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1、旧机动车车鉴定评评估与二二手车贷贷款业务务自20000年以来来，中国国二手车车交易量量保持20%以上的的年均复复合增长长率，专专家预测测，20112年我国国二手车车交易量量将超过过450万辆，交交易金额额将超过过15000亿元。如如果加上上由此衍衍生的二二手车贷贷款、售售后服务务、广告告，二手手车产业业价值将将在20011年超过千千亿元。市场的火火热,交易量量一年比比一年高高,可以看看到而手手车行业业的飞速速发展,按照欧欧美人的的测算,人一生生至少要要换9辆车。虽虽然这对对于我国国国民还算算奢望,但目前前国内进进入第二二轮购车车周期已已经是不不争的事事实。旧旧机动车车鉴定评评估工作作及二手手车
2、信贷贷业务作作为新兴兴行业就就显得颇颇为重要要。1.旧机机动车鉴鉴定评估估概述1.1二二手车鉴鉴定估价价的任务务及作用用二手车鉴鉴定估价价重要任任务之一一就是保保障旧机机动车交交易双方方的合法法权益，防防止和杜杜绝拼装装车、走走私车、盗盗抢车、报报废车进进行交易易，促进进旧机动动车市场场健康发发展。对二手手车鉴定定估价的的过程不不仅仅是是原有价价值重置置和现实实价格形形成的过过程，其其背后还还隐含着着社会的的迫切需需要。1.1.1防止止二手车车市场非非法交易易的需要要二手车属属特殊商商品，二二手车的的流通涉涉及车辆辆管理、交通管理理、环保保管理、资资产管理理等各方方面，属属特殊商商品流通通。目
3、前前我国对对进入二二级市场场再流通通的二手手车有严严格的规规定，鉴鉴定估价价环节恰恰是防止止非法交交易发生生的重要要手段。此外，二手车鉴定估价还关系到金融系统有关业务的健康有序开展，司法裁决公平、公正进行及企业依法破产、重组等诸多经济和社会问题。特别是在目前二手车市场已逐步成为我国汽车市场不可分割的重要组成部分的情况下，我们应该把科学准确地对二手车进行鉴定估价提高到促进汽车工业进步，有效扩大需求，乃至保障国民经济持续稳定发展和社会安定的高度来认识。1.1.2确保保国家税税款合理理征收的需要二手车进进入市场场再流通通，属固固定资产产转移和和处置范范畴，按按国家有有关规定定应交纳纳一定的的税费。目
4、目前各地地对这一一块税费费的征管管，基本本是以交交易额为为计征依依据实行行比率税税（费）率率，采用用从价计计征的办办法，而而这里的的计征依依据实质质上就是是评估价价格。因因此，二二手车鉴鉴定估价价的准确确与否直直接关系系到国家家税收和和财政收收入的多多少及其其公正、合合理性。1.1.3确保保国有资资产不致致流失的的需要我国是发发展中国国家80以上上的车辆辆为国家家和集体体所有，这这是车辆辆管理方方面有别别于其他他发达国国家的最最大国情情。因此此，对二二手车的的鉴定估估价很大大程度上上就是对对国有资资产的评评估，评评估结果果直接关关系到国国有资产是否流流失的问问题。1.2二二手车鉴鉴定估价价的概
5、念念及其要要素旧机动动车鉴定定评估从从业人员员根据机机动车的的行驶里里程、使使用时间间、车辆辆安全排排放情况况，主要要零部件件的技术术状况和和该车型型现行市市场价等等有关因因素，严严格按照照申请、验验证、技技术鉴定定、评估估和出具具鉴定评评估报告告书五个个程序，确确定旧机机动车的的价格。从从此定义义可知，二二手车鉴鉴定估价价的要素素包括二二手车鉴鉴定估价价的主体体、内容容和客体体三要素素。1.2.1二手车车鉴定估估价的主主体简称鉴定定估价主主体,是指参参加二手手车鉴定定估价，享享有鉴定定估价权权利和承承担鉴定定估价义义务的人人，即旧旧机动车车鉴定估估价师。主主体在二二手车鉴鉴定估价价中很重要要
