《2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力提升试题A卷.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2020年初级银行从业资格证《银行管理》能力提升试题A卷.docx（27页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、题是K-M邹篇 中以物妙 N裁 (凶栏)您2020年初级银行从业资格证银行管理能力提升试题A卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷总分值为100分。2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密时线内答题，否那么不予评分。得分评卷入一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、以下政策不属于扩张性财政政策的是（）A、财政支出规模的扩大B、提高税率，增加税收C、在财政支出规模不变的情况下，扩大社会总需求D、增加民间的可支配收入2、某人投资债券。买入价格为500元，卖出价格为600元，期间获得利息收入50元 资者持有期收益率
2、为（）A、20%B、30%C、40%D、50%3、存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，偿付限额为人民币（）A、20万元B、30万元C 50万元D、100万元4、以下（）情况，中国银监会可以对商业银行实施接管。A、严重违法经营B、严重危害金融秩序C、已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人利益D、损害社会公众利益5、卜.列不属于商业银行同业业务的是（）A、同业代付B、同业拆借C、保理融资【）、买入返售6、银监会的监管措施不包括（）A、要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告B、实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种费料C、对金融机构董事及高级管理人员的任职资格
3、进行考试审查核准D、与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的 重大事项做出说明7、银监会应根据商业银行的合规记录及合规风险管理评报告，确定合同风险现场检查的频率、 范围和深度，检查的主要内容不包括（）A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用C、商业银行绩效考核制度，问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性D、商业银行合规管理智能的独立性和权威性8、银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位9、（）有利于中央银行有效调节市场短期资金供给，熨平
4、突发性、临时性因素导致的市场第1页共18页A、全面检查B、专项检查C、稽核调杳D、临时检查88、狭义的金融创新是指（）的金融创新，主要是指由于金融管制的放松而引发的一系列金融业务和金融工具的创新。A、微观金融主体B、宏观金融主体C、个别金融主体D、大型金融主体89、（）管理是银行经营的重要职能，是银行体系稳健运行的重要保障。A、流动性风险B、市场风险C、操作风险D、信用风险90、以下不属于银行业消费者权益保护主要内容的是（）A、为消费者提供规范服务B、履行信息披露要求C、做好消费者信息管理D、遵守相关法律得分评卷入二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、以下属于财政政策工具的
5、有（）A、税收B、公开市场业务C、公共支出第10页D、政府投资E、国债2、信托公司可以根据市场需要，按照（）的不同设置信托业务品种。A、信托财产形态B、信托财产的种类C、对信托财产管理方式D、信托目的E、信托委托人3、汽车金融公司发放贷款的表述正确的有（）A、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C、贷款人应建立借款人资信评级系统，审慎确定借款人的资信级别D、汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的60%E、发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%4、关于内部审计的质量控制，
