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1、西宁地区中小企企业融资问题题及对策摘 要改革开放以来，中中小企业发展展迅速，是国国民经济的重重要组成部分分，在地方税税收、技术创创新、吸纳就就业、体制转转轨、扩大出出口等方面发发挥着越来越越大的作用。西西宁地区地处处我国西北部部，其经济发发展水平相对对落后，中小小企业的发展展显得尤为重重要，资金是是中小企业发发展的“瓶颈”，其中融资资渠道狭窄、融融资能力有限限、间接融资资难等问题尤尤为突出。因因此，对西宁宁地区中小企企业融资环境境、融资渠道道以及融资存存在的问题等等方面进行分分析，并进一一步提出相应应的建议，以以期对西宁地区区中小企业的的发展有所帮帮助。关键词：西宁地地区，中小企企业， 融资资
2、，问题，对对策Xining Finanncial Probllems aand Coounterrmeasuures oofSmall aand Mediuum EntterpriisesAbstracctSince tthe reeform and oopeninng up, smalll andd mediium ennterprrises that is thhe impportannt commponennt of locall taxees, teechnollogicaal innnovatiion, aabsorbb emplloymennt, trransittion, exp
3、annding exporrts pllay ann incrreasinngly iimporttant rrole ddevelooped rrapidlly, Xiining locatted inn the northhwest of Chhina, its eeconommic deeveloppment levell is rrelatiively backwward ,so thhe devvelopmment oof thee malll and mediuum entterpriises iis parrticullarly imporrtant, capiital iis
4、thee deveelopmeent off smalll andd mediium ennterprrises botttlenecck. NNarroww channnels iin whiich fiinanciing, ffinanccing ccapaciity iss limiited, indirrect ffinanccing eespeciially diffiicult probllems. Thereefore, the finanncing envirronmennt forr smalll andd mediium ennterprrises in Xiining,
5、finaancingg sourrces aand fiinanciing asspectss of eexistiing prroblemms in the aanalyssis, aand fuurtherr recoommenddationns acccordinngly tto thee deveelopmeent off SMEss on tthe Xiining area helpfful. Keywordds: Xiniing, FFinancce, Probleems, SSolutiions 目 录无论发达国家还还是发展中国国家，中小企企业都是国家家经济发展和和社会稳定的的重
6、要支柱。德德国把中小企企业称为“国家的重要要经济支柱”；日本则认认为“没有中小企企业的发展就就没有日本的的繁荣”；美国政府府则把中小企企业称作是“美国经济的的脊梁”。中小企业业的大量存在在是一个不分分地区和发展展阶段的普遍遍存在现象，是是经济发展的的内在要求和和必然结果，是是维护市场竞竞争活力、确确保经济运行行稳定、保障障充分就业的的前提和条件件。无论在高高度发达的市市场经济国家家还是处于制制度变迁中的的发展中国家家，中小企业业都已经成为为国民经济的的支柱，加快快中小企业发发展，可以为为国民经济的的持续稳定增增长奠定坚实实的基础。西部大开发以来来，西宁地区区加大了招商商引资力度，逐逐步改善投资
