银行从业考试答案8章.docx

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1、银行从业考试答案8章银行从业考试答案8章 第1章 下列各项中，不是国别风险的特点的是( )。A国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽C国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系D在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总正确答案：D解析：一般而言，国别风险具有以下三个特点：(1)以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容。(2)国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽，因为主权风险只指对某一主权国家政府贷款可能遇到的损失及收益的不确定性，而这只是国别风险分析的一部分。(3)国别风险(表现为利

2、率风险、清算风险、汇率风险)与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系。在国别风险之中，可能包含着信用风险、市场风险或流动性风险中的任意一种或者全部。 美式期权只能在到期日当天行使权利。( )A正确B错误正确答案：B解析：美式期权可以在到期日之前的任何一天行使权利，欧式期权只能在到期日当天行使权利。 下列关于商业银行管理战略基本内容的说法，不正确的是 （ ）。A商业银行管理战略分为战略目标和实现路径B战略目标可以分为战略远景、阶段性战略目标和主要发展指标等C战略目标决定了实现路径D各家商业银行的战略目标应当是一致的正确答案：D各家商业银行的战略目标都是根据自身的情况来确定的，不一定是一致的，D

3、项错误。故选D。 每个人在个人生命周期的不同阶段的理财活动重点是不同的，在稳定期，应该做的是（ ）。A做好投资规划与家庭现金流规划B做好保险保障规划C利用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富D努力清偿各种中长期债务E以保守稳健型投资为主正确答案：ABCD为维持期要做的事；E为高原期要做的事。 下列关于等额本金还款法的表述正确的有（ ）。A贷款期内每月等额偿还贷款本金B贷款期内贷款利息随本金逐月递减C贷款期内每月以相等的额度偿还贷款本息D其特点是定期、定额还本E归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的正确答案：ABD本题考查等额本金还款法的相关知识。选项CE是对等额本息还款法的表述。

4、下列关于风险迁徙类指标的说法。正确的有（ ）。A衡量商业银行风险变化的程度B包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率C属于静态指标D表示为资产质量从前期到本期变化的比例E是风险监管核心指标的主要类别之一正确答案：ABDE 对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产经纪商。( )正确答案：B对于一手个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。银行从业考试答案8章 第2章 个人住房组合贷款的“组合”是指同时申请( )两类贷款。A公积金个人住房贷款B自营性个人住房贷款C商用性个人住房贷款D浮动利率贷款E固定利率贷款正确答案：AB解析：这是个人住房组合贷款的规定。 十周岁以上十八周岁以

5、下的未成年人根据民法通则对自然人的分类标准应属于（ ）。A完全民事行为能力人B限制民事行为能力人C缺乏民事行为能力人D无民事行为能力人正确答案：B 下列关于银行监管法律法规的说法，不正确的是( )。A法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B行政法规是由国务院依法制定的，以国务院令的形式发布的各种有关活动的法律规范，其效力等同于法律C规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件D在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成正确答案：B解析：行政法规的效力低于

6、法律。 2022年颁布的汽车贷款管理办法与1998年颁布的汽车消费贷款管理办法(试点办法)的不同点为（ ）。 A调整了贷款人主体范围 B细化了借款人类型 C减少了贷款购车的品种 D扩大了贷款购车的品种正确答案：D1998年颁布的汽车消费贷款管理办法(试点办法)所称汽车仅限于国产汽车，2022年颁布的汽车贷款管理办法没有类似的规定，且增加了二手车的规范内容，故正确答案为D。 商业银行进行风险监测时观察风险诱因/环节从内部因素来看，不包括（ ）带来的操作风险。A人员B外部欺诈C流程D系统正确答案：B 当公司实际增长率超过可持续增长率时，公司必然需要贷款。( )A正确B错误正确答案：B解析：当公司实

7、际增长率显著超过可持续增长率时，公司确实需要贷款。如果只是略微超过，尚需进一步判断。 下列关于客户信用评级的说法，不正确的是（ ）。 A评价主体是商业银行 B评价目标是客户违约风险 C评价结果是信用等级和违约概率 D评价内容是客户违约后特定债项损失的大小正确答案：D客户信用评级的评价内容是偿债能力和偿债意愿，评价主体是商业银行，评价目标是客户违约风险。银行从业考试答案8章 第3章 王某非法从事银行业金融机构的业务活动，其行为已触犯刑法，构成犯罪。那么他不可能面 临（ ）制裁。A拘役B有期徒刑C撤职D罚金正确答案：C撤职是行政处分，如果构成犯罪，不适用行政处分。故选c。 契约型基金的当事人有(

