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1、21年(初级)银行从业资格考试试题题库9篇21年(初级)银行从业资格考试试题题库9篇 第1篇在现金清收准备过程中，向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为（）年。A.3B.2C.5D.1答案：B解析：在现金清收准备过程中，向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为2年。某人投资某债券，买入价格为100元，一年后卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为( )。A.10B.182C.20D.91答案：C解析：持有期收益率=(出售价格-购买价格+利息)购买价格100=(110-100+10)100100=20。某个体工商户因购买专用设备向某金融机构申请设备贷款，以其自有
2、房产作为抵押物，该设备购置价格为300万元，抵押房屋评估价值为320万元，则该笔贷款最高额度不超过()万元。A:240B:224C:210D:200答案：D解析：设备贷款的额度最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元。具体按以下情况分别掌握：(1)以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的90%；(2)以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%；(3)以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度。由题意知，32070%=224（万元），大于200万元。因此，该笔货
3、款的上限为200万元。商业银行应对本行的理财产品销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，并应符合以下要求( )。A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍 B.不得销售收益水平明显高于市场平均水平的产品 C.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品 D.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品 E.不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售答案：A,C,D,E解析：商业银行应对本行的理财销售行为进行规范，必须严格落实监管要求，不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍，不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风
4、险评级、不能独立测算的理财产品；不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品；不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益；不得使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间；不得以不正当竞争手段推销理财产品；不得代客户签署文件；不得挪用客户资金；不得通过销售或购买理财产品方式调节监管指标，进行监管套利；不得将其他银行或金融机构开发设计的理财产品标记本行标识后作为自有理财产品销售。实现抵押权的主要方式为()A:要求债务人变卖其他财产受偿B:以拍卖抵押财产所得价款受偿C:以变卖抵押财产所得价款受偿D:以抵押财产折价受偿E:要求担保人变卖其他财产受偿答案：B,C,D解析：抵押权的实现是通
5、过抵押物的处分获得优先受偿而实现的。债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人可以与抵押人协议以抵押财产折价或者拍卖、变卖该抵押财产所得的价款优先受偿。21年(初级)银行从业资格考试试题题库9篇 第2篇下列各项属于商业银行客户风险监测内生变量指标的有（ ）。A.融资主体的合规性、公司治理结构、经营组织架构、管理层素质、还款意愿、信用记录等品质类指标B.资金实力、技术以及设备的先进性、人力资源、资质等级等实力类指标C.市场竞争环境、政策法规环境、外部重大事件、信用环境等环境类指标D.长期、短期偿债能力指标E.主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业答案：A,B,C
6、,D解析：客户风险的内生变量包括基本面指标（品质类指标、实力类指标、环境类指标）和财务指标（偿债能力指标、盈利能力指标、营运能力指标、增长能力指标）。从客户风险的外生变量来看，借款人的生产经营活动不是孤立的，而是与其主要股东、上下游客户、市场竞争者等“风险域”企业持续交互影响的。我国中央银行公布的贷款基准利率是()。A:固定利率B:法定利率C:市场利率D:行业公定利率答案：B解析：我国中央银行公布的贷款基准利率是法定利率。住房公积金管理中心履行的职责包括（ ）。A.编制、执行住房公积金的归集、使用计划B.负责住房公积金的核算C.审批住房公积金的提取、使用D.负责住房公积金的保值和归还E.编制住
7、房公积金归集、使用计划执行情况的报告答案：A,B,C,D,E解析：住房公积金管理中心履行下列职责：（1）编制、执行住房公积金的归集、使用计划。（2）负责记载职工住房公积金的缴存、提取、使用等情况。（3）负责住房公积金的核算。（4）审批住房公积金的提取、使用。（5）负责住房公积金的保值和归还。（6）编制住房公积金归集、使用计划执行情况的报告。（7）承办住房公积金管理委员会决定的其他事项。国债是公认的的流动性最好、安全性最高的理财产品。()答案：对解析：国债是公认的的流动性最好、安全性最高的理财产品。关于利率和年金现值与终值的关系，下列说法不正确的有( )。A.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金
