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1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET.1介绍101.1文文档目的101.2目目标101.3范范围101.4目目标读者101.5假假设102应用体体系架构的的整体说明明112.1应应用体系架架构的定义义112.2对对某银行ITT战略的建建议132.2.11应用服务务战略132.2.22数据管理理战略132.2.33基础设施施战略142.2.44体系架构构战略142.3应应用体系架架构设计中中的关键点点142.3.11银行的核核心业务系系统142.3.22客户信息息的管理162.3.33企业应用用系
2、统集成成（EAII）172.3.44管理信息息系统192.3.55合理的应应用系统功功能202.3.66数据分布布模式212.3.77应用分布布模式212.3.88应引起关关注的技术术问题和技技术管理问问题232.3.99IT规划的的管理机制制问题243应用体体系架构的的整体设计计253.1应应用体系架架构的整体体设计图253.1.11应用体系系架构中的的系统功能能和全行的的应用需求求的对应关关系263.1.22对核心业业务体系系系统的说明明283.1.33总行层面面的系统总总览313.1.44一级分行行层面的系系统总览324建议的的转型计划划大纲（待待项目计划划出）344.1某某银行现有有的
3、应用系系统和目标标模式的差差异分析345核心业业务系统的的目标功能能模式365.1核核心业务系系统核心层层的目标功功能365.1.11系统的总总体功能和和特性365.1.22客户信息息管理功能能365.1.33帐户管理理功能375.1.44产品管理理 功能405.1.55帐户交易易管理功能能415.1.66报表管理理功能425.1.77出纳/分行交易易管理功能能435.1.88管理和监监控功能445.1.99现金管理理功能445.1.110总帐功能能455.1.111应用安全全管理功能能465.2核核心业务系系统的业务务层的目标标功能475.2.11核算管理理及账务体体系475.2.22内部资
4、金金管理495.2.33结算管理理495.2.44银行卡业业务的管理理505.2.55现金管理理505.2.66凭证管理理505.2.77国际结算算515.2.88对各级机机构作业的的支持515.2.99营运风险险控制体系系525.3金金融产品提提供555.3.11 公司业务务（仅包含含帐户处理理）555.3.22个人业务务555.3.33银行卡业业务555.3.44现金业务务565.3.55资金调度度业务565.3.66票据清算算565.3.77外汇买卖卖业务565.3.88中间业务务566大前置置的目标功功能模式586.1大大前置系统统的建设目目标586.2大大前置架构构说明606.3大大
5、前置系统统功能说明明616.4前前端设备636.5技技术考虑事事项637某银行行信息总线线目标功能能模式647.1信信息总线的的整合层657.1.11概述657.1.22系统接入入子层667.1.33输出整合合697.1.44BPM707.2门门户技术807.2.11门户要求求807.2.22两级门户户个性化实实现方案817.2.33多种前端端接入实现现方案837.3统统一的安全全认证机制制847.3.11建立客户户信息管理理系统847.3.22建立认证证LDAPP服务器857.3.33实现单点点登录858MISS系统目标标功能模式式898.1数数据仓库架架构898.1.11图 1 数据据仓库
6、一般般架构源系系统898.1.22ETL908.1.33操作数据据存储（OODS）918.1.44多维数据据存储（数数据集市）918.1.55OLAPP928.1.66数据挖掘掘938.1.77表现层958.2管管理信息系系统体系结结构968.2.11管理信息息系统数据据仓库体系系架构968.2.22管理信息息系统演进进策略1018.3分分析型客户户关系管理理应用架构构1038.3.11分行层面面的客户区区分1058.3.22分行层面面的多维利利润分析1068.3.33分行层面面的客户需需求分析1068.3.44分行层面面的客户行行为分析1078.3.55分行层面面的交叉销销售分析1088.3
