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1、担保项目风险管理办法 第第一章总则则 第一条为建立权权责对称、责责任明晰、科科学规范的的决策体系系，保证公公司担保业务务评审制度化，加加强在保项项目保前、保保中、保后后管理，有有效防范担保保风险，根根据中华华人民共和和国担保法法、中中小企业融融资担保机构构风险管理理办法等等相关法规规，制定本本办法。 第二条公公司担保业业务实行“审审保分离”制制度。 第三条公司担保保项目风险险评审、风风险管理归归口部门为为风险管理理部。 第二章风险管理理工作职责责 第四条负负责制定评评定担保项项目质量的的有关风险险管理办法法。 第五条负负责组织、协协调担保项项目风险分分类评定工工作（风险险分类评定定办法另定定）
2、。 第六条负责责担保项目目风险评审审及保函或或保证合同同审查。 第七条负责责督促并协协助业务部部门对在保保项目进行行保后管理理。 第八条负责责损失类代代偿项目管管理。 第九条规范范前台业务务操作流程程，建立健健全担保业业务评价体体系。 第十条规范范担保业务务风险评审审流程，促促进科学决决策。 第十一条建立担保保项目风险险管理台帐帐，负责在在保项目档档案管理。 第十二条负责担保保项目阶段段性风险评评价，定期期报送风险险监管报告告。 第十三条负责风险险管理后评评价。 第十四条建立健全全担保业务务风险管理理体系。 第十五条其他日常常工作。 第三三章风险管管理工作流流程 第十六条风险管理理部担保业业务
3、风险管管理流程（图图）。 第十七条担保业业务风险评评审流程（图图）。 第十八条风险管理理的五个阶阶段。风险险预警风险预控控风险险监管风风险处理风险险后评价。 第四四章担担保业务报报批和合规规性审查 第十九条担保业业务报批。 担保业务部部填写担担保业务报报批表（见见附件一）连连同初审合合格的各项报批材材料（企业业主体资料料、财务资资料、项目目资料、反反担保资料、担保保项目申请请书、担担保项目评评价报告、其其他附件材材料），提交交风险管理理部。 第二十条合规性性审查。主主要审查报报批材料的的完整性、合合法性、规规范性、真实性性、有效性性。 1、审查担担保业务部部提交的资资料是否齐齐全。 2、审查客
4、客户主体资资格是否符符合报批条条件。 3、审查企企业主体资资料、财务务资料、项项目资料钩钩稽关系是是否对应，判判断企业资料料的真实性性、有效性性（必要时时项目评审审人员会同同业务人员员现场查看、核核对）。 4、审查建建设项目报报批手续是是否完整。 5、审查担担保项目申申请书、担担保项目评评价报告的的完整性、数数据准确性，担担保评价结结论是否符符合企业实实际。 6、审查企企业反担保保措施是否否符合担担保法及及解释等相相关法律法法规规定和公司司制定的担担保操作规规程要求求。 7、审查担担保费率是是否与该笔笔业务的风风险程度相相适应。 8、提请担担保业务部部补充资料料或做出书书面说明。 第第五章项目
5、风险险评审 第二十一条条项目目风险评审审工作步骤骤。 （一）制定定评审计划划。根据项项目类型、金金额、期限限、主要风风险因素制定评审计计划，确定定项目评审审负责人。（二）必要要的现场考考察。（三）资资料分析。（四）独独立评审委委员审查(必要时)。（五）风风险评审内内容及结论论。形成担担保业务风风险评审报报告书（附件二）。担保业务务风险评审审报告书主主要内容有有：1、企业业风险评价价。2、项目目风险评价价。3、反担保保措施风险险评价。4、结论论与建议。 项目评审意意见分为两两类：同意意、不同意意。 1）同意。将将担保业业务报批表表、担担保业务风风险评审报报告书以以及其他附件件资料提交交会议评审审
6、。 2）不同意意。填写报报批担保业业务风险审审查否决通通知书（附附件三）及时通知各各业务部门门。 （六）项目目风险评审审一般控制制在三个工工作日内。 （七）将评评审结论为为“同意”的的项目提交交会议审批批。 （八）担保保业务审批批批复。出出具报批批担保业务务审批通知知书（附附件四），董董事会成员员凭此通知知签署意见见。 第第六章保函出具具与保证合合同签订 第二十二条条公司司风险管理理部对外出出具保函函或签订订保证合合同时，应预先先填制合合同审核表表连同主主合同、保保证合同或或保函，送送风险管理部部进行合同同性文件审审查，在确确定保证项项下主合同同真实、合合法、有效，且且落实反担担保措施的的前提