6、以下说法正确的有（）A、内部市计部门应直接参与或负责内部控制设计和经营管理决策与执行B、内部审计部门应在年度风险评估的基础上确定审计重点，审计频率和程度应与银行业务 性质、复杂程度、风险状况和管理水平相一致C、内部审计部门应加强科技手段和信息技术在审计工作中的运用，建立完善非现场内部市 计监测体系及内部审计操作系统、信息管理系统D、内部审计部门根据工作需要，经董事会批准后，可将局部内部审计工程外包，但需事先 对外包机构的独立性、客观性和专业胜任能力进行评估E、董事会可聘请外部机构对内部审计部门的尽职情况进行评价，并保证外部检查人员独立 于评价对象、具备专业胜任能力以及与评价对象没有利益冲突5、
7、以下属于商业银行合规管理部门基本职责的是（）A、制定并执行风险为本的合规管理计划共18页B、审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性C、组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准那么等合规指南D、积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险E、收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标6、中国银行业监督管理委员会在商业银行内部控制评价试行方法中，认为商业银行内部控制的要素有（）A、内部监督B、风险评估C、外部控制措施D、内部环境E、信息与沟通7、货币政策由（）构成。A、货币传导机制B、货币政策工具C、货币法定政策D、货币政策目标E、货币政策效果8、网点营销渠道
8、主要可分为（）A、便民化网点机构营销渠道B、全方位网点机构营销渠道C、专业性网点机构营销渠道D、高端化网点机构营销渠道E、法人网点机构营销渠道9、以风险为本的合规管理计划，包括（）等内容。A、合规风险评估B、合规风险框架第II页C、特定政策和程序的实施与评估D、合规性测试E、合规培训与教育10、以下属于普惠金融创新金融品种和服务手段内容的有（）A、鼓励大型银行加快建设小微企业专营机构B、积极引导各类普惠金融服务主体借助互联网等现代信息技术手段，降低金融交易本钱， 延伸服务半径，拓展普惠金融服务的广度和深度C、推广创新针对小微企业、高校毕业生、农户、特殊群体以及精准扶贫对象的小额贷款D、鼓励金融
9、机构运用大数据、云计算等新兴信息技术，打造互联网金融服务平台，为客户 提供信息、资金、产品等全方位金融服务E、积极鼓励网络支付机构服务电子商务开展，为社会提供小额、快捷、便民支付服务，提 升支付效率11、全面风险管理的“全面”表达在（）A、基础性B、全面性C、全程性D、全员性E、系统性12、中国银监会在关于完善和创新小微企业贷款服务提高小微企业金融服务水平的通知中 明确规定，对符合以下条件的小微企业，经商业银行审核合格后可以办理续贷（）A、依法合规经营B、生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况C、信用状况良好，还款能力与还款意愿强D、没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为E、原流动资金周
10、转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准13、实施行政许可的具体内容有（）共18页A、机构准入许可B、业务准入许可C、人员准入许可D、高级管理人员退出许可E、股东变更审查14、委托贷款的主要风险点包括()A、流动性风险B、操作风险C、市场风险D、信用风险E、政策风险15、金融创新的原那么包括()A、合法合规、公平竞争原那么B、应充分尊重他人的知识产权C、应坚持本钱可算、风险可控、信息充分披露的原那么D、应做到“认识你的业务”E、应遵守职业道德标准和专业操守16、()策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。A、分层营销B、交叉营销C、群众营销D、情感营销17、
11、汽车金融公司的负债业务主要有()A、吸收股东3个月以上定期存款B、同业拆入C、向金融机构借款D、发行金融债券E、与汽车消费相关的贷款18、关于银行合规风险控制的三道防线，以下说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的第一道防线B、内部控制管理职能部门与风险合规部门是内部控制的第二道防线C、内部审计部门是内部控制的第三道防线D、高级管理层是内部控制的第一道防线E、内控管理职能部门是内部控制的第道防线19、商业银行的“展业三原那么”是指（）A、“了解你的客户”B、“了解你的业务”C、“了解你的银行”D、“尽职调查”E、“扩张市场份额”20、商业银行操作风险损失数据收集统计原那么包括（）A、重要性
12、原那么B、及时性原那么C、统一性原那么D、谨慎性原那么E、相关性原那么21、我国财务公司经过30多年的开展，为我国公司金融开展作出了重大贡献，主要表达在（ 方面。A、防控企业集团资金风险B、节省了企业集团的融资本钱C、促进企业集团的产品销售D、催生了大型企业的财团意识第12页共18页E、丰富了金融机构体系22、向中央银行借款的主要风险点表达在（）A、办理再贴现业务B、利率风险C、业务不合规D、核算不真实E、向中央银行借款业务23、商业银行应积极稳妥应时声誉事件，其中，对重大声誉事件的相关处置措施至少应包括 （ ）A、在重大声誉事件或可能引发重大声誉事件的行为和事件发生后，及时启动应急预案，拟
