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1、讨 债 实 务务第一节确定客客户信用限度度一、客户信信用调查分析析1、利用何何种机构进行行信用调查 （1）通通过金融机构构（银行）进进行调查。一一般由业务经经理提出委托托申请，由业业务员协助调调查。通过金金融机构调查查，可信度比比较高，所需需费用少，但但很难掌握客客户的全部资资产情况及具具体细节，因因客户的业务务银行不同所所花调查时间间会较长。（2）利用用专业资信调调查机构进街街市调查。这这种方式能够够在短期内完完成调查，经经费支出较大大，能满足委委托方的要求求。调查人员员的素质和能能力对调查结结构影响很大大，所以应选选择声誉高、能能力强的资信信调查机构。 （3）通过过客户或行业业组织进行调调
2、查。这种方方式可以进行行深入具体的的调查。但会会受地域性限限制，难以把把握整体信息息，并且难辨辨真伪。（4）内部部调查。询问问同事或委托托同事，了解解客户的信用用状况。或从从本公司派出出机构、新闻闻报道中获取取客户的有关关信用情况。 2、调查时时应注意的事事项 （1）对对客户经营者者进行调查时时，应注意以以下几点： 其家庭气氛氛和店铺气氛氛是否冷淡、灰灰暗； 其夫妻关系系是否紧张；其所作所为为是否有悖于于公司的理念念；是否有赌博博、酗酒等不不良嗜好；是否对工作作放任自流；是否三心二二意；经营者之间间是否存在争争权夺利的情情况；是否高高在在上，只管发发号施令；是否颠三倒倒四，朝令夕夕改；行踪是否
3、飘飘忽不定；是否整日面面容憔悴，疲疲惫不堪；是否经常窃窃窃私语，神神秘兮兮；是否不拘小小节，放荡不不羁。 （2）对客客户企业内状状况进行调查查时，应注意意以下几点： 职工是否团团结一致； 职工是否能能做到令行禁禁止； 职工能否按按时、按质完完成工作任务务； 职工流动率率是否居高不不下； 职工纪律是是否松懈； 职工是否向向企业外部人人员倾诉牢骚骚； 办公场地是是否杂乱无章章； 职工是否成成天看报喝茶茶； 职工是否有有化公为私之之举； 库存量是否否急剧增减； 与主要客户户的关系是否否不稳固； 领导不在时时，职工是否否兴高采烈。（3）在调调查客户资金金筹措状况时时，应注意是是否存在以下下情况： 手持
4、现金不不足，提前收收回货款； 将票据贴现现； 延期支付债债务； 出现预期收收款融资票据据和借入性融融通票据； 为筹资而低低价抛售； 提前回收赊赊贷款； 开始利用高高息贷款； 开始躲债； 与业务银行行关系紧张； 经营者经常常奔走于各类类金融机构； 听说其他债债权者无法索索回货款； 其票据被银银行拒付； 银行账户被被冻结。（4）对客客户支付情况况进行调查时时，应注意以以下情况： 不能如约付付款； 推迟现金支支付日； 推迟签发票票据； 要求票据延延期； 托辞本公司司的付款通知知书未到； 开始进行小小额融资； 对催付货款款搪塞应付； 对额货款都都不能支付； 票据被银行行拒付； 要求延长全全部票据的支支
5、付期限。 3、调查结结果的处理（1）调查查完成后，应应编写客户信信用调查报告告。因为对客客户的管理是是一个动态的的过程，所以以要定期写成成书面的客客户信用调查查报告，及及时报告给主主管领导。平平时还要进行行口头的日常常报告和紧急急报告。定期报告的的时间要求依依不同类型的的客户而有所所区别。 对于 A 类客户每半半年一次即可可。 A 类客户是指指规模大、信信誉高、资金金雄厚、属超超一流公司的的客户。对于 B 类客户每三三个月一次。 B 类客户是信信用状况一般般、信誉较好好的客户。 对于 C 类客户要求求每月一次。 C 类客户主要要包括一般的的中小客户、新新客户、口碑碑不佳的客户户。调查报告须须在
6、指定月份份的 10 日前提交给给主管领导，按按照公司统一一规定的格式式和要求编写写。调查报告告应力戒主观观臆断，要以以资料事实说说话，但又不不能罗列数字字，调查项目目应尽量保证证准确全面。 （2）信信用状况突变变情况下的处处理。业务员员如发现自己己所负责的客客户信用状况况发生变化，应应直接向上司司报告，按“紧紧急报告”处处理，采取对对策，必须有有上司的明确确指示，不得得擅自处理。对于信用状状况恶化的客客户，原则上上可采取如下下对策： 要求求客户提供担担保人和连带带担保人； 增加加信用保证金金； 交易易合同取得公公证； 减少少供货量或实实行发货限制制； 接受受代位偿债和和代物偿债。有有担保人的，
