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1、农村信用社信贷岗位考试题及答案32010-01-31 21:39:36 来源：农村商业银行考试网-农村信用社考试网 浏览：93次 信用社保证担保贷款的审批权限是怎样的？答案：信用社原则上不发放保证担保贷款，因特殊情况确需发放的，在提供合法担保手续、明确相关人员责任的情况下，严格执行以下审批权限：基层信用社单户累计金额为5万元(含5万元)；县级联社为5万元以上至30万元(含30万元)；市联社为30万元以上至50万元；50万元以上(含50万元)报备省联社。农户联保贷款单户累计原则上不得超过5万元。超过信用社审批权限的贷款报审的资料有哪些要求？答案：一、对超过信用社贷款审批权限需报县联社审批且在县联
2、社审批权限内的贷款，全部审查资料应一式二份，二份共同报县联社审查，审查通过后，县联社留存一份，信用社留存一份；二、对超过县联社贷款审批权限需报市联社审批且在市联社审批权限内的贷款，全部审查资料应一式三份，三份共同报市联社审查，审查通过后，市联社留存一份，县联社留存一份，信用社留存一份；三、对超过市联社贷款审批权限需报省联社报备审批时，市联社需填报大额贷款报备表、贷款审查报告各1份；对于单户贷款额度达到报备权限确定额度2倍的贷款项目，必须附加报送全部审查资料，即全部审查资料应一式四份，四份共同报市联社审查，其中一份报备省联社，省联社审查通过后，市联社留存一份，县联社留存一份，信用社留存一份。市联
3、社贷款审查委员会议事规则主要有哪些？答案：（一）市联社贷款审查委员会经主任委员提议可随时召开，每次召开时，委员缺额人数不得超过20%。（二）市联社贷款审查委员会由主任委员主持，主任委员因故不能参加可委托副主任委员主持。（三）市联社贷款审查委员会采取无记名投票方式表决审查结果，同意票数达到有效表决权人数的三分之二视为审查通过，形成会议决议。（四）主任委员对议事项目可行使一票否决权，对经市联社贷款审查委员会审议未通过的项目，不能行使一票赞成权。（五）市联社贷款审查委员会成员不得向市联社贷款审查委员会以外人员透露或泄漏委员会成员审贷所发表的意见和表决情况。（六）市联社贷款审查委员会会议纪要、决议及相
4、关资料由市联社贷款审查委员会办公室落实专人管理，作为一般档案管理（10年以内）。（七）市联社信贷管理部门接到县联社呈报的贷款书面报告及相关资料后，对贷款项目进行实地考察和全面审查，市联社贷款审查委员会委员在收到贷款项目相关资料后，应在1个工作日内就有关问题通过贷款审查质询书向市联社贷款审查委员会办公室提出质询。（八）市联社贷款审查委员会办公室设立工作日志，记载各县联社上报贷款的日期、上报人姓名、质询情况日期、以及贷款审查委员会形成会议纪要、会议决议日期等项内容。什么样的贷款需要公示？ 答案：除农户小额信用贷款和农户联保贷款外，凡超过信用社贷款管理审批权限，需要上一级审批、审查、报备的贷款，在信
5、用社贷款审批小组、县级联社贷款审批委员会、市联社贷款审查委员会审批、审查通过后都必须进行公示。贷款公示制度的要求有哪些？答案：公示必须以贷款公示书的形式进行。主要有以下要求： 一、信用社、县联社和市联社应在醒目位置设立“公示板”，公示的内容为贷款公示书的全部内容。二、信用社公示面向全体员工及一定范围内的社员；实行县级统一法人的县联社（含合作银行），除在信用社进行公示外，还要向县联社机关全体职工公示；市联社的公示范围为机关全体员工。三、信用社公示期为3个工作日，县、市联社公示期为5个工作日。四、公示期间，公布监督电话及上级信贷部门电话，指定专人负责管理，对公示中反映的问题，要认真加以调查反馈。对
6、公示的贷款提出质疑的，对质疑的问题进行调查核实，确属违规贷款坚决不许发放或向上级联社报批。公示期满无异议的，在贷款公示书中填报公示结果，随同审查资料报上级联社审查。五、各级公示结果和相关材料要归档管理。什么是贷款风险责任？答案：贷款风险责任是指除完全因违规违纪发放贷款原因外而形成的不良贷款，有关贷款决策与管理人员需承担的责任。贷款责任的追究与处罚实行终身制。县联社贷款审批委员会对已审批的贷款项目承担怎样的责任？答案：县联社贷款审批委员会对已审批的贷款项目承担管理审批责任。在贷款审批发放前，必须签订发放贷款责任书，贷款审批委员会全体成员都应在责任书中签字盖章，划清贷款风险责任。县联社贷款审批委员
