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1、 银行综合业务实验教程Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.- 91 -银行综合合柜面业务务实训软软件操作手册册北京东方方迪格软软件发展展有限公公司目录第一章简简介- 6 -第一节系系统简介介- 66 -第二节系系统特点点- 66 -一. 操操作简单单- 66 -二. 系系统先进进- 66 -三. 功功能全面面- 66 -四业务真真实- 7 -第二章使使用系统统- 99 -第一节系系统界面面说明- 9 -一.界面面组成- 9 -二.功能能菜单说说明- 9 -第二节系系统登陆陆说明- 100 -一
2、.如何何登陆系统- 10 -二.系统统常用操操作技巧巧- 111 -第三章系系统业务务操作指指南- 16 -第一节工工前准备备- 116 -一. 工工前准备备流程- 166 -二. 工工前准备备操作- 166 -第二节储储蓄业务务- 117 -一. 活活期开户户- 117 -二. 活活期存款款- 220 -三. 活活期取款款- 224 -四. 活活期转账账- 225 -五. 活活期销户户- 227 -第三节储储蓄柜台台特殊业业务- 28 -一. 修修改密码码- 228 -二. 账账户冻结结- 330 -三. 账账户解冻冻- 332 -四. 凭凭证挂失失- 334 -五. 凭凭证解挂挂- 335
3、 -第四节银银行会计计业务- 377 -一贷款款业务- 377 -二借据据录入- 377 -三.贷款款发放- 399 -四贷款款归还- 400 -五贷款款归还欠欠款- 42 -六贷款款展期- 433 -七.不良良贷款结结转- 44 -八.应收收息调整整- 445 -九. 按按揭代款款提前部部分还贷贷- 445 -第五节日日终业务务- 446 -一.库钱钱箱轧帐帐- 446 -二.柜员员钱箱轧轧帐- 47 -三.柜员员轧帐- 488 -四.网点点轧帐- 488 -五.柜员员轧帐解解除- 49 -附一：使使用过程程中常见见问题的的解决- 511 -一.如何何查询用用户的凭凭证号？- 551 -二.
4、如何何查询用用户的账账号？- 511 -三.如何何查询用用户的身身份证号号？- 52 -四.如何何查询已已用凭证证？- 53 -五.常见见问题集集.- 554 -一用户户已登陆陆系统- 544 -二销户户时出现现错误信信息提示示- 556 -二销户户时出现现现金登登记簿99093301001011-1002588出现红红字，不不能透支支错误信信息提示示- 557 -附二：相相关法规规文献- 600 -一.储蓄蓄管理条条例- 60 -二.中华华人民共共和国中中国人民民银行法法- 662 -图2-11第一章 简介第一节 系统简简介随着我国国商业银银行业务务的科技化化、电子子化程度度提高，新新兴的金
5、金融专业业人才十十分缺乏乏。国内内商业银银行所需需银行从从业人员员必须具具备良好好的综合合素质，如如熟悉各各种经济济金融法法规，熟熟练操作作电子化化工具和和运用先先进的通通讯传输输手段，对对银行各各项新业业务拓展展富有创创新意识识和风险险意识。在高校的的传统教教学中，由由于不能能及时了了解到银银行业的的电子化化发展。教教学体系系还停留留在比较较传统的的课本教教学方式式。通过过引入商商业银行行真实的的各种综综合系统统，在高高校建立立银行专专业实训训室和科科研中心心可以使使高校更更及时了了解到银银行的真真实业务务及管理理。同时时还可以以利用高高校的资资源优势势，在高高校进行行一些专专业课题题的研究
