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1、2012年理财财规划师三级级专业能力力2012年5月月1、作为现金及及其等价物，必必须要具备良良好的流动性性，因此，（ ）不能作为为现金等价物物。A 活期储蓄 B 货币市场基基金 C 各类银银行存款 D 股票答案：D解析：考查要点为为现金等价物物具有良好流流动性的判断断。股票的流流动性较差，不不可作为现金金等价物。活活期存款、货货币市场基金金以及银行存存款均具备较较高的流动性性特点，故可可作为现金等等价物。2、2005 年 10 月，蒋先生生退休，当年年他以定活两两便方式存入入银行 200，000 元资金以备备不时之需。22007 年年 2 月因因老伴突然生生病，蒋先生将资金金取出，则这这笔资
2、金适用用的利率是（ ） A 一年期存存款利率 B 一年期期定期存款利利率打六折C 半年期定期期存款利率打打六折 D 活期期存款利率答案：B解析：考查要点为为定活两便储储蓄的计息方方式。存期低低于整存整取取最低档次（不不满 3 个个月）的，按按活期利息计计息；存期超超过 3 个个月以上不满满半年的，按按 3 个月月整存整取利利息六折计息息；存期超过过半年以上不不满 1 年年的按半年整整存整取利率率六折计息；存期超过 1 年（含含 1 年）的的，一律按 1 年期整整存整取利率率六折计息。本本题蒋先生的存期期超过了一年年，所以按 1 年期整整存整取利率率六折计息。3、沈小姐购买买了某只货币币市场基金
3、，关关于货币市场场基金的表述述（ ）错误误A 就流动性而而言，货币市市场基金的流流动性比一年年期定期存款款好B 就收益性而而言，货币市市场基金的收收益一般高于于一年定期存存款C 货币市场基基金可以投资资于经营业绩绩排名靠前的的公司发行的的期限在一年年以内的企业业债券D 一般来说，申申购或认购货货币市场基金金没有最低资资金量要求答案：D解析：考察要点点为货币市场场基金的特点点。特点：11.本金安全全。由于大多多数货币市场场基金主要投投资于剩余期期限在 1 年以内的国国债、金融债债、央行票据据、债券回购购、同业存款款等低风险证证券品种。但但不得投资于于（1）股票票；（2）可可转换债券；（3）剩余余
4、期限超过 397 天天的债券；（44）信用等级级在 AAAA 级以下的的企业债券；（5）中国国证监会、中中国人民银行行禁止投资的的其他金融工工具。2.资资金流动性强强。货币市场场基金类似于于活期存款的的便利，流动动性可与活期期存款媲美；3.收益率率相对活期储储蓄较高；44.投资成本本低；5.分分红免税。一一般来说，申申购或认购货货币市场基金金的最低资金金量要求为 1000 元，追加的的投资也是 1000 元的整数倍倍。4、根据 20005 年新新颁布的典典当管理办法法，典当当当金利率按中中国人民银行行公布的银行行机构（ ）的法定贷贷款利率及典典当期限折算算后执行。A3 个月期 B6 个月期 C
5、1 年年期 D 2 年期答案：B解析：典当当金金利率按中国国人民银行公公布的银行机机构 6 个个月的法定贷贷款利率及典典当期限折算算后执行，当当期不足 55 日的，按按 5 日收收取有关费用用。5、小王新办了了一张信用卡卡，他利用信信用卡不能实实现（ ）A 记录与分析析自己的支出出情况 B 支取取现金 C 资金金调度 D 质押押贷款融资 答案：D解析：考察要点点为信用卡的的功能，包括括：1.符合合条件年度免免息透支；22.免息分期期付款；3.高透支额度调高高临时额度；4.预借现现金；5.循循环信用；66.支出记录录与分析；77.支出管理理；8.建立信用；不包包括质押贷款款融资功能。6、关于保单