6、，只有有主体明明确，鉴鉴定估价价权利义义务才有有归属，鉴鉴定估价价客体也也只有在在主体之之间流转转才能具具有经济济意义和和法律意意义。二手车车鉴定估估价的主主体资格格的成立立需要两两个条件件：一是是适合于于作法律律关系主主体；二二是法律律的承认认，二者者缺一不不可。随随着二手手车交易易的发展展，更多多的人参参与二手手车交易易这种商商品经济济活动，要要求法律律对它的的鉴定估估价主体体资格加加以确认认，赋予予其法律律上的人人格，于于是我国国法律才才确立了了旧机动动车鉴定定估价师师制度，使使它们成成为二手手车鉴定定估价主主体。19999年4月30日，劳劳动和社社会保障障部颁布布旧机机动车鉴鉴定估价价
7、师国家家职业标标准（试试行）将将旧机动动车鉴定估估价师作作为一种种职业，并并将其定定义为通通过目测测、路试试、检测测及检查查有关证证件和票票据等手手段，对对旧机动动车进行行技术状状况鉴定定，并评评估定价价。20003年5月17日，中国国汽车流流通协会会颁发的的旧机机动车鉴鉴定估价价师注册册登记管管理办法法（试行行）第第二条进进一步明明确，旧旧机动车车鉴定估估价师是是指经全全国统一一考核合合格，取取得劳动动和社会会保障部部颁发的的，由劳劳动和社社会保障障部培训训就业司司和劳动动和社会会保障部部职业技技能鉴定定中心提提供旧机机动车鉴鉴定估价价师职业业资格证证书的人人员。国国家经济济贸易委委员会关关
8、于规范范旧机动动车鉴定定评估工工作的通通知明明确规定定，从事事旧机动动车鉴定定估价工工作的人人员，必必须取得劳动保保障部颁颁发的旧旧机动车车鉴定估估价职业业资格证证书。没没有取得得职业资资格证书书的人员员，不得得从事旧旧机动车车鉴定评评估工作作。机动动车鉴定定评估从从业人员员必须取取得劳动动和社会会保障部部颁发的的旧机动动车鉴定定估价师师职业资资格证书书，方可可上岗。1.2.2二手车车鉴定估估价的客客体二手车鉴鉴定估价价的客体体就是指指二手车车鉴定估估价中主主体所指指向的对对象或目目标。客客体也是是二手车车鉴定估估价中不不可缺少少的要素素，正是是客体才才产生的的特定的的主体。如如果没有有客体，
9、主主体的活活动没有有目的，而而成为毫毫无意义义的东西西。那么么，究竟竟什么是是二手车车鉴定估估价的客客体？指指向的对对象究竟竟是什么么?根据规规定第第二条，旧旧机动车被定义义为：办办理了旧旧机动车车注册登登记等手手续，距距报废标标准规定定年限一一年以上上的汽车车、摩托托车及特特种车辆辆，俗称称二手车车。这就就是说，旧旧机动车车的鉴定定评估的的客体只只能是二二手车。1.2.3二手车车鉴定估估价师的的内容二手车鉴鉴定估价价师的内内容指二二手车鉴鉴定估价价主体接接受委托托，根据据二手车车的现状状况，严严格按照照申请、验验证、技技术鉴定定、评估估和出具具鉴定评评估报告告书五个个程序，确确定旧机机动车的
10、的价格。1.3二二手鉴定定估价的的社会实实践应用用范围随着汽车车与经济济和社会会活动联联系的紧紧密和功功能的拓拓展，车车辆鉴定定评估行行为逐步步透到社社会的各各个领域域，成为为资产评评估重要要组成部部分。在在流通领领域，二手车在在不同消消费能力力群体中中互相转转手，需需要鉴定定估价，有有关企业业开展收收购、代代购、代代销、租租赁、置置换、回回收（拆拆解）等等二手车车经营业业务需要要鉴定估估价；在在金融系系统、银银行、信信托商店店及保险险公司开开展抵押押贷款、典典当、保保险理赔赔业务时时，需要要对相关关车辆进进行鉴定定估价；有关单单位通过过拍卖形形式处理理罚没车车辆，抵抵押车辆辆、企业业清算等等