6、究，然后后把研究究的成果果应用到到银行新新业务拓拓展上来来。在为为我国商商业银行行新业务务开发和和推广方方面有着着重大意意义。第二节 系统特特点系统具有有以下特特点：一. 操操作简单单l 系统提供供简捷的的终端界界面，充充分考虑虑到银行行业务操操作和教教学操作作的特点点，通过过业务的的操作，全全面贯彻彻银行以以客户为为中心的的管理，帐帐户管理理，财务务管理，会会计管理理的相关关理念。通通过系统统操作，直直接体现现了商业业银行管管理客户户信息和和管理帐帐户等业业务。二. 系系统先进进l 我公司研研发的商商业银行行综合业业务教学学软件是是基于目目前国内内商业银银行最新新一代的的综合业业务系统统的业
7、务务模式。l 综合柜员员制的管管理和操操作模式式：系统统不同于于其他厂厂商提供供的用过过时的银银行业务务系统进进行教学学。l 支持全行行一本帐帐的业务务管理模模式：银银行的先先进帐务务管理模模式体现现了银行行在传统统的清算算模式上上有了大大的改进进。l 支持终端端及相关关的打印印设备：可以按按照真实实的业务务单据进进行相关关的打印印工作，同同时系统统可以实实现连接接密码键键盘、刷刷卡器等等相关外外部设备备。l 系统支持持外币业业务：系系统可以以进行外外币业务务的操作作。l 时时反映映会计分分录的情情况：在在系统操操作成功功后可以以立刻反反映出当当前操作作的会计计分录情情况，利利于了解解银行会会
8、计。三. 功功能全面面l 商业银行行常见的的存取款款（活期期储蓄、定定活两便便、整存存整取、零零存整取取、存本本取息、教教育储蓄蓄等）、贷贷款（个个人、企企业贷款款、票据据贴现）业业务。l 规范的现现金凭证证管理（凭凭证的印印刷-入库-领用用-下下发-领入-调出出-调调入）l 外币的存存、贷款款业务，外外汇的交交易业务务（外汇汇售汇、外外汇结汇汇、代客客套汇、外外币兑换换计算器器、外币币找零计计算器、外外币贷款款业务等等）l 全面的结结算业务务（同城城业务、银银行承兑兑汇票、城城商行汇汇票交易易、委托托收款、应应解汇款款、联行行业务）l 现代化支支付系统统（汇票票签发、汇汇票兑付付、汇票票未用
9、退退回、汇汇票挂失失解挂、大大额汇兑兑往帐、委委托收款款往帐等等最新的的现代化化支付业业务）l 品种齐全全的中间间业务（国国税/地地税、水水费代收收、电力力局实时时扣款、煤煤气代收收费、有有线电视视代收费费、银证证转帐、代代扣关系系维护、电电信缴费费等）四 业务务真实l 系统从专专业的角角度直接接体现了了商业银银行现有有综合业业务应用用系统的的主要特特点l 核心会计计思想是是业务处处理上对对会计处处理的的的客观要要求。银银行的每每个业务务处理可可以分成成两部分分：一部部分为业业务部分分，另一一部分为为会计记记帐部分分。第二章 使用系系统第一节 系统界界面说明明一.界面面组成图2-11l 菜单栏
10、：主要了了系统全全部操作作。l 工具栏：包括了了系统常常用的操操作。图2-22l 代码输入入区：用用于交易易代码的的输入，主要操作需在这里输入相应交易代码。l 主功能区区：显示示系统主主要功能能及业务务。l 快捷键提提示栏：显示常常用的快快键。l 状态提示示栏：提提供了包包括网点点、登陆陆柜员、日日期、钱钱箱号、交交易状态态信息提提示等信信息二.功能能菜单说说明1. 公公共交易易包含存款款、取款款、贷款款、特殊殊业务等等银行日日常业务务。22. 客客户系统统包含银行行客户管管理、客客户信息息查询、客客户信息息维护等等业务。33. 数数据查询询包含账户户信息、凭凭证信息息、贷款款、交易易流水等等
11、信息的的查询。44. 数数据维护护包含账户户信息、凭凭证状态态、贷款款借据、柜柜员及客客户经理理组等信信息的维维护55. 结结算业务务包含了同同城业务务、承兑兑业务、联联行业务务、行社社汇票等等结算业业务。66. 日日终业务务包含了柜柜员钱箱箱扎账、网网点扎账账、库钱钱箱扎账账等业务务。77. 中中间业务务188. 中中间业务务2包含了代代收代扣扣、POOS结算算等业务务。*. 系系统功能能包含了补补打凭证证、授权权处理、设设备测试试等系统统功能设设置。第二节 系统登登陆说明明一.如何何登陆系系统1.点击击桌面上上的模拟拟银行客客户端，如如下图22-3所所示：图2-332.出现现如下图图所示界