7、下方方能对外出出具。 第二十三条条反担担保措施落落实应先于于保函、保保证合同的的出具或签订；因因特殊原因因不能按时时落实反担担保措施的的，担保业业务部最迟迟不得超过保保函、保保证合同出出具或签订订次日起三三个工作日日内（节假日顺顺延）办理理完毕；风风险管理部部门应督促促担保业务务部按时落落实反担保措措施。 第二十四条条质物物、他项权权利证书以以及其他载载明公司享享有权利的的反担保法律文件件，风险管管理应在办办妥反担保保手续后两两日内登记记造册，实实行按户保存存、归档。 第第七章在保项目目风险管理理 第二十五条条在保保项目风险险管理流程程。在保项项目风险管管理分为：保前管理、保中中管理、保保后管
8、理。 （一）保前前风险管理理。对担保保项目进行行风险预警警和风险预预控，制定定培训计划，提提高业务人人员风险防防范能力。 （二）保中中风险管理理。对已签签订保证证合同的的担保项目目进行风险险监管，防范范操作风险险。 （三）保后后风险管理理。 1、在保项项目的风险险分类管理理。 1）在保项项目的风险险分类标准准。正常、关关注、次级级、可疑、损损失。 2）在保项项目风险认认定。主要要包括：风风险管理部部跟踪检查查后提出意意见，根据检检查结果提提出认定。风风险管理部部每季度定定期进行分分类认定；风险管管理部对分分类结果进进行复核汇汇总后报送送公司分管管副总经理、总经理理。 3）风险控控制与处理理。主
9、要包包括：签订订还款履约约计划、增增加抵（质质）押物、追加加保证人，制制定一揽子子解决方案案、处置抵抵、质押物物、提起诉讼等方式式。 2、在保项项目日常风风险管理。 1）督促风风险管理部部与担保业业务部共同同按担保保业务操作作规程定定期进行保后检检查，按时时报送在在保项目跟跟踪检查查表。 2）每月向向总经理及及分管副总总经理报送送审批项项目一览表表、在在保项目情况一一览表。 3）建立在在保项目风风险管理台台帐。 4）加强担担保项目风风险监管，按按季报送担担保风险监监管报告，重重大风险事项及时报报送。 第第八章代偿项目目管理 第二十六条条代偿偿项目概念念。担保项项目的代偿偿是指担保保机构提供供担
10、保的项目，其其债务人不不能履行债债务时，担担保机构按按照保证证合同所所规定的主债债务种类、数数额以及担担保范围所所承担责任任范围，代代债务人向债权人履履行债权。 第二十七条条非损损失类代偿偿项目由担担保业务部部经营；非非损失类代代偿项目处置方案案在报送分分管副总经经理、总经经理的同时时，送风险险管理部备备案。 第二十八条条列入入损失类的的担保代偿偿项目由风风险管理部部经营（以以下代偿项目均指指损失类）。 第二十九条条担保保代偿项目目操作流程程。（一）项项目交接。风风险管理部部在风险分分类认定结结束3个工工作日内与与担保业务部部风险管理理部办理损损失类担保保代偿项目目交接手续续。（二）代代偿前核
11、查查。 1、审查原原始合同，确确认双方义义务。 2、审查项项目是否存存在欺诈行行为。 3、核查企企业是否存存在违法行行为。（三）制制定代偿项项目处置方方案。风险险管理人员员对代偿核核查资料分分析总结，制定定代偿项目目处置方案案报公司领领导审批同同意后执行行。（四）代偿偿资金回收收。风险管管理人员以以现金方式式收取代偿偿资金时应应坚持双人办办理制度；收取的代代偿资金须须于当日缴缴存财务部部。以其他他方式取得的的追偿资金金依照操操作规程相相关条款办办理。（五）代代偿损失核核销。对不不能回收的的代偿损失失提交公司司决策层讨讨论同意核销后后，通知财财务部门帐帐销案存（保保留追索权权）。 第九章工程程担
12、保风险险管理 第三十条工程担保保主要业务务品种：招招投标保证证、履约保保证、付款款保证、预付款款退款保证证、工程质质量及维修修保证、工工程完工保保证等。 第三十一条条工程担担保风险审审查要点。 （一）审查查建设项目目的合法性性。重点关关注企业各各项许可证证的完整性、合法性性。 （二）审查查承包商或或业主的履履约信用与与履约能力力。通过对对承包商或或开发商以往往业绩、资资信状况、资资质等级、管管理水平、财财务状况进进行分析评审，确确定承包商商或业主的的履约信用用与履约能能力。 （三）审查查对工程造造价合同在在10000万元以上上的房地产产开发项目目（包括新建、改改建、扩建建项目）开开展的担保保业
