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1、担保公司操作担保业务的操作流程担保业务操操作流程程（1）第一章 总总则第一条为保保证担保保业务的的规范化化、制度度化和程程序化，防防范和控控制担保保风险，特特制定本本流程。第二条 担担保业务务应遵守守国家的的法律、法法规，遵遵循自愿愿、公平平、诚实实信用和和合理分分担风险险的原则则。第二章担保保业务程程序第三条 担担保业务务程序如如下：(1) 企业业申请(2) 担保保受理(3) 项目目初审(4) 项目目评审(5) 签订订合同(6) 抵押押登记(7) 担保保收费(8) 发放放贷款(9) 保后后管理(100) 代代偿和追追偿(11) 担保保终结担保业务程程序细化化列示：企业申申请-委托托担保申申报
2、表- 企业提供担保申请材料担保受理-担保项目受理登记表项目初审- 确定第一调查人、第二调查人- 项目初审基本内容- 实地调查 - 担保调查报告-担保项目处理表项目评审- 资信评估部- 复议项目评审签订合同-同意担保通知函- 准备空白合同文本（借款合同、担保合同、反担保合同）- 审核空白合同文本（担保部、综合部、律师、总经理），填写合同审核表- 正式签订合同，填写合同登记表- 填担保费认缴单抵押登记- 准备抵（质）押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料。- 他项权力证书或抵（质）押登记表（登记机关签章）发放贷款-担保贷款业务联系单- 复印借款借据担保收费保后管理- 日常检查、重点
3、检查-担保项目检查表- 保后检查报告-担保到期通知函- 担保项目展期（逾期）报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵（质）押登记- 退还抵押、代管原件-免除担保责任确认表担保收费保后管理- 日常检查、重点检查-担保项目检查表- 保后检查报告-担保到期通知函- 担保项目展期（逾期）报告- 业务档案管理代偿和追偿- 代偿和追偿方案- 提起法律诉讼担保终结- 还贷收据复印件- 注销抵（质）押登记- 退还抵押、代管原件-免除担保责任确认表（三） 反反担保方方式为抵抵押或质质押，应应提供的的材料为为：1、抵抵押物、质质物清单单；2、抵抵押物、质
4、质物权力力凭证；33、抵押押物、质质物评估估资料；44、保险险单；5、董董事会同同意抵押押、质押押的决议议；6、抵抵押物、质质物为共共有的，提提供全体体共有人人同意抵抵押的声声明；7、抵抵押物、质质物为海海关监管管的，提提供海关关同意抵抵押或质质押的证证明；8、抵抵押物、质质物为国国有企业业，提供供主管部部门及国国有资产产管理部部门同意意抵押或或质押的的证明； 9、其其他有关关资料。（四）注意意事项1、提提供的材材料除复复印件外外，同时时应提供供原件备备验；2、提提供的材材料复印印件要加加盖公章章；3、法法人代表表授权委委托需法法人代表表亲笔签签字授权权；4、公公司受理理人可根根据担保保项目和
5、和企业的的实际情情况进行行删除和和添加；第五条公司担保部部顾客值值班人员员负责项项目受理理，核实实顾客提提交材料料的完整整性和真真实性，审审理受理理条件，提提出受理理意见。对对符合担担保条件件的项目目正式受受理，建建立顾客客档案及及档案编编号，登登记担担保项目目受理登登记表、担担保申请请人材料料清单、反反担保人人材料清清单及及按材料料清单提提供的材材料作为为信用用担保申申报书的的附件，经经公司担担保受理理人和项项目负责责人审核核签字后后归档。第六条担保保受理条条件（1）具具备企业业法人资资格并已已通过年年检；（22）依法法经营，经经营范围围符合国国家政策策；（3）基基本具有有偿还借借款的能能力
6、，并并能提供供反担保保措施；（44）对单单个企业业的担保保金额不不超过我我公司自自身实收收资本的的10%；（5）申申请担保保金额不不超过该该企业有有效净资资产的550%；（66）该企企业资产产负债率率不超过过70%。担保业务操操作流程程（）第四章 担担保项目目初审和和实地调调查第七条 公公司担保保部根据据人员和和业务量量的实际际情况，确确定第一一调查人人和第二二调查人人。第一一调查人人为项目目负责人人，负主主要调查查责任，第第二调查查人协办办。第八条 项项目初审审主要是是通过资资料审核核和实地地调查，获获取担保保项目、项项目承担担企业及及反担保保人真实实、全面面的信息息，通过过综合分分析、比比
