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1、2013年农村商业银行、农村合作银行、农村信用社招聘复习资料-简答题简答题一：1. 简答次级类类贷款的的明显特特征？答：A、借借款人经经营亏损损，支付付困难并并且难以以获得补补充资金金来源，经经营活动动的现金金流量为为负数； B、借借款人不不能偿还还其他债债权人债债务； C、借借款人已已不得不不通过出出售、变变卖主要要生产和和经营性性固定资资产来维维持生产产经营，或或者通过过拍卖抵抵押品、履履行保证证责任等等途径筹筹集还款款资金；D、借款款人采用用隐瞒事事实等不不正当手手段取得得贷款； E、借借款人内内部管理理出现问问题，对对正常经经营构成成实质性性损害，妨妨碍债务务的及时时足额清清偿； F、
2、信信贷档案案不齐全全，重要要法律性性文件遗遗失，并并且对还还款构成成实质性性影响； G、借借款人在在其他金金融机构构贷款被被划为可可疑类； H、本本金或利利息逾期期91天天至1880天的的贷款或或表外业业务垫款款31天天至900天。2. 农村合作金金融机构构信贷资资产风险险分类的的目的是是什么？ 答： AA、促进进农村合合作金融融机构树树立审慎慎经营、风风险为本本的管理理理念。 B、揭示信贷资产的实际价值和风险程度，真实、全面、动态地反映其质量。 C、及时发现信贷管理中存在的问题，提高经营管理水平。 D、为充分提取损失准备提供依据，增强抗风险能力。3. 农村合作金金融法人人机构减减少注册册资本
3、应应符合哪哪些条件件？ 答： A、变变更注册册资本后后应当符符合最低低注册资资本的要要求；BB、变更更注册资资本后资资本充足足率等监监管指标标符合审审慎经营营规则；C、变变更注册册资本后后社员（股股东）资资格和股股本结构构应符合合中国国银行业业监督管管理委员员会合作作金融机机构行政政许可事事项实施施办法第第九条、第第十条、第第十一条条、第十十二条、第第十三条条、第十十四条、第第十五条条、第十十六条、第第三十七七条和第第四十七七条规定定的条件件；D、上上年亏损损不得减减少注册册资本；F、符符合法定定程序。4. 设立县（市市、区）农农村信用用合作联联社，还还应当符符合哪些些审慎性性条件？ 答： A
4、、有有良好的的公司治治理结构构； BB、有健健全的风风险管理理体系，能能有效控控制关联联交易风风险； C、有有科学有有效的人人力资源源管理制制度，有有较高素素质的专专业人才才； D、具具备有效效的资本本约束和和补充机机制； E、没没有地方方人民政政府财政政资金入入股； F、银银监会规规定的其其他审慎慎性条件件。5. 县（市、区区）农村村信用合合作联社社设立信信用社，应应当符合合哪些条条件？ 答： AA、当地地社区对对金融服服务有需需求； BB、县（市市、区）农农村信用用合作联联社设立立信用社社应当按按照规定定拨付与与其经营营规模相相适应的的营运资资金，拨拨付各分分支机构构营运资资金额的的总和不
5、不得超过过资本金金总额的的60%； CC、县（市市、区）农农村信用用合作联联社内部部控制制制度健全全有效，最最近2年年无违法法、严重重违规行行为和重重大案件件发生； D、县县（市、区区）农村村信用合合作联社社资产质质量良好好； EE、县（市市、区）农农村信用用合作联联社资本本充足率率不低于于4%； F、营营运资金金不低于于1000万元人人民币； G、有符合任职资格条件的高级管理人员； H、主任和副主任的人数不少于2名； J、80%以上的从业人员有1年以上金融工作的经历； P、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施； Q、银监会规定的其他审慎性条件。6. 金融机构领领取或换换领
6、金融融许可证证需向银银监会或或派出机机构提供供那些资资料？ 答：银监会会或派出出机构的的批准文文件；金金融机构构介绍信信；领取取许可证证人员的的合法有有效身份份证 明明；银监监会或派派出机构构要求的的其他资资料。7. 农村商业银银行董事事会行使使哪些职职权？答：董事会会对股东东大会负负责，行行使下列列职权： AA、负责责召集股股东大会会，并向向股东大大会报告告工作； BB、执行行股东大大会决议议； C、决决定农村村商业银银行的经经营计划划和投资资方案； D、制制订农村村商业银银行的年年度财务务预算、决决算、利利润分配配、亏损损弥补方方案； E、制制订农村村商业银银行增加加或减少少注册资资本的方
