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1、（最新版）银行业专业人员职业资格考试（初级）考试试题汇总含历年真题1.以下关于风险的定义中，印证了商业银行力图通过改善公 司治理结构、强化内部控制机制，从而降低风险损失的管理 理念的是（）oA.风险是未来结果的不确定性B.风险是未来的期望收益C.风险是未来的盈利D.风险是损失的可能性【答案】：A【解析】：风险一般被定义为“未来结果出现收益或损失的不确定性”。 如果某个事件的收益或损失是固定的并已经被事先确定下 来，那么不存在风险；假设该事件的收益或损失存在变化的可能,【解析】:DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。12.吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。A. 一般性公司企业及其工作
2、人员B.农村信用社工作人员C.银行工作人员D.农村信用社E.银行【答案】：B|C|D|E【解析】：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作 人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的 行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体 是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。13 .如果房地产市场开展过热，一方面居民大量存款买房，另 一方面大量房地产企业和个人向银行借款，这种情况下，当 房地产市场严重下跌，大量个人住房贷款无法归还，房地产 企业也由于倒闭而无力归还贷款，这时商业银行所面临的主 要风险包括（）OA.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.国家风险E.
3、信用风险【答案】:B|C|E【解析】：“房地产市场严重下跌”，预示着银行面临市场风险；“大量 个人住房贷款无法归还，房地产企业也由于倒闭而无力归还 贷款”，预示着银行面临信用风险；由于大量贷款无法收回, 商业银行无法及时获得充足资金用于偿付到期债务、履行其 他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求，预示着银 行面临流动性风险。14 .关于失业率，以下说法正确的有（）oA.我国统计部门公布的失业率是全社会失业率B.城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与 城镇登记失业人数之和的百分比C.失业率是充分就业的宏观经济衡量指标D,城镇登记失业人员拥有非农业户口E.劳动力人口是指年龄在16周岁
4、以上具有劳动能力的人的 全体【答案】:B|C|D|E【解析】：A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。15 .以下商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行 管理的是（）oA.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】：B【解析】：风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险 和商品风险）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种 情况。16.以下行为中，符合银行业从业人员职业操守关于“交流合 作”规定的是（）0A.交流未公开的财务情况B.交流机构内部资料C.交流客户信息D.交流先进经验【答案】：D【解析】： 银行业同业人员之间应该利用交流合作的机会，互相学习先
5、 进经验，提高自己的经营管理水平与业务技能。银行从业人 员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管 的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物 品或信息交与或告知其他人员。在受雇期间及离职后，均不 得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得 透露任何客户资料和交易信息。17.钱先生2015年11月8日存入10000元，定期整存整取半 年，假定年利率为2.70%,到期日为2016年5月8日，支取 日为2016年5月28日。假定2016年5月28日，活期储蓄 存款年利率为0.72%,暂免征收利息税，那么他拿到的利息是()元。A. 135108B. 139132.05【答
6、案】：C【解析】： 逾期支取的定期存款，超过原定存期的局部，除约定自动转 存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部 计入本金。计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式 为：利息=本金X年（月）数X年（月）利率+本金X零头 天数X日利率。可得：利息= 10000X2.70%X0.5+ 10000X 0.72%X20/360 = 139 （元）。18.商业银行合规的“规”是指适用于银行业经营活动的（A.自律性组织的行业准那么B.监管部门规章C.法律、行政法规D.监管部门规范性文件E.行为守那么和职业操守【答案】：A|B|C|D|E【解析】：合规，是指使商业银行的经营活动与法律、规那么
7、和准那么相一 致。合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规那么和准那么 可能遭受法律制裁、监管处分、重大财务损失和声誉损失的 风险。这里所称法律、规那么和准那么，是指适用于银行业经营 活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营 规那么、自律性组织的行业准那么、行为守那么和职业操守。19 .根据COSO委员会对内部控制的定义，内部控制的目标不 包括（）oA.确保对于企业所适用的法律及法规的遵循B.确保企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源 的平安性C.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权 利、责任、利益形成的相互制衡关系D.确保可靠的公开发布的财务报表，包括中期和
