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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 下列选项中，不属于商业助学贷款贷后管理内容的是( )。A.贷款的偿还管理B.贷后档案管理C.贷后贴息管理D.不良贷款管理【答案】 C2. 【问题】 在商业银行的代理业务中，销售时进行不恰当的广告和不真实宣传，错误和误导销售的行为，属于代理业务操作风险控制中的( )风险类别。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 B3. 【问题】 我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A.25B.20C.15D.10【答案】 D4. 【问题】
2、 自评工作要坚持全面性、及时性、客观性、前瞻性和重要性原则。其中，（ ）原则是指自我评估范围应包括各级行的操作风险相关机构，原则上覆盖所有业务品种。A.全面性B.及时性C.前瞻性D.重要性【答案】 A5. 【问题】 风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 B6. 【问题】 授信集中是指商业银行资本金、总资产或总体风险水平过于集中在下列某一类组合中，该组合类别不包括（ ）。A.单一的交易对象B.关联的交易
3、对象团体C.某一区域D.不同类的抵押担保组合【答案】 D7. 【问题】 根据中国人民银行法，我国的货币政策目标是（ ）。A.稳增长、促改革、调结构、惠民生、防风险B.维护银行业公平竞争、提高银行业竞争能力C.保持货币币值稳定，并以此促进经济增长D.维护人民币币值稳定，保持国际收支平衡【答案】 C8. 【问题】 货币经纪公司的服务对象是 _ ，不允许从事_ 。（ ）A.上市公司；托管交易B.金融机构；委托交易C.金融机构；自营交易D.金融机构；托管交易【答案】 C9. 【问题】 以下不是信息披露的主要形式的是()。A.招股说明书B.持股人名单C.上市公告书D.定期报告【答案】 B10. 【问题】
4、 战略风险评估的流程为（）。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 A11. 【问题】 下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答
5、案】 D12. 【问题】 个人贷款调查应以（）方式为主。A.电话查询B.间接查询C.信息查询D.实地查询【答案】 D13. 【问题】 商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的( )。A.书面授权B.本人同意C.口头授权D.单位同意【答案】 A14. 【问题】 关于商业银行针对行业风险的理解，下列表述最不恰当的是（ ）。A.行业风险是系统性风险的表现形式之一B.所有行业都应当得到均等的信贷投放C.对于商业银行而言，贷款应当尽量投放到收益高、风险低的行业D.某些行业天然就会比别的行业风险高【答案】 B15. 【问题】 对声誉风险管理的结果承担最终责任的是( )。A.股东大会和董事会B.董事会和
6、监事会C.董事会和高级管理层D.高级管理层和内部审计人员【答案】 C16. 【问题】 下列关于汇率风险的叙述中，不正确的是( )。A.汇率风险是由于汇率波动对外汇持有者或外汇经营者的外汇资产与负债损失或收益造成的不确定性B.人民币汇率形成机制改革不断深化，人民币国际化稳步推进，人民币对美元汇率双向波动风险减小C.其变动取决于外汇市场的供求状况，主要包括国际收支、通货膨胀率、利率、汇率政策、市场预期以及投机冲击等，以及各国国内的政治、经济等多方面因素D.汇率风险成为我国商业银行面临的主要市场风险之一【答案】 B17. 【问题】 在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具是指（ ）。A.核心
7、一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.一级资本【答案】 A18. 【问题】 下列选项中，不属于零售银行2级目录的是（ ）。A.零售业务B.私人银行业务C.银行卡业务D.托管业务【答案】 D19. 【问题】 下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 C20. 【问题】 根据监管要求，商业银行可采用( )来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型
8、法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 客户评级必须具有（）的功能。A.能够有效区分违约客户，即不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势B.能够有效防止违约风险C.能够准确量化客户违约风险，即能够估计各信用等级的违约概率D.能够有效抵补风险，以保证商业银行的正常经营E.将估计的违约概率与实际违约频率的误差控制在一定范围内【答案】 AC2. 【问题】 市场风险包括（ ）。A.利率风险B.流动性风险C.股票风险D.汇率风险E.商品风险【答案】 ACD3. 【问题】 出质人向商业银行申请质押担保时应
