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1、风险控制制度第一章 总则 第一一条 为规范范公司担担保行为为，保证证担保业业务工作作质量和和效率，特特制定本本制度。第二条 公司从事担担保业务务应遵守守国家的的法律法法规和公公司规章章制度，遵遵循平等等、自愿愿、公平平、诚实实信用和和风险可可控的原原则。 第二章章 担保业业务流程程第三条 担保业业务流程程主要包包括： 客户申申请 担担保立项项 项目目初审 会议评审审 担保保审批 签订合合同（发发放贷款款） 跟跟踪监督督 解除除担保（代代偿追偿偿） 第三章章 客户户申请与与立项 第四四条 客户咨咨询和申申请由业业务部受受理，程程序是： 11、客户户经理与与来访客客户交谈谈，根据据客户口口述的情情
2、况，登登记申申保单位位信息采采集表，同同时登录录担保保项目审审理进展展表和和申保保项目受受理一览览表。 2、客户户经理向向客户提提供担担保业务务指南并并解释有有关内容容，提出出忠告和和有关承承诺； 3、按按照立项项条件预预审借款款主体资资格、信信用记录录、会计计报表或或有关填填报数据据以及与与借款、反反担保有有关的证证明材料料。 44、初步步评价立立项条件件，必要要时，进进行预审审资信测测评，对对符合条条件的项项目报业业务部经经理予以以立项，通通知客户户填报贷款担保申请书并附报初审有关资料，同时交付评审费；对不符合条件的项目，报告业务部经理同意后，回复申保单位；重要项目报告总经理或业务副总后回
3、复申保单位。 第五条 立项条件：凡属于中华华人民共共和国公公民，具具有完全全民事行行为能力力的自然然人，以以及依法法成立的的具有独独立法人人资格的的企业单单位、个个体工商商户，皆皆可申请请本公司司的担保保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。1、 资信记录不不良；2、 有犯罪记录录的；3、 自然人年龄龄超过660周岁岁；4、 企业成立时时间不到到一年；5、 企业主要股股东有不不良信用用记录。第六条 申保单单位在报报送贷贷款担保保申请书书时应应附报的的资料（由由客户经经理与原原件核对对）： 1、企业（个个人）贷款申申请报告告 2、申请人人身份证证（复印印件） 3、户口簿簿（借款款人、配配偶复印印
4、件） 4、非温州州市户籍籍人士提提供有效效居住证证明、居居住证或或暂住证证等（复复印件） 5、婚姻状况证明（民政局出具的证明） 6、结婚证书（复印件） 7、配偶的身份证（复印件） 8、配偶同意贷款证明书 9、配偶同意房产抵押的证明书 10、法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具证明） 11、房地产权证（复印件）、购房合同（复印件） 12、企业法人营业执照（复印件） 13、代码证（复印件） 14、验资报告（复印件） 15、公司章程（复印件） 16、年度及近三个月财务报表 17、公司上个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件）第七条 对确认认属于潜潜力型中中小企业业并符合合我公司司立
5、项条条件的申申保单位位，应将将其按重重点项目目给予对对待，适适当调整整评审力力量，加加快评审审工作进进度，优优先进行行评审。第四章 项目初初审 第八条 已立项项的项目目，由项项目经理理报送风风险管理理部。风险管管理部经经理指定定风险管管理员 A、BB角进行行初审，初初审过程程必须由由A、BB共同完完成，AA角提交交担保保评审报告告，BB角提交交补充充意见。初初审过程程中有关关联系、协协调事宜宜由A角角牵头。风险管理员经审核，不符合初审条件的，退回业务部，建议补充材料；符合初审条件的，组织初审，进入初审程序。（初审条件参照立项条件）初审程序1、风险管管理员进进行风险险评审，提提交担担保评审报告告
