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1、关于湖南南省路兴兴汽车贸贸易有限限公司向向银行贷贷款的可行性研研究报告告二零一二二年七月目 录第一章总总论一、项目目名称及及承办单单位基本本情况介介绍二、主要要经济指指标第二章市市场需求求分析一、经济济环境分分析二、市场场及商品品分析：主要重重点为优优势分析析三、营销销策略四、市场场前景预预测第三章项项目实施施计划与与方案一、总体体构想二、技术术经济指指标三、组织织机构及及人力资资源配置置 四、营运成成本估算算及资金金筹措五、利润润预测及及税金情情况第四章财财务分析析一、盈利利能力分分析二、清偿偿能力分分析三、财务务不确定定性分析析第五章研研究结论论第一章 总 论论一、项目目提要（一）拟拟设立
2、公公司名称称：和政政县和鑫鑫小额贷贷款有限限责任公司司；（二）注注册资本本：60000万元 ；（三）公公司住所所：临夏夏州和政政县三合合开发区区；（四）经经营范围围：办理理各项贷贷款、办办理票据据贴现、办理资资产转让让及经批批准的其其他业务务。二、编制制范围与与依据（一）编编制范围围通过对相相关背景景、设立立方案、市场分分析、财财务预测测、以及及对风险险管理的的全面分分析，我我们对在在和政县县设立小小额贷款款公司的的可行性性进行综综合评价价。（二）编编制依据据1、关关于小额额贷款公公司试点点的指导导意见（银监监发220088233号）； 2、甘甘肃省小小额贷款款公司试试点管理理暂行办办法（甘政
3、办办发2200881336号）； 4、甘甘肃省国国民经济济和社会会发展计计划纲要要；5、和和政县国国民经济济和社会会发展第第十二个五年年规划纲纲要6、其他他相关文文件。三、主要要财务指指标预测测表1-11：主要要盈利能能力指标标如下：项 目目20122年20133年20144年合计 总资产产规模（万元） 8,6002.559 9,2553.775 9,8330.334 净利息息收入（万元） 1,1889.880 1,2335.114 1,2880.448 3,7005.441 净交易易收入（万元） 1,1889.880 1,2335.114 1,2880.448 3,7005.441 年利润润
4、总额（万元） 803.45 844.65 857.31 2,5005.442 净利润润（万元元） 602.59 633.49 642.99 1,8779.006 资产利利润率(%) 7.000%6.855%6.544% 资本利利润率(%) 9.133%9.388%9.411%从预测数数据看，公司收收入水平平逐年上上升，随随着经营营规模的的扩大，其收益益率保持持稳定上上升水平平。表1-22：其他他主要核核心指标标如下： 项目标准值20122年20133年20144年融资借款款/贷款款比例75%33.333%39.222%44.444%不良贷款款率5%1.500%1.500%1.500%资本充足足
5、率8%110.73%106.60%101.82%贷款损失失准备充充足率1000%261.29%261.29%261.29%从上述预预测指标标可见，小额贷贷款公司司的信用用风险都都控制在在较低的的风险水水平内，同时贷贷款损失失准备充充足率和和资本充充足率均均较高，具有较较强的风风险控制制和风险险抵补能能力，符符合监管管要求。四、结论论国内经济济特别是是西部经经济正处处于高速速发展期期，相对对落后的的国内农农村金融融业将在在政策的的大力支支持下迎迎来新的的历史发发展机遇遇，而其其竞争和和混沌状状态的市市场将为为行业带带来新的的变局，农村金金融市场场新兴金金融组织织形式必必将大量量涌现，小额贷贷款公
6、司司正是其其中之一一。在此此背景下下，综合合考虑和和分析各各种因素素，在甘甘肃省和和政县设设立小额额贷款公公司，符符合国家家对农村村金融改改革的客客观要求求，可以以更加主主动地应应对农村村金融改改革变局局所产生生的机遇遇与挑战战。中国国农村金金融业相相对落后后的现状状和尚未未均衡的的市场，为小额额贷款公公司行业业发展预预留了较较大的发发展空间间，也为为本项目目发展提提供了新新的契机机。因此此，在甘甘肃省和和政县设设立小额额贷款公公司是十十分必要要的和切切实可行行的。第二章 设立立公司的的必要性性和可行行性分析析一、相关关政策背背景近年来，为落实实中共中中央、国国务院有有关农村村经济、金融发发展