7、会主任委员或经贷款审批委员会授权的相关人员为贷款主审批人，即贷款决策风险的第一责任人，承担50%以上贷款风险责任，管理审批责任可同时追究至贷款审批委员会主任委员、副主任委员和各成员、信贷管理部门相关人员以及发放贷款责任书中的各成员。非正常因素形成的逾期贷款，予以全市通报和处罚。怎样对完全责任人的责任进行认定？对完全责任人给以什么什样的处罚？答案：完全责任人是指违规违纪发放贷款的经办人和审批人。包括未经批准发放跨区跨片贷款；发放顶名、冒名贷款；向关系人发放信用贷款或发放担保贷款条件优于其他借款人同类贷款条件的；虚假保证贷款；抵（质）押不足值、丢失及撤走抵（质）押物的贷款。上述违规违纪贷款一经认定
8、可对直接责任人处以5,000至10,000元的罚款，并视其情节给予直接责任人行政处分（即：警告、记过、记大过、降级、降职、撤职、留用察看、开除。下同），并限期收回贷款本息。对形成不良贷款的，实行下岗清收，清收期限为半年，下岗期间只发生活费，清收期满未收回或形成损失的，按资金损失额的100%赔偿。对涉嫌犯罪的，移交司法机关。怎样对主要责任人的责任进行认定？对主要责任人给以什么什样的处罚？答案：主要责任人是指不按规定程序违章操作而形成不良贷款的责任人。包括超权放款；提供与事实不符的虚假调查、审查报告，误导决策的；到期未下发催收通知单，造成贷款丧失诉讼时效而形成风险的；不认真核保核押，造成担保抵押无
9、效的；档案资料丢失造成资金损失的；抵押品无故变更；贷款到期后经办人员未及时清收，造成贷款损失的。上述违规违纪贷款一经认定可对直接责任人处以3,000至5,000元的罚款，并实施限期清收，清收期限为半年，清收期满未收回，视其情节给予行政处分，并按资金损失额的50%-100%予以包赔。涉嫌犯罪的，移交司法机关。怎样对次要责任人的责任进行认定？对次要责任人给以什么什样的处罚？答案：因工作管理不善、把关不严，间接形成贷款风险的相关人员为次要责任人。包括贷款审查人员没有审查出贷款资料中的明显漏洞或对于存在明显的违规问题、违背信贷政策的贷款项目未能明确指出，而使贷款出现风险；负责检查工作的负责人和检查人员
10、检查不细不实，存在明显违规问题而未查出，隐瞒虚报检查事实；对于检查中发现可能造成贷款风险损失而未采取有效措施予以及时解决。上述违规违纪贷款一经认定，对主要负责人处以2,000-3,000元罚款，对参与审批及检查的其他责任人处以1,000-2,000元罚款，并视情节给予必要的行政处分。农户小额信用贷款借款人基本条件有哪些？答案：（一）具有本辖区户口、在本辖区内有固定住所的农户；（二）具有完全民事行为能力；（三）无不良信用纪录，在信用社无不良贷款，在其他金融机构无借款；（四）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；（五）身体健康，具备劳动生产或经营管理能力，具备
11、偿还贷款本息能力，原则上年龄不得超过60周岁；（六）已在信用社建立农户档案，并取得农户小额信用贷款证；（七）需具备的其他条件。信用社在发放农户小额信用贷款前的准备工作有哪些？答案：（一）评定信用户。信用社根据农户信用观念和信用纪录评定信用户，经信用社农户小额信用贷款审批小组审批确认。（二）确定信用等级。信用户划分为优秀户、良好户、一般户三个等级，根据信用等级确定每个信用户的贷款限额。（三）发放贷款证。将信用等级和贷款限额在信用证中填写明确，然后将贷款证发给信用户。农户小额信用贷款贷款发放流程是怎样的？答案：农户持贷款证、身份证申请借款，填写制式农户小额信用借款限额核定表（申请书）信用社凭信用证
12、办理贷款手续填写贷款凭证发放贷款。信贷人员在填写贷款凭证时应注意哪些问题？答案：（一）要素填写齐全；（二）不能涂改、挖补、刀刮、皮擦；（三）利率不能随意更改；（四）借款人名称、签字、盖章三者必须一致；（五）印鉴不得用篆字名章；（六）借款人本人亲自办理贷款手续，并亲自签字盖章。小额信用贷款农贷窗口如何直接面对信用户办理贷款？答案：小额信用贷款可以由信贷员在其权利内书面授权农贷窗口直接面对信用户办理贷款，办理过程中应通过信贷会计审查、复核，授权范围内的信用户可以直接到信用社窗口办理贷款。窗口人员应严格按照信贷员的授权办理。在授权范围内的贷款发生风险，全部由信贷员承担责任，超过授权范围的，由信贷窗口
