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1、二月下旬银行从业资格个人理财期末阶段检测（附答案） 一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的 是（）o 2010年10月真题A、货币型理财产品B、债券型理财产品C、新股申购型理财产品【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金 融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业 债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。2、以下关于艺术品投资的说法，不正确的选项是（）oA、流通性好B、价格波动较大C、一般是中长期投资【参考答案】：A【解析】：艺术品投资具有较大的风险
2、，主要表达在流通性差、保管难、 价格波动较大。投资者不应抱有即时获利的心态，亦不要因投资艺术品而影 响正常的生活。3、以下不是现货期权的是（）。2013年11月真题A、股指期权B、股指期货期权C、外汇期权【参考答案】：BA、3B、5C、6【参考答案】：B【解析】：根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、风 险偏爱型和风险中立型三类。在实际理财业务中，一般采用五级分类模式 (有些商业银行采用六级分类模式)，将客户的风险承受能力和其投资风格 进一细分。24、关于私人银行业务，以下表述错误的选项是()oA、金融机构可从中收取服务费B、限于为客户提供资产管理、投资规划C、实际上属于综合化服务
3、【参考答案】：B【解析】：私人银行业务内容非常广泛，包括资产管理服务、保险服务、 信托服务、税务咨询和规划、遗产咨询和规划、房地产咨询等。每位客户都 有专门的财富管理团队，包括会计师、律师、理财和保险顾问等。25、通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人 的理财产品，由()享受杠杆化收益，并承当相应风险。A、优先级和次级受益人以外的第三方B、次级受益人C、优先级受益人【参考答案】：B【解析】：信贷类银行理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限 结构或通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由次级受益人承当风险， 但是享受杠杆化收益。26、就投资而言，投资工程的优劣可以用收益和
4、风险来衡量，以下指标 可以用来衡量工程优劣的是（）oA、方差B、预期收益率C、变异系数【参考答案】：c【解析】：收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常可 以用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项投资的 优劣。变异系数（CV）描述的是获得单位的预期收益必须承当的风险。变异 系数越小，投资工程越优。D项符合题意。27、基金份额总额不固定，而且可以在基金合同约定的时间和场所申购 或著赎回的基金是O OA、契约型基金B、封闭式基金C、开放式基金【参考答案】：C【解析】：开放式基金的基金份额总额不固定，封闭式基金份额固定。28、以下不属于银行个人理财业务的其他影响因素的是
5、（）。A、其他理财机构理财业务的开展B、政治、法律与政策环境C、中介机构开展水平【参考答案】：B【解析】：个人理财业务的其他影响因素：客户对理财业务的认知度; 客户的理财观念、客户对商业银行个人理财业务的态度，甚至对银行理财业 务人员的信任度都会直接影响到商业银行理财业务。商业银行个人理财业 务定位；其他理财机构理财业务的开展；其他理财机构理财业务的开展分流了局部商业银行个人理财业务。中介机构开展水平；个人理财业务专业 性较强，从业人员须具备一定专业水平和道德水准。金融机构监管体制； 个人理财业务涉及的市场众多29、商业银行个人理财业务管理暂行方法规定，商业银行开展个人 理财业务有以下情形，并
6、造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合 同的约定承当责任，但不包括（）。A、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售 理财产品的C、挪用单独管理的客户资产的【参考答案】：C【解析】：商业银行个人理财业务管理暂行方法商业银行开展个人 理财业务有以下情形之一，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或 者合同的约定承当责任：（一）商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料, 不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原那么的；（二）商业银行未 按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；（三）不具备理财业务 人员资格的业务人员向
