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1、银行人员考试公共科目+个人贷款考试习题集及考题解析1.债务人财产的除外不包括（）oA.取回权B.别除权C.抵销权D.保存权【答案】：D【解析】：债务人财产的除外包括：取回权，人民法院受理破产申请后，债务 人占有的不属于债务人的财产，该财产的权利人可以通过管理人取 回，但是，破产法另有规定的除外；别除权，对破产人的特定 财产享有担保权的权利人，对该特定财产享有优先受偿的权利；抵 销权，债权人在破产申请受理前对债务人负有债务的，可以向管理人 主张抵销。2.以下属于个人经营贷款操作风险管理的是（）o【解析】:老实信用原那么是指民事活动中，民事主体应该老实、守信用，正当行 使权利和义务，是民事活动中最
2、核心、最基本的原那么。12.对于采取抵押担保方式的个人贷款业务，贷款人应调查抵押物的 合法性，包括调查抵押物是否属于（）及其司法解释规定且银行认 可的抵押财产范围。A.保险法B.民法总那么C.物权法D.合同法【答案】：C36.关于个人住房贷款的贷款期限和还款方式，以下说法错误的选项是 （）。A.贷款期限在1年以上的，可采用等额本息还款法和等额本金还款法 B.贷款期限在1年以内（含1年）的，借款人可采取一次还本付息法 C.个人一手房贷款和二手房贷款的期限由银行根据实际情况合理确定，最长期限都为30年D.借款人可以根据需要选择还款方法，一笔借款合同可以选择多种还款方法【答案】：D【解析】：借款人可
3、以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还 款方法，贷款合同签订后，未经贷款银行同意，不得更改还款方式。 13.贷款人受理借款人个人经营贷款申请后，应履行尽职调查职责， 对个人经营贷款申请内容和相关情况的（）进行调查核实，形成贷 前调查报告。A.真实性B.准确性C.完整性D.审慎性E.合法性【答案】：A|B|C【解析】：在个人经营贷款的贷前调查中，贷款人受理借款人个人经营贷款申请 后，应履行尽职调查职责，对个人经营贷款申请内容和相关情况的真 实性、准确性、完整性进行调查核实，形成贷前调查报告。14.李先生是做体育器械生意的，自己的公司近两年的营业状况良好, 并且刚和某健身房签订进货合
4、同，但如果从厂家直接进货需要首付定 金500万元，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。李先生 家庭经济情况良好，拥有市值800万元左右，评估价为650万元的高 档住宅，李先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。李先生资金 使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求。假设李先生 向银行申请1年期个人经营贷款，最适合李先生申请的贷款种类为()oA.个人单笔贷款B.个人不可循环授信额度C.个人可循环授信额度D.个人信用贷款【答案】：c【解析】：在银行实际操作中，个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信 额度（又分为个人可循环授信额度和个人不可循环授信额度）。个人 单笔贷款主要指用于每个
5、单独批准在一定贷款条件下的个人贷款，其 特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过借贷和还款后，就不能再被 重复借贷。个人不可循环授信额度是根据每次单笔贷款出账金额累计 计算，即使单笔贷款提前还款，该笔贷款额度不能循环使用。个人可 循环授信额度是由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信 用条件，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在 额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款。15.根据我国货币供给层次划分口径，属于Ml的是（）0A.外币存款B.企业活期存款C.城乡居民储蓄存款D.证券公司客户保证金【解析】:Ml被称为狭义货币，是现实购买力；M2被称为广义货币，通常反 映社会总
6、需求变化和未来通货膨胀的压力状况，一般所说的货币供应 量是指M2。根据我国货币供给层次划分口径，ACD三项均属于M2。 16.关于场外交易市场，以下说法正确的有()。A.通常是通过集中而有形的市场进行运作的B.通过经纪人或交易商的 、网络等洽谈成交C.在交易所之外进行交易D.是金融交易的主体E.没有固定的交易场所【答案】：B|C|E【解析】：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交 易商的 、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。17.()是银行业金融机构向低保户发放的，用于除住房、购车之外的一般生活消费用途的贷款。A.农户消费贷款B.低保户消费贷款C.校园消费贷款D
