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1、2022银行从业预测试题6章2022银行从业预测试题6章 第1章 某企业财务状况持续恶化，急需资金。某银行员工王某帮助企业制作一份证明企业财务状况良好的报表，帮企业从银行获得了贷款。王某的行为虽然是为了客户的利益，自己也未得回扣，但已经构成金融诈骗罪。( )A正确B错误正确答案：A 下列各项中，属于商业银行金融创新原则的有( )。A公平竞争的原则B合法合规的原则C成本可算的原则D四个“认识”的原则E利润的最大化的原则正确答案：ABCD 企业的经营风险主要体现在（ ）。A业务性质不变B产品结构多样C借款人的产品质量或服务水平出现明显下降D购货商减少采购E出售、变卖主要的生产性、经营性固定资产正确
2、答案：CDE本题考查企业的经营风险的主要体现。选项A应该是业务性质、经营目标或习惯做法改变；选项B应该是产品结构单一。 以下关于商业银行流动性指标分析法的论述，正确的是：（ ）A流动性指标分析法简单实用，有助于理解当前和过去的流动性状况B流动性指标分析属于动态分析C流动性指标分析法既能进行短期分析，又能够对未来流动性变动趋势进行分析D流动性指标能够对商业银行的流动性状况作出准确判断正确答案：A 从基金赎回的角度来看，下列基金中流动性最强的是（ ）。A债券型基金B货币型基金C股票型基金D混合型基金正确答案：B不同的基金具有不同的流动性，从基金赎回角度来看，货币型基金的流动性较高，一般是T+1或T
3、+2到账，债券型基金一般为T+2或T+3到账，而股票型基金一般为T+4或T+5到账。 下列关于个人汽车贷款合作机构风险风险说法不正确的是( )。A汽车经销商欺诈行为有一车多贷、冒名顶替、虚假车行等B保险公司依法解除保险合同，会形成担保风险C保险公司担保不会形成合作机构风险D加强贷前检查，核实经销商资信情况可以有效防止合作机构风险正确答案：C解析：保险公司履约保证保险。银行在与保险公司的合作过程中可能存在下列风险：保险公司依法解除保险合同，贷款银行的债权难以得到保障；免责条款成为保险公司的“护身符”，贷款银行难以追究保险公司的保险责任；保证保险的责任限制造成风险缺口银保合作协议的效力有待确认，银
4、行降低风险的努力难以达到预期效果。 基本指标法以多种指标构成的指标体系作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。( )A正确B错误正确答案：B解析：基本指标法以单一的指标作为衡量商业银行整体操作风险的尺度。基本指标各自独立，并不构成体系。 过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是( )。A资产B利润C所有者权益D负债正确答案：D2022银行从业预测试题6章 第2章 一般来说，国债发行方式有（ ）。 A直接发行 B代销发行 C承购包销发行 D竞争性招标拍卖发行 E非竞争性招标拍卖发行正确答案：ABCDE国债发行方式有直接发行、代销发行、承购包销发行、竞争性招标拍卖发行、非
5、竞争性招标拍卖发行。 下列不属于公司信贷的接受主体的是（ ）。A法人B经济组织C非自然人D自然人正确答案：D公司信贷是指以银行为提供主体，以法人和其他经济组织等非自然人为接受主体的资金借贷或信用支持活动。公司信贷业务是我国商业银行的重要资产业务，是银行取得利润的主要途径。故选D。 下列不属于个人信贷业务品种的是( )。A个人住房按揭贷款B个人大额耐用消费品贷款C个人存取款D个人经营贷款正确答案：C解析：个人信贷业务品种包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人经营贷款、个人质押贷款，C选项属于柜台业务。 根据票据法的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票
6、余额的可靠资金来源。A承兑人B背书人C保证人D出票人正确答案：D汇票是出票人签发的，委托付款人在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。票据法第二十一条规定，汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。故选D。 办理储蓄业务，应当（ ）。A遵循取款自由的原则B遵循存款有息的原则C遵循为存款人保密的原则D遵守商业银行法的有关规定E任何情况下不得泄露客户信息正确答案：ABCD 证券投资基金法的调整范围不包括社会公益基金和政府建设基金。（ ）正确答案：证券投资基金法的调整范围只限于证券投资基金，除此之外的政府建设基金、社会公益基金和保险
7、基金等均不属于该法的调整对象。 贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈一次，但面谈不可以在受理贷款申请的同时进行。( )A正确B错误正确答案：B解析：贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，面谈可以在受理贷款申请的同时进行。 一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中（ ）。A萧条期B调整期C萎缩期D衰退期正确答案：C2022银行从业预测试题6章 第3章 和解与整顿由( )决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展
8、的形势。A.商业银行B.政府司法部门C.政府行政部门D.政府税务部门正确答案：CC和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势。以上是现行企业破产法和解与整顿制度的特点之一。所以，本题的正确答案为C 银行业从业人员职业操守的宗旨包括( )。A提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准B建立健康的银行业企业文化和信用文化C维护银行业良好信誉D促进银行业的健康发展E规范银行业从业人员的职业行为正确答案：ABCDE解析：ABCDE都是银行业从业人员的职业操守宗旨。 下列符合对个人理财业务规定的有（ ）。 A商业银行不得从事证券信托业务 B商业银行不得使用