7、客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产品的。30、以下不属于客户财务信息的是（）oA、投资风险认知度B、当期收入水平C、财务状况未来开展趋势【参考答案】：A【解析】：财务信息是指客户当前的收支状况、财务安排以及这些情况 的未来开展趋势等。财务信息是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根 据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。 投资风险认知度是客户主观上对客户选择投资的影响程度，是不可量化的指 标，因此不属于客户财务信息。31、以下关于黄金投资的表述中，错误的选项是0。A、黄金的收益与股票市场的收益正相关B、黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产C、黄金
8、市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时到达均衡【参考答案】：A【解析】：黄金的收益和股票市场的收益不相关甚至负相关，这个特性 通常使它成为投资组合中的一个重要的分散风险的组合资产。32、初次拜访客户前可以不准备()。A、确定沟通的目的和重点B、制作金融服务建议书C、客户的相关文件资料【参考答案】：B【解析】：金融建议书是第二次拜访的时候需要准备的，要根据初访和 其他渠道提供的资料编制。初次拜访主要是了解情况，不需要准备建议书。33、依据民法通那么的规定，以下可以从事个人理财业务的主体是 ()OA、限制民事行为能力人的监护人B、十岁以下的未成年人C、不能区分自己行为的人【参考答案】：A【出处
9、】2014年下半年个人理财真题【解析】个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及 无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。34、商业银行个人理财业务管理暂行方法规定，商业银行开展个人 理财业务有以下情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合 同的约定承当责任，但不包括()OA、商业银行未保存有关客户评估记录和相关资料B、不具备理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售 理财产品的C、挪用单独管理的客户资产的【参考答案】：C【解析】：商业银行个人理财业务管理暂行方法第六十五条规定， 商业银行开展个人理财业务有以下情形之一，并造成客户经济损失的，应按 照
10、有关法律规定或者合同的约定承当责任：商业银行未保存有关客户评估 记录和相关资料，不能证明理财计划或产品的销售是符合客户利益原那么的； 商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的；不具备 理财业务人员资格的业务人员向客户提供理财顾问服务、销售理财计划或产 品的035、陈小姐将1万元用于投资某工程，该工程的预期收益率为10%,工程 投资期限为3年，每年支付一次利息，假设该投资人将每年获得的利息继续 投资，那么该投资人投资期满将获得的本利和为（）元。A、 1300013310B、 13500【参考答案】：B【解析】：第1年的利息收益=10000X10%=1000（元）;第2年的利息收 益
11、二（10000+1000） X10%=1100（元）;第3年的利息收益=（10000+1000+1100） X10%=1210 （元）。3 年的本利和 二10000+1000+1100+1210=13310 （元）。36、按照个人理财产品的主要构成要素对个人理财产品风险进行分类， 不包括（）。A、理财过程中的信用风险B、支付条款中的支付结构风险C、基础资产的市场风险【参考答案】：A【解析】：按照个人理财产品的主要构成要素，个人理财产品风险可以 分为三个类型，一是说明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险；二 是支付条款中蕴含的支付结构风险；三是理财机构的投资管理风险。应选A。37、以下关于税