12、界面，点点击地址址簿，选选择模拟拟银行柜柜面系统统，点击击主机联联机：图2-443.出现现Loggin标标识时，输输入用户户名：ffronnt 密密码：ffronnt 回回车 直直到出现现第4步步的 界面面。图2-554.出现现以下界界面，输输入柜员员用户名名和密码码（或刷刷柜员卡卡），即即可登陆陆系统。图2-66二.系统统常用操操作技巧巧 设置系统统自动登登陆1.点击击桌面上上的模拟拟银行客客户端，如如下图22-7所示：图2-772.出现现如下图图所示界界面，点点击地址址簿，选选择模拟拟银行柜柜面系统统，选择择“选择自自动登录录文件”：图2-883、在在出现的的对话框框中单击击“选择”按钮，
13、出出现如下下所示界界面：图2-994、在出出现的对对话框中中右键选择择“Uniix.ttxt”文件，选择打打开方式式，用记记事本打打开，如如下所示示界面：图2-1105、将UUnixx.txxt中的的文件内内容改为为如下所所示：expeect 30 looginn:outpput frronttMexpeect 30 Paasswwordd:outpput frronttMM然后别存存为“froont.txtt”.6、选择择自动登登陆文件件Froont.txtt，如下下图所示示：图2-1117、确定定即可，此此时只需需要单击击连接即即可登陆陆到输入入柜员界界面，如如下图所所示：图2-112第三
14、章 系统业业务操作作指南第一节 工前准准备一. 工工前准备备流程签到重要空白凭证出库现金出库图3-1二. 工工前准备备操作 1. 签到银行业务务主管开开启服务务器后，柜柜员打开开终端，进进行系统统登陆。（见见第二章章第二节节）。 2. 现金出出库在交易代代码区输输入交易易代码113066，出现现以下界界面，选选择凭证证种类为为现金，输输入相应应金额及及对方钱钱箱号，提提交即可可完成现现金出库库。图3-22 3. 重要空空白凭证证出库在交易代代码区输输入交易易代码113066，出现现以下界界面，选选择凭证证种类为为普通存存折，输输入相应应数量及对方钱钱箱号，提提交即可可完成重重要空白白凭证出出库
15、。图3-33第二节储储蓄业务务一. 活活期开户户为了方便便说明，在在以下的的示例过过程中以以下面的的资料做做为例子子：资资料：客户姓名名：张婷证件类别别：身份证证件号码码：11011111198330100133333客户地址址：北京海淀淀区中关关村8号号开户金额额：￥10元元邮 编：10000801. 开开客户l 办理开户户时，如如果客户户是首次次在银行行开户，首首先应开开客户号号，然后后再开帐帐户号，如如果已经经开过客客户号的的，可直直接开帐帐户号。l 在系统交交易代码码处输入入交易代代码21101，进进入到出出下图所所示界面面：图3-44l 在ID类类别处用用【？】号号键选择择A身份份证
16、l 在ID号号处输入入客户身身份证号号：111011111998300716633333l ID号重重复：111011111198330711633333l 地址处输输入：北北京海淀淀区中关关村8号号l 客户名称称：张婷婷l 其他按说说明输入入，然后后提交。开开客户完完成。l 注：用【？】号键键进行选选择l 开完客户户号后，可可以输入入交易代代码23300进进行客户户号查询询。出现以下下画面时时，表明明成功开开客户。图3-552. 开开账户号号l 在系统交交易代码码处输入入交易代代码11101，进进入到出出下图所所示界面面：图3-66l 在【证件件类别】处用【？】号键选择 A身份证l 在【ID