8、)。A管理人B托管人C承销公司D投资者正确答案：ABD解析：D选项中基金投资者即基金份额持有人，属于契约型基金的当事人。 除了制作风险清单外，常用的风险识别方法还有( )。A专家凋查列举法B情景分析法C分析分解法D资产财务状况分析法E调查分析法正确答案：ABCD 资源不多的中小型银行应当采用( )市场细分策略。A集中策略B形象定位策略C差异性策略D客户定位策略正确答案：A解析：BD是市场定位策略；集中策略的主要特点是目标集中，并尽全力试图准确击中要害。其优点是能更详细、更透彻地分析和熟悉目标客户的要求，能集中精力、集中资源于某个子市场，营销效果更明显，其所设计出的营销组合更能贴近客户的需求，从

9、而能够使银行在子市场或某一专业市场获得垄断地位，因此比较适合中小型银行。 银行推出一款理财产品一 “新股申购4期人民币资金信托理财计划”。该产品的理财期限为一年，到期一次性还本付息，到期持有者预期收益率为4%12%。但实际收益由新股申购中签率以及新股上市价格波动决定上，该款理财产品属于（ ）。A理财顾问服务B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保本浮动收益理财计划正确答案：D 中国银行业协会的主管单位是银监会。 ( )A正确B错误正确答案：A解析：中国银行业协会的主管单位是银监会。 根据企业会计准则会计要素包括（ ）。A资产和负债B所有者权益C收入D费用E利润正确答案：ABCDE企业会计

10、准则会计要素包括资产和负债、所有者权益、收入、费用以及利润。AB选项是反映企业财务状况的静态要素，CDE选项是反映企业经营成果的动态要素。故选ABCDE。银行从业考试答案8章 第4章 目前 RAROC 等经风险调整的业绩评估方法在国际先进银行中广泛应用，其原因是与以往的盈利指标 ROE、ROA 相比，RAROC( )。A 可以全面反映银行经营长期的稳定性和健康性B 可以在揭示盈利性的同时，反映银行所承担的风险水平C RAROC=(收益-预期损失)经济资本D 使银行不再注重盈利性E 放弃了股东价值最大化的目标正确答案：ABC 理财师进行财务规划的基本假设是（ ）。A.个人的财务资源是有限的B.客

11、户都是理性的C.客户对理财师都是信任的D.财务资源的分配方式是多样的正确答案：A理财师基于“个人的财务资源是有限的”的假设，同时认为任何一个家庭财务决定都不是“独立”的，以此帮助客户实现财务资源的合理有效配置。 经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，要按一定比例系数转为抵押授信贷款。 ( )A正确B错误正确答案：B解析：根据相关规定，经贷款银行核定的贷款额度小于原住房抵押贷款剩余本金的，不得转为抵押授信贷款。 开展操作风险和内部控制的自我评估的作用包括（ ）。A建立覆盖商业银行各类经营管理的操作风险动态识别评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化B不断优化和完善各类经

12、营管理作业流程，平衡风险与收益，提升商业银行服务效率和盈利能力C在自我评估基础上，可以建立操作风险事件数据库，构建操作风险日常监测的基础平台D为案件防查工作提供方法和技术支持，使案件专项治理工作成为长期任务融人商业银行日常管理中，从源头上控制案件隐患及风险损失E促进操作风险管理文化的转变，通过全员风险识别，提高员工参与操作风险管理的主动性和积极性正确答案：ABCDE 李某对高某声称自己有一辆汽车，因急需用钱愿以低于市场价格出售，若愿购买可办理买卖合同。这里李某的行为( )。A是要约B不属于要约C是要约邀请D没有任何意义正确答案：C解析：要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当符合下列

13、规定：内容具体确定；表明经受要约人承诺，要约人即受该意思表示约束。要约邀请是希望他人向自己发出要约的意思表示。题目中合同内容不具体，故不属于要约；高某“若愿购买可办理买卖合同”表明，李某希望高某向其发出要约，即办理买卖合同，故属要约邀请。 20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的形成阶段。（ ）A正确B错误正确答案：20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段。 政治与法律环境是银行面临的宏观环境。 （ ）正确答案：银行面临的宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境。银行从业考试答案8章 第5章 借款人一直能还本付息，不存在影响任何贷款本息及时、全额偿还的