12、收规划的说法，不正确的选项是()。A、合法性原那么是税收规划最基本的原那么，是税收规划与偷税漏税乃至避 税行为区别开来的根本所在B、规划性原那么是税收规划最有特色的原那么，这是由作为税收基本原那么的 社会政策原那么所引发的C、为客户进行税收规划应该以税负轻重作为选择纳税的唯一标准【参考答案】：C【解析】：为客户进行税收规划不能以税负轻重作为选择纳税的唯一标 准，应该着眼于实现客户的综合利益目标。38、某银行理财人员在向客户销售产品时，以下做法中不正确的选项是()oA、评估客户的财务状况B、提供合适的投资产品供客户自主选择C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试【参考答案】：C【解析】：风险偏好测
13、试是向客户销售理财产品的必要步骤39、()是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。A、投连险B、万能保险C、房贷险【参考答案】：A【解析】：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新 型寿险产品。40、根据股东享有权利和承当风险大小的不同，股票分为普通股和（）oA、国家股B、优先股C、记名股【参考答案】：B【解析】：根据股东享有权利和承当风险大小的不同，股票分为普通股 和优先股。41、以下关于综合理财服务的说法，不正确的选项是（）。A、综合理财服务是商业银行在理财顾问服务的基础上为客户提供的一种 个性化、综合化服务B、在综合理财服务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约 定方式
14、承当C、在综合理财服务活动中，商业银行不可以向目标客户群销售理财计划【参考答案】：C【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】商业银行个人理财业务管理暂行方法第十条规定，商业银 行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。42、以下选项中，风险承受能力相对较高的是（）。A、资金需动用的时间离现在越近者B、投资经验丰富者C、负债比率高者【参考答案】：B【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考虑 短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强，资金需动用的时间 离现在越近者，承受能力越弱；一般而言，客户年龄越大，所能承受的风
15、险 越低；负债比率高者，风险承受能力较弱。43、如果名义利率是5%,通货膨胀率为7%,那么实际利率为()。A、12%B、2%C、-2%【参考答案】：C【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】实际利率二名义利率-通货膨胀率二5%-7%=-2%。44、就投资而言，投资工程的优劣可以用收益和风险来衡量，以下指标 可以用来衡量工程优劣的是()。A、方差B、预期收益率C、变异系数【参考答案】：C【出处】2013年上半年个人理财真题【解析】收益可以用持有期收益率和预期收益率来衡量，风险通常可以 用标准差和方差进行衡量。单纯的考虑收益和风险，不能评估某项投资的优 劣。变异系数(CV)描述的是获得单位的预
16、期收益必须承当的风险。变异系 数越小，投资工程越优。D项符合题意。45、资产配置的五个步骤包括：调查了解客户；建立多元化产品组 合；风险规划与保障资产拨备；建立长期投资储蓄；生活设计与生活 资产拨备。按正确顺序应为()OA、B、C、【参考答案】：B【出处】2014年下半年个人理财真题【解析】资产配置的基本步骤：第一步，了解客户的属性。第二步，生 活设计与生活资产拨备。第三步，风险规划与保障资产拨备。第四步，建立 长期投资储藏。第五步，建立多元化的产品组合。46、理财规划师了解、分析客户的能力不包括()oA、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、客户分类和了解、分析客户需求C、投资理财产品选择、组
17、合和理财规划【参考答案】：C【解析】：了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖 的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作。47、以下不属于无民事行为能力人的是()oA、婴儿B、13岁的身体残疾者小明C、不能识别自己行为的精神病人【参考答案】：B【解析】：不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代 理人代理民事活动。不能识别自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由 他的法定代理人代理民事活动。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的 监护人是他的法定代理人。48、()时，黄金市场到达均衡。A、黄金流量市场供求均衡B、流量市场和存量市场中任一市场到达均衡C
