暑期理财产品调研报告.docx

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1、上理工人等暑期金融理财产品调研分析报告学 院：管理学院专 业：金融班级学号：1113040115姓 名：讴州指导教师：任丹蕾高年化收益率以上的局部将作为管理费，由产品发行人收取。五、提前终止1、在本产品投资期间，投资者无提前终止权，如出现如下情形，中国建设银行有权但 无义务提前终止本理财产品。一旦中国建设银行提前终止本理财产品，将提前两个工作日以 公告形式通知投资者，并在提前终止日后三个工作日内向投资者返还理财资金及应得收益， 应得收益按实际理财期限计算：（1）如遇国家金融政策出现重大调整并影响到本理财产品的正常运作时，中国建设银 行有权提前终止本理财产品。（2）因市场发生极端重大变动或突发性

2、事件等情形时，中国建设银行有权相应提前终 止本理财产品。2、提前终止时收益计算例如：假设投资本金5万元，实际理财天数5天,产品实际获得的收益率5. 15%, 那么投资者收益=50,000乂5.15%乂5/365=35.27元（四舍五入） 六、风险揭示（同上产品）二、保险产品（7. 257. 26）保险产品是保险公司为市场提供的有形产品和无形服务的综合体。保险产品 在狭义上是指由保险公司创造、可供客户选择在保险市场进行交易的金融工具; 在广义上是指保险公司向市场提供并可由客户取得、利用或消费的一切产品和服 务，都属于保险产品服务的范畴。进一步讲，保险产品是由保险人提供给保险市 场的，能够引起人们

3、注意、购买，从而满足人们减少风险和转移风险，必要时能 得到一定的经济补偿需要的承诺性组合。从营销学的角度讲，保险产品包括保险 合同和相关服务的全过程。保险产品的这个定义有4层意思：能引起人们注意和购买；能转移风险；能 提供一定的经济补偿；是一种承诺性服务组合。因此，保险产品的真正含义是满 足消费者保障与补偿的需要。保险产品保障被保险人在发生不幸事故时仍能拥有 生活下去的基本条件，并能使人们以最小的代价获得最大的经济补偿。保险产品的构成要素：1.保险责任（和除外责任）2.保险费率3.保费交付方式4.保险期限5.保险赔款或保险金给付方式产品中国人寿如E综合交通工具意外保险计划中国人寿保险股份产品简

4、介:保险期间:如E综合交通工具意外保险计划提供因搭乘飞机、机动车、轨道交通工具、水上交通工具等指定交通工具时的意外伤害身故、伤残、山度烧伤以及医疗保障。7天、15天、1个月、2个月、6个月，最长为一年，由投保人在投保时自行选择。投保范围：凡年满18周岁，70周岁以下的身体健康者，均可以作为被保险人，投保人与被保险人须为同一人。保碑内容：保障工程可选保障额度搭乘飞机意外伤害身故/伤残/HI度烧伤搭乘机动车意外伤害身故/伤残/in度烧伤搭乘水上交通工具意外伤害身故/伤残/in度烧伤搭乘轨道交通工具意外伤害身故/伤残/m度烧伤搭乘指定交通工具意外伤害费用补偿医疗搭乘指定交通工具意外伤害住院日定额给付

5、搭乘飞机意外伤害身故/伤残/HI度烧伤搭乘机动车意外伤害身故/伤残/in度烧伤搭乘水上交通工具意外伤害身故/伤残/in度烧伤搭乘轨道交通工具意外伤害身故/伤残/m度烧伤搭乘指定交通工具意外伤害费用补偿医疗搭乘指定交通工具意外伤害住院日定额给付0, 20万元，40万元，60万元，80万元，共5种额度0, 2万元，历元，10万元，20万元，共5种额度0，5万元，10万元，20万元，30万元，50万元，共6种额度0, 5万元，10万元，20万元，30万元，50万元，共6种额度0, 0.2万元，0.4万元，0.6万元，0.8万元，1万元，2万元，共7#额度0, 2阮/日，5阮旧，10（玩/日，共4#额

