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1、2022(初级)银行从业资格考试答案7辑2022(初级)银行从业资格考试答案7辑 第1辑某企业董事长孙某因涉嫌经济犯罪被警方逮捕，该企业临时更换董事长，这将为向其提供贷款的银行带来（ ）。A.经营状况风险B.管理状况风险C.财务状况风险D.与银行往来情况监控答案：B解析：该企业的主要领导者陷于经济犯罪，导致其高管层发生重大变动，有可能为企业带来管理状况风险。对未按期归还商用房贷款的借款人，可采取的催收方式有（ ）。A.电话催收 B.信函催收C.上门催收 D.律师函催收E.司法催收答案：A,B,C,D,E解析：答案为ABCDE。对未按期归还商用房贷款的借款人，应采用电话催收、信函 催收、上门催收
2、、律师函、司法催收等方式督促借款人按期偿还贷款本息，以最大限度降低贷款 损失，有担保人的要向担保人通知催收。 理财规划服务中，不可代客操作。（） 答案：错解析： 如果涉及代客操作，一定要合乎有关规定，按照规定的流程并要签署必要的客户委托授权书和其他代理客户投资所必需的法律文件。 中华人民共和国商业银行法规定，商业银行不得从事的业务是（）。A.代理销售信托投资产品B.代理开放式基金销售C.代理保险业务D.证券交易所股票投资 答案：D解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。信用风险又可以称为（）。
3、A:违约风险B:操作风险C:市场风险D:流动性风险答案：A解析：信用风险又称为违约风险，是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化从而给银行带来损失的可能性。2022(初级)银行从业资格考试答案7辑 第2辑公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的（ ）。A.企业B.经济组织C.机构D.企（事）业法人答案：D解析：公司信贷的借款人应当是经工商行政管理机关核准登记的企（事）业法人。下列有关商业银行流动资金贷款受托支付的表述，错误的是（ ）。A.贷款人受托支付是实贷实付的主要体现方式，最能体现实贷实付的核心要求B.贷款支付后因借款人交易对手原因导致退款的，贷款人应及时通
4、知借款人重新付款并审核C.商业银行应制定完善的贷款人受托支付的操作制度，明确放款执行部门内部的资料流转要求和审核规则D.商业银行应要求借款人提交贷款用途证明材料，但借款人无须逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料答案：D解析：D项，在受托支付方式下，银行业金融机构除须要求借款人提供提款通知书、借据外，还应要求借款人提交贷款用途证明材料。借款人应逐笔提交能够反映所提款项用途的详细证明材料，如交易合同、货物单据、共同签证单，付款文件等。（ ）负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布A.证监会B.银行业监督管理机构C.中国人民银行D.中国银行答案：B解析：银行业
5、监督管理机构负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布张先生在未来10年内每年年初获得1 000元，年利率为8，则这笔年金的终值为（）元。A.1232432B.1345467C.1434376D.1564549答案：D解析：FV=(1000008)(1+008)10-1(1+008)=15 64549(元)。利息保障倍数的计算公式中的利息费用一般包括（ ）。A.流动负债利息费用B.长期负债中计入损益的利息费用C.计入固定资产原价的利息费用D.长期租赁费用E.分红费用答案：A,B,C,D解析：利息保障倍数计算公式中的利息费用一般包括流动负债利息费用、长期负债中计入
6、损益的利息费用以及计入固定资产原价的利息费用、长期租赁费用等。2022(初级)银行从业资格考试答案7辑 第3辑 下列有关货币的本质的说法错误的是（）。A.货币是一般等价物B.货币具有交换的能力但并不可以同其他一切商品进行交换C.货币体现了商品生产者之间的社会关系D.货币是价值和使用价值的统一体 答案：B解析： 货币是衡量一切商品价值的材料，具有同其他一切商品交换的能力。关于贷款审批的注意事项，下列说法错误的是（）。A.确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密B.确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量C.尽量缩短审批时间，并提高贷款金额D.严格执行客户经理、业务主管、
7、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度答案：C解析： 贷款审批中需要注意的事项包括：确保业务办理符合银行政策和制度；确保贷款申请资料合规，资料审查流程严密；确保贷款方案合理，对每笔借款申请的风险情况进行综合判断，保证审批质量；确保符合转授权规定，对于单笔贷款超过经办行审批权限的，必须逐笔将贷款申请及经办行审批材料报上级行进行后续审批；严格执行客户经理、业务主管、专职审批人和牵头审批人逐级审批的制度。金融创新包含以下哪几项（）。A.金融制度创新B.金融机构创新C.金融市场创新D.金融产品创新E.金融监管创新答案：A,B,C,D,E解析：一般认为，金融创新是将金融领域内部的各种不同要素进行重新组合的