6、质质押融资的说说法，（ ）不不正确A 保单质押贷贷款，是保单单所有人以保保单作为质押押物，按照保保单现金价值值的一定比例例或的短期资资金的一种融融资方式B 保单所有人人可以把保单单直接质押给给保险公司，从从保险公司取取得贷款C 保单所有人人可以把保单单质押给银行行，由银行支支付贷款于借借款人D 目前市面上上的健康保单单可以质押答案：D解析：并不是所所有的保单都都可以质押，质质押保单本身身必须具有现现金价值。7、书立（ ）不不需要见证人人。A 自立遗嘱 B 代书遗嘱 C 录录音遗嘱 DD 公证遗嘱嘱答案：A解析：只有书立立自书遗嘱不不需要见证人人，代书遗嘱嘱、录音遗嘱嘱、公证遗嘱嘱均需要见证证人
7、在场。且代书遗嘱、录录音遗嘱、口口头遗嘱都必必须有两个以以上的见证人人在场。8、继承人的（ ）可以作为为遗嘱见证人人A 儿子 B 有精神病史史但见证时已已治愈的朋友友C 债务人 D 年满 155 周岁的邻邻居答案：B解析：考察要点点为遗嘱见证证人的判断。遗遗嘱见证人应应当具备以下下条件：1.具有完全民民事行为能力人；2.与与继承人、遗遗嘱人没有利利害关系。见见证人的限制制主要有：（11）无行为能能力人、限制行为能力人不不能作为见证证人。无行为为能力人、限限制行为能力力人包括未成成年人和精神神病人。见证人是否具有有民事行为能能力，应当以以遗嘱见证时时为准；（22）继承人、受受遗赠人不能能作为见证
8、人；（3）与与继承人、受受遗赠人有利利害关系的人人不能作为见见证人，继承承人，受遗赠赠人的债权人、债务人、共共同经营的合合伙人，也应应当视为与继继承人、受遗遗赠人有利害害关系，不能能作为见证人。遗嘱见证证人的身份的的取得，应当当由遗嘱人指指定。9、（ ）属于于个人所有的的财产。A 朋友寄存的的宋代名画 B 银行存存款的利息C 代邻居收取取的房屋租金金 D 公公司购买个人人使用的汽车车答案：B解析：考察要点点为个人财产产的定义。第第 75 条条规定：“公民的个人人财产，包括括公民的合法法收入、房屋屋、储蓄、生生活用品、文文物、图书资资料、林木、牲牲畜和法律允允许公民所有有的生产资料料以及其他合合
9、法财产。公公民的合法财财产受法律保保护，禁止任任何组织或者者个人侵占、哄哄抢、破坏或或者非法查封封、扣押、冻冻结、没收。”10、林某想要要和妻子陈某某签订一份夫夫妻财产协议议，林某应注注意夫妻财产产协议（ ）A 只能针对夫夫妻关系存续续期间的财产产进行约定B 不能针对夫夫妻双方债务务进约定C 包括夫妻一一方或双方的的婚前财产D 不能针对夫夫妻双方个人人财产的归属属进行约定答案：C解析：夫妻对财财产产权的约约定，可以是是针对婚前财财产所作的约约定，也可以以是针对婚后后在婚姻关系存续期间取取得的财产而而做出的约定定。11、刘明强今今年 65 岁，立下遗遗嘱：“大女儿读完完大学，已经经找到工作，有有
10、固定工资收收入。小儿子子大专刚刚毕毕业，目前待待业没有生活活来源，我百百年之后，所所有两居房屋屋，在*路*号，由小儿子继承。”刘明强亲自签名，记明年月日。不久其去世。关于本例，（ ）说法正确。A 刘明强的遗遗嘱违反男女女继承权平等等原则，无效效B 刘明强的遗遗嘱无见证人人，无效C 刘明强的遗遗嘱未经公正正，无效D 刘明强的遗遗嘱符合法律律规定，有效效答案：D解析：自书遗嘱嘱无须有见证证人在场。资料：薛明的叔叔叔 19998 年 11 月过世，在在遗嘱中将自自己的一处房房产留给薛明明将来结婚居居住。1998 年 5 月，薛薛明于温惠登登记结婚。11998 年年 11 月月，房屋过户户手续正式办办
11、理完毕。后后夫妻二人对对房子进行了了翻修，共花花费 4 万万元。20005 年 33 月，薛先先生在某刊物物上发表了一一部长篇小说说，出版社答答应支付一笔笔稿费。20005 年 5 月温惠惠所在单位机机构改革，温温惠离开单位位，并获得一一笔再就业补补贴金。20006 年 3 月，薛薛明和温惠协协议离婚。22006 年年 5 月，出出版社寄给薛薛明稿费 55 万元。根据资料回答 1216 题12、如果没有有财产协议，薛薛明和温惠夫夫妇对婚后所所获得的财产产是一种（ ）关系。A 按分共有 B 共同同共有 C 分别所所有 D 部分分共有答案：D解析：按份共有有也就是各共共有人按照确确定的份额，对对共
