸交趸交3030天天-69-69周岁周岁500 500（一）（一）1 1倍疾病身故（二）倍疾病身故（二）2 2倍意外身故倍意外身故对比分析对比分析固定收益最高：人保金鼎富贵（650）保障最高：人保金鼎富贵、泰康金满仓D款（5倍的航空意外身故或全残）保障最具特点：人寿安心无忧2倍的因洪水、地震、泥石流身故 最无价值：人寿新鸿泰（固定收益中等，无任何保障）趸交6年险种险种投保年龄投保年龄固定收益固定收益保障保障新鸿泰两（分红型）新鸿泰两（分红型）6 6年期趸交年期趸交3030天天-75-75周岁周岁770 770 无保障无保障

10、安心无忧产品组合安心无忧产品组合 6 6年趸交年趸交3030天天-65-65周岁周岁580 580（安心无忧无保障险附加（安心无忧无保障险附加1.1.长期意外伤害险长期意外伤害险2.2.重大疾病保险）重大疾病保险）（一）（一）1 1倍的乘坐火车、轮船或航班班机意外身故倍的乘坐火车、轮船或航班班机意外身故 （二）（二）2 2倍的因洪水、地震、泥石流身倍的因洪水、地震、泥石流身 （三）（三）1 1倍重大疾病倍重大疾病鸿盈两全分红型鸿盈两全分红型 6 6年期趸交年期趸交3030天天-70-70周岁周岁770 770 一年内因疾病身故，返还所交保费；一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）一年后

11、：（一）1 1倍疾病身故（二）倍疾病身故（二）2 2倍一般意外身故（三）倍一般意外身故（三）3 3倍火车、轮船或航班机外意外身故倍火车、轮船或航班机外意外身故金鼎富贵两全（分红型金鼎富贵两全（分红型B B款）六年期款）六年期2828天天-65-65周岁周岁800 800（一）（一）2 2倍一般意外事故身故或全残（二）倍一般意外事故身故或全残（二）3 3倍公共交通意外身故倍公共交通意外身故或全残（三）或全残（三）5 5倍航空交通意外身故或全残倍航空交通意外身故或全残金鼎富贵两全保险分红金鼎富贵两全保险分红型型E E款（六年期）款（六年期）2828天天-75-75周岁周岁770 770（一）（一）

12、1818周岁之前身故或全残返还所交保费（二）周岁之前身故或全残返还所交保费（二）1818周岁之后身周岁之后身故或全残所交保费故或全残所交保费5%5%生命红上红生命红上红D D款两全款两全 （分红型）（分红型）6 6年期年期趸交趸交3030天天-69-69周岁周岁720 720 一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）1 1倍疾病身故倍疾病身故（二）（二）2 2倍意外身故倍意外身故对比分析对比分析固定收益最高：人保金鼎富贵B款（800）保障最高：人保金鼎富贵B款（5倍的航空意外身故或全残）保障最具特点：人寿安心无忧2倍的因洪水、地震、泥石流身故

13、 最无价值：人寿新鸿泰（固定收益中等，无任何保障）3年交6年期期交险种险种投保年龄投保年龄固定收益固定收益保障保障鸿盈两全分红型鸿盈两全分红型3 3年交年交6 6年期年期3030天天-70-70周岁周岁1740 1740 一年内因疾病身故，返还所交保费；一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）一年后：（一）1 1倍疾病身故（二）倍疾病身故（二）2 2倍一般意外身故（三）倍一般意外身故（三）3 3倍火车、轮船或航班机外意外身故倍火车、轮船或航班机外意外身故盛世富贵两全盛世富贵两全A A款款3 3年交年交6 6年期年期2828天天-65-65周岁周岁2010 2010 一年内因疾病身故，返还

14、所交保费；一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）一年后：（一）2 2倍一般意外事故身故或全残（二）倍一般意外事故身故或全残（二）3 3倍公共倍公共交通意外身故或全残（三）交通意外身故或全残（三）5 5倍航空交通意外身故或全残倍航空交通意外身故或全残对比分析对比分析固定收益高：人保盛世富贵保障高：人保盛世富贵（5倍的航空意外身故或全残）3年交10年期期交险种险种投保年龄投保年龄固定收益固定收益保障保障鸿盈鸿盈3 3年缴年缴1010年期年期3030天天-70-70周岁周岁3300 3300 一年内因疾病身故，返还所交保费；一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）一年后：（一）1 1倍