7、的战战略部署署，支持持农村经经济发展展，针对对农村地地区银行行业金融融机构网网点覆盖盖率低、金融供供给不足足、竞争争不充分分等现状状，中国国人民银银行、中中国银监监会出台台了若干干加快农农村金融融机构发发展的政政策和措措施。20066年，银银监会下下发了关于调调整放宽宽农村地地区银行行业金融融机构准准入政策策更好支支持社会会主义新新农村建建设的若若干意见见（下下称意意见）。意意见提提出按照照商业可可持续原原则，适适度调整整和放宽宽农村地地区银行行业金融融机构准准入政策策，降低低准入门门槛，强强化监管管约束，加大政政策支持持，促进进农村地地区形成成投资多多元、种种类多样样、覆盖盖全面、治理灵灵活
8、、服服务高效效的银行行业金融融服务体体系，以以更好地地改进和和加强农农村金融融服务，支持社社会主义义新农村村建设。其后银银监会还还下发了了系列配配套文件件，并确确定内蒙蒙古、四四川、青青海、甘甘肃、吉吉林、湖湖北6省省区农村村地区作作为首批批试点地地区。小小额贷款款公司由由此应运运而生。20088年，为为全面落落实科学学发展观观，有效效配置金金融资源源，引导导资金流流向农村村和欠发发达地区区，改善善农村地地区金融融服务，促进农农业、农农民和农农村经济济发展，支持社社会主义义新农村村建设，银监会会、人民民银行下下发了关于小小额贷款款公司试试点的指指导意见见，进进一步明明确了小小额贷款款公司的的发
9、展政政策。二、甘肃肃省和政政县经济济、金融融发展情情况（一）甘甘肃省和和政县经经济、金金融发展展情况分分析甘肃省和和政县经经济保持持高速增增长、经经济活力力空前增增强，和和政县及及周边地地区企业业、居民民对金融融服务需需求显着着增长，有力地地促进了了区域金金融市场场规模迅迅速扩大大、金融融市场领领域进一一步拓展展。同时时，和政政县委县县政府可可以更加加有效的的争取金金融政策策来解决决金融发发展中的的突出问问题，能能够吸引引到众多多的金融融机构进进入和政政县。此此外，经经济的持持续发展展和金融融体系的的不断完完善，进进一步增增强了和和政县金金融市场场的辐射射力和集集聚力，提升了了和政县县金融市市
10、场的融融资功能能，促进进了和政政县金融融总量迅迅速扩大大。 甘肃省委委省政府府制定出出台了关于促促进甘肃肃省金融融业加快快发展的的若干意意见等等一系列列涉及金金融业改改革发展展的优惠惠政策，提出把把金融业业发展成成为全省省经济的的重要支支柱产业业，并在在改善外外部发展展条件、建立激激励机制制、加强强人才培培养与引引入等方方面给予予大力支支持，明明确了全全省金融工工作的发发展重点点和努力力方向，为金融融业的快快速发展展提供了了坚实的的外部保保障。临临夏州委委州政府府提出“依托藏藏区大市市场、融融入兰州州都市圈圈”的经济总体体发展要思路，在和政政县委县县政府大力力支持和和引导下下，我公公司在和政县
11、县金融业方方面找准准落脚点点，充分分发挥自自身优势势，全面面落实金金融业改改革试点点规划，共同建建立有序序竞争、合作互互惠的具具有较高高资源配配置效率率的金融融市场。另一方方面，县县委县政政府通过过市场化化运作，优化金金融发展展环境。通过成成立政策策性担保保机构、发放补补贴资金金给设立立在和政政县的小额金融融机构用用市场化化的手段，吸引更更多金融融资源不不断投入入到和政政县的实实体经济济中来，为推动全全县经济扩扩张和结结构调整整，起到到十分明明显的经经济效果果。近年来，政府积积极推动动建立政政银企协协作机制制，通过过处置不不良贷款款，提升升地方企企业集团团的资信信等级，扩大信信贷市场场的有效效