7、较、评评价，形形成最后后综合性性的评定定和结论论，即担担保调查查报告。第九条 资资料审核核是项目目初审的的开始阶阶段，是是对申请请担保企企业提供供的资料料、信息息进行搜搜集、整整理和审审核，以以确定这这些信息息的有效效性、完完整性和和真实性性。信息息不仅来来源于企企业，还还应从其其他途径径，如与与企业和和项目有有关的管管理部门门、金融融部门、财财税部门门、供应应商、用用户等处处获取。对对上述资资料，信信息审核核过程中中需要进进一步明明确、补补充、核核实之处处以及发发现的漏漏洞、疑疑点即是是下一步步进行实实地调查查的重点点。第十条 资资料审核核要点（11）按清单要求提提供的材材料是否否齐全、有有
8、效，要要求提供供的文件件是否为为原件，复复印件是是否和原原件一致致，复印印材料是是否加盖盖公章。各各种文件件是否在在有效期期内，应应年检的的是否已已办理手手续；（22）各有有关文件件的相关关内容要要核对一一致，逻逻辑关系系要正确确，通过过对企业业成立批批文、合合同、章章程、董董事会决决议、验验资报告告、立项项批文、可可研、资资信等级级、环保保及市场场准入等等具体文文件的审审核，了了解借款款人（担担保申请请人）和和反担保保人是否否具备资资格，是是否合法法。（33）财务务报表是是否由会会计师事事务所出出具了审审计报告告，是否否有保留留意见报报告，初初步分析析财务状状况，记记录疑点点，以便便实地调调
9、查核实实。（4）对对反担保保人提供供的文件件资料的的审核与与以上三三项基本本相同，重重点是审审核反担担保人提提供的反反担保措措施是否否符合担担保法和和有关法法律法规规（如房房地产、土土地）及及有关抵抵押登记记管理办办法的规规定，抵抵押物、质质物的权权属（权权力凭证证）是否否明晰。第十一条 项目初初审过程程中，部部门负责责人、项项目负责责人与协协办人（至至少双人人下户）应应到借款款人和反反担保人人及有关关部门进进行实地地调查，实实地调查查至少要要进行一一次，公公司负责责人根据据具体情情况参与与调查。进进行调查查前，要要列出调调查提纲纲，明确确调查目目标，以以保证调调查的质质量和效效率。第十二条
10、实地调调查要点点（11）访问问企业，会会见有关关当事人人，了解解企业和和项目背背景、市市场竞争争范围、销销售和利利润、资资源的供供应等情情况；弄弄清借款款用途和和还款来来源；考考察企业业管理团团队的整整体素质质（文化化程度、主主要经历历、技术术专长、经经营决策策、市场场开拓、遵遵纪守法法等方面面），了了解主要要领导人人的信用用状况和和能力。（2）对需要进一步核实的材料，要求企业提供原件核对；（3）考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；（4）对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容；1、了解企业的主要会
11、计政策，是否按会计准则记账；2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3、通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；4、有保留意见的审计报告的保留意见部分；5、企业的或有损失和或有负债情况。（5）察看抵押物、质物。以房地产抵押的，要察看、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的，要察看、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要察看权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。 第十三条综合分析是是在核实实资料的的实地