7、.助学贷款【答案】：B16.以下关于创业担保贷款担保基金的实行和运作，说法不正确的选项是()oA.单独核算B.合并入账C.专款专用D,封闭运行【答案】：B【解析】：创业担保贷款担保基金实行单独列账、单独核算，保证专款专用和封 闭运行。18.表见代理的构成要件包括（）。A.代理人无代理权B.相对人主观上为善意C.相对人有理由相信无权代理人具有代理权D.代理人以自己的名义为民事法律行为E.相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效【答案】:A|B|C|E【解析】：表见代理的构成要件为:代理人无代理权;相对人主观上为善意;客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；相对人基 于这个客观情形而与无权
8、代理人成立民事行为。D项，表见代理中代 理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。19.抵押合同应当包含的条款有（）oA.债务人履行债务的期限B.抵押财产的状况C.被担保债权的种类和数额D.担保范围E.不能实现债权时的受偿方式【答案】：A|B|C|D【解析】：抵押合同一般包括以下条款：被担保债权的种类和数额；债务人 履行债务的期限；抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、 所有权归属或者使用权归属；担保的范围。20.贷款行与借款人确定贷款合同利率时必须参考的因素有（）oA.法定利率B.伦敦同业拆借利率C.国内同业拆借利率D.借款人意见E.央行制定的浮动幅度【答案】：A|D|E【解析】：
9、合同利率是指贷款银行根据法定贷款利率和中国人民银行规定的浮 动幅度范围以及利率政策等，经与借款人共同商定，并在借款合同中 载明的某一笔具体贷款的利率。21.关于操作风险，以下说法错误的选项是（）。2016年11月真题A.操作风险是一种发生在实务操作中的、内部形成的非系统性风险B.人员因素引起的操作风险包括操作失误、违法行为（员工内部欺诈 或内外勾结）等情况C.商业银行应当建立健全信用卡业务操作风险的防控制度和应急预 案，有效防范操作风险D.借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现象，是 个人汽车贷款操作风险的重要表现形式【答案】：D【解析】： 信用风险的内容包括：借款人的还款能力风
10、险；借款人的还款意 愿风险；借款人的欺诈风险；抵押物风险。其中，借款人的欺诈 风险是指借款人恶意欺诈、骗贷和贷款后恶意转移资产的逃废债等现 象，是借款人信用风险的重要表现形式。22.根据代理权产生的根据不同，代理的分类不包括（）oA.指定代理B.授权代理C.委托代理D.法定代理E.合同代理【答案】：B|E【解析】：根据代理权产生的根据不同，可以将代理分为委托代理、法定代理和 指定代理。委托代理按照被代理人的委托行使代理权，法定代理人依 照法律的规定行使代理权，指定代理人按照人民法院或者指定单位的 指定行使代理权。A.银行规范抵押手续办理的相关程序B.银行考虑借款人所经营企业的主营业务量及现金流
11、情况C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析D.银行加强对抵押物价值的调查与分析【答案】：A【解析】：BCD三项属于个人经营贷款信用风险的防控措施。3.关于银行存款计息，以下论述正确的有（）。A.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度计息B.每季度的始月20日为结息日，次日付息C.两种计息方式分别是：积数计息和逐笔计息D.央行对不同种类的存款规定了相应的计息方式E.提前支取定期存款，支取局部按活期存款利率计付利息【答案】：A|C|E.关于个人教育贷款，以下说法错误的选项是（）。A.国家助学贷款风险补偿是根据“风险分担”的原那么，按当年实际发 放贷款金额的一定比例对经办银行给予补偿B
12、.国家助学贷款财政贴息是指国家以承当局部利息的方式，对学生办 理国家助学贷款进行补贴C.局部自筹是指国家助学贷款业务中，需要学生自筹一定比例的资金D.国家助学贷款是信用贷款，学生不需要办理贷款担保或抵押【答案】：C【解析】：C项，国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专 用和按期归还”的原那么；商业助学贷款实行“局部自筹、有效担保、 专款专用和按期归还”的原那么。23 .以下属于个人教育贷款受理、调查环节操作风险的是（）。A.借款申请人的主体资格不符合银行有关规定B.业务风险与效益不匹配C.未按规定办妥公证事宜D.借款人伪造申报资料【答案】：A【解析】：未深入调查借款申请人的主体
13、资格是否符合银行个人教育贷款的相 关规定是个人教育贷款受理和调查环节存在的操作风险。B项是贷款 审查与审批环节的操作风险;C项是贷款签约与发放环节的操作风险; D项是信用风险。25.包含在贷款价格中的风险补偿费所补偿的风险包括（）。A.信用违约风险B.期限风险C.利率风险D.法律风险E.延误风险【答案】：A|B|C|D【解析】：风险补偿费是指对贷款可能发生风险的必要补偿，具体包括以下几 种：信用违约风险；期限风险；提前归还风险；利率风险； 法律风险等。26.借款人申请个人经营贷款须符合的条件包括（）。2016年11月 真题A.具有稳定的收入来源和按时足额归还贷款本息的能力B.借款人具有合法的经