11、车辆时时，需要要对车辆辆进行鉴鉴定评估估以获取取拍卖底底价；司司法部门门在处理理相关案案件时，也也需要以以涉案车车辆的鉴鉴定评估估结果作作为裁定定依据；企业或或个人在在公司注注册、合合资、合合作、联联营及合合并、兼兼并、重重组过程程中涉及及到二手手车鉴定定评估业业务。1.4二二手车鉴鉴定估价现状目前，对对二手车车鉴定估估价尚缺缺乏科学学、统一一、严谨谨的评估估理论和和方法，实实际工作作中还普普遍存在在着从业业人员混混杂、知知识技能能偏低、人人为因素素多、随随意成分分大现象象。很多多单位没没有评估估定价能能力和设设施，个个别地方方只批市市场，疏疏于管理理，甚至至在交易易过程中中“私卖公公高估价价
12、，公卖卖私低估估价”不仅扰扰乱了市市场秩序序，造成成国有资资产和税税收的大大量流失失，影响响司法公公正和相相关业务务的正常常开展，而而且也使使广大消消费者合合法权益益得不到到保障，有有效需求求受到抑抑制，同同时也使使走私车车、拼装装车、报报废车重重新流入入社会成成为可能能，为“暗箱操操作”滋生腐腐败创造造了条件件。二手手车鉴定定估价存存在问题题的具体表现现在：1.4.1评估估价与实实际成交交价的脱脱离尽管目目前许多多交易市市场引入入计算机机估价系系统，根根据二手手车使用用年限、新新旧程度度、行驶驶里程等等数据进进行分析析处理，从从而得出出一个“建议价”，但买买卖双方方按“建议价”成交的的很少，
13、中中介人和和车贩子子才是真正的的作价员员，有时时价格一一差就是是一两万万元。有有的二手手车是事事故车，“美容”一番很很难识别别，不少少车主还还在汽车车里程表表和发动动机等上上做手脚脚，买主主若是经经验不足足，极易易上当受受骗。1.4.2鉴定定估价中中验证的的局限性性二手车车鉴定估估价第二二道程序序是验证证，因公公安交通通主管部部门对车车辆登记记信息尚尚未全国国联网公开开，此验验证工作作只能进进行一般般形式上上的审核核。目前前进入二二手车市市场的不不法车辆辆除了偷偷盗和租租赁的车车辆外，占占多数的的还是走走私车，尽尽管国家家一年来来加大了了打击力力度，但但走私车车从没有有断过，购购车用户户一定要
14、要谨防上上当受骗骗。为了了避免购购买到非非法车辆辆，因此此需要检检查所卖卖车人与与车辆行行驶证车车主是否否相符，核核实有无无证件。不不要在未未办理过过户手续续之前将将车款全全部交给给对方。1.4.3缺少少鉴定估估价后的的鉴定和和纠正机机制二手车车交易一一般是一一手交钱钱，一手手交货，顶顶多买主主在购车车时得到到卖方的的口头保保证，这这口头保保证其实实不过是是一张空空头支票票。交易易时，鉴鉴定估价价机构以以车辆现值为基基础，收收取10%鉴定估估价费，鉴鉴定估价价后并无无监管和和纠正机机制。1.4.4只估估价不过过户一些人人在进行行二手车车交易中中，不到到有关部部门办理理过户手手续，仅仅根据鉴鉴定