7、向向担保人追债债；有抵押物物担保的，接接受抵押物还还债。二、对信用用限度确定的的分析 1什么么是信用限度度信用限度即即信贷额度。其其主要内容有有： （1）对某某一客户，唯唯有在所确定定金额限度内内的信贷，才才是安全的。 （2）也只只有在这一范范围内的信贷贷，才能保证证客户业务活活动的正常开开展。 2 确定定信用限度的的方法。 （1）销售售额测定法。即即客户的总购购入额（预计计销售额成成本率）本本公司供货比比率信用期期限。 （2）周转转资产分割法法。即周转资资产（流动资资金 - 流流动负债）供货商个数数。 （3）流动动比率法。即即流动资产流动负债 100% 。如其流流动比率高于于一般水平，可可确
8、定高于一一般水平的信信用限度。 （4）净资资产分割法。即即（资产 - 负债）供货商个数数。 （5）综合合判断法。根根据客户的收收益性、安全全性、流动性性和销售能力力、购货情况况和员工素质质等，综合确确定一个大致致的信用限度度额，然后再再根据支付状状况和交易额额大小，适当当地逐步提高高信用限度额额。 3对不同同客户信用限限度的确定（1）根据据实际情况，划划分出不同的的信用限度。如前所述的的 A ， B ， CC 三类客户户。对于 A 类，其信用用限度可以不不受限制；对于 B 类，可先确确定一个信用用限度基数，以以后再逐渐放放宽限制；对于 C 类，则应仔仔细审核，适适当地给予少少量的信用限限度。
9、（2）对不不同客户确定定的信用限度度不是一成不不变的，应随随着实际情况况的变化而有有所改变。 （3）可确确定一个最高高限额，然后后因客户不同同设定不同的的信用限度额额。 （4）某业业务员所辖客客户要超过规规定的信用限限度时，须向向业务经理乃乃至总经理汇汇报请示批准准。 第二节讨债实实务一、讨债的场合合人们都认为为欠债还钱是是理所当然、天天经地义之事事，而倘若欠欠债的人久拖拖不还，甚至至存心赖账，那那么债权人登登门讨债也就就是合情合理理之举。这种种观念完全正正确，不过，人人们由此而传传统地认为讨讨债的场合或或者说讨债的的地点只有一一个债务务人的“门”内内，即债务人人所在地却稍稍嫌片面。在在现实社
10、会经经济生活当中中，在多多数数讨债实例当当中，讨债人人或债权人确确都是登上债债务人的“门门”讨债。但但是，不论是是从理论上讲讲还是在实践践当中，在人人们的讨债经经验当中，讨讨债的场合都都不仅仅只是是债务人所在在地一个地方方。债权人或或讨债人既可可以走出去登登门讨债，也也可以请进来来有礼节地催催债，而一个个具有扎实的的知识和丰富富的经验、良良好的心理素素质和较强的的公关能力的的讨债人员，还还可以在各种种场合从容不不迫地实现自自己的愿望，达达到自己的目目的，完成自自己的讨债任任务。 另外，凡是是有意拖欠债债务或者存心心赖债的债务务人大概不会会坐在家里恭恭候讨债人上上门同他进行行交涉、纠缠缠、找他麻
11、烦烦的，在现实实经济生活当当中，闻讨债债之风而逃的的债务人多的的是。碰上这这种人，讨债债人“守株待待兔”虽也是是一策，可是是从时间上、效效率上讲，并并不是上策。 讨债人用用不耗费较长长的时间在债债务人的大本本营里等待债债务人的归来来，债务人的的大本营对讨讨债人来讲虽虽然是一个理理想的讨债场场合，但是，决决不是唯一的的讨债场合。讨讨债人如果善善于捕捉时机机，找准机会会，在其它场场合向债务人人催付债务也也许效果还会会更理想一些些。下面我们探探讨在几种不不同场合下的的讨债方式。 1登门门讨债 所谓登门门讨债就是指指债权人或者者讨债人走出出去，到债务务人的所在地地，到债务人人大本营去，和和债务人直接接
12、进行面对面面的交涉、协协商，直接向向债务人就债债的清偿进行行催讨。从古到今，登登门讨债几乎乎都已在人们们心目中形成成了一种思维维定势。人们们一遇被债务务人故意拖欠欠债务或者一一旦发现债务务人存心赖债债，首先想到到的便是立即即找上门去登登门讨债。人人们这种习惯惯性的思维模模式和传统的的心理因素导导致古往今来来大多数的讨讨债行为都发发生在债务人人的大本营里里，就是说，大大多数的讨债债行动都是在在债务人的所所在进行的，就就是在今天也也依然是如此此。目前我国国大多数的债债权人和讨债债人在选择讨讨债的场合时时，也仍然将将债务人的所所在地作为首首选目标。人人们为什么要要将债务人所所在地，将债债务人的大本本