12、需求，实现经经济增长长和金融融发展的的良性互互动。同同时，通通过“银政合合作，整整体处置置，整体体买断，分步实实施”方式处处置金融融机构不不良资产产。处置置后，商商业银行行的不良良贷款率率大幅下下降，为为银行轻轻装上阵阵，更好好地为地地方经济济服务注注入了新新的活力力。通过各各方努力力，和政政县经济济和金融融环境日日渐完善善，为小小额贷款款公司的的成立和和发展提提供了有有力的环环境保障障和政策策支持。（二）和和政县经经济和金金融发展展现状1、县情情介绍和政县是是临夏州州的农业业、旅游游观光发发展大县县，位于于甘肃省省临夏回回族自治治州南部部，全县县总面积积9600平方公公里，县县城距省省城府兰
13、兰州市1150公里里，距州州府临夏夏市333公里。总人口口19.5万人人，其中中少数民民族占总总人口的的57.4% 境内河河纵横，地势南南高北低低，山多多川少，森林覆覆盖率229 % ,植植被覆盖盖率800% 以以上， 被誉为为“陇上绿绿色明珠珠”。十一五时时期，全全县各族族人民在在县委县县政府的的正确领领导下，坚持以以科学发发展观统统领经济济工作全全局，以以发展为为第一要要务，围围绕“走好八八条路，实现八八个跨越越”总体思思路，高高度关注注民生，注重项项目建设设，统筹筹城乡发发展，狠狠抓旅游游型小城城镇建设设和“五大支支柱产业业”，突出出特色，求真务务实，开开拓进取取，全县县呈现出出国民经经
14、济和各各项社会会事业快快速、健健康、协协调发展展的良好好局面。一、综合合 初步核核算，全全县实现现生产总总值5225399万元，比上年年增长111.33%。其其中：第第一产业业增加值值212257万万元，增增长3.2%；第二产产业增加加值87723万万元，增增长166.9%；第三三产业增增加值2225559万元元，增长长16.8%。全县人均均生产总总值26672元元，增长长15.82%。一、二、三三产业增增加值占占生产总总值的比比重由上上年的440.66：166.3：43.1调整整为400.5：16.6：442.99；与上上年相比比，第二二产业所所占比重重提高00.3个个百分点点，第一一、三产
15、产业所占占比重分分别下降降0.11和0.2个百百分点。 财政：全年实实现大口口径财政政收入220077万元，比上年年增长118.227%，其中，地方一一般预算算收入112355万元，增长116.229%。财政总总支出3327228万元元，比上上年增长长24.77%，其中中，地方方一般预预算支出出341147万万元，增增长200.333%。年末全县县从业人人员为557022人，比比上年下下降2.93%。其中中，国有有单位553888人，下下降0.05%；集体体单位2229人人，下降降35.49%；其他他经济单单位855人，下下降333.599%。全全县从业业人员劳劳动报酬酬为1220733.4万
16、万元，增增长411.933%。其其中，国国有单位位117742万万元，增增长433.999%；集集体单位位27880万元元，增长长1.998%；其他经经济单位位5344万元，下降332.331%。全县共建建立劳务务输转基基地133个，累累计培训训人数00.577万人次次，累计计劳务输输转5.3万人人次，创创劳务收收入1.75亿亿元。 二、农农业和农农村经济济 全全年完成成农业总总产值3300332.77万元，比上年年增长115.22%。其其中，种种植业产产值1885099.4万万元，增增长111.711%；林林业产值值3700.2万万元，增增长4.57%；牧业业产值1101665.55万元，增
17、长224.333%；渔业产产值366.655万元，增长44.711%；农农林牧渔渔服务业业产值9951万万元，增增长8.06%。粮食种植植面积115.007万亩亩，比上上年增长长22.82%。其中中，夏粮粮种植面面积9.97万万亩，增增长266.366%；秋秋粮种植植面积55.100万亩，增长116.443%；油料种种植面积积8.00万亩，下降222.440%；蔬菜种种植面积积0.333万亩亩，下降降55.40%；中药药材种植植面积00.455万亩，下降335.771%。表1：220100年主要要农产品品产量单位产量比上年增增长（%）粮食吨455992.884.477#夏粮吨284223.55