7、资环境，建设设政策扶持和和社会服务体体系建设开始始起步，中小小企业的改革革与发展步伐伐日益加快。然然而，西宁地地区中小企业业在发展进步步的同时也存存在着不少问问题，其中比比较突出的就就是中小企业业融资问题。和和过去相比，中中小企业融资资环境有所进进步和发展，但但还不能适应应和满足中小小企业发展对对融资的要求求。通过研究究西宁地区中中小企业融资资问题，把资资金这一重要要的社会资源源合理有效地地配置到位，提提高资金这一一重要社会资资源的利用效效率，具有重重要意义。1 中小企业的的发展状况从全国总体情况况来看，截至至2009年年10月底，我我国中小企业业数已达到44 200多多万户，占全全国企业总数
8、数的9988。中小企企业创造的最最终产品和服服务的价值占占国内生产总总值的58，中小企业业就业人员占占全部企业就就业人员的775%，上缴缴税收占5002(见见图1-1)。中小企业业(含非公有有制企业、乡乡镇企业)已已成为我国国国民经济的重重要组成部分分和安置社会会就业的主体体，为推动我我国经济持续续快速增长发发挥着重要力力量。在全国中小企业业快速发展的的大环境下，西西宁地区中小小企业也得到到了迅速发展展，截止20009年5月月末，全市规规模以上中小小工业企业达达到228家家，占全部规规模以上企业业总数的977.85%，实实现工业总产产值115.67亿元，占占全部规模以以上企业的661.81%；
9、从业人员员达到5.992万人，占占全部规模以以上企业的772.91%。全市规模模以上中小工工业企业的各各项税金总额额为2.500亿元，占全全部规模以上上工业企业各各项税金总量量的比重达337.09%（见图1-2）。图1-1 我国国中小企业相相关经济指标标比例示意图图 图1-22 西宁地区区中小企业相相关经济指标标比例示意图图从上述数据和图图表可以看出出，虽然西宁宁地区中小企企业的相关经经济指标所占占比例与全国国的总体水平平存在一定的的差距，那是是因为西宁是是一个欠发达达地区，中小小企业的发展展速度难免落落后于沿海发发达地区乃至至全国平均水水平，但就西西宁地区来讲讲，中小企业业已经成为西西宁地区
10、经济济发展、利税税增长、就业业扩大的重要要基础，并以以其灵活的运运行机制和市市场适应能力力成为西宁地地区经济与社社会快速发展展的重要推动动力，对促进进西宁地区经经济持续、快快速、健康发发展做出了积积极贡献。2 西宁地区中中小企业融资资环境2.1 外部环环境2.1.1 金金融机构歧视视长期以来，我国国国有商业银银行出于安全全性考虑，一一般只注重对对国有大中型型企业服务，而而不愿向中小小企业放贷。这这种所有制的的歧视仍不同同程度的存在在着，这主要要是由于如果果贷款对象是是国有大中型型企业，即使使贷款追不回回来也有政府府撑着。而一一旦中小企业业发生呆账、坏坏账，则不但但放贷人员要要承受连带责责任，就
11、连整整个银行都要要受到影响。即即使少数中小小企业得到贷贷款，其支付付的实际利率率也相对较高高。此外，由由于中小企业业普遍存在规规模小、资金金周期短、随随机性大的特特点，在贷款款时相对来说说额度小、频频率高，然而而银行在办理理贷款是环节节复杂，每笔笔贷款无论金金额大小，其其发放程序，经经办环节大致致相同，且有有一定的操作作时间，因此此相对来说，向向中小企业贷贷款涉及的经经营成本、监监督费用等较较高。致使银银行不会将市市场目标定位位于在银行资资产业务运作作过程中交易易成本较高的的中小企业。2.1.2 政府重视不不够西宁是一个欠发发地区，政府府及各部门的的权利意识非非常强烈，责责任意识相对对淡漠。虽