7、.66分行层面面的客户满满意度分析析1088.3.77总行层面面的客户区区分1098.3.88总行层面面的客户需需求分析1098.3.99总行层面面的多维利利润分析1108.3.110总行层面面的市场趋趋势分析1118.3.111总行层面面的重大事事件分析1118.3.112总行层面面的客户行行为分析1128.4管管理会计系系统应用架架构1138.4.11全面预算算1148.4.22多维的成成本盈利管管理1158.4.33帐户的利利润贡献度度计算1158.4.44产品/客户的利利润贡献度度计算1198.4.55渠道的利利润贡献度度计算1198.4.66机构的利利润贡献度度计算1198.4.77
8、业绩考核核指标1198.5资资产负债管管理信息系系统应用架架构1228.5.11市场风险险分析和预预测1238.5.22利润分析析1278.5.33内部资金金转移定价价（FTPP）1298.5.44资本管理理1318.6信信贷风险管管理信息系系统应用架架构1328.6.11信贷风险险管理信息息系统数据据仓库1338.6.22信贷风险险模型1348.6.33信贷风险险管理决策策支持1418.6.44信贷风险险管理监控控及报表生生成1429信贷业业务和风险险管理系统统目标功能能模式1469.1信信贷业务管管理系统1469.1.11目标模式式信贷业务务管理系统统特性1469.1.22信贷业务务管理系
9、统统所支持的的信贷关键键业务流程程的具体说说明1479.1.33信贷业务务管理系统统的数据结结构1599.1.44信贷业务务管理系统统的数据流流图1639.1.55信贷业务务管理系统统的系统技技术体系结结构1649.2信信贷风险管管理系统1679.2.11信贷风险险管理系统统的功能模模块和整体体逻辑视图图1679.2.22信贷数据据集市及数数据管理系系统1709.2.33联机数据据分析及报报表处理系系统1759.2.44信贷业务务管理系统统和信贷风风险管理系系统的接口口17810操作作型客户信信息管理17910.1操作型客客户信息管管理平台的的总体目标标规划17910.2CIF的设设计方法17
10、910.3操作型客客户信息结结构模型分分析18010.4本规划操操作型客户户信息设计计18310.5操作型客客户信息存存放方式18410.6操作型客客户信息的的建立和维维护18611资金金管理系统统的目标模模式18711.1资金管理理系统目标标模式介绍绍18711.2资金管理理系统对资资金流程的的全线支持持18711.3资金管理理系统功能能介绍18811.4资金管理理系统的数数据结构介介绍18911.5资金管理理系统技术术体系结构构介绍19012个人人理财系统统19212.1目标模式式的个人理理财系统支支持的业务务：19212.2个人理财财系统整体体应用流程程19312.3个人理财财系统功能能
11、模块19413ERRP系统19813.1总帐管理理19913.2人力资源源/薪资管理理20013.2.1目标模式式的人力资资源管理系系统功能20013.3固定资产产管理20313.4采购管理理20413.5库存管理理20613.6合同管理理20813.7ERP系统统与其它系系统的接口口20813.7.1ERP系统统与OA（办公公自动化）系系统的关系系20813.7.2ERP系统统与其它MMIS的关关系20813.7.3ERP系统统与业务支支持系统的的关系20914 办公公自动化系系统的目标标应用体系系结构210企业办公自自动化的主主要功能模模块210某银行的办办公自动化化系统的主主要基础功功能