15、疾病身故（二）倍疾病身故（二）2 2倍一般意外身故（三）倍一般意外身故（三）3 3倍倍火车、轮船或航班机外意外身故火车、轮船或航班机外意外身故盛世富贵两全盛世富贵两全A A款款3 3年交年交1010年期年期2828天天-65-65周岁周岁3660 3660 一年内因疾病身故，返还所交保费；一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）一年后：（一）2 2倍一般意外事故身故或全残（二）倍一般意外事故身故或全残（二）3 3倍公共交通倍公共交通意外身故或全残（三）意外身故或全残（三）5 5倍航空交通意外身故或全残倍航空交通意外身故或全残红双喜新红双喜新C C款款3 3年交年交1010年期年期3030

16、天天-69-69周岁周岁2030 2030（一）（一）1 1倍疾病身故（二）倍疾病身故（二）2 2倍一般意外身故（三）倍一般意外身故（三）3 3倍特定交通倍特定交通工具意外身故或全残（特定交通工具指火车、轮船、公共汽车、工具意外身故或全残（特定交通工具指火车、轮船、公共汽车、民航班机、私家车、单位公务或商务用车）民航班机、私家车、单位公务或商务用车）生命红上红生命红上红C C款两全（分红款两全（分红型）型）3 3年交年交1010年期年期3030天天-69-69周岁周岁20302030（一）（一）1 1倍疾病身故（二）倍疾病身故（二）2 2倍一般意外身故（三）倍一般意外身故（三）3 3倍特定交通

17、倍特定交通工具意外身故（特定交通工具：火车、轮船、公共汽车、民航班工具意外身故（特定交通工具：火车、轮船、公共汽车、民航班机、私家车、单位公务或商务用车）机、私家车、单位公务或商务用车）对比分析对比分析最有价值险种：人保盛世富贵（固定收益最高3660，5倍的航空意外身故或全残）5年交10年期期交险种险种投保年龄投保年龄固定收益固定收益保障保障鸿盈鸿盈5 5年缴年缴1010年期年期3030天天-70-70周岁周岁3330 3330 一年内因疾病身故，返还所交保费；一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）一年后：（一）1 1倍疾病身故（二）倍疾病身故（二）2 2倍一般意外身故（三）倍一般意外

18、身故（三）3 3倍火倍火车、轮船或航班机外意外身故车、轮船或航班机外意外身故盛世富贵两全盛世富贵两全A A款款5 5年交年交1010年期年期2828天天-65-65周岁周岁3201 3201 一年内因疾病身故，返还所交保费；一年内因疾病身故，返还所交保费；一年后：（一）一年后：（一）2 2倍一般意外事故身故或全残（二）倍一般意外事故身故或全残（二）3 3倍公共交通倍公共交通意外身故或全残（三）意外身故或全残（三）5 5倍航空交通意外身故或全残倍航空交通意外身故或全残金鼎富贵两全保险分红型金鼎富贵两全保险分红型E E款款5 5年交年交1010年期年期2828天天-75-75周岁周岁3950 39

19、50（一）（一）1818周岁之前身故或全残返还所交保费（二）周岁之前身故或全残返还所交保费（二）1818周岁之后身周岁之后身故或全残所交保费故或全残所交保费5%5%红双喜新红双喜新C C款款5 5年交年交1010年期年期3030天天-69-69周岁周岁3310 3310（一）（一）1 1倍疾病身故（二）倍疾病身故（二）2 2倍一般意外身故（三）倍一般意外身故（三）3 3倍特定交通工倍特定交通工具意外身故或全残（特定交通工具指火车、轮船、公共汽车、民具意外身故或全残（特定交通工具指火车、轮船、公共汽车、民航班机、私家车、单位公务或商务用车）航班机、私家车、单位公务或商务用车）红双喜盈宝顺红双喜盈