13、定应对措施B、指定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责C、实时关注分析舆情，动态调整应对方案【）、重大声誉事件发生后12小时内向中国银监会或其派出机构报告有关情况E、及时向中国银监会或其派出机构递交处置及评估报告24、商业银行的财务管理总体可以分成哪几个局部？（）A、财产管理B、外部资金管理C、本钱管理D、银行损益管理E、银行内部资金管理25、消费金融公司可以经营以下（）局部或者全部人民币业务。A、发放个人消费贷款B、接受股东境内子公司及境内股东的存款C、向境内金融机构借款D、经批准发行金融债券第13页E、境内同业拆借26、资本市场主要包括（）A、回购市场B、票据市场C、基金市场D、
14、股票市场E、债券市场27、（）是内部控制的三大目标。A、所有钱物和账目正确无误B、开展的效果和效率C、相关法律法规的遵循D、财务报告的可靠性E、不相容岗位与职务别离28、根据金融产品成交与定价方式的不同可以将金融市场分为（）A、现货市场B、期货市场C、期权市场D、公开市场E、协议市场29、产业布局政策一般遵循的原那么有（）A、普遍性原那么B、经济性原那么C、合理性原那么D、协调性原那么E、平衡性原那么30、以下属于银行从业人员行为规范的是（）共18页A、树立保密观念B、规范操作C、遵循公平竞争、客户自愿原那么D、自觉抵抗内幕交易E、投发股票应遵守相关法律法规31、依据法律规定，国务院银行业监督
15、管理机构对银行业金融机构进行检杳时，对涉嫌违法事 项相关的单位和个人可以采取的措施有（）A、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明B、对可能被转移、隐匿、毁损的文件、资料，予以封存C、对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施D、冻结违法单位和个人的有关账号E、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件32、货币政策目标包括（）A、初始目标B、最终目标C、操作目标D、中介目标E、传导目标33、2014年中国银监会新修订的商业银行每部控制指引确定了商业银行内部控制的目标，包括（）A、保证商业银行风险管理的有效性B、改善银行业金融机构的运营，增加价值C、保证商业银行开展
16、战略和经营目标的实现D、保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行E、保证商业银行业务记录、会计信息、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及第14页34、商业银行绩效考评体系的结果通常被应用于（）方面。A、战略目标审视B、企业文化建设C、资源配置D、人力资源管理应用E、制度建设35、以下属于单位存款的有（）A、定期存款B、活期存款C、定活两便存款D、协定存款E、保证金存款36、银行不良资产处置的方式包括（）A、诉讼追偿B、押品处置C、委外清收D、破产清偿E、以资抵债37、以下（）属于柜台业务存在的主要操作风险点。A、柜员为无证件或未获得相关批文的客户开立账户B、未经授权办理大额存取款业务C、以
17、停用、作废的印章未封存上缴或未及时销毁D、管库员双人管库、同进同出E、银企不对账或对账不符时，未及时进行处理38、2007年至今，信托业持续、快速开展，主要原因在于（）A、商业银行管理水平的不断上升共18页B、灵活优势C、中国经济持续增长D、人们理财意识的提高E、跨界优势39、客户开发和管理的主要方式有（）A、维护访问B、建立客户追踪制度C、建立客户风险管理制度D、扩大销售E、定期维护管理40、借款人申请流动费金贷款应符合的基本条件包括（）A、借款人依法设立B、贷款用途明确合法C、借款人具有持续经营能力D、借款人拥有中国国籍E、借款人信用状况良好得分评卷入三、判断题（此题共15小题，每题1分，
18、共计15分）1、宋体（）财务公司的同业资产业务主要包括同业拆出和同业拆入。A、对B、错2、宋体（）撤销是指监管部门时经其批准设立的具有法人资格的金融机构依法采取的终止其法人资格的刑罚措施。A、对B、错3、宋体（）商业银行从事风险计量、监测和控制的工作人员可以与从事衍生产品交易或营第15页销的人员相同。A、对B、错4、宋体（）对于无指定用途的个人贷款，银行可视具体情况考虑是否发放。A、对B、错5、宋体（）根据合规管理要求，银行业金融机构应配备合规管理部门或合规管理人员，但无需独立于其他的职责。A、对B、错6、宋体（）外资在华银行业金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。A、对B、错7、宋体（