12、有财产分分享权力和分分担义务的供供有。13、助理理财财规划师为薛薛明和温惠制制定财产分配配规划，（ ）错误。A 了解夫妻二二人的家庭成成员构成情况况 BB 大夫二人人签字确认相相关表格C 界定夫妻家家庭财产的权权属 D 了解解夫妻二人的的经济状况答案：A解析：了解夫妻妻二人的家庭庭成员构成情情况不构成理理财师给客户户进行财产分分配规划时所所要了解的必要内容，也也不会直接对对财产分配起起到影响作用用。14、薛明叔叔叔留给薛明的的房屋（ ）A 属于薛明和和温惠的夫妻妻共同财产，因因为办理房屋屋过户登记时时，二人已经经登记结婚B 属于薛明个个人所有，因因为薛明已经经在叔叔去世世时继承该房房屋C 属于
13、薛明和和温惠的夫妻妻共同财产，因因为叔叔在遗遗嘱中指明将将房屋留给薛薛明结婚用D 属于薛明和和温惠的夫妻妻共同财产，因因为二人以共共同财产对房房屋进行了翻翻修答案：B 解析：房屋作为为遗产继承人人薛明叔叔留留给薛明的遗遗产，属于薛薛明的个人财财产。15、以下描述述中，（ ）的的说法正确A 薛明的稿费费属于夫妻共共同财产 B 房屋屋翻修的费用用应当用薛明明个人承担C 温惠的再就就业补贴属于于夫妻共同财财产 D 薛薛明的长篇小小说书稿属于于夫妻共同财财产答案：A解析：解析：如如果一方在婚婚前获得某项项财产如稿酬酬，但并未实实际取得，而而是在婚后出出版社才支付稿酬，此时时这笔稿费不不属于夫妻共共同财
14、产。同同理，如果在在婚后出版社社答应支付一一笔稿费，即使直到婚姻关关系终止前也也没有得到这这笔稿费，那那么这笔稿费费也属于夫妻妻共有财产。16、如果要对对案例中的房房屋进行分割割，（ ）方方式通常不可可取。A 变价分割 B 作价补补偿C 实物分割 D 由夫妻妻二人协商解解决答案：C解析：共同共有有财产的分割割方法主要有有三种，包括括：实物分割割、变价分割割、作价分割割。但需要注意，实物分分割的前提是是财产分割后后无损于它的的用途和价值值时，可在各各共有人之间间进行实物分割，使各共共有人取得应应得的份额。针针对房屋分割割可由夫妻二二人协商解决决。 资料：刘先生，某某外企员工。22005 年年 9
15、 月，刘先生在某高档小区购买了一处住宅，房屋总价 120 万万元，贷款 70 万元元。刘先生听说等等额本金法还还利息较少，遂遂决定按照等等额本金方式式还款，贷款款期限 155 年，按月月还款，贷款款利率为固定定利率 6.84%。根据资料回答 1723 题17、刘先生每每个月所还的的本金约为（ ）A3889 B6229 C289 D4222答案：A解析：等额本金金还款法每月月本金偿还计计算过程，77000000/（15*12）=3388918、刘先生第第一个月所还还利息约为（ ）A3690 B3790 C38900 D39900答案：D解析：等额本金金还款法第一一个月所还利利息计算过程程，700
16、0000*6.84%/112=3999019、刘先生第第二个月所还还的利息约为为( )A3690 BB3790 C 39688 D 78850答案：C解析：等额本金金还款法第二二个月所还利利息计算过程程，（7000000-33889）*6.84%/12=3396820、刘先生第第一年所还利利息之和约为为（ ）A26，4177.02 B 36,4117 CC46,4116 D556,4177答案：C解析：38899*（1800+179+178+168）*6.84%/1221、刘先生如如果按照这种种方法将所有有款项还清，则则所还利息总总额约为（ ）A361，0995 B4661，0955 C561
17、1，095 DD661，0095答案：A解析：38899*（1800+179+178+1）*66.84%/1222、刘先生把把等额本金还还款法与等额额本息还款法法进行了比较较，如它采用用等额本息法法来偿还贷款，每月需要偿偿还贷款约为为（ ）A3889 B62299 C289 D 422答案：B解析：计算器可可直接计算计算过程：PVV=7000000 N=15*122 I/Y=6.84/12 FVV=0 CPPT PMTT=-6222923、若刘先生生用等额本息息的方法将所所有款项还清清，共需偿还还约（ ）利利息。A361，0995 B4221，2833 C 5561，0995 D661，009