7、方案； F、决定农村商业银行的内部管理机构设置； G、制订农村商业银行的基本管理制度； H、聘任和解聘农村商业银行行长，根据行长的提名，聘任或者解聘副行长、财务和信贷负责人，并决定其报酬； I、拟订农村商业银行的合并、分立和解散方案； J、章程规定和股东大会授予的其它权利。8. 农村商业银银行筹建建结束，应应向中国国银行业业监督管管理委员员会提出出开业申申请，应应提交哪哪些资料料？答：提交以以下资料料： A、开开业申请请书； BB、筹建建工作报报告； CC、章程程草案； D、验验资报告告； EE、拟任任高级管管理人员员任职资资格审查查材料； F、中中国银行行业监督督管理委委员会规规定的其其它资
8、料料。9. 设立农村商商业银行行应当哪哪些条件件？ 答：设立农农村商业业银行应应当具备备下列条条件： A、有符合本规定的章程； B、发起人不少于500人； C、注册资本金不低于5000万元人民币，资本充足率达到； D、设立前辖内农村信用社总资产10亿元以上，不良贷款比例15以下； E、有具备任职所需的专业知识和业务工作经验的高级管理人员； F、有健全的组织机构和管理制度； G、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其它设施； H、中国银行业监督管理委员会规定的其它条件。10. 农村商业银银行哪些些变更事事项需经经中国银银行业监监督管理理委员会会批准？ 答：下列变变更事项项需经中中国银
9、行行业监督督管理委委员会批批准： A、变更名称； B、变更注册资本；C、变更营业场所； D、调整业务范围； E、更换高级管理人员； F、修改章程； H、中国银行业监督管理委员会规定的其它变更事项。11. 农村商业银银行股东东大会行行使哪些些职权？ 答：农村商商业银行行股东大大会行使使下列职职权： AA、制定定或修改改章程; B、审审议通过过股东大大会议事事规则； CC、选举举和更换换董事和和由股东东代表出出任的监监事，决决定有关关董事、监监事的报报酬等事事项； D、审审议、批批准董事事会、监监事会工工作报告告； E、审议、批准农村商业银行的发展规划，决定农村商业银行的经营方针和投资计划； F、
10、审议、批准农村商业银行年度财务预算、决算方案、利润分配方案和亏损弥补方案； G、对增加或减少注册资本做出决议； H、对农村商业银行的分立、合并、解散和清算等事项做出决议； I、决定其他重大事项。12. 农村合作银银行实行行资产负负债比例例管理具具体有哪哪三项监监控指标标？ 答：农村合合作银行行实行资资产负债债比例管管理主要要有下列列三项监监控指标标： A、贷贷款余额额与存款款余额的的比例不不得超过过80；BB、流动动性资产产余额与与流动性性负债余余额的比比例不得得低于225%；C、对对同一借借款人贷贷款余额额与农村村合作银银行资本本余额的的比例，不不得超过过20%，关联联企业在在计算比比例时合
11、合并计算算。13. 农村合作银银行不得得向股东东（农民民股东除除外）及及关系人人发放信信用贷款款，关系系人是指指哪些人人或组织织？答：关系人人指： A、农农村合作作银行的的董事（包包括独立立董事）、监监事、管管理人员员、信贷贷业务人人员及其其近亲属属； B、前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其它经济组织。14. 农村信用社社省联社社理事会会行使哪哪些职权权？答：理事会会对社员员大会负负责，行行使下列列职权：A、召召集社员员大会，并并向社员员大会报报告工作作； B、执执行社员员大会决决议；CC、制订订省联社社的发展展方针和和工作计计划； DD、制订订省联社社年度财财务预算算方案、