18、、流量市场和存量市场同时到达均衡【参考答案】：C【解析】：黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时到达均 衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩, 进而导致价格下降；反之，那么会上升。49、()于2006年1月4日首次发布，选择已完成股权分置改革的沪市 上市公司组成样本，实施股权分置改革的股票在方案实施后的第2个交易日 纳入指数。A、新上证综合指数B、上证50指数C、上证180指数【参考答案】：A【解析】：新上证综合指数简称新综指，指数代码为000017,于2006年 1月4日首次发布。新综指选择已完成股权分置改革的沪市上市公司组成样本, 实施股权分置改革的股
19、票在方案实施后的第2个交易日纳入指数。新综指是 一个全市场指数，它不仅包括A股市值，对于含B股的公司，其B股市值同 样计算在内。50、一般情况下，金融衍生工具具有两个显著特征，它们是()o 2014年6月真题A、可复制性和无杠杆性B、不可复制性和杠杆性C、可复制性和杠杆性【参考答案】：C【解析】：金融衍生工具的特点：可复制性，只要掌握了衍生品的定 价和复制技术，就可以较随意地分解、组合，根据不同的市场参数设计不同 的产品；杠杆特征，交易主体在支付少量保证金后就签订衍生交易合约，【解析】：按基础资产的性质划分，金融期权可以分为现货期权和期货 期权。现货期权是指以各种金融工具等标的资产本身作为期权
20、合约的标的物 的期权，如各种股票期权、股指期权、外汇期权和债券期权等；期货期权是 指以各种金融期货合约作为期权合约的标的物的期权，如各种外汇期货期权、 利率期货期权及股指期货期权等。4、居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，以下属于间接方 式的是（）OA、通过基金为市场提供资金B、通过养老金为市场提供资金C、通过存款为市场提供资金【参考答案】：C【解析】：居民为市场提供资金的方式通常有两种：一种是直接方式， 通过基金、资产管理计划、养老金等形式将资金注入市场；另一种是间接方 式，通过存款方式将资金注入市场。5、以下关于金融市场的描述，错误的选项是（）。A、金融资产进行交易的有形场所B、
21、包含了金融资产的交易机制，以及交易后的清算和结算机制C、反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系【参考答案】：A【解析】：金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。6、2014年1月个体工商户小王与小赵在民政局领取结婚证，约定在婚姻 关系存续期间所得的财产归各自所有，因此经常受到他们的共同好友小蒋的 嘲笑。2014年5月小王因扩大经营向小蒋借款100万，2015年小王破产。这 100万债务应（）。A、由小王承当B、由小赵承当利用少量资金就可以进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易，产生 “以小博大”的杠杆效应。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、基金财产的保管由（）负责。A、
22、基金份额持有人B、基金托管人C、基金管理人【参考答案】：B【解析】：基金管理人不参与基金财产的保管，基金财产的保管由独立 于基金管理人的基金托管人负责。2、以下关于基金当事人地位与责任的说法，不正确的选项是（）。2010年 5月真题A、管理人对基金运营收益承当投资风险B、管理人对基金财产具有经营管理权C、投资人对基金运营收益率享有收益权【参考答案】：A【解析】：A项，基金管理人一般不承当投资风险，基金投资者根据持有 的基金份额比例承当投资风险。3、对于即将退休的投资人，适合金融理财师推荐的投资组合是（）。 2014年6月真题A、投机股+房产信托基金+黄金B、定存+公债+票券+保本投资型产品C、
23、认股权证+小型股票基金+期货【参考答案】：B【解析】：一般来说，进入退休终老期后，主要的人生目标就是安享晚 年，社会交际会明显减少，这一时期的主要理财任务就是稳健投资保住财产, 合理消费以保障退休期间的正常支出。因此，这一时期的投资以平安为主要 目标，保本是基本目标，投资组合应以固定收益投资工具为主，如各种债券、 债券型基金、货币基金、储蓄等，因为债券本身具有还本付息的特征，风险 小、收益稳定，而且一般债券收益率会高于通货膨胀率。4、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1, 系数加1的计算结果，应当等于()。A、递延年金现值系数B、期初年金现值系数C、永续年金现值系数【参