6、度注：意外伤害费用补偿医疗保险金的免赔额为100元、给付比例为80%。保险金额:搭索轨道交通工具意外伤害50万元搭乘水上交通工具意外伤害50万元搭乘机动车意外伤害20万元搭乘飞机意外伤害80万元交通意外伤害贾用补偿医疗2万元交通意外伤害住院日定额给付100元/日您需支付的保费：324.00元工银安盛人寿e+安行航空意外伤害保险产品同介产品名称工银安盛人寿e母行航空意外伤害保险产品属性意外险发行公司工银安盛人寿保险适用人群适合经常搭乘航班出行的商旅人士产品特色千万保额护航，畅享安心之旅产品功能提供航空意外身故、残疾保障保险期间一年价格低 最低仅需35元每天缺乏1毛钱，可获全年50万元的保险保障，

7、高性价比；保额高一一最高100。万元保障50万至1000万保险金额灵活可选，超高额保障与您尊贵的身份相得益彰;保险责任双保障 意界身故、残宗全模障函盖航空意外身故和残疾双保障，尽享安心出行；无限次一一全年不限乘坐次数保障期间内不限国内外航班及乘坐次数，一路为您保驾护航。本产品介绍，责任免除及犹豫期等以保险条款为准。保险贽根据保险金额收费不同最高购买金额最高购买金额每份保险金额50万元，最高可购买20份支付方式考前须知缴费方式一次性支付全部保险贸网银支付投保人与被保险人之间的关系：本人、父母；被保险人年龄上限：70周岁；受益人与被保险人之间的关系必须为：配偶、子女、父母、法定。中国人寿如E少儿意

8、外保险计划如匕以阖卜保险计划产品提供方：中国人寿保险股份产品笥介：如E少儿意外保险计划提供意外伤害伤残、意外骨折，以及意外伤害医疗保 障，为您的宝贝提供全方位的呵护。保险期间：1个月、6月、6个月，最长为1年，由投保人在投保时自行选择。凡出生28日以上、6周岁（不含）以下、身体健康的儿童，均可作为被保险人参加如E少儿意外保险计划。投保人须 为被保险人的父母。雌内除保障工程可选保障额度意外伤害伤口2万、5万、10万、20万，共4种额度残意外伤害骨上0、02万、0.5E、历、2万，共璃额度折意外伤害门诊费用补偿0、02万、05万，共3种额度医疗意外伤害住院费用补偿0、02万、0.5万、1万、2万，

9、共涮额度医疗意外伤害住院曰定额给0、2阮/日、5阮/曰，共3种额度付保险金额:保险金额:意外伤害伤残意外伤害骨折0. 2万元2万元 二50元，日意外伤害门诊费用补偿医疗意外伤害住院费用补偿医疗意外伤害住院日定额给付金额您需支付的保费：381.40元三、债券(7. 277.28)债券(bond)是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会 借债筹措资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿 还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有法律效力。债券购买者 或投资者与发行者之间是一种债权债务关系，债券发行人即债务人，投资者(债 券购买者)即债权人。2013年1月

10、央行公布2013年1月份金融市场运行情况显示，2013年1 月份，银行间债券市场发行债券5214. 6亿元，同比增加182. 9%,较2012年12 月减少14. 3%o行情国债指数产品1、国债W I箍msIS fllfO咽前201H8-13201H8-18220.00(21001年Hl-mil 3.8210上就I醐201015201M8-20260.00g1002年3硼1埸18201023201HH8290.00g100M I4M1上期1l62014-04-032014-04-04280.00g100饵1 mt4.3311上研2、地债14tI02201H8-12201H8-1416.50g1

11、00饵|触4#(1 11 m1虹1022014-07-252014-07-2952砚100许|按翎息4.21X1上婶14 辘072014-07-142014-07-17234崛1005年技鞠息4.28X1上交所1姗伽62014-07-1420U-07-1T234喊1003年蹴息I4邮1上期3、金融债券14榭2014-08-18 20M-08-1850.001001鹿1-MI 4期 | 0嘛嘲2。201H8-06 20NW50.00121003年懒息4解1|麻l50201H8-08 2014-08-1260.00100许M!5.哪1麟峨39201HM4 20M-07-M50.0012100解解息