20、宝顺5 5年交年交1010年年期期3030天天-64-64周岁周岁730(730(第第5 5年起每年起每年可领取年可领取600)600)合合计计37303730（一）（一）1.051.05倍疾病身故或全残倍疾病身故或全残 （二）（二）2 2倍一般意外身故或全残倍一般意外身故或全残（三）（三）3 3倍公共交通工具意外身故或全残倍公共交通工具意外身故或全残金满仓金满仓B B款款5 5年交年交1010年期年期3030天天-60-60周岁周岁41504150（一）（一）1 1非意外身故（二）非意外身故（二）2 2倍意外身故（三）倍意外身故（三）3 3倍公共交通工具意倍公共交通工具意外身故（四）外身故（

21、四）5 5倍航空意外身故倍航空意外身故金满仓金满仓D D款两全保险分红款两全保险分红型型5 5年交年交1010年期年期3030天天-65-65周岁周岁40004000（每年返所（每年返所交保费的交保费的4%4%）一、身故时未满一、身故时未满1818周岁（一）非意外身故或一般意外身故，返还周岁（一）非意外身故或一般意外身故，返还所交保费；（二）所交保费；（二）5 5倍航空意外身故二、身故时已满倍航空意外身故二、身故时已满1818周岁：（一）周岁：（一）在第一个保单年度内，非意外身故或一般意外身故给付所交保费在第一个保单年度内，非意外身故或一般意外身故给付所交保费（二）在第一个保单年度后，（二）在

22、第一个保单年度后，2 2倍一般意外身故倍一般意外身故5 5倍航空意外身故倍航空意外身故生命红上红生命红上红C C款两全（分款两全（分红型）红型）5 5年交年交1010年期年期3030天天-69-69周岁周岁33103310（一）（一）1 1倍疾病身故（二）倍疾病身故（二）2 2倍一般意外身故（三）倍一般意外身故（三）3 3倍特定交通工倍特定交通工具意外身故（特定交通工具：火车、轮船、公共汽车、民航班机、具意外身故（特定交通工具：火车、轮船、公共汽车、民航班机、私家车、单位公务或商务用车）私家车、单位公务或商务用车）对比分析对比分析固定收益最高：泰康金满仓B款（4150）保障最高：人保盛世富贵、

23、泰康B款、D款（5倍的航空意外身故或全残）五、合规销售五、合规销售系统与台账都要留存用户真实的联系方式网点无证人员只可以协助有证人员营销不可以出单持证人员要将保险证放在台席显著位置，查看保险证过期时间，办理换证时留存复印件摆放代理保险产品不能超过3家办理保险业务前应要求客户填写客户风险承受力测评表及投保提示，不准代替客户抄录语句、签名不可以夸大、不实宣传；向客户以任何形式许诺保险单承诺以外的额外利益不得将保险产品预期收益与储蓄利率进行比对宣传；与储蓄存款、基金、银行理财产品等产品混淆销售六、报表要求六、报表要求2013年起报表中期交都按纯保费填写，不折比，如活动方案中有折比只是针对该活动。确保

24、所有报表中数据的准确性不要改动报表表样中的格式七、太平洋退保处理七、太平洋退保处理资料上交：合同、投保人身份证复印件、提前退保申请表（网点章、用户本人签字、用户真实联系电话）、退保赔付申请表（经由网点负责人、代理业务中心主任、主管局长签字）借款申请：向财务借款进行赔付，需提前上交借款说明，写明赔付用户的详细信息由代理业务中心主任签字后传真到市局报备。2021/9/1130（二）理财业务（二）理财业务2021/9/1131一、业务介绍一、业务介绍2021/9/1132项 目内 容 产品存续期 无固定期限募集期 2011年6月13日（此后每个工作日开放申购赎回）相关费用 免申购、赎回费，保管费0.

25、05%认购起点金额 个人客户5万元，以1千元的整数倍递增 机构客户100万元，以1万元的整数倍递增申购/赎回 1.本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时间为每个开放日的8：30-15：00。2.开放日投资者可申购本产品，T日申购，T日投入本理财计划。3.开放日可赎回本理财产品（部分赎回时，剩余理财资金不得低于5万元），T日赎回，T+1日赎回确认，T+2到账。4.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购，如果银行行使该权利，将提前2个工作日进行公告。鑫鑫向荣产品基本要素鑫鑫向荣产品基本要素鑫鑫向荣产品基本要素鑫鑫向荣产品基本要素2021/9/1133预期收益率（预期收益率（1.

