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1、21年(初级)银行从业资格答疑精华9篇21年(初级)银行从业资格答疑精华9篇 第1篇以下关于通货紧缩原因的说法，正确的有( )。A.货币供给减少B.有效需求增加C.供需结构不合理D.国际市场的冲击E.社会总供给增加答案：A,C,D解析：通货紧缩的原因有：货币供给减少；有效需求不足；供需结构不合理；国际市场的冲击。 中国银监会有权监督金融机构以及其他单位和个人的（）。A.有关存款准备金管理规定的行为B.有关银行问同业拆借市场管理规定的行为C.有关反洗钱规定的行为D.有关金融机构设立分支机构的行为 答案：D解析： 根据中华人民共和国商业银行法规定，金融机构设立分支机构的监管属于中国银监会的监管职责
2、。下列选项中，一般不属于商业票据的主要投资者的是（ ）。A.商业银行B.证券公司C.保险公司D.个人投资者答案：D解析：由于商业票据的面额较大，所以商业票据的主要投资者是商业银行、非金融公司、保险公司等机构投资者，一般个人投资者较少参与。外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力 B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露 D.提高审计效率答案：C解析：。由于我国信息披露的不健全，市场参与者难以及时获得诸如银行财 务状况、经营战略、风险管理能力、收益等方面的可靠信息，无法将资金投入或存放在风险低的 银行，或者要求
3、风险高的银行提供更高的收益。因此，提高银行信息披露质量，才能对银行产 生更有力的市场约束。借助外部审计机构的专业力量，能够对银行形成更强的监管约束。在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少需要满足的基本条件有（）。A.年龄在18周岁(含)65周岁(含)B.贷款具有真实的使用用途C.具有合法婚姻状况证明D.无不良信用记录E.具有还款意愿答案：A,B,C,D,E解析：在客户定位中，银行一般要求个人贷款客户至少满足以下基本条件：具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周岁(含)65周岁(含)；具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口簿或其他有效身份证明)及婚姻状况证明等；遵纪守法，没有违法行为，具
4、有良好的信用记录和还款意愿，在人民银行个人征信系统及其他相关个人信用系统中无任何违约记录；具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；具有还款意愿；贷款具有真实的使用用途等。下列选项中。关于银行合规管理原则的说法正确的是( )。A.系统性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动.以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则B.独立性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能C.全面性原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以从职业道德上约束所有员工
5、D.强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言.具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价答案：D解析：银行合规管理应当遵循独立性、系统性、全员参与、强制性、管理地位与职责明确的科学管理原则。独立性原则是指合规管理应当独立于银行的业务经营活动，以真正起到牵制制约的作用，是合规管理的关键性原则。选项A说法错误。系统性原则是指合规管理应当运用系统观点进行系统的设计和组织，构建合理的运行体制，协调运作，实现合规管理的最大效能。选项B表述错误。全员参与原则是指合规工作应当做到由全体员工在各自的业务活动中全面遵循合规性要求，合规管理应当立足于形成银行整体的合规文化以
6、从职业道德上约束所有员工。全面性原则属于银行内部控制的原则。选项C表述错误。强制性原则是指鉴于规章制度的强制执行的性质，合规管理相对于其他管理而言，具有强制性，任何人必须服从合规性要求，而不能讨价还价。选项D表述正确。根据我国担保法第五十一条的规定，下列说法不正确的是()A:抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值B:抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人提供与减少的价值相当的担保，以达到原借贷合同规定的价值C:借款人财务状况恶化，银行可要求借款人追加担保品，以保障贷款资金的安全D:对追加的担保品，无需根
7、据抵押贷款的有关规定，办妥鉴定、公证和登记等手续答案：D解析：根据担保法第五十一条的规定：抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人（银行）有权要求抵押人停止其行为，并要求其恢复抵押物的价值或追加担保品；借款人财务状况恶化；银行可要求借款人追加担保品，以保障贷款资金的安全；对追加的担保品，必须根据抵押贷款的有关规定，办妥鉴定、公证和登记等手续。故D项错误。21年(初级)银行从业资格答疑精华9篇 第2篇下列不属于商业银行高级管理层的是（ ）。A.总行行长、副行长B.总行财务负责人C.总行监管部门认定的其他高级管理人员D.部门经理答案：D解析：商业银行高级管理层由商业银行总行行长、副行长、财务负