19、）全面审计一般以3年为一个周期对分支机构开展一次全面审计。A、对B、错8、宋体（）银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构的高级管理人员进行监督管理谈话，同时有权要求其茶事就其业务活动的重大事项作出说明。A、对B、错9、宋体（）银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规那么和准那么的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。A、对B、错10、宋体（）现代营销最基本的方法是专业化营俏。A、对共18页B、错11、宋体（）穆迪的BBB级及其以上级别，标准普尔的Baa级及其以上级别为投资级别，余下级别为投机级别，或投资以下级别，并通过
20、“ + ”、“ - ”进行微调。A、对B、错12、宋体（）教育储蓄是指父母为其子女接受义务教育积蓄资金，到期支取本息的一种定期储蓄。A、对B、错13、宋体（）监事会负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营。A、对B、错14、宋体（）银行本票不允许背书转让。A、对B、错15、宋体（）中国银监会可以对发生信用危机的银行进行重组。假设重组失败，中国银监会可以决定终止重组，并宣告其破产。A、对B、错第16页共18页参考答案一、单项选择题（此题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、【答案】B2、【答案】B3、C4、C5、【答案】C6、C7、正确答案：D
21、8、【答案】B9、A10、参考答案：D11、【答案】C12、【答案】B13、【答案】D14、【答案】C15、【答案】B16、参考答案：B17、正确答案：D18、【答案】C19、参考答案：C20、正确答案：C21、【答案】C22、【答案】B23、【答案】C24、【答案】A25、【答案】I）26、A27、【答案】C28、【答案】B29、A30、AB31、C32【答案】A33、【答案】B34、【答案】C35、B36、正确答案：B37、正确答案：B38、C39、【答案】B40、【答案】B41、正确答案：B42、【答案】A43、【答案】D44、正确答案：C45、【答案】A46、【答案】D47、C48、【
22、答案】B49、【答案】C50、B51、【答案】C52、正确答案：A53、B54、正确答案：A55、参考答案：B56、正确答案A57、正确答案：C58、【答案】C59、I正确答案J I)60、【答案】A61、C62、【答案】B63、参考答案：D64、【答案】A65、【答案】D66、【答案】C67、【答案】D68、【答案】D69、【答案】B70、【答案】B71、正确答案：B72、【答案】B73、【答案】D74、【答案】A75、【答案】C第17页共18页76、正确答案：C77、【答案】A78、【答案】A79、【答案】A80、C81、【答案】D82、正确答案：A83、【答案】B84、【答案】C85、正
23、确答案J C86、【答案】A87、【答案】C88、【答案】A89、【答案】A90、【答案】D二、多项选择题（此题共40小题，每题1分，共计40分）1、【正确答案】ACDE2、【答案】B,C,D3、【正确答案】ABC4、【正确答案】BCDE5、【答案】A,B,C,D,E6、【答案】A,B,D,E7、【答案】B,D8、【答案】B,C,D,E9、【答案】A,C,D,E10、【正确答案】BCDE11、【正确答案】BCD12、【正确答案】ABCDE13、【答案】A,B,C,E14、【答案】B,D15、【正确答案】ABCDE16、【答案】B17、【正确答案】ABCD18、【答案】A,B,C19、【答案】A
24、,B,D20、【答案】A,B,C,D21、【答案】A,B,C,D,E22、【答案】A,E23、【正确答案】ABCDE24、【答案】A,D,E25、【答案】A,B,C,D,E26、11正确答案J CDE27、【答案】B,C,D28、J正确答案J DE29、【正确答案】BCDE30、【答案】A,B,C,D,E31、【答案】A,B,E32、【正确答案】BCD33、【正确答案】ACDE34、【答案】A,B,C,D,E35、【答案】A,B,D,E36、【答案】A,B,C,D,E37、【答案】A,B,C,E38、【答案】B,C,E39、【答案】A,B,D40、【答案】A,B,C,E三、判断题（此题共15小
25、题，每题1分，共计15分）1、B2、B3、B4、B5、B6、A7、A8、A9、B10、B11、B12、B13、B14、B15、B第18页共18页资金供求大幅波动，促进金融市场平稳运行。A、短期流动性调节工具（SLO）B、常备借贷便利（SLE）C、中期借贷便利（MLF）D、抵押补充贷款（PSL）10、重组贷款是指由于借款人财务状况恶化，或无力还款而对合同条款作出调整的贷款，重组 后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A、损失B、次级C、关注【）、可疑11、（）是指经中国银保监会批准，以经营融资相赁业务为主的非银行金融机构。A、金融资产管理公司B、信托公司C、金融租