12、决决算方案案、利润润分配方方案和弥弥补亏损损方案；E、制制订省联联社变更更注册资资本的方方案； FF、决定定省联社社内部机机构及派派出机构构的设置置； G、制制定省联联社的内内部管理理制度； H、聘聘任或解解聘省联联社主任任，根据据主任提提名，聘聘任或解解聘副主主任、财财务和审审计(稽稽核)负负责人，并并决定其其报酬；I、对对高级管管理层履履行职责责情况进进行监督督；J、提提出聘请请会计师师事务所所方案；K、拟拟订省联联社分立立、合并并、解散散的方案案；L、听听取省联联社主任任工作汇汇报并予予以评价价；N、省省联社章章程规定定和社员员大会授授予的其其他职权权。15. 农村信用用社不良良资产监监
13、测和考考核办法法规定定哪几种种情形，各各级监管管机构要要实施直直接重点点监测。答： AA、不良良贷款比比例和不不良非信信贷资产产比例排排前三名名的地区区或机构构。 B、连连续三个个月不良良贷款余余额和不不良非信信贷资产产余额不不减反增增，以及及不良贷贷款比例例和不良良非信贷贷资产比比例不降降反升的的地区或或机构。 C、当当年新增增不良贷贷款和新新增不良良非信贷贷资产居居前三名名的地区区或机构构。16. 农村合作金金融机构构办理社社团贷款款业务应应遵循哪哪些原则则?答：应遵循循“自愿协协商、权权责明晰晰、讲求求效益、利利益共享享、风险险共担”的原则则。17. 社团贷款的的借款人人应具备备哪些条条
14、件？ 答：应具备备： A、在在参加社社团贷款款成员社社开立基基本结算算账户； B、还还款记录录良好，近近三年内内没有发发生拖欠欠贷款本本息的情情况； CC、符合合国家产产业政策策要求，与与农业产产业化经经营和农农村经济济结构调调整相关关的企业业； DD、符合合法律法法规对借借款人规规定的其其他条件件。18. 社团贷款投投向应根根据国家家产业政政策、地地方发展展规划、各各社经营营管理能能力确定定，主要要用于哪哪些方面面？ 答：主要用用于： A、企企业流动动资金贷贷款； BB、企业业购置固固定资产产、技术术更新改改造、设设备租赁赁等中期期贷款； C、现现金流量量充足、能能够按期期还本付付息的农农业
15、和农农村基础础设施项项目。19. 出现什么情情形时，省省级联社社应派人人对代理理社进行行尽职调调查？ 答：出现下下列情形形之一时时： A、代代理社未未按合作作协议严严格履行行职责、损损害了社社团其他他成员社社的合法法权益，且且拒不执执行社团团会议达达成的整整改意见见； B、社社团贷款款形成不不良。20. 对辖内不良良资产或或不良贷贷款居高高不下的的机构和和地区，各各级监管管机构可可采取哪哪些监管管措施？答： AA、凡辖辖内不良良贷款比比例在225%或或不良资资产200以上上（含）且且余额上上升、年年内新增增贷款（不不含贴现现）不良良率超过过2%以以上（含含）以及及被监管管机构列列为重点点直接监
16、监测的地地区或机机构，所所在地监监管机构构负责人人须定期期约见该该地区行行业管理理机构主主要负责责人或被被监测机机构主要要负责人人，进行行监管质质询谈话话，要求求其采取取有效措措施降低低不良资资产余额额和比例例，明确确管理责责任。 B、凡凡辖内农农村信用用社不良良贷款比比例在225%或或不良资资产200以内内，但不不良贷款款余额或或不良资资产余额额上升，不不良贷款款的结构构呈现向向下迁徙徙的或年年内新增增贷款（不不含贴现现）不良良率在11%22的，所所在地监监管机构构必须定定期听取取地区行行业管理理机构主主要负责责人或被被监测机机构主要要负责人人关于不不良资产产状况及及风险化化解情况况的汇报报
17、，落实实降低不不良资产产余额和和比例的的措施和和责任。必必要时，由由监管机机构负责责人约见见其主要要负责人人进行监监管质询询谈话，要要求其采采取有效效措施清清收盘活活不良资资产，并并明确管管理责任任。 C、凡凡辖内农农村信用用社不良良贷款比比例在225%或或不良资资产200以内内，不良良贷款余余额或不不良资产产余额下下降，但但不良贷贷款的结结构呈现现向下迁迁徙的，所所在地监监管部门门必须定定期听取取地区行行业管理理机构或或被监测测机构分分管负责责人关于于不良资资产状况况及风险险化解情情况的汇汇报，督督促其采采取多种种有效措措施清收收盘活不不良资产产。简答二1、对商业业银行的的资本充充足状况况进