18、32.779小麦吨273223.5536.991#秋粮吨171669.33-22.80玉米吨101777.66-19.20蚕豆吨11000-24.03洋芋吨69911-27.50油料吨159337.33-2.778蔬菜吨5010020.557水果吨37744.519.445全年防护护林造林林面积22万亩，与去年年持平；种草面面积达33.400万亩，育苗115000亩；义义务植树树51万万株，森森林覆盖盖率达到到21.7%。表2：主主要畜产产品产量量和牲畜畜存栏数数单位绝对数比上年增增长（%）肉类总产产量吨941339.188绵羊毛产产量吨277.36.088奶类产量量吨1014432.003禽
19、蛋产量量吨855.6-1.889大牲畜年年末存栏栏万头4.3225.377羊年末存存栏万只12.991.988猪年末存存栏万只3.7119.766鸡年末存存栏万只28.552-1.889水产品产产量吨524.0全县年末末拥有农农业机械械总动力力4.778万千千瓦，比比上年增增长5.81%，大中中小型拖拖拉机111077台；农农用运输输车11185辆辆，增长长6.880%；化肥使使用量110555.344吨，增增长188.600%；年年末农田田有效灌灌溉面积积5.22万亩，增长00.788%；农农村用电电量8113.884万千千瓦时，增长118.772%。年末全县县乡镇企企业19915户户，企业
20、业从业人人数73390人人。其中中：集体体企业22户，私私营企业业96户户，股份份合作企企业6户户，有限限责任公公司122户，个个体企业业17999户，完成企企业总产产值7220100万元，比上年年增长114.77%；实实现增加加值1555600万元，增长115.008%。三、工业业和建筑筑业 工业：全年完完成工业业增加值值37000万元元，比上上年增长长12.10%。规模模以上工工业企业业完成工工业增加加值10044万万元，规规模以下下工业企企业实现现增加值值26556万元元。表3：220100年主要要工业产产品产量量单位产量发电量万千瓦时时29977.6水泥吨1181130白酒吨628建筑
21、业：全县建建筑业实实现增加加值49979万万元，比比上年增增长233.0%。 四、固固定资产产投资 全年完完成全社社会固定定资金投投资3995044万元，比上年年增长442.884%。从投资资主体看看，省属属投资330000万元，增长225.00%；地地市县属属投资3350447万元元，增长长46.69%。按城城乡分，城镇固固定资产产投资3346224万元元，增长长31.69%；农村村固定资资产投资资14557万元元，增长长6.774%。城镇固固定资产产按三次次产业分分，第一一产业投投资15512万万元，增增长411.577%；第第二产业业投资552800万元，下降226.449%；第三产产业
22、投资资327712万万元，增增长811.333%。全县共列列建设项项目488项，总总投资达达12.07亿亿元。其其中，续续建项目目18项项，投资资3.556亿元元，新建建项目330项，投资88.5亿亿元；投投资千万万元以上上的有226项，关注民民生的项项目有118项。五、商业业贸易 全年实实现社会会消费品品零售总总额93352万万元，比比上年增增长144.700%。其其中，城城市消费费品零售售额58873万万元，增增长111.911%；农农村消费费品零售售总额334799万元，增长119.775%。分行业业看，批批发零售售贸易业业零售额额67007万元元，增长长13.16%；住宿宿和餐饮饮业零
23、售售额18882万万元，增增长9.04%；其他他行业零零售额7763万万元，增增长5.26%。 六、交交通、邮邮电和旅旅游业 交通运运输：全全年各种种运输方方式完成成货运量量17.32万万吨公里里，货物物周转量量6644.2万万吨公里里，分别别比上年年增长44.977%和66.022%；完完成客运运量299.8万万人公里里，旅客客周转量量68445.99万人公公里，分分别增长长7.997%和和9.001%。全县共共有民用用汽车1135辆辆，其中中客车884辆。全县公公路里程程达5114.99公里，其中二二级以上上公路里里程3004.885公里里。 邮电通通讯：全全年邮电电业务总总量15512.