26、赁公司D、企业集团财务公司12、商业银行各业务条线和分支机构的（）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A、合规管理人员B、负责人C、高管人员D、全体员工13、银行内部审计主要的审计方法是（）A、现场审计与自行查核B、现场走访与自行查核C、现场审计与现场走访D、现场审计与非现场审计14、信用风险又称（），是指发行债券的借款人不能按时支付债券利息或归还本金，而给债券投资者带来损失的风险。A、贷款风险B、操作风险C、违约风险D、运营风险15、以下（）不属于商业银行的“展业三原那么”。A、了解你的客户B、重视潜在客户C、了解你的业务D、尽职调查16、中央银行在公开市场上买卖有价证券，将直接膨
27、响（），从而影响货币供应量。A、商业银行法定准备金B、商业银行超额准备金C、中央银行再贴现D、中央银行再贷款17、以下关于商业银行基本存款账户的表述正确的选项是（）A、同存款账户可在商业银行开立多个基本存款账户B、是因借款或其他结算需要开立的银行结算账户C、可以办理现金缴存，但不得办理现金支取D、是存款人的主办账户18、财务公司为我国金融开展作出了重大贡献，其贡献不包括（）A、催生了大型企业的财团意识B、节省了企业集团的融资本钱C、降低了企业的系统风险D、防控企业集团资金风险19、存款业务是属于商业银行的（A、中间业务B、资产业务C、负债业务D、其他业务20、以下关于空壳公司特点的表述，错误的
28、选项是（）A、为匿名的公司所有者提供服务B、由被提名担任董事并相应收取管理费作为报酬C、被提名人全面掌握公司真实所有人的信息D、公司由被提名人根据外国律师的登记指令成立21、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（A、很大；较少B、较大：很多C、很小：较少D、较小;很多22、以下不属于金融租赁公司业务范围的是（）A、固定收益类证券投资业务B、吸收股东1年期（含）以上定期存款C、经批准发行债券D、同业拆借23、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款。A、整存整取B、整存零取C、零存整取D、存本取息24、根据信托公司管理方法，信托公司固有投资业务不可开展的投资类型是（）A、实业投资B、自用
29、固定资产投资C、金融产品投资D、金融类公司股权投资25、商业银行内部控制指引中对内部控制评价进行具体要求不包括（）A、内部控制评价制度B、内部控制评价的频率C、内部控制评价的范围D、内部控制评价反应26、以下各项，（）不是政策性银行。A、中国人民银行B、国家开发银行C、中国进出口银行D、中国农业开展银行27、根据商业银行合规风险管理指引，以下不属于董事会的合规管理职责的是（）A、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作 出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决B、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D、授
30、权董事会下设的风险管理委员会，审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银 行合规风险管理进行日常监督 28、以下不属于单位结算:账户是（）A、基本存款账户B、长期存款账户C、临时存款账户第3页共18页D、一般存款账户29、以下不属于银行业金融机构的重组方式的是（）A、增资发行C、合并B、购买与承接D、兼并收购30、中国银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限可以为（）A、1年C、3年B、2年【）、4年E、5年31、债券投资的（）不仅考虑到了债券所支付的利息收入，而且还考虑到了债券的购买价格和出售价格，从而考虑到了债券的资本损益，因此，比拟充分地反映了债券投资的实际收益 率。A、名义收
31、益率B、即期收益率C、持有期收益率D、到期收益率32、（）是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A、向汽车经销商发放汽车贷款B、向汽车购买者发放汽车贷款C、向汽车生产者发放汽车贷款D、向汽车维修者发放汽车贷款33、以下关于内部控制的职责分工说法正确的选项是（）A、业务部门是内部控制的“第二道防线”B、内部审计部门是内部控制的“第三道防线”C、内部控制管理职能部门是内部控制的“第一道防线”D、内控管理职能部门负责对商业银行内部控制的充分性和有效性进行审计，及时报告审计 发现的问题34、以下不属于非现场监管的基本程序的是（）A、制定监管计划B、日常监测分析C、资产评