8、创造性变革所创造和引进的新事物。主要包括金融制度创新、金融机构创新、金融市场创新、金融产品创新、金融监管创新。这几种创新是一个整体，对完善提高金融体系的综合效能缺一不可。我国商业银行可以从事的业务有()A:信托投资B:股票投资C:企业股权投资D:购买国债答案：D解析：根据商业银行法第四十三条规定，商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。在贷前调查中最常用、最重要，同时也是在一般情况下必须采用的方法是（）A.搜寻调查B.委托调查C.非现场调查D.现场调研答案：D解析：暂无系统解析2022(初级)银行从
9、业资格考试答案7辑 第4辑关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控股股东B.高级管理层C.关联方D.董事会成员答案：C解析：关联交易是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。关联方是指在财务和经营决策中，与他方之间存在直接或间接控制关系或重大影响关系的企事业法人。 下列关于委托贷款业务的说法，正确的是（）。A.收取利息收入B.条款与借款人自行商定C.收取手续费收入D.承担贷款风险 答案：C解析： 委托贷款业务中：贷款人只收取手续费，不承担贷款风险。现有的票据和结算方式有( )。A.汇票B.汇兑C.支票D.托收承付E.国内信用证答案：A,B,C,D
10、,E解析：现有的票据和结算方式有：汇票、本票、支票、银行卡及汇兑、托收承付、委托收款和国内信用证等。下列哪一项不属于金融市场的主体（）A.会计师事务所B.政府及政府机构C.中央银行D.企业答案：A解析：金融市场的主体包括：企业、政府及政府机构、中央银行、各类金融机构和居民个人。下列叙述正确的有( )。A.商业银行应建立健全科学合理的薪酬管理组织架构B.董事会按照国家有关法律和政策规定负责本行的薪酬管理制度和政策设计并对薪酬管理负最终责任C.董事会应设立相对独立的薪酬管理委员会(小组)D.薪酬管理委员会(小组)组成人员中至少要有13以上的财务专业人员E.薪酬管理委员会(小组)应熟悉各产品线风险、
11、成本及演变情况，以有效和负责地审议有关薪酬制度和政策答案：A,B,C,D,E解析：2022(初级)银行从业资格考试答案7辑 第5辑采用()支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。A:贷款人自主B:贷款人受托C:借款人自主D:借款人受托答案：B解析：采用贷款人受托支付的，贷款人应要求借款人在使用贷款时提出支付申请，并授权贷款人按合同约定方式支付贷款资金。下列关于国家助学贷款催收的说法，错误的是（ ）。A.各经办银行应建立详细的还贷监测系统B.各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息C.各经办银行应按季度将已到还款
12、期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款D.各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连 带保证责任答案：D解析：答案为D。国家助学贷款采用的是个人信用担保方式，家长并不对贷款提供连带保证责。根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口答案：A解析：根据业务活动，外汇敞口大致可以分为以下两类：交易性外汇敞口和非交易性外汇敞口。在金融杂志欧洲货币提出的计算国别风险的方法中，关于计算公式A-A/(B-C)(D-C)的说法，正确的是()。A. A是范畴
13、权重B. B是范围内的最高值，C是范围内的最低值C. D是个体值D.在债务指标和违约债务的计算中，B的权重为0E.在债务指标和违约债务的计算中，C的权重为0答案：A,C,E解析：答案为ACE。在此公式中，B是范围内的最低值，C是范围内的最高值，所以B选项说法错误。在债务指标和违约债务的计算中，要将B、C颠倒过来，最低值权重最高，最高值权重为O。C为最高值，其权重为0(B的权重不为0)，所以D选项说法错误。如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险 B.市场风险 C.操作风险D.流动
14、性风险答案：A解析：答案为A。商业银行应制定跨业务类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于已反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低监管资本时将其视为信用风险损失，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。2022(初级)银行从业资格考试答案7辑 第6辑一般情况下，对于企业债而言，中期债券是指期限在( )的债券。A.1年以上3年以下 B.1年以上10年以下 C.3年以上5年以下 D.1年以上5年以下答案：D解析：我国短期企业债券的偿还期限在1年以内，偿还期限在1年以上5年以下的为中期企业债券，偿还期限在5年以上的为长期企业债券。 符合巴塞尔新资本协