6、，风风险管理理部经理理出具书书面意见见。2、市区商商品房个个人贷款款担保进进行书面面评审，可可能有风风险的应应组织人人员进行行现场考考察。3、市区商商品房个个人贷款款担保外外的项目目俱应组组织人员员进行现现场考察察。（1）须进进行现场场考察的的担保项项目，初初审过程程必须由由二人以以上（含含二人）共同完成，可由风险管理部经理指定风险管理员协同客户经理进行初审， 风险管理员提交担保评审报告，客户经理角提交补充意见。初审由风险管理员负责，有关联系、协调事宜由客户经理牵头。风险管理部单独考察的，担保部应予以配合。（2）初审审人员由由风险管管理部经经理指定定。个人人担保金额在30万元（含含30万元）以
7、以内、企企业担保保金额在在50万万元（含含50万万元）以以内的项项目，由由风险管管理员负负责现场场考评；个人担保保金额在30-1000万元元（含1100万万元）、企企业担保保金额在在50-1000万元（含含1000万元）的项目，由风险管理部经理负责现场考评；担保金额在100万元以上的项目风险管理部应建议上级主管参与现场考评。（3）风险险程度难难确定的的项目，部门经经理应参参与现场场考评或或建议上上级主管管参与现现场考评评。（4）如有有特殊情情况需要要越级进进行现场场考评，由由总经理理审批，调调查人员员将调查查结果和和审查意意见及时时向总经经理书面面汇报。（5）调查查非市区区的客户户必须出出具相
8、应应抵押物物的调查查照片。第九条 初评考考察在符符合初审审条件并并交付评评审费后后进行。 第十十条 初审过过程必须须由风险险管理员员 A、BB角共同同对申保保单位进进行现场场考察；与申保保单位法法定代表表人及其其他有重重要影响响的人面面谈；就就重要问问题向申申保单位位有关联联的部门门或人士士访谈；就采购购、销售售及其他他生产经经营问题题向有关关方面调调查落实实，对抵抵押物的的真实性性、有效效性、合合法性进进行核查查；对申申保单位位所报财财务资料料和有关关数据进进行核查查。初审审过程中中要作出出详细记记录，索索取资料料要保存存完整。 第十一一条 初审工工作从立立项开始始一般应应在 22个工作作日
9、内完完成，超超过上述述时间的的，风险险管理员员应及时时向部门门经理汇汇报原因因并在担担保项目目审理进进展表中中记载。 第十二二条 初审审过程中中若申保保单位不不予配合合，或者者主动要要求撤回回担保申申请等影影响到初初审工作作继续进进行，或或出具虚虚假资料料、所做做陈述与与事实出出入较大大、重大大经济决决策失误误、违法法乱纪问问题等，经经初审予予以否决决或暂缓缓的，应应报告部部门经理理，对重重要项目目应填写写重要要申保单单位经评评审未担担保情况况表报报部门经经理和公公司领导导阅处。 第十三三条 担保保评审报告告应揭揭示以下下主要内内容： 1、基本本情况：（1）贷款款目的、还还款来源源、资产产转换
10、周周期、还还款记录录 （22）法定定代表人人（借款款人） 的经历历、素质质、能力力、信用用记录等等情况； （33）主要要经营范范围及生生产经营营规模，主主要销售售渠道； （44）申保保理由及及相关筹筹资计划划；（5）是否否属于初初保，初初保项目目担保期期限原则则上不能能超过66个月；（6） 借借款背景景、期望望条件、与与贷款银银行的沟沟通情况况； （77）贷款款额或担担保额；贷款或或担保起起止日期期；贷款款担保人人及担保保方式；到到期转贷贷 /先先还后贷贷/终止止借款。2、还款能能力分析析（1）财务务分析A、评估借借款人的的经营活活动的情情况；B、通过各各种财务务指标来来反映和和分析借借款人的
11、的偿债能能力；C、流动比比率=流流动资产产/流动动负债； D、资产负负债率=总负债债/总资资产。（2）现金金流量分分析（现现金流量量来源是是否充足足）（3） 评估抵押品品和反担担保措施施A、抵押物物评估价价的准确确性和变变现能力力；B、反担保保措施的的风险评评估。 （4）非财财务因素素分析行业风险、管管理风险险、自然然及社会会因素、还还款意愿愿。（5） 综合分析借款人目前前的财务务状况？现金流流量是否否充足？是否有有能力还还款？借款人的过过去的经经营业绩绩和记录录？是否否有还款款意愿？借款人目前前和潜在在的问题题？对贷贷款的偿偿还会有有何影响响？借款人未来来的经营营状况？如何偿偿还贷款款？借款