32、估D、现场检查联动35、以下选项中不属于银监会监管职责的是（）A、时银行业金融机构实行并表监督管理B、维护支付、清算系统的正常运行C、对银行业金融机构的董事长和高级管理人员实行任职资格管理D、负责国有重点银行业金融监事会的日常管理工作36、宋体对银行业金融机构审查董事和高级管理人员的任职资格的申请，银监会应当在自收到 申请文件之日起（）日内作出批准或者不能批准的书面决定。A、20B、30C、45D、6037、商业银行应当于每一会计年度终了（）个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。银行从业资格总题库A、1B、3C、4D、6第4页共18页38、以下不属于银行业监督管理法规定
33、的监管措施是（）A、限制资产转让B、限制分配红利和其他收入C、罚款D、责令暂停局部业务、停止批准开办新业务39、关于同业拆借说法不正确的选项是（）A、同业拆借是一种比拟纯粹的金融机构之间的资金融通行为B、为规避风险，同业拆借一般要求担保C、同业拆借一般不需向中央银行缴纳法定存款准备金，降低了银行的筹资本钱D、同业拆借资金只能作短期的用途40、现阶段，我国按流动性不同符货币供应量划分为三个层次，其中Ml表示（）A、广义货币B、狭义货币C、基础货币D、准货币41、平衡计分卡（BALAnCEDSCorE?CArD, BSC）,是基于商业银行（）视角的重要评价工具。A、股东和董事B、股东和管理者C、董
34、事和管理者D、管理者和监察长42、对于（）方来说，在交易所回购交易开始时，其申报买卖部位为买入。A、以券融资B、以券融券C、以资融券D、以资融资43、（）承当银行业消费者权益保护工作的最终责任。A、银行业金融机构B、银行经理C、银行职员D、银行董事会44、以下商业银行金融创新行为中，违反商业银行金融创新指导的是（）A、创新中保证本钱能够比拟准确的核算B、保证风险可控C、以银行利润最大化为中心D、遵守相关法律规定进行创新45、宋体2013年末，假设某商业银行相关指标为：人民币流动性资产余额125亿元，流动性负 债余额500亿元；人民币贷款余额4000亿元，其中，不良贷款余额为10（）亿元；提留的
35、贷款损 失准备为120亿元。该行贷款拨备率为（）A、3.0舟B、2. 5%C、20. 0%D、25. 0%46、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（A、单笔金额超过工程总投资5%B、单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款费金支付C、单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D、单笔超过500万元的流动资金贷款资金支付47、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金共18页48、重大关联交易应当由商业银行关联交易控制委员会审查后，提交（）批准，并在批准后10日内报告监事会以及银保监会。A、股东大会B、董事会C、监事会D、风险管理委员会49
36、、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）A、储蓄存款B、外币存款C、对公存款I）、定期存款50、（）是异地结算中广受欢迎、广为应用的结算工具。A、商业汇票B、银行汇票C、银行本票D、支票51、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率，降低能源消耗而提供的信贷融资。A、高能信贷B、金融信贷C、能效信贷D、绿色信贷52、信用风险可以按（）等方式进行分类。A、风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B、产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同C、风险能否分散、发生的形式、风险标的D、产生的原因、发生的形式、风险标的53、商业银行发行金融债券应具备的条
37、件之一是：核心资本充足率不低于（）A、3%B、4%C、5%D、8%54、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A、信用风险B、市场风险C、流动性风险D、国家风险55、金融租赁公司的重大关联交易应经（）批准。A、总经理B、董事会C、风险管理委员会D、工程审核委员会56、（）是金融市场最主要、最基本的功能。A、货币资金融通功能B、优化资源配置功能C、风险分散与风险管理功能D、经济调节.功能57、商业银行贷款，贷款余额与存款余额的比例不得超过（）A、50%B、8%C、75%D、25%第6页共18页58、商业银行的代理业务不包括（A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金59
38、、以下属于政策性银行的是（）A、中国人民银行B、中国工商银行C、中国农业银行D、中国进出口银行60、银行业金融机构应将从业人员行为守那么及评估报告报送（）A、银行业监督管理机构B、银行业协会C、人民银行D、国务院61、（）适用于水费、电费、 贽等付款人众多及分散的事业性收费结算，在同城、异地均可办理。A、汇兑B、托收承付C、委托收款D、银行本票62、（）商业银行考评体系中的核心指标。A、经济资本B、经济增加值C、资本预期收益率D、税后净利润63、在国际结算的几种方式中，属于顺汇的是（A、银行保函B、托收C、信用证D、汇款64、优化资产负债品种结构的原那么就是要开展（）的业务。A、收益高、风险低