12、然然经济体制已已经从计划向向市场经济转转变，但这种种政府观念已已经根深蒂固固，许多部门门依然重审批批、轻监督，重重收费、轻服服务，对中小小企业及其融融资问题仍采采取“管”的态度，而而不是服务的的态度。同时时，政府对不不同规模、不不同所有制下下的企业仍然然不能一视同同仁，习惯用用行政手段来来解决问题。各各种名目繁多多的收费更加加重了中小企企业的负担，如如政府部门向向中小企业收收取的各种管管理费用、赞赞助费用、培培训费用、政政府有关部门门要求必须征征订的报刊费费用等，中小小企业还要花花费疏通政府府关系的费用用，以及政府府对一些中小小企业的欠款款，无疑加重重了中小企业业的资金需求求。2.1.3 法法
13、律法规未健健全从市场经济发达达国家经验来来看，健全完完善的法律法法规体系是中中小企业健康康发展的基本本保障。如美美国的中小小企业法、小小企业技术创创新开发法、小小企业技术革革新促进法，日日本的中小小企业基本法法、中小小企业金融公公库法、中中小企业信用用保险法等等。从90年代中后后期以来，我我国逐渐认识识到中小企业业的作用和地地位，近年来来先后出台了了关于加强强中小企业信信用管理工作作的若干意见见、关于于鼓励和促进进中小企业发发展若干政策策意见、关关于培育中小小企业社会化化服务体系若若干问题的意意见等一系系列规章制度度，对中小企企业的发展起起到了一定的的作用，但力力度有限。22002年66月，中
14、国才才颁布了中中华人民共和和国中小企业业促进法，并并于20033年1月1日日实施，由于于一部新法的的作用要一定定时间才能显显现出来，而而且所起作用用与各级政府府、各金融机机构对中华华人民共和国国中小企业促促进法的实实施、贯彻的的力度和水平平有密切关系系，因此中中华人民共和和国中小企业业促进法对对西宁地区中中小企业的发发展所起的作作用尚不明显显1 李冠军.河南省中小企业融资问题研究D.长沙理工大学,2008.1。2.2 内部环环境2.2.1 管管理理念落后后西宁是一个欠发发达地区。在在经营管理上上，中小企业业尚未摆脱家家族式管理这这种不规范的的内部治理结结构。部分企企业采取集体体集资、合资资合作
15、经营或或承包经营的的模式，没有有建立现代企企业制度，但但是这种体制制安排只适用用于处在创业业初期的中小小企业，当企企业发展进入入追求资本密密集和技术密密集的阶段后后，家长制的的独断专行和和任人唯亲的的用人机制等等体制上的缺缺陷不仅会导导致西宁地区区中小企业的的内部经营承承担额外的决决策失误成本本和财务风险险成本，造成成研发水平低低、获利能力力差、竞争能能力弱的局面面，而且在很很大程度上致致使企业外部部债权人难于于对其进行有有效监控，从从而降低了中中小企业向各各层次金融机机构获取贷款款的能力。2.2.2 企企业自身盈利利不强西宁地区中小企企业自身盈利利能力不强，其其主要表现在在劳动生产率率低，产
16、品成成本高，费用用增加。据西西宁市统计局局2008年年成本费用调调查显示：22006年西西宁地区规模模以上中小型型工业企业直直接材料成本本为58.559亿元，22005年为为50.033亿元，比22005年增增长了17.11%；22007年西西宁地区规模模以上中小型型工业企业直直接材料成本本为89.112亿元，比比2006年年增长了522.11%；2008年年西宁地区规规模以上中小小型工业企业业直接材料成成本为1399.15亿元元，比20007年增长了了56.144%，增幅达达到最大（见见图2-1），由由此可以看出出，中小企业业材料费用逐逐年增加致使使产品成本高高的原因之一一。同时，22005
17、年-2008年年，西宁地区区规模以上中中小型工业企企业费用不断断增长，其主主要表现在营营业费用和财财务费用不断断增长。从图图2-1可以以看出，西宁宁地区中小企企业营业费用用从20055年的35.05亿元增增加到20008年的722.8亿元，增增幅达1077.64%，同同时，中小企企业财务费用用逐年增加，从从2005年年的17.776亿元增加加到20088年的44.9亿元，增增幅高达1552.82%。图2-1 西宁宁地区中小企企业相关财务务指标变化趋趋势图（单位位：亿元） 2.2.33 员工素质质不高由于中小工业企企业工资和福福利待遇较低低，常常难以以留住管理和和技术人才，中中小工业企业业的发展