12、模块210某银行的办办公自动化化系统的主主要应用功功能模块213对某银行办办公自动化化系统功能能模块的建建议214与其它系统统之间的信信息交换结结构图215某银行的办办公自动化化系统的基基础平台的的选择21515 档案案管理的应应用体系结结构218档案管理在在某银行ITT应用体系系中的作用用与地位218某银行档案案管理系统统应具备的的特点218档案管理与与其它系统统的关系219档案管理与与办公自动动化系统的的关系219档案管理与与银行业务务系统的关关系219档案管理与与企业信息息站的关系系219档案管理系系统的主要要功能模块块219数据录入、压缩、转转换与存储储220档案检索221档案信息发发
13、布和使用用222档案修改与与销毁管理理223系统管理223档案管理系系统的系统统流程223某银行档案案管理系统统的数据中中心建设22516 投资资管理、证证券、保险险和基金业业务系统227投资管理227投资管理的的应用范围围227投资管理的的系统架构构227投资管理系系统的功能能需求228投资管理系系统的主要要接口228证券与基金金管理系统统229证券与基金金管理系统统的业务特特征2291 介介绍1.1 文档目的1.2 目标1.3 范围1.4 目标读者本文档的目目标读者为为对于某银银行当前IIT系统有有一定了解解的IT管管理人员及及系统管理理人员。 1.5 假设 在本文档的的制作过程程中采用了
14、了一些前提提和假设，这这些假设将将作为文中中分析与结结论的重要要依据。所所做假设如如下：所提供的关关于IT系系统及其相相互间关系系的信息是是准确的；关于每个系系统的目的的及功能的的描述是准准确的；调查及访谈谈结果符实实。2 应用体系架架构的整体体说明2.1 应用体系架架构的定义义本文所指的的应用体系系架构是支支持某银行行业务体系系架构的相相关应用系系统的体系系架构。在某银行行业务体系系架构最佳佳实践一一文中指出出，银行的的业务活动动，可以分分为：战略略规划、资资产负债管管理和市场场风险管理理、信贷风风险管理、财务管理理、客户关关系管理、渠道管理理、产品管理理、营运管管理、人力力资源管理理共九个
15、方方面。银行行的各类应应用系统，在在功能上应应该直接针针对以上九九个方面的的业务活动动的需求或或者为这些些业务活动动提供相关关信息。在在应用体系系结构上，应应该和业务务体系结构构的要求相相适应。银行的大部部分应用系系统，是为为银行的营营运服务的的。一般零零售和批发发的银行的的营运包括括本外币条条件下的以以下操作，这这些操作形形成了某银银行的应用用系统在银银行营运方方面的基本本需求：1) 面向客户，提提供各种金金融产品和和服务，包包括零售银银行业务、对公银行行业务和卡卡业务等2) 操作型的客客户信息管管理3) 银行提供金金融产品和和服务的分分销渠道的的运作4) 核算和帐务务体系5) 营运风险控控
16、制体系，包包括柜员管管理、额度度管理、业业务处理流流程的规范范、内部审审计等6) 结算处理7) 清算处理8) 现金管理9) 票据管理10) 贷款的审批批和管理11) 资金运作12) 柜台业务处处理流程13) 对外接口的的处理某银行作为为一家企业业，自然需需要有：14) 企业基本资资源的管理理，包括机机构、人力力资源、采采购、营业业性费用等等方面的管管理15) 办公的自动动化16) 档案的电子子化管理银行的管理理，自有它它的专业特特色，正如如在某银银行业务体体系架构最最佳实践一文中指指出的：17) 资产负债管管理和市场场风险管理理18) 财务管理中中的银行管管理会计19) 银行客户关关系管理20
17、) 信贷风险管管理需要专门的的银行管理理信息系统统的支持。鉴于某银行行有决心发发展混营业业务，逐步步建设成为为金融集团团，就还应应该考虑：21) 投资活动的的营运和管管理22) 个人理财金金融产品的的管理营运运和管理23) 证券业务金金融产品的的营运和管管理24) 保险业务金金融产品营营运和管理理所以，在应应用体系架架构的规划划中，要考考虑上述的的业务操作作和业务管管理职能在在IT的环境境中，如何何实现及如如何互相交交互方面，为为这些需求求的实现和和今后系统统功能的扩扩充建立基基本的框架架。在解释毕博博对某银行行近三年的的应用体系系架构的规规划之前，先先要阐述毕毕博对某银银行IT战略的的建议。