14、不良因素的贷款是( )。A关注贷款B次级贷款C可疑贷款D正常贷款正确答案：D 保证收益理财计划可以向投资者承诺年收益率为10%且无附加条件的保证收益。(假设目前同期储蓄存款利率为6%)( )A正确B错误正确答案：B解析：商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。本题中同期储蓄存款利率为6%，故保证收益理财计划可以向投资者承诺的无附加条件的保证收益率不应当超过6%，故题目的说法错误。 1988 年，巴塞尔资本协议的出台，标志着国际银行业的全面风险管理原则体系基本形成。 ()此题为判断题(对，错)。正确答案： 下列属于公司信贷理论的有( )。A资产转换理论B真实票据理论C预期收

15、入理论D生命周期理论E超货币供给理论正确答案：ABCE解析：公司信贷理论的发展大体上经历了真实票据理论、资产转换理论、预期收入理论和超货币供给理论四个阶段，所以A、B、C、E选项符合题意。 （ ）是指获得银行信用支持的债务人由于种种原因不能或不愿遵照合同规定按时偿还债务而使银行遭受损失的可能性。A信用风险B市场风险C操作风险D流动性风险正确答案：A 下列关于合同订立的说法，不正确的是( )。A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B 当事人必须本人订立合同，不得代理C 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用D 当事人订立合同，有书面

16、形式、口头形式和其他形式正确答案：B根据合同法，当事人依法可委托代理人订立合同。 远期利率协议的买方是名义( )，其订立远期利率协议的一个主要目的是规避利率( )的风险。A借款人，上升B借款人，下降C贷款人，上升D贷款人，下降正确答案：A银行从业考试答案8章 第6章 巴塞尔资本协议中，根据资产信用风险的大小，将资产分为（ ）个档次。A3B4C5D2正确答案：B 商业银行对我国中央政府和中国人民银行债权的风险权重为 ( )A1B2C3D0正确答案：D 资金规模充足，营销网点广泛，市场份额大，产品创新快的银行可采用的市场定位方式是( )A主导式定位B追随式定位C补缺式定位D执行定位正确答案：A解析

17、：据题中表述的特点，银行应采用主导式定位方式，故选A项。 银团贷款的日常管理工作主要由( )负责。A牵头行B代理行C副牵头行D参加行正确答案：B解析：银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责。牵头行在本行贷款存续期内应协助代理行跟踪了解项目的进展情况，及时发现银团贷款可能出现的问题，并以书面形式尽快通报银团贷款成员。 下列关于我国金融资产管理公司的说法，不正确的是( )。A设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标B我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造C我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营D1999年，我国成立的四家金融资产管理公司分别是信

18、达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司正确答案：C 下列关于债券偿还方式的说法，不正确的是( )A债券的偿还方式与债券的实际偿还期限无关B债券可以在期满时偿还C债券可以提前偿还D债券可以根据投资者的要求延期偿还正确答案：A解析：根据偿还时的期限，债券偿还方式可以分为到期偿还、期中偿还和展期偿还。故A项错误。 外币存款业务和人民币存款业务的共同点有（ ）。A都是银行的资产业务B都有相同的账户管理方式C都可以按客户类型分为个人存款和单位存款D都可以按存款期限分为活期存款和定期存款E都是存款人将资金存人银行的信用行为正确答案：CDE银行从业考试答案8章 第7章 我国国务

19、院金融监督管理机构跟踪发现某银行近期吸纳了一笔巨额存款，且经调查该账户为匿名账户，疑似洗钱活动，那么这属于洗钱的( )。A 培植阶段B 处置阶段C 融合阶段D 清洗阶段正确答案：B洗钱活动分为处置阶段，培植阶段和融合阶段。处置阶段是将犯罪收益投入到清洗系统的过程，是最易被侦查到的阶段。 公司信贷( )作为连接生产者和需求者的基本纽带,是银行扩大产品销量,加速资金周转,降低成本,节约流通费用,提高经济效益的重要因素.A.销售渠道B.营销渠道C.组合营销渠道D.宣传渠道正确答案：BB公司信贷营销渠道指公司信贷产品从商业银行转移到产品需求者手中所经历的通道。公司信贷营销渠道作为连接生产者和需求者的基