26、70%-3.25%）实际存续天数预期最高年化收益率1天-6天1.70%7天-13天1.90%14天-29天2.10%30天-59天2.30%60天-89天2.60%90天及以上3.25%2021/9/1134情景：以某客户投资20万元为例，如果客户2011年5月31日申购20万元，2011年6月9日全部赎回，2011年6月10日赎回确认，存续天数为11天，对应第2档：7天T14天，年化收益率2.30%（费后）,则客户最终年化收益率为2.30%，客户收益的具体金额为：2000002.30%11/365=138.63（元）2021/9/1135项 目内 容 产品存续期 无固定期限募集期 2009年

27、9月1日（此后每个工作日开放申购赎回）相关费用 免申购、赎回费，保管费0.08%。客户预计年化收益1.55%认购起点金额 个人客户5万元，以1千元的整数倍递增 申购/赎回 1.本产品无固定期限，成立后每个开放日开放申购和赎回；业务受理时间为每个开放日的8：30-15：00。2.开放日投资者可申购本产品，T日申购，T日投入本理财计划。3.开放日可赎回本理财产品（部分赎回时，剩余理财资金不得低于5万元），T日赎回，T+1日赎回确认，T+2到账。4.本理财产品免申购、赎回费。5.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购，如果银行行使该权利，将提前2个工作日进行公告。日日升产品基本要素日日升产品基本要素日

28、日升产品基本要素日日升产品基本要素2021/9/1136情景：以某客户投资20万元为例，如果客户2009年9月11日申购20万元，2009年10月21日全部赎回，扣除托管费和其他相关费用后，理财产品的年化收益率达到1.55%,则客户最终年化收益率为1.55%，客户收益的具体金额为：2000001.55%40/365=339.73（元）2021/9/1137项 目内 容 产品存续期 无固定期限募集期 2008年7月1日（此后每月1日至27日）相关费用 免申购、赎回费，保管费0.08%。客户预计年化收益2.0%认购起点金额 个人客户5万元，以100元的整数倍递增 申购/赎回 1.每月1日至月底为一

29、个理财周期，产品成立后每月1日-27日可申购和终止投资，未办理终止投资自动滚动投资，其理财本金和收益滚入下个月的理财本金。2.开放期内投资者可申购本产品，申购资金将于月末日扣款，并于次月1日投入本理财计划。3.到期日（或提前终止日）至到帐日之间客户资金不计收益，募集期内按照活期存款利息计息，募集期内的利息不计入认购本金份额。5.银行有权根据产品规模决定暂停接受申购，如果银行行使该权利，将提前2个工作日进行公告。月月升产品基本要素月月升产品基本要素月月升产品基本要素月月升产品基本要素2021/9/1138情景：以某客户投资20万元为例，持有时间为91天，扣除相关费用后，理财产品的年化收益率达到2

30、.0%,则客户最终年化收益率为2.0%，收益的具体金额为：2000002.0%91/365=997.26（元）2021/9/1139二、收入核算二、收入核算封闭式理财产品销售手续费和托管手续费 预计于产品到期日次月划拨至开立理财合同网点所在县（市）局（支行）。手续费=产品保有量手续费率产品期限/3652021/9/1140资金池理财产品（日日升、月月升、鑫鑫向荣）收入=日均保有量*产品收益率种类种类理财类型理财类型企业年化收益率（含托企业年化收益率（含托管）管）备注备注人民币理财人民币理财产品产品日日升日日升1.65%1.65%年化收入年化收入月月升月月升1.28%1.28%鑫鑫向荣鑫鑫向荣1.65%1.65%2021/9/1141三、相关要求三、相关要求各局负责人员应及时将理财产品发售通知及产品说明书下发到网点并组织好销售 因省公司下发理财通知不会提前太长时间，通知下发后要通过多种形式及时通知到网点，争取更多的时间让网点联系用户2021/9/1142（三）基金定投（三）基金定投2021/9/1143因系统内调取的基金定投数据只按基金公司区分，如购买一家公司多个产品只按一户计算，所以就需要网点人员自己上报发展定投的准确数据周报中数据需要网点上报后汇总。白山市邮政局代理业务局Thank You!