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1、Evaluation Warning: The document was created with Spire.Doc for .NET. 连线：传统银银行将逐渐渐淡出人们们日常生活活导语：连线杂志网络络版近日发发表题为银银行未来发发展：想一一想谷歌与与Faceebookk(Thee Bannks oof Toomorrrow: Thinnk Goooglee andd Facceboook)的评评论文章称称，在数字字时代，新新生代金融融服务创业业公司正风风生水起，而而传统银行行由于创新新乏力，同同时对时代代变革反应应迟缓，将将逐渐淡出出人们的日日常生活。以下下为文章全全文：数字时代代冲击当你
2、在杂杂货店刷卡卡消费时，没没人会走进进银行保险险库，寻找找上面写有有你名字的的盒子。在在美国，990%的人人都拥有银银行账户，如如果你是其其中的一员员，那么确确切地讲，你你不是在保保存一大堆堆个人账单单。实际上上，你在银银行里存入入的钱款只只不过是数数字&mddash;&mdaash;由由1和0组组成的一串串数字。有时，你你会在附近近的自动取取款机上，将将这些数字字转换为现现钞，但在在大多数情情况下，你你只是将这这些数字存存入或转出出银行账户户，具体的的形式包括括电子支付付账单、直直接存款、借记卡交交易和PaayPall交易等。如果你思思想守旧，偶偶尔可能还还会使用纸纸质支票。银行行还会提供供
3、其他一些些东西，如如证明存款款安全的保保证书。但但你应该知知道，银行行系统的交交易很大程程度上都是是以数字方方式完成的的，很多时时候，世界界各地的数数字银行服服务甚至并并不是由银银行自己运运营的。在过去去十多年间间，一家名名为Yoddlee的的公司一直直在帮助大大银行处理理在线服务务，这其中中就包括花花旗银行和和美国银行行。此外，MMovenn和Simmple等等其他一些些新生代创创业公司，也也在提供类类似的金融融服务，即即便你与传传统银行之之间没有任任何直接联联系，也能能使用这种种服务。淡出日日常生活鉴于此此，大家心心中可能会会泛起这样样的疑问：我们还需需要传统银银行吗？事事实上，我我们仍然
4、需需要这种银银行，特别别是，政府府可以通过过它们来监监管整个金金融行业。但传统银银行对我们们个人生活活的影响正正在逐渐减减退，这在在很大程度度上是因为为它们未能能跟上时代代发展的步步伐。Yodllee首席席战略官乔乔&midddot;珀尔维拉拉里(Jooe Poolverrari)说：在过过去十年的的大部分时时间里，我我们都在帮帮助银行开开展业务，我我们发现银银行已成了了地球上创创新力最差差的行业之之一。人们们希望能便便捷地使用用银行服务务，而银行行却不愿提提供这种支支持。这就就意味着，银银行将会逐逐渐淡出我我们的生活活。将来，银银行会越来来越不像银银行，而是是更像谷歌歌、Facceboook
5、或苹果果公司。尽管对对银行业创创新乏力感感到不满，但但珀尔维拉拉里并不反反对银行的的存在，毕毕竟，银行行是他最大大的客户。当你使用用网上银行行服务时，你你很有可能能会用到YYodleee的软件件。据珀尔尔维拉里介介绍，Yoodleee的服务最最终将覆盖盖大约50000万用用户，只是是大多数人人不知道罢罢了。他说说：我们是是这个领域域最沉默的的大数据公公司。由于已经经迈出了成成功的第一一步，珀尔尔维拉里和和Yodllee正在在扩大战果果，开始向向人们提供供银行所不不能或不愿愿提供的服服务。Yoodleee开发的软软件还能为为Learrnvesst1这样样的个人理理财应用提提供支持。Learrnv
6、esst1应用用能将用户户的银行账账户与汽车车贷款、抵抵押贷款和和退休账户户等进行整整合，然后后以数字方方式聚合大大部分财务务数据。最近，YYodleee还开始始为其软件件平台提供供API，允允许所有公公司和软件件开发者打打造新应用用，处理用用户财务数数据。与此同时时，Movven和SSimplle也在做做相同的尝尝试。这两两家公司都都提供了各各自的理财财应用，将将Learrnvesst风格的的规划、追追踪和目标标设置服务务，与传统统的在线支支票和储蓄蓄账户服务务结合起来来。他们甚甚至还会送送给用户一一张借记卡卡。用户在在使用这些些应用时，感感觉就像是是在使用传传统银行的的服务。亟待加加强监管