18、普遍遍存在职工素素质低、人才才短缺的问题题。据20008年经济普普查资料显示示：西宁地区区规模以上中中小工业企业业从业人员中中，按学历分分：研究生及及以上学历的的只占中小工工业企业从业业人员总数的的0.18%，大学本科科占7.577%，大专占占13.833%，高中占占37.088%，初中及及以下占411.34%；从管理层看看：具有高级级技术职称的的人员占从业业人员的比重重达到0.887%，中级级职称的人员员占4.544%，初级职职称的占7.95%；（见见图2-2和和图2-3）。 由此可以看出，西宁地区中小企业从业人员学历和技术职称普遍偏低，员工素质不高。图2-2 西宁宁地区中小企企业从业人员员
19、技术职称比比例图图2-3 西宁宁地区中小企企业从业人员员技术职称比比例图2.2.4 抵抵押物少，担担保难企业向银行贷款款主要有信用用贷款、担保保贷款、抵押押贷款等方式式。中小企业业由于其规模模小，运营不不稳定等因素素，极少能够够获得无担保保的信用贷款款，因而担保保贷款便成为为中小企业获获得银行信贷贷资金支持的的主要方式。目目前，抵押贷贷款的抵押率率，土地、房房地产一般为为70，机机器设备为550，动产产为2530，专专用设备仅为为10，固固定资产的多多少就决定了了中小企业融融资规模的大大小1 孙学敏.中小企业融资与财务研究M.郑州:郑州大学出版社,2006.1。从图22-4中可以以看出，西宁宁
20、地区大型企企业的平均固固定资产从22005年的的102.115亿元增加加到20088年的1722.21亿元元，增加量为为70.066亿元，同期期西宁地区中中小企业平均均固定资产从从2005年年的50.997亿元增加加到20088年的98.17亿元，固固定资产仅增增加了42.20亿元，由由此可以看出出，大型企业业的平均固定定资产无论是是从总量还是是增加量上，都都几乎是中小小企业的一倍倍。据不完全全统计，截止止2007年年底，西宁地地区有各类担担保机构9家家，资本金77.73亿元元，20077年累计担保保贷款总额225.19亿亿元，为缓解解西宁地区中中小企业资金金难问题发挥挥了重要作用用。但随着经
21、经济的快速发发展，担保机机构资本金规规模偏小的矛矛盾日益突出出，大量资金金集中在少数数重点企业，而而且有的资金金被长期占用用，使多数中中小企业得不不到贷款担保保。由此，可可以看出，中中小企业获得得银行信贷资资金支持的不不容乐观。 （ 资料来源：西宁统计计年鉴（20006-20009） 图2-4 西宁地区中中小企业平均均固定资产（单单位：亿元）2.2.5 中中小企业信用用偏低中小企业由于自自身规模小，机机构不健全，缺缺乏正规的财财务管理制度度。具体表现现在：首先，中中小企业财务务制度混乱，甚甚至出现两三三本账的情况况，这使得金金融机构很难难辨析其资信信情况，往往往申请融资的的企业恰恰是是资信差的
22、企企业。这种欺欺骗性的存在在，大大降低低了中小企业业的整体信用用。其次，融融资者对信用用问题很难进进行量化评估估，个别企业业脱逃资金、拖拖欠账款在一一定程度上也也影响了中小小企业的整体体信用形象。在在企业间的交交易中，企业业相互欠款，复复杂的三角债债使得人们得得出中小企业业普遍不讲信信用的结论。3 西宁地区中中小企业融资资存在的问题题3.1 融资渠渠道狭窄据2007年西西宁市政协常常委、市工商商联、市民建建组织部三部部门组织的关关于我市中中小企业发展展情况调研报报告显示：目前，西宁宁地区中小企企业主要依靠靠自身内部积积累，银行贷贷款、民间借借贷三种渠道道进行融资。其其中内部积累累融资由于成成本
23、低、效益益高，所占比比重较大达到到55% ；其次是银行行贷款，所占占比例为355%；由于民民间借贷融资资的成本较高高，所以，所所占比例仅为为10%（见见图3-1）。由由此可以看出出，西宁地区区中小企业融融资渠道狭窄窄，其目前发发展主要依靠靠自身内部积积累，即中小小企业内源融融资比重过高高，外源融资资比重偏低。图3-1 西宁宁地区中小企企业融资结构构图 3.2内源融资资能力有限内源融资是指公公司经营活动动结果产生的的资金，即公公司内部融通通的资金，它它主要由留存存收益和折旧旧构成。内源源融资作为企企业资金融通通的一个重要要渠道，有着着低成本、高高效益的优势势，也是一个个企业盈利能能力的表现。如如
