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1、22年(初级)银行从业资格预测试题8章22年(初级)银行从业资格预测试题8章 第1章下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（）。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案：C解析：商业银行销售理财产品应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品
2、考点：理财服务规范和质量的要求 按照有关规定，商业银行未要求理财人员的（）。A.从业经验B.职业操守C.行业资格D.年龄 答案：D解析： 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员资格要求包括：对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；具备相应的学历水平和工作经验；具备相关监管部门要求的行业资格；具备中国银行业监督管理委员会要求的其他资格条件。下列关于期权的叙述不正确的是()A
3、:期权买方拥有权利但没有义务执行合约B:看涨期权赋予持有者在一定时期内买入特定资产的权利C:看涨期权卖方的获利是有限的D:看跌期权的买方通常认为标的资产的价格会上涨答案：D解析：从字面上就能看出，看跌期权一定是认为标的资产价格下跌才买进的期权。欧式期权是期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权。银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为，应当()。A:予以关注B:予以提示C:予以制止D:及时向有关部门报告E:向媒体披露答案：B,C,D解析：银行业从业人员对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监督部门、司法机关报告。下列关
4、于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是( )。A.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证B.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易核对交易明细C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性答案：B解析：后台结算操作人员未及时与前台核对交易明细，前后台账务长期不符属于操作风险。个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即()。A:中央银行和商业银行B:商业银行和客户C:监管机构和商业银行D:理财人员和客户答案：B解
5、析：个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。个人理财业务活动中法律关系的主体是商业银行和客户。22年(初级)银行从业资格预测试题8章 第2章下列关于基本信贷分析的说法，错误的是()。A:要对贷款使用过程中的周期性分析B:贷款期限的确定要符合资本循环的转换C:需分析目前的还款来源，进而分析可用于偿还贷款的还款来源风险D:不需要关注贷款的目的答案：D解析：基本信贷分析同样需要关注贷款的目的，防止贷款被挪用。因为贷款一旦被挪用，将导致还款风险加大。在贷款的抵押期间，经办人员应定期检查抵押物的（ )。 A.占有状况 B.使用状况C.转让状况 D.
6、出租状况E.存续状况答案：A,B,C,D,E解析：。在贷款的抵押期间，抵押物的检查中，经办人员应定期检查 抵押物的存续状况以及占有、使用、转让、出租及其他处置行为，所以A、B、C、D、E选项均符合 题意。客户理财目标的内容不包括（）。A.家庭财富保障 B.家庭收入与债权管理 C.退休养老规划 D.税务规划答案：B解析：客户理财目标的内容包括：家庭收支与债务管理；家庭财富保障；投资规划；教育投资规划；退休养老规划；税务规划；遗嘱、遗产分配。某商业银行市场定位于“服务地方、服务中小、服务民营”。这分别是按( )标准进行市场细分的。A.所有者性质和组织形式、区域、规模B.规模、区域、所有者性质和组织
7、形式C.区域、规模、所有者性质和组织形式D.所有者性质和组织形式、规模、区域答案：C解析：商业银行一般按照企业所处区域、产业、规模、所有者性质和组织形式等方式对公司信贷客户进行细分。其中，按区域细分主要考虑客户所在地区的市场密度、交通便利程度、整体教育水平以及经济发达程度等方面的差异，并将整体市场划分成不同的小市场；按规模细分是指将客户划分为大、中、小、微型企业；按企业性质及组织形式细分是指将客户划分为国有企业、民营企业、外商独资企业、合资和合作经营企业、业主制企业等。 下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）。A.信用风险由银行承担B.属于委托代理C.贷款收益属于银行D.属于表见代理 答案：