8、终值反方向变化 B.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值同方向变化 C.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金现值反方向变化 D.在不考虑其他条件的情况下，利率与年金终值同方向变化 E.利率是影响年金现值和年金终值的重要因素答案：A,B解析：21年(初级)银行从业资格考试试题题库9篇 第3篇以下对于采取格式条款订立合同的理解中正确的有()。A.格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定的B.格式条款是双方协商的条款C.对格式条款有两种以上解释时，应按照不利于提供格式条款方的解释D.格式条款和非格式条款不一致时，应当采用格式条款E.提供格式条款一方免除其责任、加重对方责任、排除对方主要权利的，该条
9、款无效答案：A,C,E解析：采用格式条款订立合同的，提供格式条款的一方应当遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务，并采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对该条款予以说明。格式条款是当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款。对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。市场定位的步骤包括( )。A.识别重要属性B.定位选择C.目标市场分析D.制作定位图E.执行定位答案：A,B,D,E解析：市场定位的步骤为：识别重要属性；
10、制作定位图；定位选择；执行定位。公积金个人住房贷款实行了( )的原则。A.存贷结合、先存后贷、零借整还和贷款担保B.存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保C.存贷结合、先贷后存、零借整还和贷款担保D.存贷结合、先贷后存、整借零还和贷款担保答案：B解析：公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。下列关于押品分类的表述正确的是（ ）。A.银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用地房地产和居住用房地产、其他押品四大类B.公路收费权、采矿权均属于应收账款类押品C.现金及其等价物、流动资产、出口退税账户均属于其他类押品D.列入银监会商业银行资本管理办法（试行）及配套文件
11、的合格押品目录，或经监管部门批准的押品方为合格押品，其余均认定为其他不可接受押品答案：A解析：银行的存量押品分为金融质押品、应收账款、商用地房地产和居住用房地产、其他押品四大类，A项正确；采矿权不属于应收账款类押品，B项错误；现金不属于其他类押品，C项错误；由商业银行押品管理指引确定可接受的押品目录，且至少每年更新一次，D项错误。故本题选A。下列选项中，不属于银行信用风险的是（ ）。A.信用质量发生变化 B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈 D.债务人未能履行合同答案：C解析：答案为C。信用风险又称为违约风险，是债务人或者交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的
12、可能性。C选项属于操作风险。21年(初级)银行从业资格考试试题题库9篇 第4篇 Shibor是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的( )。A.最高值B.最低值C.算术平均值D.加权平均值 答案：C解析：上海银行间同业拆放利率(Shibor)，以位于上海的全国银行间同业拆借中心为技术平台计算、发布并命名，是由信用等级较高的银行组成报价团自主报出的人民币同业拆出利率计算确定的算术平均利率，是单利、无担保、批发性利率。授信额度包括（ ）。A.信用证开证额度B.提款额度C.各类保函额度D.承兑汇票额度E.现金额度答案：A,B,C,D,E解析：授信额度包括信用证开证额度、
13、提款额度、各类保函额度、承兑汇票额度、现金额度等。下列关于住房贷款风险管理的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行对每一笔贷款申请都要做内部信息调查B.商业银行对申请人的所有信息应以风险评估报告的形式记录存档C.贷款经办人员要向借款人说明其所提供的所有文件资料均将经过贷款审核人员的调 查确认，并要求借款人据此签署书面声明D.贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款经办人员对借款人提交文件 资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审答案：D解析：。应当由复审人员进行复审而不是经办人员复审，所以D选项说法错 误。正确的说法：贷款审核人员对借款人的借款申请初审同意后，应由贷款复审人员对借款
14、人 提交文件资料的完整性、真实性、准确性及合法性进行复审。下列关于信用卡的说法中，正确的是（ ）。A.信用卡分为贷记卡和准贷记卡B.准贷记卡是指银行签发的，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡C.贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，当备用金账户余额不足时，可在规定的信用额度内透支的贷记卡D.准贷记卡是贷记卡发展演变的过渡型品种，而且透支没有免息期E.一般所说的信用卡，单指贷记卡答案：A,D,E解析：贷记卡是指银行签发的，并给予持卡人一定信用额度，持卡人可在信用额度内先消费后还款的信用卡。准贷记卡是指银行发行的，持卡人按要求交存一定金额的备用金，