7、当然，传传统银行仍仍然在金融融行业占据据着举足轻轻重的地位位。大多数数用户都是是因为花旗旗银行等传传统银行，才才使用Yoodleee软件的，而而Moveen和Siimplee则得到了了政府特许许的、拥有有美国联邦邦存款保险险公司(FFDIC)担保的银银行的支持持，这些银银行提供储储蓄服务，同同时发行借借记卡。美国金金融服务创创新中心(Centter ffor FFinannciall Serrvicees Innnovaationn)CEOO兼总裁詹詹妮弗&mmiddoot;特施施尔(Jeenniffer TTeschher)说说：这个行行业存在安安全和可靠靠性问题。银行需要要受到监管管。但但
8、是，使用用Moveen和Siimplee服务的用用户，与传传统银行之之间并没有有什么关系系，这很大大程度上就就像云存储储服务提供供商Droopboxx的用户，与与亚马逊云云计算服务务Amazzon WWeb SServiices(以下简称称AWS)之间并无无关联一样样。这就是是整个世界界的发展方方向。正如亚马马逊取代了了大量的本本地书店一一样，Mooven和和Simpple也会会对银行的的支行带来来巨大冲击击。Simmple CEO约约什&miiddott;莱希(Joshh Reiich)表表示，虽然然取代本地地支行尚需需时日，但但在未来以以数字为先先的世界里里，银行当当前的服务务战略是无无法
9、持久的的。他说：在一些地地方，用户户还得去支支行办业务务。但是，他他们之间的的联系会越越来越少，越越来越不相相关。不过，银银行对未来来发展的看看法略有不不同。他们们已经认识识到，整个个世界正在在发生巨变变，而且得得益于Yoodleee，他们也也正在融入入数字世界界。银行甚甚至可能会会说，他们们可以独力力应对一个个全新的金金融世界，无无需外部创创新者的帮帮助。实体与数数字相结合合富国国银行零售售移动银行行业务主管管布莱恩&midddot;皮皮尔斯(BBriann Peaarce)指出，该该公司其实实早在20001年就就面向个人人数字助理理产品Paalm VVII推出出了一款应应用，而且且在之后的
10、的十多年间间也在不断断提供具有有创新性的的银行服务务。另外，传传统银行还还认为本地地支行会继继续存在下下去。皮尔斯表表示，许多多消费者依依旧需要人人工操作：富国银行行的客服中中心每年都都会接到55亿个电话话，而客户户也需要本本地支行提提供的贴心心服务。皮皮尔斯认为为，富国银银行并没有有全面走向向数字化，而而是采取了了一种全渠渠道(ommnichhanneel)的方方法。实体体零售商目目前正借助助于类似的的办法，同同时提供实实体零售和和数字服务务，与亚马马逊展开竞竞争。对于银行行来说，实实体与数字字的同时存存在，意义义非同寻常常。尽管如如此，珀尔尔维拉里仍仍认为，对对于世界的的快速变化化，富国银
11、银行等传统统银行反应应过于迟缓缓。他指出出，有一半半的传统银银行都热衷衷于让客户户到支行办办业务，这这就像是报报业仍试图图让读者在在一棵树上上吊死一样样。珀珀尔维拉里里称，剩余余一半的传传统银行漠漠视网上银银行服务的的成功，认认为它们只只是网站而而已，没有有其他任何何特别的东东西。他说说：传统银银行长期以以来就陷入入了这种怪怪圈。但事事实上，除除了传统银银行，每一一个行业都都在进行创创新。创新步伐伐迟缓大家甚至至可能认为为，银行以以前就没什什么机会。从很多方方面来说，政政府监管让让传统银行行无法快速速行动起来来。这种监监管主要用用以保证用用户资金安安全。美国国银行家协协会(ABBA)监管管部门