15、议内部评级法要求的内部评级体系应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度，这两个维度分别是（）。A.客户评级必须针对客户的违约风险，债项评级必须反映交易本身特定的风险要素B.债项违约损失程度，预期损失C.每一等级客户违约概率，客户组合的违约概率D.时间维度，空间维度 答案：A解析：客户评级与债项评级是两个维度。我们在风险管理科目中，提到“维度”的地方并不多，这是其中一个二维的考点。依照房产租金收入计算缴纳的应纳税额计算公式为( )。A.租金收入12B.租金收入012C.租金收入12D.租金收入5答案：C解析：依照房产租金收入计算缴纳的应纳税额为租金收入12。专业理财师在与客户建立信任关系的过程中，需要
16、注意的有关自身方面的内容有（）。A.明确自身定位B.树立专业形象C.关心客户需求D.关注自身礼仪E.关注自身的工作状态答案：A,B,C,D,E解析：专业理财师在与客户建立关系的过程中，应该明确自身定位，树立专业形象；关注自身礼仪和工作的状态。关心客户需求属于关注自身礼仪和工作状态的内容。从资产负债表看可能导致长期资产增加的借款需求影响因素是（）。A.季节性销售增长B.债务重构C.固定资产重置及扩张D.红利支付答案：C解析：从资产负债表看，季节性销售增长、长期销售增长、资产效率下降可能导致流动资产增加；商业信用的减少及改变、债务重构可能导致流动负债的减少。固定资产重置及扩张、长期投资可能导致长期
17、资产的增加；红利支付可能导致资本净值的减少。从损益表来看，一次性或非预期的支出、利润率的下降都可能对企业的收入支出产生影响，进而影响到企业的借款需求。2022(初级)银行从业资格考试答案7辑 第7辑下列关于久期的说法，错误的是()。A:久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B:如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C:如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D:对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确答案：A解析：久期分析只是衡量利率变动对经济价值影响的其中一种方法，所以A错误；久期分析只能反映重新定价风险，不能反映基准风险，以及因利率和支付时间的不同而导致的头寸的实际利率敏
18、感性差异，也不能很好地反映期权性风险，所以B、C正确；对于利率的大幅变动，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，因此，久期分析的结果就不再准确，所以D正确。 利率市场化形成机制相互联系的组成部分不包括（）。A.市场基准利率体系B.中央银行政策利率为核心的利率调控机制C.金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力D.市场贷款利率体系 答案：D解析： 利率市场化形成机制至少应包括以下相互联系的组成部分：ABC下面关于银行代理国债风险的说法，正确的有（ ）。A.价格风险是指国债的市场利率变化对债券价格的影响B.违约风险又称信用风险C.公司债券的违约风险最低，一般又被称为无风险债券D.
19、利率风险和再投资风险是此消彼长的关系E.提前偿付风险是附有提前偿付条款的债券所面临的特有风险答案：A,B,D,E解析：C项，一般来说，国债的违约风险最低，因此一般也被称为无风险债券，公司债券的违约风险相对较高。公司债券的违约风险一般通过信用评级表示。外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力 B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露 D.提高审计效率答案：C解析：。由于我国信息披露的不健全，市场参与者难以及时获得诸如银行财 务状况、经营战略、风险管理能力、收益等方面的可靠信息，无法将资金投入或存放在风险低的 银行，或者要求风险高的银行提供更高的收益。因此，提高银行信息披露质量，才能对银行产 生更有力的市场约束。借助外部审计机构的专业力量，能够对银行形成更强的监管约束。商业银行合规文化的实现途径有( )。A.树立“合规从高层做起”的理念B.树立“主动合规”的理念C.树立“合规人人有责”的理念D.树立“合规创造价值”的理念E.树立“有效互动”的理念答案：A,B,C,D,E解析：商业银行合规文化的实现途径有：(1)树立“合规从高层做起”的理念。(2)树立“主动合规”的理念：(3)树立“合规人人有责”的理念。(4)树立“合规创造价值”的理念(5)树立“有效互动”的理念。