12、人违约约，我司司代偿后后追偿的的难易程程度。 （6）风风险测评评情况及及反担保保措施 A、项目目存在的的主要问问题和风风险以及及对实施施担保的的影响程程度； B、与银银行等相相关单位位的协调调、联系系情况。 （7）初初审结论论（包括括基本风风险度评评估、评价、支持理理由等）。 （8）收费测评情况。第十四条 初初审报告告要求全全面客观观地反映映申保单单位情况况，不能能出具虚虚假报告告和遗漏漏重大问问题的报报告。 第十五五条 当AA、B角角最终意意见有分分歧时，由由风险管管理部经经理决定定是否提提交上级级审核。第十六条 业务部部不服风风险管理理部意见见，经业业务部经经理签字字后可以以向风险险管理部
13、部提出复复审建议议。第十七条 经上上级主管管批准的的复审建建议风险险管理部部经理须须安排其其他风险险管理员员进行复复审或亲亲自复审审。第十八条 风险管管理部经经理根据据担保保评审报告告及补充充意见出具初审意见， 将材料移送业务部。 第五章章 项目目审批 第十九条 项目初初审合格格后，项项目经理理依照审审批权限限逐级上上报审批批，上级级在受理理后2个工作作日内提提出审核核意见。第二十条 担保保金额在300万元以以下（含含30万元元）的项项目，由由副总经理理审批；担保金金额在300万元至至300万元元（含300万万元）的的项目，由由总经理理审批；担保金金额在300万元元以上或其他他有重大大影响、复
14、复杂的担保项目目，组织织评审委委员会集集体评审审。 第第二十一一条 审批人人对初审审报告和和有关资资料进行行审核并并进行必必要的查查证后，提提出审核核意见。 第六六章 会议评审审 第二十二条 公司设评审委委员会，负责金金额3000万元元以上或或其他有有重大影响响、复杂杂担保项项目的评评审。 评审委委员由公公司董事事会委派派或聘请请，评审委委员会由7名以上上评审委委员组成成，设主主任委员员一名。具体项目评评审由主主任委员员负责组组成评审审小组，评评审小组组由3名名以上评评审委员员单数成成组，根根据评审审需要可可邀请专专门人员员列席。列列席人员员只参与与发表意见见，没有有表决权权。 第二二十三条
15、评审委员员会组成成人员： 1、总经理理； 22、副总总经理； 3、风险管管理部经经理；4、担保合合作银行行有关人人员；5、有关专专家； 6、公司法法律顾问问；7、项目经经理 AA、B角角； 88、评审审委员会会认为须须参加的的其他人人员。 第二二十四条 评审议程程： 1、评审审会议由由风险管管理部经经理提议议，评审审会主任任委员决定定组成人人员和负负责召集集； 2、由由项目经经理A角角报告项项目内容容及初审审意见，项项目经理理B角作作补充说说明； 3、项目主主审及法法律顾问问陈述审审核意见见； 4、各按照实实事求是是、科学学分析的的原则，根根据公司司的有关关规定，对对项目和和初审报报告提出出问
16、题，由由A、BB角或风风险管理理部经理理回答或或解释； 55、参会会人员就就项目有有关问题题进行充充分讨论论； 6、各各评审委委员就担担保方案案发表意意见，并并将最终终意见填填入评评审委评评议表中中并由本本人签名名 ； 7、以抵抵押方式式为主的的项目经经三分之之二以上上评审委委员通过过后，将将评审审委评议议表及及有关资资料提交交总经理理审批；不足三三分之二二评审委委员同意意的项目目，作为为否决项项目报告告审批人人；8、以纯保保证方式式担保的的项目、温温州地区区以外的的项目、单单笔担保保金额超超过10000万万元的项项目，实实行评审审委员一一票否决决制。 9、对虽虽未否决决但评审审委员有有不同调
17、调整意见见的项目目，综合合意见后后提交审审批人审审批；10、对因因资料不不全或资资料不能能说明问问题而导导致评审审委员会会对项目目部分内内容不能能做出判判断时，主任委员应提出需补充和进一步落实的资料及其要求，由风险管理部按要求加以落实。风险管理部安排项目经理在会后落实并由部门经理核实后报评审委员会。第二十五条条 评审审委员会会或评审审小组意意见包括括：1、 担保项目的的经济效效益；2、 借款的合合法性；3、 担保的合合法性； 4、 反担保的法法律效力力及可操操作性； 5、 法律风险、障障碍和问问题的提提示； 6、 初审过程程的合规规性； 7、 资料的真真实性、合合法性、完完整性； 8、 证据的