12、调调查的基基础上，对对已经获获取的信信息进行行综合判判断、分分析、比比较和评评价，主主要有以以下几个个方面：（11）分析析、判断断借款人人（担保保申请人人）的主主体资格格、清偿偿债务意意愿及是是否能严严格履行行合同条条款；（22）分析析经济环环境对担担保项目目和项目目承担企企业的影影响，主主要包括括：项目目产品在在行业中中的地位位、产品品经济寿寿命期、技技术、工工艺先进进程度，市市场结构构和市场场竞争能能力，市市场风险险程度及及政府的的管制程程度等；（33）分析析借款人人的还款款能力。通通过财务务分析和和现金流流量分析析，掌握握借款人人的财务务状况和和偿债能能力，预预测借款款人的未未来发展展趋
13、势。财财务分析析的主要要内容：11、偿债债能力（财财务杠杆杆比率）2、盈利能力（盈利比率）3、营运能力（效率比率）4、资产质量5、资金结构6、预测近三年的发展趋势。现金流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量偿还银行借款。（4）分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易成本和价格的稳定性各可预见性；（5）基本风险度分析第十四条项目初审结结束，项项目负责责人须向向评审会会提交担担保调查查报告，担担保调查查报告主主要内容容为：（11）借款款人背景景情况（22）项目目基本情情况（3）市市
14、场预测测及销售售分析（44）财务务状况及及偿债能能力（5）借借款有途途及还款款资金来来源（6）反反担保情情况（7）与与银行往往来及或或有负债债情况（88）综合合分析该该项目风风险程度度（99）其他他需要说说明的情情况（100）调查查结论第十五条项目初审过过程中发发现企业业有不良良信用记记录、出出具虚假假资料、违违法违规规等问题题，或企企业主动动要求撤撤回担保保申请，致致使初审审工作不不能继续续进行时时，项目目负责人人应在担担保调查查报告中中说明原原因并提提出处理理意见，填填报担担保项目目处理表表，经经部门负负责人签签署意见见后呈报报公司负负责人审审批，项项目负责责人将处处理结果果告知企企业。如
15、如企业因因材料提提供不全全或企业业要求暂暂缓处理理影响项项目初审审工作的的，亦按按上述程程序办理理。 第十六条项目初审工工作自正正式受理理开始，一一般应在在5个工工作日完完成，如如超过55个工作作日，项项目负责责人应向向部门负负责人说说明原因因，部门门负责人人向总经经理报告告。担保业务操操作流程程（）第五章 担担保项目目评审与与决策第十七条 担保项项目的评评审包括括两个环环节，即即部门审审核和会会议评审审。第十八条 项目初初审工作作结束后后，项目目负责人人将企业业提交的的各项资资料和担担保调查查报告提提交担保保部，部部门负责责人组织织人员对对上述资资料进行行评审。部部门评审审的重点点是项目目资
16、料和和担保保调查报报告。部门审核的主要内容有：（1）项目资料的真实性、完整性、正确性；（2）对反担保措施提出意见；（3）对企业的报审资料从法律角度加以审核；（4）对项目的风险度进行评价；（5）对企业的财务状况进行评价。评审意见和结论填写担保项目评审书，部门评审一般应在3个工作日完成。第十九条 部门评评审完毕毕后，将将担保保项目评评审书连连同其他他资料一一并提交交会议评评审。第二十条 会议评评审的组组织机构构是公司司项目评评审会员员会，成成员由公公司总经经理、各各部门负负责人组组成，主主任委员员由公司司总经理理担任。评评审委员员会日常常工作由由担保部部负责；评审会会议参加加人员：（11）评委委会
17、全体体成员；（22）项目目负责人人和协办办人；（33）评委委会认为为须参加加的人员员。第二十一条条 会议议评审工工作程序序：（1）评评委会至至少在会会议召开开前2天天，将会会议内容容通知参参加会议议人员；（22）会议议由评委委会主任任委员会会召集，参参加会议议人员必必须按时时参加会会议，因因特殊情情况不能能出席时时，必须须事先向向评委会会主任请请假。若若参加会会议人员员未达应应参加会会议人数数的半数数，则会会议必期期直行；（33）项目目责任人人报告项项目调查查情况和和初审意意见，协协办人作作补充说说明；（44）部门门负责人人报告部部门审核核意见；（55）评审审委员会会和参加加会议人人员质疑疑，