15、当备用金账户余额不足时，可在规定的信用额度内透支的贷记卡。 以下关于衡量通货膨胀指标的说法，不正确的是（ ）。A.消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B.生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度C.国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率D.在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍 答案：D解析： 在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。21年(初级)银行从业资格考试试题题库9篇 第5篇下列关于个人住房贷款的表述，正确的有( )。A.公积金个人住房贷款的资金来源于银行的自有资金B.公积
16、金个人住房贷款是一种政策性个人住房贷款C.自营性个人住房贷款是银行运用信贷资金向在城镇购买、建造和大修各类型住房的个人发放的贷款D.个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款E.公积金个人住房贷款是一种委托性住房公积金贷款答案：B,C,D,E解析：按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是一种政策性个人住房贷款。自营性个人住房贷款也称商业性住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修各类型住房的个人发放的贷款。为稳定汇价，当外汇市场的外汇供给持续小于需求时，中
17、央银行()。A:不必干预外汇市场B:应在外汇市场上买进外汇C:应在外汇市场上卖出外汇D:应在外汇市场上赚取投机利润答案：C解析：当外汇市场的外汇供给持续小于需求，中央银行就会向外汇银行卖出外汇，增加市场的外汇供给量，促使外汇供求平衡，因此，C项正确。D项中央银行对外汇市场起监督管理作用，而非为了赚取投机利润。如果一个资产期初投资l00元，期末收入150元，那么该资产的对数收益率为()。A:0.1B:0.2C:0.3D:0.4答案：D解析：考查对数收益率的计算。对数收益率=In(150/100)=0.4。理财师在进行保险业务销售时，下列哪一项不是其应遵循的原则（）A.销售前需要了解你的客户B.销
18、售中要遵循公平、公正C.销售中要透明公开、有依有据D.销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉答案：B解析：理财师在进行保险业务销售时，需遵守“销售前需要了解你的客户”、“销售中要透明公开、有依有据”、“销售后要建立归档制度、积极处理客户投诉”。根据担保法的规定，下列财产可以抵押的有（ ）。A.抵押人租赁的房屋和其他地上定着物B.抵押人所有的交通运输工具C.抵押人经营租赁的机器设备D.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权E.抵押人依法承包的并经发包方同意抵押的荒山土地使用权答案：B,D,E解析：根据担保法第三十四条规定，下列财产可以抵押： 抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通
19、运输工具和其他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。21年(初级)银行从业资格考试试题题库9篇 第6篇下列房地估计原则包括（ ）。A.最高最佳使用原则B.估价时点原则C.替代原则D.公平原则E.分类原则答案：A,B,C,D解析：房地产估价原则包括：合法原则、最高最佳使用原则、估价时点原则、替代原则和公平原则。关于银行理财产品开发主体信息的描述，不正确的是（ ）。A.产品目标客户信息是产品的销售对象B.一般而言，银
20、行理财产品是由商业银行自己开发的C.商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道D.基金、阳光私募基金、资产管理公司、证券公司、信托公司等可以成为投资顾问答案：B解析：作为理财服务的提供商，商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道。商业银行不仅自己开发理财产品，还从外部引进各类理财产品，其中包括基金、保险产品、国债、信托计划、贵金属、券商资产管理计划等。实贷实付的核心要义有（ ）。A.满足主体信贷需求是实贷实付的根本目的，按进度发放贷款是实贷实付的基本要求B.满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的，按进度发放贷款是实贷实付的基本要求
21、C.受托支付是实贷实付的重要手段，协议承诺是实贷实付的外部执行依据D.受托支付是实贷实付的重要手段，协议承诺是实贷实付的内部执行依据E.实贷实付是受托支付的重要手段，协议承诺是实贷实付的内部执行依据答案：B,C解析：满足有效信贷需求是实贷实付的根本目的，按进度发放贷款是实贷实付的基本要求：受托支付是实贷实付的重要手段，协议承诺是实贷实付的外部执行依据。2022年10月，国内首个IT系统外包大单签订：高阳数据中心与深圳发展银行就提供 灾难备援外包服务签订了为期10年、总额约3亿元的合同。下列关于此合同的说明，正确的 有（ ）。A.此举是风险缓释的有效手段B.深圳发展银行此举意在转移操作风险C.此
22、举有助于银行将重点放到核心业务上D.此举使得外包服务的最终责任成为高阳数据中心E.此外包业务本身也可能存在风险答案：A,B,C,E解析：。本题考查业务外包的相关知识。D选项错误，在业务外包中， 最终责任并没有被外包出去，这是风险缓释的手段，不是转移的手段。根据担保法的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是( )。A.由保证人选择使用何种保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式答案：B解析：根据担保法第19条的规定，当事人对保证方式没有约定或约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。21年(初级)银行从业资格考试试题