13、营作为讨债债的理想的场场合呢？这是因为： 首先，债债务人欠债不不还被债权人人追上门来讨讨债，人们通通常都会同情情支持债权人人，公众舆论论对债务人不不利。在公众众心理上对债债务人故意欠欠债不还总是是存有某种程程度的不满和和谴责。另外外，在我国的的传统观念里里，欠债的人人们往往把人人追上门来讨讨债视为一件件不光彩的事事。现在的债债务人欠债虽虽然大多数不不是为了个人人而是为企业业、为集体，但但这种传统观观念在相当一一部分债务人人的心理仍然然不同程度地地存在。讨债债人（或债权权人）根据社社会舆论和债债务人的这种种心理，主动动找上门去，既既可以赢得舆舆论的支持，也也会得到公众众的同情。另另外，更加重重了
14、债务人心心理上的不光光彩的感觉，因因为讨债人一一上门，公众众就会知道债债务人的行为为更加不满，对对债务人的信信用持不相信信的态度，这这样的结果对对债务人来讲讲，不仅是损损失了面子，还还会影响到他他今后在社会会经济生活中中的信誉。因因此，债务人人欠债不还虽虽然是为了占占点便宜，而而一旦讨债人人找上了门，债债务人发现自自己占不到什什么便宜，便便会主动尽快快清偿债务。 第二，债债权人或讨债债人上门讨债债，可以了解解到债务人的的生产经营的的一些真实情情况，可以了了解到债务人人欠债不还的的直正原因，可可以搞清楚债债务人是具有有偿还能力而而有意拖欠，还还是因为确实实没有偿还能能力而不得不不拖欠。这对对讨债
15、人的下下一步行动计计划有重大关关系。如果债债务确确实实实是因为某种种原因造成无无力偿还到期期债务，讨债债人则可以根根据其具体情情况决定是否否允许延期履履行，是否对对债务人提供供必要的帮助助，是否同债债务人修改或或重新签订债债务合同等等等。如果债务务人明明有偿偿债能力而故故意拖欠不清清债，那么讨讨债人所应当当采取的措施施则就大小相相同了。他或或者同债务人人再进行交涉涉、纠缠，或或者请求债务务人的主管部部门、债务人人所在地的仲仲裁机构给予予帮助、仲裁裁，或者干脆脆向法院提出出诉讼等，迫迫使债务人尽尽快清偿债务务。 再次，讨讨债人上门讨讨债，便于寻寻求社会支持持，在债务人人的大本营进进行讨债活动动，
16、讨债人不不仅要同债务务人进行针锋锋相对的交涉涉和纠缠，同同时，讨债人人还应当也有有条件寻求债债务人所在地地方的社会力力量比如政府府经济机关、新新闻媒介等的的支持，可以以利用各种力力量对债务人人施加压力。就就是说，债权权人或讨债人人亲临债务人人的大本营讨讨债，更便于于开展讨债活活动，以促使使债务人尽快快履行债务。据报载，某某市总工会曾曾专门组织一一支女子讨债债队帮助企业业登门讨债。除除了讨债所应应当具备的一一些条件之外外，每人出发发时还特地带带一两斤毛线线在身。凡是是遇到那些欠欠债不还的企企业，这些女女同志便整天天坐在厂长或或经理的办公公室，一边打打着毛线衣，一一边陪着那欠欠债不还的经经理（厂长
17、）办办公。遇到其其它的客户找找厂长（经理理）谈生产、拉拉业务的人决决不回避。过过不了几天，这这些欠债油子子乖乖地答应应履行债务。这这就是利用我我们上面所说说的登门讨债债会在无形之之中对债务人人形成一种强强大的舆论压压力和心理攻攻势。债务人人毕竟还要继继续做生意拉拉买卖。同他他往来的客户户一进他的办办公室便看见见一位催债的的女同志，对对他的信誉，对对他的能力，对对他的效益等等等会立即产产生莫大的怀怀疑，从而影影响他们之间间的经济关系系。总之，登门门讨债较之其其它的讨债场场合，其优势势性的确比较较多、比较明明显，因而也也广被人们采采用。但是，也也有些债务不不适宜在债务务人的大本营营而适宜在其其它的