18、2.2 对某银行IIT战略的的建议某银行需要要开发稳定定的IT战略。在这个过过程中，需需要将业务务战略所需需的IT环境与与现有的IIT环境进进行比较，从从而识别目目前的ITT环境多大大程度上适适应业务战战略，然后后识别差距距、开发能能弥补缺陷陷的IT战略、确定ITT的工作方向向，以启动动IT战略的的实施。毕博的方法法论认为，完完整的ITT战略包括括以下五个个方面：1) 应用服务战战略2) 数据管理战战略3) 基础设施战战略4) 体系架构战战略5) IT组织和和IT管制方方式的战略略其中“ITT组织和ITT管制方式式的战略”不在本项项目的范围围内。在本项目的的进行过程程中，随着着对某银行行业务战
19、略略和愿景认认识的深入入、对某银银行IT现状的的深入，毕毕博建议以以下的ITT战略作为为全行的IIT战略2.2.1 应用服务战战略1) 充分利用现现有系统的的功能和潜潜力2) 最大程度地地使用自动动的工作流流管理3) 优化应用系系统的客户户服务能力力和效率4) 在全行逐步步实施业务务规则管理理5) 创造一个稳稳定、可扩扩展的开发发环境2.2.2 数据管理战战略1) 实施管理信信息/决策支持持2) 提供操作型型和分析型型的所有客客户信息3) 逐逐步形成全全行的一致致的数据储储存技术和和数据储存存方式2.2.3 基础设施战战略1) 将全行ITT规划、开开发和管理理的过程规规范化2) 需要开发完完整
20、的营运运维护方案案2.2.4 体系架构战战略1) 规划和实施施银行应用用体系架构构2) 规划和实施施银行数据据体系架构构3) 规划和实施施银行安全全体系架构构4) 规划和实施施银行技术术体系架构构2.3 应用体系架架构设计中中的关键点点本节所述的的关键点，既既是某银行行IT规划中中所应处理理的重点业业务或技术术问题，也也是毕博对对整个规划划的设计的的基本起点点。在介绍绍整体的应应用体系结结构规划前前，读者很很有必要了了解这些关关键点。2.3.1 银行的核心心业务系统统按国际通行行惯例，一一般银行核核心业务系系统的分类类较专针对零售售银行、批批发银行、信用卡（国国际贷记卡卡）、投资资银行等提提供
21、专用系系统，很少少有大一统统的系统包包罗所有的的业务。这这不仅体现现在国际上上主要银行行的系统部部署的实践践中，也体体现在国际际上产品化化的核心业业务系统的的分类上。道理很简简单，因为为业务的性性质不同，所所需的系统统功能和技技术架构会会有不同的的侧重点。举例说，零零售银行一一般面向的的客户是个个人和规模模较小的商商业客户，因因此业务重重点是临柜柜、ATMM、电话银银行、小额额支付等。由于此类类业务的特特点是客户户和帐户量量大、交易易量大、金金额小、需需要通存通通兑和7XX24小时时服务等，所所以在考虑虑系统效率率、数据储储存、系统统与渠道接接合这些方方面会是设设计的重点点。对批发银行行而言，
22、客客户和帐户户量与零售售银行比较较小，但交交易金额是是比较大的的，所以系系统的设计计的重点在在于交易的的安全、交交易流程的的控管、资资金结算的的快速、资资金管理服服务的多元元化、信贷贷风险管理理的严谨等等方面。从从应用来说说，范围包包括对公存存款、贷款款、贸易融融资、外汇汇、资金市市场等。由由于面对对对公的客户户为主，所所以批发银银行系统对对于“7X244”的需求会会稍低一点点。至于信用卡卡系统，一一般是独立立于核心应应用业务系系统的。因因为信用卡卡的发行机机构不一定定是银行，而而且以这产产品的特点点来说，信信用卡户的的额度完全全基于个人人的信贷能能力，也不不一定需要要在银行有有帐户。一一般来
23、说，信信用卡系统统分为发卡卡和代理经经营两大类类，所需的的系统是业业务代理系系统和业务务处理系统统两大类。某银行的DDCC项目目规划，将将核心业务务系统CCCBS规划划为对私业业务、对公公业务、卡卡业务、代代理业务、理财业务务、证券和和保险业务务的大一成成的系统，这这既反映了了某银行对建建设与数据据中心的宗宗旨相一致致的核心业业务系统的的决心，也也反映了某某银行对企企业应用集集成技术（EAI）（EAI技术，请参见本节第三段的论述、本文的正文论述和附件的介绍）的使用尚不熟练。基于此，毕毕博对某银银行的核心心业务系统统的规划的的基本点是是：CCBBS将本外外币的对私私和对公金金融产品的的帐务处理理