17、D号】处处输入客客户身份份证号：110011111988307716333333（需要要输入两两遍）l 回车后系系统自动动出现客客户号界界面，如如下图所所示：图3-77l 回车进行行确认，系系统将自自动填入入客户号号、帐户户名称等等信息;l 在凭证类类别处用用【？】号号键对凭凭证类型型进行选选择，此此处选择择储蓄类类型，凭凭证号码码处输入入凭证领领入的凭凭证号码码;l 在【密码码】处让让客户输输入密码码（需要要输入两两次）;l 在金额处处输入相相应的金金额（一一般开户户为100元），其其它信息息按照相相应内容容进行填填入，回回车移到到提交项项进行提提交;l 如果出现现以下界界面，则则说明柜柜员
18、钱箱箱里还有有未用完完的凭证证，可按按提示进进行相应应更改即即可。图3-88l 按回车进进行提交交，提交交成功后后出现以以下界面面，放入入存折首首页，按按回车进进行打印印;图3-99l 打印完首首页后，将将存折第第一页放放入打印印机，此此时系统统自动转转到存折折内容项项，按下下回车打打印存折折第一页页内容，打打印完成成后，接接下来按按此方法法放入贷贷方传票票，打印印贷方传传票内容容;至此此完成开开户工作作。二. 活活期存款款下面以为为以上开开户客户户张婷存存入￥10000元为为例，说说明存款款操作：客户名称称：张婷存款金额额：￥10000资料：进入系统统，在【交交易代码码】处输输入存款款交易代
19、代码11102，如如下图所所示：图3-110l 用【？】号号键选择择相应的的凭证类类型，本本例中选选择普通通存折;l 在【账号号/卡号号】处填填入开户户时生成成的账号号/卡号号(如果果记不清清楚，可可以参照照如何查查询账户户号进行行查询)l 输入相应应的账号号后，系系统刚自自动出现现账户名名称、科科目、网网点、帐帐户性质质、帐户户余额等等信息;l 在【凭证证号】处处输入凭凭证号（如如记不清清楚，可可以参照照后面的的如何查查询凭证证号）;l 在【金额额】处输输入相应应的存款款金额;l 输入完成成后回车车直到【提提交】反反白，然然后提交交即可,如下图图所示：图3-111l 出现以下下界面时时，表明
20、明存款操操作成功功，放入入存折打打印存折折及贷方方传票内内容：图3-112将存折交交回客户户，存款款凭条（贷贷方传票票）交客客户确认认签字后后收回，加加盖现金金收讫章章后留存存。至此，存存款操作作完成。如何进进行账户户号查询询：l 在系统交交易代码码处输入入交易代代码32201，进进入到出出下图所所示界面面：图3-113l 在【户名名】处输输入要查查询的用用户名，此此处为张张婷，提提交后即即可查询询出用户户帐户号号：图3-114如何进进行凭证证号查询询：l 在系统交交易代码码处输入入交易代代码32204，进进入到出出下图所所示界面面：图3-115l 在【户名名】处输输入要查查询的用用户名，此此
21、处为张张婷，提提交后按按右方向向键【】即即可查询询出用户户凭证号号，如下下图所示示：图3-116三. 活活期取款款下面以为为以上开开户客户户张婷取取款￥8800元元为例，说说明存款款操作：客户名称称：张婷取款金额额：￥8000资料：进入系统统，在【交交易代码码】处输输入存款款交易代代码11103，如如下图所所示：图3-117l 用【？】号号键选择择相应的的凭证类类型，本本例中选选择普通通存折;l 在【账号号/卡号号】处填填入开户户时生成成的账号号/卡号号(如果果记不清清楚，可可以参照照如何查查询账户户号进行行查询)l 输入相应应的账号号后，系系统刚自自动出现现账户名名称、科科目、网网点、帐帐户
22、性质质、帐户户余额等等信息;l 在【凭证证号】处处输入凭凭证号（如如记不清清楚，可可以参照照后面的的如何查查询凭证证号）;l 在【金额额】处输输入相应应的取款款金额;l 输入完成成后回车车直到【提提交】反反白，然然后提交交即可,如下图图所示：图3-118 l 提交后,放入存存折及借借方传票票打印相相应的内内容，如如下图所所示：四. 活活期转账账下面以为为以上开开户客户户张婷向向客户李李玉转账账￥100元元为例，说说明转账账操作：客户名称称：张婷转入客户户：李玉转账金额额：￥1000资料：进入系统统，在【交交易代码码】处输输入存款款交易代代码11102，如如下图所所示：图3-119l 用【？】号