24、果一个企业业缺乏内部积积累能力，单单凭外部融资资就能获得发发展是不可思思议的。内源源性融资不足足，企业将难难以在激烈的的市场竞争中中生存发展，并并且增加了外外源性融资的的需求，使得得本已存在的的金融缺口更更大，融资难难度增加。在在国外，就中中小企业而言言，内源融资资占有绝对的的比例，西方方主要发达国国家的中小企企业的内源融融资占其融资资总额的500以上，其其中英国、美美国达到800以上，而而且这一比例例还在呈不断断上升趋势1 张家鹤.辽宁省中小企业融资问题研究D.东北财经大学,2007.1。西西宁地区中小小企业其绝大大多数从事劳劳动密集型和和资源密集型型产业，产品品技术含量低低，产业组织织规模
25、偏小，高高新技术产业业化比重偏少少，企业工艺艺水平不高，产产品结构不合合理、产品档档次低，由此此带来的是高高成本、低市市场占有率，盈盈利能力较差差，从而导致致企业自我积积累能力不强强，企业发展展缓慢。3.3直接融资资渠道不畅在正式的资本市市场上进行股股票融资需要要达到一个最最低资本规模模和经营年限限的要求，这这类要求对中中小企业来说说“门槛”显然是太高高，同时资本本市场层次单单一，二板市市场尚不完善善，使得中小小企业直接融融资举步艰难难。我国的债债券市场远远远落后于股市市和银行信贷贷市场的发展展，其不发达达程度在交易易市场上表现现得非常突出出，在资本市市场并不发达达的西宁地区区，资信良好好的大
26、企业也也难以通过发发行债券方式式筹集资金，更更不用说中小小企业了。据据统计，我国国通过发行债债券方式融资资在外源融资资中仅占100，在日本本这个数字高高达30，在在美国更是达达到501 罗浩.湖南传统中小企业融资研究D.江西财经大学,2008.1。而而且，我国规规定企业债券券利息征收所所得税，这样样更影响投资资者的积极性性，再加上西西宁地区中小小企业本身就就具有规模小小、信用风险险大等特点，使使其更难通过过发行债券方方式进行融资资。西宁是一一个欠发达地地区，目前，该该地区只有88家企业在国国内发行股票票上市，且这这8家都是大大型企业，因因此，西宁地地区中小企业业在资本市场场上几乎没有有融资渠道
27、。3.4间接融资资难企业来说，解决决资金缺乏问问题的主要途途径就是间接接融资即银行行贷款，可是是目前商业银银行贷款的规规模远远解决决不了数量众众多的中小企企业的需求。目目前，西宁市市商业银行对对中小企业的的贷款不足贷贷款总额的330，远远远低于全国440的比重重，更是低于于浙江80的比例，内内源融资能力力有限，而直直接融资的要要求对中小企企业来说“门槛”过高，因此此对相当一部部分中小加值值占全市GDDP已经超过过502 吉利,吴有祯.次贷危机背景下青海中小企业融资问题研究(J).青海民族大学学报,2009(7).2，可可见中小企业业所创造的价价值与其所获获得贷款的比比重是十分不不相称的。据据2
28、007年年人行西宁支支行对西宁地地区中小企业业调查结果显显示：中小企企业资金紧张张状况已成为为一个普遍现现象，高达有有58%的企企业在发展中中缺少资金，有有37%的企企业把寻找资资金列入了当当前工作的头头等大事，而而回答资金对对企业的发展展影响不大或或没有影响的的企业仅有55%。同时，443%的企业业表示如果能能够按照现行行利率水平获获得更多的银银行贷款,他他们肯定会扩扩大企业的规规模，35%的企业表示示可能会扩大大企业规模，222%的企业业表示不会扩扩大企业规模模（见图3-2）。从这这里可以看出出来，中小企企业对资金需需求的渴望度度高。然而，在在中小企业资资金需求度高高的情况下，金金融机构却
29、表表现出“惜贷”、“慎贷”现象，同样是是来自20007年人行西西宁支行对西西宁地区中小小企业调查结结果显示： 10.277%的企业表表示从银行获获得贷款比较较容易，233.26%的的企业表示很很难从银行获获得贷款，666.47%企业表示较较难从银行获获得贷款（见见图3-3）。同同时，西宁地地区金融机构构存贷差却逐逐年增加，22004年，西西宁市金融机机构人民币存存款余额小于于贷款余额，存存贷差（存款款余额和贷款款余额之差）为为-67.555亿元，银银行严重“超贷”。20055年起发生逆逆转，存款开开始超过贷款款，存贷差为为10.100亿元，之后后差距逐年扩扩大，截止22008年存存贷差已达11