12、副总总裁史蒂夫夫&midddot;肯尼利(Stevve Keenneaally)说：有时时，相比一一些科技企企业，银行行在创新方方面的速度度更为迟缓缓。该协会会是一个代代表全美银银行利益的的商业组织织。对对于传统银银行来说，若若想解决这这个问题，就就应该加入入创新者的的行列，而而不是抵制制创新。特特施尔说，银银行应该拥拥抱Movven和SSimplle这样的的服务：将将一个反应应更为迟缓缓、看上去去缺乏魅力力、但却十十分安全的的平台，与与受约束更更少、更加加自由、更更酷的营销销公司进行行整合，这这可能是个个颇具想象象力的命题题。但但是，我们们为何总盯盯着Movven和SSimplle不放，而而
13、不去拥抱抱谷歌、FFacebbook和和苹果公司司呢？毕竟竟，这些公公司现在处处于我们日日常生活的的中心地带带。他们拥拥有庞大的的软件平台台，我们每每一天会多多次与其互互动，而且且在很多情情况下，这这些平台都都会被用来来进行商品品交易。寻找合合作伙伴你甚至至可以借助助于谷歌钱钱包(Goooglee Walllet)服务，通通过Gmaail来汇汇款，而业业界盛传FFacebbook也也在开发类类似于PaayPall服务的自自有支付平平台。业内人士士此前认为为，谷歌和和Faceebookk等公司，应应该全面转转型为完全全受监管的的银行。不不过，包括括Moveen创始人人布莱特&midddot;金金
14、(Breett KKing)在内的许许多人却指指出，出现现这一幕的的可能性并并不大，原原因是全身身心经营一一家银行的的成本过大大，科技巨巨头们不敢敢冒如此大大的风险。布莱特认认为，最好好的情况应应该是，谷谷歌等科技技公司与花花旗等传统统银行携手手合作。谷歌、Faceebookk、苹果公公司最终也也会像Mooven和和Simpple一样样，提供网网上银行服服务；与传传统银行的的服务相比比，这些服服务肯定更更易于使用用，功能更更为强大。布莱特指指出，传统统银行若是是聪明的话话，应该也也加入这些些公司的行行业，而不不是在一场场没有可能能获胜的竞竞赛中，总总是扮演追追赶者的角角色。布莱特说说：传统银银
15、行将不得得不寻找合合作伙伴来来扩大业务务，而最合合适的合作作伙伴就是是那些已经经拥有客户户的公司。(清辰) 责任编辑辑：芮益芳芳导语：连线杂志网络版近日发表题为银行未来发展：想一想谷歌与Facebook(The Banks of Tomorrow: Think Google and Facebook)的评论文章称，在数字时代，新生代金融服务创业公司正风生水起，而传统银行由于创新乏力，同时对时代变革反应迟缓，将逐渐淡出人们的日常生活。以下为文章全文：数字时代冲击当你在杂货店刷卡消费时，没人会走进银行保险库，寻找上面写有你名字的盒子。在美国，90%的人都拥有银行账户，如果你是其中的一员，那么确切地
16、讲，你不是在保存一大堆个人账单。实际上，你在银行里存入的钱款只不过是数字——由1和0组成的一串数字。有时，你会在附近的自动取款机上，将这些数字转换为现钞，但在大多数情况下，你只是将这些数字存入或转出银行账户，具体的形式包括电子支付账单、直接存款、借记卡交易和PayPal交易等。如果你思想守旧，偶尔可能还会使用纸质支票。银行还会提供其他一些东西，如证明存款安全的保证书。但你应该知道，银行系统的交易很大程度上都是以数字方式完成的，很多时候，世界各地的数字银行服务甚至并不是由银行自己运营的。在过去十多年间，一家名为Yodlee的公司一直在帮助大银行处理在线服务，这其中就包括花
17、旗银行和美国银行。此外，Moven和Simple等其他一些新生代创业公司，也在提供类似的金融服务，即便你与传统银行之间没有任何直接联系，也能使用这种服务。淡出日常生活鉴于此，大家心中可能会泛起这样的疑问：我们还需要传统银行吗？事实上，我们仍然需要这种银行，特别是，政府可以通过它们来监管整个金融行业。但传统银行对我们个人生活的影响正在逐渐减退，这在很大程度上是因为它们未能跟上时代发展的步伐。Yodlee首席战略官乔·珀尔维拉里(Joe Polverari)说：在过去十年的大部分时间里，我们都在帮助银行开展业务，我们发现银行已成了地球上创新力最差的行业之一。人们希望能便捷地使用银行服