24、考答案】：B【解析】：期初年金现值等于期末年金现值的(1+r)倍，即：PVBEG二PVEND (1+r)。化简之后即为在期末年金现值系数的基础上，期数减1, 系数加1。5、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对() 开发设计的投资和管理计划。A、客户偏好B、特定目标客户群C、小众客户【参考答案】：B【解析】：根据商业银行个人理财业务管理暂行方法第十条的规定， 商业银行在综合理财服务活动中，可以向特定目标客户群销售理财计划。理 财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标 客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。6、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管
25、理制度，保管基金份额持 有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于()年。A、20B、15C、5【参考答案】：B【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，保管基金 份额持有人的开户资料和与销售业务有关的资料的保存期不得少于15年。7、以下融资方式中，不属于直接融资的是()oA、储蓄存款B、发行债券C、发行票据【参考答案】：A【解析】：在金融市场上，实现资金融通一般有两种方式，直接融资和 间接融资。直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工 具，向社会资金盈余方筹集资金，实现资金从盈余方向短缺方流动。A项属于 间接融资。8、
26、王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利 率为8%,那么该项奖学金每年能够颁发的金额为()元。A、 3200060000B、 85000【参考答案】：A【解析】：该项奖学金每年能够颁发的金额为400000义8% = 32000。9、2010年1月至5月，在美国工作的甲每月给国内的妻子寄回10000美 元，由其妻将美元兑换成人民币取出。假设6月份甲又寄回5000美元，那么此次 甲妻可以将（）美元兑换成人民币。A、 50002000C、0【参考答案】：C【解析】：我国对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理，年度总 额分别为每人每年等值5万美元。前5个月，甲妻结汇10000
27、X5=50000（美 元），已经到达国家规定的年度最高限额，因此6月份甲妻不能再将美元兑换 成人民币。10、李先生现有资金30万元投资在固定收益率为8%的理财产品，那么李 先生投资该产品（）年可以实现资金翻一番的目标。A、7B、9C、10【参考答案】：B【解析】：按72法那么计算的话，这项投资的收益率为8%,那么估算此产 品实现翻一番的目标，需要72/8=9（年）。11、能够让理财师在与不同客户沟通时，比拟容易把握其在财务决策时 的心理的客户分类方法是（）。A、按风险态度分类的方法B、按财富观分类的方法C、按外在属性分类的方法【参考答案】：B【解析】：按财富观对客户进行分类的方法能够让理财师在
28、与客户沟通 时，比拟容易把握其在财务决策时的心理，从而掌握主动、推荐合适的（也即 客户基本容易接受的）产品和服务。12、用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储藏金，通常是家庭净资 产的（）。A、 1%3%B、5%-10%C、 10%30%【参考答案】：B【解析】：用于不时之需和意外损失的家庭意外支出储藏金，通常是家 庭净资产的5%10%。13、通常被称为活期存款替代品的是（）。A、利率挂钩类理财产品B、债券型理财产品C、货币型理财产品【参考答案】：C【解析】：货币型理财产品具有投资期短，资金赎回灵活，本金、收益 平安性高等主要特点。该类产品通常被作为活期存款的替代品。14、以下选项中，风险承受
29、能力相对较高的是（）oA、资金需动用的时间离现在越近者B、投资经验丰富者C、负债比率高者【参考答案】：B【解析】：如果用于投资的一项资金可以长时间持续进行投资而无须考 虑短时间内变现，那么这项投资可承受的风险能力就较强，资金需动用的时间离现在越近者，承受能力越弱；一般而言，客户年龄越大，所能承受的风 险越低；负债比率高者，风险承受能力较弱。15、以下债券中风险最高的是（）oA、国债B、公司债C、垃圾债券【参考答案】：C【解析】：通常，人们将权证、期权、期货、对冲基金、垃圾债券等视 为极高风险、极高收益资产。三、判断题（共20题，每题1分）1、一只银信理财产品只能配备一名信托经理。（）【参考答案