8、责人及监管部门认定的其他高级管理人员组成。高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括（ ）。A.贷款总额度B.单笔贷款最高限额C.购房者名单D.保证金缴存比例E.双方的权利和义务答案：A,B,D,E解析：经过有关审批后，银行与房地产开发商签约需明确的合作事项包括贷款总额度、单笔贷款最高限额、保证金缴存比例以及双方的权利和义务等。商业银行法规定，办理储蓄业务，应当遵循存款自由、取款自愿、存款有息、为存款人保密的原则。 ()答案：错解析：答案为错。应当为存款自愿、取款自由。国务院银行业监督管理机构
9、应当对银行业金融机构实行（）监督管理。A.并表B.直接C.垂直D.全面答案：A解析：国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。市场营销中的4Ps是指（）。A.产品B.价格C.促销D.分销E.市场影响力答案：A,B,C,D解析： 在市场营销中，有两个经典的营销理论：4Ps营销，即考虑产品、价格、分销和促销四个因素；5Ps营销，即考虑产品、价格、分销、促销和市场影响力五个因素。下列关于定金和订金的表述中，错误的是（ ）。A.定金是一种担保方式，而订金不具有担保功能B.定金具有预付款性质C.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金D.订金的数额可由当事人之间自由约定答案
10、：B解析：定金和订金的区别如下：性质不同。定金是一种担保方式，而订金一般认为具有预付款性质，不具有担保功能。效力不同。收受定金的一方不履行约定的债务的，应当双倍返还定金；而收受订金的当事人一方不履行合同债务时，退还订金即可，无须双倍返还。数额限制不同。担保法规定定金数额不超过主合同标的额的20；而订金的数额依当事人之间自由约定，法律未作限制。由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AME1s系统D.5Ds系统答案：A解析：对企业信用分析的5Cs系统由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成。21年(初级)银行从业资格答疑精
11、华9篇 第3篇在个人住房贷款中，以房地产为抵押物的，应当办理抵押登记，在解除抵押权时也应办理注销登记手续。（ ）答案：对解析：在个人住房贷款中，对已发放贷款，具备抵押登记(含预登记)办理条件后及时办理抵押登记手续，并及时修改维护抵押登记信息及完成抵押物账务的处理和他项权证的移交入库；结清贷款的，对注销的抵押登记相关资料进行核实审查，及时办理抵押登记注销手续和处理相关账务。对借款人的贷后监控包括（）。A.对管理状况的监控B.对经营状况的监控C.对财务管理状况的监控D.对借款人与银行往来情况的监控E.对借款人关联企业的监控答案：A,B,C,D解析： 借款人的贷后监控，主要是对借款人经营状况、管理状
12、况、财务状况及与银行往来情况的监控。为了规范监管行为，检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银 监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，其中包括（ ）。 A.能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C.对各类监管权限做到科学合理，监管者要有所为，有所不为，减少一切不必要的限制D.为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且维护这种有序的竞争，反对无序竞争E.对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制答案：A,B,C,D,E解析：。银监会的六条监管标准除了 A、B、C、D、E五个选项所述外，还 有高效、节约地使用一切监管资源
13、，做到权为民所用、情为民所系、利为民所谋。国内联行清算分为系统内联行清算和跨系统联行往来，( )彼此互称为联行。A.不同国别的两家银行间B.两家不同的国内银行间C.同一家银行的不同部门间D.同一家银行的总行、分行、支行间答案：D解析：按地域划分，清算业务可分为国内联行清算和国际清算。其中国内联行清算根据交易行是否属于同一银行，分为系统内联行清算和跨系统联行往来；同一家银行的总行、分行、支行间彼此互称为联行。根据保险法的规定，银行网点开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”，并与保险公司签订代理协议。()答案：对解析：根据保险法，银行从事保险代理业务，须与保险公
14、司签订代理协议，下辖各级经营机构开办保险代理业务，必须“取得保险监督管理机构颁发的保险兼业代理业务许可证”。有效银行监管的公正原则，监管部门不能根据商业银行的风险状况和风险管理能力对商业银行资本实行分类监督。 ()答案：错解析：答案为错。可以实行分类监管，这也是公正的体现。对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多是于（）起，按相应的利率档次执行新的利率规定。A.当日B.下一个工作日C.次月1日D.次年1月1日答案：D解析： 贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时可由借贷双方按商业原则商定，可在合同期内按月、按季、按年调整，也可采用固定利率