18、行监监管评级级，主要要考虑哪哪几个定定性因素素？答：（1）银银行资本本的构成成和质量量；（2）银行行整体财财务状况况及其对对资本的的影响；（3）银行行资产质质量及其其对资本本的影响响；（4）银行行进入资资本市场场或通过过其他渠渠道增加加资本的的能力，包包括控股股股东提提供支持持的意愿愿和实际际注入资资本的情情况；（5）银行行对资本本和资本本充足率率的管理理情况。、评价商商业银行行流动性性状况的的定量指指标主要要包括？答：（1）流流动性比比例；（2）核心心负债依依存度；（3）流动动性缺口口率；（4）人民民币超额额备付金金率；（5）（人人民币、外外币合并并）存贷贷款比例例。、某商业业银行的的综合监
19、监管评级级结果为为3级，表表示的意意思是？答：综合评评级结果果为3级级，表示示银行存存在一些些从中等等程度到到不满意意程度的的弱点。银银行勉强强能抵御御业务经经营环境境的逆转转，如果果改正弱弱点的行行动不奏奏效，便便很容易易导致经经营状况况的恶化化。虽然然从其整整体实力力和财务务状况来来看不大大可能出出现倒闭闭情形，但但仍很脆脆弱，应应该给予予特别的的监管关关注。对于那些存存在重大大不遵守守法律法法规的银银行机构构，也应应该给予予这一评评级。、商业业银行授授信工作作尽职指指引中中的授信信工作、授授信工作作人员、授授信工作作尽职和和授信工工作尽职职调查是是指？答：（1）授信工工作指商商业银行行从
20、事客客户调查查、业务务受理、分分析评价价、授信信决策与与实施、授授信后管管理与问问题授信信管理等等各项授授信业务务活动。（2）授信信工作人人员指商商业银行行参与授授信工作作的相关关人员。（3）授信信工作尽尽职指商商业银行行授信工工作人员员按照本本指引规规定履行行了最基基本的尽尽职要求求。（4）授信信工作尽尽职调查查指商业业银行总总行及分分支机构构授信工工作尽职职调查人人员对授授信工作作人员的的尽职情情况进行行独立地地验证、评评价和报报告。、商业银银行对哪哪些用途途的业务务不得进进行授信信？答：（1）国国家明令令禁止的的产品或或项目；（2）违反反国家有有关规定定从事股股本权益益性投资资，以授授信
21、作为为注册资资本金、注注册验资资和增资资扩股；（3）违反反国家有有关规定定从事股股票、期期货、金金融衍生生产品等等投资；（4）其他他违反国国家法律律法规和和政策的的项目。、商业银银行授信信实施后后，在所所有可能能影响还还款的因因素中，应应重点监监测哪些些内容：答：（1）客客户是否否按约定定用途使使用授信信，是否否诚实地地全面履履行合同同；（2）授信信项目是是否正常常进行；（3）客户户的法律律地位是是否发生生变化；（4）客户户的财务务状况是是否发生生变化；（5）授信信的偿还还情况；（6）抵押押品可获获得情况况和质量量、价值值等情况况。、小企业业授信调调查报告告一般要要包括哪哪些内容容？答：客户经
22、经理调查查报告应应对客户户借款事事由、还还款能力力、现金金流量、业业主或主主要股东东个人信信用情况况进行分分析，并并对授信信品种、金金额、用用途、利利率、服服务收费费、期限限、偿还还方式、担担保条件件等提出出建议。调查报告内内容还须须包含对对银监会会等相关关征信系系统中有有关小企企业及其其业主或或主要股股东个人人的查询询情况。、房产支支出与收收入比和和所有债债务与收收入比的的计算公公式？答：房产支支出与收收入比的的计算公公式为：（本次次贷款的的月还款款额+月月物业管管理费）/月均收收入所有债务与与收入比比的计算算公式为为：（本本次贷款款的月还还款额+月物业业管理费费+其他他债务月月均偿付付额）
23、/月均收收入、商业银银行对申申请贷款款的房地地产开发发企业要要调查审审核哪些些内容？答：商业银银行应对对申请贷贷款的房房地产开开发企业业进行深深入调查查审核：包括企企业的性性质、股股东构成成、资质质信用等等级等基基本背景景，近三三年的经经营管理理和财务务状况，以以往的开开发经验验和开发发项目情情况，与与关联企企业的业业务往来来等。、影响响客户履履约能力力的重大大事项包包括？答：（1）外部政政策、经经济环境境发生重重大变化化；（2）客户户业主或或主要股股东或关关联企业业超能力力对外担担保，或或抵(质质)押物物价值发发生重大大变化；（3）客户户业主或或主要股股东或关关联企业业财务状状况发生生重大变