8、简要的财务 报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据，例如业 绩公告【答案】：C【解析】：C项是内部控制的具体内容之一。20 .压力测试是一种以 为主的风险分析方法，测算商业银行在假定遇到极端不利的 事件情况下可能发生的损失。（）A.定量分析；小概率B.定量分析；大概率C.定性分析；小概率D.定性分析；大概率【答案】：A【解析】：压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析与 控制手段。商业银行通过测算面临市场风险的投资组合在特 定小概率事件等极端不利情况下可能发生的损失，分析这些 损失对盈利能力和资本金带来的负面影响，进而对所持投资 组合的脆弱性做出评估和判断，并采取必要的控制措施
9、。21 .可以被采用的货币政策操作目标主要有（）。A.存款准备金B.货币供应量C.利率D.汇率E.基础货币【答案】：A|E【解析】：货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直 接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之 间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通常被采用 的操作目标主要有基础货币、存款准备金。22 .以下关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的选项是（）oA.借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡 银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予 发卡B.借记卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款， 先消费，后还款C.借记卡无免息还款期，
10、而信用卡有D.借记卡无预借现金，而信用卡有E.借记卡有利息，信用卡无利息【答案】：B|E【解析】：B项，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透 支；E项，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。23.()是指商业银行通过投资或购买与标的资产收益波动 负相关的某种资产或衍生产品，来抵消标的资产潜在损失的 一种策略性选择。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】：C且这种变化过程事先无法确定，那么存在风险。2.经济资本是可以根据不同角度来区分的银行资本，它是()oA.为了覆盖和抵御预期损失所需要持有的资本数额B.资产减去负债后的余额C.银行抵补风险所要求拥有的资本D. 一个
11、风险概念E.维持金融体系稳定必须持有的资本【答案】:C|D【解析】：A项，经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期 限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期 损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有 的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于 账面资本，也可能小于账面资本；B项，资产减去负债后的 余额是账面资本；E项，维持金融体系稳定必须持有的资本 是监管资本。【解析】:商业银行风险管理的主要策略有：风险分散、风险对冲、风 险转移、风险规避和风险补偿。其中，风险对冲是指通过投 资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产 品，来抵消标的资产潜在损失
12、的一种策略性选择。24.()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相 关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合对冲B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】：C【解析】：商业银行的风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情 况。其中，自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具 有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲；市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业 务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。25.存款类金融机构单期同业存单发行金额不得低于（）元 人民币。A. 5000 万B. 1亿C.2亿D. 3亿【答案】：A【解析】：存款类金融机
13、构可以在当年发行备案额度内，自行确定每期 同业存单的发行金额、期限，但单期发行金额不得低于5000 万元人民币。26 .国际收支平衡是宏观经济开展总体目标的重要内容之一， 关于这一目标的表述，正确的选项是（）0A.国际收支顺差越大对一国经济开展越有利B.国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C.国际收支差额对一国国内经济开展基本无影响D.国际收支逆差越大对一国经济开展越有利【答案】：B【解析】：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围 内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。 保持国际收支平衡是保证国民经济持续稳定增长和经济安 全的重要条件。27 .()是决定债券价格是按
14、面值发行还是溢价或折价发行 的决定因素。A.票面利率B.市场利率C.流通性D.债券面额【答案】：B【解析】：市场利率是衡量债券票面利率高低的参照系，也是决定债券 价格是按面值发行还是溢价或折价发行的决定因素。28.某一投资组合由两种证券组成，证券甲的预期收益率为 8%,权重为0.3,证券乙的预期收益率为6%,权重为0.7, 那么该投资组合的收益率为（）o6.6%A. 2.4%3.2%B. 4.2%【答案】：A【解析】：资产组合的预期收益率为：lp = WlRl + W2R2 = 8%X0.3 + 6%X0.7 = 6.6%o29.假设投资者有两种金融产品可供选择，一是国债，年收益 率为5.5%