23、号键选择择相应的的凭证类类型，本本例中选选择普通通存折;l 在【账号号/卡号号】处填填入开户户时生成成的账号号/卡号号(如果果记不清清楚，可可以参照照如何查查询账户户号进行行查询)l 输入相应应的账号号后，系系统刚自自动出现现账户名名称、科科目、网网点、帐帐户性质质、帐户户余额等等信息;l 在【凭证证号】处处输入凭凭证号（如如记不清清楚，可可以参照照如何查查询凭证证号）;l 在【金额额】处输输入相应应的转账账金额;l 在【收款款账号/卡号】处处输入收收款人的的账号/卡号;l 输入完成成后回车车直到【提提交】反反白，然然后提交交即可,如下图图所示：图3-220提交后出出现以下下界面，打打印借方方
24、传票,转账工工作完成成.图3-221五. 活活期销户户下面以为为以上开开户客户户张婷销销户为例例，说明明销户操作作：客户名称称：张婷客户账户户：0006635111666000010身体证号号：11011111198330711633333凭证号：0000007448资料：进入系统统，在【交交易代码码】处输输入存款款交易代代码11106，如下下图所示示：图3-222l 用【？】号号键选择择相应的的标志，本本例中选选择现金金;l 用【？】号号键选择择相应的的凭证类类型，本本例中选选择普通通存折;l 在【账号号/卡号号】处填填入开户户时生成成的账号号/卡号号(如果果记不清清楚，可可以参照照如何查查
25、询账户户号进行行查询)l 输入相应应的账号号后，系系统刚自自动出现现账户名名称、科科目、网网点、帐帐户性质质、帐户户余额等等信息;l 在【凭证证号】处处输入凭凭证号（如如记不清清楚，可可以参照照如何查查询凭证证号）;l 在【金额额】处输输入相应应的金额额，此处处金额必必须与余余额相等等，且超超过系统统设定的的值时需需要输入入账户人人的身份份证（如如超过￥500000时时）;l 在【密码码】处输输入用户户密码;l 输入完成成后回车车直到【提提交】反反白,如如下图所所示：图3-223提交后出出现以下下界面，打打印存折折及相关关内容,销户工工作完成成.图3-224第三节 储蓄蓄柜台特特殊业务务一.
26、修修改密码码下面以为为以上开开户客户户李玉为例例，说明明相应操作作：客户名称称：李玉客户账户户：0006635111744000010凭证号：0000007449身体证号号：52022021198550711611122资料：进入系统统，在【交交易代码码】处输输入存款款交易代代码11106，如下下图所示示：图3-225l 用【？】号号键选择择相应的的凭证类类型，本本例中选选择普通通存折;l 在【凭证证号码】处处输入凭凭证号码码，本例例中为00000007449;l 在【账号号/卡号号】处填填入开户户时生成成的账号号/卡号号(如果果记不清清楚，可可以参照照如何查查询账户户号进行行查询)；l 输入
27、相应应的账号号后，系系统刚自自动出现现账户名名称、地地址等信信息;l 在【证件件号码】处处输入证证件号码码，本例例中为111011111198330711633333;l 在【重置置标志】处处用？号号选择重重置密码码l 以密码中中输入新新的密码码;原因因处输入入相应的的原因；如下图图所示：图3-226输入后提提交，出出现以下下界面，按按提示打打印相应应内容，退退出，修修改密码码完成。图3-227二. 账账户冻结结下面以为为以上开开户客户户李玉为例例，说明明相应操作作：客户名称称：李玉客户账户户：0006635111744000010凭证号：0000007449身体证号号：52022021198