14、营资格C.具有完全民事行为能力的自然人D.借款人在银行开立单位结算账户E.具有良好的信用记录和还款意愿【答案】：A|B|C|E【解析】：借款人申请个人经营贷款，除ABCE四项以外，需具备的条件还包括: 具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居住证明）及婚姻状 况证明；能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保；借 款人在银行开立个人结算账户；贷款人规定的其他条件。27 .目前，我国银行存款中，采用复利计算利息的是（）oA. 一年期的定期存款B.五年期的定期存款C.个人活期存款D.三年期教育储蓄存款【答案】：C【解析】：除活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算 复利外，其他
15、存款不管存期多长，一律不计复利。28 .金融工具的风险主要有（）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险【答案】:A|C【解析】：金融工具的风险主要有两类：信用风险或称违约风险，即债务人不 履行合同，不能按约定的期限和利息还本付息的风险；市场风险， 即因经济环境、市场利率变化或者证券市场上不可预见的一些因素的 变化，导致金融工具价格下跌，从而给投资人带来损失。29.衡量利率变动对银行当期收益影响的分析方法是（）。A.风险价值分析B.缺口分析C.久期分析D.情景分析【答案】：B【解析】： 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益影响的一种方法。具体而 言，就是将银行不同时间段内
16、的利率敏感性资产减去利率敏感性负 债，再加上表外业务头寸，得到重新定价“缺口”。以该缺口乘以假 定的利率变动，即得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响。30.巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循哪些基本原那么？（）A.没有任何境外银行机构可以逃避监管B.宏观审慎监管与微观审慎监管并重C.根据不同国家银行的开展情况制定不同的标准D.监管必须是法律上的E.监管必须是充分有效的【答案】：A|E【解析】：巴塞尔委员会在开展工作中始终遵循着两个基本原那么：没有任何境 外银行机构可以逃避监管；监管必须是充分有效的。31 .以下关于个人贷款利率的表述，错误的选项是（）。2012年6月真题A.贷款利率一般可分
17、为年利率、月利率、日利率B.贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格C.贷款利息水平的高低是通过利率表示的D.贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率【答案】：D【解析】：D项，贷款利率是指一定时期内利息额与本金之间的比率。32 .个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时， 要明确告知在放款时遇法定利率调整，应执行（）。2015年10月真题A.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的低者B.原借款合同利率与具体放款日当日利率两者中的高者C.原借款合同利率D.具体放款日当日利率【答案】：D【解析】:个人汽车贷款在开户放款时应注意：借款人与贷款银行签约时，要
18、明 确告知在放款时遇法定利率调整，应执行具体放款日当日利率。因此, 当贷款签约后，遇法定贷款利率调整，业务部门开户放款时，发现“放 款通知”贷款利率与贷款账户执行利率不一致，应通知相关部门按最 新利率档次重新修改信贷发放信息，并重新办理开户放款有关手续。33 .某大学生在校期间申请到了一笔国家助学贷款，毕业时共形成 1000元利息。毕业后由于工作未落实，不能归还贷款，又形成500 元利息。根据国家有关规定，应由财政贴息的金额为（）元。A. 5001000B. 1500750【答案】：B【解析】：国家助学贷款实行借款学生在校期间的贷款利息全部由财政补贴，毕业后全部自付的方法，借款学生毕业后开始计
19、付利息。34.在金本位制度下，汇率的决定基础是（）oA.购买力平价B.黄金输送点C.铸币平价D.利率平价【答案】：C【解析】：在金本位制度下，各国的货币在国际结算和国际汇兑领域中都可以按 不同货币各自的含金量加以比照，从而确定货币比价，即铸币平价。 35.以下选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保密”规 定的是（）oA.依法向有权机构提供客户账户信息B.向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息【答案】：D【解析】：从业人员的下述行为明显违反了 “信息保密”的规定：向与业务无 关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户的个