18、5答案：B解析： PMTT=62299 62299*180=1121222011212200-7000000=4221220资料：退休养老老规划为了保保证客户在将将来有一个自自立、尊严、高高品质的退休休生活，从现现在开始积极实施的理理财方案。张张某夫妇打算算 20 年年后退休，现现在将对将来来的退休生活活进行规划。他们根据自身的的健康状况，估估计退休后生生存 25 年，根据现现在的通货膨膨胀率，设定定了退休以后每年的生活费费用平均为 90，0000 元，另另外，估计退退休后每年大大概能得到 400000 元左右的的退休金。目目前二人有 10 万元元的银行存款款，并打算将将这部分存款款投资到年收
19、收益率为 55%的产品组组合中，且退退休后的退休休基金也投资资到 5%的的产品组合中中。根据材料回答 2428 题24、可以推测测，张某夫妇妇在退休后平平均每年大约约还需要（ ）才能弥补补退休后的生生活费用。 A 500000 BB550000 C450000 D400000答案：A解析：每年养老老金缺口=每每年养老金需需求-每年养养老金供给每年费用缺口=900000-400000=50000025、根据 224 题，如如退休后每年年的费用缺口口折现至刚刚刚退休的时候候，其现值约约为（ ）(假设费用缺口发生生在每年初，折折现率为 55%)。A739，9332 BB1，2500，000 C883
20、9，9332 D939，9932答案：A解析：计算器可可直接计算，注注意设置计算算器为期初模模式。N=25 I/Y=5 PPMT=-550000 FV=0 CPT PPV=739993226、张先生家家庭以目前 10 万元元的银行存款款进行投资，220 年后这这笔资金增值值为（ ）A285，3330 B275，330 C 265，330 D 2，000，000答案：C解析：计算器可可直接计算计算过程，PVV=1000000 N=20 I/Y=5 PPMT=0 CPT FFV=-266533027、根据 225，26 题，张先生生夫妇在退休休前还需要贮贮备的退休基基金的额度为为（ ）A285，3
21、330 BB 275，330 C265，330 D 474，602答案：D解析：739，9932-2665，3300= 4744，60228、如果采取取每年年末投投入固定资金金余年收益率率为 5%的的投资组合中中已达到弥补补退休基金缺缺口的目的，那么么每年需要投投入资金（ ）A14，3533 BB 13，3353 C122，353 D111，3533答案：A解析：计算过程程，FV=44746022 I/Y=5 N=220 PV=0 CPTT PMT=-14355329、20055 年 2 月，国务院院发布的关关于完善企业业职工基本养养老保险制度度的决定要要求，从20006 年 1 月 11 日
22、起，基基本养老保险险个人账户的的规模统一由由本人缴费工工资的 111%调整为（ ）A7% B 88% C 99% D 100%答案：B解析：考察要点点为 20006 年 11 月 1 日，基本养养老保险个人人账户的调整整。30、国家统一一规定，养老老保险金要预预留相当于（ ）的养老金金开支，其原原规定处理。A1 个月 B2 个月 C 3 个月 D 4 个月答案：C解析：考察要点点为国家养老老保险的相关关规定。31、李女士打打算进行外汇汇投资，他了了解到我国实实盘外汇柜台台交易的时间间为（ ）A 上午 8：30下午午 4：300 B 上午 8：15下午 4：30C 上午 9：00下午午 4：00