15、的确定方式。但实践中，银行多是于次年1月1日起按相应的利率档次执行新的利率规定。21年(初级)银行从业资格答疑精华9篇 第4篇在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，属于流动负债的是（）。A.汽车贷款B.教育贷款C.住房抵押贷款D.信用卡贷款答案：D解析：流动负债是指将在1年(含1年)或者超过1年的一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付账款、应交税费和1年内到期的长期借款等。信用卡贷款的还款期限一般不能超过1年，属于流动负债项目；汽车贷款、教育贷款和住房抵押贷款的还款期限通常都超过1年，属于长期负债项目。 20世纪80年代到90年代，是我国商业银行个人理财业务的（
16、）。A.萌芽时期B.形成时期C.成熟时期D.发展时期 答案：A解析：20世纪80年代到90年代通常被认为是我国商业银行个人理财业务的萌芽时期。在国外20世纪30年代到60年代通常被认为是个人理财业务的萌芽时期。注意国内外萌芽时期的区别。 关于非现场监督与现场监督二者关系说法不正确的是（）。A.非现场监管和现场检查两种方式相互补充B.非现场监管对现场检查的指导作用C.现场检查结果将提高非现场监管的质量D.通过非现场检查修正现场监管结果 答案：D解析： 非现场监督与现场监督二者关系： 1.非现场监管和现场检查两种方式相互补充；2.非现场监管系统收集到更加全面、可靠和及时的信息，大大减少现场检查的工
17、作量；3.非现场监管对现场检查的指导作用；4.现场检查结果将提高非现场监管的质量；5.通过现场检查修正非现场监管结果；6.非现场监管工作还要对现场检查发现的问题和风险进行持续跟踪监测，从而加强现场检查的有效性。考点：银行监管的方法现场审计主要包括（ ）方面。A.全面审计B.定期审计C.不定期审计D.专项审计E.离任审计答案：A,D,E解析：现场审计主要包括：（1）全面审计，一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计（有监管要求每年审计覆盖面原则上不低于全部营业机构的13）。（2）专项审计，按年度审计项目计划，对辖内分支机构的重点关注业务领域或项目有计划进行专项审计。（3）离任审计，对辖内离
18、任董事和高级管理人员在任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价。商业银行在与借款人、担保人签订贷款合同文本前，贷款审批人应履行充分告知义务，告知借款人、保证人等合同签约方式关于合同内容、权利义务、还款方式以及还款过程中应当注意的问题等。()答案：对解析：下列关于SWOT分析法的说法中，错误的是（ ）。A.S表示优势B.W表示劣势C.O表示机遇D.T表示成功答案：D解析：银行主要采用SWOT分析方法对其内外部环境进行综合分析。其中，S(Strength)表示优势，W(Weak)表示劣势，O(Opportunity)表示机遇，T(Threat)表示威胁。票据的出票日期必须使用中文大
19、写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（ ）答案：错解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。21年(初级)银行从业资格答疑精华9篇 第5篇()，标志着金融期货交易的开始。A:1968年，英国伦敦证券交易所首次进行国际货币的期权交易B:1970年，美国芝加哥证券交易所开始换进期货交易C:1972年，美国纽约商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期权交易D:1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押
20、证券的期货交易答案：D解析：1972年，美国芝加哥商品交易所的国际货币市场首次进行国际货币的期货交易。1975年，美国芝加哥商品交易所开展房地产抵押证券的期货交易，标志着金融期货交易的开始。下列关于确定贷款分类结果的说法中，正确的是（）。A对被判定为正常类的贷款，需分析判断的因素最少B如果一笔贷款的贷款信息或信贷档案存在缺陷，即使这种缺陷对还款不构成实质性影响，贷款也应被归为关注类C在判断可疑类贷款时，只需考虑“明显缺陷”的关键特征D损失类贷款并不意味着贷款绝对不能收回或没有剩余价值，只说明贷款已不具备或基本不具备作为银行资产的价值答案：D解析：在贷款分类中，对于被判定为正常类贷款的，应该对其
21、分析判断的因素更多，判断过程更长，排除A项；如果一笔贷款仅仅是贷款信息或信贷档案存在缺陷，并且这种缺陷对于还款不构成实质性影响，贷款不应被归为关注类，也不能将有特定风险的某一种类的贷款片面地归入关注类，排除B项；在判断可疑类贷款时，要考虑“有明显缺陷，且有大部分损失”的关键特征，排除C项。故本题选D。商业银行违反审慎经营原则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取（）措施。A.暂停商业银行销售新的理财计划或产品B.建议商业银行调整主管理财业务的负责人C.建议商业银行调整个人
22、理财业务管理部门负责人D.建议商业银行调整相关风险管理部门负责人E.建议商业银行调整相关内部审计部门负责人答案：A,C,D,E解析：商业银行个人理财业务管理暂行办法第六十四条规定：“商业银行违反审慎经营规则开展个人理财业务，或利用个人理财业务进行不公平竞争的，银行业监督管理机构应依据有关法律法规责令其限期改正；逾期未改正的，银行业监督管理机构依据有关法律法规可以采取下列措施：(一)暂停商业银行销售新的理财计划或产品；(二)建议商业银行调整个人理财业务管理部门负责人；(三)建议商业银行调整相关风险管理部门、内部审计部门负责人。”( )是判断贷款正常与否的最基本标志。A.贷款目的 B.贷款来源C.