20、人信息；出 于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息；不 妥善保管或销毁填有客户信息的单据、凭证、开户申请书或交易指令 等，使得无关人员有机会接触到客户的个人信息；将客户信息用于 未经客户许可的其他目的。36.以下关于抵质押权设立有效性的说法错误的选项是（）。A.接受已出租财产抵押的，要重点了解出租人和承租人的关联关系， 租赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因 素B,以出让方式取得的国有土地使用权，应明确已缴纳土地出让金首期 付款和后期交付计划等C.存在优先于银行抵质押权的权利的，他人顺位在先的抵押权等，应 逐笔明确优先受偿权金额、生效时间和期限等D.在房产和
21、土地登记部门设定地役权及其他类型的用益物权的，应逐【解析】:B项，每季度末月的20日为结息日，次日付息；D项，中国人民银 行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，除活期和定期整存整 取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取 息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同 期限档次存款利率上限，计结息规那么由各银行自己把握。4.以下关于个人商用房贷款流程的说法，正确的有（）oA.贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出贷款申请，填 写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料B.贷款审查人需要提出是否同意贷款的明确意见C.贷款审查应对贷款调查内容的合法性、合
22、理性、准确性进行全面审 查D.贷款审查人应对贷前调查人提出的调查意见和贷款建议是否合理、 合规等提出书面审查意见E.贷款审批人应根据审查情况签署审批意见【答案】：A|C|D|E笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等【答案】：B【解析】：审查抵质押权设立有效性的重点：存在优先于银行抵质押权的权利 的，他人顺位在先的抵押权等，应逐笔明确优先受偿权金额、生效时 间和期限等；在房产和土地登记部门设定地役权及其他类型的用益 物权的，应逐笔明确设定范围、剩余期限和支付费用等；以出让方 式取得的国有土地使用权，应明确已缴清土地出让金和交付计划等； 接受已出租财产抵押的，要重点了解出租人和承租人的关联关系、 租
23、赁期限和租金支付情况等可能影响押品变现或处置的潜在风险因 素；原那么上不接受超过授信所在一级分行管辖范围的异地财产抵 押，确有必要接受的，经办行（机构）应与押品所在地分行协商落实 押品管理措施，报送授信审批部门在信贷审批时一并决策；不接受 存在冻结、查封、扣押、监管等限制情况的押品。37 .行政强制措施与行政强制执行的共同点在于（）。A.都是以行政相对人不履行义务为前提B,都是以强制的方式实现行政目的C.实施主体都是法律明确授权的行政机关D.采取强制措施的方式都是相同的【答案】：B【解析】：行政强制措施，是指行政机关在行政管理过程中，为制止违法行为、 防止证据损毁、防止危害发生、控制危险扩大等
24、情形，依法对公民的 人身自由实施暂时性限制，或者对公民、法人或者其他组织的财物实 施暂时性控制的行为。行政强制执行，是指行政机关或者行政机关申 请人民法院，对不履行行政决定的公民、法人或者其他组织，依法强 制履行义务的行为。行政强制措施与行政强制执行都是以强制的方式 实现行政目的。38 .某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1 月5日卖出国债，价格是no元，期间未分配利息，那么持有期收益率 为（）。A. 9.1%20%B. 11%10%【答案】：D【解析】：持有期收益率=（出售价格一购买价格+利息）/购买价格X100%= （110-100） /100X100% =
25、10%o39.以下有关个人住房贷款利率的说法，正确的选项是（）oA.贷款利率不得低于中国人民银行同期同档次贷款利率的L1倍B.贷款期限在一年以内的，一般实行合同利率，遇法定利率调整不分 段计息C.贷款利率不得低于中国人民银行同期同档次贷款利率D.贷款期限在一年以上的，合同期内遇法定利率调整，可由借贷双方 按商业原那么确定，可在合同期内按月、季、年调整，也可采用固定利 率的方式E.贷款期限在一年以内的，一般实行浮动利率，遇法定利率调整，通 常在次月1日按相应档次利率调整【答案】：B|D【解析】：AC两项，根据规定，个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率 的0.7倍，其中，二套房贷款利率浮动区间
26、的下限为基准利率的I 倍；E项，贷款期限在1年以内（含1年）的，实行合同利率，遇法 定利率调整不分段计息。40.我国利率体系的核心是（）。2015年5月真题A.固定利率B.浮动利率C.基准利率D.市场利率【答案】：c【解析】：基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核 心。如果中央银行改变基准利率，会直接影响商业银行借款本钱的高 低，从而对信贷起着限制或鼓励的作用，并同时影响其他金融市场的 利率水平。41 .征信服务中心应当在接受异议申请后（）个工作日内，向异议申 请人或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复。A. 710B. 1530【答案】：C【解析】：征信服务