13、责任人和信贷会计各负责50%的包赔责任。信贷员到农户家中办理小额信用贷款手续的凭证传递过程是怎样的？答案：信贷员到农户家中办理贷款手续后，应将贷款凭证“贷户联”交于借款人，此联应注明“3日内有效”字样，其他手续信贷员当天应交于信贷会计审查。信贷会计主要审查合同条款、贷款凭证内容填写是否真实、齐全，手续是否完备、合规合法，审批程序是否合规。审查无误后，信贷会计在贷款手续中签章，然后交给信贷窗口。由信贷窗口按贷款结算的有关规定办理结算。3日内借款人未持贷款凭证的“贷户联”亲自到信用社领取贷款的，按作废凭证处理。办理贷款结算必须遵守哪些规定？答案：1、必须由借款人本人持有效身份证件、贷款证、全部贷款
14、手续资料到信用社亲自办理；2、记帐人员、出纳人员在接到信贷会计已签章的放款手续后，方可办理贷款结算。任何人不得以任何借口支付未经信贷会计审查签章的贷款；3、支付现金时，出纳员要验明取款人的身份，必须由借款人本人支取，并确定借款人已亲自在凭证的传票联背面签字、盖章后再支付；4、贷款现金支付要严格执行中国人民银行现金支付结算管理办法。农户联保贷款和农户保证担保贷款借款人、联保人、保证人应具备的基本条件是什么？答案：（一）具有本辖区户口、在本辖区内有固定住所的农户；（二）具有完全民事行为能力；（三）无不良信用纪录，在信用社无不良贷款，在其他金融机构无借款；（四）从事土地耕作或其他符合国家产业政策的生
15、产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；（五）身体健康，具备劳动生产或经营管理能力，具备偿还或代偿贷款本息能力；（六）已在信用社建立农户档案；（七）单独立户、经济独立的农户自愿组成联保小组，联保小组成员不少于5户。推选出联保小组组长，负责协助贷款人管理贷款；（八）需具备的其他条件。农户联保贷款发放流程是怎样的？答案：农户提出设立联保小组申请，填写农户联保小组申请审批表（登记簿）信贷员调查信用社联保贷款审批小组审核设立联保小组签订联保借款协议书借款人填写制式联保借款申请书贷款审查贷款审批签订联保借款合同填写贷款凭证发放贷款。农户联保小组是如何设立的？答案：成立联保小组的农户向信用社提出申请，填写农
16、户联保小组申请审批表（登记簿）,信贷员深入村、屯，对小组每名成员进行认真详细调查，重点调查家庭状况、社会表现、资信状况、生产经营能力及收支情况，并在联保小组申请审批表中签署调查意见，村、社签署评议意见。联保小组成员由符合条件的借款人遵循“一户一组”的原则，自愿组成。坚持信用程度不同等级的农户进行搭配、经济基础强与弱进行搭配、亲属关系与非亲属关系进行搭配的原则。信用社联保贷款审批小组根据信贷员或专人的调查意见及村社评议意见，对小组成员进行认真审核，在农户联保小组申请审批表中签署审核意见，联保小组正式成立，小组全部成员共同与信用社签订联保借款协议书。农户联保小组的设立必须坚持哪些原则？答案：联保小
17、组成员由符合条件的借款人遵循“一户一组”的原则，自愿组成。坚持信用程度不同等级的农户进行搭配、经济基础强与弱进行搭配、亲属关系与非亲属关系进行搭配的原则。设立联保小组后的借款手续是怎样的？答案：联保小组正式成立后，小组成员需要借款的由借款人填写制式联保借款申请书，每户每笔贷款都应填写申请书。信用社农户联保贷款审批小组收到借款申请后，对借款人及其他小组成员进行认真详细地审查，主要审查借款人、联保人是否符合农户联保贷款基本条件、借款人有效身份证明、农户档案等资料的真实性、准确性。无异议后审批小组集体审批或由审批小组授权的相关人员审批。审批后，借款人与其他成员共同与信用社签订联保借款合同，每户每笔贷
18、款都应签订借款合同。个体工商户联保贷款和保证担保贷款借款人、联保人、保证人应具备的基本条件有哪些？答案：（一）具有完全民事行为能力；（二）在本辖区有固定生产经营场所；（三）身体健康，具备劳动生产或经营管理能力，具备偿还或代偿贷款本息能力；（四）从事符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、可靠的经济来源；（五）资信状况良好，在信用社无不良贷款，在其他金融机构无借款；（六）单独立户、经济独立的个体工商户自愿组成联保小组，联保小组成员不少于5户，并推选出联保小组组长，负责协助贷款人管理贷款；（七）保证担保贷款，保证人个数根据贷款额度确定，每个担保人担保金额一般不得超过10,000元；（八）借款人非