28、550711611122 资料料：进入系系统，在在【交易易代码】处处输入存存款交易易代码441000，如下下图所示示：图3-228l 在【账号号/卡号号】处填填入开户户时生成成的账号号/卡号号(如果果记不清清楚，可可以参照照如何查查询账户户号进行行查询)；l 输入相应应的账号号后，系系统刚自自动出现现账户名名称、地地址等信信息，如如下图所所示;图3-229提交，出出现以下下界面，按按提示打打印相应应内容，退退出，账账户冻结结完成。图3-330完成后可可输入332011，输入入账户名名进行查查看，如如下图所所示：图3-331三. 账账户解冻冻以以上账账户为例例，说明明账户的的解冻操操作： 进入系
29、系统，在在【交易易代码】处处输入存存款交易易代码441000，如下下图所示示：图3-332l 用【交易易类型】处处用“？”号键选选择相应应的交易易类型;l 在【账号号/卡号号】处填填入开户户时生成成的账号号/卡号号(如果果记不清清楚，可可以参照照如何查查询账户户号进行行查询)；l 输入相应应的账号号后，系系统刚自自动出现现账户名名称、地地址等信信息，如如下图所所示;图3-333提交，出出现以下下界面，按按提示打打印相应应内容，退退出，账账户解冻冻完成。图3-334完成后可可输入332011，输入入账户名名进行查查看，如如下图所所示：图3-335四. 凭凭证挂失失下面以为为以客户李玉玉为例，说说
30、明相应应操作：客户名称称：李玉客户账户户：0006635111744000010凭证号：0000007449身体证号号：52022021198550711611122 资料料：进入系统统，在【交交易代码码】处输输入存款款交易代代码41100，如如下图所所示：图3-336l 用【交易易类型】处处用“？”号键选选择相应应的交易易类型;l 在【账号号/卡号号】处填填入开户户时生成成的账号号/卡号号(如果果记不清清楚，可可以参照照如何查查询账户户号进行行查询)；l 在【挂失失种类】处处用“？”号键选选择相应应的挂失失类型l 输入相应应的账号号后，系系统刚自自动出现现账户名名称、地地址等信信息;l 在【
31、证件件号码】处处输入相相应的证证件号码码，此处处为身体体证号;输完后后提交，如如下图所所示;图3-337提交，出出现以下下界面，按按提示打打印相应应内容，退退出，挂挂失操作作完成。图3-338五. 凭凭证解挂挂下面以为为以上挂挂失客户户李玉为例例，说明明为凭证证解挂操操作：进入系统统，在【交交易代码码】处输输入存款款交易代代码41100，如如下图所所示：图3-339l 用【交易易类型】处处用“？”号键选选择相应应的交易易类型;l 在【账号号/卡号号】处填填入开户户时生成成的账号号/卡号号(如果果记不清清楚，可可以参照照如何查查询账户户号进行行查询)；l 在【挂失失种类】处处用“？”号键选选择相
32、应应的挂失失类型l 输入相应应的账号号后，系系统刚自自动出现现账户名名称、地地址等信信息;l 在【证件件号码】处处输入相相应的证证件号码码，此处处为身体体证号;输完后后提交，如如下图所所示;图3-440提交，出出现以下下界面，按按提示打打印相应应内容，退退出，挂挂失操作作完成。图3-441第四节 银行行会计业业务一贷款款业务图3-442二借据据录入图3-443l 交易码： 12201l 输入要素素：l 结算帐号号l 贷款类别别l 货币l 贷款金额额l 贷款月利利率l 还款日期期l 担保方式式l 结息方式式l 贷款用途途l 还款方式式l 经销商帐帐号l 委托人存存款帐户户l 委托人委委托存款款帐
33、户l 会计分录录：l 无借据录入入是在贷贷款发放放前根据据信贷部部门提供供的贷款款借据，录录入基本本要素信信息，做做为贷款款业务的的起点，也也是贷款款业务中中最关键键的一步步。本系系统对所所有的贷贷款业务务均进行行借据管管理，包包括一些些特殊的的贷款：贴现和和借新还还旧业务务。借据号 = 4位位年号+4位网网点号+ 5位位顺序号号。录入要素素：存款款帐户、贷贷款类别别、贷款款金额、贷贷款利率率、还款款日期、担担保方式式、贴现现补充天天数（贴贴现业务务使用）、贷贷款用途途。“存款帐帐户”必须为为本行开开设的2201科科目下的的一般活活期帐户户，且状状户状态态必须为为“正常”或“预开户户”。“贷款