27、中心应当在接受异议申请后15个工作日内，向异议申请人 或转交异议申请的中国人民银行征信管理部门提供书面答复；异议信 息得到更正的，征信服务中心同时提供更正后的信用报告。42 .对中国人民银行作出的具体行政行为不服的，可以向（）申请复 议。A.国务院银行业监督管理机构B.国务院C.中国人民银行D.最高人民法院【答案】：C【解析】：国务院银行业监督管理机构、中国人民银行都是垂直领导的中央行政 机关，对国务院银行业监督管理机构、中国人民银行作出的具体行政 行为不服的，向国务院银行业监督管理机构、中国人民银行申请复议。 对行政复议决定不服的，可以向人民法院提起行政诉讼；也可以向国 务院申请裁决，国务院
28、依法作出最终裁决。43.采用借款人自主支付的，农村金融机构应当通过账户分析或（） 等方式，核查贷款使用是否符合约定用途。A. 调查B.邮件核对C.现场调查D.短信沟通【答案】：c【解析】：采用借款人自主支付的，农村金融机构应当与借款人在借款合同中明 确约定；农村金融机构应当通过账户分析或现场调查等方式，核查贷 款使用是否符合约定用途。44.以下属于信托财产的性质的是（）。A.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别B.信托财产与受托人固有财产相区别C.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托 财产D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.除法律规定的情
29、况外，对信托财产不得强制执行【答案】：A|B|C|E【解析】：D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶 化甚至破产的影响。45.某商业银行目前的资本金为40亿元，信用风险加权资产为100亿 元，根据商业银行资本充足率管理方法，假设要使资本充足率为8%, 那么市场风险资本要求为（）亿元。A. 816B. 2432【答案】：D【解析】：根据资本充足率的计算公式：资本充足率=（资本一扣除项）/ （信 用风险加权资产+ 12.5义市场风险资本要求），可以推出：市场风险 资本要求=（资本扣除项）/资本充足率一信用风险加权资产/12.5 =（40/8%-100） /12.5 = 32
30、（亿元）。46 .关于失业率，以下说法正确的有（）oA.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标D.城镇登记失业人员拥有非农业户口E.劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体【答案】：B|C|D|E【解析】：A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。47 .以下关于个人住房组合贷款的表述，正确的选项是（）o 2010年10 月真题A.商业性贷款与公积金贷款的组合B.公积金贷款与个人委托贷款的组合C.房屋购置贷款与房屋装修贷款的组合D. 一手房贷款与二手房贷款的
31、组合【答案】：A【解析】：个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造 或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房 贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合。自营性个人住房贷款也称 商业性个人住房贷款。48.申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，以下关于评分 环节的说法正确的选项是（）oA.评分环节是在贷款调查和审核之后，人工审批和贷款发放之前B.评分环节是在人工审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前C.评分环节是在贷款调查和审核之后，自动审批和贷款发放之前D.评分环节是在自动审批和贷款调查之后，审核和贷款发放之前【答案】：A【解析】：【解析】：B项，应由贷
32、前调查人提出是否同意贷款的明确意见。5.为有效应对突发事件导致银行运营中断而采取的管理活动称为()oA.业务连续性管理B.损失数据库C.操作风险与控制自评估(RCSA)D.信息科技风险评估【答案】：A【解析】：业务连续性管理是指为有效应对突发事件导致的重要业务运营中断， 建设应急响应、恢复机制和管理能力框架，保障重要业务持续运营的 一整套管理过程，包括组织架构、策略、预案体系、资源保障、演练 和应急处置等。6.以下关于押品出入库管理说法错误的选项是()。申请评分模块是整个个贷审批流程中的一个环节，在贷款调查和审核 之后，人工审批和贷款发放之前，是贷前风险识别评估的重要手段。 要实现申请评分进行