19、本辖区户口的，其他联保人或保证人必须具有本辖区户口；（九）持有国家工商行政管理部门核发的个体工商户营业执照，完税证明，经营特种商品的特种行业经营许可证以及有关部门核发的其他有效证明，家庭主要成员偿还承诺书，需提供的其他资料；（十）在信用社代发工资的行政事业单位在岗职工也可作为保证人；（十一）需具备的其他条件。个体工商户联保贷款发放流程是怎样的？答案：借款人提交书面借款申请书，填写制式借款申请书贷前调查（建立借款人档案）贷款审查贷款公示签订发放贷款责任书贷款审批签订联保借款合同或保证担保借款合同填写贷款凭证发放贷款。个体工商户联保贷款借款人申请贷款时需提供的资料有哪些？答案：借款人向信用社申请贷
20、款时，应持本人有效身份证明、个体工商户营业执照、完税证明、经营特种商品的特种行业经营许可证以及有关部门核发的其他有效证明、需提供的其他资料，提交书面借款申请书，同时填写制式联保借款申请书或保证担保借款申请书。个体工商户联保贷款贷前调查的主要内容是什么？答案：贷前调查应重点调查借款人基本条件、资信状况、借款用途、还款能力等。符合贷款条件的借款人，由信贷员填写借款人档案。调查后，形成内容详实的调查报告，信贷员授权范围内的贷款，信贷员调查、审查后只需要在申请书中详细填写意见。其他贷款贷前调查实行双人调查，双人在调查报告上签字盖章。对借款人所提供的资料需复印存档的，调查人应在复印件上注明“与原件相符”
21、字样并签字。个体工商户联保贷款审查的主要内容是什么？答案：（一）借款人是否符合个体工商户联保或保证担保贷款基本条件。（二）核对借款人有效身份证明、个体工商户营业执照、完税证明、特种行业经营许可证以及有关部门核发的其他有效证明、提供的其他资料的真实性、准确性。行政事业单位在岗职工、信用社内部在岗职工授信贷款和保证担保贷款借款人、保证人应具备的基本条件有哪些？答案：（一）本服务区行政事业单位在岗职工、信用社内部在岗职工；（二）具有完全民事行为能力；（三）原则上由当地信用社代发工资，有合法、可靠的经济来源；（四）信用状况良好，在信用社及其他金融机构无不良贷款，其它债务在授信额度以内的；（五）保证担保
22、贷款，保证人个数根据贷款额度确定，每个担保人担保金额不得超过20,000元；（六）工作单位出具的工资收入证明或工资卡（折）；（七）身体健康，具备偿还或代偿贷款本息的能力；（八）借款人年龄借款期限+按月扣收借款人工资还款需用期限借款人法定退休年龄；（九）保证人年龄借款期限+按月扣收保证人工资还款需用期限保证人法定退休年龄；（十）借款人出具委托扣划工资授权书和借款人单位出具代扣工资还款承诺书；（十一）借款人家庭主要成员出具家庭主要成员偿还承诺书；（十二）需具备的其他条件。行政事业单位在岗职工、信用社内部在岗职工授信贷款和保证担保贷款额度是怎样确定的？答案：（一）行政事业单位在岗职工授信贷款最高限额
23、不得超过借款人一年工资收入的50%；超出部分实行保证担保，每个在岗职工取得授信贷款额加保证贷款额小于10万元。（二）信用社内部在岗职工（含城市信用社）以扣发工资承诺为前提的信用贷款单户累计额3万元，信用贷款加保证贷款不得超过10万元。（三）联社机关一般干部信用贷款单户累计额5万元，信用贷款加保证贷款不得超过15万元。（四）信用社高级管理人员、联社高级管理人员及中层干部信用贷款及保证贷款可适当提高限额，具体限额各县级联社自行确定，但单户累计信用借款不得超过10万元，信用贷款加保证贷款最高不得超过20万元。行政事业单位在岗职工、信用社内部在岗职工授信贷款和保证担保贷款发放流程是怎样的？答案：借款人
24、提交书面借款申请书，填写制式借款申请书贷前调查（建立借款人档案）贷款审查贷款公示（如需上报审批）签订发放贷款责任书贷款审批签订保证担保借款合同或信用借款合同填写贷款凭证发放贷款。行政事业单位在岗职工、信用社内部在岗职工授信贷款的贷款审查主要内容有什么？答案：（一）借款人是否符合贷款的基本条件。（二）核对借款人、保证人有效身份证明、工资收入证明或工资卡（折）、委托扣划工资授权书、代扣工资还款承诺书、家庭主要成员偿还承诺书等资料的真实性、准确性。抵押担保贷款借款人基本条件有哪些？答案：（一）法人和具有完全民事行为能力的自然人；（二）所从事的生产经营活动必须符合国家法律、法规及相关产业政策；（三）有