15、；二是银行理财产品，收益率可能为8%、6%、5%, 其对应的概率分别为0.2、0.6、0.2,那么以下投资方案中效益 最iWj的是()oA. 40%投资国债、60%投资银行理财产品100%投资国债B. 100%投资银行理财产品60%投资国债、40%投资银行理财产品【答案】：C【解析】：银行理财产品预期收益率：E (R) =pl门+ p2r2 + p3r3 = 0.2 X8% + 0.6X6% + 0.2X5% = 6.2%o根据资产组合的收益率公 式Rp = WlRl + W2R2： A项，收益率为5.92%； B项，收益 率为5.5%； C项，收益率为6.2%； D项，收益率为5.78%。
16、30.货币供应量是指()。A.处于流通中的现金量B.处于流通中的存款量C.货币需要量D.处于流通中的现金量和存款量之和【答案】：D【解析】：由于M2通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状 况，因此，一般所说的货币供应量是指M2。M2 = M1 +城乡 居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存 款+信托类存款，其中，M1 = MO +企业活期存款+机关团 体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款；乂0 =流 通中现金。因此，货币供应量即处于流通中的现金量和存款 量之和。31.某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA）,发现 网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤
17、销该网 点。这种风险管理方式属于（）oA.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】：D【解析】：风险规避是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以防止 承当该业务或市场风险的策略性选择。在现代商业银行风险 管理实践中，风险规避可通过限制某些业务的经济资本配置 实现。对于不擅长且不愿承当风险的业务，商业银行对其配 置非常有限的经济资本，并设立非常有限的风险容忍度，迫 使业务部门降低该业务风险暴露，甚至完全退出该业务领 域。32 .对于金融市场，以下说法正确的有（）0A.外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构 成B.同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转缺乏的需要 C.票据市
18、场是专门办理大额定期存单转让的市场 D.黄金市场只进行黄金现货交易E.保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所【答案】：A|B|E【解析】：C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发 行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转 让定期存单市场是专门办理大额定期存单发行和转让的市 场；D项，黄金市场是进行黄金交易的场所，不仅包括现货 交易，还包括期货等其他形式的交易。33 .以下关于专家判断法的说法错误的选项是（）。A.专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏 一致性B.专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为 信用分析和决策的主要基础C.专家系统在分析
19、信用风险时主要考虑与借款人有关的因 素以及与市场有关的因素D.专家系统依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、 技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建 议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出【答案】：D【解析】：专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信 用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来 的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性。例如，对 同一笔信贷业务，不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好 的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议。 专家系统的这一局限性对于大型商业银行而言尤为突出
20、。34 .按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。A.直接融资工具B.债权工具C.间接融资工具D.股权工具E.混合工具【答案】：B|D|E【解析】：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股 权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代 表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基 金。35.信用评分模型是商业银行分析借款人信用风险的主要方 法之一，以下各模型不属于信用评分模型的是（）oA.死亡率模型B. Logit 模型C.线性概率模型D.线性区分模型【答案】：A【解析】：3 .根据商业银行资本管理方法（试行），我国系统重要性 银行的资本充足率不得低于（）o
21、11.5%A. 11%8%B. 10.5%【答案】：A【解析】：2013年1月1日，商业银行资本管理方法（试行）正式施 行后，我国系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足 率分别不得低于11.5%和10.5%。4 .货币政策可选择的中介目标有（）oA.同业拆借利率B.信贷规模C.货币供应量D.利率目前，应用最广泛的信用评分模型有线性概率模型、Logit模 型、Probit模型和线性区分模型。在信用风险管理领域，通 常市场上和理论上比拟常用的违约概率模型包括RiskCalc模 型、KMV的Credit Monitor模型、KPMG风险中性定价模型、 死亡率模型等。A项，死亡率模型属于违约概率模