20、本纽带，是银行扩大产品销量，加速资金周转，降低成本，节约流通费用，提高经济效益的重要因素。 下列哪项不属于流动性的基本要素? （ ）A时间B成本C资产规模D资金数量正确答案：CC流动性是指商业银行在一定时间内、以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力，其基本要素包括时间、成本和资金数量。C项不包括在内。故选C。 教育消费根据对象不同分为( )和子女教育消费两种。A个人教育消费B亲人教育消费C企业教育消费D老人教育消费正确答案：A解析：根据题干所进行的划分，它将教育消费划分为子女教育消费和另一项，那么我们要选出的就应该是与子女所对应的对象。但是根据习惯说法，亲人也包括子女而个人指的是本人

21、，跟子女对应较好。教育消费是家庭消费的重要组成部分，一般来说，它包括对自身的教育消费及对子女的教育消费。除了在学校学习也包括参加培训，自学等很多方式。 对于信用风险控制，主要有哪些常用的方法？（ ）A限额管理B加强信贷审批C贷后管理及时跟进D根据贷款风险，尽量准确计量所需经济资本，并进行合理配置E利用资产证券化及有关的信用衍生产品转移信用风险正确答案：ACE 巴塞尔新资本协议中为商业银行提供的三种可供选择的操作风险资本计量方法，包括：（ ）A基本指标法B内部模型法C标准法D高级计量法E内部评级初级法正确答案：AD 财务杠杆比率考察的是借款人的（ ）。A盈利能力B长期偿债能力C短期偿债能力D营运

22、能力正确答案：B长期偿债能力是指客户偿还长期债务的能力，它表明客户对债务的承受能力和偿还债务的保障能力。财务杠杆比率考察的是借款人偿还债务的保障能力。故选B。银行从业考试答案8章 第8章 按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A集体客户与个人客户B公司客户与法人客户C法人客户与个人客户D国内客户与国外客户正确答案：C 对当前市场需求状况进行预测分析，包括( )。A估计总的市场潜在需求量B估计购买者的数量C区域市场潜量D行业的实际销售额E公司的市场占有率正确答案：ACDE解析：对当前市场需求状况进行预测分析，包括估计总的市场潜在需求量(以下简称潜量)、区域市场潜量、行业的

23、实际销售额和公司的市场占有率。 对质押担保个人汽车贷款，银行贷前调查的内容不包括( )。A质押权利的合法性B质押权利条件C对采取质押担保方式的贷款，要落实贷款质押手续D出质人对质押权利占有的合法性正确答案：C解析：本题考查质押担保个人汽车贷款银行贷前调查的内容。选项C属于在贷款发放程序中落实的，而非贷前调查的内容。 根据巴塞尔新资本协议的定义判断，以下哪种情况发生时，债务人可被视为违约?（ ） A某客户的信用卡债务余额超过了新核定的透支限额，且逾期50天未还 B某房贷借款人无法全额偿还借款，且抵押品房屋无法变现 C某借款企业已破产，由此将不归还欠款 D某借款企业申请破产，由此将延期偿还欠款 E

24、银行同意对某借款企业的债务进行债务重组，由此可能导致债务减少正确答案：BCD根据巴塞尔新资本协议的定义判断，下列情况发生时，可视为违约：有充分证据证明债务人不能全额偿还其借款(包括本金、利息和手续费)；债务人的信誉下降，如冲销特别准备或被迫进行债务重组，包括本金、利息、手续费的减免和延期；债务人超过到期日90天没有偿还债务；债务人或债权人已申请债务人的企业破产。 个人汽车消费贷款中，自用车、商业车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是( )。A50%，70%，80%B50%，80%，70%C80%，50%，70%D80%，70%，50%正确答案：D ( )是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代末到21世纪初D.21世纪初正确答案：B20世纪80年代末到90年代是中国个人理财业务的萌芽阶段，当时商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务，大多数的居民还没有理财意识和概念，故正确答案为B。 开放式基金的交易价格主要由( )决定。A基金总资产B供求关系C基金净资产份额D基金负债正确答案：C解析：开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额；封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。