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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 股东大会年会应当由 _在每一会计年度结束后_个月内召集和召开。（ ）A.董事会；6B.董事会：1C.高级管理层：6D.高级管理层：1【答案】 A2. 【问题】 市场风险计量管理报告不存在（ ）。A.月报B.季报C.半年报D.年报【答案】 A3. 【问题】 财务公司的基本定位不包括（ ）。A.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地降低财务费用B.通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大程度地提高经济效益C.利用自身金融机构在
2、信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务D.紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售【答案】 B4. 【问题】 巴塞尔资本协议的三大支柱不包括( )。A.外部监管B.最低资本要求C.市场约束D.内部监管【答案】 D5. 【问题】 巴塞尔委员会于1988年通过了（）。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 A6. 【问题】 商业银行负责业务管理应遵循的原则不包括（ ）。A.依法筹资原则B.成本控制原则C.量力而行原则D.收支平衡原则【答案】 D7. 【问题】 （ ）应当对未执行相关制度、流程，未适当履行检查职责，未及时落实整改承担直接
3、责任。A.董事会B.业务部门C.高级管理层D.内部审计部门【答案】 B8. 【问题】 以下不属于一般性投诉处理基本原则的是（ ）。A.积极主动原则B.客观公正原则C.合规谨慎原则D.信息披露原则【答案】 D9. 【问题】 按照贷款资金来源和经营模式，贷款可以分为（ ）。A.项目贷款、流动资金贷款、个人贷款B.短期贷款、中长期贷款C.自营贷款、委托贷款、特定贷款D.正常贷款、关注类贷款、不良贷款【答案】 C10. 【问题】 （ ）是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.金融资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.
4、汽车金融公司【答案】 A11. 【问题】 （ ）作为国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。A.国务院B.人民银行C.银保监会D.银行业协会【答案】 B12. 【问题】 金融消费者面临着无处不在的风险，而且随着金融产品( )的提高和金融市场演变的提速，金融消费者权益保护的难度也在增加，亟待提高金融消费者自身素质以增强自我保护能力。A.风险性B.复杂性C.单一性D.流动性【答案】 B13. 【问题】 申请人如果不服银行业监督管理机构的行政复议的决定，可以在（ ）内依法提起行政诉讼。A.6个月B.60日C.15日D.5年【答案】 C14. 【问题】 银行从业人员违规代理销售理财产品给
5、银行带来损失，这种行为属于（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】 A15. 【问题】 银行汇兑的主要风险点不包括（ ）。A.签发汇兑凭证记载事项不全B.受理银行汇票的申请书不合规C.对汇兑凭证的相关当事人在银行开立存款账户账号欠缺D.汇入银行受理超出时间限制规定的汇款【答案】 B16. 【问题】 高风险债券不包括（）。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率过高【答案】 C17. 【问题】 银行监管的首要环节是（）。A.市场准人B.机构设置C.业务开展D.高级管理人员聘用【答案】 A18. 【问题】 银团贷款中受邀参加银团并按照
6、协商确定的份额提供贷款的普通角色银行是（ ）。A.牵头行B.代理行C.参加行D.按排行【答案】 C19. 【问题】 商业银行的( )对构建高效合规风险管理体系以确保银行合规负有最终责任。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会7【答案】 B20. 【问题】 监督检查部门认为需要给予行政处罚的，应当将相关案件材料移送行政处罚委员会办公室。行政处罚委员会办公室应当在（ ）日内作出是否接收的决定，并自接收之日起（ ）日内完成审理工作。A.5；30B.5；60C.7；30D.7；60【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 制定银行业金融机构法人
