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1、中国银行股份河北省分行公司信贷业务专业化贷后管理实施方案为进一步推动我行公司信贷业务专业化贷后管理建设，提升专业化贷后管理水平，根据总行【关于发送?关于进一步加强公司信贷业务专业化贷后管理的实施方案?的通知】中银发20211022号、?关于公司业务条线实施专业化贷后管理方案假设干要求的通知?中银司总20211420号以及河北分行?关于公司信贷业务贷后管理有关职能调整的通知?冀中银人2021109号精神，结合我行公司信贷业务贷后管理实际情况，特制定本实施方案。一、实施方案遵循的原那么一分工明确原那么从制度层面明确各条线、各岗位贷后管理职责，制定标准化操作流程，结合制定各岗位定量及定性考核指标，实
2、现贷后管理工作的有效落实。二信息共享原那么充分利用行内外各部门与机构发现的风险信息，依托内外部信息系统与健全的沟通交流机制实现信息高效流动和共享，全面提高信息交流沟通质量，改善信息不对称现象。三突出重点原那么对不同类型的授信进行差异化贷后管理，有重点、分层次的提高贷后管控的针对性，将各类资源向重点行业及客户倾斜。四协调配合原那么统筹考虑与现行贷后管理机制的有效衔接，纠建并举，加强分行各条线组织协调，发挥各方面合力。二、整合贷后管理职能，实施集中管理按照总行专业化贷后管理方案的要求，省行在客户关系模块搭建“策略-实施-决策-监督一体的贷后管理架构，将风险管理部负责确实定授后风险控制具体策略、制定
3、公司业务贷后管理细那么等职能及授信执行部贷后预警和授后监督职能划归客户关系模块。在省行客户关系模块明确副总经理高级经理分管全辖贷后管理工作，设置贷后管理团队，负责制订贷后管理操作实施细那么以及条线贷后管理工作的指导、检查和培训以及具体实施工作，同时负责省行及二级分行、石家庄管理部公司业务条线及本部贷款日常监控、贷后检查、贷款跟踪管理、各类担保的贷后管理和重大突发事件报告等贷后管理工作。公司信贷资产余额超过200亿、或公司信贷资产余额到达50亿元且不良比率超过3%、或公司信贷资产余额到达50亿元且关注类贷款占比超过8%的二级分行，在公司业务部增设专职副主任负责贷后管理工作。同时增设信贷经理职位专
4、岗，负责对本行的贷款进行日常监控、检查和跟踪，支持和协助客户经理进行贷后专业分析和管理，提高贷后管理专业化水平。石家庄管理部信贷经理的职责暂由省行客户关系模块贷后管理团队实施。省行客户关系模块贷后管理团队在业务上接受总行贷后管理模块的指导和管理；二级分行信贷经理在业务上接受省行客户关系模块贷后管理团队的指导和管理。三、明确贷后管理工作职责，提升专业化水平在公司业务部门设置信贷经理职位，负责专业贷后管理工作。设置信贷经理后，贷后管理工作由客户经理和信贷经理共同开展，客户经理继续履行其在贷后管理方面的职责，同时客户经理与信贷经理各司其职，不得相互替代。二者的职能划分为：一客户经理岗位职责客户经理承
5、当贷后管理第一责任。客户经理要认真执行贷后管理的相关制度规定，定期走访客户，及时获取各方面的信息，对客户风险进行分析判断，要主动分析存在的风险，制定缓释风险和贷后管理的措施，加强贷后管理。在贷前根据客户情况、产品情况设计贷后管理方案，审批后落实贷后管理方案，贷款发放后按照批复要求和贷后管理规定开展贷后管理，定期对客户进行调查，搜集客户方面的信息，关注经营风险、管理状况、财务状况、行业风险、银行往来相关信息。定期对担保人、抵质押物进行检查。按照贷后管理手册要求，完成贷后管理规定动作，定期完成贷后管理报告，总结前一阶段贷后管理情况，通过对借款人生产经营、内部管理和财务状况等情况进行全面分析、评估，
6、对担保人担保能力、担保意愿进行评价，对抵押物的价值和有效性进行分析，根据贷后管理报告的要求对借款人的预警信息进行分析。将搜集信息和所作分析录入CCMS系统之中，开展还本付息、评级、分类等日常管理，对于符合重大突发事件要求的风险事项启动重大突发事件报告，对于发现的风险与信贷经理共同进行决策。二信贷经理岗位职责信贷经理的职责包括作为专家支持深入进行具体客户层面和管理层面的贷后管理，必须从点到面地充分发挥信贷经理的作用，充分挖掘贷后管理的效劳功能，实现贷后管理工作的价值增值。客户层面：信贷经理嵌入客户的具体信贷管理业务流程，与客户经理共同对具体客户的贷后风险负责，一方面针对客户经理发现的风险点进行专
7、业化的判断、分析，根据风险点提出化解措施；另一方面配合客户经理对高风险的客户，更深入地研究、发现问题，主动发现和处理风险，实施风险预警，以管理创造价值。管理层面：信贷经理负有对条线贷后管理工作整体的管理职责，要对客户经理是否履职进行把关，要对同类型客户、行业、地区进行深入的风险管理分析，通过开掘更深层次的问题，提出对风险的整体判断和警示。作为沟通渠道，接受风险管理等部门以及外部共享的风险信息，对获取的信息进行分析，对于需要决策的事项，召集客户经理、产品经理进行决策，提出风险处理的专业建议。省行信贷经理负有对二级分行信贷经理工作进行指导和质效检查的职责。四、加强信贷经理队伍建设各分行要高度重视信