12、4醐1嘛股票(7.167.17)股票市场是已经发行的股票转让、买卖和流通的场所，包括交易所市场和场 外交易市场两大类别。由于它是建立在发行市场基础上的，因此又称作二级市场。 股票市场的结构和交易活动比发行市场（一级市场）更为复杂，其作用和影响力 也更大。股票市场的前身起源于1602年荷兰人在阿姆斯特河大桥上进行荷属东 印度公司股票的买卖，而正规的股票市场最早出现在美国。股票市场是投机者和 投资者双双活跃的地方，是一个国家或地区经济和金融活动的寒暑表，股票市场 的不良现象例如无货沽空等等，可以导致股灾等各种危害的产生。股票市场唯一 不变的就是：时时刻刻都是变化的。中国有上交所和深交所两个交易市场

13、。1.1当前国内经济形势总的来看，近年来，中国经济增长在高位回调后逐步趋于平稳，宏观经济 保持了回稳向好的基本态势，经济运行正在朝着宏观调控的预期方向开展。（1）经济增长持续回调内在增长逐步趋于平稳，在国际金融危机冲击下，中国经济从2008年下 半年开始受到严重影响，实体经济增长明显下滑。（2）结构调整力度加大在应对危机、促进经济平稳较快开展的同时,经济结构调整取得明显进展。 以生物医药、新材料、新能源、汽车及零部件等产业为重点的50个技术创新 服务平台的建设工作正抓紧进行，一大批重大装备、核心关键技术和产品研制 成功，科技对经济开展支撑作用进一步增强，产业结构升级步伐加快。（3）消费增长保持

14、稳定推动消费增长的主要因素：一是政策因素将继续成为支持消费增长的重要动 力。扩大消费需求，提高消费对经济增长的贡献度是当前及未来一段时间我国宏 观调控政策的重点。二是城乡居民收入增长将提高社会消费意愿。农村居民人均 和城镇居民人均可支配收入同时有所增长。三是世博会召开将刺激消费增长。世 博会在上海举行，使其周边地区旅游、会展等生活性与生产性服务消费将大幅增 加。（4）工业生产继续快速回升企业利润大幅增加。推开工业增长的主要因素：一是基数因素抬高工业增速。 二是库存回补将拉开工业增长。三是先行指数走高显示工业处于景气上升期。四 是出口形势好转将有利于工业出口交货值增加。我国工业出口交货值增速随着

15、外 贸出口的恢复由负转正，并且不断增加。外需增长将促使工业出口交货值提高, 推开工业生产稳步上升。1.2宏观经济运行中的问题(1)通货膨胀发生的可能性大大增加目前中国通过政府投资并没有形成带动民间投资的结果，地方投资膨胀，信 贷膨胀，而且因为生产资料投资过快，物价可能上涨。因为多年来形成了这样一 个怪圈：经济增长速度慢下来引起地方失业率上升，地方失业率上升又使得中央 放松经济增长控制，中央放松经济增长控制使得地方经济增长,地方经济增长了， 那么物价又上涨，中央又进行调控，使得经济增长速度放慢。多年来经济开展形 成这样一个怪圈。当前我们应该警觉国内通货膨胀，对目前中国通货膨胀的预警 不能放松，而

16、且，中国的危险还不在通货膨胀，而是滞涨。中国的经济如果保持 在6%增长，就是滞涨了，因为中国的就业率摆在面前，中国经济必须保持在8% 的增长，而且8%只能解决1000万人口就业问题，但是中国每年仅城市新增就业 人口就到达1000万了，还不算农村，所以，当前制定宏观政策时要慎之又慎。(2)世界贸易保护主义重新抬头2008年以来.全球金融市场动乱和经济幅放缓，尤其是美国经济的大幅放 缓，欧美的贸易保护主义开始抬头，针对我国产品发起的反补贴调查数量上升。 富裕国家中保护就业免遭低本钱国家竞争的呼声越来越高，高筑贸易壁垒美欧遥 相呼应。贸易摩擦出现从劳动密集型产品向资本、技术密集型产品扩展，从兴旺 家

17、向开展中国家蔓延，从反倾销等传统领域向反补贴、技术壁垒的新的形势延伸, 从具体产品层面向宏观经济政策、体制层面开展。美国曾是全球自由贸易的主要 倡导者，但是次级债危机之后，外贸逆差国的美国的贸易保护主义倾向增强。美 国总统候选人民主党的奥巴马对北美自由贸易协定提出批评，并发誓要重新认识 美国工人的价值。整体经济形势好于美国的盟贸易保护主义倾向也很强，法国总 统萨科奇呼吁欧洲各国放弃对贸易的天真态度，形成“套真正的欧共体特惠制体 系”，以保护欧盟的农业和工业免受不公平竞争的冲击。(3)对外贸易面临严峻形势长期的高速增长之后，我国许多商品的国际市场份额已经接近极限，难以继 续通过扩大市场份额来保持