18、充分分性、结结论的客客观性、方方案的可可行性； 9、 复核风险度度测评结结果，评评价反担担保强度度的适当当性； 10、 主要风险及及重要信信息提示示； 11、 对担保方案案的意见见。 第二十六条条 经评审审委员会会或评审审小组通通过的项项目，审审批人有有权否决决；但经经评审委委员会或或评审小小组否决决的项目目，审批批人只有有权决定定进行复复议，而而无权决决定予以以担保。 第二二十七条 评审会会议的其其它规定定 11、会议议召开前前一天，由由风险管管理部发发出会议议通知并并向评委委提供有有关资料料。 2、与与会人员员必须按按时参加加会议，不不得无故故缺席，如如有特殊殊情况必必须请假假，但会会后应
19、提提出书面面意见。若若参加人人数未超超过评委委的2/3，则则会议改改期举行行。 3、 会会议由评评审委或评审审小组确确定专人人记录，会会议记录录的内容容主要包包括会议议主题、出出席人员员、每位位与会评评委对项项目所持持的意见见以及会会议最后后综合的的意见。会会后一天天内整理理出会议议纪要，全全体参会会人员在在纪要上上签名。 第二二十八条 公司司认为有有必要请请专家进进行咨询询和评议议的项目目，由风风险管理理部组织有有关专家家评议，风险管理部负责提前三天将评议材料交有关专家，专家评议完成后须出具书面意见。 第二十九条 有以下情形的项目须进行复议： 1、公司评审委员会建议否决但审批人认为有必要进行
20、复议的项目； 2、自公司批准担保之日起三个月后才办理手续的项目。 3、项目复议由原项目经理A、B角（或重新委派A、B角）从初审程序开始办理，并向评审会议提交评审复议申请表。第七章 担保合合同的签签订 第第三十条 项目获获准后，由由项目经经理通知知被担保保单位办办理有关关手续，同同时向贷贷款银行行出具有有关资料料，申保保单位按按通知要要求交费费后，办办理合同同签订有有关手续续。 第三十十一条 签订合合同应按按下列程程序进行行： 1、项项目经理理向对方方当事人人说明相相关事宜宜。2、项目经经理根据据议定的的担保方方案确定定需签订订的合同同。 3、项目经理要求对方当事人填写相关资料 ，并提交营业执照
21、复印件、法定代表人身份证明、授权委托书和身份证复印件等文件（我方已有的可不再提供）。 4、项目经理填写各合同文本一份，交由主管领导审阅，并签署意见；需修改的，在一个工作日内修改完毕。 5、项目经理至迟在签约前一日将各合同文本按使用份数准备齐全，并按签约方的不同分别置备。 6、项目经理通知对方当事人签约时间和签约地点。如无特殊情况，应在本公司的办公场所签约。对方当事人应亲自到场签章，即由单位的法定代表人（或委托代理人）及自然人本人签名或盖章。对方当事人不能当场签章的，应当办理签章真实性公证。无法办理公证的，应用折角法和叠影法与我方留存的其真实签章核对。 7、合同签订后，担保合同原件由项目经理报送
22、风险管理部档案管理人员及时归档保管，复印件由项目经理留存一份。 第三十二条 合同文本签署的顺序如下：1、签署贷贷款担保保协议书书 ；2、签署署反担保保合同；3、公司与与银行签签署保证证合同，银银行盖章章后返还还公司一一份保存存 ； 第三十三条条 在签签订合同同的前后后，应办办理下列列手续： 1、签约约前 （1）对对方出具具董事会会决议 对方为为单位，且且与我公公司签订订保证、抵抵押或质质押等（反反）担保保合同的的，应出出具董事事会决议议或股东东会决议议。（为为公司股股东或实实际控制制人必须须经股东东会或股股东大会会决议，股股东或实实际控制制人不得得参加表表决，表表决由出出席会议议的其他他股东所