15、估价价值，按按照民间间习俗一一手交货货一手交交钱，这这宗交易易就算完完成。1.4.5未经经鉴定估估价，私私下交易易因此，二二手车鉴鉴定估价价环节存存在的问问题和由由此引发发的不良良后果，引引起社会会各界强强烈的反反映，也也引起国国家有关关部门的的高度重重视。1.5如如何抓好好二手车车鉴定估估价工作作发达国国家经济济发展水水平高，汽汽车工业业发达，汽汽车保有有量高，车车辆更新新率也高高。一辆辆车使用用56年，最多78年就会会淘汰。美美国人平平均3年更换换一次车车，日本本人有一一种跑10万km就是旧旧车的心心理。这这些国家家由于车车辆的更更新率高高，二手手车交易易量大，因因此二手手车交易易市场发发
16、育成熟熟。国外外较大的的二手车车交易市市场普遍遍采用电电脑管理理和科学学定价办办法，具具有完备备的检测测维修和和配件供供应设施施，同时时开展二二手车的的收购、销销售、寄寄售、代代购、代代销、租租赁、拍拍卖及信信息咨询询等多功功能的营营销活动动。在鉴鉴定估价价方面，已已经进入入网络化化、信息息化、产产业化阶阶段，并并已创造造出巨大大经济效效益和社社会效益益。据了了解。欧欧美国家家都有具具有专业业资格的的二手车车鉴定估估价部门门，根据据汽车市市场行情情，结合合车况，向向社会定定期公布各各类车型型的市场场价格，供供消费者者参考，给给消费者者提供一一个科学学的鉴定定估价标标准。随着中中国加入入WTO，
17、中国国经济纳纳入世界界经济的的运转轨轨道，二二手车交交易将不不断扩大大。相应应地，二二手车的的鉴定估估价工作作也面临临与国际际接轨的的问题，借借鉴国外外二手车车交易与与鉴定估估价工作作中的先先进经验验，规范范化的管管理轨道道。1.5.1努力力提高鉴鉴定估价价师的素素质国家国国内贸易易局、劳劳动和社社会保障障部已经经做出对对二手车车鉴定估估价从业业人员先先培训、后后上岗，实实行职业业资格证证书制度度的决定定。并从从20001年开始始，先后后颁布了了旧机机动车鉴鉴定估价价师国家家职业标标准，编编写了培培训专用教材材，成立立了相应应的组织织机构，依靠高校师资和设备建立了培训基地，对重点行业的近千名从
18、业人员进行了统一培训和鉴定，并发布了招用技术工种从业人员规定等专项配套措施，为二手车鉴定估价工作向规范化、科学化、法制化的轨道发展奠定了坚实的基础。1.5.2大力力引入技技术检测测手段一般来来说，二二手车在在交易市市场上进进行买卖卖时，买买卖双方方对二手手车交易易价格的的期望是是不同的的，甚至至相差甚甚远，因因此需要要鉴定估估价人员员对被交交易的二二手车辆辆进行科科学的鉴鉴定估价价。机动动车属于于技术密密集型、高高附加值值产品，由由于机动动车本身身具有较较强的工工程技术术特点，其技术含量较高。在长期的使用中，由于机械摩擦和自然力的作用，它处于不断磨损过程中。随着行驶里程和使用年数的增加，车辆实
19、体的有形损耗和无形损耗加剧，其损耗程度的大小因使用条件、维修保养等而差异很大，所以评定车辆实物和价值状况，需要估价人员通过技术检测等手段来鉴定其损耗程度。1.5.3建立独独立的二二手车专专业评估估机构国家相相关政策策法规规规定了二二手车鉴鉴定估价价机构的的地位，是是独立的的中介服服务性机机构，旧旧机动车车交易中中心（市市场）、价价格事务务所不得得从事旧旧机动车车鉴定评评估。从从长远看看，我们们有必要要将二手手车的鉴鉴定估价价从资产产评估中中分离出来，成成立由二二手车鉴鉴定估价价师组成成的专业业中介组组织，面面向全社社会开展展二手车车鉴定估估价业务务。这既既是鉴定定评价行行为公开开、公正正原则的