30、】：错误【解析】：根据银行与信托公司业务合作指引第十条规定，每一只 银信理财合作产品至少配备一名信托经理。2、信托业务中，商业银行的信誉状况和投资运作水平对资产收益有决定 性影响。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行只承当代理资金收付责任，不会对资产收益有决定 性影响；而信托资产管理人负责投资运作，其信誉状况和投资运作水平对资 产收益有决定性影响。3、税收规划与偷税漏税不同，但与避税行为有时难以区分，在某种程度 上讲税收规划的目的就是避税。（）A.对B.错【参考答案】：错误【解析】：合法性是税收规划最基本的原那么，这是由税法的税收法定原 那么所决定的，也是税收规划与偷税漏税乃至避税行为区别
31、开来的根本所在。4、家庭收支平衡规划的目的是在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、 长期理财目标财务安排的基础上的收支平衡管理。（）【参考答案】：正确【解析】：家庭收支平衡规划的目的，不是简单保持家庭月或年收支平 衡或略有盈余，它包括在不影响客户家庭生活品质和兼顾客户中、长期理财 目标财务安排的基础上的收支平衡管理。5、货币市场是专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的 有价证券市场。（）A.对B.错【参考答案】：正确【解析】：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易 期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。资本市场是指提供长期（一 年以上）资本融通和交易的市场，包括股
32、票市场、中长期债券市场和证券投 资基金市场。6、客户用信用卡进行透支消费，由于没有付现金，因此增加了客户的净 资产：如果用现金消费，那么减少了净资产。（）【参考答案】：错误【解析】：净资产是指个人资产扣除个人负债后的剩余局部，无论是进 行现金消费还是透支消费都减少了净资产。7、一个全面的财务规划涉及保险规划、税收规划、人生事件规划及投资 规划等财务安排问题，不涉及现金、消费及债务管理。【参考答案】：错误【解析】：现金、消费及债务管理是解决客户资金节余的问题，是理财 规划的起点，是一个全面的财务规划必须涉及的。8、积极的货币政策刺激投资需求，提升房地产的价格。()【参考答案】：正确9、方差和标准
33、差刻画的是随机变量可能值与期望值的偏离程度，所以可 以用来衡量金融投资的风险。()【参考答案】：正确【解析】：就投资而言，风险是指资产收益率的不确定性，通常可以月 标准差和方差进行衡量。10、在理财计划的存续期内，商业银行应向客户提供其所持有的所有相 关资产的账单，账单提供应不少于3次。()【参考答案】：错误【解析】：商业银行个人理财业务管理暂行方法第二.十八条规 定.账单提供应不少于两次，并且至少每月提供一次。11、强型有效市场认为，证券价格充分反映了包括公开信息和内幕信息 在内的所有信息。()A.对B.错【参考答案】：正确【解析】：在强型有效市场中，证券价格充分反映了所有信息，包括公 开信
34、息和内幕信息。任何与股票价值相关的信息，实际上都已经充分表达在 价格之中。12、委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的，通常情况下可 以不告诉被代理人自行决定。()【参考答案】：错误【解析】：答案为Bo委托代理人为被代理人的利益需要转托他人代理的, 应当事先取得被代理人的同意。事先没有取得被代理人同意的，应当在事后 及时告诉被代理人，如果被代理人不同意，由代理人对自己所转托的人的行为负民事责任，但在紧急情况下，为了保护被代理人的利益而转托他人的除 外。13、成长型基金的说法强调为投资者带来经常性收益.所以常按时派息 给投资者，使投资者有固定的收入来源。()【参考答案】：错误【解析】：答案
35、为B。题中描述的是收入型基金。成长型基金注重资本增 值和长期收益，很少派股息，一般分派股票等。14、一般而言，人们的退休规划开始时间是越早越好。()2013年6 月真题【参考答案】：正确【解析】：退休养老收入一般分为三大来源：社会养老保险、企业年金 和个人储蓄投资。当前大多退休人士退休后的收入来源主要为社会养老保险, 局部人有企业年金收入，但这些财务资源远远不能满足客户退休后的生活品 质要求。因此，理财师要建议客户尽早地进行退休养老规划，以投资、商业 养老保险以及其他理财方式来补充退休收入的缺乏。15、“回拨机制”，是指普通合伙人在已收到的管理费，以及所投资的 工程退出后分配的利润中，拿出一定
36、比例的资金存入特定账户，在基金或某 些投资工程亏损或达不到最低收益时，用于弥补亏损或补足收益的机制。()【参考答案】：正确【解析】：国内有些私募股权投资基金往往采用“优先收回投资机制” 和“回拨机制”的利益分配及激励机制。“优先收回投资机制”，是指在基 金期限届满，或某个投资工程进行清算时，合伙企业分配之前首先要确保有 限合伙人已全部回收投资，或已到达最低的收益率。16、在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，资本都有 期限且期限都在一年以上。()【参考答案】：错误【解析】：在资本市场上筹集到的资金多用于解决中长期融资需求，故 流动性和变现性相对较弱，一般至少在1年以上，也可以长达几