33、自动审批、提高审批效率、统一风险偏好的功能 目标，必须保证评分所依据的数据真实、有效、合法合规。49似下关于个人贷款利率的说法中，错误的选项是（）oA.基准利率的变动是货币政策的主要手段之一，是各国利率体系的核 心B.贷款利率是衡量利息高低的指标，也被称为货币资本的价格C.贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格D.贷款利率是一定时间内贷款利息额与贷款本息的比率【答案】：D【解析】：利率是一定时期内利息额与本金的比率，公式表示为：利率=利息额 /本金，它是衡量利息高低的指标，有时也被称为货币资本的价格。50 .不可以作为个人经营贷款还款能力证明的是（）oA.借款人或其自有经营实
34、体近期连续一段时间所得税税票B.借款人教育对象的存款证明C.借款人的收入证明D.借款人的资产状况证明【答案】：B【解析】：个人经营贷款还款能力证明包括：个人收入证明，如个人纳税证明、 工资薪金证明、个人在经营实体的分红证明、租金收入、在银行近6 个月内的存款、国债、基金等平均金融资产证明等；能反映借款人 或其经营实体近期经营状况的银行结算账户明细或完税凭证等证明 资料；抵押房产权属证明原件及复印件。51 .以下常见押品优先选择的估值方法不包括市场比拟法的是（）。A.居住用建设用地使用权B,机器设备C.居住用房地产D.交通运输设备【解析】：A项，居住用建设用地使用权优先选择的估值方法为市场比拟法
35、；B 项，机器设备优先选择的估值方法为本钱法；C项，居住用房地产优 先选择的估值方法为市场比拟法；D项，交通运输设备优先选择的估 值方法包括本钱法、市场比拟法。52 .根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。A.权益类理财产品B.固定收益类理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品E.混合类理财产品【答案】:A|B|E【解析】：商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财 产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财 产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分 为公募理财产品和私募理财产品。53.提前支取的定期储蓄存款，支取局部按（）计
36、可付利息。A.存入日挂牌公告的活期存款利率B.支取日挂牌公告的定期存款利率C.支取日挂牌公告的活期存款利率D.存入日挂牌公告的定期存款利率【答案】：C【解析】：定期存款利率视期限长短而定，通常，期限越长，利率越高。如果储 户在存款到期前要求提前支取，必须持存单和存款人的身份证明办 理，并按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。54 .对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（）oA.调整授信额度B.通过实地走访进行风险排查C.锁定账户D.紧急止付E.与持卡人联系确认【答案】：A|B|C|D|E【解析】：对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取
37、与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保 信用卡的平安使用。发卡银行对可疑交易可以采取 核实、调单或 实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机 关报案。55 .银行资产结构主要指的是各（）占总资产的比重。A.生息资产B.流动资产C.固定资产D.存款业务【答案】：A【解析】：生息资产是贷款及投资资产、存放央行款项、存放拆放同业款项等指 标的总称。资产结构主要指的是银行各类生息资产（包括贷款、债券、 资金业务等）占总资产的比重。56 .国家助学贷款实行的原那么不包括（）。2016年6月真题A.信用发放B,风险补偿C.局部自筹D.财政贴息【答案】：C【解析】：
38、国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按 期归还”的原那么。57 .以下关于个人汽车贷款贷前调查的说法，错误的选项是（）。2014年 6月真题A.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途和贷 款担保等情况B.贷前调查人以 调查为主要方式了解申请人抵押物状况C.贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅D.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信等方式 进行【答案】：B【解析】：个人汽车贷款中，贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，贷前 调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人征信、 实地调查和 调查及委托第三方调查等多种方式进行。58