30、41.488亿元。较大大的存贷差，给西宁地区中小企业的间接融资带来很大的困难。一方面银行有大量的存款未贷出去，另一方面大量的中小企业未能得到需要的贷款，“金融缺口”现象日益严重（表3-4）。 图3-2西宁地地区中小企业业资金需求状状况 图图3-3 中中小企业获得得金融机构贷贷款难易程度度表3-4 20004-20008年金融融机构存贷款款余额情况金融机构存款余余额(亿元)金融机构贷款余余额(亿元)存贷差(亿元)2004年434.02501.57-67.552005年531.90521.8010.102006年645.48590.8554.632007年791.52721.4170.112008
31、年998.82857.34141.48（资料来源：西西宁市统计局局）4 西宁地区中中小企业融资资问题的建议议4.1提高中小小企业自身竞竞争力提升中小企业自自身竞争力是是解决中小企企业融资难问问题的关键，因因此，要解决决中小企业共共同面临的资资金短缺问题题，首先是明明确市场定位位，实施专业业化经营战略略，不断提高高经营管理水水平，注重充充实资本和资资产流动性管管理，积极加加入到西宁市市支柱产业和和优势产业的的价值链中，培培育企业长期期的竞争优势势。其次是自自身苦练内功功，提高经营营管理水平，减减少经营风险险，要从观念念创新、技术术创新、组织织创新、市场场创新，全方方位提高企业业的资信程度度。最后
32、是完完善财务制度度，提高信息息可信度和透透明度，企业业要完善内部部财务管理制制度，保证企企业的财务报报表不受企业业领导人的左左右，做到财财务数据真实实、可靠；建建立良好的银银企关系，“有借有还、再再借不难”，逐步树立立企业的信用用形象。4.2完善金融融服务体系首先，建立地方方性银行。从从信贷交易成成本和收益来来看，国有商商业银行虽然然资产规模庞庞大，但与中中小型地方银银行相比，在在中小企业融融资方面并不不具有优势。按按照客户市场场细分理论，中中小企业也不不是国有商业业银行的目标标客户群体。因因此，必须通通过新建一些些中小银行和和完善现有某某些银行的功功能两条路径径来构建中小小企业金融服服务组织
33、体系系。由于地方方性银行主要要分布在中小小企业密集的的地级市和县县两级，与中中小企业联系系紧密，能够够洞察中小企企业的金融需需求，信息交交易成本低，而而且还可以代代替退出县域域金融的国有有商业银行分分支机构的功功能，应该成成为县域金融融组织体系中中的一支有生生力量。其次次，增加金融融服务产品的的种类。金融融机构应根据据中小企业的的生产经营特特点和资金运运动特点，推推出灵活的、多多样化的金融融结算工具、金金融投资工具具和金融服务务类产品，以以满足中小企企业的金融需需求。最后，改改善信贷流程程。商业银行行要制定简捷捷、高效的贷贷款管理制度度，建立适应应中小企业的的信贷审批机机制，根据不不同的贷款品
34、品种，适度调调整各级行对对中小企业的的信贷审批权权限，简化审审批环节，加加快审批速度度，提高为企企业服务的效效率，适当降降低贷款的门门槛。4.3积极发挥挥政府服务作作用政府应该从根本本上对中小企企业足够的重重视，给予适适当的政策支支持。首先，政政府应当积极极发挥信用的的力量，更好好地带动整个个地区的信用用环境的建设设。围绕建设设“信用西宁”，加强社会会信用建设，支支持地方商业业银行增资扩扩融，完善法法人治理结构构，帮助处置置不良资产，搭搭建政府信用用平台。其次次，成立专门门的中小企业业发展指导局局，取消其它它中小企业协协助部门，防防止产生多头头管理而最终终是无人管理理的现象，建建立中小企业业信
35、用和贷款款担保机构，真真正做好为中中小企业发展展服务的服务务型政府。再再次，进一步步完善法律法法规，改善金金融信贷环境境。最后，政政府应尽可能能多的举办各各种招商引资资的展览会、洽洽谈会，为中中小企业提供供展示平台，这这既有利于企企业获得地区区外部投资者者的认同，也也有助于改善善单一的资金金来源。4.4推进西宁宁地区中小企企业信用和担担保体系建设设信用担保是市场场经济向纵深深发展的产物物，在西宁地地区经济欠发发达、信用制制度尚不完善善、银企关系系不稳定的情情况下，信用用担保业不仅仅可以起到政政府投资“放大器”和银行投资资“减压器”的作用，而而且还可以发发挥中小企业业融资信用“孵化器”的作用。因