23、还款来源 D.还款记录答案：A解析：贷款目的即贷款用途，是判断贷款正常与否的最基本标志。故本题选A。降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有( )。与客户重复沟通，有明确的预期强调理财规划方案的整体性总体把握方案执行进度降低客户的资金成本、费率A: B: C: D: 答案：D解析：降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有与客户重复沟通，有明确的预期 强调理财规划方案的整体性 总体把握方案执行进度 降低客户的资金成本、费率个人理财业务相关法律法规商业银行个人理财业务风险管理指引商业银行资本管理办法(试行)明确提出最低资本要求核心一级资本充足率不得低于8。()答案：错解析：商业银行资本
24、管理办法(试行)明确提出最低资本要求。核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%、8%。下列关于投资回收期的说法，正确的有（ ）。A.投资回收期是项目的累计净现金流量开始出现正值的年份数B.投资回收期反映了项目的财务投资回收能力C.投资回收期应是整数D.项目投资回收期大于行业基准回收期，表明该项目能在规定的时间内收回投资E.投资回收期是用项目净收益抵偿项目全部投资所需的时间答案：B,E解析：。投资回收期也称返本年限，是指用项目净收益抵偿项目全部投资 所需的时间，它是项目在财务投资回收能力方面的主要评价指标。在财务评价中，将求出的投 资回收期与行业基准投资回收期比较。当项目投
25、资回收期小于或等于基准投资回收期时，表 明该项目能在规定的时间内收回投资。21年(初级)银行从业资格答疑精华9篇 第6篇整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中尚存的问题有()。A.贷款合同存在不合规、不完备等缺陷B.合同签署前审查不严C.签约过程违规操作D.履行合同监管不力E.合同救济超时答案：A,B,C,D,E解析：整体来看，我国银行业金融机构在对贷款合同管理中存在的问题有：(1)贷款合同存在不合规、不完备等缺陷。(2)合同签署前审查不严。(3)签约过程违规操作。(4)履行合同监管不力。(5)合同救济超时。商业汇票的合法持有人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构
26、贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让叫做（ ）。A.票据承兑B.票据再贴现C.票据转贴现D.票据贴现答案：D解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。票据转贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期的已经贴现商业汇票再以卖断方式向另一金融机构转让的票据行为，是金融机构间融通资金的一种方式。#到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因包括()。A:国内住房制度改革B:国内消费需求的增长C:商业银行股份制改革D:公司信贷业务的蓬勃发展E:商业银行的主要利润来源已经从公
27、司业务转到个人业务答案：A,B,C解析：我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段：住房制度的改革促进了个人住房贷款的产生和发展；国内消费需求的增长推动了个人消费信贷的蓬勃发展；商业银行股份制改革推动了个人贷款业务的规范发展。公司信贷业务属于公司业务，和个人业务的发展没有直接关系。现在商业银行最主要的利润来源还是公司业务。影响债券定价的内部因素不包括（）。A.债券的面值B.市场利率C.是否可提前赎回D.税收待遇答案：B解析：影响债券定价的内部因素包括债券的面值、债券的票面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、流通性、违约的可能性等。选项B属于影响债券定价的外部因
28、素。产业组织政策包括( )。A.产业技术政策B.产业保护政策C.市场秩序政策D.产业合理化政策E.产业布局政策答案：B,C,D解析：产业组织政策是指为获得理想的市场绩效，由政府制定的调整产业的市场结构、规范市场行为，调节企业间关系的公共政策。其主要内容包括市场秩序政策、产业合理化政策和产业保护政策。金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值答案：B解析：题目中A项所描述的是名
29、义价值；B项所描述的是市场价值；C项所描述的是公允价值；D项所描述的是重估价值。银行进行信贷市场细分的根本依据为（）。A.客户需求的共同性B.客户需求的差异性C.信贷产品的共同性D.信贷产品的差异性答案：B解析： 银行进行信贷市场细分的根本依据为客户需求的差异性。客户需求具有差异性，因而需要将不同需求的客户进行区分对待。如所有客户需求均相同，就无须对其进行细分。所以，选项B符合题意。21年(初级)银行从业资格答疑精华9篇 第7篇 王先生存入银行1000元，假设年利率为5，5年后复利终值是（）万元。(答案取近似数值)A.1296B.1250C.1276D.1278 答案：C解析：按照复利终值计算