20、的客观要要求，也也是适应应市场形形势发展展的必然然选择，同同时还可可以为将将来我国国汽车报报废、更更新进行行技术检检测，在在机构组组织、人人才资源源、知识识等方面面做些储储备。1.5.4全面面推广二二手车鉴鉴定估价价的统一一信息系系统长期以以来二手手车的鉴鉴定估价价工作基基本用手手工来处处理信息息资料，鉴鉴定估价价人员要要花费大大量的时时间收集集、整理理、分析析、储存存各种信信息资料料。而将将计算机机技术和和信息技技术应用用到鉴定定估价工工作中去去，建立立二手车车鉴定估估价人员员的劳动动强度，提高工作效率，把工作重点转移到信息的分析、判断、决策等创造性工作中。此外，二手车鉴定估价信息系统是在分
21、析手工鉴定估价工作、反复探索鉴定估价中信息处理规律的基础上建立起来的，反映了鉴定估价工作的实践经验，具有一定的科学性。利用二手车鉴定信息系统，可以克服目前二手车鉴定估价中很大程度上依赖鉴定估价人员的个人水平和经验的片面性，减少手工修理信息过程中易于出现的错误，并可用不同的评估方法互相校验鉴定评估结果，从而提高鉴定估价结果的准确性。2.二手车车贷款业业务随着我国国汽车市市场的火火爆，二二手车法法律法规规的不断断完善，二二手车市市场也经经历了一一个前所所未有的的好时期期。伴随随着交易易量的增增长，二二手车市市场变化化较大：新车型型、新品品牌多了了，使用用年限短短了，也也有售后后服务了了，网络络竞争
22、使使交易透透明了，一系系列变化化昭示着着我国二二手车市市场光明明的前途途和二手手车鉴定定估价美美好的前前景。而而在整个个旧机动动车辆流流通的环环节及国国外汽车车工业发发达地区区发展经经验来看看，金融融机构的的介入及及消费贷贷款业务务的引入入，更为为二手车车业务健健康快速速的发展展起到了了推动作作用。中国加加入WTO后，汽汽车市场场作为受受WTO影响最最大的市市场，必必然走与与国际接接轨发展展道路，目目前国内内新车市市场与二二手车市市场两个个部分共共同组成成了中国国完整的的汽车市市场，一一方面新新车销售售支撑现现实市场场，另一一方面二二手车市市场实现现消费者者的新一一轮淘汰汰更新循循环，容容纳更
23、新新下来的的汽车，来来满足不不同消费费层次用用户的需需求，进进而推动动汽车市市场向更更高层次次和水平平发展。应应该说今今天的旧旧车市场场乃是昨昨日新车车市场的的反映，今今天的新新车市场场蕴涵了了明天广广阔的旧旧车市场场，两者者有着紧紧密的联联系，两两者的繁繁荣应是是相辅相相成、共共同促进进的。根据国国家机动动车管理理办法的的规定，所所有车主主除了可可以拿到到道路行行驶通行行证以外外，还可可以拿到到公安局局车管所所签发的的车辆“产权证”，机机动车辆辆登记证证书。这这表明从从今以后后，汽车车不再是是简单的的交通工工具，而而正式变变成个人人资产。同同时国国家机动动车管理理办法第第六章抵抵押贷款款条款
24、中中规定车车管部门门应对汽汽车贷款款给予办办理抵押押登记手手续，条条文中没没有明确确区分汽汽车抵押押登记对对象为新新车或二二手车。既既然二手手车和房房产一样样是个人人资产，就就可象房房产和新新车一样样进行二二手车贷贷款，二二手车贷贷款业务务在国外外发达国国家是一一项成熟熟的汽车车融资销销售业务务。中国国人民银银行监管管二处处处长张建建华曾在在西安的的“中国汽汽车服务务贸易发发展研讨讨会”上表示示，在全全球每年年新旧车车销售收收入的1.3亿美元元中，70%是通过过各种融融资方式式实现最最终销售售。借鉴鉴国外成成熟经验验开展二二手车贷贷款业务务，将能能降低国国内二手手车消费费“门槛”，推动动国内二
