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1、2009年5月月 人力力资源和社会会保障部国家职业资格全全国统一鉴定定职 业：理财规规划师等 级：国家职职业资格二级级卷册三：综合评评审注意事项：1、请请按要求在试试卷的标封处处填写您的姓姓名、准考证证号、身份证证号和所在地地区。2、请仔细阅读读各种题目的的回答要求，并并在规定的位位置填写您的的答案。3、请保持卷面面整洁，不要要在试卷上作作任何与答题题无关的标记记，也不得在在标封区填写写无关的内容容。一二三总分总分人得分案例分析题(共共3道题，第第12题每题220分，第33题60分，共共100分)得分评分人 一、20001年郑先先生与刘女士士像是，并于于同年7月登登记结婚。婚婚前郑先生首首付1
2、5万元元贷款购买了了房屋一套，价价值60万元元。为祝贺二二人结婚，郑郑先生的父亲亲给二人100万元结婚贺贺礼二人生生有一女郑婷婷。20033年郑先生外外出时结识韩韩女士，二人人很快发展为为情人关系，并并生有一子郑郑峰郑先生生为韩女士母母子购买了一一套价值400万元的房屋屋，用于居住住20088年郑先生因因意外去世，留留有一份自书书遗嘱，将遗遗产中的300万元留给了了韩女士郑郑先生去世时时与刘女士结结婚购买的房房屋已增值至1000万元，婚婚姻期间共同同还贷20万万元除房产产与贺礼外郑郑先生家庭还还有金融资产产80万元2009年年初郑先生的的父亲去世，留留有遗产400万元，郑先先生母亲早亡亡，只有
3、一个个弟弟郑海请问： 1、郑郑先生的遗产产共有多少元元? 2、郑郑峰共可以获获得郑先生，郑郑先生父亲多多少元遗产? 3，郑郑先生与郑先先生父亲的遗遗产应如何分分配?得分评分人二、田先生的儿儿子今年8岁岁，还有100年上大学，田田先生夫妇希希望能送儿子子到美国读大大学预计届时时国外四年学学费及生活费费共计约200万美元。为为了积累足够够的教育资金金，田先生从从家庭资产中拿出出20万元作作为启动资金金，采用稳健健投资策略，每每年保证投资资回报率5%，其余教育育金采用每月月定期定投的的方式进行积积累。1、请为田先生生夫妇制定子子女教育规划划方案。2、请概述教育育储蓄、教育育保险两种教教育金积累方方式
4、的优缺点点？注：汇率为1美美元=6.883元人民币币得分评分人三、客户基本资资料：冯先生与丰田太太生活在一个个国际化大都都市，今年均均32岁，冯冯先生在外资资企业做管理理工作，月薪薪12，0000元（税前前），年终奖奖金12万元元（税前）：妻子是某大大学副教授，月月薪60000元（税前）。二二人每月按照照税前工资的的10%缴纳纳“三险一金”。冯太太学学校分个诶冯冯太太一套880平米的住住宅，目前市市价80万元元，用于出租租。20066年冯太太喜喜得一对双胞胞胎儿子，为为了获得更大大的生活空间间，冯先生22007年11月首付300万贷款购买买了一套价值值150万的的120平米米住房一套，采采用等
5、额本息息还款方式，贷贷款当月开始始还款，贷款款期限20年年。冯先生家庭财务务支出比较稳稳定，除了基基本的伙食、交交通、通讯费费用外，就死死不定期的服服装购置和旅旅游支出。儿儿子出生后每每月需各种营营养、衣物用用品费用15500元，二二人有一辆市市值20万元元的中档骑车车，每月各种种养车费用约约1500元元。冯太太办办的美容卡每每年需要122000元，夫夫妇平均每月月的日常生活活开支为30000元，冯冯先生应酬较较多，家庭应应酬支出平均均每月20000元，每年年旅游支出11万元。夫妇二人对金融融投资均不是是十分在行，两两年前经人介介绍购买了220万元的股股票，一度增增值到40万万元。因此冯冯先生
6、20007年初又追追加投资200万元，结果果经历了股市市暴跌，目前前市值仅余225万元。除除股票外，冯冯先生家里有有即将到期的的定期存款550万元，活活期存款100万元。家庭庭期望的年投投资回报率为为6%。冯先先生夫妻除房房贷外目前无无其他贷款。除除了单位缴纳纳的“三险一金”外夫妻二人人没有投保其其他商业保险险。目前，冯先生想想请理财规划划师通过理财财规划为其解解决以下问题题：1、 冯先生考虑到目目前家庭驾车车使用年头已已久，并且儿儿子长大后，轿轿车空间已不不够使用，因因此希望购买买一辆价值440万元的别别克三厢骑车车。2、 冯先生想知道目目前只依靠单单位福利的风风险保障是否否完备，如果果不足
7、，还需需要补充哪些些保险。3、 孩子是夫妻二人人的希望，她她们希望儿子子能着装成长长，接受良好好的教育。由由于小学和中中学阶段教育育开支并不太太大，因此冯冯先生想请理理财规划师着着重为其解决决儿子的高等等教育费用问问题。儿子还还有16年上上大学，夫妻妻二人希望儿儿子在国内读读完大学后能能双双到国外外留学两年，预预计共需高等等教育金1220万元。4、 尽管冯先生夫妻妻二人单位福福利不错，但但考虑到养老老费用是一笔笔不小的开支支，同时向在在身后能够为为儿子留下遗遗产，所以夫夫妻二人还是是 向在退休休时积攒下一一笔财富。夫夫妻二人希望望55岁退休休，届时能有有250万元元的退休养老老金。5、 能够对
8、现金等流流动资产进行行有效管理。提示：信息收集集时间为20007年122月31日。不考虑存款利息息收入。月支出均化为年年支出的十二二分之一。工资薪金所得的的免征额为11600元。银行贷款利率为为6.25%。计算过程保留两两为小树，计计算结果保留留到整数位。1、 客户财务状况分分析：（266分）（1） 编制客户资产负负债表（计66分，住房贷贷款项目：22分）表-1 资产产负债表 单位：元客户： 日期：资产金额负债与净资产金额现金与现金等价价物负债活期存款住房贷款定期存款其他金融资产股票实物资产负债总计自住房投资房产净资产资产总计负债与净资产总总计（2） 编制客户现金流流量表（计88分，冯先生生收
9、入：2分分；冯太太收收入：2分；房屋按揭还还贷：2分）。表-2 现金流流量表 单单位：元客户： 日期：年收入金额年支出金额工薪类收入房屋按揭还贷冯先生日常生活支出冯太太子女教育费用养车费用奖金收入旅游开支冯先生其他收入总计支出总计年结余（3） 库户财务状况的的比率分析（至至少分析四个个比率，以百百分数表示，保保留到整数位位）（6分）。 库户户财务比率表表（2分）结余比例投资于净资产比比例清偿比率负债比率负债收入比率流动性比率客户财务比率率分析：（44分）（4） 库户财务状况预预测（3分）（5）库户财务务状况总体评评价（3分）2、理财规划目目标（5分）3、 分项理财规划方方案（25分分）4、理财方案总总结（4分）