22、型。36.贷款公司可经营的业务包括（）oA.办理同业拆借B.办理各项贷款C.办理票据贴现D.办理贷款项下的结算E.办理资产转让【答案】：B|C|D|E【解析】：经批准，贷款公司可经营以下业务：办理各项贷款；办 理票据贴现；办理资产转让；办理贷款项下的结算； 经国务院银行业监督管理机构批准的其他资产业务。37 .中央银行正在实施宽松的货币政策，基准利率水平持续下调，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使（）oA.借款人承受较高的风险B.所有企业的履约程度有一定程度的降低C.潜在借款人的风险水平上升D.所有企业的违约风险有一定程度的降低【答案】：D【解析】：低利率水平表示中央银行正在实施宽
23、松的货币政策。从宏观 角度看，在该货币政策的影响下，所有企业的违约风险都会 有一定程度的降低。此外，在信息不完全对称的情况下，商 业银行在向企业要求较低风险溢价的同时也使自身面临的 风险降低，原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用, 低利率不仅造成潜在借款人的整体违约风险降低，而且会促 使借款人承当更低的风险。38 .以下哪项不属于我国商业银行的二级资本？（）A.二级资本工具及其溢价B.资本公积可计入局部C.超额贷款损失准备D.少数股东资本可计入局部【答案】：B【解析】：二级资本目标是在破产清算情况下吸收损失，承当风险与吸 收损失的能力相对更差，主要包括：二级资本工具及其溢价, 超额贷款损
24、失准备，少数股东资本可计入局部。在银行实践 中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符 合条件的超额贷款损失准备金等。39 .其他一级资本包括（）0A.普通股B.永续债C.实收资本D.盈余公积【答案】：B【解析】：其他一级资本与核心一级资本相比，承当风险和吸收损失的 能力相对差一些，主要包括：其他一级资本工具及其溢价， 少数股东资本可计入局部。在银行实践中，其他一级资本主 要包括符合条件的优先股、永续债等。ACD三项均属于核心 一级资本。40.可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）oA.资产管理公司B.消费金融公司C.金融租赁公司D.其他可开展此项业务的金融机构E.汽车金融公司【
25、答案】：A|B|C|D|E【解析】： 非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借 款人）按约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的， 专项用于借款人（包括其全资或控股工程公司）经营需要或 为借款人提供流动性支持的本外币资金融通业务。其中，非 银行金融机构包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理 公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。41.我国商业银行的逆周期资本要求由（）来满足。A.核心一级资本B. 一级资本C.二级资本D.附属资本【答案】：A【解析】：我国将资本监管要求分为四个层次，第二层次为储藏资本要 求和逆周期资本要求，其中逆周期资本要求为0-2.5%,由 核心一
26、级资本来满足。42 .风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属 于综合报告的是（）oA.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.开展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】：B【解析】：风险报告中综合报告应反映的主要内容有：辖内各类风险 总体状况及变化趋势；分类风险状况及变化原因分析； 风险应对策略及具体措施；加强风险管理的建议。ACD三 项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。43 .一家日本出口商向美国进口商出口了一批货物，预计1个 月后收到1000万美元的货款，汇率为1美元= 103日元。商 业银行的
27、研究部门预计1个月后日元可能会升值到1美元= 100日元，因此建议该日本出口商（），以对冲风险。A.在103价位建立美元期货的多头头寸B.在103价位建立美元期货的空头头寸C.在100价位建立美元期货的多头头寸D.在100价位建立美元期货的空头头寸【答案】：B【解析】：由题意可知，该日本出口商预计I个月后收到1000万美元 的货款，为了防止美元贬值造成损失，可在103价位建立美 元期货的空头头寸。44.商业银行贷款审批应遵循（）原那么。A.审贷集中、逐级审批B.审贷合一、分组审批C.审贷别离、集中审批D.审贷别离、分级审批【答案】：D【解析】：银行要按照“审贷别离、分级审批”的原那么对信贷资金
28、的投 向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终决策，逐 级签署审批意见。45.按照组织形式的不同，基金可分为（）oA.契约型基金B.公募基金C.公司型基金D.合伙型基金E.私募基金【答案】：A|C|D【解析】：BE两项是按照资金募集方式的不同进行的分类。46.第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）oA.关于跨国银行业的监管B.统一了监管资本定义C.确定了资本充足率的监管标准D,建立了资产风险的衡量体系E.正式监管权力【答案】：B|C|D【解析】：第一版巴塞尔资本协议确立了资本充足率监管的基本框架， 第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管 资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监
29、管要求。第一 版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容：统一了监管资本 定义；建立了资产风险的衡量体系；确定了资本充足率 的监管标准。47 .某银行于2016年4月份购买了 A公司五百万元人民币应 收账款，这属于（）业务。A.负债B.中间C.担保D.保理【答案】：D【解析】：保理融资，是指卖方申请由保理银行购买其与买方因商品赊 销产生的应收账款，卖方对买方到期付款承当连带保证责 任，在保理银行要求下还应承当回购该应收账款的责任，简 单地说就是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给 银行，从而获得融资的行为。48 .中华人民共和国公司规定，公司解散的情形包括（）。A.股东大会决议解散B.公司章程规定