24、、操作型型客户关系系的处理、对私金融融的业务流流程、核算算和帐务体体系集成为为一体是可可行的也是是合理的。其它类型型业务的核核心系统，考考虑另建或或另购系统统实现，并并通过信息息总线连接接起来，成成为逻辑意意义上的大大核心业务务系统。核心业务系系统除了所所提供的金金融产品外外，该系统统的核心机机制也是很很重要的，毕毕博专门对对该机制的的国际最佳佳实践作了了介绍，希希望对某银银行的CCBSS系统的开开发有所帮帮助。2.3.2 客户信息的的管理不论是什么么类型的系系统，银行行现在都会会相当讲究究如何配合合客户关系系管理的观观念、怎样样推进“面向客户户、面向管管理”，以协助助银行去管管理和挖掘掘客户
25、和产产生新的高高盈利的业业务。现在国外银银行的应用用系统都强强调支持中中央客户信信息，每个个客户在银银行系统内内都是一个个唯一的个个体，而所所有客户的的信息都是是与所有的的业务应用用子系统共共享，确保保银行的每每一个用户户都可以基基于自身的的权限看到到客户的所所有资料，从从而提供更更集中的控控管和优质质服务。所所以一个设设计优秀的的客户信息息系统是现现代化的银银行系统的的一个非常常重要的基基础。国外银行的的客户信息息比较注重重怎样支持持业务营销销、客户关关系管理、风险管理理等各方面面的需求和和应用，因因此客户信信息的定义义会根据数数据分析（MIS、DSS、CRM等系统）的需要而增加了许多数据项
26、，并让用户在有需要的时候新增自定义字段。这个对于未来的管理信息、决策支持、商业智能等系统来说是一个非常重要的铺垫，没有充足、一致的数据来源，再好的数据挖掘和分析工具都是派不上用场的。而且基于以客户为中心的结构，系统更容易提供综合理财类的新兴业务和综合对帐单等。本规划是完完全基于以以客户为中中心的设计计思想，因因此必须有有CIF系系统的支持持。从目前前银行业的的发展趋势势来说CIIF系统应应该是一个个独立的统统一心系统统，其它系系统应该只只是通过标标准接口使使用该系统统。但某银银行的CIIF系统的的建立已由由总行统一一规划和实实施的DCCC项目所所包括，是是CCBSS核心业务务系统的一一部分，毕
27、毕博尊重这这样的决定定。无论CCIF系统统以何种方方式存在，全全行其它系系统只是通通过与CIIF系统的的接口去访访问CIFF，而不需需要建立自自己的CIIF系统。以下是我我们某银行行CIF系系统建立的的一些建议议。考虑到某银银行客户规规模这么大大，客户种种类繁多的的银行的中中央客户信信息，如何何在总分行行的结构下下存储和使使用，以怎怎样的步骤骤进行实施施，和其它它系统及信信息总线的的关系是什什么，也是是本次应用用体系结构构规划的总总要内容。规划的详详细内容见见第章操作作型客户关关系管理。2.3.3 企业应用系系统集成（EAI）银行的应用用系统，无无论先期规规划得多么么有远见、项目执行行得多么有
28、有出色，终终究会出现现IT应用用及基础设设施不能满满足日趋迅迅猛的市场场变化的需需求的现象象。遇到这这种情况，国国际上最佳佳实践的银银行往往首首先奉行整整合的技术术路线。他他们将使用用系统整合合技术，挖挖掘现有应应用系统的的潜力作为为第一选择择，这就需需要使用EEAI技术术。毕博建建议某银行行全面、系系统地使用用EAI技技术，来联联系横贯整整个企业的的异构系统统、应用、数据源等等。EAI是将将进程、软软件、标准准和硬件联联合起来，在在一个企业业内或更多多的企业系系统之间实实现无缝集集成，使它它们就像一一个整体一一样。EAAI通常表现为为对一个商商业实体的的信息系统统进行业务务应用集成成，或者是
29、是为不同公公司实体之之间的企业业系统集成成。由于EEAI是建建立一个灵灵活的、标标准化的企企业应用底底层架构，可可以允许新新的基于IIT的应用用和商业处处理能够更更容易和更更有效的被被部署。EAI涉及及到结构、硬件、软软件以及流流程等企业业系统的各各个层面：业务过程集集成应用集成数据集成集成的标准准：要实现完完全的数据据集成，必必须首先选选择数据的的标准格式式。集成的的标准化促促成了信息息和业务数数据的共享享和分布，构构成了企业业应用集成成的核心。平台集成：要实现系系统的集成成，底层的的结构、软软件、硬件件以及异构构网络的特特殊需求都都必须得到到集成。平平台集成处处理一些过过程和工具具，以保证