24、变化；（4）客户户业主或或主要股股东或关关联企业业涉及诉诉讼；（5）客户户业主或或主要股股东或关关联企业业有重大大违约行行为；（6）客户户业主或或主要股股东，或或关键管管理人员员，或技技术人员员发生变变动；（7）客户户发生购购并、重重组或产产权变更更；（8）其他他、商业业银行可可采取哪哪些措施施以强化化小企业业借款人人还款行行为的激激励和约约束？答：银行应应对借款款人还款款行为提提供足够够激励和和约束，强强化客户户信用观观念。借借款人还还款记录录良好，可可在贷款款金额、期期限、利利率和担担保条件件上给予予优惠；还款情情况不好好，除据据合同规规定停止止放款、加加紧催收收欠款以以及加收收高额罚罚息
25、外，还还应对其其采取社社会曝光光和业界界信用警警示通报报等措施施。、商业业银行在在贷款利利率放开开的市场场环境下下，一般般根据哪哪些因素素自主确确定贷款款利率？答：银行应应充分利利用贷款款利率放放开的市市场环境境，在小小企业贷贷款上必必须引入入贷款利利率的风风险定价价机制。可在法规和和政策允允许的范范围内，根根据风险险水平、筹筹资成本本、管理理成本、贷贷款目标标收益、资资本回报报要求以以及当地地市场利利率水平平等因素素自主确确定贷款款利率，对对不同借借款人实实行差别别利率，并并在风险险发生变变化时，随随时自主主调整。、商业业银行建建立操作作风险管管理体系系至少应应包括哪哪些基本本要素？答：操作
26、风风险管理理体系的的具体形形式不要要求统一一，但至至少应包包括以下下基本要要素：（1）董事事会的监监督控制制；（2）高级级管理层层的职责责；（3）适当当的组织织架构；（4）操作作风险管管理政策策、方法法和程序序；（5）计提提操作风风险所需需资本的的规定。、银监监会及其其派出机机构或以以实施的的行政处处罚种类类？答：行政处处罚的种种类包括括：（1）警告告。（2）罚款款。（3）没收收违法所所得。（4）责令令停业整整顿。（5）吊销销金融许许可证。（6）取消消董事、高高级管理理人员任任职资格格。（7）法律律、行政政法规规规定的其其他行政政处罚。、当事事人逾期期不履行行行政处处罚决定定的，银银监会或或其
27、派出出机构可可以采取取哪些措措施？答：当事人人逾期不不履行行行政处罚罚决定的的，银监监会或其其派出机机构可以以采取以以下措施施：（1）到期期不履行行罚款的的，每日日按罚款款数额的的百分之之三加处处罚款。（2）依据据中华华人民共共和国银银行业监监督管理理法第第四十七七条规定定进行处处理。（3）申请请人民法法院强制制执行。、行政政复议申申请人递递交的书书面行政政复议申申请书应应当包括括哪些内内容？答：（1）申请人人为单位位的，载载明名称称、地址址、法定定代表人人或主要要负责人人的姓名名、职务务，提供供营业执执照复印印件；申申请人为为个人的的，载明明姓名、性性别、年年龄、工工作单位位、通讯讯地址、电
28、电话，提提供身份份证件复复印件。（2）被申申请人的的名称、地地址。（3）具体体的行政政复议请请求。（4）申请请行政复复议的主主要事实实、理由由和证据据。（5）提出出复议申申请的日日期。（6）行政政处罚决决定书或或者其他他行政决决定的复复印件。、实行行政府指指导价的的商业银银行服务务范围为为？答：实行政政府指导导价的商商业银行行服务范范围为：（1）人民民币基本本结算类类业务，包包括：银银行汇票票、银行行承兑汇汇票、本本票、支支票、汇汇兑、委委托收款款、托收收承付；（2）中国国银行业业监督管管理委员员会、国国家发展展和改革革委员会会根据对对个人、企企事业的的影响程程度以及及市场竞竞争状况况确定的的
29、商业银银行服务务项目。、商商业银行行资本充充足率管管理办法法所称称市场风风险是指指？主要要包括哪哪些风险险？答：市场风风险是指指因市场场价格变变动而导导致表内内外头寸寸损失的的风险。本本办法所所称市场场风险包包括以下下风险：交易账账户中受受利率影影响的各各类金融融工具及及股票所所涉及的的风险、商商业银行行全部的的外汇风风险和商商品风险险。、根据据商业业银行资资本充足足率管理理办法，商商业银行行高级管管理人员员在资本本充足率率管理工工作中主主要职责责包括？答：商业银银行高级级管理人人员负责责资本充充足率管管理的实实施工作作，包括括制定本本银行资资本充足足率管理理的规章章制度，完完善信用用风险和和