23、0 D 上午 9：00下午 4：30答案：B解析：考察要点点为我国实盘盘外汇柜台交交易的时间。32、银行某时时美元/日元元报价为：买买入价 1003.23,卖出价为 103.445。如果张张先生现将手手中的2000 美元元兑换成日元元，则它可以以获得（ ）日日元。A1933 BB1937 C206,460 D2206,9990答案：C解析：考察要点点为外汇买卖卖的转换价格格。张先生将手中中的 20000 美元兑兑换成日元以以银行当时买入报价为准，则则可兑换的日日元为 20000 美元元*103.23（买入入价）=2006460 日元。 33、澳大利亚亚某外汇市场场的外汇报价价为 1 澳澳大利亚
24、元=0.60119 美元，这这属于（ ）A 直接标价法法 B 间接接标价法 C 买入标标价法 D 卖出标标价法答案：B解析：考察要点点为外汇的标标价方法。外汇的标价方法法包括直接标标价法和间接接标价法两种种形式。直接标价法是指指用一定单位位的外国货币币作为标准，折折算成一定数数量的本国货货币表示的汇汇率。间接标价法是指指以一定单位位的本国货币币作为标准，折折算成一定数数量的外国货货币表示的汇汇率。本题澳大利亚元元为本国货币币并以此作为为一定单位标标准折算成一一定数量的美美元进行标价价，所以为典典型的间接标标价法。34、小随喜欢欢频繁的进行行投资交易，理理财规划师警警告说，频繁繁的交易会侵侵蚀投
25、资收益益。因此他决定改变投资资习惯，他的的下列做法合合理的事( )A 买入并持有有证券，不做做交易B 频繁的交易易是必需的，因因为市场不断断在波动C 用纪律约束束自己的交易易频率，比如如每年交易一一次D 尽量降低交交易频率答案：D解析：投资交易易普遍来讲按按照每次交易易均会收取一一定金额的交交易费用。所所以投资者频频繁交易会在一定程度上上侵蚀投资收收益，合理的的做法是尽量量降低交易频频率，特别是是在进行价值值投资时。35、按照理财财规划师的规规范业务流程程，理财规划划师为客户进进行投资规划划的合理步骤骤是（ ）A 客户分析-投资评估估-投资实实施 -资资产配置-证券选择B 客户分析-证券选择择
26、-资产配配置-投资资评估-投投资实施C 客户分析-资产配置置-证券选选择-投资资实施 -投资评估D 客户分析-投资实施施 -投资资评估-证证券选择-资产配置答案：C解析：按照理财财规划师的规规范业务流程程，考察要点点为理财规划划师为客户进进行投资规划划的合理步骤骤。36、小王从理理财规划师处处了解到（ ）又称非营营业信托，使使之受托人不不以营业为目目的而承办的信托。A 民事信托 B 商事事信托 C 个人信信托 DD 法人信托托答案：A解析：民事信托托又称非营业业信托，是指指受托人不以以营业为目的的而承办的信信托。民事信信托大多办理理的是与个人人财产有关的的各种事物，如如管理财产、执执行遗嘱、代
27、代理保管、抵抵押、变卖贵贵重物品等。37、某客户想想办理基金的的非交易过户户，他了解到到（ ）不是是办理非交易易过户的原因因。A 继承 B 出借 C 赠与与 D 破产产支付答案：B解析：考查要点点为基金的非非交易过户。共共同基金的非非交易过户是是指在继承、赠赠与、破产支支付等非交易易原因情况下下发生的共同同基金单位所所有权转移的的行为。非交交易过户也需需要到共同基基金的销售机机构办理。38、某客户了了解到投资者者投资于基金金的资本利得得收益（ ）个个人所得税。A 缴 10% B 缴 15% C 缴 20% D 暂不缴答案：D解析：按照目前前我国的个人人所得税法规规定，投资者者投资于共同同基金的
28、利息息收入所得（认认购基金的封闭期所产产生的）要交交 20%的的利息所得税税，对基金分分红收益、资资本利得收益益暂时不收。 39、张先生了了解到（ ）是是一种可以在在交易所挂牌牌交易的开放放式基金。ALOF BETFFs C 开开放式基金 D 封封闭式基金答案：A解析：上市型开开放式基金（LLOF）即共共同基金发行行结束后，投投资者既可以以在指定网点点申购和赎回回基金份额，也也可以在交易易所像买卖股股票一样地买买卖该基金。40、对连续（ ）亏损的上上市公司，由由证监会决定定暂停其股票票上市，转为为特别转让，在在公司股票简称前冠以以“PT”字样。A1 年 B2 年 C3 年年 D44 年答案：C