30、证这些系统统进行快速速安全的通通信。在EAI技技术的支撑撑下，现有有的应用系系统在全行行的范围内内成为了特特定的功能能模块。例例如：对于于金融市场场上利率和和汇率的信信息，银行行的资金系系统、信贷贷系统、管管理信息系系统中的AALM管理理、财务会会计管理等等都需要这这类信息。银行一旦旦建立了市市场数据汇汇入接口，就就不必为所所有需要此此信息的系系统都安装装接口，而而可以通过过将数据接接口视为全全行的标准准功能模块块，将其挂挂接在今后后的信息总总线上，供供各个系统统共用。通过进行EEAI，银银行可以建建立系统整整合的基础础，从而在在业务上获获得下列好好处：1) 业务流程标标准化、自自动化、流流程
31、化利用EAII产品的自自动化能力力，确保业业务流程管管理（BPPM）得到到清晰的划划分，局部部的变化不不再对企业业整体运作作造成影响响。随着某某银行各项项业务变革革的深入，参参照国际先先进模式，为为提高业务务操作的效效率和效果果，或进行行前瞻性业业务流程改改造，对现现行业务流流程的变动动将越来越越频繁。如如果对支持持这些业务务流程的系系统直接进进行更改，系系统开发的的周期、成成本和风险险都是相当当可观的，并并且会拖延延业务变革革的步伐。通过EAAI的 BPM，将将原有系统统所支持的的基本业务务操作单元元视为全行行的通用标标准模块（如如支付、账账单处理等等），在标标准模块的的基础上配配置新的业业
32、务流程，全全行系统的的灵活性、有效性将将得到极大大的改善。2) 集成的，基基于WEBB的基础设设施和通用用用户体验验银行可以对对后台系统统的数据传传输进行控控制，并在在基于WEEB的企业业门户中显显示这些信信息。3) 降低系统实实施和运作作的成本EAI架构构能够更加加灵活地根根据战略市市场转移添添加或者改改变业务能能力，同时时在现有系系统中对数数据集成进进行有效的的管理。4) 降低对于多多个系统的的依赖银行可以对对那些功能能和数据重重复的系统统进行有选选择的淘汰汰和整合，从从而降低旧旧有系统的的人力操作作成本。通过进行EEAI，某某银行可以以在技术上上获得下列列好处：EAI解决决方案带来来的技
33、术好好处主要是是建立在这这样的一个个事实之上上：该架构构是可以重重复使用的的，具有很很高的升级级性和可配配置性。它它结合了以以下的能力力：1) 方便地集成成新的组件件和系统；高度集成的的工作流引引擎，可以以实时地对对面向客户户的业务流流程中的任任何事务进进行有效的的管理和监监控；通用消息总总线，在应应用系统之之间传递消消息；通过连接器器将分散的的应用系统统整合为一一个单一、有效的事事件驱动系系统。在数据大集集中和大前前置建立后后，根据所所选用的形形式不同，这这时应该规规定哪些数数据保存在在中心数据据库中，并并制定相应应的交换格格式和交换换方法。由由于这些与与所选择的的方式以及及以后的某某银行信
34、息息总线有很很大的关联联性，甚至至有可能与与未来的某某银行信息息总线融为为一体，所所以这里不不详细展开开讨论，而而在下面的的信息交换换平台中提提及其可能能用到的技技术。在中心数据据仓库逐步步建立后，我我们应该建建立与之相相配套的各各种系统，例例如客户信信息系统，对对中心数据据库进行挖挖掘分析的的系统、信信贷系统、风险预警警、国际结结算等等，这这些系统的的建立与后后面的某银银行信息总总线所采用用的技术有有很大的相相关性，总总而言之，必必须能够与与某银行信息息总线很好好地互连。2.3.4 管理信息系系统某银行使用用管理信息息系统（MMIS）一一词，主要要指的基于于数据仓库库技术，面面向不同的的银行