30、的营业期届满C.公司法人代表死亡D.被依法撤消营业执照E.公司亏损E.银行备付金率【答案】：C|D【解析】：中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极 目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控 制这些指标，就可以间接地控制终极目标。5.以下属于垄断竞争行业特征的是（）。A.市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品B.所有的资源具有完全的流动性C.市场上存在许多生产者，且其对自己经营的产品的价格有 一定的控制力D.企业生产和销售的产品没有合适的替代品【答案】：C【解析】：【答案】:A|B|D【解析】：公司法规定，公司有以下情形之一，可以解散：公司 章程规定的营业期限届满或者公
31、司章程规定的其他解散事 由出现；股东会或者股东大会决议解散；因公司合并或 者分立需要解散的；公司违反法律、行政法规被依法撤消 营业执照、责令关闭或被撤销；人民法院依法予以解散。 49.按利息支付方式划分，债券可分为（）。A.固定利率债券B.普通债券C.附息债券D.浮动利率债券E.零息债券【答案】：B|C|E【解析】： 按不同角度可以对债券进行不同分类。按利息支付方式，债 券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。AD 两项，按利率是否固定，债券可分为固定利率债券、浮动利 率债券。50.中国银行业协会的主要职能包括（）。A.服务B.维权C.审批D.自律E.协调【答案】：A|B|D|E【解析
32、】：中国银行业协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨，履行 自律、维权、协调、服务职能，维护银行业合法权益，维护 银行业市场秩序，提高银行业从业人员素质，提高为会员服 务的水平，促进银行业的健康开展。51.银行业从业人员职业操守由（）监督实施。A.司法机构B.监管机构C.银行业自律组织D.银行业从业人员所在机构E.社会公众【答案】：B|C|D|E【解析】：银行业从业人员职业操守的监督者有：银行业从业人 员所在机构，是指从业人员供职的银行业金融机构；银行 业自律组织，包括全国性银行业自律组织和地方性银行业自 律组织；监管机构，既包括国务院银行业监督管理机构， 也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行
33、使监督管理职能 的部门及其分支机构；社会公众。52 .商业银行的风险对冲可以分为（）0A.自我对冲B. 一般对冲C.市场对冲D.特殊对冲E.内部对冲【答案】：A|C【解析】：商业银行的风险对冲可以分为：自我对冲，指商业银行利 用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身 所具有的对冲特性进行风险对冲；市场对冲，指对于无法 通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过 衍生产品市场进行对冲。53 .现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为 3%,当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格 是（）万元。A. 97.595.5B. 93.5D. 99.5【答案】：D【
34、解析】：贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转 让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息 = 100X3%60360 = 0.5（万元）；贝占现价格=100 0.5 = 99.5 （万元）。54.商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】：C【解析】： 商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应 对和吸收预期损失；利用资本金来应对非预期损失；对于规 模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过购买商业 保险转移风险；对于因衍生产品交易等过度投机行为所造成 的灾难性损失，那么应当采取严格限制高风险业
35、务/行为的做法 加以规避。55.在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关 系正确的选项是（）oA.与物价水平成正比B.与货币流通速度成正比C.与社会商品可供量成正比D.与物价水平成反比E.与货币流通速度成反比【答案】:A|C|E【解析】：假设以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品 可供量，V代表货币流通速度，那么根据货币流通规律有如下 公式：M = PQ/Vo可见，物价水平和社会商品可供量同货币 需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。56.以下属于商业银行操作风险表现形式的有（）。A.外部欺诈B.就业制度和工作场所平安性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理
36、事件E.内部欺诈【答案】：A|B|C|D|E【解析】：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科 技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险 的事件类型，可以分为七种表现形式：内部欺诈事件； 外部欺诈事件；就业制度和工作场所平安事件；客户、 产品和业务活动事件；实物资产的损坏事件；信息科技 系统事件；执行、交割和流程管理事件。57.连带责任保证的保证人与债权人未约定保证期间的，债权 人有权自主债务履行期届满之日起（）个月内要求保证人 承当保证责任。A. 612B. 2436【答案】：A【解析】：担保法第二十六条规定，连带责任保证的保证人与债权 人未约定保证期间的，债权人有权