25、二手车消消费市场场发展，让让想买汽汽车的人人能通过过二手车车贷款圆圆其“汽车梦”，让二二手车更更多的进进入平常常百姓家家，将为为旧车交交易量的的更多提提高带来来新的动动力，从从而繁荣荣我国的的二手车车市场。、国内二二手车贷贷款历史史：人们们不会忘忘记，汽汽车贷款款一度成成为新车车销售的的“强心剂”，极大大地促进进了国内内的新车车销售，到2003年底，我国个人汽车信贷余额945亿多元，在新增的私家车中，有1/3为贷款购车形式。而在2001年3月，二手车贷款做着完成二手车交易的润滑剂，首次在二手车交易中出现，“花明天的钱，圆今天的梦”一时成为买车人谈论最多的话题，二手车分期付款中的巨大利润空间也一
26、度成为旧车经销商、保险公司、银行等眼热心动的追求。但此后不久，中国保监会为规范车险市场，明确规定保险公司不能做担保，2005年1月，中国保临会颁布关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知，要求各财产保险公司现行汽车消费贷款保证险在3月31日前停止，并对汽车贷款采取了“紧缩”政策。从4月1日起，多家保险公司新开发的车贷款产品正式推向市场。大幅提高了贷信要求，其中有规定：贷款期限不超过3年，首付款不得低于30%，而且对赔偿金额设定不低于10%的免赔率。新设的贷款“门槛”使得如今的二手车消费信贷大为减少，即使开展的也基本上都是经销商与银行风险分担，且对消费者资信要求严格。先期二手车贷款难以维继
27、，原因分析如下：2.1二二手车交交易的“瓶颈”限制了了二手车车贷款的的开展二手车车不象新新车那样样有较明明确的价价格，可可以作为为银行发发放贷款款和保险险公司承承保的基基准。各各个旧车车经销商商交易价价格评估估标准无无法规范范，没有有一个独独立旧车车评估机机构公正正的鉴定定估价，用用户对车车况和评评估价格格心存忐忐忑难于于接受。在在信息经经济学中中，习惯惯把商品品氛围搜搜寻商品品和经验验商品。一一般来说说，商品品的有关关特性可可通过拥拥护在购购买时的的触摸、掂掂量和视视查来辨辨别的为为搜寻商商品（如如服装、锅碗瓢盆等），而那些需要在使用一段时期后才有辨别和了解其特征的称为经验商品。其中，二手车
28、就是最典型的一种经验商品。在二手车后这样的经验商品的交易中，当交易的一方掌握有另一方所不知的信息时，交易便处在不对称信息结构中。掌握信息的一方回利用对方的“无知”，侵害对方利益而谋求自己的利益。而处于信息劣势的一方，也并不一定轻易地被欺骗，他知道对方在乘机谋利，因此对任何二手车交易持怀疑态度。这样，本来有利双方的二手车交易便难以达成，或者即使达成，效率也不高。在二手车市场上，用户经常缺乏二手车性能、质量、价格、品牌、服务等信息，特别是要取得有关二手车性能和质量的第一手信息，成本往往太高，而且十分困难，由于我国二手车在交易前并没有进行系统的评估和价格认定，这不但为二手车的质量埋下隐患，也在一定程
29、度上影响了消费者的积极性，消费者不得不花费大量时间和经历在市场徘徊，下不了购买的决心，或者干脆放弃购买二手车加上目前总的社会车辆保有量还不多等因素，使得市面上的二手车交易量不大，同样进行二手车贷款的数量当然上不去。2.2相相关部门门风险大大制约了了二手车车贷款的的开展发放贷贷款是各各家银行行很普遍遍的经济济行为，他他们主要要考虑风风险和收收益问题题的比例例问题。可可以看到到因为有有利可图图，银行行大力推推行汽车车抵押贷贷款，但但为减少少风险银银行拉上上保险公公司，而而保险公公司能获获得高额额保险费费收入，为为进一步步减少风风险，他他们又联联合旧车车经销商商们，成成功的说说服车管管部门进进行二手