18、场合催催讨。 2 请进进自家门 债权人选选择自己的大大本营作为实实施讨债活动动的地点，在在一般人看来来本来实属有有些不可思议议，甚至会觉觉得荒唐。试试想，债权人人怎么可能将将债务人请进进自己的大本本营向他要债债？债务人自自己走进债权权人的大本营营交涉债务问问题那不等于于债务人自己己给自己戴脚脚镣手铐吗？大概没有哪哪个债务人愿愿意自讨苦吃吃的。这些看看法是有道理理的，债权人人和债务人虽虽然存在着权权利和义务关关系，但是彼彼此之间都是是独立的民事事法律主体，其其地位是平等等的。彼此之之间不存在行行政上的隶属属关系。如果果债务人存在在要赖债或者者故意要拖欠欠债权人，他他当然不愿意意与债权人见见面。不
19、过，这这种债务人毕毕竟为数不多多。大多数债债务人不能按按合同约定的的期限还债，都都确确实实是是避债权人的的，甚至有的的还会主动拜拜会债权人，向向债权人说明明情况，争取取得到债权人人的理解和同同情，争取得得到债权人同同意缓期履行行责备的允诺诺。这种情况况，债权人亲亲自上门讨债债其理想的结结果也不过是是和债务人协协商制定一个个可行的延迟迟履行合同。这这样的讨债结结果债权人在在其它场合也也完全可以达达到。 债权人将将债务人请进进自己的大本本营实行讨债债行为，最关关键的是“请请”的方式和和“请”的时时间。只要债债权人请的方方式巧妙。请请的时间正好好，债务人不不但会愉快地地接受邀请，债债权人也会顺顺利地
20、达到其其讨债的目的的。什么样的的方式和时间间最好，这就就要债权人根根据各自的情情况，根据各各自债务人的的情况而决定定了。需要提提醒债权人的的一点是，不不要等到债务务人不还债的的时候才想办办法去向债务务人追讨，虽虽说是亡羊补补牢，犹未为为晚，但毕竟竟是遭受一定定的损失，对对债权人来说说最好是债务务人能按时清清偿债务。为为此，在债务务合同的期限限快到之时债债权人将债务务人请进自己己的大本营以以极其巧妙的的方式暗示对对方要遵守债债务合的约定定，按时清偿偿到期债务，这这或许能在某某种程度上防防患于未然。 从我们所所接触的讨债债实例来看，一一些聪明精干干的债权人用用此方式达到到催讨债务的的目的的还真真不
21、少。更有有一些老练的的债权人在债债务合同快到到期限之际，邀邀请债务人到到府上商谈另另一笔生意，或或者表示极大大的没趣准备备和债务人再再合作一次，当当然其前提自自然是要债务务人先将快到到期限的债务务了结，有利利可图，任何何一个债务人人也会乐意合合作。这样债债权人便会很很轻松地达到到索要债务的的目的，至于于是否真的要要同债务人再再继续合作，主主动权仍旧操操纵在债权人人手上。他也也可能的确愿愿意同债务人人再次合作，也也许债权人所所许诺的这另另一笔生意仅仅仅只是一个个诱饵，不论论是否继续合合作，债权人人都已经达到到了讨债的目目的。他同债债务人之间的的债权债务关关系已经了结结，他完全可可以自由选择择下一
22、次合作作伙伴。 另外，债债权人务必认认识到，他和和债务人的法法律地位是平平等的，他们们彼此之间也也不存在行政政上的隶属关关系，不存在在谁领导谁、谁谁管理谁的问问题，债权人人在决定将债债务人请到自自己的大本营营实施催债行行为时，如果果直接通知债债务人务必于于什么时间到到债权人府上上就有关债务务问题进行商商榷，势必会会在债务人心心理上造成一一种逆反、对对抗情绪，导导致债务人拒拒绝同债权人人见面商谈。在在债务人看来来，虽然他欠欠了债未还，但但是债权人无无权命令他该该干什么。如如果债权人友友好地邀请债债务人前来参参加什么联谊谊会、讨论会会、交易会之之类的，恐怕怕债务人就容容易接受邀请请。 3不期而而遇
23、 在我国目目前的社会经经济生活当中中，讨债人上上门讨债却见见不着债务人人的现象相当当普遍。特别别这几年的三三角债，债权权人最终也被被逼成了债务务人，一大堆堆在外面的债债权得不到实实现，而欠下下的一长串债债务却天天有有人来催要，派派出去讨债的的人自己也被被别人追讨债债，为了躲避避债务纠缠，许许多债务人便便常常在外“出出差”，致使使讨债人很难难找得着他。遇遇上这种情况况，讨债人算算是真正碰上上了困难，不不过这困难也也并不是毫无无办法可想。只只要讨债人知知难而上，善善于创造机会会、能及时抓抓住机会，讨讨债总会达到到目的。这所所谓的“机会会”便是怎样样寻找债务人人，又怎样在在不期而遇的的场合缠住债债务