30、市场风风险的识识别、计计量和报报告程序序，定期期评估资资本充足足率水平平，并建建立相应应的资本本管理机机制，加加强对资资本评估估程序的的检查和和审计，确确保各项项监控措措施的有有效实施施。、资本本充足率率的信息息披露主主要包括括哪些内内容？答：资本充充足率的的信息披披露主要要包括以以下五个个方面内内容：风风险管理理目标和和政策、并并表范围围、资本本、资本本充足率率、信用用风险和和市场风风险。、商业业银行核核心资本本和附属属资本各各包括哪哪些项目目？答：核心资资本包括括实收资资本或普普通股、资资本公积积、盈余余公积、未未分配利利润和少少数股权权。附属资本包包括重估估储备、一一般准备备、优先先股、
31、可可转换债债券和长长期次级级债务。简答题三1、商业银银行、城城市信用用合作社社、农村村信用合合作社、邮邮政储汇汇机构、政政策性银银行、信信托投资资公司应应当将哪哪些交易易或者行行为，作作为可疑疑交易进进行报告告？答：（1）短短期内资资金分散散转入、集集中转出出或者集集中转入入、分散散转出，与与客户身身份、财财务状况况、经营营业务明明显不符符。（2）短期期内相同同收付款款人之间间频繁发发生资金金收付，且且交易金金额接近近大额交交易标准准。（3）法人人、其他他组织和和个体工工商户短短期内频频繁收取取与其经经营业务务明显无无关的汇汇款，或或者自然然人客户户短期内内频繁收收取法人人、其他他组织的的汇款
32、。（4）长期期闲置的的账户原原因不明明地突然然启用或或者平常常资金流流量小的的账户突突然有异异常资金金流入，且且短期内内出现大大量资金金收付。（5）与来来自于贩贩毒、走走私、恐恐怖活动动、赌博博严重地地区或者者避税型型离岸金金融中心心的客户户之间的的资金往往来活动动在短期期内明显显增多，或或者频繁繁发生大大量资金金收付。（6）没有有正常原原因的多多头开户户、销户户，且销销户前发发生大量量资金收收付。（7）提前前偿还贷贷款，与与其财务务状况明明显不符符。（8）客户户用于境境外投资资的购汇汇人民币币资金大大部分为为现金或或者从非非同名银银行账户户转入。（9）客户户要求进进行本外外币间的的掉期业业务
33、，而而其资金金的来源源和用途途可疑。（10）客客户经常常存入境境外开立立的旅行行支票或或者外币币汇票存存款，与与其经营营状况不不符。（11）外外商投资资企业以以外币现现金方式式进行投投资或者者在收到到投资款款后，在在短期内内将资金金迅速转转到境外外，与其其生产经经营支付付需求不不符。（12）外外商投资资企业外外方投入入资本金金数额超超过批准准金额或或者借入入的直接接外债，从从无关联联企业的的第三国国汇入。（13）证证券经营营机构指指令银行行划出与与证券交交易、清清算无关关的资金金，与其其实际经经营情况况不符。（14）证证券经营营机构通通过银行行频繁大大量拆借借外汇资资金。（15）保保险机构构通
34、过银银行频繁繁大量对对同一家家投保人人发生赔赔付或者者办理退退保。（16）自自然人银银行账户户频繁进进行现金金收付且且情形可可疑，或或者一次次性大额额存取现现金且情情形可疑疑。（17）居居民自然然人频繁繁收到境境外汇入入的外汇汇后，要要求银行行开具旅旅行支票票、汇票票或者非非居民自自然人频频繁存入入外币现现钞并要要求银行行开具旅旅行支票票、汇票票带出或或者频繁繁订购、兑兑现大量量旅行支支票、汇汇票。（18）多多个境内内居民接接受一个个离岸账账户汇款款，其资资金的划划转和结结汇均由由一人或或者少数数人操作作。2、证券公公司、期期货经纪纪公司、基基金管理理公司应应当将哪哪些交易易或者行行为，作作为
35、可疑疑交易进进行报告告？ 答：（1）客客户资金金账户原原因不明明地频繁繁出现接接近于大大额现金金交易标标准的现现金收付付，明显显逃避大大额现金金交易监监测。（2）没有有交易或或者交易易量较小小的客户户，要求求将大量量资金划划转到他他人账户户，且没没有明显显的交易易目的或或者用途途。（3）客户户的证券券账户长长期闲置置不用，而而资金账账户却频频繁发生生大额资资金收付付。（4）长期期闲置的的账户原原因不明明地突然然启用，并并在短期期内发生生大量证证券交易易。（5）与洗洗钱高风风险国家家和地区区有业务务联系。（6）开户户后短期期内大量量买卖证证券，然然后迅速速销户。（7）客户户长期不不进行或或者少量
