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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 （ ）负责制定商业银行的战略风险管理政策和操作流程。A.董事会和股东会B.董事会和风险管理委员会C.董事会和高级管理层D.股东会和风险管理委员会【答案】 C2. 【问题】 下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 B3. 【问题】 以
2、下属于政策性个人住房贷款的是（ ）。A.个人住房组合贷款B.商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.自营性个人住房贷款【答案】 C4. 【问题】 以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 B5. 【问题】 商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 C6. 【问题】 下列选项中，（ ）是纳入年度现场检查计划的检查。A.临时检查B.常规检查C.后续检查D.专项检查【答案】 B7. 【问题】 专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面因素：与借款人有关的因素、与市场有关的
3、因素，以下不属于与市场有关的因素的是（ ）。A.收益波动性B.利率水平C.经济周期D.宏观经济政策【答案】 A8. 【问题】 银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这属于银行对消费者的主要义务中的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 B9. 【问题】 （ ）应按季计提，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的1。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.坏账准备【答案】 B10. 【问题】 目前，我国个人信用数据库是（）更新一
4、次信息。A.实时B.每日C.每周D.每月【答案】 D11. 【问题】 关于风险管理和商业银行的关系，下列说法错误的是（ ）。A.良好的风险管理能力是商业银行业务发展的原动力B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 C12. 【问题】 公积金个人住房贷款中，一般购买普通商品房、经济适用房的，贷款额度最高不超过所购买住房总价款的（）。A.50B.60C.70D.80【答案】 D13. 【问题】 根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险
5、状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 B14. 【问题】 下列关于核实借款人提供的个人资信及收入状况材料时的说法中，错误的是( )。A.提供租赁收入证明的，需提供租赁合同、租赁物所有权证明文件及租金入账证明等B.提供经营性收入证明的，需提供营
6、业执照、财务报表和纳税证明等C.提供个人金融和非金融资产证明的，需提供相关权利凭证D.提供个人工资性收入证明，需提供申请人所在单位加盖公章的收入证明及营业执照等【答案】 D15. 【问题】 下列属于商业银行风险管理的主要策略的有（）。A.风险分散B.风险对换C.风险集中D.风险转出【答案】 A16. 【问题】 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从55上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.增加14.22亿元B.增加14.63亿元C.减少14.22亿元D.减少
7、14.63亿元【答案】 C17. 【问题】 下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.外部经济周期变化，导致收益下降B.技术故障造成经济损失C.政治动荡D.产品研发失败【答案】 D18. 【问题】 关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 B19. 【问题】 银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）
8、。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 B20. 【问题】 战略风险评估的流程为（）。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【
9、问题】 信用风险按照风险发生的形式，可分为()。A.系统性信用风险B.非系统性信用风险C.结算前风险D.结算风险E.主权信用风险【答案】 CD2. 【问题】 目前常用的风险价值模型技术有（）。A.蒙特卡洛模拟法B.最小二乘法C.方差协方差法D.历史模拟法E.敏感性分析法【答案】 ACD3. 【问题】 按利息的支付方式，债券可划分为（ ）。A.附息债券B.一次还本付息债券C.多次还本付息债券D.贴现债券E.再贴现债券【答案】 ABD4. 【问题】 根据2007年1月中国银监会发布并施行的村镇银行管理暂行条例规定，村镇银行可以有的出资人包括( )。A.境外金融机构B.境内金融机构C.境外非金融机构
10、企业法人D.境内非金融机构企业法人E.境内自然人【答案】 ABD5. 【问题】 广泛意义上，新会计准则对商业银行经营管理产生的影响有（）。A.加速商业银行金融创新的进程B.方便银行调整信贷结构C.有利于全面揭示市场风险D.提高风险管理水平E.有助于我国银行行业走国际化道路【答案】 BCD6. 【问题】 以下原则属于有效的风险偏好声明应满足的有（ ）。A.定性描述B.定量指标C.数量模型D.数据计量E.样本分析【答案】 AB7. 【问题】 下列属于无效合同的情形有()。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益的B.以合法形式掩盖非法目的的C.因重大误解而订立的D.在订立合同时显失公平的E
11、.违反法律、行政法规的强制性规定的【答案】 AB8. 【问题】 替代债务的期限主要取决于（）。A.经营周期B.付款期缩短和财务不匹配原因C.公司产生现金流的能力D.利润率E.周转率【答案】 BC9. 【问题】 商业助学贷款的贷后管理包括（）。A.贷后检查B.贷款的偿还C.贷款质量分类与风险预警D.不良贷款管理E.贷后档案管理【答案】 ABCD10. 【问题】 一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素，其中与市场有关的因素包括( )。A.声誉B.杠杆C.经济周期D.利率水平E.宏观经济政策【答案】 CD11. 【问题】 下列关于历史成本的说法中，正确的有（）。A.主要是
12、对过去发生的交易价值的真实记录B.优点是客观且便于核查C.不能反映银行或企业的真实价值或净值D.能反映特殊情况下资产、负债的变化E.会导致银行损失的低估和对资本的高估【答案】 ABC12. 【问题】 风险为本的监管框架是由若干个相互衔接的具体监管步骤组成的、不断循环往复的监管流程，除了规划监管行动和风险评估，其他的流程有()。A.了解机构B.准备风险为本的现场检查C.对监管结果汇总报告D.实施风险为本的现场检查并确定评级E.持续的非现场监测【答案】 ABD13. 【问题】 下列属于基金的风险和收益特性的有()。A.收益率高于存款B.流动性高于存款C.流动性低于股票D.风险低于股票E.风险高于股
13、票【答案】 ACD14. 【问题】 商业银行财务管理的原则包括( )。A.平衡原则B.相等原则C.弹性原则D.比例原则E.优化原则【答案】 ACD15. 【问题】 银行业金融机构有（）等情形，由中国银监会责令改正。A.未经批准设立分支机构B.未经批准变更、终止C.自行确定有关雇员的高额报酬D.违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动E.提高存款利率至高于央行基准利率【答案】 ABD16. 【问题】 关于全部投资现金流量表。下列说法正确的有（）。A.不必考虑项目投资资金的来源及构成B.可以使筹资成本和负债水平不同的项目相互比较C.所计算的投资收益率便于同市场利率和行业平均盈利率相比较D.不必考虑
14、还本付息的问题E.可用于计算自有资金的内部收益率、净现值等指标【答案】 ABCD17. 【问题】 借款人如出现违约，银行有权采取的措施有（）。A.加罚利息B.限期纠正C.停止或取消借款人尚提用的借款额度D.宣布贷款合同项下的借款本息全部立即到期E.宣布与借款人签订的其他贷款合同项下的借款本息立即到期【答案】 BCD18. 【问题】 我国人民币贷款利率按贷款期限可分为（ ）。A.中期贷款利率B.短期贷款利率C.展期贷款利率D.久期贷款利率E.长期贷款利率【答案】 AB19. 【问题】 商业银行绩效考评应当坚持( )原则。A.稳健经营B.合规引领C.战略导向D.目标导向E.统一考核【答案】 ABC20. 【问题】 押品处置阶段包括（ ）。A.押品变更B.押品提前释放C.押品返还D.押品处置E.押品移交【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)