36、因此，扶持信信用担保业发发展是缓解中中小企业融资资难的重要举举措。同时进进一步加大担担保行业的改改革开发力度度，广泛吸取取省内外民营营资本，积极极发展各种形形式的商业性性信用担保机机构，扩大西西宁地区中小小企业信用担担保资金规模模，提高担保保资金的使用用效率，为中中小企业提供供规范有效的的信用担保。此此外，鼓励中中小企业依法法开展多种形形式的互助性性融资担保，条条件成熟的话话，积极引进进内地有实力力的担保机构构为中小企业业开展担保业业务。4.5融入产业业集群，汲取取集群优势产业集群是由美美国经济学家家迈克尔波特特提出来的。产产业集群是产产业发展演变变过程中的一一种地缘现象象，即某个领领域内相关
37、联联(互补、竞竞争)的企业业与机构在一一定的地域内内连片，形成成上、中、下下游一个完整整的产业结构构 (从原材材料供应到销销售渠道甚至至是最终用户户)，集群内内企业之间建建立了良好的的合作关系。产产业集群内的的中小企业能能较好地解决决融资问题，主主要表现在：首先，产业业集群可以使使银行获得贷贷款的规模经经济，银行可可通过向集群群内同一产业业的众多中小小企业贷款而而获得规模经经济效应；其其次，产业集集群有利于降降低银行的信信贷成本，集集群内的企业业有地理的根根植性，迁移移的机会成本本高，处于“价值链”中的中小企企业更易于掌掌握其企业规规模、经营状状况、财务状状况、企业的的信誉、以及及企业财富水水
38、平等，从而而减少了银行行搜寻信息的的成本；最后后，产业集群群有利于降低低银行的信贷贷风险，产业业集群内的信信贷风险也体体现在产业风风险上，而产产业风险比个个别企业风险险的变异系数数要小的多，并并且产业风险险有可预测性性,因此可以以降低信贷风风险1 邵辉.青海中小企业融资难问题思考J.青海金融,2006,(11).1。4.6大量吸引引外地资金经济“梯度转移移”带来青海经经济新活力，随随着我国经济济发展中心由由东部沿海地地区向中西部部地区转移，未未来外地企业业来青投资会会更加活跃，这这将为西宁中中小企业发展展增加新的资资本来源。例例如：一年一一度的“青洽会”自20000年举办以来来，西宁在人人气不
39、断得到到提升的同时时，吸引了更更多的外来投投资， 20005年吸引引省外资金达达到93.556亿元；22006年西西宁地区招商商引资总额又又历史性地突突破了百亿元元大关，到位位资金达到1109.288亿元。实践践证明：借助“青洽会”这个平台，寻寻求资源优势势与已有产业业相结合，通通过引进产品品深加工、延延伸产业链、提提高附加值等等，对合理调调整西宁地区区产业布局、促促进地区经济济发展，起到到了有力的推推动作用。结 论研究西宁地区中中小企业融资资问题是促进进西宁地区中中小企业健康康、快速发展展的迫切要求求。通过研究究西宁地区中中小企业融资资问题，把资资金这一重要要的社会资源源合理有效地地配置到位
40、，提提高资金这一一重要社会资资源的利用效效率，具有重重要意义。基基于以上原因因，本文以西西宁地区现阶阶段经济发展展现状和中小小企业自身特特点为背景，以以西宁地区中中小企业融资资问题为研究究对象，运用用相关理论知知识和科学方方法，分析和和探讨西宁地地区中小企业业融资问题，以以期对解决西西宁地区中小小企业的融资资问题，加快快西宁地区中中小企业发展展，起到良好好的借鉴作用用。参考文献1中华人人民共和国中中小企业促进进法.2002年年6月29日日.2中国统统计年鉴（2200222008年）.北京：中国国统计出版社社.3 王霄等等.银行信贷贷配给与小企企业贷款一个个内生化抵押押品和企业规规模的理论模模型