18、高速增长。加人世贸组织后，我国商品进入世界市场 的限制大大减少，因为我国要素本钱低、产业集聚效应的充分发挥等因素.我国 出口商品数量持续快速增长，占有了越来越多的国际市场份额.商品出口增长速 度大大高于国际市场商品的需求增长速度。然而市场份额是有限的，一旦到达上 限，就很难再通过提高市场份额来提高出口的增长速度，而商品出口增长速度只 能是和需求增长速度保持一致。国内方面，人民币对美元快速升值、劳动力本钱 提高、能源原材料价格上涨、国家降低局部商品出口退税等因素也造成我国出口 增速放缓。首先，人民币升值迫使我国出口商品美元价格上涨，不仅使我国的出 口增长受到制约，直接压缩出口企业的利润空间，而且

19、加大了对外贸易的外汇风 险。产品1、沪宁高速（600377）（1）公司概况英文名称： Jiangsu Expressway Company Limited办公地址：中国南京市仙林大道6号所国行业：交通运输辅助业电子爵箱：招股日期：2000-12-22发行价：4 2上市推荐人：南方证券，华泰证券有限责任公司会计事务所：德勃华永会计师事务所董事长：杨根林证券代表：江涛、楼庆 ：公司名称：江苏宁沪高速公路股份注册地址：中国南京市仙林大道6号斯曼区域：江苏公司 jsexpressway. com上市日期：2001-01-16发行里：2000-12-22（单位：万股）首日开盘价：7主承请商：法人代表：杨

20、根林董秘:姚永嘉 ：025-84469332,025-84362700-301835,025-84362700-3018石油制品零售，汽车维修，住宿、餐饮、食品稍售，书报刊零售、出租（以上均限批准的分支机构经营）。一般经营工程：高速公路建设和维护管理，按章对通过车辆叱主营范困：费；物资储存；技术咨询；百货、纺织品、日用杂品、五金、交电、化工产品（危险化学品除外）、汽车零配件、摩托车零配件的俏售；设备租赁，房屋租赁、场地租 赁。江苏宁沪高速公路股份成立于1992年8月，注册资本人民币50. 38 亿元，是目前江苏省唯一在沪、港、美两地上市三地交易的交通基础设施类公司。 公司主要业务是收费路桥的投

21、资、建设、营运和管理，公司核心资产是沪宁高速 公路江苏段，另外还拥有312国道沪宁段、锡澄高速公路、广靖高速公路、宁连 公路南京段、苏嘉杭高速公路江苏段以及江阴长江公路大桥等位于江苏省内的收目前在全球经济整体不景气的大背景下，中国资产管理行业相关人士, 无论是对于管产品还是投资产品的，大多都不满意最。而且在股票市场熊 冠全球的同时，债券基金也出现了首次整体亏损。当然在如此困难局面之 下也有一些产品取得了爆发性的增长，比方银行理财产品、融资性信托产 品、保险理财产品等。所以，从今年发行的信贷资产类银行产品，尤其是 下半年的产品来看，其资金的主要用途是用于企业的资金周转。下半年发 行的信贷资产类理

22、财产品中，特别是为企业募集资金的产品，很多都没有 担保方。再从该类产品募集资金的企业类型来看，主要以电力行业、钢铁 行业、地产行业居多。这几个行业在经济下行周期中受到的冲击比拟大。信贷资产类产品的资金一般是企业的流动资金以及企业资金面全面 紧张而向银行贷款又受到限制，从而只能靠银行发行产品来募集资金。但 是，投资者要知道，有些行业恰恰在如此的市场情况下，风险是最高的， 诸如房地产行业，一旦该类行业出现贷款违约或者无担保方的情况下，所 有风险都转移到了投资者身上。理财产品的大致情况： 在中国，理财产品市场主要分为：公募基金 市场、债券市场、信托市场、银行理财市场、保险市场、商券理财市场等 六个。