37、十年，甚至无到期日。例如：中长期债券的期限都在1年以上；股票没有到期日，属于 永久性证券；封闭式基金存续期限一般都在1530年。17、按基础资产的性质划分，期权可以分为欧式期权和美式期权。（）【参考答案】：错误【解析】：按基础资产的性质划分，期权可以分为现货期权和期货期权。 题中所述是按行权日期的不同所做的划分。18、发行市场可以为有价证券定价，来向证券持有者说明证券的市场价 格。（）【参考答案】：错误【解析】：流通市场为有价证券的变现提供了途径，所以可以为有价证 券定价，向证券持有者说明证券的市场价格。19、邮票的收藏和投资同收藏艺术品一样具有明显的阶段性，但较为平 民化。（）【参考答案】：
38、错误【解析】：一般而言，邮票发行量固定，一套邮票只会越来越少，随着 需求增加，价格便随之上升，而且一般平稳上升，较少出现大起大落的情况; 而艺术品投资的收益率较高，但具有明显的阶段性。20、在多样化需求推动和电子交易系统支持下，国际金融市场中的场内 与场外交易方式出现交叉融合趋势。（）2012年6月真题【参考答案】：正确【解析】：金融市场上，很多无形市场和有形市场是交叉叠合的。例如 目前金融工具在很大程度上都以电子化形态呈现，严格意义上的有形市场越 来越小。传统意义上的交易所或柜台交易的金融工具在此环境中仅仅是无形 市场的一个组成，有形市场的地位和含义也发生了较大的变化。C、小王负主要责任，小
39、赵承当连带责任【参考答案】：A【解析】：根据物权法第十九条规定，夫妻对婚姻关系存续期间所 得的财产约定归各自所有的，夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约 定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。7、小李年满18周岁，为某大学二年级学生，生活来源和学费全靠父母, 现因家庭经济困难，向某银行申请助学贷款2. 2万元，如2年后到期无力偿 还，应由()来承当归还责任。2014年11月真题A、学校B、小李父母C、小李【参考答案】：c【解析】：按照民法通那么对自然人的民事行为能力根据自然人的年 龄和智力状况的分类，十八周岁以上的公民是成年人，具有完全民事行为能 力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人
40、。小李具有完全民事行 为能力，应由小李自己承当归还贷款责任。8、根据个人外汇管理方法实施细那么规定，手持外汇现钞汇出当日累 计等值()以下(含)，凭本人有效身份证件在银行办理。2013年11月真 题A、2万美元B、3万美元C、1万美元【参考答案】：C【解析】：根据个人外汇管理方法实施细那么第十四条的规定，境内 个人外汇汇出境外用于经常工程支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万 美元以下(含)的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常工程项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关 进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。9、理财规划师的社会责任是（
41、）oA、引导客户树立长期投资的观念B、确保客户财产的平安性C、以产品的收益性为惟一关注点【参考答案】：A【解析】：理财师的社会责任主要有：是国家金融政策和金融法规的 重要传导者；是正确的投资理念的重要宣导者；是理财风险的揭示者； 是客户声音的反应者。其中，宣传正确的投资理念，要求引导客户设立切 实可行的理财目标，不应只关注产品的收益性，而忽视投资的风险性，尽量 弱化追求短期的收益，树立长期投资的观念。10、在商业银行综合理财服务活动中，投资和资产管理方式是（）。A、客户根据银行提供的信息进行投资和资产管理B、客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式进行投资和资 产管理C、银行为客户提供
42、投资方向和投资方式，由客户自己进行投资和资产管 理【参考答案】：B【解析】：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基 础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行 投资和资产管理的业务活动。11、个人理财在国外的开展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的 形成与开展时期。A、20世纪30年代到60年代B、20世纪60年代到80年代C、20世纪60年代到90年代【参考答案】：B【解析】：个人理财在国外的开展大致经历了以下几个阶段：20世纪 30年代到60年代的萌芽时期；20世纪60年代到80年代的形成与开展时 期；20世纪90年代中后期以后的成熟时期。12、保存