7、或分支机构规划，具体应注重（ ）。A.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性E.差异化的市场定位【答案】 ABCD2. 【问题】 有担保流动资金贷款的对象应该是（ ）。A.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户B.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的合伙人企业C.持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个人独资企业D.自然人E.法人【答案】 ABCD3. 【问题】 在个人住房贷款中，对具有担保性质的合作机构的准人需要考虑的内容包括（）。A.注册资金是否达到一定规模B.资信状况是否达到银行规定的要求C.是否具有一定的信贷担保经验D.是否具备符合担保业务要求的人
8、员配置E.公司及主要经营者是否存在不良信用记录【答案】 ABCD4. 【问题】 下列关于中国银行业协会的认识，不正确的是（ ）。A.是在民政部登记注册的全国性营利社会团体B.最高权力机构为会员大会C.会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责D.访会的外部关系环境指银行业协会与会员单位的关系E.以促进会员单位实现共同利益为宗旨【答案】 AD5. 【问题】 下列有关信用证的说法中，正确的有（）。A.是由银行根据信用证相关法律规范依照客户的要求和指示开立的B.有条件承诺付款的书面文件C.有国际信用证D.有国内信用证E.是无条件承诺付款的书面文件【答案】 ABCD6. 【问题】 下列选项中，属于常见
9、的洗钱方式有（ ）。A.借用金融机构B.藏身于保密天堂C.使用空壳公司D.利用现金密集行业E.走私【答案】 ABCD7. 【问题】 个人贷款的贷款审批人在贷款审批时应审查（ ）。A.借款人资格和条件是否具备B.借款人提供的材料是否完整、合法、有效C.贷前调查人的调查意见是否准确、合理D.对报批贷款的主要风险点及其风险防范措施是否合规有效E.借款用途是否符合银行规定【答案】 ABCD8. 【问题】 财富传承规划的功能有（ ）。A.避免遗产继承纠纷B.维持家庭成员生活质量C.降低财富损失风险D.降低税收风险E.保持财富增值【答案】 ABCD9. 【问题】 上市公司披露的信息按照其内容可以分为( )
10、。A.证券发行信息B.每日报告C.定期报告D.临时报告E.市场信息【答案】 ACD10. 【问题】 作为中间业务的交易业务，主要包括（ ）。A.外汇交易业务B.金融衍生品交易业务C.即期外汇交易D.远期外汇交易E.信贷证明业务【答案】 ABCD11. 【问题】 下列关于银行选择营销组织模式的说法，正确的有（）。A.当银行只有一种或很少几种产品时，采取职能型营销组织形式最为有效B.产品型营销组织需要在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度C.当产品的市场可加以划分，即每个不同分市场有不同偏好的消费群体，可以采用市场型营销组织结构D.对于产品的营业方式大致相同的银行，应该建立产品型营销组织E.只
11、在某一区域市场上开展业务的银行适合采用区域型营销组织结构【答案】 ABC12. 【问题】 一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（）。A.储蓄收益率增加，增加储蓄配置B.股票面临下跌风险C.固定收益品价格上升，增加债券配置D.房地产贷款成本增加，房产市场走低E.人民币回报高，减持外汇【答案】 ABD13. 【问题】 2013年6月3日，A银行总行资产负债管理委员会(ALCO)会议上，资产负债管理部总经理严厉指出，我行流动性覆盖率指标(LCR)仅为74，已经跌破监管红线，不能仅为业务部门的盈利目标而忽视流动性风险管理，目前金融同业务线未来一个月内现金流负缺口太大，必须降低流动性风险
12、敞口，否则可能面临流动性危机。?A.商业银行的流动性覆盖率不低于150B.商业银行的净稳定资金比例不低于100C.商业银行的流动性比例不低于25D.商业银行的核心存款比不低于25E.商业银行的贷存比不高于75【答案】 BC14. 【问题】 理财支出比率可衡量客户的理财积极性，理财性支出包含了（ ），间接衡量客户的负债情况和保障情况。A.投资性支出B.融资性支出C.借贷利息的支出D.金融服务费用的支出E.保费支出【答案】 CD15. 【问题】 项目财务评估包括（ ）。A.市场占有率评估B.项目基础财务数据评估C.项目投资估算与资金筹措评估D.项目清偿能力评价E.不确定性评估【答案】 BCD16.