30、手车抵押押贷款登登记把关关，防止止未还清清贷款的的车辆被被车主私私下过户户卖出。因因此，最最开始的的二手车车分期付付款便是是这三个个部门联联合起来来做的，银银行对可可户放贷贷，赚取取贷款利利息收入入；旧车车经销商商销售二二手车，除除了正常常进销价价差外还还可赚取取手续费费，当用用户购买买二手车车办理贷贷款时，旧旧车经销销公司收收取手续续费，有有时这笔笔费用能能达到评评估价的的10%，保险险公司为为此项业业务做担担保，图图的是今今后几年年该车辆辆的保险险保费。最最初的二二手车贷贷款，各各部门分分工合作作实现彼彼此间的的愉快合合作。然然而，事事实很快快就对此此说出了了“不”。银行在在进行信信贷调查
31、查时收缩缩性较大大，一味味依赖保保险公司司和旧车车经销商商的资信信调查，银银行搞信信贷就是是为了高高额贷款款利息，制制定出台台了相对对有利银银行的贷贷款政策策，把自自身风险险降低到到最低点点。实际际上银行行和旧车车经销商商让用户户向保险险公司购购买了履履约保证证保险后后就撒手手不管，而而部分旧旧车经销销商开展展信贷的的目的就就是为了了赚钱，就就是想尽尽一切办办法把车车卖出去去；一些些地方曾曾出现部部分经销销商和银银行基本本上没有有责任。独独家背负负贷款奉奉贤性，最最终迫使使保险公公司暂时时退出二二手车贷贷款履约约保证保保险这一一领域，剩剩下经销销商和银银行“独臂难难撑”随即影影响了此此项业务务
32、的开展展。经综合合分析，打打消消费费者购买买二手车车顾虑，增增强银行行和保险险公司信信心，切切实减少少银行和和保险公公司的风风险是关关键。以以上几点点困难恰恰恰会引引导我们们国内传传统的旧旧车交易易中心介介入这场场非常有有利可图图的“游戏”。分析析如下：A、各地地旧车交交易市场场大都经经国内相相关部门门审批，相相当长时时间里和和相关管管理部门门交往较较深，在在新的二二手车交交易流通通管理办办法出台台前都会会具有较较垄断的的二手车车交易权权地位，我我们可改改变以前前由单个个旧车经经销商独独自参与与二手车车贷款业业务的局局面，而而由旧车车交易中中心（市市场）整整体参与与此项业业务。各各市场都都拥有
33、经经过北京京正规考考试并获获证书的的旧车鉴鉴定评估估师，目目前旧车车评估师师的评估估价大都都获各相相关职能能管理部部门的认认可，具具有相当当的权威威性，是是收取过过户交易易费的主主依据，完完全可作作为银行行发放二二手车贷贷款和保保险公司司承保基基准。针针对上述述二手车车鉴定评评估标准准，定期期发布各各车型参参考价格格；各二二手车交交易市场场设立完完善的售售后服务务制度来来打破二二手车交交易的“瓶颈”，具体体可实行行售后保保修服务务，实行行“无理由由退车”承诺，实实行市场场“先行赔赔付”保证等等措施让让消费者者打消购购买顾虑虑。当银银行能按按我们旧旧车交易易市场的的评估发发放旧车车贷款时时，我们
34、们的评估估价在一一定程度度上会变变成市场场的指导导价，极极有可能能改变目目前国内内二手车车市场又又被私人“车贩”操控的的混乱局局面。进进一步设设想一下下，每一一位拥有有汽车的的车主若若短期缺缺钱都可可以来我我们旧车车交易中中心做旧旧车抵押押贷款，而而不必去去典当车车辆或拿拿房产抵抵押货款款，我们们的顾客客将是一一位拥有有汽车的的车主，旧旧车按揭揭数量的的计算基基数将不不是各地地一年的的旧车交交易量，而而是整个个地区汽汽车保有有量。B、旧车车交易中中心在旧旧车市场场的地位位和作用用众所公公认，其其实力和和信誉在在银行和和保险公公司心目目中是一一块“金字招招牌”，完全全可以替替代各旧旧车经销销商们