9、电子银行销售风险较高的理财产品 C商业银行在开展有关理财业务时可以未经许可使用信托权利 D商业银行应明确个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作界限，禁止一般产品销售人员向客户提供咨询顾问意见、销售理财计划和产品 E客户在办理一般业务时，若需理财服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员正确答案：ABDE根据商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引的规定，商业银行在开展有关理财业务时未经许可不可以使用信托权利，故选项C表述有误。 下列关于风险管理部门的说法，正确的是（ ）。A必须具备高度独立性B具有完全的风险管理策略执行权C风险管理部门又称风险管理委员会D核
10、心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施正确答案：D 组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现经济资本计量的关 ( )键所在正确答案：B中间数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现经济资本计量的关键所在。 资产配置是指在资产的风险最低与报酬最佳原则的指导下，有效地分配资金于不同类型的资产上的过程。（ ）A正确B错误正确答案：本题表述正确。资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。 按付款期限信用证可分为循环信用证和不可循环信用证。( )A正确B错误
11、正确答案：B解析：按付款期限信用证可分为即期信用证和远期信用证；按是否可循环使用分为循环信用证和不可循环信用证。 国务院银行监督管理机构应当对银行业金融机构实行（ ）监督管理。A并表B直接C间接D全面正确答案：A银行监督管理法第二十五条规定，国务院银行业监督管理机构应当对银行业金融机构实行并表监督管理。故选A。2022银行从业预测试题6章 第4章 人们常说的“纸黄金”是指( )。A黄金基金B黄金存折C黄金现货D黄金期货正确答案：B 下列各项中，不属于“信息披露”中所需要披露的信息是( )。A代理人名称B产品性质C银行的财务报表D产品最终责任承担者正确答案：C解析：信息披露是以明确的、让客户注意
12、的方式向其提示被代理人名称、产品性质、产品风险和产品最终责任承担者、本行在本产品销售过程中的责任和义务等。 对于商业助学贷款，银行要在（ ）的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。A不良贷款管理B贷后档案管理C贷后检查D贷款偿还正确答案：C对于商业助学贷款，银行要在贷后检查的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。 商业银行的代理业务包括( )。A代销开放式基金B代理财政性存款C代理财政投资D代发工资正确答案：ABD解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。 提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（ ）计付利息。A存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息B存人13挂
13、牌公告的定期存款利率计付利息C支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息D支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息正确答案：C 下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。 A久期分析只能计量汇率变动对银行短期收益的影响 B如采用标准久期分析法，不能反映基准风险 C如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险 D对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确正确答案：A久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行经济价值影响的一种方法。具体而言，就是对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重，得到加权缺口，然后对所有时段的加权缺口进行汇总，以此估算某一给定的小幅(通常小于1%)利率变动可能会对银行
14、经济价值产生的影响(用经济价值变动的百分比表示)。 根据规定，保证收益型理财计划的起点金额，人民币在( )以上。A.3万元B4万元C5万元D6万元正确答案：CC商业银行个人理财业务风险管理指引>第三十四条规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5千美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。 某银行2022年末关注类贷款余额为2 000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款