8、B解析：根据贷款通则的定义，委托贷款是指由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由贷款人(即受托人)根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款。贷款人(受托人)只收取手续费，不承担贷款风险。下列不属于第二版巴塞尔资本协议第一支柱涵盖的风险有( )。A.国家风险 B.战略风险 C.流动性风险 D.市场风险 E.声誉风险答案：A,B,C,E解析：第二版巴塞尔资本协议第一支柱：最低资本要求。明确商业银行总资本充足率不得低于8，核心资本充足率不得低于4，资本要全面覆盖信用风险、市场风险和操作风险。题目要求选不属于的22年(初级)银行从业资格预测试题8章
9、第3章设立担保物权，应当依照物权法和其他法律的规定订立担保合同，担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，不影响担保合同的法律效力。（）答案：错解析：担保合同是主债权债务合同的从合同。主债权债务合同无效，担保合同无效，但法律另有规定的除外。商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%答案：D解析：正确答案是：D，商业银行核心一级资本充足率不得低于5%。 考点 监管指标关于我国的贷款管理制度，错误的说法是( )。A.贷款的审查人员负责贷款风险的审查B.贷款的调查人员负责调查评估C.贷款的调查人员负责贷款清收 D.贷款的发放人员负责贷款检查和清收答案：C解析
10、：答案为C。贷款的调查人员负责调查评估，贷款的审查人员负责贷款风险的审查，贷款的发放人员负责贷款的检查和清收。这样一种审、贷、查三分离的制度，就是审货分离制度。个人经营贷款信用风险的主要内容不包括（）。A.借款人所控制企业经营情况发生变化B.抵押物价值发生变化C.借款人还款能力发生变化D.贷款人贷款能力发生变化答案：D解析：个人经营贷款信用风险的主要内容：借款人还款能力发生变化；借款人所控制企业经营情况发生变化；保证人还款能力发生变化；抵押物价值发生变化。下列关于产品组合的宽度、深度和关联性的说法正确的是 （）A.产品组合的宽度是指产品大类的数量或服务的种类B.银行每条产品线拥有的产品项目越少
11、，其产品组合宽度就越小C.产品组合的深度是指银行经营的每条产品线内所包含的产品项目的数量D.银行拥有的产品线越多，其产品组合深度就越大E.产品组合的关联性是指银行所有的产品线之间的相关程度或密切程度答案：A,C,E解析：银行每条产品线拥有的产品项目越多，其产品组合深度就越大，反之则越小，故B项错误。银行拥有的产品线越多，其产品组合宽度就越大，反之则越窄，故D项错误。下列各项中，不能单独作为一般准备金的计提基数的是()。A:非正常类贷款B:正常类贷款C:全部贷款余额D:全部贷款扣除已提取专项准备金的余额答案：A解析：一是选择以全部贷款余额作基数；二是为了避免普通准备金与专项准备金的重复计算，选择
12、以全部贷款扣除已提取专项准备金后的余额作为基数；三是选择以正常类贷款余额或者正常类贷款加上关注类贷款余额作为基数。22年(初级)银行从业资格预测试题8章 第4章从支出角度看，不属于国内生产总值（GDP）构成内容的是（ ）。A.消费B.投资C.净出口D.物价答案：D解析：从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线变得较为平坦，则下列四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.卖出永久债券B.买入即将到期的20年期债券C.买入10年期保险理财产品，并卖出20年期债券D.买入20年期政府债券，并卖出6个月国库券答案：D解析：当收益率曲线
13、向上倾斜时，如果预期收益率曲线变得较为平坦，理性投资者可以买入期限较长的金融产品，卖出期限较短的金融产品。下列关于风险分散的说法正确的有（）。A.是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择B.商业银行可通过信贷资产组合管理的方式，使授信对象集中C.实现多样化授信后，借款人的违约风险可视为相互独立D.多样化投资分散风险的策略行之有效的前提条件是有足够多的投资形式E.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本答案：A,C,E解析： 风险分散是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择。“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”的经典投资格言形象地说明了这一方法。风险分散对商业银行信用风险管理具有重
14、要意义。根据多样化投资分散风险原理，商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。一般而言，实现多样化授信后，借款人的违约风险可视为相互独立(除了共同的宏观经济因素影响，例如经济危机引发的系统性风险)，能明显降低商业银行面临的整体风险。实践证明，多样化投资分散风险的风险管理策略是行之有效的，但前提条件是有足够多的相互独立的投资形式。同时风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本。但与集中承担风险可能造成的损失相比，风险分散策略的成本支出是值得考虑的。再贷款是( )对金融机构的贷款。A.中国人民银行B.中国工商银行C.中国进出口银