23、其中货币市场中，投资的产品一般为央行票据与企业短期融资券。 因为央行票据与企业短期融资券个人无法直接投资，这类人民币理财产品 实际上为客户提供了提供货币市场投资收益的机会而保险理财产品是既 具有保险保障功能，又包含金融理财功能的保险产品。目前我国保险市场 上主要的保险理财产品包括分红保险、万能保险、投资连结保险和变额年 金。债券市场作为金融市场的一个重要组成部份，具有使资金从资金剩余 者流向资金需求者，为资金缺乏者筹集资金的功能。我国政府和企业先后 发行多批债券，为弥补国家财政赤字和国家的许多重点建设工程筹集了大 费路桥全部或局部权益。目前公司管理的公路里程已超过700公里，总资产到达 249

24、亿元，是我国公路行业境内上市公司中资产规模最大的公司。K线图个人观点:我于2014年7月9日以5. 6元的价格虚拟持入10000股，因为当时看K线 图，当日收盘比前日有所下跌，而价格已经到了较低位，且均线短线已刚好上穿 中线，可知这是一个买入点。在之后的几日里，果然判断比拟准确，连着一个星 期只涨不跌，且在7月14日有到了 6. 18元的一个高位，截止到今天也就是7 月16日收盘，短线和中线继续呈上扬趋势且力穿长线，可知此股还会有继续上 涨的趋势。所以我打算继续持有下去，截止下午3点收盘，沪宁高速以6. 04元 的价格报收，从买入到现在此股已增长了 7.86%,走势良好。2、南京中商(6002

25、80)(1)公司概况公司名称：南京中央商场（集团）股份注册地址：南京市白下区中山南路79号斯国区域：江苏公司 njzysc. com上市日期：2000-09-26发行里：2000-09-01（单位：万股）首日开盘价：18主承销商：东方证券有限责任公司法人代表：胡晓军董ft：陈新生 ：025-66008061,025-66008022公司名称：南京中央商场（集团）股份注册地址：南京市白下区中山南路79号斯国区域：江苏公司 njzysc. com上市日期：2000-09-26发行里：2000-09-01（单位：万股）首日开盘价：18主承销商：东方证券有限责任公司法人代表：胡晓军董ft：陈新生 ：0

26、25-66008061,025-66008022英文名称： Nanjing Central Emporium （Group） Stocks Co., Ltd.办公地此南京市建邺区雨闰路10号历国行业：零售业电子由箱： chenxs_njsina. com招股日期：2000-09-01发行价：6.36上市推荐人：华泰证券有限责任公司，东方证券有限责任公司会计事务所：大华会计师事务所董事长：胡晓军证券代表：官国宝 ：025-84717539,025-66008020经营范围定型包装食品、保健食品、糖、酒、乳制品、干果、蜜饯、饮料、冷饮、水 果、茶叶销售；房地产经营；烟、音像制品零售；一般经营工程：

27、百货、针纺 织品、服装、鞋帽、文化体育用品、工艺美术品、五金交电、化工产品、照相器 材、电子计算机及配件、仪器仪表、机械、电子设备、汽车（不含九座以下乘用 车）、汽车配件、劳保用品、家具用具、建筑材料、金属材料、木材、陶瓷制品、 水暖器材、日用杂品、土畜产品、科技产品销售；广告业务；自营和代理商业系 统的出口业务；经营连锁企业配送中心批发商品和连锁企业自用商品及相关技术 的进口业务；承办进料加工和“三来一补”业务；开展对销贸易和转让贸易；停 车场服务；高新技术产品的开发、生产、销售；场地租赁。K线图价：10.1 S 幅939%14.18112.1812.1810.19个人观点:我于2014年7

28、月8日以10. 31元的价格持入了 1000股南京中商，之所以看 中这只股票，是因为它属于零售行业,而之前我已经购买了交通运输行业的股票, 所以为了实现证券组合化的风险分散，购买了南京中商。当时看了一下k线图和 趋势线的走势，均线短线力压中长线而走高，心想如果持入一些，应该会在短期 内再小赚一笔，所以以1000股来试了一下水。但从第二天开始，就连跌了两天， 在第四天才有所回升并以10. 52的价格收盘，而第五天小幅上涨也以10. 63的价 格收盘，此时的短线下穿中线，是一个卖出的信号。于是在当天也就是7月14 日的上午十一点左右，我以10. 36的价格全部抛掉，扣除手续费和个人所得税的 话与本