18、务，而银行却不愿提供这种支持。这就意味着，银行将会逐渐淡出我们的生活。将来，银行会越来越不像银行，而是更像谷歌、Facebook或苹果公司。尽管对银行业创新乏力感到不满，但珀尔维拉里并不反对银行的存在，毕竟，银行是他最大的客户。当你使用网上银行服务时，你很有可能会用到Yodlee的软件。据珀尔维拉里介绍，Yodlee的服务最终将覆盖大约5000万用户，只是大多数人不知道罢了。他说：我们是这个领域最沉默的大数据公司。由于已经迈出了成功的第一步，珀尔维拉里和Yodlee正在扩大战果，开始向人们提供银行所不能或不愿提供的服务。Yodlee开发的软件还能为Learnvest1这样的个人理财应用提供支持
19、。Learnvest1应用能将用户的银行账户与汽车贷款、抵押贷款和退休账户等进行整合，然后以数字方式聚合大部分财务数据。最近，Yodlee还开始为其软件平台提供API，允许所有公司和软件开发者打造新应用，处理用户财务数据。与此同时，Moven和Simple也在做相同的尝试。这两家公司都提供了各自的理财应用，将Learnvest风格的规划、追踪和目标设置服务，与传统的在线支票和储蓄账户服务结合起来。他们甚至还会送给用户一张借记卡。用户在使用这些应用时，感觉就像是在使用传统银行的服务。亟待加强监管当然，传统银行仍然在金融行业占据着举足轻重的地位。大多数用户都是因为花旗银行等传统银行，才使用Yodl
20、ee软件的，而Moven和Simple则得到了政府特许的、拥有美国联邦存款保险公司(FDIC)担保的银行的支持，这些银行提供储蓄服务，同时发行借记卡。美国金融服务创新中心(Center for Financial Services Innovation)CEO兼总裁詹妮弗·特施尔(Jennifer Tescher)说：这个行业存在安全和可靠性问题。银行需要受到监管。但是，使用Moven和Simple服务的用户，与传统银行之间并没有什么关系，这很大程度上就像云存储服务提供商Dropbox的用户，与亚马逊云计算服务Amazon Web Services(以下简称AWS)之间并无关联一
21、样。这就是整个世界的发展方向。正如亚马逊取代了大量的本地书店一样，Moven和Simple也会对银行的支行带来巨大冲击。Simple CEO约什·莱希(Josh Reich)表示，虽然取代本地支行尚需时日，但在未来以数字为先的世界里，银行当前的服务战略是无法持久的。他说：在一些地方，用户还得去支行办业务。但是，他们之间的联系会越来越少，越来越不相关。不过，银行对未来发展的看法略有不同。他们已经认识到，整个世界正在发生巨变，而且得益于Yodlee，他们也正在融入数字世界。银行甚至可能会说，他们可以独力应对一个全新的金融世界，无需外部创新者的帮助。实体与数字相结合富国银行零售移动银行
22、业务主管布莱恩·皮尔斯(Brian Pearce)指出，该公司其实早在2001年就面向个人数字助理产品Palm VII推出了一款应用，而且在之后的十多年间也在不断提供具有创新性的银行服务。另外，传统银行还认为本地支行会继续存在下去。皮尔斯表示，许多消费者依旧需要人工操作：富国银行的客服中心每年都会接到5亿个电话，而客户也需要本地支行提供的贴心服务。皮尔斯认为，富国银行并没有全面走向数字化，而是采取了一种全渠道(omnichannel)的方法。实体零售商目前正借助于类似的办法，同时提供实体零售和数字服务，与亚马逊展开竞争。对于银行来说，实体与数字的同时存在，意义非同寻常。尽管如此，
23、珀尔维拉里仍认为，对于世界的快速变化，富国银行等传统银行反应过于迟缓。他指出，有一半的传统银行都热衷于让客户到支行办业务，这就像是报业仍试图让读者在一棵树上吊死一样。珀尔维拉里称，剩余一半的传统银行漠视网上银行服务的成功，认为它们只是网站而已，没有其他任何特别的东西。他说：传统银行长期以来就陷入了这种怪圈。但事实上，除了传统银行，每一个行业都在进行创新。创新步伐迟缓大家甚至可能认为，银行以前就没什么机会。从很多方面来说，政府监管让传统银行无法快速行动起来。这种监管主要用以保证用户资金安全。美国银行家协会(ABA)监管部门副总裁史蒂夫·肯尼利(Steve Kenneally)说：有