15、行D.财政部答案：A解析：再贷款指中央银行对金融机构的贷款，也称中央银行贷款，是中央银行调控基础货币的渠道之一。中国人民银行是我国的中央银行。故本题选A：基本事件是随机试验中可以再分解的简单的随机事件。()答案：错解析：基本事件是随机试验中不能再分解的随机事件。下列关于财务净现值的说法，正确的是( )。A.财务净现值是反映项目在计算期内获利能力的动态评价指标B.个项目的净现值是指项目按照财务内部收益率，将各年的净现金流量折现到建设起点的现值之和 C.财务净现值等于总投资现值乘以净现值率D.财务净现值大于零，表明项目的获利能力超过设定的收益率E. 般来说，财务净现值大于零的项目是可以接受的答案：
16、C,D,E解析：答案为CDE。财务净现值是反映项目在计算期内获利能力的静态评价指标，所以A选项说法错误。一个项目的净现值是指项目按照基准收益率或者按照项目的实际情况设定的折现率，将各年的净现金流量折现到建设起点的现值之和，所以B选项说法错误。22年(初级)银行从业资格预测试题8章 第5章货币经纪公司境内外债券市场经纪业务的服务对象包括（）。A.商业银行B.农村信用联社C.基金公司D.信托公司E.保险公司答案：A,B,C,D,E解析： 略。下列不属于一级文件(押品的是（）。A法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件B银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票C抵债物资的物权凭证D上市公司股票、政
17、府和公司债券答案：A解析：一级文件(押品)主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权利证书及抵(质)押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件属于二级信贷文件。故本题选A。在担保活动中，自愿原则主要体现在（ ）。A.当事人有权从事担保活动或不从事担保活动B.当事人有权选择担保方式C.当事人无权选择为谁提供担保D.当事人有权选择担保相对人的自由E.担保主体不能选择担保合同的订立方式答案：A,B,D解析：在担保活动中，自愿原则主要体现在如下四个方面：1.当事人有权依法从事担保活动或不从事担
18、保活动；2.当事人有权选择保证、抵押、质押或者定金的担保方式，有权约定排除留置的适用，也有权选择为谁担保；3.担保主体有权选择订立担保合同的方式；4.当事人有权选择担保相对人的自由。20世纪80年代美国学者迈克尔?波特首次提出的了()，用于竞争战略的分析。A.竞争优势理论B.波特五力模型C.SWOT分析法D.波特钻石模型答案：B解析：波特五力模型是迈克尔?波特于20世纪80年代初首次提出的。有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的( )紧密联系在一起。A.长期战略B.短期目标C.长期目标D.风险管理措施E.可利用资源答案：A,B,D,E解析：有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短
19、期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。提前还款应满足的条件有（ ）。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.借款人的工作单位未发生变化D.提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息答案：A,B,D,E解析：提前还款是指借款人具有一定偿还能力时主动向贷款银行提出部分或全部提前偿还贷款的行为。提前还款包括提前部分还本和提前结清两种方式,借款人可以根据实际情况决定提前还款的方式。选项A、B、D、E为提前还款应满足的条件。22年(初级)银行从业资格预测试题8章 第6章受托人向受益人承担支付信托利益的义务以(
20、)为限。A:受托人财产B:托管人财产C:委托人财产D:信托财产答案：D解析：信托法第34条，受托人和委托人按合同约定建立信托关系，双方权利义务的标的是信托财产。题中其余选项都是出题人故意设置的形式相似的干扰项。下列选项中属于资本项目的有（ ）。A.贸易收支B.直接投资C.劳务支出D.政府和银行的借款E.企业信贷答案：B,D,E解析：贸易收支和劳务支出属于经常项目。 下列选项中，不属于不良贷款的是()。A.次级类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款 答案：B解析：从2022年起，我国全面实行贷款五级分类制度，该制度按照贷款的风险程度，将银行信贷资产分为五类：正常、关注、次级、可疑、损失
21、。不良贷款主要指次级、可疑和损失类贷款。根据商业银行信用风险内部评级法，不同信用等级的客户，其违约风险与信用等级之间的变化趋势应当为（）。答案：A解析：不同信用等级的客户违约风险随信用等级的下降而呈加速上升的趋势。客户的违约频率越高，其信用等级越低，两者呈负相关。连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人承担保证责任。A.6B.12C.24D.36答案：A解析：担保法第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权人有权自主债务履行期届满之日起6个月内要求保证人承担保证责任。在合同约定的保证期间和前款规定的保证期问，债
22、权人未要求保证人承担保证责任的，保证人免除保证责任。与以往财务报表相比，项目评估财务报表的特点不包括（）。A销售收入中不含增值税的销项税B总成本中不含进项税C销售税金中不含增值税D销售税金中包含所得税答案：D解析：与以往财务报表相比，项目评估财务报表的最大特点是销售收入中不舍增值税的销项税，总成本中不含进项税，销售税金中不合增值税，这是根据现行的新税制和企业实际会计核算办法设置的。故本题选D。22年(初级)银行从业资格预测试题8章 第7章根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为（）。A.外汇挂钩类B.利率挂钩类C.股票挂钩类D.商品挂钩类E.指数挂钩类答案：A,B,C,D解析：根据挂钩