29、解析：考察要点点为特别转让让服务 PTT 的理解。根根据公司法法和证券券法的规定定，上市公司司出现连续三三年亏损等情情况，其股票票将暂停上市市。沪深交易易所从 19999 年 7 月 99 日起，对对这类暂停上上市的股票实实施“特别转让服服务”。41、李先生购购买了某种面面值为 1000 元的债债券，票面利利率 5%,期限 100 年，每年年付息。如果果到期收益率率为 8%，则则其发行价格格为（ ）。A79.87 BB 82.113 C1100.34 D1233.17答案：A解析：考察要点点为付息债券券价格的计算算。 计算过程，FFV=1000 N=100 I/Y=5 PMT=5 CPT PP
30、V=-799.87 42、某只股票票的发行票价价是 8 元元，某客户某某月以 9.5 元购买买，每股税后后利润是 00.2 元，则则该只股票的的市盈率是（ ）A40 BB 47.55 C448.2 D48.5答案：B解析：考察要点点为市盈率的的计算。市盈率 P/EE=每股价格格/每股利润润=9.5 元/0.22 元=477.5注意：每股价格格以客户购买买价格计算依依据。43、某客户 3 月 115 日通过过电话委托购购买了一只开开放式基金，委委托金额为 20，0000 元，该该只基金的申申购费率为 1.5%，赎赎回费率为 0.5%，3 月 14 日该只基金的净值为 1.2350，3 月 15日
31、该只基金的净值为 1.2480。若按价外法计算，则该客户能申请到（ ）A19,7000.00/112350 BB19, 7700.000/124880C 19,7004.43/123500 DD19,7004.43/124800答案：D解析：考察要点点为基金申购购份额的计算算。在前端收费方式式下，申购开开放式基金，有有两种计算方方法，一种是是价内法，另另一种是价外外法。一般来讲，采用用价外法计算算对投资者更更为有利。价外法的计算公公式：申购份份额=申购金金额/（1+申购费率）/基金单位净净值。价内法的计算公公式：申购份份额=申购金金额*（1-申购费率）/基金单位净净值。根据本题，代入入上述价外
32、法法计算公式。44、股票交易易所的自动撮撮合系统在一一定价格范围围内，优先撮撮合（ ）A 最低买入价价和最低卖出出价 B 最高高买入价和最最低卖出价C 最高买入价价和最高卖出出价 DD 最低买入入价和最高卖卖出价答案：B解析：交易所的的自动撮合系系统按“价格优先、时时间优先”原则进行，即即在一定价格格范围内（昨昨收盘价的上下 10%之间间），优先撮撮合最高买入入价或最低卖卖出价。45、某债券面面值 1000 元，票面面利率 5%，每年付息息一次，距下下一付息日还还有 1600 天，每年年计息日按 365 天天计算，则其其应该计利息息为（ ）A2.19 B2.34 C 22.81 D2.992答
33、案：C解析：考察要点点为债券利息息的计算。计算过程，1000*5%/（365/205）=2.8146、刘女士了了解到，（ ）是以人民民币标明面值值，以外币认认购和买卖，在在上海和深圳圳两个证券交易所上市交易易的股票。A A股 B B股 C H股 D N股答案：B解析：B 股是是以人民币标标明面值，以以外币认购和和买卖，在上上海和深圳两两个证券交易易所上市交易易的股票。自自 20011 年 6 月以后沪深深 B 股市市场已经向境境内投资者开开放。47、除权日的的开盘价不一一定等于除权权价，除权价价仅是除权日日开盘价的一一个参考价格格。当实际开盘价高于这一一理论价格时时，就称为（ ）,在册股股东即
34、可获利利。A 填权 B 贴贴权 C 加权权 DD 减权答案：A解析：考察要点点为对填权和和贴权的理解解。除权日的的开盘价不一一定等于除权权价，除权价价仅是除权日日开盘价的一一个参考价格格。当实际开开盘价高于这这一理论价格格时，就称为为填权，在册册股东即可获获利；反之实实际开盘价低低于这一理论论价格时，就就称为贴权。48、张女士打打算购买某债债券，该债券券的利率按照照债券的期限限分为不同的的等级，每一一个时间段按相应利率计付付利息，则该该债券属于（ ）。A 附息债券 B 贴贴现债券 C 单利债债券 D 累进利利率债券答案：A解析：按照利息息支付方式不不同，债券可可以分为附息息债券和零息息债券。附