37、自主债务履行期届满之日 起6个月内要求保证人承当保证责任。在合同约定的保证期 间和前款规定的保证期间，债权人未要求保证人承当保证责 任的，保证人免除保证责任。58 .我国负责监督和管理金融业，规范和维护金融秩序的机构 是（）。A.中国银行保险监督管理委员会B.中国人民银行C.中国证券监督管理委员会D.国家开展与改革委员会【答案】：B【解析】：中央银行是代表政府干预经济、管理金融、制定和执行金融 方针政策的机构。它既是为商业银行等普通金融机构和政府 提供金融服务的特殊金融机构，又是制定和实施货币政策、 监督和管理金融业、规范和维护金融秩序、调控金融和经济 运行的宏观管理部门。我国的中央银行是中国
38、人民银行。59 .以下关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）oA.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】：B【解析】：通过风险管理，商业银行了解和认识外部环境、内部状况和 业务开展的不确定性，分析和预测影响商业银行盈利性的风 险因素，从宏观层次和微观层次管理潜在风险，为提高收益 制定相关策略，将风险控制在“与风险管理能力相匹配的水 平”，最终实现风险-收益的合理平衡。60 .在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。A.监测一些关键的风险指标和环节B.用统计模型的方法进行风险计量C.向内外部不同层级
39、的主体报告对风险的定性、定量评估结 果D.报告所采取的风险管控措施及其质量与效果E.进行风险对冲【答案】：A|C|D 垄断竞争的行业的特点是：生产者众多，各种生产资料可 以流动；生产的产品同种但不同质，即产品之间存在着差 异；由于产品差异性的存在，生产者可以树立自己产品的 信誉，从而对自己经营的产品的价格有一定的控制力。AD 两项属于完全垄断行业的特征；B项属于完全竞争行业的特 征。6.金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购 或者逃汇的，应以何种罪论处？（）A.逃汇罪B.诈骗罪C.扰乱金融秩序罪D.签订、履行合同失职被骗罪【答案】：D【解析】：签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司
40、、企业、事业单 位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不【解析】:风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测， 关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内 外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以 及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计 量的内容；E项属于风险控制的内容。负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客 观表现为在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗, 致使国家利益遭受重大损失。金融机构的工作人员严重不负 责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处。7 .以下选项中，违反银行业从业人员职业操守关于“信息保
41、密”规定的是（）oA.依法向有权机构提供客户账户信息8 .向反洗钱主管机构提供反洗钱需要的材料C.与本行专家讨论某股票的走势D.出于好奇向其他同事打听客户个人信息【答案】：D【解析】：从业人员的下述行为明显违反了 “信息保密”的规定：向 与业务无关人或其他组织，包括向其所在机构同事透露客户 的个人信息；出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的 个人信息和交易信息；不妥善保管或销毁填有客户信息的 单据、凭证、开户申请书或交易指令等，使得无关人员有机 会接触到客户的个人信息；将客户信息用于未经客户许可 的其他目的。8.关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知中， 关于贷款损失准备监管的要求说法正确
42、的有（）。A.贷款拨备率监管标准调整为1.5%2.5%B.拨备覆盖率的监管标准调整为120%-160%C. “同质同类”是指各机构监管部门原那么上应制定相应类别 机构的差异化实施细那么并及时印发实施“一行一策”是指各机构监管部门和银监局进一步明确单 家银行的贷款损失准备监管要求E.确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素有：贷款分 类准确性、处置不良贷款主动性、资本充足性【答案】：A|C|D|E【解析】：B项，拨备覆盖率的监管标准调整为120%150%。9 .不良贷款的处置方式包括（）oA.现金清收 B.贷款重组 C.以资抵债 D,呆账核销E.批量转让【答案】：A|B|C|D|E【解析】：不良
43、贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵 债、呆账核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股 和破产清偿。10 .商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事 件之间的相关性。那么以下说法最恰当的是（）oA.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定不会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】：A【解析】：贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性。 例如，如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上 升或下降，那么两笔贷款是正相关的，即同时发生风险损失的 可能性比拟大；如果一个风险下降而另一个风险上升，那么两 笔贷款就是负相关的，即同时发生风险损失的可能性比拟 小。1L银行业金融机构经济责任的主要内容包括（）。A.在法律规定下积极提高经营效益B.重视消费者的权益保障，有效提示风险C.积极支持政府经济政策D.主动承当信用体系建设的责任E.关心社会开展【答案】：A|B|C