34、类类别”包括所所有个人人消费贷贷款（1122科科目）、短短期信用用贷款（1123科科目）、短短期保证证贷款（1124科科目）、短短期抵押押质押贷贷款（1125科科目）、中中长期信信用贷款款（1226科目目）、中中长期保保证贷款款（1227科目目）、中中长期抵抵押质押押贷款（1128科科目）、贴贴现（1129001科目目）、委委托贷款款（4006022科目）下下所有贷贷款类别别，可根根据实际际情况进进行选择择。“贷款利利率”为月利利率，由由于利率率存在上上下浮动动，利率率的输入入严格按按档次进进行管理理，即录录入时要要控制在在人民银银行规定定利率的的浮动范范围内，浮浮动范围围为上浮浮30%、下浮
35、浮10%，要求求操作员员务必注注意录入入的正确确性。“还款日日期”为本笔笔借据贷贷款发放放到期日日期。担保方式式分为“1（担担保）”、“2（抵抵押）”、“3（质质押）”，如为为抵押则则进行抵抵押品登登记与管管理。本系统支支持贷款款业务的的跨网点点处理，即即存款帐帐户和贷贷款帐户户可以不不在同一一个网点点，主要要是通过过借据号号联动的的，所以以贷款借借据号要要严格按按照统一一格式编编排，根根据我行行实际情情况，可可以用借借据印刷刷号来作作为借据据号，但但一定要要保证借借据号的的唯一性性。在未未开通通通存通兑兑之前，暂暂不允许许做跨网网点的贷贷款业务务。贷款用途途分为“0（其其他用途途）”、“1（
36、流流动资金金）”、“2（固固定资金金）”、“3（借借新还旧旧）”, “借新还还旧”，视同同新贷款款进行帐帐务处理理。如果贷款款类别为为“1611（贴现现）”，则系系统自动动开设一一个贴现现帐户。“委托人人存款帐帐户”为委托托人在该该部门开开立的存存款帐户户，当贷贷款类别别选择“委托贷贷款”时录入入。“委托人人委托存存款帐户户”为委托托人进行行委托贷贷款时，新新开立的的委托存存款帐户户，专门门用于委委托存款款，当贷贷款类别别选择“委托贷贷款”时录入入。个人消费费贷款可可选择等等额还款款法和递递减还款款法。三.贷款款发放图3-444l 交易码： 12202l 输入要素素：l 记帐/复复核标志志l
37、贷款借据据号l 结算帐号号l 贷款类别别l 货币l 贷款金额额l 贷款月利利率l 还款日期期会计分录录：普通贷款款：借：1XXX普通贷贷款科目目贷：22XX贷款人人存款科科目按揭贷款款：借：1222按揭贷贷款科目目贷：22XX经销商商存款科科目贴现：借：1229贴现科科目贷：22XX贷款人人存款科科目贷：5501利息收收入贷款在经经审批后后，首先先是增加加借据号号（交易易码为112011），然然后就是是发放贷贷款，本本模块即即实现贷贷款本金金的入帐帐。录入完“贷款借借据号”后，贷贷款合同同信息自自动显示示该借据据对应的的详细信信息，可可进行核核对。“存款帐帐户”必须是是贷款借借据录入入时定义义
38、的存款款帐户，其其可以是是贷款帐帐户所属属支行下下任一网网点存款款帐户，允允许跨网网点放贷贷。“贷款类类别”同贷款款借据录录入中的的贷款类类别说明明，其选选项必须须与贷款款借据录录入中定定义的贷贷款类别别一致。“贷款金金额”必须与与借据录录入中定定义的贷贷款金额额一致。系统自动动检查存存款账户户是否能能做存款款交易，并并根据存存款帐号号找到客客户号，自自动生成成贷款帐帐号，并并将贷款款款项转转入一般般活期存存款户，建建立存贷贷款的对对应关系系。如果果存款账账户为预预开户则则激活帐帐户，同同时根据据贷款金金额登记记开销户户登记簿簿。贷款款帐户的的生成格格式详见见综合合业务规规范书有有关帐号号的说