39、.一手房个人购房贷款中，较为普遍的贷款营销方式是银行与（） 合作。A.房地产开发公司B.房地产经纪公司C.公积金中心D.住房置业担保公司【答案】：A【解析】：对于一手个人购房贷款而言，较为普遍的贷款营销方式是银行与房地 产开发商合作的方式，这种合作方式是指房地产开发商与贷款银行共 同签订商品房销售贷款合作协议，由银行向购买该开发商房屋的 购房者提供个人购房贷款，借款人用所购房屋作抵押，在借款人购买 的房屋没有办好抵押登记之前，一般要求由开发商提供阶段性或全程 担保。59 .加强对估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的准入管理 要求银行在该类机构的选择上，应把握（）的总体原那么。A.具有合法
40、、合规的经营资质B.具备较强的经营能力和好的开展前景，在同业中处于领先地位C.内部管理机制科学完善D.通过合作切实有利于商用房贷款业务的开展E.盈利能力极强【答案】：A|B|C|D【解析】：在估值机构、地产经纪和律师事务所等合作机构的选择上，银行应把 握以下几条总体原那么：具有合法、合规的经营资质；具备较强的 经营能力和好的开展前景，在同业中处于领先地位；内部管理机制 科学完善，包括高素质的高管人员、有明确合理的开展规划、业务人 员配备充足和有完善的业务办理流程等；通过合作切实有利于商用 房贷款业务的开展，包括可以拓展客户营销渠道、提高业务办理效率 和客户服务质量、降低操作本钱等。60 .贷款
41、诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。A.是否涉及巨额资金B.是否涉及众多被害人C.是否只能由个人实施D.犯罪对象是否是金融机构【答案】：c【解析】：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的 主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追 究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。A.信贷经营部门原那么上应在收取权证后的当日将权证移交保管部门 进行保管B.如因诉讼等原因，借阅当日无法归还的，应报经办行（机构）负责 人批准C.因行内外审计、检查、诉讼等原因，内部借阅期限1天D.任何情形下，不得将权证外借给客户【答案】：D【解析】：对借阅、外借等
42、情形需要转出权证的，具体要求如下：因行内外审 计、检查、诉讼等原因，内部借阅期限1天，超过1天的，原那么上应 当日归还，次日再办理借阅手续，如因诉讼等因无法当日归还的，应 报经办行（机构）负责人批准；因办理户口迁移等原因需要外借权 证的，应提出书面申请，承诺明确的归还日期，其他情形下，不得将 权证外借给客户；经办行（机构）或客户经理只能借阅本行或本人 经办的客户押品权证。7 .签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括（）0 2014年6月 真题A.代理人B.介绍人C.担保人D.银行E.借款人【答案】：C|D|E【解析】：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认 定保证人具有
43、保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借 款人和担保人三方，贷款办理时间短、环节少。8 .以下关于个人经营贷款中规范并加强对抵押物管理的表述，错误的选项是（）o 2015年10月真题A.抵押文件资料须具有真实有效性、抵押物的合法性、抵押物权属的 完整性、抵押物存续状况的完好性等B.谨慎受理产权、使用权不明确或当前管理不够规范的不动产抵押 C.借款人以自有或第三人的财产进行抵押，抵押物须产权明晰、价值 稳定、变现能力强、易于处置D.原那么上贷款银行经办人员不应直接参与抵押手续的办理，为保证专业水准尽量交由外部中介机构办理【答案】：D【解析】：D项，贷款抵押手续办理的相关程序应规范，原那么
44、上贷款银行经办人 员应直接参与抵押手续的办理，不可完全交由外部中介机构办理。9 .银行与开发商确立合作后，还需要加强对开发商和合作工程的管理，采取的措施主要有（）o 2015年10月真题A.借款人的入住情况及对住房的使用情况等B.借款人早期发生违约行为后，及时通知开发商履行担保责任C.及时了解开发商的工程进度，防止“烂尾”工程D.密切注意和掌握房地产市场的动态E.及时了解开发商的经营及财务状况是否正常，担保责任的履行能力 能否保证【答案】：A|B|C|D|E13.验证借款人工资收入的真实性可采取的做法包括（）。2015年10月真题A.通过了解公积金数额及存折流水情况验证收入证明的真实性B.要求
45、借款人提供可靠的证明材料C.通过 调查借款人工作单位和收入的真实性D.通过面谈核实借款人工作单位和收入的真实性E.对难以提供工资单和公积金数额的客户，可通过验证借款人缴纳个人所得税税单的数额来判断其真实收入水平【答案】:A|B|C|D|E【解析】：信用风险防范措施中，对借款人还款能力的甄别一般包括验证借款人 的工资收入、租金收入、投资收入和经营收入四个方面。ABCDE五项 均属于验证工资收入的真实性可采取的做法。10.关于展期，借款人须在贷款全部到期之前，提前（）天提出申请。2017年10月真题60A. 1530B. 10【答案】：C【解析】：借款人应按合同约定的计划按时还款，如果确实无法按照计划归还贷 款，可以申请展期。借款人须在贷款全部到期前30天提出展期申请。 11.（）是民事活动中最核心、最基本的原那么。A.平等原那么B.自愿原那么C.公平原那么D.老实信用原那么【答案】：D