23、题库9篇 第7篇人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济犯罪需要冻结单位存 款时，（ ）。A.必须出具市级(含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻结存款通知书”B.冻结存款不足冻结数额的，银行应在6个月的冻结期内冻结该单位账户可以冻结的存 款，直至达到需要冻结的数额C.被冻结款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻D.冻结款项如需延长冻结期的，人民法院、人民检察院、公安局应当在冻结期满前办理冻 结手续，每次冻结期限最长不超过6个月E.被冻结的款项不属于赃款的，冻结期间应计付利息答案：B,D,E解析：。人民法院因审理或执行案件，人民检察院、公安机关因查处经济 犯罪需要
24、冻结单位存款，必须出具县级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助冻 结存款通知书”。被冻结款项在冻结期内如需解冻，应以作出冻结决定的人民法院、人民检察 院、公安机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行不得自行解冻。下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸法比较激进C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值答案：B解析：累计总敞口头寸法比较保守，净总敞口头寸法较为激进。根据商业银行授信工作尽职指引，表外授信不包括()。A.保证 B.信用证C.票据
25、承兑 D.保理答案：D解析：答案为D。商业银行授信工作尽职指引第二条规定，表内授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购等；表外授信包括贷款承诺、保证、信用证、票据承兌等。国内最早开办住房贷款的银行是（ ）。A.中国银行 B.中国建设银行C.中国工商银行 D.中国农业银行答案：B解析：。中国建设银行于1985年开办了住宅储蓄和住宅贷款业务，是国内 最早开办住房贷款业务的国有商业银行。 （）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。A.投连险B.分红险C.万能保险D.房贷险 答案：A解析：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。21年(初级)银行从业资格考
26、试试题题库9篇 第8篇贷款经办行贷后管理内容包括()。A:押品管理B:违约贷款催收C:贷后检查D:贷前调查E:客户关系维护答案：A,B,C,E解析：贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。商业助学贷款的借款人离校后( )开始还款。A.次年B.本月C.次月D.次日答案：C解析：商业助学贷款归还贷款在借款人离校后次月开始。下列客户信息属于定量信息的有( )。A.雇员福利 B.养老金 C.金钱观 D.理财知识水平 E.保单信息答案：A,B,E解析：客户信息可以分为定量信息和定性信息，客户财务方面的信息基本属于定量信息；非财务信息，即客户基本信息和个人兴趣
27、爱好、职业生涯发展和预期目标等属于定性信息。 与理财顾问服务相比，综合理财服务的特点体现在（）。A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务B.综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向进行投资和资产管理C.在综合理财服务中，所产生的投资收益和风险由客户自行承担D.综合理财服务更强调个性化的服务E.按照服务的对象不同，综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别 答案：B,D,E解析： 理财顾问服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等综合的专业化服务，A项错误。在综合理财服
28、务活动中，投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式获取或承担，C项错误。 #中央银行的窗口指导以()为主要特征。A:限制存款增减额B:限制贷款增减额C:限制贷款增加额D:限制存贷款增减额答案：B解析：存款对于银行是被动接受的，而贷款是能够主动控制的，因此A、D选项排除；银行贷款的额度可以增加也可以减少，排除C选项。21年(初级)银行从业资格考试试题题库9篇 第9篇应付利润、应付工资可能为流动负债，也可能为长期负债。 （）答案：错解析：流动负债是借款人在生产经营过程中应付给他人的资金，是借款人承担的应在一年或在一个营业周期内偿还的债务，包括短期借款、应付票据、应付账款、预收账款、应付工资、应
29、交税费、应付利润、其他应付款和预提费用等。下列关于税务规划的表述，错误的是()。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作答案：D解析：在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关规划工作。故选项D错误。下列选项中属于银行业监管措施的有( )。A: 要求银行金融机构报送报表、资料B: 建议中国人民银行责令停业整
30、顿C: 与银行业金融机构高管人员谈话D: 对有信用危机的银行业金融机构实行接管或重组E: 查询、申请冻结有关机构及人员的账户答案：A,C,D,E解析：属于银行业监管措施的有：要求银行金融机构报送报表和资料、与银行业金融机构高管人员谈话、对有信用危机的银行业金融机构实行接管或重组、查询、申请冻结有关机构及人员的账户。个人理财业务相关法律法规商业银行个人理财业务管理暂行办法制约行业的内部因素包括（）。A.国民经济B.生产经营管理水平C.竞争垄断D.产业发展周期E.产业链位置答案：B,C,D解析：在现实中，投资和经营任何一个行业都存在风险，因为行业是组成国民经济的基本元素，它会受到企业自身规模效益、生产经营管理水平、现金流量和资金成本以及产业发展周期和市场需求等行业内部因素的制约。下列选项中，不属于商业银行终止原因的是( )。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止答案：D解析：中华人民共和国商业银行法规定，商业银行因解散、被撤销和被宣告破产而终止。