24、8万元元，比上上年增长长7.444%；年末本本地电话话用户2291998户，增长995.996%。其中，邮政业业务总量量1300.8万万元。电电信业务务总量4486.45万万元，本本地用户户86442户，其中城城市29920户户，下降降23.16%；农村村57222户，下降332.668%。本年减减少固定定电话用用户36658户户。移动动业务总总量6115.558万元元，电话话用户1160556户，新增660566户，增增长600.5665%。联通业业务总量量2800.0万万元，电电话用户户45000户。全年各各类报刊刊累计发发行量559.887万份份，增长长22.43%。 旅游：全年接接待游
25、客客总人数数39.07万万人次，比上年年增长110.999%；其中：海外游游客2554人次次；全年年实现旅旅游业总总收入999000万元，增长887.55%。 七、金金融和保保险业 金融：年末全全县金融融机构各各项存款款余额4498663万元元，比上上年增长长30.15%。其中中，企业业存款余余额62267万万元，增增长300.155%；城城乡居民民储蓄存存款余额额375533万万元，增增长266.077%。全全县金融融机构贷贷款余额额13335311万元，是上年年的4.57倍倍。 保险：全年保保费收入入5066.0万万元，比比上年增增长5.90%。其中中，财产产险收入入2977万元，增长22
26、0.224%；寿险收收入2009.00万元，下降99.455%。全全年赔付付额2771.55万元，增长555.449%。其中，财产险险赔款2243万万元，增增长511.888%；寿寿险赔付付28.45万万元，增增长944.866%。 八、科科学技术术和教育育 科学技技术：积积极推广广科技兴兴农措施施，组织织实施了了双油产产业化开开发、高高寒阴湿湿地区麦麦后复种种饲用油油菜等科科技项目目。 教育：全县共共有各类类学校1128所所，其中中，独立立高中11所，独独立初中中6所，九年一一贯制学学校3所所，小学学六年制制72所所、教学学点433所，职职业技术术学校11所，幼幼儿园22所。全全县教职职工2
27、0037人人，其中中，高中中2100人，初初中教师师4522人，小小学13334人人，幼儿儿园411人。在在校学生生人数3321332人，其中，高中225533人，初初中56614人人，小学学236605人人，幼儿儿园3660人。学龄儿儿童入学学率977.2%，上升升0.22个百分分点，巩巩固率998.881%。 九、文文化、卫卫生、体体育 文化：全县文文化馆（站）115个，文化中中心144个，图图书馆11个，博博物馆22个。广广播发射射台和转转播台11座，550瓦以以上电视视台和转转播台22个，广广播电视视人口覆覆盖率分分别为774%和和95%。有线线电视用用户15500户户，比上上年增长长
28、7.114%。 卫生：全县共共有医疗疗单位119个。其中医医院、卫卫生院114个，其他机机构5个个。医院院、卫生生院病床床1900张。卫卫生技术术人员2288人人。 体育：全民健健身活动动推向深深入，竞竞技体育育取得良良好成绩绩，荣获获省政府府颁发“省百万万农民健健身活动动先进县县”、州政政府颁发发“省十届届运动员员先进集集体”荣誉证证书。 十、人人口、人人民生活活和社会会保障 人口：全县总总人口11972261人人，其中中，城镇镇人口1112446人，占5.70%；乡村村人口11860015人人，占994.330%。全年出出生人口口25553人，出生率率为133.011；死亡亡人口11278
29、8人，死死亡率为为6.551；全年年净增人人口12275人人，人口口自然增增长率为为6.550。 人民生生活：全全年城镇镇居民人人均可支支配收入入55447元，比上年年增加5549元元，增长长10.98%。农民民人均纯纯收入114422元，比比上年增增加1008元，增长88.100%；年年末解决决农村绝绝对贫困困人口00.088万人；解决低低收入人人口0.64万万人。 社会保保障：年年末参加加城镇基基本养老老保险人人数为116344人，比比上年增增长166.466%。其其中，职职工12216人人，增长长21.24%；离退退休人员员4188人，增增长4.5%。参加城城镇基本本医疗保保险人数数59