36、量进行期期货交易易，其资资金账户户却发生生大量的的资金收收付。（8）长期期不进行行期货交交易的客客户突然然在短期期内原因因不明地地频繁进进行期货货交易，而而且资金金量巨大大。（9）客户户频繁地地以同一一种期货货合约为为标的，在在以一价价位开仓仓的同时时在相同同或者大大致相同同价位、等等量或者者接近等等量反向向开仓后后平仓出出局，支支取资金金。（10）客客户作为为期货交交易的卖卖方以进进口货物物进行交交割时，不不能提供供完整的的报关单单证、完完税凭证证，或者者提供伪伪造、变变造的报报关单证证、完税税凭证。（11）客客户要求求基金份份额非交交易过户户且不能能提供合合法证明明文件。（12）客客户频繁
37、繁办理基基金份额额的转托托管且无无合理理理由。（13）客客户要求求变更其其信息资资料但提提供的相相关文件件资料有有伪造、变变造嫌疑疑。3、保险公公司应当当将哪些些交易或或者行为为，作为为可疑交交易进行行报告？ 答：（1）短短期内分分散投保保、集中中退保或或者集中中投保、分分散退保保且不能能合理解解释。（2）频繁繁投保、退退保、变变换险种种或者保保险金额额。（3）对保保险公司司的审计计、核保保、理赔赔、给付付、退保保规定异异常关注注，而不不关注保保险产品品的保障障功能和和投资收收益。（4）犹豫豫期退保保时称大大额发票票丢失的的，或者者同一投投保人短短期内多多次退保保遗失发发票总额额达到大大额的。
38、（5）发现现所获得得的有关关投保人人、被保保险人和和受益人人的姓名名、名称称、住所所、联系系方式或或者财务务状况等等信息不不真实的的。（6）购买买的保险险产品与与其所表表述的需需求明显显不符，经经金融机机构及其其工作人人员解释释后，仍仍坚持购购买的。（7）以趸趸交方式式购买大大额保单单，与其其经济状状况不符符的。（8）大额额保费保保单犹豫豫期退保保、保险险合同生生效日后后短期内内退保或或者提取取现金价价值，并并要求退退保金转转入第三三方账户户或者非非缴费账账户的。（9）不关关注退保保可能带带来的较较大金钱钱损失，而而坚决要要求退保保，且不不能合理理解释退退保原因因的。（10）明明显超额额支付当
39、当期应缴缴保险费费并随即即要求返返还超出出部分。（11）保保险经纪纪人代付付保费，但但无法说说明资金金来源。（12）法法人、其其他组织织坚持要要求以现现金或者者转入非非缴费账账户方式式退还保保费，且且不能合合理解释释原因的的。（13）法法人、其其他组织织首期保保费或者者趸交保保费从非非本单位位账户支支付或者者从境外外银行账账户支付付。（14）通通过第三三人支付付自然人人保险费费，而不不能合理理解释第第三人与与投保人人、被保保险人和和受益人人关系的的。（15）与与洗钱高高风险国国家和地地区有业业务联系系的。（16）没没有合理理的原因因，投保保人坚持持要求用用现金投投保、赔赔偿、给给付保险险金、退
40、退还保险险费和保保单现金金价值以以及支付付其他资资金数额额较大的的。（17）保保险公司司支付赔赔偿金、给给付保险险金时，客客户要求求将资金金汇往被被保险人人、受益益人以外外的第三三人；或或者客户户要求将将退还的的保险费费和保单单现金价价值汇往往投保人人以外的的其他人人。4、金融创创新的基基本含义义包括哪哪些内容容？答：金融创创新是指指商业银银行为适适应经济济发展的的要求，通通过引入入新技术术、采用用新方法法、开辟辟新市场场、构建建新组织织，在战战略决策策、制度度安排、机机构设置置、人员员准备、管管理模式式、业务务流程和和金融产产品等方方面开展展的各项项新活动动，最终终体现为为银行风风险管理理能
41、力的的不断提提高，以以及为客客户提供供的服务务产品和和服务方方式的创创造与更更新。 金金融创新新是商业业银行以以客户为为中心，以以市场为为导向, 不断断提高自自主创新新能力和和风险管管理能力力, 有有效提升升核心竞竞争力，更更好地满满足金融融消费者者和投资资者日益益增长的的需求，实实现可持持续发展展战略的的重要组组成部分分。5、商业银银行开展展金融创创新活动动应遵循循哪些原原则？答：（1）应应坚持合合法合规规的原则则；（2） 应坚持公平平竞争原原则；（3）应充充分尊重重他人的的知识产产权，不不得侵犯犯他人的的知识产产权和商商业秘密密；（4）应坚坚持成本本可算、风风险可控控、信息息充分披披露的原