24、人实施讨讨债行为。 我们所接接触到的讨债债案例中，不不乏有这样的的情况：讨债债人多次登门门讨债均因债债务人外出而而空手归去，正正当讨债人为为此苦恼不堪堪，一筹莫展展之时，却万万万没有想到到意外地在某某种场合比如如在火车上又又碰上了债务务人，正如辛辛弃疾所说的的众里寻他千千百度，蓦然然回首，债务务人就出现在在讨债人的身身边。对债务务人来讲这种种场合当然是是极不愿意碰碰上的，可对对讨债人来讲讲，无疑是天天赐良机。讨讨债人当然必必须抓住这个个得之不易的的机会，同债债务人进行有有礼有节、认认真耐心的交交涉、纠缠，向向债务人实施施讨债行为，并并力争得到债债务人的承诺诺，尽快向债债权人清偿所所欠债务。 这
25、种不期期而遇的场合合很多，比如如在火车、轮轮船、飞机等等交通工具里里，在一些公公众场所、或或者在一些社社交场合里，讨讨债人都可能能遇上久寻不不见的债务人人。这种场合合下，讨债人人切忌感情冲冲动而引出一一些过激言词词和过火行为为，首先是要要沉着、稳重重、保持冷静静，对债务人人应当像久别别的朋友意外外相遇似的，热热情、礼貌。等等债务人在你你的感染之下下也摆脱了窘窘境之后，再再有礼有节、柔柔中有刚地向向债务人讲明明债权人对债债务的清偿的的要求。因为为机会难得，所所以，讨债人人一定要有不不达目的决不不罢休的知难难而上的精神神，可以设想想，在这种场场合之下，债债务人一旦摆摆脱了窘境之之后，必然是是想千方
26、百计计摆脱讨债人人的纠缠，他他也许会对讨讨债人低声哀哀求，或者是是动之以情，或或者是欺哄瞒瞒骗。讨债人人此时务必要要保持清醒的的头脑，不要要上债务人的的当，付债人人此时只需记记住一点：债债务人不答应应立即履行债债务，你就一一直同他纠缠缠下去，直到到他答应履行行债务为止，当当然，这里所所说的答应，决决不是口头上上的一句话，就就是说讨债人人决不能只满满足于债务人人口头上的承承诺，谨防债债务人以空口口无凭为由继继续拖欠、赖赖债。 另外，还还有一种表面面是不期而遇遇，实际上则则是有意相会会的“邂逅”。这这就是讨债人人经过调查、知知道了债务人人的去向，然然后跟踪而至至。一般说来来，债务人单单纯为躲债而而
27、出去观光旅旅游的不多，特特别是一些企企业的厂长经经理们，他们们出去大都是是既躲债又开开展业务，假假如讨债人跟跟踪而至，且且缠住不放，势势必对他的业业务活动造成成不良影响。因因此，这种“不不期而遇”的的讨债方式往往往都会产生生奇效。 4各种聚聚会 现代社会会当中，每一一个社会成员员都处在上下下左右、纵横横交错的关系系网之中，债债权人或者债债务人当然也也不例外。每每一个债权人人或者债务人人都有极其复复杂广泛的社社会关系。要要应酬如此众众多的社会关关系，各种各各样的社交、聚聚会场合，那那么讨债人就就可以利用这这样的聚会、社社交场合债务务人实施催债债、讨债行为为，特别是对对那些故意拖拖欠债务的债债务人
28、，讨债债人在这种场场合向他实施施讨债行为常常常都会取得得令人满意的的结果。 需要注意意的就是讨债债人在这样的的场合实施讨讨债行为，更更要做到有礼礼有节，讨债债人言行举止止是否符合礼礼仪要求，对对他是否被参参加聚会的人人们接受影响响极大，倘若若讨债人举止止粗鲁、出言言不逊，恐怕怕就会遭到人人们的拒绝和和谴责，从而而讨债人不但但无法实施讨讨债行为，人人们会转而对对债务人抱有有某种同情态态度。再有，各各种聚会场合合对讨债人的的公关能力也也是一个检验验。在各种聚聚会场合下向向债务人实施施讨债行为，要要求讨债人有有较强的社交交技巧及应变变能力。5 喜庆庆场合 在现实经经济生活当中中，一旦债权权债务关系产
29、产生，那么债债权人就会密密切注意债务务人的重大行行动。不仅是是债务人的重重大经济活动动，还包括债债务人其它方方面比如宣传传等重大活动动。当债务合合同期限快到到之时，债权权人应更加关关注债务人的的一切重大活活动，只有这这样，债权人人才能抓住时时机实施催讨讨债务的行为为。特别当债债务人遇有什什么大喜事时时，债权人或或讨债人出现现在这种喜庆庆场合抓住时时机实施讨债债行为往往也也会产生特殊殊效果。比如如当债务人举举行隆重的庆庆典如厂庆、产产品获奖、工工厂晋级等活活动时，债权权人或讨债人人提醒或催讨讨债务。债务务人心情高兴兴之时常常都都会有“慷慨慨之举”的。特特别是提醒讨讨债的人不能能怀有敌意，抱抱着捣