23、所持表决决权的过过半数通通过。） 对方的公司章程已明确授权其法定代表人以公司名义对外担保的，可以不经董事会同意。 （2）对方提供股东会决议 对方以有限责任公司的股份质押于我公司的，应提供股份所在公司过半数股东同意出质股权的股东会决议。 （3）抵（质）押物评估 对方以抵押或质押方式提供（反）担保的，应委托评估机构对抵（质）押物进行评估，并提供评估报告。 2、签约后 （1）家庭财产共有人的同意 与我公司签订保证、抵押或质押等反担保合同的对方为个人，有配偶的，夫妻双方共同作为合同一方，其他家庭财产共有人应以在合同上署名或出具承诺书的方式表示同意。（2）登记记 以以房地产产抵押的的，应到到房地产产管理
24、部部门办理理登记。 以机机器设备备抵押的的，应到到工商行行政管理理部门办办理登记记。 以有限限公司的的股份质质押的，应应记载于于股东名名册。股股份所在在公司无无股东名名册的， 由我公司根据其设立时的验资报告，工商登记资料和股权变动情况协助建立。股东名册正本交股份所在公司置备，复印件注明“本复印件与我公司唯一置备的股东名册正本一致”并加盖公司公章，由我公司留存。 以股票质押的，应到证券登记机构登记。 以存单质押的，应到帐户所在的金融机构登记，并取得存单止付的回执。 上述登记程序无法办理的，应取得相关证据或由有关方面出具情况说明，抵（质）押物的权利证书移交我方，并由抵押人签署阻碍登记的原因消除后即
25、补办登记的承诺书。 （3）移交动产或不动产权利凭证 以房地产抵押的，房地产证书移交我公司或银行保管。 以机器设备抵押的，他项权证由我公司或银行取得。 以股票质押的，股票（或股权证）移交我公司或银行保管。 以存单质押的，存单正本移交我公司或银行保管。 以动产质押的，质物移交我公司或银行保管。 （4）公证： 股权质押和动产抵押，应办理公证。 （5）其他： 以债权质押的，可开立我公司与质押人共同监管的帐户。 第三十四条 如遇特殊情况，不能按规定程序办理的，应经公司领导批准。 第三十五条 签约手续办理完毕后，有关监管资料物品移交相关部门，进行监管。 第第八章 反担保保 第三十六条条 对于获获准担保保的
26、项目目，由项项目经理理按照议议定的方方案办理理反担保保。反担担保的方方式包括括财产抵抵押、财财产或权权利质押押、单位位或个人人的保证证、保证证金等。 第三三十七条 用于反反担保的的抵押物物和质押押物的范范围，按按照中中华人民民共和国国担保法法的规规定执行行。 第三十十八条 用房房产及其其他不动动产抵押押的，抵抵押率不不高于（净净值的） 80；用车车辆及其其他动产产抵押或或质押的的，抵、质质押率不不高于（净净值的）660；非上市市公司的的股权质质押的，质质押率不不高于（净净资产额额的）770；以上市市公司股股票质押押的，质质押率不不高于（市市值的）770；以存单单或债券券质押的的，质押押率不高高
27、于（面面值的）990。应应用第三三十八条条的规定定采用保保证反担担保时，反反担保单单位应符符合下列列条件： 11、具备备中华华人民共共和国担担保法规规定的主主体资格格和担保保能力； 22、有效效净资产产扣除已已对外担担保额的的余额不不低于反反担保额额的二倍倍； 3、资资产负债债率不超超过700； 4、连连续两年年盈利； 55、已投投保财产产保险，且且保险期期超出保保证期间间至少六六个月。 反担保个人人应符合合下列条条件： 1、具具有完全全民事行行为能力力； 2、住住所在本本地或在在本地有有经常居居所； 3、有有一定的的个人（或或家庭）财财产，收收入稳定定；4、国家公公务员及及机关企企事业单单位
28、的负负责人；5、公司认认可的其其他人员员。 第第三十九条 以保保证、抵抵押或质质押等方方式反担担保的，一一般应同同时附加加保证金金。保证证金按照照担保额额的100%收取取，风险较较低的企企业项目目保证金金最低可可按5%收取，特殊项目保证金最高可上浮至30%，具体数额在与被担保企业协商后确定。 第九章章 担保收收费 第四十条 担保保收费包包括评审审费和担担保费。对正式立项的项目收取评审费；对不能承保的项目酌情收取一定的评审费用；对正式承保的项目同时收取担保费。 第四十一条 费用收取标准： 1、评审费按担保申请额的1% 收取，最少不低于2000元。凡我公司立项的申保单位，在实地考察前，均应先收取评