30、公式FV=PV(1+r)n=1000(1+5)51276(元)。借记卡的特点包括（ ）。A.先存款后使用B.可以凭借密码进行消费C.发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期D.不具备透支功能E.通常与储户的活期储蓄存款账户相联结答案：A,B,D,E解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能，需要先存款后消费。 下列关于内部评级法的说法，不正确的是（）。A.可以分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计的每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C
31、.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露和期限D.商业银行可以选择初级法评估零售暴露，自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值 答案：D解析：对于零售暴露，只要商业银行决定实施内部评级法，违约损失率和违约概率就都需要自己估计。商用房贷款受理和调查中的风险不包括()A:借款申请人的主体资格是否符合银行相关规定B:借款申请人所提交的材料是否真实、合法C:借款申请人的担保措施是否足额或无效D:审批人对借款人的资格审查是否严格答案：D解析：商用房贷款受理与调查环节的风险点包括：借款申请人的主体资格是否符合银行商用房贷款管理办法的相关规定；借款申请人所提
32、交的材料是否真实、合法；借款申请人的担保措施是否足额、有效；未按规定建立、执行贷款面谈、借款合同面签制度；授意借款人虚构情节获得贷款。错误监控报告是指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据不全面、不及时、不准确，未履行必要的()或者对外部汇报不准确。A.法律规定B.监管职责C.汇报义务D.风险计量义务答案：C解析：错误监控报告是指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确。商用房贷款合作机构的风险主要包括（）。A.开发商不具备房地产开发主体资格B.开发项目五证虚假
33、或不全C.估值机构联合借款人带来的欺诈风险D.地产经纪联合借款人欺诈银行骗贷E.律师事务所联合借款人欺诈银行骗贷答案：A,B,C,D,E解析：本题考查商用房贷款合作机构的风险。主要内容包括：开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全(五证是指国有土地使用证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证)；估值机构、地产经纪和律师事务所等联合借款人欺诈银行骗贷。公司客户品质基础分析的主要内容包括（ ）。A.客户历史分析 B.法人治理结构分析C.股东背景 D.高管人员的素质E.信誉状况答案：A,B,C,D,E解析：。客户品质的基础分析主要包括以下5个方
34、面：客户历史分 析；法人治理结构分析；股东背景；高管人员的素质；信誉状况。21年(初级)银行从业资格答疑精华9篇 第8篇商业银行评价借款人还款能力应主要关注（）。A.现有资产价值B.现金流量情况C.担保落实情况D.重新筹资能力答案：B解析： 企业的现金流量表能反映现金流量情况，从中我们可以分析得出企业借款的原因和还款的来源，以及现金的流动时点、金额，因此，对企业现金流量分析就成了信用分析的重要一环。下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有（）。A:对借款人信用评级B:贷款担保的法律效力C:借款人财务状况D:借款人股权结构E:借款人经营状况答案：A,B,C,E解析：暂无解析 下列不属于银行业金融
35、机构的重组方式的是（）。A.增资发行B.购买与承接C.合并D.兼并收购 答案：A解析： 重组是指通过一定的法律程序，按照具体的重组方案(或重组计划)，通过合并、兼并、收购、购买与承接等方式，改变银行业金融机构的资本结构，合理解决债务，以便使银行业金融机构摆脱其所面临的财务困难并继续经营而采取的法律措施。商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材料包括( )。A: 由商业银行负责人签署的申请书B: 拟申请业务介绍C: 业务实施方案D: 商业银行内部相关部门的审核意见E: 中国银监会要求的其他文件和资料答案：A,B,C,D,E解析：商业银行申请开展个人理财业务，应当向中国银监会报送的材