13、务是否否符合建设设部建市200441377号关于于在房地产产开发项目目中推行工工程建设合合同担保的若干规定定（试行）文文件相关规规定。 （四）审查查担保业务务部工程担担保调查报报告，提出出评价。 （五）审查查工程担保保合同是否否明确了保保证担保方方式、保证证范围、保保证期限、委委托人、特特定的受益益人；委托托人、特定定的受益人人、保证范范围、保证期期限是否符符合国家法法律、法规规相关规定定；委托人人、受益人人是否与申报报资料一致致。 （六）分析析建设项目目特定的地地域、法律律环境、自自然条件及及其他不可可抗力因素对对保证担保保潜在的风风险影响，提提出风险防防范意见。 第三十二条条、工程担担保保
14、证范范围原则上上不超过工工程造价总总额的100%-15%；单单笔担保金金额不超过过公司净资资产的200%。 第三十三条条工程担担保期限最最长不超过过工程担保保约定的工工程主合同同期限的30180天天。 第三十四条条公司工工程担保合合同只以信信开的方式式对外出具具。 第三十五条条工程担担保合同签签收回执视视同担保合合同管理。 第十章财产产保全担保保风险管理理 第三十六条条财产产保全担保保概念。财财产保全担担保是指担担保人为财财产保全申请人依依法履行赔赔偿义务向向人民法院院出具保函函，承诺提提供保证或或物的担保，反反担保人为为申请人依依约履行债债务向担保保人提供担担保，申请人依约支支付费用的的业务
15、。财财产保全担担保根据起起诉成立时时间分为诉诉前财产保全全担保和诉诉讼财产保保全担保。 第三十七条条财产产保全担保保风险管理理主要内容容。依据民民事诉讼法、担担保法等等相关法律律制度，对对申请人（利利害关系人人或当事人）起诉资资格，提交交公司的主主体资料、诉诉状、仲裁裁书、诉前前保全申请书、法院院受理案件件通知书、诉诉讼保全申申请书、诉诉讼证据、反反担保资料等进行行真实性、合合规性、合合法性审查查，提出风风险管理意意见。财产保全担保保风险管理理包括诉前前财产保全全担保风险险管理和诉诉讼财产保保全担保风险险管理。 第三十八条条财产产保全担保保的申请人人为法人或或其他经济济组织的，申申请时其对外担
16、担保和银行行贷款总额额累计不得得超过该申申请人当期期净资产总总额的60%。 第三十九条条公司司原则上只只接受保证证方式的财财产保全担担保。 第四十条公司原原则上不接接受申请人人为有独立立请求权的的第三人，行行使代位权，申申请诉前财财产保全担担保。 第四十一条条财产产保全担保保期限一般般以诉讼案案件终止期期限为限。 第四十二条条出具具财产保全全担保保函函时必须约约定“人民民法院在发发生法律效力的文文书执行时时，或在诉诉讼过程中中，需要解解除保全措措施并作出出解除保全措措施的裁定定15日内内，双方当当事人无异异议，逾期期不起诉的的，担保责任解解除”。 第四十三条条财产产保全担保保额以申请请人申请财
17、财产保全额额为限。 第四十四条条诉前前财产保全全担保风险险审查要点点。 （一）审查查申请人的的主体资格格是否符合合担保业业务操作规规程要求，申请人人是否是利利害关系人人。 （二）审查查申请人采采取诉前财财产保全的的条件是否否符合民民事诉讼法关于“非非常情况”、“情情况紧急”的的定义。核核查被申请请人是否有“抽逃资资金、隐匿匿财产、毁毁灭证据”的的行为。 （三）审查查申请人提提交的民事事诉状是否否明确“给给付”之诉诉。 （四）审查查申请人与与被申请人人之间的经经济活动是是否真实、合合法、有效；拟诉标标的及请求求是否准确确、合理、合合法。 （五）审查查申请人提提供的反担担保方式是是否符合担担保操作
18、规规程要求。 （六）其他他审查。 第四十五条条诉讼讼财产保全全担保风险险审查要点点。 （一）审查查担保业务务部提交的的资料完整整性、齐全全性、一致致性；诉讼讼案件法院是是否受理。 （二）审查查申请人的的主体资格格是否符合合担保业业务操作规规程要求，申请人人是否是当当事人。 （三）审查查当事人之之间的经济济活动是否否真实、合合法、有效效。 （四）审查查涉案财产产权属是否否属于申请请人拥有。 （五）审查查诉讼证据据是否完整整。 （六）审查查申请人诉诉讼理由是是否成立。 （七）审查查申请人、涉涉案标的是是否符合起起诉法院的的管辖权范范围。 （八）审查查申请人提提供的反担担保方式是是否符合担担保业务操操作规程要求。 （九）其他他审查。 第四十六条条必要要时送公司司法律事务务部审查，出出具审查意意见。