30、990人，比上年年末增长长1.552%；参加农农村合作作医疗人人数155.433万人，参合率率85.8%；报销医医疗费用用2355万元；全县参参加失业业保险职职工人数数34229人，比上年年增长119.110%；全县享享受城镇镇最低生生活保障障的居民民24992人；享受农农村最低低生活保保障的居居民1883677人；全全县累计计救济人人数5883677人次，其中，城市224922人次，农村1158775人次次，社会会捐款221万元元，累计计投入救救济资金金2900万元。 十一、环境保保护与自自然灾害害 环境保保护：全全县从事事环境保保护工作作人员443人，有自然然保护区区1个。完成工工业污染染
31、治理项项目2个个，工业业污染治治理总投投资6226万元元。 自然灾灾害：全全县因8825特特大灾害害造成农农作物受受灾成灾灾面积44.200万亩，其中，3成以以上至55成0.2万亩亩；5成成以上至至8成33.999万亩。受灾人人口11134994人，死亡55人。倒倒塌、损损坏民房房分别为为27114间和和40001间。造成直直接经济济损失334577.699万元。三、设立立和政县县和鑫小小额贷款款公司的的必要性性发展小额额贷款公公司，不不仅是中中央农村村经济发发展政策策的要求求，更是是适应农农村多元元化市场场主体格格局的必必然选择择。在和和政县设设立小额额贷款公公司能有有效弥补补当地农农村现行
32、行金融体体系的不不足，解解决当地地农户和和农业生生产贷款款难的局局面，对对促进农农村经济济发展具具有十分分重要的的意义，因而具具有广阔阔的市场场前景。（一）是是当地农农村金融融改革的的需要我国金融融业经历历多年的的发展与与改革，形成了了具有中中国特色色的金融融服务体体系。但但发展失失衡、供供求失衡衡的问题题未能根根本解决决，特别别是农村村地区较较为突出出。国有有商业银银行仍以以大中型型企业为为服务重重点，股股份制商商业银行行以城市市为服务务重点，外资银银行以外外资企业业和高端端客户为为主，仅仅有农村村信用社社以服务务“三农”为主。但宠大大的农村村市场仅仅靠农村村信用社社巳经不不能适应应支持农农
33、村发展展、实现现新农村村建设目目标的客客观要求求。目前，和和政县内内贷款在在城乡间的的结构失失衡，农农村商业业银行存存贷比下下降，其其中主城城区贷款款占比过过大，而而周边农农村的贷贷款满足足程度过过低，不不利于农农村地区区经济协协调发展展。面对对金融服服务体系系的失衡衡现状，为推动动当地农农村金融融改革，迫切需需要在和和政县大大力发展展面向农农村、农农民和微微型、小小型企业业的专业业性小额额贷款公公司。（二）能能有效缓缓解当地地农村贷贷款难的的现状和政县农农村资金金外流的的趋势比比较明显显，外流流的主要要渠道一一是邮政政储蓄资资金净流流出；二二是由于于辖区内内新增贷贷款地区区结构失失衡，农农村
34、地区区商业银银行存贷贷比下降降趋势影影响；三三是农村村信用社社为应对对市场竞竞争，将将相对富富余的资资金逐步步投向大大型基础础设施建建设、房房地产等等项目，农信社社资金运运用存在在“非农化化”的趋向向。农村村地区资资金外流流，一方方面，缩缩减了农农村信贷贷市场的的资金规规模，造造成信贷贷资金紧紧张，融融资成本本上升。另一方方面，形形成农村村资金“投入流出再投入入再流出出”的恶性性循环，抑制了了农村资资本积累累，从根根本上造造成了农农村贷款款难的现现状。在在和政县县设立小小额贷款款公司，将改变变农村资资金的流流向，变变目前金金融机构构资金的的净流出出为净流流入，能能有效缓缓解农村村融资渠渠道不畅