39、明明。贷款必须须在录入入借据的的当天发发放，如如果当天天贷款未未发放，该该借据自自动作废废，必须须重新填填写借据据，但系系统中仍仍保留该该笔借据据记录。贷款借据据的状态态改为“已放贷贷”，可到到借据查查询维护护（交易易码为443000）中查查询。帐务处理理：（1）非非跨网点点贷款发发放借：1*贷款款帐户贷：2001存款款帐户（2）跨跨网点贷贷款发放放业务网点点（贷款款帐户所所属网点点）借：1*贷款款帐户 贷：4416辖辖内往来来本所所汇差帐帐户帐务网点点（存款款帐户所所属网点点）借：4116辖内内往来本所所汇差帐帐户贷：2001存款款帐户四贷款款归还图3-445l 交易码： 12203l 输入
40、要素素：l 记帐/复复核标志志l 还款方式式l 贷款借据据号l 还款帐号号l 货币l 还本金额额l 还息金额额该交易用用于对贷贷款本金金全部偿偿还的业业务处理理。实现现贷款全全部还贷贷处理，处处理贷款款本金和和利息的的扣收，利利随本清清。录入完“贷款借借据号”后，贷贷款合同同信息自自动显示示该借据据对应的的详细信信息，可可进行核核对。“还款方方式”包括“1（正正常）”、“2（其其它帐号号）”，其中中“正常”指从对对应存款款帐户上上冲减本本金，不不需录入入“还款帐帐号”，如还还款方式式为“其它帐帐号”，则需需录入“还款帐帐号”，则还还款本金金从该帐帐户上进进行冲减减。“凭证类类型”包括普普通支票
41、票，使用用非系统统管理的的支票时时选择其其他。全部还贷贷帐户不不能有应应收未收收利息。系系统自动动检查该该存款帐帐户是否否有对应应未结清清的表内内表外应应收利息息帐户。若若该贷款款帐户有有应收利利息，须须要先执执行自动动收息。本本功能不不对应收收利息进进行处理理，也不不实现对对违约金金的收取取，若收收取违约约金，在在通用记记账模块块中手工工记帐解解决委托贷款款不通过过此模块块处理，委委托贷款款到期后后用“通用记记帐”，将贷贷款本金金及利息息从贷款款人存款款帐户划划到委托托人存款款帐户中中，若金金额不足足，根据据委托人人情况进进行处理理。若开通通通存通兑兑则允许许跨网点点还贷，即即存款帐帐户和贷
42、贷款帐户户可以是是同一支支行不同同网点。复核成功功后，打打印转帐帐传票和和计息传传票。帐务处理理：非跨网点点全部还还贷借：2001扣款款帐户贷：1*贷款款帐户 利息收收入跨网点全全部还贷贷业务网点点（贷款款帐户所所属网点点） 借：4166辖内往往来本所汇汇差帐户户 贷贷：1*贷款款帐户 利息收收入帐务网点点（存款款帐户所所属网点点） 借：2011扣款帐帐户 贷贷：4116辖内内往来本所所汇差帐帐户若有抵、质质押品，付付出表外外7044抵质押押品核算算科目五贷款款归还欠欠款图3-446l 交易码： 12204l 输入要素素：l 记帐/复复核标志志l 还款方式式l 结算帐号号l 表内外标标志l 欠
43、息序号号l 还款账号号l 货币l 还息金额额该交易用用于手工工对单个个贷款帐帐户应收收未收利利息进行行收欠息息的业务务处理。“存款帐帐号”是贷款款帐户对对应的存存款帐户户，可以以是与贷贷款帐户户同一支支行不同同网点的的帐户。“表内表表外”包括11表内、00表外。“欠息序序号”是指该该客户贷贷款应收收未收息息的顺序序号，是是本功能能模块用用来把一一笔应收收未收息息拆成若若干笔应应收未收收息的标标记。可可在应收收利息明明细查询询（交易易码为337000）中查查询。执行成功功后生成成拆笔序序号，编编排方式式为：序序号为110000的应收收未收息息第一笔笔拆息序序号为000011，第二二笔为000022；序号号为20000的的应收未未收息第第一笔拆拆息序号号为10001，第第二笔为为10002。依依次类推推。系统不支支持单笔笔和拆笔笔收息的的自动处处理，要要作单笔笔或拆笔笔收息时时需在专专门界面面输入有有关要素素手工处处理。拆拆笔收息息需要指指定明细细序号（在在欠息表表中每一一笔欠息息都有一一个明细细序号）。会计分录录：（1）非非跨网点点收息： 表内应应收利息息： 借：2011存款帐帐户 贷：1133应应收利息息 表表外应收收