30、乱的态态度出席债务务人的喜庆活活动。虽然目目前一些私人人之间发生的的债务纠纷常常有趁对方喜喜庆之时大吵吵大闹以损毁毁债务人的信信誉、面子，有有些也能起到到讨债的作用用，但也很容容易引起债务务人强烈的逆逆反心理和对对抗情绪。使使彼此之间的的关系进一步步僵化，债务务合同更加难难以履行。 第二节讨债实实务二、讨债的的一般手段 1利用行行政干预手段段协助讨债所谓利用行行政干预手段段帮助实现讨讨债，是指讨讨债人（或债债权人）在讨讨债过程中，经经过自己的努努力工作，取取得了债务人人的上级主管管部门的同情情与支持，通通过债务人的的上级领导机机关对债务人人进行说明教教育，劝其尽尽快履行债务务。我国政府机机关在
31、整个社社会的经济生生活的各个方方面都有着极极为重要的地地位，发挥着着相当重要的的作用。自从从实行经济改改革开放以后后，在建立社社会主义有计计划的商品经经济运行体制制的思想指导导下，国家一一步一步地逐逐渐扩大了企企业的生产经经营活动的自自主权，企业业有权独自对对自己的生产产经营活动进进行决策。另另外，除了一一部分对国计计民生有着重重大影响的物物资以外，企企业的供、产产、销基本上上全部交给了了企业自己去去想办法解决决。再加上企企业的人事、用用工自主权，现现在企业的活活力大大加强强了，国家所所赋予企业的的权力也越来来越多，越来来越大。尽管管如此，企业业仍然同政府府机关有着密密切的联系，经经济改革使得
32、得政府机关比比如计划、财财政、税收、银银行等部门宏宏观上对企业业的经营进行行调控的能力力也得到了加加强，计划、财财政、税收、银银行等部门制制定出台的有有关政策不仅仅对企业的生生产经营活动动，对企业的的供、产、销销过程，对企企业的生存发发展有着重要要影响，同时时也对整个地地区或者整个个国家整个社社会的经济生生活产生重要要影响，像各各级计划委员员会制定的长长远规划及年年度计划、银银行的信贷政政策、税务部部门的税收等等等对企业的的生产经营及及生存发展、对对整个社会的的经济生活都都会产生相当当大的影响。企业的业务务主管机关与与企业的联系系就更紧密。企企业不仅在制制订生产计划划、技术革新新、开创新产产品
33、等具体业业务方面应当当接受上级主主管部门的指指导，企业的的整个生产经经营活动、企企业的管理等等还得接受上上级主管部门门的监督。当当企业的生产产经营出现困困难时，主管管机关责无旁旁贷地负有帮帮助企业克服服困难维持正正常的生产经经营的义务；当企业管理理不善，或者者出现生产经经营不合理，甚甚至在生产经经营中出现违违法行为时，上上级主管部门门同样又有权权对企业进行行整顿，有机机制止企业在在生产经营活活动中出现的的不合理或者者不合法行为为。总之，国国家行政机关关尤其是一些些经济业务主主管机关对企企业或者法人人的生产经营营等经济活动动既负有为其其提供包括政政策、技术、资资金物质等方方面的服务的的义务，又享
34、享有对企业经经营状况随时时进行监督，对对企业的整个个经济活动进进行宏观管理理的权利。由于国家行行政机关特别别是企业或者者法人的主管管部门既负有有为企业服务务的义务同时时又享有对企企业进行宏观观管理和监督督的权利，讨讨债人或债权权人在讨债遇遇上障碍，自自己不能采取取合适的办法法或有效的措措施促使债务务人履行债务务时，他就可可以利用债务务人（企业）的的主管部门所所享有的权利利，去争取获获得债务人（企企业）的上级级主管部门的的同情与支持持，通过主管管部门和企业业之间所拥有有的特殊的关关系，请求债债务人的主管管部门帮助督督促债务人履履行债务合同同。 讨债人利用用行政干预手手段帮助实行行讨债目的，在在债
35、权人和债债务人同属一一个系统即同同属一个主管管部门领导的的情况下效果果最好。目前前我国各种各各样的“三角角债”的追讨讨困难相当大大，债权人如如果发现债务务人与自己是是一个系统的的，属于同一一主管部门主主管，那么此此时他如果请请求主管部门门出面进行协协调、磋商，往往往都能使久久拖不决的三三角债务迅速速得以清偿。比比如某市化工工行业两个公公司和一个工工厂之间的数数百万元“三三角债”彼此此拖欠了几年年，后来由化化工主管部门门出面进行协协商，几天之之内便互相清清债。需要提醒讨讨债人注意一一点，讨债人人在讨债过程程中请求债务务人的上级主主管机关帮助助讨债人实现现讨债目的这这一手段的范范围是有限的的，这是