35、管理理主题的，对对集中的业业务数据和和其他银行行内/外数据的的综合分析析、处理和和应用的系系统。在本本规划中， 管理信息息系统被划划分为分析析型客户关关系管理系系统、管理理会计系统统、信贷风风险管理系系统、资产产负债管理理信息等系系统。（其其中信贷风风险管理系系统和信贷贷业务系统统的关系紧紧密，一同同在第章中中论述）我们对管理理信息的这这种划分，直直接和某银行业务务体系架构构最佳实践践相对应应。由于总、分分行之间的的管理职能能有所不同同，总分行行管理信息息系统对数数据的要求求也随着不不同的管理理需求有所所不同。此此外，由于于越来越多多管理决策策需要详尽尽的、多维维的支持信信息；同时时也要求管管
36、理信息系系统能具备备一定的分分析预测和和知识发现现能力。2.3.5 合理的应用用系统功能能国内银行应应用系统的的开发经常常发生的问问题是：或或者因为应应用系统的的需求来自自于某个业业务部门的的业务操作作和管理的的需要而没没有全行视视野；或者者需求没有有前瞻性；或者作为为需求的提提出者的业业务部门和和作为需求求实现者的的技术部门门的沟通问问题；或者者对国际同同行同类系系统的信息息或参考不不够，导致致应用系统统功能不足足。对某银银行而言，这这种案例很很多，例如如：养老统统筹系统、计算机设设备管理系系统、离休休干部信息息管理系统统、机构信信息系统等等一批小型型的企业资资源管理系系统，在功功能上都属属
37、于ERPP系统的范范畴，不应应独立开发发、互不关关联；信贷贷审批系统统、信贷管管理信息系系统（CMMIS），股股票质押信信息系统、坏帐核销销系统、信信贷清分系系统、抵债债资产系统统等，在功功能上都归归属于全面面的信贷业业务管理和和风险管理理系统的范范畴（参见见）。本次某银行行IT规划的的重点，在在应用功能能的规划上上。虽然对对银行信息息总线的规规划，是解解决某银行行系统功能能割裂的问问题的一个个方案。但但如何使某某银行的各各个应用系系统的功能能逐步具备备完备性、前瞻性依依然是主体体问题。为为此，在讨讨论某银行行IT规划主主体方案（第第三章）的的基础上，本本规划，从从第五章起起，详细介介绍了国际
38、际先进银行行的各个应应用系统的的具体功能能要求，供供某银行参考考。2.3.6 数据分布模模式银行保存大大量的数据据包括业务务数据以至至统计分析析性的数据据，也运行行很多不同同的系统（如如业务处理理系统、AATM、POS、客客户服务中中心、各种种基于数据据仓库技术术的MISS系统等）。在毕博建建议的ITT规划中，不不是所有的的数据都存存放在总行行或区域数数据中心。某些数据据（包括业业务数据和和统计性数数据）可能能需要存放放在分行以以至网点的的服务器中中。数据存存放在分行行或网点可可能是因为为这些数据据纯粹是本本地的数据据而没有存存放在总中中心或区域域数据中心心的价值；也可能是是为了提高高交易处理
39、理效率；也也可以是为为了在系统统离线时（与与总中心或或区域数据据中心通讯讯断掉）进进行必须的的业务处理理。银行的数据据从种类可可以分为系系统数据、业务数据据和管理数数据；从地地域方面可可以分为全全行数据与与本地数据据（分行、网点）。在本次规划划中，总数数据中心或或区域数据据中心与灾灾难备份中中心保存几几乎所有的的系统数据据、业务数数据，也包包含总行层层面的数据据仓库与其其他后续系系统的数据据。在分行行层面主要要保存系统统数据和本本地业务数数据，部分分的本地业业务数据也也会存放在在总数据中中心或区域域数据中心心。在分行行层面还保保存了部分分存放在总总数据中心心或区域数数据中心的的业务数据据，主要
40、的的原因是在在于提高交交易的预处处理能力，减减小传送主主机的交易易量及通讯讯量。如柜柜员在柜面面终端键入入了客户号号或帐号时时需要马上上显示客户户或帐户姓姓名，以方方便柜员核核对的话，该该等数据存存放在分行行是可以更更快的把资资料送到柜柜员终端，也也不需要到到主机提取取。原则上上，这些数数据是不应应该经常改改动的。但但当这些数数据被改动动时，分行行保存的相相关数据也也应该同时时被改动以以保持数据据的一致性性。但帐户户余额等敏敏感就不应应该存放在在分行里面面，以减低低银行所面面对财务风风险。由于部分系系统的静态态数据是同同时存放在在数据中心心和各个分分行的，所所以需要制制定一套数数据同步的的过程