25、固定的生产经营场所及合法可靠的经济来源；（四）资信状况良好，在信用社无不良贷款，在其他金融机构无借款；（五）生产经营正常，具备偿还贷款本息的能力；（六）企业贷款（含其他经济组织、个体工商户），必须持有国家工商行政管理部门核发的企业法人营业执照或营业执照正、副本；税务部门核发的税务登记证（国、地税）正、副本；完税证明；中国人民银行核发的贷款卡；组织机构代码证；特种行业经营许可证以及有关部门核发的其他有效证明；已经取得贷款项目立项、环保、土地及其他国家规定的批准文件；需提供的其他资料；（七）在拟贷款信用社开立基本账户或一般存款账户的开户卡；（八）内部管理制度健全，有懂技术、会经营、善管理的较为稳定
26、的管理人员；（九）所经营的项目有市场，经科学预测有较好的经济效益，能如期偿还贷款本息；（十）凡申请流动资金贷款的，必须具有该项目投资总额30%以上自有资金；申请固定资产贷款的，必须具有该项目投资总额50%以上的自有资金；（十一）需具备的其他条件。抵押担保贷款抵押物应具备哪些条件？答案：（一）国家允许其流通和转让；（二）权属关系明确，不存在产权争议，未设定其他物权；（三）未被查封、扣押和监管；（四）市场价值稳定，易于变现、保管和处置；（五）不发放机械设备、交通工具作为抵押物的抵押贷款；（六）原则上不发放厂房、机器设备抵押贷款；（七）需具备的其他条件。抵押担保贷款超限额须上报审批的贷款发放流程是怎
27、样的？答案：借款人提交书面借款申请书，填写制式借款申请书贷前调查（建立借款人档案）信用社贷款审查信用社贷款公示信用社签订发放贷款责任书及大额贷款报备表县联社初次审批县联社贷款公示县联社签订发放贷款责任书及贷款批复意见书市联社初次审查表决市联社贷款公示(需要向省联社报备的)签订抵押担保借款合同抵押物评估抵押登记财产保险县联社再次审查市联社再次审查贷款审批填写贷款凭证发放贷款。抵押担保贷款借款人向信用社申请贷款时，应提交的资料有哪些？答案：抵押担保贷款借款人向信用社申请贷款时，应提交书面借款申请书和其他情况资料。其主要内容是：（一）书面借款申请书应包括的内容：借款人的全称、地址、法定代表人（自然人
28、）等基本情况以及借款用途，借款方式，资金需求、自筹情况，分期借款、还款计划、还款来源等。（二）提供资料包括：1、企业法人营业执照或营业执照正、副本；2、法定代表人或负责人资格证明及身份证；3、企业税务登记证（国、地税）正、副本及完税证明；4、贷款项目建议书或可行性报告；5、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度及申请借款前一期（月）的财会报告、资产负债表、现金流量表、损益表等相关报表；6、企业法定代表人及高管人员简历；7、贷款卡使用证；8、中华人民共和国组织机构代码证正、副本；9、在拟贷款信用社开立基本帐户或一般存款帐户的开户卡；10、项目主要管理部门批准文件正文；11、借款人书面借款申请书
29、和信用社制式借款申请书；12、特种行业经营许可证；13、抵押物清单；14、抵押物权属证明包括：（1）房产抵押应有房屋所有权证和土地使用证；（2）机器设备抵押应有购置发货票（张数及印刷号）或其他权属证明；15、抵押企业（人）董事会同意抵押的承诺书；抵押物如属于共有财产，共有人应共同出具同意抵押承诺书；16、环保标准合格证明；17、需提供的其他资料。抵押担保贷款贷前调查的主要内容是什么？答案：（一）申请人是否属于信用社贷款对象。对企业法人应调查企业法人营业执照是否经过年检，与现有法定代表人是否为同一人；经济性质是否相符；贷款期限是否超过规定经营期限；借款用途是否在企业经营范围内；企业注册资本是否帐