24、时，相比一些科技企业，银行在创新方面的速度更为迟缓。该协会是一个代表全美银行利益的商业组织。对于传统银行来说，若想解决这个问题，就应该加入创新者的行列，而不是抵制创新。特施尔说，银行应该拥抱Moven和Simple这样的服务：将一个反应更为迟缓、看上去缺乏魅力、但却十分安全的平台，与受约束更少、更加自由、更酷的营销公司进行整合，这可能是个颇具想象力的命题。但是，我们为何总盯着Moven和Simple不放，而不去拥抱谷歌、Facebook和苹果公司呢？毕竟，这些公司现在处于我们日常生活的中心地带。他们拥有庞大的软件平台，我们每一天会多次与其互动，而且在很多情况下，这些平台都会被用来进行商品交易。
25、寻找合作伙伴你甚至可以借助于谷歌钱包(Google Wallet)服务，通过Gmail来汇款，而业界盛传Facebook也在开发类似于PayPal服务的自有支付平台。业内人士此前认为，谷歌和Facebook等公司，应该全面转型为完全受监管的银行。不过，包括Moven创始人布莱特·金(Brett King)在内的许多人却指出，出现这一幕的可能性并不大，原因是全身心经营一家银行的成本过大，科技巨头们不敢冒如此大的风险。布莱特认为，最好的情况应该是，谷歌等科技公司与花旗等传统银行携手合作。谷歌、Facebook、苹果公司最终也会像Moven和Simple一样，提供网上银行服务；与传统银
26、行的服务相比，这些服务肯定更易于使用，功能更为强大。布莱特指出，传统银行若是聪明的话，应该也加入这些公司的行业，而不是在一场没有可能获胜的竞赛中，总是扮演追赶者的角色。布莱特说：传统银行将不得不寻找合作伙伴来扩大业务，而最合适的合作伙伴就是那些已经拥有客户的公司。(清辰) 责任编辑：芮益芳导语：连线杂志网络版近日发表题为银行未来发展：想一想谷歌与Facebook(The Banks of Tomorrow: Think Google and Facebook)的评论文章称，在数字时代，新生代金融服务创业公司正风生水起，而传统银行由于创新乏力，同时对时代变革反应迟缓，将逐渐淡出人们的日常生活。以
27、下为文章全文：数字时代冲击当你在杂货店刷卡消费时，没人会走进银行保险库，寻找上面写有你名字的盒子。在美国，90%的人都拥有银行账户，如果你是其中的一员，那么确切地讲，你不是在保存一大堆个人账单。实际上，你在银行里存入的钱款只不过是数字——由1和0组成的一串数字。有时，你会在附近的自动取款机上，将这些数字转换为现钞，但在大多数情况下，你只是将这些数字存入或转出银行账户，具体的形式包括电子支付账单、直接存款、借记卡交易和PayPal交易等。如果你思想守旧，偶尔可能还会使用纸质支票。银行还会提供其他一些东西，如证明存款安全的保证书。但你应该知道，银行系统的交易很大程度上都是以
28、数字方式完成的，很多时候，世界各地的数字银行服务甚至并不是由银行自己运营的。在过去十多年间，一家名为Yodlee的公司一直在帮助大银行处理在线服务，这其中就包括花旗银行和美国银行。此外，Moven和Simple等其他一些新生代创业公司，也在提供类似的金融服务，即便你与传统银行之间没有任何直接联系，也能使用这种服务。淡出日常生活鉴于此，大家心中可能会泛起这样的疑问：我们还需要传统银行吗？事实上，我们仍然需要这种银行，特别是，政府可以通过它们来监管整个金融行业。但传统银行对我们个人生活的影响正在逐渐减退，这在很大程度上是因为它们未能跟上时代发展的步伐。Yodlee首席战略官乔·珀尔维
29、拉里(Joe Polverari)说：在过去十年的大部分时间里，我们都在帮助银行开展业务，我们发现银行已成了地球上创新力最差的行业之一。人们希望能便捷地使用银行服务，而银行却不愿提供这种支持。这就意味着，银行将会逐渐淡出我们的生活。将来，银行会越来越不像银行，而是更像谷歌、Facebook或苹果公司。尽管对银行业创新乏力感到不满，但珀尔维拉里并不反对银行的存在，毕竟，银行是他最大的客户。当你使用网上银行服务时，你很有可能会用到Yodlee的软件。据珀尔维拉里介绍，Yodlee的服务最终将覆盖大约5000万用户，只是大多数人不知道罢了。他说：我们是这个领域最沉默的大数据公司。由于已经迈出了成功的