41、，建建议是在每每天的日终终处理后联联机交易开开始前进行行静态数据据的同步。这个时间间点也是分分发新的程程序到每个个分行的最最佳时机。保证数据据同步的另另一套机制制是依靠某某银行的信信息总线，详详细情况可可以参看本本规划的第第章。2.3.7 应用分布模模式某银行是通通过不同的的系统来完完成所需的的操作（包包括业务处处理和后续续的其他处处理）。银银行在实施施集中以后后，不同的的应用将会会分别运行行在总中心心，区域数数据中心，分分行以至网网点。决定定各个应用用运行的地地点取决于于几个条件件：应用的的性质（本本地应用或或全行应用用）、使用用数据性质质、接口系系统要求等等等。某银行的应应用应该是是按该应
42、用用的特性分分布在不同同的中心、地方。例例如：总数数据中心或或区域数据据中心是运运行核心业业务系统的的环境，也也是总行MMIS（即即数据仓库库、决策支支持系统和和商业智能能系统）运运行的理想想环境，因因为这些系系统都需要要全行的数数据。网上上银行的用用户可以通通过互联网网来进行操操作，也适适宜在总数数据中心运运行。由于于手机用户户的流动性性，手机银银行系统也也应该在总总数据中心心运行。因因为客户关关系管理(Custtomerr Rellatioon Maanageementt, CRRM)系统统需要管理理分布在不不同分行的的集团客户户，也建议议在总数据据中心运行行。由于一级分分行是连接接总数据
43、中中心的枢纽纽，其地位位非常重要要。在大集集中模式下下分行的角角色在起了了很大的变变化，所以以分行需要要考虑一个个很完善的的“大前置”系统来负负起与总数数据中心、本地系统统、支行/网点与本本地其他金金融机构的的通讯连接接。在后面面会讨论到到“大前置”系统的基基本功能要要求。ATTM/POOS是比较较适合在分分行里面运运作，主要要的原因是是这些系统统都需要跟跟本地其他他金融机构构(如金卡)的系统联联系。银证证转帐系统统也需要跟跟券商进行行通讯而比比较适合在在分行运作作。中间业业务平台也也是需要很很多的本地地通讯功能能，在分行行运作是比比较理想的的。电话银银行和Caall CCentrre系统就就
44、比较适合合在分行运运作，主要要的原因是是在于中国国地方比较较大，所使使用的方言言也比较多多，很多时时候拨近来来的客户不不一定很懂懂普通话，在在分行运作作对总体操操作有好处处。操作员员也能够更更亲切的提提供优质的的服务。但但有些银行行倾向把电电话银行和和Calll Cenntre系系统在总数数据中心里里面运行，这这也是可以以的，但需需要解决了了语言方面面的问题，譬譬如电话银银行除了提提供普通话话的服务外外，也可能能需要提供供其他多种种常用语言言(如广东话话、上海话话、四川话话、潮州话话等等)的服务。Calll Cenntre由由于是客户户与操作员员的直接对对话，懂得得当地的语语言与俚语语是比较理
45、理想的。分行里面的的报表生成成系统是指指在实施了了集中处理理后在总数数据中心或或区域数据据中心可能能会把很多多的业务数数据下发到到各个分行行，以便生生成所需的的运作报表表。总数据据中心只传传送原始数数据会减轻轻网络的传传送量，也也让分行更更有弹性来来生成本地地报表。如如果银行的的策略是在在总数据中中心生成所所有报表后后发送到分分行打印的的话，则分分行的报表表系统只需需要具备接接收、打印印和重打功功能。支行、网点点当然只需需要运行柜柜面系统，也也可能需要要接收从分分行送过来来的报表进进行打印。2.3.8 应引起关注注的技术问问题和技术术管理问题题本次IT规规划的主体体是系统的的应用体系系结构和应应用功能规规划，不着着重于系统统的各项技技术问题。这里我们们简要的强强调一下应应用体系结结构下，个个个应用系系统在开发发和实施过过程中应注注意的技术术问题和技技术管理问问题。某银行应该该努力使得得各个应用用系统在以以下的技术术特性上，达达到最佳的的综合分值值：1) 系统的安全全性2) 系统的适应应性适用于于多种软硬硬件平台3) 系统的扩展展性模块化化和参数化化4) 系统的稳定定性、可靠靠性、可用用性5) 系统的开放放性相对稳稳定的核心心与不断丰丰富的外围围功能的统统一6) 系统的配置置