35、息息债券是指在在债券券面上附有息票的的债券。附息息债券利息的的支付有按年年支付、半年年支付、按季季支付甚至按按月支付等多种形式。目目前，我国大大多数附息债债券都是按年年支付利息。49、于某由江江西老家进京京打工，从事事建筑工作，月月收入 122000 元元，家中母亲亲年迈，没有有收入来源。于于某最需要的的保险产品为为（ ）A 长期重大的的疾病保险 B 人身身意外伤害保保险 C 万万能寿险 D 养老老保险答案：B解析：根据题意意，由于于某某从事建筑工工作，人身意意外发生概率率较高，且于于某为家庭主主要经济来源者，所以当当务之急最需需要投保人身身意外伤害保保险，使意外外风险得以转转移。50、刘某作
36、为为医生刚刚开开始独立职业业，由于从事事的治疗是新新技术，受到到客户质疑的的可能性较大。刘某最需要要的保险产品品为（ ）.A 普通医疗保保险 B 长期重大疾疾病保险 C 产品责责任保险 D 职业责责任保险答案：D解析：根据题意意，医生为专专业技术人员员范畴，对承承保各种专业业、技术人员员因工作疏忽忽或过失造成他人人身伤伤害或财产损损失赔偿责任任的保险是职职业责任保险险。51、客户提出出想要购买既既提供死亡保保障，又提供供生存保障的的保险，理财财规划师应该该向其推荐（ ）A 生存保险 BB 死亡保险险 C 两全保险 D 变变额保险 答案：C解析：考查要点点为两全保险险的概念。52、在协助客客户准
37、备投保保单据的时候候，理财规划划师发现客户户的年龄超过过了预投保险险品种的承保年龄上限，这这时理财师应应该（ ）。A 忽略之以信信息，继续准准备单据B 如实告知，并并建议客户选选择其他产品品C 如实告知，并并建议客户虚虚报年龄投保保次产品D 如实告知，并并放弃此客户户答案：B解析：考察要点点为理财规划划师在协助客客户准备投保保单据时应注注意的事项。53、风险存在在通常会对经经济单位的财财务状况产生生影响，以下下对这种影响响描述不正确确的事（ ）A 人们必须留留存必要的资资金应付损失失发生对其财财务所带来的的巨大打击B 风险带来的的物质损失会会使人们消费费水平降低C 损失导致相相应支出的增增加D
38、 通过风险管管理可以使财财务状况较之之前有所改善善答案：D解析：考察要点点为风险对财财务状况的影影响。主要表现在：11.在风险客客观存在的情情况下，为保保证人们的生生产和生活延延续与进行，人人们必须有足足够的资金应应付损失发生生对其财务所所带来的巨大大打击。2.风险所带来来的物质损失失会使人们消消费水平降低低。例如：火火灾烧毁了人人们的住房，导导致人们无法法继续居住。33.损失还导导致相应支出出的增加，例例如发生医疗疗费用、丧葬葬费用等。但但不可能通过过风险管理使使财务状况较较之前有所改改善。54、助理理财财规划师有义义务提醒投保保人再保险合合同订立是将将保险标的的的重要事实向向保险人进行口头
39、或书面陈陈述。目前我我国采用（ ）的方式。A 询问回答告告知 B 无限限告知 C 义务务告知 D 权利告告知答案：A解析：考察要点点为投保人的的告知方式。从各国保险立法法来看，关于于投保人或被被保险人的告告知方式一般般分为以下两两种，即无限限告知和询问问回答告知。我我国目前正是是采用的询问问回答告知方方式。55、客户对保保险“禁止反言”的原则通常常很难理解，助助理理财规划划师在解释这这一概念时应应注意强调这一原则则在保险实践践中主要用于于约束（ ）A 投保人 BB 被保险人人 C 保险险人 D 受受益人答案：C解析：考察要点点为“禁止反言”的原则。在在保险实践中中，禁止反言言主要用于约约束保险