15、余额为1 000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60 000亿元，则该银行不良贷款率为（ ）。A133%B233%C300%D367%正确答案：D根据题干所述，该银行不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款 100=(400+1 000+800)60 000100367。故选D。2022银行从业预测试题6章 第5章 即期交易中，标准交割日是指（ ）。A成交当日交割B成交后第二日交割C成交后第二个营业日交割D成交时双方协议的交割日正确答案：C 最重大的操作风险在于（ ）及公司治理机制的失效。 A内部控制 B风险文化 C公司策略 D风险管理机制正确答案：A内部
16、控制的目的在于改善经营管理、提高经济效益。它是因加强经济管理的需要而产生的，是随着经济的发展而发展完善的。内部控制会涉及方方面面的操作风险，选项B、C、D更多的涉及战略风险。 中国反洗钱监测分析中心的职责包括（ ）。A按照规定向中国人民银行报告分析结果B制定金融机构反洗钱规章C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易E经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料正确答案：ACDE中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心，依法履行下列职责：(1)接收并 分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告；(2)建立国家反洗钱数据库，妥善保存金 融机构
17、提交的大额交易和可疑交易报告信息；(3)按照规定向中国人民银行报告分析结 果；(4)按照金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可能交易报告；(5)经中国人 民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料；(6)中国人民银行规定的其他职责。 下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是( )。A对银行资产和负债的价值影响会不断加大B银行风险管理难度会加大C会放大银行的风险事件D会减少银行的资本来源以及优质客户的流失正确答案：ABCD 债项评级在本质上等同于贷款分类。（ ） A对 B错正确答案：债项评级比贷款分类要复杂专业得多，不具有等同的本质。 下列关于风险控制计划的说法，不正确的是( )。A 商业银行的
18、董事会和高级管理层应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划B 商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度C 商业银行设立的可承受的风险程度是定性指标D 商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任正确答案：C应为定量指标。定性指标无法准确衡量可承受的风险程度。 用现金偿还债务与用现金购买资产反映在资产负债表上的相通变化是( )。A总资产都不变B净资产都不变C资产负债率都不变D都不改变资产负债表中的项目正确答案：B 客户经营管理状况分析包括( )A.供应阶段分析B.生产阶段分析C.销售阶段分析D.产品竞争力分析E.经营业绩分析正确答案：ABCDEABCDE客户
19、经营管理状况分析包括：供应阶段分析；生产阶段分析；销售阶段分析；产品竞争力和经营业绩分析。2022银行从业预测试题6章 第6章 从工作的内容上来说，商业银行的个人理财业务与商业银行的储蓄业务、信托业务是相同的。（ ）此题为判断题(对，错)。正确答案： 一般情况下,理想的目标客户应具备的条件是:( )。A必须能为本银行带来最大的经济效益B本银行必须有足够的实力去满足选择的目标客户所提出的需求C本银行必须有资源优势D本银行必须有竞争优势正确答案：ABD （ ）是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。A信贷余额扩张系数B不良率变幅C盈亏平衡点D利率实收率正确答案：C盈亏平衡点是某一企业销售收入与成
20、本费用相等的那一点。 个人信用信息基础数据库管理暂行办法主要内容包括( )。A明确个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建立的全国统一的个人信用信息共享平台B规定了商业银行和征信服务中心主观判断的基本原则C规定了个人信用信息保密原则D规定了个人信用数据库采集个人信用信息的范围和方式、数据库的使用用途、个人获取本人信用报告的途径和异议处理方式E规定了个人信用信息的客观性原则正确答案：ACDE 汇率变化一个最重要的影响就是对( )的影响。A消费者B股民C贸易D外汇卖家正确答案：D解析：汇率是一国货币兑换另一国货币的比率，它涉及两国货币。而消费者、股民、贸易虽然都涉及对外部分也会受到汇率变动的影响
21、，但他们的交易内容还包括国内部分，对外交易只是其中一小部分，只有外汇卖家的收益完全是受汇率影响。 商业银行进行贷款定价，一般由( )因素决定。A资金成本B经营成本C风险成本D监管资本E资本成本正确答案：ABCE解析：商业银行进行贷款定价，一般由资金成本、经营成本、风险成本、资本成本因素决定。 我国国债发行的主要方式是( )。A直接发行B承购包销C代销发行D招标拍卖正确答案：B解析：一般说来，国债发行有四种方式：直接发行、代销发行、承购包销发行和招标拍卖发行。承购包销是我国国债发行的主要方式。 声誉风险是指由于（ ）所产生的负面结果，可能对商业银行的这种无形资产造成损失的风险。A意外事件B商业银行的政策调整C市场表现D日常经营活动正确答案：ABCD