29、钱基本持平，不赔也不赚。而在接下来的这几日，南京中商也持续走低, 截止到7月17日上午收盘，它的价格已跌至10. 12元。五、信托（9. 19.2）信托（Trust）是一种理财方式，是一种特殊的财产管理制度和法律行为， 同时又是一种金融制度。信托与银行、保险、证券一起构成了现代金融体系。信 托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到三方面当事人，即投入信用 的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益人。信托就是信用委托，信托业务是一种以信用为基础的法律行为，一般涉及到 三方面当事人，即投入信用的委托人，受信于人的受托人，以及受益于人的受益 人。信托业务是由委托人依照契约或遗嘱的规定，为

30、自己或第三者（即受益人） 的利益，将财产上的权利转给受托人（自然人或法人），受托人按规定条件和范 围，占有、管理、使用信托财产，并处理其收益。预计年化收益产品鑫业1121号信托产品产品全称鑫业1121号集合资金信托产品9.1%至9.5%发行机构新时代信托投资门槛100万元产品期限12月发行规模 6000万元收益详情100万元（含）-300万元（不含）：9. 1%/年；300万元（含）以上：9.5%/年。付息方式：到期还本付息。详细信息产品类型集合信托资金投向工商企业产品状态在售投资方式权益投资收益类型固定类发行地区江苏出售曰期2014-09-10资金用途用于受让江苏坤鼎建筑工程合法持有的117

31、65万元应收账款收益权，江苏坤鼎将资金主要用于采购建筑工程施工材料,补充库存。预计年化收益产品全称锦恒系列财富管理信托产品9% 至9.5%发行机构产品期限收益详情四JI信托12月投资门槛50万元发行规模100000万元50万元（含）TOO万元（不含）：9%/年;100万元（含）以上：9.5%/年。付息方式：按年付息。详细信息产品类型集合信托投资方式其他发行地区资金投向 其他产品状态 预约收益类型 固定类出售日期 2014-07-29锦恒系列财富管理工程资金用途 用于四川信托发行的信托产品,信托产品的投资形式包括但不限于股份投资、收益权 投资、股债组合、结构性融资等形式。量资金。一、银行理财产品

32、(7. 197.20)银行理财产品，按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户 群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和 管理计划。在理财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资 金，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承当。按照标准的解释，应该是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基 础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理 财产品这种投资方式中，银行只是接受客户的授权管理资金，投资收益与 风险由客户或客户与银行按照约定方式承当。一般根据预期收益的类型，我们将银行理财产品分为固定收益产品、 浮动收益产品两类。另外按照投资

33、方式与方向的不同，新股申购类产品、 银信合作品、QDH产品、结构型产品等，也是我们经常听到和看到的说法。产品中国工商银行“灵通快线”个人无固定期限人民币理财产品一、产品概述产品名称灵通快线无固定期限超短期产品产品代码LT0801家品风险评PR1 （本产品的风险评级仅是工商银行内部测评结果，仅供客户参考）消隹对象个人普通客户目焉户含藕馥盛耀震煞醉暹静:稳健型平衡型 成长型 进取I姆瞰一输及收益人民币产品类型非保本浮动收益型理财产品奥一霍WS8S的II8 ;%益、hekoft市%乐益，银 ，取署眺收下为 产产产持8化黎扇部 ，00.过 HM2RS 高目，收达 袤%和可户化， 款。O34mw量产户付

34、 00次。到本30而;化 资曹年 投70产段rasyl曷 拟文,.1 产预。期以 预及 为，布 益 ，该tn用划际取的取客年佳lEsy右睾号管US翳不著(i裁 档口睾 iffi产品类型非保本浮动收益型产品风险评级产品期限无固定期限产品PR1风险等级风险水平评级说明目标客户PR1级很低产品保障本金，且预期收益受风险因素影响 很小；或产品不保障本金但本金和预期收益 受风险因素影响很小，且具有较高流动性。经工商银行客户风险承受能力评估 为保守型、稳健型、平衡型、成长 型、进取型的有投资经验和无投资 经验的客户FR2级较低产品不保障本金但本金和预期收益受风险因 素影响较小；或承诺本金保障但产品收益具