40、人，是是指保险人对对某种事实向向投保人（被被保险人）所所作的错误陈陈述为其合理理依赖，以至至于如果允许许保险人不受受该陈述的约约束将会损害害投保人（被被保险人）的的权益时，保保险人只能接接受其所陈述述事实的约束束，失去反悔悔权利的情况况。56、助理理财财规划师在整整理与收集客客户信息时可可能会接触到到客户大量的的财务机密，对对此助理理财规划师负有有严格的（ ）义务。A 调查 B 保密密 CC 报告 D 确确认答案：B57、王某购买买了一辆家用用轿车，并投投保了一年期期的商业车保保（含盗抢险险），半年后后王某将该车转卖给刘某，保保险部分未变变更，之后刘刘某的车辆发发生丢失，此此时王某当时时投保的
41、保单单还在有效期内，但保保险公司根据据保险的（ ）原则仍不不予赔付。A 最大诚信 B 近因 C 可保利利益 D 损失补补偿 答案：C解析：财产保险险不仅要求投投保人在投保保时对保险标标的具有可保保利益，而且且要求可保利利益在保险有效期内始终终存在，特别别是在发生保保险事故时，被被保险人对保保险标的必须须具有可保利利益。本题中，王某将将该车转卖给给刘某，保险险部分未变更更，发生保障障范围内的事事故时，虽然然保单还在有效期内，但但此时王某已已不对该车辆辆具有可保利利益，所以保保险公司不予予赔付。58、损失补偿偿原则集中体体现了保险的的宗旨。坚持持这一原则对对于维护保险险双方的正当当权益、防止被保险
42、人通过过保险补偿而而得到额外利利益、避免道道德风险的发发生具有重要要意义。但也也有一些保险产品不适用用于该原则，如如（ ）。A 财产损失保保险 BB 人生意外外伤害保险 C 责责任保险 D 信用用保证保险答案：B解析：损失补偿偿原则适用于于补偿性保险险，财产损失失保险、责任任保险、信用用保证保险和和一部分健康保险都属于于补偿性保险险，但是人寿寿保险和意外外伤害保险不不适用该原则则。59、助理理财财规划师经常常需要向客户户说明人身保保险的特点，其其中，某些人人身保险产品品可以进行保单质押贷款款是源于人身身保险的（ ）特点。A 保险标的的的不可估价性性 B 保险险金额的定额额给付性C 保险期限的的
43、长期性 D 保险的的储蓄性答案：D解析：保单质押押贷款要求质质押保单在质质押时须具有有现金价值，也也就是保险的的储蓄性特点点。60、理财规划划的各部分是是相互联系的的，其中某些些产品的设计计要同时考虑虑多个规划的的需要。比如年金保险产品品除了风险管管理和保险规规划的重要工工具，还是（ ）规划经常常需要考虑的的。A 现金 BB 消费支出出 C 子女教育 D 退休休养老答案：D解析：年金保险险是指在被保保险人生存期期间，保险人人按照合同约约定的金额、方方式，在约定定的时间内开始有规则则地、定期地地向被保险人人给付保险金金的保险。年年金保险多用用于养老，所所以又称养老年金保险。所所以还是退休休养老规
44、划需需要考虑的保保险产品。61、某客户提提出其现在还还未婚，家庭庭责任不重，尚尚不需要高额额的人身保险险保障，100 万左右的额度应该就可可以满足其需需求，但随着着以后结婚和和生育子女，人人身保险保障障的额度就需需要不断调高，直到其其子女独立再再调减。根据据该客户的需需要，理财规规划师向其介介绍（ ）产产品可能会引起客户的兴兴趣。A 重大疾病保保险 B 万能寿寿险C 人身意外伤伤害保险 D 责任保险答案：B解析：万能寿险险是一种缴费费灵活、保额额可调整的非非约束性寿险险。万能寿险险是为了满足足要求保费支出较低且方方式灵活的寿寿险消费者的的需求。62、某客户投投保了意外伤伤害保险，在在投保期间内内多次遭受意意外伤害，保保险公司对每每次意外伤害造成的残疾或或死亡均应该该照保险合同同中的规定给给付保险金， ）属于多次次保险公司的的通行做法。A 给付的保险险金累计以不不超过保险金金额为限B 不予累计，每每次给付以不不超过保险金金额为限C 客户可再一一次出险后以以原保费比例例增加保险金金额D 保险公司通通常仅进行一一次赔付答案：A 解析：保险公司司所负给付意意外医疗保险险金的责任一一意外医疗保保险金额为限限，1 次或或累计给付的保险金达到意意外医