30、实相符、并按期足额到位；（二）产品是否符合国家法律法规、产业投资政策、社会经济发展和市场需要；（三）了解借款人资产、负债情况。对企业要通过商业银行信贷登记咨询系统进行调查了解；（四）经营项目是否可行，原料是否有来源，产品是否有销路；（五）企业领导人的能力、道德品质、信用程度、技术力量、管理制度、财务制度与经营项目、规模是否相适应；（六）经营项目预计新增利税是否可靠，还款期限和资金来源是否有保证，抵御风险能力大小；（七）计算企业综合偿还能力。（八）对抵押人、抵押物的调查。如何计算企业综合偿还能力？答案：企业综合偿还能力是按企业提供的当期相关报表，对企业资产负债率和企业现金流量进行分析，判断信贷资
31、产的风险程度。企业申请短期贷款时，资产负债率（含计划投放的贷款额，下同）不宜超过70%，企业中长期贷款，资产负债率不宜超过50%；现金净流量期末应付利润+期末1年期内到期的长期负债+期初短期借款，数据成立表明企业的财务实力和举债能力强，符合贷款条件。计算公式：企业资产负债率=（负债总额资产总额）100%现金净流量=经营现金净流量税金变动投资及营业外收入营业外支出发放抵押担保贷款对抵押人、抵押物的调查内容有哪些？答案：调查抵押人在为借款人提供抵押担保时，是否欠税；抵押人为股份有限责任公司和有限责任公司是否出具了董事会同意抵押的决议，若抵押物属于共有财产，共有人是否出具了同意抵押承诺书；是否违反“
32、不得以本公司资产为本公司股东或其他个人的债务提供担保”的规定；抵押物是否允许流通和转让；权属关系是否明确；是否被查封、扣押和监管；市场价值是否稳定，易于变现、保管和处置。以土地使用权抵押贷款对土地使用权重点调查的内容是什么？答案：要重点调查是否是以出让或转让方式取得的国有土地使用权，土地使用权的评估价格同当地市场价格及土地使用权出让或转让价格是否相符，查验国有土地使用权证书及交付土地出让金或转让金的付款凭据情况。同时，划拨的国有土地使用权不得单独抵押，以房地产等建筑物抵押的，其占有范围内的划拨国有土地使用权同时抵押，但应经划拨土地的人民政府批准或在国有土地主管部门办理抵押登记。以在建工程抵押贷
33、款对在建工程重点调查的内容是什么？答案：在建工程抵押要重点调查在建工程的性质，属于商品房开发的可抵押，否则不能用于抵押；在建工程是否具备国有土地使用权证书、建设用地许可证、规划用地许可证、建设工程开工证、商品房销（预）售证；在建工程抵押贷款，无论开发商能否拖欠施工商的工程款，施工商都要书面向贷款人承诺放弃抵押部分的优先权；在建工程的评估价与市场价、开发成本是否相符合。同时，还应查验工程完工程度以及土地使用权出让金是否交纳；已建造面积是否已超过总设计建筑面积的50%；是否能保证贷款到期二个月前交付使用；对不满足上述条件的，不予办理在建工程抵押贷款。以房屋抵押贷款，对抵押房屋的调查的内容是什么？答
34、案：现场调查是否为抵押人及其扶养家属生活所必需的居住房屋；现场调查房地产是否易于变现，其评估价与市场价是否相符；对投入使用的房地产要调查是否出租，查看租赁合同是否真实，查看租赁合同的期限、租金额及付款方式，对租赁期较长并一次付清租金的，不予办理抵押贷款。抵押担保贷款信用社贷款审批小组审查内容有哪些？答案：抵押担保贷款信用社贷款审批小组重点审查贷款项目的可行性、贷款资料的真实性。重点审查以下内容：1、对借款人资格的审查。审查借款人是否属于贷款对象，是否符合贷款条件。对借款人的法定代表人及主要管理人员经营能力、品质、诚信度以及经营项目是否可行，原料是否有来源，产品是否有销路进行审查；2、对借款内容
35、的审查。主要审查产品是否符合国家法律法规、产业投资政策、社会经济发展和市场需要。借款手续是否完备，借款用途、期限、利率、额度等内容是否齐全；3、对抵押物的审查。审查抵押物是否合法、是否符合抵押条件；4、对借款项目效益预测的审查。主要审查项目能否收到预期效益，贷款项目预计新增利税是否可靠，还款期限和资金来源是否有保证，抵御风险能力；5、审查资产负债比例管理指标。主要审查是否符合资本充足率、存贷比例、资产流动性比例和最大一户借款人贷款比例等规定。抵押担保贷款信用社贷款审批小组审查资料具体包括哪些内容？答案：1、企业法人营业执照或营业执照正、副本；2、法定代表人或负责人资格证明及身份证；3、企业税务