29、审费，由业务部通知财务部门收款并开具发票。 2、担保费费以担保保金额为为基数，按按担保费费率（月月率）计计算收取取。 担担保费 =担保保金额月担保保费率担保时时间（月月） 3、月担担保费率率在月基基准担保保费率 3的的基础上上根据不不同情况况确定，最高可上上浮500%。4、对资信信较好、风风险较低低的项目目担保费费最低可下下浮30%，下下浮权限限另定。5、担保费费、评审审费以公司司公布的的收费标标准为准准。 第四十二条条 担保费费、保证证金原则则上于签签订委托担担保合同同时收收取 。 第四十三条条 担保费费由项目目经理测测算，经经上报审审批人审审批后，由由项目经理理通知申申保单位位并通知知财务
30、部部门办理理收款手手续。 第十章 担保项项目管理理 第四十四条条 已担担保项目目由项目目经理负负责日常常跟踪，风险管理部负责监督及风险管理。 第四十五条 项目经理根据风险程度，定期实地调查和详细记录被保单位的情况，并于调查后3个工作日内作出跟踪报告，报送至公司领导。 第四十六条 项目经理应于贷款到期前一个月与银行联系，随时掌握被担保单位资金动态，并提醒被担保单位在贷款到期前筹集还贷资金。第四十七条条 项目目经理应应和银行行保持联联系，关关注被担担保单位位还息动动态，出出现异常常情况及及时向风风险管理理部反馈馈信息，风风险管理理部根据据情况建建立预警警档案，制制定风险险防范计计划。第四十八条条
31、风险险管理部部应参照照合作银银行建立立客户信信用评级级管理系系统，以以便查询询客户信信息。 第第四十九九条 跟跟踪报告告应反反映以下下内容： 11、企业业遵守协协定、有有关承诺诺的情况况； 2、供、产产、销实实现情况况，以及及与评审审预测数数、历史史数的差差异分析析； 3、 财财务状况况及经营营成果分分析，主主要与担担保前预预测数据据对比； 44、 现现金流量量分析，主主要评价价销售帐帐款资金金的收回回状况、与与评审预预测数的的差异、对对还贷的的保证程程度等； 5、担保保以后从从其他渠渠道融资资及其他他渠道贷贷款的偿偿还情况况； 6、 市市场状况况及对该该企业的的影响； 77、 反反担保人人、
32、反担担保标的的物及有有关影响响因素的的变化情情况； 8、企企业管理理、运行行状况的的综合评评价。特特别是主主要股东东、经营营班子及及主要岗岗位人员员的变化化；经营营战略调调整；主主要客户户的变化化等情况况； 9、意意见、建建议及重重要说明明。 第五十条 风险险管理部部实施监监督及风风险管理理的内容容主要有有：1、就在保保项目执执行情况况进行调调查并进进行风险险度测评评和对比比分析，以以复核跟跟踪报告告反映映情况、问问题的真真实性、全全面性、及及时性； 22、根据据领导指指示就个个别项目目和项目目的有关关问题进进行专题题调查分分析； 3、搜搜集、调调查核实实有关信信息动态态，及时时向领导导进行预
33、预警性报报告； 4、就续保、扩保项目提出审核意见； 5、对担保业务风险进行综合评价与控制； 6、对逾期代偿项目实施特别程序监管。 第五十一条 风险管理部实施监管所需企业会计报表等资料，如项目经理已有的，由项目经理提供，应避免重复向企业索取资料。 第五十二条 业务部、风险管理部到企业调查应携带公司的派出通知 。 第五十三条 风险管理部负责被担保单位信用档案管理，对按期还贷、逾期后还贷、经公司代偿后全部或部分归还以及导致担保损失的情况进行详细记录，并作为信息资源加以管理。第十一章 项目目的延期期 第五十十四条 需要延延期的项项目，借借款人要要在该项项目到期期前 220天向向我公司司提出担担保延期期
34、书面申申请，并并按要求求提供所所需文件件资料。项项目经理理应提前前就延期期问题与与银行磋磋商并向向公司及及时汇报报。 第五十十五条 延期包包括借新新还旧和和展期。借借款人需需要对原原贷款项项目办理理借新还还旧（或或展期）手手续时，该该项目的的担保按按新项目目处理程程序和办办法办理理。 第五十十六条 延期期项目的的跟踪由由项目经经理负责责，担保保部应将将延期项项目作为为监督重重点。 第五五十七条 逾期不不足三个个月的项项目延期期处理按按原审批批程序办办理；逾逾期超过过三个月月（含）的的延期处处理程序序为：由由担保部提提出初审审意见，根根据监管管情况提提出审核核意见，然然后进入入原决策策审批程程序