35、有较大不确定性的结构性存款理财产品。经工商银行客户风险承受能力评估 为稳健型、平衡型、成长型、进取 型的有投资经始和无投资经验的客户PR3级适中产品不保障本金，风险因素口能对本金和预 期收益产生一定影响。经工商银行客户风险承受能力评估 为平衡型、成长型、进取型的有投 资经场的客户PR4级较高产品不保障本金，风险因去口能对本金产生 较大影响，产品结构存在一定复杂性。经工商银行客户风险承受能力评估 为成长型、进取型的有投资经始的客户PR5级高产品不保障本金，风险因素可能对本金造成 重大损失，产品结构较为复杂，可使用杠杆运作。经工商银行客户风险承受能力评估 为进取型的有投资经始的客户二、投资对象资产

36、类别资产种类投奥比例高流动性素产债券及债券基金货币市场基金同业存款质押式及买断式回购俵权类奥产债权类信托其他资产或资产组合保险资产管理公司资产管理计划0%-70%证券公司及其资产管理公司资产管理计 划基金公司资产管理计划三、理财产品费率、客户收益计算及分配（一）理财产品费率的来源与实现途径本理财产品的费率包括：销售手续费率：0.2%；理财托管费率：0.03%；上述费率均按日由资产余额计提。(-)理财收益计算方式及支付工商银行将根据市场利率变动及资金运作情况不定期调整各档次预期最高年化收益率, 并至少于新预期最高年化收益率启用前1个工作日公布。工商银行根据客户当日理财产品账户余额及适用收益率按日

37、计算收益，按季分红。分红 权益登记日为每季季末月24日。分红资金在分红权益登记日后第三个工作日划入客户投资 资金账户。扣除销售手续费、托管费，假设产品未到达客户预期最高年化收益率，工商银行不收取投 资管理费；在到达客户预期最高年化收益率的情况下，工商银行按照适用的预期最高年化收 益率支付客户收益后，将超过局部作为银行投资管理费收取。当客户赎回(含客户主动赎回和系统自动赎回)理财产品时，工商银行同时兑付客户赎 同理财资金及当期收益。当期收益计算公式为：当期收益=(i=l RiXPi) 4-365Ri：此计提期第i日的适用收益率Pi：此计提期第i日理财账户余额例：某客户购买500万份本产品，持有1

38、5天后赎回200万份，剩余300万 份产品继续持有10天后赎回200万份，此后剩余100万份产品继续持有10天 后赎回90万份，最后剩余10万份产品继续持有5天后全部赎回，扣除托管费 和产品管理费后，前15天如产品到达预期最高年化收益率为2. 8%,随后10天 如产品到达预期最高年化收益率为2. 5%,再后10天如产品到达预期最高年化 收益率为2. 3%,最后5天如产品到达预期最高年化收益率为2.0%,那么客户当 期收益为：5, 000, 000X2. 8% X 15/365+3, 000, 000X2. 5% X10/365 +1, 000, 000X2. 3% X 10/365 +100,

39、 000X2. 0% X 5/365=8, 465. 75 (元)四、风险揭示本产品类型是“非保本浮动收益理财计划”，根据法律法规及监管规章的有关规定，提 示如下：与银行存款比拟，本产品存在投资风险，您的本金和收益可能会因市场变动等原因 而蒙受损失，您应充分认识投资风险，谨慎投资。本期理财产品可能面临的风险主要包括:（一）政策风险：本产品在实际运作过程中，如遇到国家宏观政策和相关法律法规发生 变化，影响本产品的发行、投资和兑付等，可能影响本产品的投资运作和到期收益，甚至本 金损失。（二）信用风险：客户面临所投资的资产或资产组合涉及的融资人和债券发行人的信用 违约。假设出现上述情况，客户将面临本

40、金和收益遭受损失的风险。（三）市场风险：本产品在实际运作过程中，由于市场的变化会造本钱产品投资的资产 价格发生波动，从而影响本产品的收益，客户面临本金和收益遭受损失的风险。证券公司集 合资产管理计划或定向资产管理计划、基金管理公司特定客户资产管理计划、保险资产管理 公司投资计划所投资的标的资产也会随市场的变化发生价格波动，从而导致相应的资产管理 计划发生价格波动，影响产品的收益。（四）流动性风险:假设本产品发生巨额赎回，客户将面临不能及时赎回理财产品的风险。（五）提前终止风险：为保护客户利益，在本产品存续期间工商银行可根据市场变化情 况提前终止本产品。客户可能面临不能按预期期限取得预期收益的风