36、因为为债务人的主主管机关对债债务人是否履履行债务并没没有任何强制制措施，就是是说主管机关关没有权力命命令或者裁决决债务人必须须履行债务。只只有人民法院院或者工商行行政管理机关关设立的经济济合同仲裁机机构才拥有这这种权力。债债务人的上级级主管部门只只能采取说明明教育或者为为企业提供各各种服务或者者帮助企业改改善经营管理理提高其经济济效益等方法法，努力促使使债务人讲信信誉、守合同同，尽快履行行其到期的债债务合同。如如果债务人是是存心故意拖拖欠债务，他他就很可能对对其上级主管管部门的说服服教育“洗耳耳薛听”，对对上级主管部部门所提供的的帮助、服务务来者不拒，乐乐于接受，面面对上级管机机关要求履行行债
37、务一事则则搁置一边，不不予理睬。对对这种债务人人就应当寻找找另外的最有有效的办法。否否则，讨债人人难以达到目目的。另外，利用用行政干预手手段讨债对讨讨债人来讲最最好是指导它它作为其它讨讨债手段的一一种辅助手段段，这不仅是是因为上述行行政主管部门门对债务人的的债务合同的的监督干预权权利有限，还还由于我们国国家各地经济济发展不平衡衡，地方保持持主义色彩在在某些人的思思想和行为当当中表现还很很严重，相当当多的时候债债务人的主管管部门都会主主动为债务人人开脱责任，因因为对债权人人和讨债人而而言，债务人人及其主管部部门的利益总总是一致的。总之，讨债债人在决定是是否通过行政政渠道帮助自自己实际其讨讨债目的
38、时，最最好是先调查查一下主管机机关的情况 ，摸一摸主主管机关对其其负债的下属属清偿债务的的态度，搞清清楚债务人的的主管机关是是否能够公正正地按照国家家法律法规和和政策的规定定办事，弄明明白债务人的的主管机关是是否真心实意意地愿意帮助助讨债人，这这些调查了解解对讨债人正正确地判断形形势从而采取取有效的行动动相当重要，讨讨债人如果省省去这些必要要的调查了解解，理想主义义地认为国家家机关就能够够严格遵守国国家法律法规规，就会严格格按照国家政政策办事，盲盲目地信任债债务人的主管管机关，多数数情况下讨债债人为此所做做的一切工作作都成了白费费心机。 2利用用金融机构的的监督职能帮帮助讨债 金融机构构是指人
39、民银银行及所属各各专业银行和和农村、城市市信用合作社社。我们国家家的金融机构构即各大银行行在国家经济济建设及整个个社会经济生生活中都起着着巨大的作用用。我国的各各大银行都具具有双重身份份，一方面它它们作为独立立的民事主体体与其它的民民事主体发生生平等互利的的经济联系，另另一方面它又又行使国家金金融管理机关关的职能和权权利，依照国国家有关法律律法规和政策策的规定对国国家银行取得得贷款的法人人、经济实体体或者公民个个人的整个经经济活动，有有权进行全面面的信贷监督督。国家银行行的这种监督督职能一方面面既能保证资资金的合理利利用，另一方方面也能在某某些方面和某某种范围之内内稳定整个社社会的经济生生活秩
40、序，从从而促进经济济的发展。根据银行所所具有的监督督职能，在我我国的债务纠纠纷案中，讨讨债人或债权权人就可以通通过银行帮助助，实现讨债债目的。我国法律规规定：凡是法法人之间的经经济往来，除除国家规定允允许使用现金金的以外，都都必须由国家家银行或信用用社转账结算算。这一规定定，使国家银银行对企业的的经济往来具具有结算管理理的职能。 国家法律所所赋予国家银银行的结算管管理职能，使使国家银行除除了承担为开开户人（即法法人或企业）收收支款项等义义务外，还享享有对开户人人（即法人或或企业）的金金融及经济活活动进行监督督的权力。同同时，国家银银行还享有按按照法律规定定对开户人（法法人或企业）实实施强制结算
41、算的权利。根据国家银银行所具有的的结算管理职职能，讨债人人或债权人如如果经过自己己的努力仍然然不能同债务务人协商解决决债务纠纷，不不能促使债务务人履行债务务。那么，这这时候债权人人即可向国家家申请帮助，通通过与债务人人与有信贷关关系的银行帮帮助向债务人人催讨债务。如如果债务人对对银行帮助讨讨债人催讨债债的行为视若若无睹，置之之不理，对银银行的劝解、说说服置若罔闻闻，仍然固执执地坚持已见见，坚持无故故拖欠债务，这这时，银行即即有权进行扣扣款，替债务务人清偿债务务，以满足债债权人实现其其债权的需要要。银行的结算算管理有两种种方式，一种种是托收承付付，即银行代代为开户人付付款，如果银银行需要代开开户