39、B、收益高、风险高C、收益低、风险低D、收益低、风险高65、以下关于合规及合规风险的说法中，不正确的选项是（）A、合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B、商业银行的经营活动违反了法律、规那么和准那么可能遭受合规风险C、商业银行经营活动不合规遭受监管处分属于合规风险D、商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险66、处于补缺式地位的商业银行资产规模（），提供的信贷产品（）A、很大；较少B、较大：很多C、很小；较少D、较小;很多67、商业银行法明确指出：“商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。”这里所指的关系人不包括（）A、
40、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行信贷业务人员D、集团客户中关联方第7页共18页68、货币经纪公司最早起源于（）A、德国B、美国C、意大利D、英国69、（）是一个经济体中资金流动的基本框架，由金融市场、金融机构和其他要素组成。A、金融市场B、金融体系C、金融工具D、金融中介70、宋体银行市场定位主要包括产品定位和（）两个方面。A、目标定位B、银行形象定位C、企业性质定位D、市场营销方式定位71、银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势的有效途径，实现可持续开展，在追求利益的同时，还应当遵守善业道德和履行（）A、职业道德B、社会责任C、专业技能D、企业文化72、金融会计具有（）两
41、项主要功能。A、核见和监督B、核算和经营管理C、监督与管理D、经营核算与监督73、以下关于合规文化的特点说法错误的选项是（）A、合规文化是银行的自身需求B、合规文化表达了价值取向C、合规文化必须通过制度传达D、合规风险报告是合规文化的核心74、开发银行和政策性银行应当遵循风险管理（）原那么，充分考虑金融业务和金融风险的相关性，按照相关规定确定会计并表、资本并表和风险并表管理范围，并将各类表内外、境内 外、本外币业务纳入并表管理范围。A、实质性B、及时性C、可控性D、相关性75、（）承当了最后贷款人的职能，为现代意义上的银行监管奠定了基础。A、银保监会B、政策性银行C、中央银行D、国有银行76、
42、前进机械厂购买一批设备急需资金500万元向甲商业银行申请贷款，并请市第三人民医院 提供保证，并按照法律规定该医院（）A、银行同意即可担保B、可以担保C、不能担保D、如有足够清偿能力即可77、宋体（）是我国经济体制和金融体制改革的产物，是我国金融体系中具有中国特色的一类非银行金融机构。A、财务公司第8页共18页B、证券公司C、期货公司D、保险公司78、以下行为中，不属于信托业务禁止性规定的是（）A、对他人处理信托事务的行为承当责任B、将信托财产挪用于非信托目的的用途C、利用受托人地位谋取不当利益D、以信托财产提供担保79、风险评估是一个动态过程，每个监管周期至少要对银行业金融机构法人进行（）整体
43、风险评估。A、一次B、两次C、三次D、四次80、债券投资的（）是指由于通货膨胀的发生，债券持有人从投资债券中所收到的金钱的实际购买力越来越低，甚至有可能低于原来投资金额的购买力。A、信用风险B、利率风险C、购买力风险D、流动性风险81、以下关于我国银行监管机构防范金融风险的措施，说法错误的选项是（）A、严格执法，深入整治银行业市场乱象B、处置一批重大风险点C、弥补监管制度短板D、多设立银行监督管理机构82、抵押是担保的一种方式，根据物权法，以下说法正确的选项是（）A、债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B、债权人任何时候都无权就抵押财产优先求偿C、抵押须将财产移交给债权人，一旦债务人不能履
44、行到期债务，可直接用于清偿D、抵押财产的使用权归债权人所有银行业从业资格考试真题83、货币经纪公司及其分公司按照中国银保监会批准经营的业务不包括（）A、境内外衍生产品交易经纪业务B、境内外资本市场交易经纪业务C、境内外货币市场交易经纪业务D、境内外债券市场交易经纪业务84、商业银行的代理业务不包括（）A、代发工资B、代理财政性存款C、代理财政投资D、代销开放式基金85、城乡居民储蓄存款和企业单位定期存款属于（）A、M0B、MlC、M2D、M386、（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融持有人造成经济损失的风险。A、信用风险B、市场风险C、操作风险D、法律风险87、（）是采用现场检查方法对特定事项进行专门调查的活动。第9页共18页