36、料包括由商业银行负责人签署的申请书、拟申请业务介绍、业务实施方案、商业银行内部相关部门的审核意见、中国银监会要求的其他文件和资料。(一式三份)个人理财业务相关法律法规个人理财业务的监督管理第四十九条按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为（），向人民法院提起诉讼的时效为（）。A.1年；2年B.3个月；6个月C.3个月；1年D.6个月；2年答案：A解析：按法律规定，向仲裁机关申请仲裁的时效为1年，向人民法院提起诉讼的时效为2年。商业银行高级管理层应至少建立（）层面的个人理财业务内部监督机制。A 、 管理部门内部调查B 、 对外信息披露C 、 外部审计D 、 审计部门独立审计E 、 银监会的监管通道
37、答案：A,D解析：商业银行高级管理层应充分认识建立银行内部监督审核机制对于降低个人理财顾问服务法律风险、操作风险和声誉风险等的重要性，应至少建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析与评估。在我国，个人汽车贷款信用风险较大的主要原因是（ ）。A.人们缺乏诚实信用的精神B.个人征信体系尚不完善C.个人贷款程序不合理D.银行管理不规范答案：B解析：特别是在国内信用体系尚不完善的情况下，商业银行对借款人的资信状况较难评价，对其违约行为缺乏有效的约束力。因此，汽车贷款风险控制的难度
38、相对较大。21年(初级)银行从业资格答疑精华9篇 第9篇房地产估计方法之一市场法的操作步骤包括（）。A.搜索交易实例B.建立可比价格基础C.测算折旧D.求取积算价格E.求取比准价格答案：A,B,E解析：市场法的操作步骤包括：搜索交易实例；选取3至10个可比实例；建立可比价格基础；交易情况修正；交易日期修正；房地产状况调整；求取比准价格贷款重组可以采取的措施有（ ）。A.调整信贷产品B.减少贷款额度C.调整贷款利率D.增加控制措施E.调整贷款期限答案：A,B,C,D,E解析：贷款重组的主要措施包括：调整信贷产品；减少贷款额度；调整贷款期限（贷款展期或缩短贷款期限）；调整贷款利率；增加控制措施，限
39、制企业经营活动。债权人行使撤销权的必要费用，由()承担。A:债权人B:债务人C:担保人D:人民法院答案：B解析：此题首先可以排除的是C和D选项，他们并没有参与到整个过程。债权人行使撤销权是在债务人对其利益造成损害的情况下进行的，根据公平原则，所以必然由债务人承担费用。撤销权是指在债务人放弃其到期债权或者转让财产，对债权人造成损害的；或债务人以明显不合理的低价转让财产，对债权人造成损害，并且受让人知道该情形的，债权人可以申请法院撤销债务人行为的权利。撤销权的行使范围以债权人的债权为限，其费用由债务人承担。行使时效：自债权人知道或应该知道撤销事由之日起1年内行使。自债务人的行为发生之日起5年内没有
40、行使撤销权的，该撤销权消灭。下列属于国别风险特点的是（）。A转移风险是国别风险的最主要类型B国别风险没有主权风险的概念宽C国别风险与其他风险是并列关系D国别风险可能由货币贬值引发答案：D解析：国别风险的特点有：国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发；转移风险是国别风险的主要类型之一；以本国货币融通的国内信贷，其所发生的风险属于国内商业风险，不属于国别风险分析的主体内容；国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽；国别风险与其他风险不是并列关系，是一种交叉关系。故本题选D。下列关于外汇理财产品期限的说法，错误的是()
41、。A:外汇理财产品的投资期限越长，产品的收益率越高B:外汇理财产品的投资期限越短，客户承受的风险越大C:目前各家银行推出的结构性存款的期限多在6个月至6年之间D:客户在选择投资之前一定要分析未来市场的利率和汇率走势，并规划自己的资金使用答案：B解析：外汇理财产品的投资期限越长，客户承受的风险越大，故选B其他一级资本包括（）。A.一般风险准备B.其他一级资本工具及其溢价C.少数股东资本可计入部分D.未分配利润E.资本公积可计人部分答案：B,C解析： 其他一级资本是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。其他一级资本包括：其他一
42、级资本工具及其溢价(如优先股及其溢价)、少数股东资本可计入部分。下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是()。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品答案：A解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额；商业银行利用理财顾问服务向客户推介投资产品时，应向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险；商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售；商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。