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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 下列关于个人质押贷款贷后管理的表述错误的是（）。A.贷款发放后，如遇基准利率调整，按中国人民银行和商业银行总行有关利率管理规定进行调整B.如借款人提前偿还全部或部分贷款，一般应提前向银行提出申请C.贷款发放后，“贷款转存凭证”的业务部门留存联应该返回借款人D.贷款结清后，客户凭结清证明、质押收据和本人身份证件领回质物【答案】 C2. 【问题】 个人教育贷款的发放对象不包括（）。A.在读学生B.在读学生的亲戚C.在读学生的直系亲属D.在读学生的法定监护人【答案】 B3. 【问题】 借款人
2、无法按照计划偿还个人汽车贷款时，需提前（）天提出展期申请。A.25B.30C.60D.90【答案】 B4. 【问题】 下列属于中国银行业协会协调职责的是（ ）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】 B5. 【问题】 根据风险和收益匹配原则，商业银行一般选择四种策略控制操作风险，下列（）不属于商业银行控制操作风险的策略。A.缓释风险B.回避风险C.降低风险D.对冲风险【答案】 D6. 【问题】 个人贷款原则上应当采用（）支付的方式向借款人交易对象支付。A.贷款人自主B.贷款人受托C.借款人自主D.借款人受
3、托【答案】 B7. 【问题】 个人住房贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款的发放条件，下列表述错误的是（）。A.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续B.出账前审核C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕D.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款【答案】 B8. 【问题】 某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（ ）。A.1B.2.5C.4D.3【答案】 B9. 【问题】 根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的
4、超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 C10. 【问题】 监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 B11. 【问题】 使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（）。A.80B.70C.60D.50【答案】 D12. 【问题】 某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（ ）。A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】 B13. 【问题】 下
5、列关于信用风险的作用和影响说法正确的是（ ）。A.帮助董事会及高级管理层保护他们的机构及声誉B.该职能向董事会和高级管理层提供有关银行的内部控制、风险管理和治理体系的质量和效力的独立保证C.有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第三道防线D.对于基础金融产品（如债券、贷款）而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值【答案】 D14. 【问题】 根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（ ）。A.核心一级资本B.二级资本C.储备资本D.其他一级资本【答案】 A15. 【问题】 ()是指由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不
6、确定性。A.利率风险B.汇率风险C.股票风险D.商品风险【答案】 B16. 【问题】 某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴露为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.74C.2.00D.3.08【答案】 B17. 【问题】 （ ）不属于商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 C18. 【问题】 （ ）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.评估风险B.监测风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 C19. 【问
7、题】 某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 A20. 【问题】 从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 商业银行信贷业务经营管理组织架构包括（ ）。A.稽核部门B.公司业务部门C.监事