36、登记证（国、地税）正、副本及完税证明；4、贷款项目建议书或可行性报告；5、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度及申请借款前一期（月）的财会报告、资产负债表、现金流量表、损益表等相关报表；6、企业法定代表人及高管人员简历；7、贷款卡使用证；8、中华人民共和国组织机构代码证正、副本；9、在本信用社开立基本帐户或一般存款帐户开户卡；10、项目主要管理部门批准文件正文；11、借款人书面申请书和信用社制式借款申请书； 12、特种行业经营许可证；13、抵押物品清单；14、抵押物权属证明； 15、抵押企业（人）董事会同意抵押承诺书，属于共有财产的抵押物，共有人共同出具的同意抵押承诺书；16、环保标准合格
37、证明；17、信用社调查报告、贷款请示； 18、需审查的其他资料。县联社信贷管理部门对信用社上报的贷款项目审批内容和程序是怎样的？答案：县联社信贷管理部门对信用社上报的贷款项目，重点对贷款项目的政策性、合法性、可行性、安全性、效益性进行考察。（一）审查信用社上报的贷款项目是否合法、合规，贷款手续是否齐全；（二）对贷款项目进行现场调查，并对上报的调查报告及资料中不清楚的问题进行重点考察；（三）经考察合格后，形成调查报告，报县联社贷款审批委员会共同审批表决，出具审查意见。（四）审查资料应包括：1、企业法人营业执照或营业执照正、副本；2、法定代表人或负责人资格证明及身份证；3、企业税务登记证（国、地税
38、）正、副本及完税证明；4、贷款项目建议书或可行性报告；5、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度及申请借款前一期（月）的财会报告、资产负债表、现金流量表、损益表等相关报表；6、企业法定代表人及高管人员简历；7、贷款卡；8、中华人民共和国组织机构代码证正、副本；9、在本信用社开立基本帐户或一般存款帐户开户卡；10、项目主要管理部门批准文件正文；11、借款人书面申请书和信用社制式借款申请书； 12、特种行业经营许可证；13、抵押物品清单；14、抵押物权属证明； 15、抵押企业（人）董事会同意抵押承诺书，属于共有财产的抵押物，共有人共同出具的同意抵押承诺书；16、环保标准合格证明；17、信用社调查
39、报告、贷款请示； 18、信用社贷款公示书；19、信用社发放贷款责任书；20、大额贷款报备表；21、县联社调查报告；22、需审查的其他资料。市联社贷款审查委员会初次审查县联社上报的贷款项目的主要内容和程序是什么？答案：市联社信贷管理部门对县联社上报的贷款项目，重点对贷款项目的政策性、合法性、可行性、安全性、效益性进行考察。（一）审查县联社上报的贷款项目是否合法、合规，贷款手续是否齐全；（二）对贷款项目进行现场调查，并对上报的调查报告及资料中不清楚的问题进行重点考察；（三）经考察符合要求后，形成调查报告，报市联社分管领导审查，提出初审意见，决定是否例会表决。 （四）审查资料应包括：1、企业法人营业
40、执照或营业执照正、副本复印件；2、法定代表人或负责人资格证明及身份证复印件；3、企业税务登记证（国、地税）正、副本及完税证明复印件；4、贷款项目建议书或可行性报告；5、财政部门或会计（审计）事务所核准的上年度及申请借款前一期（月）的财会报告、资产负债表、现金流量表、损益表等相关报表；6、企业法定代表人及高管人员简历；7、贷款卡使用证复印件；8、中华人民共和国组织机构代码证正、副本复印件；9、在本信用社开立基本帐户或一般存款帐户开户卡复印件；10、项目主要管理部门批准文件正文；11、借款人书面申请书和信用社制式借款申请书； 12、特种行业经营许可证复印件；13、抵押物品清单；14、抵押物权属证明
41、复印件； 15、抵押企业（人）董事会同意抵押承诺书，属于共有财产的抵押物，共有人共同出具的同意抵押承诺书；16、环保标准合格证明；17、信用社调查报告、贷款请示； 18、信用社、县联社贷款公示书；19、信用社、县联社发放贷款责任书；20、大额贷款报备表；21、县联社调查报告；22、县联社贷款批复意见书；23、市联社调查报告；24、需审查的其他资料。(五)经分管领导决定例会审查表决的，市联社审查委员会办公室将贷款调查报告分发给市联社贷款审查委员会各成员，并初步确定例会表决时间。各成员在1个工作日内对相关问题通过贷款审查质询书的形式向审查委员会办公室提出质询，审查办公室应及时答复。(六)贷款审查委