42、原则；（5）应做做到“认识你你的业务务”；（6）应做做到“认识你你的风险险”；（7）应做做到“认识你你的客户户”；（8）应做做到“认识你你的交易易对手”；（9）应遵遵守职业业道德标标准和专专业操守守，完整整履行尽尽职义务务，充分分维护金金融消费费者和投投资者利利益。6、商业银银行在开开展金融融创新活活动中，董董事会和和高级管管理层承承担的职职责是什什么？答：商业银银行董事事会负责责制定金金融创新新发展战战略及与与之相适适应的风风险管理理政策，并并监督战战略与政政策的执执行情况况。董事事会要确确保高级级管理层层有足够够的资金金和合格格的专业业人才，以以有效实实施战略略并管理理创新过过程中带带来的
43、风风险。董董事会要要确保金金融创新新的发展展战略和和风险管管理政策策与全行行整体战战略和风风险管理理政策相相一致。高级管管理层负负责执行行董事会会制定的的金融创创新发展展战略和和风险管管理政策策。高级级管理层层要建立立能够有有效管理理创新活活动的风风险管理理和内部部控制系系统、文文件档案案和审计计流程管管理系统统，以及及培训和和信息反反馈制度度。7、中国国银行业业监督管管理委员员会关于于进一步步加强房房地产信信贷管理理的通知知就加加强和改改进银行行业金融融机构房房地产信信贷管理理，促进进房地产产市场持持续健康康发展，提提出了哪哪些要求求？答：（1）加加强市场场研究，增增强市场场适应能能力；（2
44、）坚持持科学发发展观，制制定稳健健经营战战略；（3）完善善内控措措施，健健全风险险管理制制度；（4）严格格执行有有关信贷贷管理规规定，规规范开发发贷款行行为；（5）加强强尽职调调查，注注重防范范土地储储备贷款款风险；（6）引导导合理的的个人住住房消费费，加强强按揭贷贷款管理理；（7）强化化贷后管管理，防防范和控控制信贷贷风险；（8）进一一步规范范信托投投资公司司房地产产贷款业业务；（9）银行行业监管管部门要要加强窗窗口指导导和风险险提示，加加大违规规查处力力度。8、商业银银行汽车车贷款的的种类有有那些？个人汽汽车贷款款分为那那几种？答:包括个个人汽车车贷款、经经销商汽汽车贷款款和机构构汽车贷贷
45、款。个人汽车贷贷款按用用途可分分为自用用和商用用两种。9、简述商商业银行行监事会会的责任任包括那那些内容容？答: 监事事会的责责任主要要有：负负责监督督董事会会、高级级管理层层完善内内部控制制体系；负责监监督董事事会及董董事、高高级管理理层及高高级管理理人员履履行内部部控制职职责；负负责要求求董事、董董事长及及高级管管理人员员纠正其其损害商商业银行行利益的的行为并并监督执执行。10、商业业银行内内控评价价当中的的应急准准备与处处置的主主要内容容是什么么？答: 商业业银行应应建立并并保持预预案和程程序，以以识别可可能发生生的意外外事件或或紧急情情况（包包括计算算机系统统）。意意外事件件和紧急急情
46、况发发生时，应应及时做做出应急急处置，以以预防或或减少可可能造成成的损失失，确保保业务持持续开展展。 商业业银行应应定期检检查、维维护应急急的设施施、设备备和系统统，确保保其处于于适用状状态。如如可行，应应定期测测试应急急预案。商业银行应评审其应急预案，特别是意外事件或紧急情况发生之后。应急准备应与可能发生的意外事件或紧急情况（包括事故、险情）的性质相适应。11、商业业银行对对内部控控制绩效效进行持持续监测测。监测测的内容容有哪些些？答: （11）内部部控制目目标实现现程度。（2）法律、法规及监管要求的遵循程度。（3）事故、险情和其他不良的内部控制绩效的历史情况。12、内部部控制评评价实施施包括的的主要内内容有哪哪些？答: 了解解内部控控制体系系。应了了解被评评价机构构内部控控制体系系的基本本情况，确确认评价价范围，确确定被评评价机构构的内部部控制体体系的健健全程度度，然后后决定实实施测试试所采取取的方法法。实施测测试和分分析。实实施测试试和分析析是在了了解内部部控制体体系的基基础上，评评价内部部控制体体系的运运行与绩绩效。具具体可以以采取符符合性测测试和指指标分析析等，其其中，对对内部控控制过程程评价主主要采取取符合性性测试法法；对内内部控制制结果评评价，主主