35、畅的现状状。（三）有有利于丰丰富当地地农村金金融服务务体系从农村金金融机构构状况看看，目前前和政县县有效的的金融竞竞争机制制尚未形形成。随随着国有有银行从从农村地地区退出出，农村村信用社社实力不不断增强强，重要要性日益益突出。在部分分地方，农村信信用社贷贷款市场场份额达达80%以上。由于为为农村服服务的金金融机构构偏少，“垄断”格局形形成必然然导致农农村金融融竞争度度下降，削弱资资金配置置效率。从金融服服务品种种上看，和政县县金融机机构普遍遍存在重重负债轻轻资产，业务单单边发展展的现象象，而资资产业务务又主要要集中于于传统信信贷业务务，与“三农”发展相相适应的的金融产产品不多多，不能能适应当当
36、地农村村经济发发展的需需要。因因此，面面对如此此单一的的农村金金融市场场，在和和政县大大力发展展小额贷贷款公司司有利于于当地农农村金融融市场竞竞争局面面的形成成，丰富富农村金金融体系系。（四）有有望成为为加快农农村经济济发展的的助推器器目前，和和政县农农村的经经济发展展相对城城区经济济来说比比较缓慢慢。近年年来，由由于我国国商业银银行市场场化改革革步伐加加大，“利润最最大”和“风险最最小”的经营营取向，决定了了信贷资资金必然然向效益益好、风风险小、盈利高高的区域域和行业业流动。农业是是国民经经济中的的弱势产产业，农农业发展展具有周周期长、风险大大、回报报低、抗抗自然灾灾害能力力差等特特点。农农
37、业的弱弱势地位位与银行行商业化化经营取取向之间间的矛盾盾，是导导致商业业银行机机构退出出、信贷贷资金非非农化的的主要原原因。因此，在在和政县县大力发发展适合合农村需需要的小小额贷款款公司，利用其其灵活快快速的运运作模式式，将有有效地促促进当地地农村经经济的发发展。四、设立立和政县县和鑫小小额贷款款公司的的可行性性（一）国国家和地地方相关关政策大大力支持持目前，小小额贷款款公司的的发展得得到了银银监会、临夏州州政府、市政府府金融办办及有关关部门的的大力支支持和推推动，制制定了一一系列相相关管理理办法，规范了了小额贷贷款公司司的组织织形式、经营业业务范围围以及市市场准入入和退出出机制等等，在法法律
38、上给给予商业业性小额额信贷机机构合法法地位，使其成成为真正正意义上上的民间间金融组组织，有有利于充充分发挥挥其对农农村金融融市场发发展和创创新的作作用。为加强对对和政县县“三农”和中小小企业的的信贷支支持，推推动城乡乡统筹发发展，完完善多层层次金融融服务体体系，临临夏州政政府近期期出台了了临夏州州小额贷贷款公司司试点管管理暂行行办法，并已批批准了110家小小额贷款款公司先先行试点点。因此此，从国国家和地地方的政政策层面面来讲，成立小小额贷款款公司已已经完全全具备可可行性。（二）小小额贷款款公司发发展环境境日趋成成熟从总体上上看，小小额贷款款公司的的贷款用用途多种种多样，符合农农户、个个体生产产
39、者和微微型、小小型企业业短、急急、频的的小额融融资需求求。在小小额贷款款公司的的发展环环境建设设方面，有关部部门已经经在加快快农村信信用体系系建设，加大农农户、个个体生产产者诚实实守信宣宣传力度度。同时时，积极极创建信信用户、信用村村和信用用镇，进进一步优优化农村村信用环环境。另另外，对对小额贷贷款公司司加强贷贷款管理理技术的的引进和和人才的的培训，提高了了解宏观观经济政政策和市市场行情情变化的的能力，引导小小额贷款款公司把把资金投投向科技技含量高高、市场场前景好好的项目目。另一一方面，通过前前期的试试点，结结合国外外相关行行业公司司治理经经验，在在对小额额贷款公公司的治治理方面面，我国国已积
40、累累了一定定的经验验，并培培养了一一批专业业管理人人才。总之，经经过中央央、各级级政府和和相关部部门的努努力，目目前小额额贷款公公司发展展的环境境已经日日趋成熟熟。（三） 和政县县小额贷贷款市场场需求巨巨大和政县是是临夏州州的旅游游观光、农业大大县，也也是临夏夏州城乡乡统筹先先行的示示范县。作为临夏夏州的都都市后花花园，近近年来，和政县县大力发发展具有有良好经经济效益益的农业业科技和和农产品品、都市市生态旅旅游业等等与新型型优势农农业产业业项目，这些农农业项目目的启动动也带动动了当地地一大批批农户、个体经经营户的的发展，为了扩扩大生产产规模，农户急急需流动动周转资资金和农农业生产产项目投投资资