41、.经济研研究,20007（7）：687554 李志贇贇.银行结构构与中小企业业融资J.经济研究究,20088（6）388455 王召.我国中小企企业融资难解解析与对策M.动态态经济学,22006（22）：47506 郭涛.中小企业融融资的新渠道道J. 经济师,22008（33）：20227 傅磊，傅傅晋豫.我国国中小企业融融资方式的探探讨J. 商业会计计,20077（6）：330318 孙学敏敏.中小企业业融资与财务务研究M.郑州：郑郑州大学出版版社,20006：991009 林毅夫夫.金融体系系、信用和中中小企业融资资D.浙浙江社会科学学,20088（11）：10110210 王宗宗润等.竞
42、争争环境下的小小企业融资创创新J.科学管理,2008年年3月，2552：8889111 胡小小平.中小企企业融资MM.经济管管理出版社,2007：3033312 国家家发展改革委委中小企业司司20055年中国成长长型中小企业业发展报告简简报20006：141513 邵辉辉.青海中小小企业融资难难问题思考J.青海海金融, 22006,(11)：2232414 罗浩浩.湖南传统统中小企业融融资研究DD.江西财财经大学，22008：5565815 魏守守华,邵东涛涛.从企业融融资的角度看看产业集群的的竞争优势以嵊州州领带产业集集群为例JJ.商业经经营与管理, 20077,(6)：110112致 谢本
43、论文是在指导导老师欧明建建副教授的悉悉心指导下完完成，从论文文的选题、资资料的收集、构构思、拟稿到到最后的定稿稿。指导老师师渊博的学识识、严谨的风风范、精益求求精的态度将将是我一生学学习的榜样，尤尤其是导师和和蔼的笑容、平平易近人的性性格，更是让让我感动。面面对指导老师师，我可以把把自己心中所所想和自己的的思想轻松的的表现出来。借借此论文完稿稿之际，衷心心地感谢欧明明建副教授对对我论文的指指导，并致以以最崇高的敬敬意！同时要感谢在这这四年的学习习生涯中教导导我、帮助我我的老师们，他他们在生活和和为人处事方方面给予我的的教导，使我我受益非浅。还还有在学习上上和生活上帮帮助我的同学学们，是因为为有
44、了你们的的帮助，使我我顺利的完成成论文的写作作。最后要感谢我的的家人，他们们多年来对我我的鼓励与支支持是我顺利利完成学业的的动力和保证证，在此向他他们表示诚挚挚的谢意！附 录西宁地区中小企企业融资状况况调查问卷贵公司：您好！我们是青青海大学财经经学院会计学学专业的大四四学生，为了了顺利完成毕毕业论文的写写作，需要对对贵公司的融融资情况进行行一次调查，故故设计此调查查问卷，我们们将对相关调调查信息严格格保密，望贵贵公司能够给给与支持！填写人信息：企业名称： 公司地址： 问卷内容：1、贵企业属于于哪种企业形形式（ ）A 国有及国有有控股企业 B 集体及集体体控股企业 C 私营及控股股企业 D 外商
45、及港港澳台投资企企业 E股份制企业 F 股份合作制制企业 2、贵企业的主主营业务 （ ）A 农林牧渔业业 BB 采矿业 C 制制造业 D 建筑筑业E 批发和零售售业 FF 住宿餐饮饮业 G 金融业 H 房地地产业I 租赁和商务务服务业 JJ 交通运输输、仓储和邮邮政业 K 信息传输、计计算机服务和和软件业 L 科学研究、技技术服务和地地质勘查业 M 电力、燃气气及水的生产产和供应业 N 其它行行业 3、贵企业的年年销售额为（ ）A 200万以以下 B 2000-500万万 C 500-11000 D 10000-50000万 EE 50000万以上4、贵企业自有有资金所占比比例（ ）A 20%
46、以下下 BB 20-440% C 440-60% D 60%-80% EE 80%以以上5、贵企业的资资本结构中资资产负债比率率为（ ）（1）20%以以下 （22）20-440% （33）40-660% （4）660%以上6、贵企业资金金来源的渠道道包括（可多多选）（ ）A 自筹资金 B 银行贷贷款 C 民间借借贷 D 内部部集资E 财政投入 F 债权融融资 J 股权融融资 H 其其他方式7、贵企业的公公司治理状况况如何（ ）A 没有公司治治理的概念 B 有概念无制制度C 公司治理状状况良好 DD 公司治理理极大促进了了运营管理8、如果按现行行利率水平能能够获得银行行贷款，您会会不会扩大企企业规模（ ）A 会 B 可可能会 C 不会 9、