18、调查查责任人人和协办办人答疑疑。 （66）参加加会议人人员从合合法性、安安全性、效效益性等等方面对对项目进进行综合合分析并并提出具具体意见见；（7）评评审委员员会主任任综合与与会多数数人的意意见后提提出总结结性评审审意见；（88）会议议评审采采用签字字表决制制，参加加会议评评审人员员须在担担保项目目评审书书上明明确填写写同意意或不同意意并签签字，不不得弃权权，三分分之二以以上的评评审人员员同意视视为项目目评审通通过。（99）按照照公司决决策权限限划分的的规定报报公司决决策机构构(决策策人)审审批，审审批意见见填列担担保项目目评审书书第二十二条条 担保保审批权权限（包包括担保保额度、担担保展期期
19、、担保保逾期、撤撤保的审审批）；（11）担保保额在 元以下下董事会会授权总总经理审审批； （22）担保保额在 元以上上由董事事会审批批；第二十三条条对部门门审核、会会议评审审中被否否决的项项目，决决策机构构（决策策人）只只能做不同意意担任或进进行复议议的决决定，而而不能做做同意意担保的决定定。第二十四条条会议由由评委会会指定专专人记录录，内容容包括会会议的时时间、地地点、出出席人员员、参加加会议人人员对项项目的意意见及评评委会主主任最后后综合意意见。会会议形成成的文书书、资料料归档保保管。第二十五条条发生以以下情形形的项目目需要进进行复议议(1)公公司评审审委员会会否决（三三分之一一以上评评审
20、人员员不同意意），但但决策机机构（决决策人）决决定复议议的项目目；(2)多数评评审人员员质疑，主主任委员员认为有有必要进进一步调调查的项项目；(33)自公公司批准准担保之之日起33个月后后才办理理手续的的项目。复议权限一次。对复议的项目，自项目初审程序开始办理，如有必要可重新确定第一调查人。担保业务操操作流程程（）第六章 担担保合同同的签订订第二十六条条 项目目正式批批准后，由由担保部部发函通通知项目目承担企企业办理理担保手手续，通通知包括括以下内内容：公公司同意意担保的的决定、缴缴纳担保保费用的的金额、付付款期限限的方式式、办理理担保手手续应备备资料和和其他准准备工作作。发函函前项目目责任人
21、人要确认认贷款银银行的承承贷情况况。第二十七条条 担保保部安排排专人经经办担保保合同签签约手续续，一般般情况下下项目负负责人为为合同经经办人,签约程程序如下下：（1）准准备（或或拟定）空空白法律律合同文文本，包包括借款款合同、担担保合同同、反担担保合同同及其他他须准备备的法律律文书；（22）由担担保部、综综合部、法法律顾问问审核上上述合同同文本，对对需要调调整和修修改和合合同条款款应及时时与对方方当事人人协商、谈谈判，将将修改意意见填写写在合合同审核核表中中，报总总经理审审定；（33）公司司经办人人登记合合同登记记表，确确定本公公司出具具合同的的编号，填填写合同同内容并并在经办办人处签签字；须
22、须注意的的事项：(a)与与贷款人人签订的的保证证合同中的其他约约定要要注明俟本合合同的保保证人与与借款人人办妥抵抵押登记记手续后后，保证证人以书书面形式式通知贷贷款人，贷贷款人收收到保证证人的书书面通知知后，才才能向借借款放；(b)与与抵（质质）押人人签订的的反担担保抵（质质）押合合同一一般情况况下，抵抵（质）押押期限要要长于借借款期限限6个月月，保险险期限要要长于借借款期限限3个月月，投保保总值不不得低于于抵押物物、质物物总值，保保单要注注明我公公司为保保险赔偿偿第一受受益人，保保单正本本须存放放我公司司；（4）对对填写完完内容的的合同文文本再进进行一次次审核，方方法与本本市第（二二）项相相
23、同；（55）涉及及到股东东代表、法法人代表表、董事事会成员员、共有有人、反反担保人人（自然然人）等等签字盖盖章的情情况，当当事人必必须当面面签字、盖盖章，我我公司至至少应有有二人在在现场；（66）企业业签署担担保费认认缴单，一一式二份份，其中中一份交交公司财财务部门门；（7）法法人代表表、公司司签章。第二十八条条 办理理完签约约手续的的项目资资料移交交担保部部档案管管理员统统一管理理。重要要合同和和证件：包括借借款合同同、保证证合同、反反担保合合同等须须单独管管理。第七章 反反担保措措施第二十九条条对获得得批准担担保的企企业，必必须落实实反担保保措施，包包括财产产抵押、财财产或权权力质押押、保