41、金金，构成成了对小小额贷款款需求的的广阔市市场。（四）经经营团队队经验丰丰富，熟熟悉和了了解农村村金融市市场拟筹建的的和政县县和鑫小小额贷款款公司将将由一支支业务能能力强、经验丰丰富，非非常熟悉悉和了解解农村金金融市场场的优秀秀专业团团队组成成。公司司的主要要筹建负负责人和和高管人人员主要要来自农农业银行行、原农农村信用用联社等等金融机机构的管管理人员员，其中中：总经经理、副副总经理理的人员员，要求求从事金金融工作作十年以以上，有有信贷工工作经验验，且担担任过金金融机构构支行行行长及以以上职务务人员担担任，公公司900%以上上的员工工都要求求具有在在金融机机构工作作的实践践经验。通过专专业团队
42、队运营，公司将将建立完完善的业业务流程程和管理理制度，充分发发挥管理理和制度度优势，严格控控制经营营风险。专业团团队是公公司的宝宝贵财富富、发展展优势和和核心竞竞争力，为公司司规范经经营、持持续快速速发展准准备了人人才保障障和智力力支持。（五）公公司主要要投资人人具有较较强的实实力和新新农村建建设的实实践经验验本次拟筹筹建的和和政县和和鑫小额额贷款公公司是由甘肃新新连海天天然气有有限责任任公司牵牵头组建建。该公公司系一一家以生生产销售售管道天天然气、压缩天天然气（CNGG）、液液化天然然气（LLNG）、汽车车加气站站等为主主的新型型能源企企业。近近年来，该公司司秉承稳稳健务实实的企业业经营理理
43、念，在在和政县县委县政政府的关关心和支支持下，依托和和政县的的旅游资资源优势势，在旅旅游观光光为主的的农业经经济大县县,为把把和政县县发展成成为省会会城市兰兰州的“都市后后花园”，向旅旅游业、农业经经济大县县发展作作出贡献献。在经经济建设设和项目目开发过过程中，该公司司积累了了丰富的的经济建设设和实践经经验，这这些经验验将对拟拟筹建的的小额贷贷款公司司经营运运作起到到重要的的帮助支持持作用。第三章 市场前前景分析析一、国内内小额贷贷款企业业现状从20005年下半半年以来来，央行行陆续在在山西、四川、贵州、陕西、内蒙古古开展了了由民营营资本经经营的商商业化小小额信贷贷试点以以来，小小额贷款款公司
44、所所具有的的信息优优势、成成本优势势和速度度优势，找到了了自身的的市场定定位和发发展空间间。商业业性小额额贷款公公司由于于更贴近近农户、个体生生产者和和小企业业的实际际情况，因而能能够更好好地满足足他们的的小额融融资需求求，对支支持农业业发展、引导民民间融资资以及创创造一种种适度竞竞争的农农村金融融环境，具有深深远的历历史意义义和现实实意义。小额贷款款公司实实行市场场化利率率，资金金的价格格由市场场资金供供应量和和市场需需求量决决定。平平均贷款款利率水水平高于于商业银银行贷款款利率，低于民民间借贷贷利率，不仅提提高了小小额贷款款公司的的风险覆覆盖能力力，同时时也对周周边地区区民间借借贷利率率水
45、平起起到有效效的平抑抑作用。小额贷款款公司立立足服务务“三农”，发挥挥了一定定的农村村金融补补充形式式的作用用，取得得了显著著的社会会效益和和经济效效益。由由此可见见，经营营效益良良好、市市场定位位准确、运行机机制灵活活、贷款款方式简简便宜行行的小额额贷款公公司，能能深深扎扎根于农农村，有有效缓解解广大农农村“贷款难难”的问题题。二、和政政县小额额贷款市市场需求求分析根据和政政县十一一五发展展规划，十一五五期间，全县将稳步步发展都都市农业业，建设设全县现代农农业示范范基地作作为一项项重心工工作。以以促进农农民持续续增收为为根本，加快镇镇域经济济发展，鼓励各各乡镇结合合本地区区条件，突出自自身特色色，依托托城区市市场需求求和新城城建设，大力发发展具有有良好经经济效益益和生态态效益的的花卉苗苗木、农农业科技技、会展展服务业业、都市市生态农农业、都都市文体休闲闲度假业业、观赏赏林业、都市生生态旅游游业等优优势产业业。配合新农农村建设设试点，全力推推进“新城”建设，打造全全县现代农农业示范范基地。充分发发挥和政政县旅游游资源的的带动作作用，积积极推进进旅游观观光农业业的综合开开发，加加强农业业设施建建设，实实施一批批重点农农业产业业化项目目，提升升农业科科技水平平和支撑撑能力。为和政县县的周边乡乡镇，新新庄乡、松鸣镇，买家家集镇等等为核心心地区的的