8、会D.高级管理层E.董事会及其专门委员会【答案】 ABCD2. 【问题】 人员因素引起的操作风险包括（ ）。A.操作失误B.员工内部欺诈C.内外勾结D.内部系统漏洞E.黑客攻击【答案】 ABC3. 【问题】 以下关于货币市场上交易行为分析正确的有（ ）。A.贴现实质上是一种票据买卖关系B.同业拆借借助经纪商通过公开竞价确定的利率弹性较小C.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖、再回购等D.大额可转让定期存单发行市场上的中介机构一般都是投资银行存单E.中央银行参与短期政府债券市场的主要目的是为了进行公开市场操作【答案】 ABD4. 【问题】 利率期货的特征有()。A.需要保证金B.合约规模
9、是不固定的C.合约的到期日是固定的D.合约期限的长度是固定的E.合约价格的单位变动价值是固定的【答案】 ACD5. 【问题】 抵押物风险的管理措施主要包括（）。A.合理评估抵押物价值B.确保抵押物的真实性、合法性和安全性C.及时办理抵押登记或预抵押登记D.确保抵押合同的有效性E.贷款发生风险时及时处置抵押物【答案】 ABCD6. 【问题】 商业银行制定资本规划，应当充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素，包括（ ）。A.或有风险暴露B.严重且长期的市场衰退C.突破风险承受能力的其他事件D.风险事件E.外部事件【答案】 ABC7. 【问题】 根据中国银监会2007年发布的商业银行合规风
10、险管理指引的规定，商业银行董事会应负责（）。A.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险.审核批准合规风险管理计划C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.对商业银行管理合规风险的有效性做出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决E.授权董事会下设的风险管理委员会.审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督【答案】 CD8. 【问题】 金融资产管理公司申请设立分公司，应当具备以下条件（）A.具有良好的公司治理结构B.风险管理和内部控制健全有效C.具有拨付营运资金的能力D.最近1年无严重违法违规行为和重大案件E.具有完善、
11、合规的信息科技系统和信息安全体系，具有标准化的数据管理体系，具备保障业务连续有效安全运行的技术与措施【答案】 ABC9. 【问题】 个人贷款的额度可以根据申请人所购财产价值提供的（ ）等确定。A.抵押担保的额度B.质押担保的额度C.保证担保的额度D.个人纳税证明E.资信情况【答案】 ABC10. 【问题】 公司出现下列解散情形时，必须进行清算的有（ ）。A.公司章程规定的营业期限届满B.股东会或者股东大会决议解散C.因公司合并或者分立需要解散D.公司被依法吊销营业执照E.人民法院依法予以解散【答案】 ABD11. 【问题】 构成商业银行有效管理控制风险的外部保障的要素包括（）。A.市场约束B.
12、市场准入C.外部审计D.监管部门监督检查E.信息披露【答案】 AD12. 【问题】 商业银行绩效考评应当坚持( )原则。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.目标导向E.统一考核【答案】 ABC13. 【问题】 其他合作机构风险的防控措施包括（）。A.深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构B.业务合作中不过分依赖合作机构C.严格执行准入退出制度D.有效利用保证金制度E.严格执行回访制度【答案】 ABCD14. 【问题】 我国的合同法规定的违约责任承担形式有（）。A.定金责任B.采取补救措施C.赔偿责任D.违约金责任E.强制履行【答案】 ABCD15. 【问题】 下列票据必须由商业银行签发的有
13、（）。A.银行汇票B.支票C.银行本票D.商业承兑汇票E.银行承兑汇票【答案】 AC16. 【问题】 金融消费者的金融资产保密权、安全权体现在金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其（）等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。A.姓名B.年龄C.财产状况D.信用信息E.健康状况【答案】 ABCD17. 【问题】 关于普通年金现金流的特征，下列表述正确的有（）。A.每期的现金流入与流出的金额必须固定且出入方向一致B.普通年金现金流一般都具备等额的特征C.保证在计算期内各期现金流量不能中断D.每期年金按相同的百分比增长E.普通年金现金流一般都具备连续的特征【答案】 ABC18.
14、【问题】 根据个人信用信息基础数据库管理暂行办法的规定，商业银行在（）时，才可查看个人的信用报告。A.办理贷款业务B.办理存款业务C.贷后管理D.办理信用卡业务E.办理担保业务【答案】 ACD19. 【问题】 借款人、担保人在签署借款合同后，借款人在贷款期间发生规定的违约的事件，贷款银行可采取的措施包括( )。A.要求增加所减少的相应价值的抵(质)押物，或更换担保人B.定期在公开报刊及有关媒体上公布违约人姓名、身份证号及违约行为C.提前收回部分或全部贷款本息D.停止发放尚未使用的贷款E.在原贷款利率基础上加收利息【答案】 ABCD20. 【问题】 金融消费者的金融资产保密权、安全权体现在金融消费者在购买金融产品或者接受金融服务时，其（）等与金融消费者个人及其家庭密切相关的信息依法受保护。A.姓名B.年龄C.财产状况D.信用信息E.健康状况【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)