42、人讨款或或代开户人清清偿有关债务务时，则一般般都需要经过过开户人的同同意；另一种种则是托收不不承付，代开开户人收款的的职能不变，与与托收承付不不同的是银行行在需要替开开户人支付有有关款项或代代开户人清偿偿有关债务时时，可以不经经过开户人的的同意或承诺诺。我国国家家银行目前比比较普遍实行行的是托收承承付。使用托托收承付结算算方式时，如如果开户人（通通常情况下均均为购货方）不不按照结算制制度的规定按按期承付款项项而故意拖延延甚至无理拒拒付，这时银银行按照结算算制度的规定定可以为另一一开户人（通通常情况下均均为销货方）强强制扣款。即即使购货方是是因故延期付付款，银行也也将扣付其延延期付款的违违约金。
43、我国法律还还规定国家银银行具有协助助执行的职能能。国家银行行所具有的协协助执行职能能 主要是指指我国的经济济合同纠纷案案件经国家种种裁机构或人人民法院调解解、仲裁、判判决且已经产产生法律效力力之后，当事事人一方仍然然没有在规定定的时间内履履行义务，另另一方当事人人则可以向人人民法院提出出申请，由人人民法院通知知有关的银行行或者信用合合作社协助执执行已经发生生法律效力的的调解书、仲仲裁决定书、判判决书，从债债务人在银行行的账户里强强行扣款或者者划拨款项以以支付债务人人所欠债权人人的债务。讨债人懂得得以上两点，对对他顺利地完完成讨债任务务很有帮助。因因为可以说在在我国的企业业不论大小很很少有不和银
44、银行打交道的的，特别是企企业流动资金金全部收拨改改贷（即由国国家拨款改为为由银行以贷贷款的方式提提供）之后，企企业与银行的的经济往来更更趋频繁，所所以，讨债人人通过银行的的帮助实现其其讨债的目的的多数情况下下都不失为有有效的手段，特特别是我国国国有大中型企企业相互之间间的“三角债债”因其产生生的原因十分分复杂，单靠靠讨债人上门门催讨很难达达到目的，而而通过银行则则往往都能或或部分或全部部达到讨债的的目的。当然然，银行也不不是随便就会会同意讨债人人的请求，答答应帮助讨债债人催讨债务务的。讨债人人要想得到银银行的帮助也也决不是举手手之劳、唾手手可得。取得得银行的同意意、得到银行行的帮助，讨讨债人还
45、必须须做许多工作作。至于怎样样才能取得银银行的同意、得得到银行的帮帮助没有固定定的规则可循循，这就需要要讨债人根据据实际情况见见机行事。一一定的公关能能力及金融知知识是讨债人人在争取银行行的支持工作作中所应当具具备的基本条条件。 3运用用经济抗衡手手段帮助讨债债 讨债中所所谓的经济抗抗衡手段是指指债权人或讨讨债过程中根根据双方合同同（即合同双双方互为债权权人和债务人人）应当同时时履行的原则则，针锋相对对地逼使债务务人履行债务务的办法。现实经济往往来当中的债债务合同，多多数都是双方方合同，即债债权人同时也也是债务人，债债务人同时也也是债权人，比比如在技术转转让合同当中中，债权人转转让技术给债债务
46、人，债务务人有向债权权人提供转让让费的义务，同同时他也就享享有使用该技技术的权力，债债权人享有获获取转让费的的权利，同时时他也就负有有提供转让技技术的义务。债债务的义务，双双方是对等的的。再比如在在期货交易当当中，买卖双双方你欠我物物，我欠你钱钱，彼此互相相欠债。在上上述两种情况况当中，如果果负有先行给给付义务的一一方到期不给给付，那另一一方就可推迟迟履行给付义义务的时间，针针锋相对地进进行抗衡。直直到双方遵照照合同规定先先行给付为止止。比如如果果转让也即受受让技术的一一方不按时给给付转让费，那那么转让技术术的一方就可可推迟出让技技术的时间，这这样，受让一一方就实际上上没有使用技技术的权利，也也不能获得使使用技术的利利益。直到受受让的一方如如数将转让费费支付给转让让技术的一方方，转让的一一方才将技术术出让，这就就叫做抗衡。在在现实讨债案案例中，运用用这种方法讨讨债成功的还还不少。这种利用经经济抗衡讨债债的办法，有有些讨债人称称之为“自动动电话”原则则。大家都知知道，不