13、 【问题】 保障基金公司可以使用保障基金的情形有（ ）。A.信托公司因资不抵债，在实施恢复与处置计划后，仍需重组的B.信托公司依法进入破产程序，并进行重整的C.信托公司因违法违规经营，被责令关闭、撤销的D.信托公司因临时资金周转困难，需要提供短期流动性支持的E.需要使用保障资金的其他情形【答案】 ABCD17. 【问题】 财富传承规划的主要内容包括（）。A.计算和评估客户财产B.决定财富传承的总体目标C.决定财富传承的具体目标D.制定财产传承规划方案E.执行财产传承规划【答案】 ACD18. 【问题】 制定银行业金融机构法人或分支机构规划，具体应注重以下方面（）。A.发展可持续B.风险管理匹配
14、C.商业模式可行D.服务普惠性E.资本更充足【答案】 ABCD19. 【问题】 企业销售中的税收筹划主要表现为（ ）等方面。A.收入结算方式B.结算价格C.增值税抵扣D.销售规模E.销售结构【答案】 ABD20. 【问题】 中国银监会商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定，对表外业务进行风险分析应当包含哪些内容?（）A.有关表外业务的基本情况，包括表外业务余额、损失余额、变动情况等B.表外业务的地区结构分析C.表外业务垫款成因分析D.表外业务垫款变化趋势的预测E.继续抓好表外业务管理或监管的措施和意见【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 小张是一家小企业的企业主，现因
15、需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元平方米。申请贷款时市场估价为25000元平方米，评估价格为20000元平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为522。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A60B79C75D63（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套B小张公司名下
16、拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D小张名下的大型生产机器一台E小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300（2200）75。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：土地所有权；宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;所有权、使用权不明或者有
17、争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。2. 陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金50
18、0万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A个人信用贷款B个人单笔贷款C个人可循环授信额度D个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A等额本息还款法B等额本金还款法C按
19、月还息、到期一次性还本还款法D等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为60070=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需
20、求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。3. 刘薇整理了A、B、C三只基金2007年以来的业绩情况，并将其与大盘指数和无风险利率进行了对照，如表55所示。根据以上材料回答
21、（1）（2）题。根据上述数据，刘薇测算出来A、B、C三只基金的特雷诺指数分别为_，其中_能够提供每单位系统性风险最高的风险溢价。（）【答案】特雷诺指数给出了单位风险的平均超额收益率。其风险使用的是系统性风险。特雷诺指数的计算公式：TRp=（Rp-Rf）/p。A基金：TRA=（1371-664）119=59412；B基金：TRB=（694-664）090=03333；C基金：TRC=（877-664）103=20680。因为TRA最大，所以A基金能提供每单位系统性风险最高的风险溢价。4. 根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现
22、计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50以下(含50)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。5. 小张是一家小企业
23、的企业主，现因需要扩大生产经营，向某银行申请一笔个人经营贷款。小张提供了企业财务数据，并提供本人名下一套住房作抵押，抵押房产购买时的价格为12000元平方米。申请贷款时市场估价为25000元平方米，评估价格为20000元平方米，房产面积200平方米，经过审批，该银行给小张发放了一笔金额为300万元的1年期个人经营贷款，年利率为522。还款方式为到期一次性还本付息。（1）小张该笔贷款的抵押率是（）。（单项选择题）A60B79C75D63（2）小张经营规模进一步扩大，拟申请提高贷款金额。为此，银行要求追加担保，以下选项中属于有效担保的有（）。（多项选择题）A小张朋友小王担任校长的某学校名下房产一套
24、B小张公司名下拥有的，除小张外其他股东并不知情的住宅一套C小张依法承包并经发包方同意抵押的土地使用权D小张名下的大型生产机器一台E小张朋友小刘名下的定期存单，存单期限覆盖贷款期限（3）在以下哪种情况下，小张的贷款可以申请采用自主支付（）（多项选择题）【答案】（1）C【解析】抵质押率=押品担保债权的本金余额/押品评估价值100%。所以，小张该笔贷款的抵押率=300（2200）75。（2）CDE【解析】如下财产不得抵押：土地所有权；宅基地、自留地、自留山等集体所有土地的使用权，但是法律规定可以抵押的除外;学校、幼儿园医疗机构等为公益目的成立的非营利法人的教育设施疗卫生设施和其他公益设施;所有权、使用权不明或者有争议的财产；依法被查封、扣押、监管的财产；法律、行政法规规定不得抵押的其他财产。A项属于第三种；B项属于第四种。（3）BCE【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付。属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；（D选项中小张打算采购60万元超过了30万元，所以D选项不选）借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；法律法规规定的其他情形。