24、证证金、企企业的保保证反担担保等，公公司根据据企业和和项目的的实际情情况，采采用一种种或几种种保证措措施。公公司原则则上不接接受保证证反担保保。第三十条 企业提提供抵押押物、质质押物的的范围，按按担保保法的的规定执执行，并并按有关关规定办办理抵（质质）押登登记手续续。第三十一条条 项目目负责人人负责准准备抵（质质）押登登记资料料和办理理抵（质质）押登登记手续续。-抵抵（质）押押登记资资料包括括：主合合同、保保证合同同、抵（质质）押合合同、抵抵（质）押押登记部部门要求求提供的的其他资资料等。办办理完抵抵（质）押押登记手手续后，应应取得抵抵（质）押押登记部部门发放放的他他项权力力证书或或经抵（质质
25、）押登登记部门门签章的的抵（质质）押登登记表等等证明文文件第三十二条条 用不不动产抵抵押，抵抵押率（按按净值计计算）不不高于770%；动产抵抵押率（按按净值计计算）不不高于550%；动产质质押率（按按净值计计算）不不高于550%；股权、债债券等权权利质押押，质押押率（分分别按投投资额、债债券面值值计算）不不高于770%。第三十三条条 采用用保证反反担保措措施的企企业，必必须满足足以下条条件：（11） 必必须具备备担保保法规规定的担担保资格格。（2） 资产负负债率不不超过770%。（3） 连续2年盈利。（4） 企业资信和经济实力要优于借款企业。（5） 企业在承保期必须参加保险。第三十四条条 办妥
26、妥抵（质质）登记记手续后后，经办办人填写写一式二二份担担保贷款款联系单单，联联系单上上注明已经与与借款人人办妥抵抵（质）押押登记手手续，请请承贷银银行见此此通知后后为借款款人放款款字样样，报总总经理签签批后送送承贷银银行，银银行经办办人签章章后可为为企业放放款，督督促企业业缴纳担担保费。经经办人将将一份担担保贷款款业务联联系单（银银行经办办人签章章）和银银行借款款借据的的复印件件存档担保业务操操作流程程() 第八章 担担保收费费第三十五条条 担保保收费执执行国家家规定的的标准，并并根据具具体情况况确定优优惠费率率。第三十六条条 公司司担保费费率（年年率）按按担保额额度划分分3档。公司按小型民营
27、企业、个体工商户、会员企业三种不同类型划分，以不同贷款时间和金额为限制定不同的费率,具体标准见收费表。第三十七条条 担保保费原则则上应在在借款合合同生效效之日一一次性收收取。担担保额度度超过 元，并并且担保保时间超超过 年年的可以以分年度度收费。若若逾期支支付，按按 加收收滞纳金金。第三十八条条 企业业在签署署担保保费认缴缴单时时，要让让企业确确认担保保费率和和担保费费金额，担担保费由由担保部部负责计计算和催催缴，公公司财务务部门负负责核实实和收款款。公司司财务部部门收到到款项并并在担担保费认认缴单上上签字后后，将担担保费认认缴单退退担保部部存档。应应缴担保保费的当当日，担担保部和和公司财财务
28、部门门有关人人员须填填制担担保费收收缴确认认表，将将缴费情情况确认认后报总总经理核核准。 第九章担保保项目管管理第三十九条条担保项项目后期期管理（保保后管理理），是是指自承承贷银行行向企业业放款至至担保终终结的过过程的管管理，包包括担保保项目检检查、展展期项目目和逾期期项目及及撤保项项目的处处理等。第四十条 担保项项目的检检查由担担保部负负责。检检查前要要制定检检查计划划，报总总经理审审批。保保后检查查分日常常检查和和重点检检查。日日常检查查是根据据企业的的实际情情况，如如担保金金额、担担保期限限、反担担保措施施、风险险等级等等确定检检查频率率，日常常检查至至少每个个季度要要进行一一次。重重点
29、检查查是对借借款封闭闭管理的的项目、认认为风险险较大的的项目及及其他需需要特别别关注的的项目进进行不定定期检查查或全程程跟踪。检检查完毕毕后，检检查人员员须填写写担保保项目检检查表并并附检查查报告和和要求企企业及有有关部门门提供的的资料，报报总经理理批意见见后与有有关资料料一并归归档。第四十一条条 保后后检查的的内容：（11） 企企业是否否按借款款合同规规定支付付利息。（2） 债务人和间经营和财务状况。（3） 反担保措施中是否发生了新的不利因素。（4） 风险计量和总结（贷款的五级分类）（5） 其他须说明的情况。第四十二条条 检查查人员在在检查中中发现企企业存在在较大问问题，须须当日向向部门负负