35、的的作用，我我们能向向银行和和保险公公司提供供完成整整个二手手车贷款款业务过过程的载载体，并并可帮助助银行和和保险公公司为同同一目标标而共同同进行“公关”和风险险把关。对对于一些些地方只只有一家家旧车交交易中心心的，不不必多言言；对于于一个地地方多家家交易中中心的，建建议强强强联手，在在新的汽汽车贷险险框架内内，采取取与银行行和保险险公司风风险共担担，利益益分享的的合作方方式，替替代以往往由保险险公司独独家承担担风险的的做法，联联合各家家银行和和保险公公司力量量，说服服车管部门门象新车车贷款一一样，在在收取部部分手续续费后对对二手车车贷款进进行把关关登记，同同时，旧旧车交易易中心再再把第二二道
36、关，在在交易开开票程序序上防止止未还清清贷款的的二手车车被车主主过户卖卖出，切切实降低低银行和和保险公公司风险险。具体体操作建建议贷款款对象为为98年后，车车况较好好的车型型，又因因新车降降价频率率很快，为为降低风风险，对对一般客客户在贷贷款上以以旧车鉴鉴定评估估价的50%放贷，期期限可为为1-3年。对于于公务员员、教师师、医师师、电信信、电业业等大企企业的人人员可放放宽到60%贷款。综上所所述，以以各地旧旧车交易易中心整整体出面面，联合合银行和和保险公公司继续续开展二二手车贷贷款业务务是有一一定可操操作性的的，将与与先前开开展的二二手车贷贷款业务务有较大大的区别别。在降降低二手手车消费费“门
37、槛”，促进进二手车车交易量量的同时时，又可可提高各各地旧车车交易中中心的知知名度，增增加服务务项目，提提前发挥挥旧车交交易中心心先期优优势，为为即将到到来的国国内二手手车市场场重新“洗牌”打下基基础。2.3二二手车抵抵押贷款款流程图图第一步步：到旧旧车交易易中心办办理车辆辆价值评评估书第第二步：个人办办理汽车车消费抵抵押贷款款需要提提供如下下资料：借款人人及共有有人身份份证借款人人及共有有人户口口本（含含本人页页及首页页）婚姻状状况证明明（已婚婚出具结结婚证，未未婚的须须街道或或民政部部门出具具未婚证证明）借款人人长期居居住证明明借款人人及共有有人身份份及收入入证明（借借款人为为法人须须出具企
38、企业营业业执照副副本及验验资报告告）借款人人房产证证或其他他财产证证明（可可以是同同一户口口本的其其他家庭庭成员的的）反担保保人身份份证、户户口本婚婚姻状况况证明反担保保人身份份及收入入证明反担保保人房产产及其他他财产证证明工作证证；如反反担保人人为法人人须出具具企业营营业执照照副本及及验资报报告第三步步：到银银行网点点提出贷贷款申请请，并提提供有关关资料第四步步：银行行在受理理借款申申请后，进进行资信信调查第五步步：借款款人与银银行签订订合同，预预办抵押押物保险险第六步步：旧车车交易中中心协助助借款人人到相关关部门办办理车辆辆抵押登登记等手手续第七步：借款人人领取贷贷款借款款人按月月支付银银行本息息结束语：二手车车评估、二二手车交交易是二二手车市市场发展展的基本本动作。国国家可以以通过相相应的政政策、法法规来进进行调节节，亦可可通过政政策导向向引导二二手车市市场的发发展。譬譬如从环环保角度度看，它它鼓励把把二手车车淘汰，全全部出口口到海外外。二手手车市场场的发展展，不仅仅是推动动新车销销售，而而是推动动整个汽汽车社会会的发展展，进一一步完善善汽车市市场形成成一个健健康、生生态、多多样化的的汽车市市场。