23、资产的属性，结构性理财产品大致可以细分为外汇挂钩类、利率/债券挂钩类，股票挂钩类、商品挂钩类及混合类。下列选项中，不属于商业银行附属资本的是（ ）。A.非公开储备B.实收资本C.重估储备D.混合资本债券答案：B解析：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具和长期次级债务等。某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（ ）。A.10B.182C.20D.91答案：C解析：持有期收益率=（出售价格-购买价格+利息）购买价格100=（110-100+
24、10）100100=20。( )是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。 A.个人住房装修贷款 B.个人耐用消费品贷款 C.个人医疗贷款 D.个人旅游消费贷款答案：C解析：根据个人医疗贷款定义，个人医疗贷款是指银行向个人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。根据商业银行法，下列关于我国商业银行资产负债比例管理的说法，不正确的是（）。A.资本充足率不得低于8B.负债余额与资产余额的比例不得超过75C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10答案：B解析
25、：商业银行法第39条规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定：资本充足率不得低于8；贷款余额与存款余额的比例不得超过75；流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25；对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10；国务院银行业监督管理机构对资产负债比例管理的其他规定。故A、C、D选项说法正确，B选项说法不正确。银行绩效是商业银行进行（ ）和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。A.自我管理B.效益管理C.自我反省D.目标制定答案：A解析：银行绩效是商业银行进行自我管理和改进经营绩效的依据，也是银行决策者进行科学决
26、策的前提和基础，更是银行价值管理的重要战术。22年(初级)银行从业资格预测试题8章 第8章在为客户推荐适合的理财产品时，需要考虑的因素有（）。A.客户所属的人生周期 B.客户的风险承受能力 C.客户的投资目标 D.投资期限长短 E.产品流动性答案：A,B,C,D,E解析：2022年12月1日，小高以原住房抵押贷款的抵押住房设定第二顺序抵押授信贷款，现金评估机构核定的抵押房产价值为240万元，对应的抵押率为50。原住房抵押贷款余额为60万元，额度项下未清偿贷款余额为25万元，则小高现在可用的贷款余额为（）万元。A.120B.60C.95D.35答案：D解析： 24050=120(万元)，则小高现
27、在可用贷款余额=120-60-25=35(万元)。关于封闭式基金，下列表述正确的有( )。A.在存续期限内不能直接赎回，可以通过上市交易 B.在基金管理公司或银行等机构网点销售 C.采用现金方式进行分红 D.无须提取准备金，能充分运用资金 E.固定份额，一般不能再增加发行答案：A,C,D,E解析：封闭式基金在证券交易所进行交易；开放式基金在基金管理公司或银行等代销机构网点交易，部分基金可以在交易所上市交易。故选项B错误。下列哪一项不属于收藏品价格的影响因素？（ ）A.生产或开采能力 B.市场供求因素C.储藏量或再生速度 D.投资者喜好及追捧程度答案：B解析：收藏品价格的影响因素包括生产或开采能
28、力、储藏量或再生速度和投资者喜好及追捧程度。(?)是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。A.风险规避B.风险识别C.风险分散D.风险监管答案：D解析：风险监管是指通过识别商业银行固有的风险种类，进而对其经营管理所涉及的各类风险进行评估，并按照评级标准，系统、全面、持续地评价一家银行经营管理状况的监管方式。风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。?为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取（ ）。A.财产保全B.提起诉讼C.财产清查D.申请支付令答案：A解析：为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取财产保全。 依法收贷的步骤是：向人民法院提起诉讼(或者向仲裁机关申请仲裁)，胜诉后向人民法院申请强制执行。胜诉后债务人自动履行的，则无须申请强制执行。 为防止债务人的财产被隐匿、转移或者毁损灭失，保障日后执行顺利进行，银行可以依法采取财产保全。对于借贷关系清楚的案件，债权银行也可以不经起诉而直接向人民法院申请支付令。对于扭亏无望、无法清偿到期债务的企业，可考虑申请其破产。 财产清查是银行进行现金清收所要做的准备。