8、贷经理队伍建设，通过科学的人员配置、严格的选聘标准、合理的绩效考核、有效的鼓励约束机制，不断提高贷后管理的专业化水平。一职位设置我行信贷经理的职位设置分为高级信贷经理、中级信贷经理、助理信贷经理三个级别，薪酬等级比照公司业务部门同层级产品经理职位确定。二人员配置按照授信资产规模及与客户经理的配备要求，经初步测算，省行本部配备信贷经理人数争取到达8-12人；唐山、邯郸、张家口、保定、邢台分行，配备信贷经理人数争取到达4人；廊坊、秦皇岛、承德、沧州及衡水分行配备信贷经理人数争取到达3人配置人员不含主管副主任，省行将根据选聘结果最终确定。在未来具体运行过程中，省行将根据各行实际及业务开展情况，对信贷
9、经理配备情况进行调整。三选聘标准原那么上选聘信贷经理一般要具备以下条件： 1、教育背景：经济金融类相关专业大学本科含以上学历；满足条件2标准的可适度放宽。2、工作背景：入行工作满4年，从事公司业务、风险管理工作3年以上。3、能力素质要求：1熟悉公司信贷业务；2具有较强的文字表达能力；3良好的财务分析能力；4具备一定的法律知识；5具有较强的沟通、协调能力；6熟悉至少一个行业情况。在信贷经理的选聘上，省行要求严格信贷经理的准入与退出，在队伍建设上坚决把好准入关，各分行在组建队伍时，入选信贷经理必须从事过客户关系管理或风险管理工作，各行可选聘适宜人选先行上岗工作。今后，将按照总行的统一部署，对信贷经
10、理另行组织统一的上岗考试。考试合格、取得任职资格的，经组织考察，由所在行推荐、省行聘用。达不到上岗要求的，要调整出信贷经理队伍。五绩效考核为到达强化贷后管理的目的，进一步建立符合信贷经理特点的绩效管理体系。设置定量与定性两方面指标，定量指标包括分管客户风险指标：不良率、五级分类迁移率、风险预警、风险分析报告和策略建议的数量与质量、现场调查情况等指标;定性方面包括对应客户经理的满意度、履职意识和水平、整体风险管理能力、客户层面贷后管理能力等。各分行可结合自身情况，制订明细考核指标。五、积极开展专业化贷后管理工作一工作目标按照总行专业化贷后管理建设思路，信贷经理与客户经理共同承当贷后管理方面的职责
11、，共同完成贷后管理工作。通过对授信客户进行日常监控、检查和跟踪、支持和协助客户经理进行贷后专业分析和管理，提高防范授信风险的能力，挖掘贷后管理的效劳功能和贷后管理工作的价值增值，实现“效劳业务、管理增值、风险可控、专业化管理的贷后管理目标。二工作流程信贷经理作为专家支持客户经理贷后管理工作，工作流程嵌入贷前、贷中、贷后管理。在贷前，对于所负责存量客户的存量授信年审，信贷经理要参与贷前报告的发起，负责贷后管理方案确实定，明确贷后管理策略，贷后管理方案应纳入贷款审批内容。在贷中，信贷经理配合客户经理落实贷款前提条件，提供技术支持。结合授信条件的落实完善，调整贷后管理方案与策略。在贷款批复条件需要在
12、贷后阶段落实的情况下，信贷经理负责催促、帮助客户经理落实。在贷后，信贷经理指导客户经理搜集获取企业信息，分析风险，寻找产品创新、客户效劳的业务时机，及时进行风险监控。信贷经理催促、帮助客户经理落实贷后管理方案，对客户经理发现的风险点进行深入分析，对客户进行风险预警分析，对客户提出风险控制措施和贷后管理策略建议。三争议处理在对具体问题的处理中，信贷经理提出的风险处理意见如与客户经理的不一致，应在报经各自主管后由主管客户的副总与主管贷后管理工作的副总经理高级经理共同决策，如果仍达不成一致，由总经理进行决策；二级分行由主管客户的副主任与主管贷后管理工作的副主任共同决策，如果仍达不成一致，由公司部主任
13、进行决策。每一层级根据职责承当相应的决策责任。重大风险上报同级风险管理部门决策。四管理范围根据总行精神及我行实际情况，信贷经理集中力量管理相对高风险的客户，通过对这些客户的管理集中化解我行授信业务的高风险因素。下一阶段，省行将根据实际情况确定我行的高风险客户标准。目前按照总行的建议参照标准进行：一是高风险和大金额客户的参考标准为?中国银行公司业务贷后管理操作规程?中客户分级为第三级的客户以及授信金额超过亿元的客户。二是出现明显风险信号的客户，例如出现重大突发事件且具有明显的负面影响的客户等。省行下一阶段将根据总行的有关文件要求制定公司信贷业务专业化贷后管理实施细那么。六、统一思想，抓紧落实贷后
14、管理是全面风险管理的重要环节，必须要将其融入到各个风险管理环节之中，形成贷前、贷中、贷后前后联系、有机统一的整体，才能有效防范贷后风险。加强贷后管理是未来几年我行公司业务的重点工作，一方面直接影响到存量资产的平安，关系到近年开展的成果是否能得到有效稳固；另一方面关系到未来几年扩充根底客户数量的保障，要作好管理大量潜在高风险客户的准备。同时，贷后管理应注重信贷效劳，推动信贷业务健康持续开展。各分行要认清贷后管理工作的重要性和紧迫性，狠抓落实，迅速推进贷后管理专业化各项工作，全力以赴、不折不扣的落实贷后管理专业化的各项要求，从人力资源配备、架构流程搭建上予以完善。同时，将贯彻落实贷后管理工作中的经验、问题和建议及时报省行，省行将根据贷后管理工作的落实情况适时调整有关工作安排，确保工作质量。