41、险以及再投资风险。（六）交易对手管理风险：由于交易对手受经验、技能、执行力等综合因素的限制，可 能会影响本产品的投资管理，从而影响本产品的到期收益，甚至本金损失。（七）不可抗力及意外事件风险：自然灾害、金融市场危机、战争或国家政策变化等不 能预见、不能防止、不能克服的不可抗力事件或系统故障、通讯故障、投资市场停止交易等 意外事件的出现，可能对本产品的成立、投资、兑付、信息披露、公告通知等造成影响，客 户将面临本金和收益遭受损失的风险。对于由不可抗力及意外事件风险导致的任何损失，客 户须自行承当，工商银行对此不承当任何责任。中国建设银行利得盈2014年第113期人民币 非保本理财产品一、产品要素

42、产品名称利得盈2014年第113期人民币非保本理财产品编号ZH07(M14008182D05全国银行业理财信息登记系统 编号C1010514007831产品类别非保本浮动收益型内部风险评级二、k （二部警示灯）适合客户类别收益型、稳健型、进取型、积极进取型个人客户本金及收益币种投资本金币种：人民币 兑付本金币种：人民币 兑付收益币种，人民币出售规模规模上限不超过60亿元人民币投资期限182天产品募集期2014 年 8 月 6 日 7:00 至 2014 年 8 月 10 日 17:00投资起始日2014年8月11日投资到期日2015年2月9日计息规那么1.投资期内按原单利方式，根据客户的投资本

43、金金及9UR高年化收总率如实际年化收益率可达很期量育年化收益率）计算收益.2募集期内按照活期存款利息计息，M期内的利息不计入投量本金.3.投资到期日至兑付日不计算利息产品预期最局年化收仆率5. 15%投资起始金额5万元投资金原递增单位1千元提前终止权投资者无提前终止权.中国建设银行有提前终止权附属条款不具瞽质押等功能税款中国建设银行不负责代扣代撤投资者购买本产品的所得税款.二、投资管理1、基础资产构成及运作方式本产品投资于（含直接投资、通过信托计划和基金公司资产管理计划投资）： 银行 间债券市场各类债券、回购、同业存款等，以及其他监管机构允许交易的金融工具。投资比 例限制如下：资产类别投资比例

44、货币市场类金融工具（包括逆回购、银行存款等）10X-90%债券类资产（包括国债、政策性金网商、央行票据、企 10%90%业短期融资券、企业超短期融资券、中期票据、I I 定向融资工具、公司债.企业债等）允许各项资产配置比例上下浮动10%O三、理财收益说明1、理财本金及收益风险（1）测算收益不等于实际收益，投资需谨慎。本说明书有关预期收益率、预期最高收 益率的表述不代表投资者到期获得的实际收益，亦不构成中国建设银行对本理财产品的任何 收益承诺。（2）本产品为非保本浮动收益型理财产品，中国建设银行不提供保本和收益的承诺。（3）产品预期最高年化收益率的测算依据：根据客户风险承受程度，中国建设银行借

45、助国内银行间债券市场、货币市场设置了相应的投资组合，通过管理该投资组合，测算出本 产品预期年化收益率约为5.41% ,产品托管费、信托保管费、信托管理费和产品销售费合 计不超过0.26% （年化），扣除上述费用和相关交易费用，产品的预期最高年化收益率为 5. 15%o如果产品实际获得的收益率到达产品预期最高年化收益率，那么对于超出5. 15%以上 的局部将作为管理费，由产品发行人收取。（4）风险例如:如果发生风险揭示书所列事项，那么投资者可能将面临收益损失、本金局部损失、甚至本 金全部损失的风险。2、投资者所得收益（1）收益计算方式：投资者收益=理财金额义产品实际获得的收益率X实际理财天数 /365o但假设产品实际获得的收益率超过5.15%的，前述公式中的“产品实际获得的收益率”按5.15%计算。（2）计算例如：假设投资本金5万元，实际理财天数182天，产品实际获得的收益率 5. 15%,那么投资者收