35、。担担保部对对逾期项项目的处处理意见见包括： 11、签订订补充条条款以增增加抵押押物数量量或选择择更为可可靠的反反担保单单位。 2、拟拟列入预预警项目目。 3、建建议撤保保。 第五十十八条 延期期和逾期期项目不不宜继续续担保时时或者项项目没有有到期而而发生重重大变化化、出现现风险时时，应由由风险管管理部申申请列入入预警项项目。预预警项目目的确定定及撤消消权限为为总经理理办公会会。预警警项目的的后期管管理，由由风险管管理部及及时提出出处理意意见报公公司领导导，并会会同项目目承担企企业及贷贷款银行行协商，以以寻求解解决办法法。 第十十二章 项目的的撤保 第五五十九条 具有有下列情情形之一一的，公公
36、司应主主动撤保保： 1、资资金实际际使用未未按贷款款担保申申报时的的用途使使用； 2、公公司认定定借款人人出现重重大经营营失误或或市场、财财务状况况等方面面出现风风险； 3、项项目或企企业技术术竞争水水平下降降； 4、项项目承担担企业提提供虚假假资料或或具欺诈诈行为； 55、连续续二年，该该项目未未能达到到初审预预测目标标。 第六十条 撤保保由风险险管理部部提出，所所有的撤撤保必须须通过公公司讨论论决定。第十三章 担保保项目的的终止 第六十一条 对于已已解除担担保责任任的担保保项目，由由项目经经理向银银行索取取解除担担保通知知函（或或按合同同约定自自动解除除责任）。对对已办项项目终结结手续的的
37、，经业业务部和和财务部部门审核核无误后后，将所所抵押、质质押的有有关财产产和权利利凭证等等资料退退还被保保企业，项项目经理理牵头，业务部及公司财务管理部签章提交解除担保报告书。 第十四四章 代偿与与追偿 第六六十二条 被担保的的企业，即即主债务务人，到到期未能能履行债债务，由由我公司司代为履履行后，公司应依法向主债务人追偿。如债务人仍不履行，应按下列方式追偿： 1、如主债务人或第三人与公司订立反担保合同，应以抵押物、质押物或质权标的折价或以其拍卖、变卖所得价款清偿债务； 2、如其他单位或个人为主债务人提供保证反担保的，应向该保证人追索； 3、如主债务人向公司交纳了保证金的，优先扣除实现债权的费
38、用外，直接与债务抵销。 4、未设立反担保，或反担保权实现后仍不足清偿债务的，应继续向主债务人追偿，包括但不限于诉讼、仲裁、公证强制执行和支付令等方式。 第六十三条 代偿后的追偿以及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部配合。 第六十四条 债务人破产案件已由人民法院受理的，我公司应告知主债权人申报债权。主债权人不申报的，我公司应作为保证人参加破产财产分配，预先行使追偿权。 第六十五条 有下列情形之一的，公司应通知主债权人解除保证合同，且不承担任何保证责任： 1、主合同当事人双方串通，骗取我公司提供保证的； 2、主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使我公司在违背真实意思的情况下提供保证的； 3
39、、主合同债务人采取欺诈、胁迫等手段，使我公司在违背真实意思的情况下提供保证，债权人知道或应当知道欺诈、胁迫事实的。 第十五章 附则则 第第六十六六条 本制度如与与国家法法律法规规不一致致时，以以国家法法律法规规为准。 第六六十七条 本制度由温州金点点投资担担保公司司负责解解释。第六十八条条 本制度自自发布之之日起生效执行行。 附件1：申保项项目受理理一览表表附件2：担担保项目目审理进进展表附件3：贷贷款担保保申请书书附件4：担担保评审审报告附件5：申申保单位位信息采采集表附件6：评评审委评评议表附件7：解解除担保保报告书书附件8：委委托担保保合同附件9：反反担保合合同附件10：业务部部送审资资料清单单附件11：评审复复议申请请表附件12：重要申申保单位位经评审审未担保保情况表表21