42、员会办公室答复全部质询后或对没有提出质询的贷款项目，由主任委员确定例会时间讨论审查并表决。签订抵押担保借款合同的要求有哪些？答案：（一）合同的填写要字迹清晰、要素齐全、时间一致、前后相符。（二）签订时，借款人与抵押物所有人（包括共有人）一同到信用社，提供有效身份证明，经审查核对无误后，由抵押物所有人（包括共有人）亲自在抵押担保借款合同上签字盖章，需办理公证的，共同到公证部门办理合同公证手续。（三）在抵押物评估、登记、保险手续未办理完毕之前，全部的贷款手续应由信贷人员掌握、保管。信用社发放抵押贷款签定委托拍卖书的要求有哪些？答案：信用社发放所有抵押贷款时，可要求抵押人出具委托拍卖书，在借款到期未
43、全部清偿时，信用社可凭委托书直接协同受委托的合法拍卖机构对抵押物公开拍卖，以拍卖所得价款偿还借款本息。（一）贷款额度在20万元以内的（含20万元），在设定抵押时，对价值较低并且有价格证明凭证（购置发票、买卖合同等）的抵押物，可按其凭证协商定价，不需评估，但应在相关部门办理抵押登记冻结手续。并在合同中约定：“借款人到期未偿还借款本息时，抵押人同意由贷款人委托合法拍卖机构，对抵押物进行公开拍卖，以拍卖所得价款偿还借款本息”，抵押人在合同约定事项后亲自签字盖章；（二）对贷款额度超过20万元，抵押物价值较大的，应由合法评估机构进行评估。但对评估价格明显高于信用社调查的市场价格时，信用社暂不予发放贷款，
44、应根据市场价格重新核价；（三）信用社对贷款抵押物的价值评估，可固定选择两家以上的合法评估机构作为指定评估部门，由借款人任选一家进行评估，信用社不得设定唯一评估机构。（四）抵押贷款限额最高不得超过抵押物评估价值的50%。各种抵押物的登记部门有哪些？答案：1、以无地上定着物的土地使用权抵押的，为核发土地使用权证书的土地管理部门；2、以城市房地产或乡（镇）、村企业的厂房等建筑物抵押的，为县级以上地方人民政府规定的部门；3、以林木抵押的，为县级以上林木主管部门；4、以航空器、船舶、车辆抵押的，为运输工具的登记部门；5、以企业的设备和其他动产抵押的，为财产所在地的工商行政管理部门；6、以上述财产以外的其
45、他财产抵押的，为抵押人所在地的公证部门。质押担保贷款的借款人（除存款单、债券、银行承兑汇票质押外）的基本条件有哪些？答案：（一）法人和具有完全民事行为能力的自然人；（二）所从事的生产经营活动必须符合国家法律、法规及相关产业政策；（三）资信状况良好，在信用社无不良贷款，在其他金融机构无借款；（四）生产经营正常，具备偿还贷款本息的能力；（五）有固定的生产经营场所及合法可靠的经济来源；（六）企业贷款（含其他经济组织、个体工商户），必须持有国家工商行政管理部门核发的企业法人营业执照或营业执照正、副本；税务部门核发的税务登记证（国、地税）正、副本；完税证明；中国人民银行核发的贷款卡使用证；组织机构代码证
46、；特种行业经营许可证以及有关部门核发的其他有效证明；在拟贷款信用社开立基本账户或一般存款账户的开户卡；已经取得贷款项目立项、环保、土地及其他国家规定的批准文件；需提供的其他资料；（七）内部管理制度健全，有懂技术、会经营、善管理的较为稳定的管理人员；（八）所经营的项目有市场，经科学预测有较好的经济效益，能如期偿还贷款本息；（九）需要具备的其他条件。以房屋为抵押物的担保贷款须办理的抵押物保险有哪些要求？答案：房屋抵押的应办理保险手续。保险期限要长于贷款约期1个月以上，其投保额不得低于抵押物的总价值，若抵押前抵押财产未办理保险的，则在办理保险时应明确信用社是第一受益人；若抵押前抵押财产已办理保险的，
47、则抵押人应到保险部门办理第一受益人变更登记手续，明确信用社为第一受益人，并将保险单据交由信用社保管。市、县联社贷款审批委员会初审通过的贷款再次审批时应新增的资料包括哪些？答案：（一）评估机构及评估人员资质证明、身份证明；（二）评估报告书；（三）抵押登记证（房屋他项权证、土地他项权证等）；（四）抵押财产保险证明；（五）需要进行公证的，相关公证手续；（六）需再次审查的其他资料。质押担保贷款质押物应具备的条件有哪些？答案：（一）国家允许其流通和转让；（二）权属关系明确，不存在产权争议，未设定其他物权；（三）未被查封、扣押和监管；（四）市场价值稳定，易于变现、保管和处置；（五）权利质押的，权利真实有效，权利人明确，不存在争议，未被冻结、保全；（六）存款单质押、债券质押的贷款限额最高不得超过面值的80%；银行承兑汇票质押的根据汇票到期日