30、责人口口头报告告，部门门应在22日内将将存在问问题和处处理意见见书面报报告总经经理。对对发现的的重大问问题，部部门负责责人应立立即报告告总经理理，总经经理认为为有必要要时，可可召集有有关人员员进行专专题讨论论并提出出相应的的对策及及措施。第四十三条条 对所所有担保保项目，在在担保到到期日前前30日日，由担担保部填填制担担保到期期通知函函，通通知项目目承担企企业。第四十四条条 每月月月末前前，担保保部应向向总经理理提交当当月逾逾期项目目统计表表和担担保项目目检查表表第四十五条条 需要要展期的的担保项项目，企企业须在在该担保保项目到到期前220日内内向我公公司提出出担保展展期书面面申请。担担保部负
31、负责调查查担保展展期的原原因，提提出处理理意见，填填写担担保项目目展期（逾逾期）报报告表，报报总经理理审批。对对展期项项目的担担保须按按照新项项目的担担保程序序办理。第四十六条条 对逾逾期的担担保项目目，由担担保部写写出检查查报告，提提出处理理意见，填填写担担保项目目展期（逾逾期）报报告表，报报总经理理审批。对对逾期担担保项目目的处理理意见包包括：（11） 采采用更为为可靠的的反担保保措施。（2） 建议撤保对逾期的担保项目按会议评审及审批权限办理。第四十七条条 具有有下列情情形之一一的，公公司应主主动撤保保： （11） 担担保贷款款未按担担保申报报时的用用途使用用。（2） 项目承承担企业业提供
32、虚虚假资料料或具欺欺诈行为为。（3） 公司认认为项目目承担企企业出现现重大经经营失误误或市场场、财务务状况等等方面出出现较大大潜在风风险。第四十八条条 项目目撤保由由担保部部写出检检查报告告，提出出处理意意见，填填写担担保项目目（撤保保）处理理表，报报总经理理审批。对对项目撤撤保按会会议评审审及审批批权限办办理。第四十九条条 已经经结束的的担保项项目，应应及时办办理终结结手续。担担保贷款款到期后后，担保保部负责责核实贷贷款本息息确已归归还，并并留存一一份放款款收回凭凭证复印印件，办办理注销销抵押登登记，将将所抵押押和保管管的原件件资料退退还企业业，填写写免除除担保责责任确认认表，报报公司总总经
33、理核核准。担担保总将将部门管管理的档档案移交交公司档档案管理理部门。 第五十条 项目责责任人在在办理担担保业务务过程中中，应根根据业务务进度将将完成内内容及时时录入微微机，包包括：担担保业务务动态表表、担保保项目检检查一览览表等。担保业务操操作流程程（）第十章 债债的追偿偿第五十一条条 主债债务人未未能履行行债务，我我公司代代为清偿偿后，应应依法进进行追偿偿及提起起诉讼。第五十二条条 代偿偿和追偿偿方案由由担保总总负责制制订并报报总经理理审定，项项目责任任人为具具体经办办人。的的价值冲冲抵债务务。对设设定反担担保人的的，应依依法向反反担保人人追偿，反反担保人人拒绝清清偿的，应应依法对对主债务务
34、人及反反担保人人提起诉诉讼。第十一章 责任和和罚则第五十三条条 项目目负责人人、部门门审核人人员、会会议评审审人员按按公司的的在关规规定承担担相应比比重的责责任。第五十四条条 因具具体原因因使公司司遭受损损失，要要追究有有关人员员责任，并并按公司司有关规规定进行行处罚。第十二章 档案管管理第五十五条条担保部部设兼职职档案管管理员，负负责自担担保业务务受理至至债务追追偿完毕毕整个过过程有关关文件、资资料的整整理、立立卷和保保管工作作。第五十六条条 担保保业务流流程中所所有有关关的文书书和资料料都在归归档范围围。归档档的案卷卷要编排排次序系系统，卷卷内首页页要有材材料目录录。借阅阅档案要要填写档档案借阅阅登记表表，部部门内部部人员之之间及部部门与部部门之间间移交档档案时要要有移交交记录，填填写档档案移交交登记表表 第五十七条条 担保保项目终终止后，担担保部将将档案移移交给公公司档案案管理部部门。第十三章 附则第五十八条条本规程程如与国国家法律律、法规规不一致致时，应应作出相相应修改改调整。第五十九条条 本规规程由本本公司负负责解释释。第六十条 本规程程经公司司董事会会批准后后施行。第六十一条条 本规规程自220011年 月月 日起起施行.