9、提供的材料包括（）。A.信贷申请报告和出质人提交的“担保意向书”B.质押财产的产权证明文件C.出质人资格证明D.财产共有人出具的同意出质的文件E.有权作出决议的机关作出的关于同意提供质押的文件、决议或其他具有同等法律效力的文件或证明【答案】 ABCD4. 【问题】 应当先履行债务的当事人有确切证据证明对方（ ）时，可以中止履行。A.经营状况严重恶化B.转移财产以逃避债务C.丧失商业信誉D.有能力提供相应担保E.可能丧失履行债务能力【答案】 ABC5. 【问题】 历史成本法的缺陷主要表现在()。A.与审慎的会计准则相抵触B.不具有客观性且不便于核查C.不能反映银行或企业的真实价值或净值D.市场价
10、格也不一定总是反映资产的真实价值E.虽然从经济学的角度看较为理想，但在银行中并未得到广泛采用【答案】 AC6. 【问题】 根据2013年颁布的证券投资基金销售管理办法，基金销售机构类型包括( )。A.保险机构B.证券公司C.证券投资咨询机构D.商业银行E.期货公司【答案】 ABCD7. 【问题】 下列关于农村资金互助社的说法，正确的有（ ）。A.可以接受社会捐赠B.能够为他人提供担保C.只能向社员发放贷款D.能够向公众发放贷款E.可以办理结算业务【答案】 AC8. 【问题】 商业银行应向投保人提供完整合同材料，包括（ ）。A.投保提示书B.投保单C.保险单D.产品说明书E.现金价值表【答案】
11、ABCD9. 【问题】 下列关于破产重整的说法，正确的有()。A.破产重整，是指债务人不能清偿到期债务时，债务人、债务人股东在法院主导下，债权人与债务人进行协商，调整债务偿还安排，避免债务人破产以后对债权人、股东和雇员等人产生重大不利影响B.当债权人内部发生无法调和的争议，或者债权人无法与债务人达成一致意见时，法院会根据自己的判断作出裁决C.根据债权性质（如有无担保），债权人往往被划分成不同的债权人组别D.在破产重整程序中，债权人组成债权人会议，与债务人共同协商债务偿还安排E.法院裁定债务人进入破产重整程序以后，其他强制执行程序，包括对担保物权的强制执行程序都应继续进行【答案】 ABCD10.
12、 【问题】 为了加强项目授信的分类管理，商业银行可以根据借款项目对环境的影响程度将其分为( )。A.A类B.B类C.C类D.D类E.E类【答案】 ABC11. 【问题】 对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自()。A.利率风险B.汇率风险C.集中投资风险D.流动性风险E.收益风险【答案】 ABD12. 【问题】 对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有（）。A.电话催收B.信函催收C.上门催收D.律师函催收E.司法催收【答案】 ABCD13. 【问题】 下列关于收益率曲线的说法，正确的是（）。A.是市场对过去经济状况的判断B.是市场对当前经济状况的判断C.是对未来经济走
13、势预期的结果D.是对通货膨胀预期的结果E.曲线形状与收益率之间没有直接关系【答案】 BCD14. 【问题】 下列关于公积金个人住房贷款的说法，正确的有( )。A.也称作委托性个人住房公积金贷款B.贷款对象为住房公积金的缴存人C.贷款利率比自营性个人住房贷款利率低D.还款方式包括一次还本付息、等额本息还款法、等额本金还款法E.贷款年限最长为20年【答案】 ABCD15. 【问题】 (4金融市场是货币和资本的( )的集合。A.交易活动B.交易技术C.交易制度D.交易产品E.交易场所【答案】 ABCD16. 【问题】 下岗失业人员小额担保贷款遵循的原则包括（）。A.担保发放B.信用发放C.微利贴息D
14、.专款专用E.按期偿还【答案】 ACD17. 【问题】 在纸币制度下，影响汇率变动的因素主要有（ ）。A.国际收支B.利率水平C.政府干预D.一国经济实力E.通货膨胀因素【答案】 ABCD18. 【问题】 理财师在和客户交流过程中有哪些注意事项?()A.把复杂问题简单化、把专业内容通俗化B.用“我们”来代替“我”，用公司的商誉、各类资源来加深客户的信任感C.要聆听客户的需求和困惑D.不要使用“保证”、“肯定”、“一定”等承诺性的语言E.适当夸大预期以提高客户满意度【答案】 ABCD19. 【问题】 下列关于凭证式债券的说法，正确的有(?)。A.不能上市流通B.凭证式债券是一种国家储蓄债，可记名、挂失C.凭证式国债收款凭证记录债权D.凭证式债券不可以提前兑付E.凭证式国债流动性强于记账式国债【答案】 ABC20. 【问题】 专家系统在分析信用风险时主要考虑的因素包括与借款人有关的因素以及与市场有关的因素。下列各项中，与市场有关的因素包括（）。A.收益波动性B.经济周期C.宏观经济政策D.利率水平E.杠杆【答案】 BCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)