43、客户的记录和相关文件是相当重要的，以下不属于该重要性原 因的是O OA、这些资料记录了客户和理财师及其所在机构的隐私，以防止泄漏重大 信息B、这些真实而详细的信息、记录，都是理财师不断加深对客户的了解、 提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重要支持C、理财规划过程中的许多客户资料.信息也可以作为公司和理财师的经 验加以总结和归纳.供以后的工作中研究交流学习【参考答案】：A【解析】：在理财规划方案的具体实施过程中，保存客户的记录和相关 文件是相当重要的。一方面，这些标明了日期的资料记录了客户的要求和承 诺，理财师或者所在公司向客户提供的信息、意见和建议等与整个业务过程 相关的重要信息。如果
44、以后发生了针对理财师或者所在金融机构的法律纠 纷.这些资料就可以作为有力的证据，从而使理财师和所在机构能免于承当 不必要的法律责任。另一方面，这些真实而详细的信息、记录，都是理财师 不断加深对客户的了解、提升理财师服务水平和维护良好客户关系管理的重 要支持。此外，理财规划过程中的许多客户资料.信息也可以作为公司和13、以下理财目标中属于长期目标的是()oA、归还个人债务B、税收负担最小化C、建立退休基金【参考答案】：C【出处】2014年上半年个人理财真题【解析】客户在与银行从业人员接触的过程中会提出他们的需求和期望 目标，这些目标按时间长短可以划分为：短期目标。比方休假、旅游等； 中期目标。比
45、方子女教育基金、按揭购房等；长期目标。比方退休金、 遗产等。故此题答案选D。14、个人理财过程分为以下五个步骤，这五个步骤排序依次是（）o 监控执行进度和再评估执行个人理财规划制订个人理财规划评估理财 环境和个人条件制订个人理财目标A、B、C、【参考答案】：C【出处】2013年下半年个人理财真题【解析】个人理财过程大致可分为五个步骤：步骤一：评估理财环境和 个人条件。理财环境的信息范围较广，包括经济和社会开展情况、个人所处 的社会地位等。个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、 存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期 收入）的评估（实际上主要评估财产
46、）；步骤二：制定个人理财目标。个人理 财目标具有多重性，对一个个体来说可以同时有好几个理财目标，包括一些 短期目标和一些长期目标，一些重点目标15、（）规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现 合理的分配而做的财务规划。A、财产分配规划B、财产传承规划C、财产处置规划【参考答案】：A【解析】：财产分配规划是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成 员之间实现合理的分配而做的财务规划。财产传承规划是为了保证家庭财产 实现代际相传、平安让渡而设计的财务方案。也就是遗产规划，是当事人在 其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种 资产或负债进行安排。确保在自己去世
47、或丧失行为能力时能够根据自己的意 愿分配、处置。16、以下对定期评估的说法，错误的选项是()oA、客户的投资金额越大或占比越高.就越是经常需要对其理财规划方案 进行检测与评估B、风险厌恶型的投资者比风险偏好者更需经常性的理财方案评估C、评估频率越高对客户理财方案执行越有利.从而有助于建立公司与理 财师个人的信誉与形象【参考答案】：B【解析】：有些客户偏爱高风险高收益的投资产品，投资风格积极主动; 而有些客户属于风险厌恶型的投资者，投资风格谨慎、稳健，注重长期投资。 前者比后者更需经常性的理财方案评估。17、商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和()两类。2013年 11月真题A、综合理财服务B、专业理财服务C、理财规划服务【参考答案】：A【解析】：按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理 财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。18、以下不属于国内外各类专业理财证书“4E”认证标准的是()oA、教育B、工作经验C、专业水平【参考答案】：c【解析】：国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E” 由教育