30、第一步，珀尔维拉里和Yodlee正在扩大战果，开始向人们提供银行所不能或不愿提供的服务。Yodlee开发的软件还能为Learnvest1这样的个人理财应用提供支持。Learnvest1应用能将用户的银行账户与汽车贷款、抵押贷款和退休账户等进行整合，然后以数字方式聚合大部分财务数据。最近，Yodlee还开始为其软件平台提供API，允许所有公司和软件开发者打造新应用，处理用户财务数据。与此同时，Moven和Simple也在做相同的尝试。这两家公司都提供了各自的理财应用，将Learnvest风格的规划、追踪和目标设置服务，与传统的在线支票和储蓄账户服务结合起来。他们甚至还会送给用户一张借记卡。用户在
31、使用这些应用时，感觉就像是在使用传统银行的服务。亟待加强监管当然，传统银行仍然在金融行业占据着举足轻重的地位。大多数用户都是因为花旗银行等传统银行，才使用Yodlee软件的，而Moven和Simple则得到了政府特许的、拥有美国联邦存款保险公司(FDIC)担保的银行的支持，这些银行提供储蓄服务，同时发行借记卡。美国金融服务创新中心(Center for Financial Services Innovation)CEO兼总裁詹妮弗·特施尔(Jennifer Tescher)说：这个行业存在安全和可靠性问题。银行需要受到监管。但是，使用Moven和Simple服务的用户，与传统银行
32、之间并没有什么关系，这很大程度上就像云存储服务提供商Dropbox的用户，与亚马逊云计算服务Amazon Web Services(以下简称AWS)之间并无关联一样。这就是整个世界的发展方向。正如亚马逊取代了大量的本地书店一样，Moven和Simple也会对银行的支行带来巨大冲击。Simple CEO约什·莱希(Josh Reich)表示，虽然取代本地支行尚需时日，但在未来以数字为先的世界里，银行当前的服务战略是无法持久的。他说：在一些地方，用户还得去支行办业务。但是，他们之间的联系会越来越少，越来越不相关。不过，银行对未来发展的看法略有不同。他们已经认识到，整个世界正在发生巨变
33、，而且得益于Yodlee，他们也正在融入数字世界。银行甚至可能会说，他们可以独力应对一个全新的金融世界，无需外部创新者的帮助。实体与数字相结合富国银行零售移动银行业务主管布莱恩·皮尔斯(Brian Pearce)指出，该公司其实早在2001年就面向个人数字助理产品Palm VII推出了一款应用，而且在之后的十多年间也在不断提供具有创新性的银行服务。另外，传统银行还认为本地支行会继续存在下去。皮尔斯表示，许多消费者依旧需要人工操作：富国银行的客服中心每年都会接到5亿个电话，而客户也需要本地支行提供的贴心服务。皮尔斯认为，富国银行并没有全面走向数字化，而是采取了一种全渠道(omnic
34、hannel)的方法。实体零售商目前正借助于类似的办法，同时提供实体零售和数字服务，与亚马逊展开竞争。对于银行来说，实体与数字的同时存在，意义非同寻常。尽管如此，珀尔维拉里仍认为，对于世界的快速变化，富国银行等传统银行反应过于迟缓。他指出，有一半的传统银行都热衷于让客户到支行办业务，这就像是报业仍试图让读者在一棵树上吊死一样。珀尔维拉里称，剩余一半的传统银行漠视网上银行服务的成功，认为它们只是网站而已，没有其他任何特别的东西。他说：传统银行长期以来就陷入了这种怪圈。但事实上，除了传统银行，每一个行业都在进行创新。创新步伐迟缓大家甚至可能认为，银行以前就没什么机会。从很多方面来说，政府监管让传统
35、银行无法快速行动起来。这种监管主要用以保证用户资金安全。美国银行家协会(ABA)监管部门副总裁史蒂夫·肯尼利(Steve Kenneally)说：有时，相比一些科技企业，银行在创新方面的速度更为迟缓。该协会是一个代表全美银行利益的商业组织。对于传统银行来说，若想解决这个问题，就应该加入创新者的行列，而不是抵制创新。特施尔说，银行应该拥抱Moven和Simple这样的服务：将一个反应更为迟缓、看上去缺乏魅力、但却十分安全的平台，与受约束更少、更加自由、更酷的营销公司进行整合，这可能是个颇具想象力的命题。但是，我们为何总盯着Moven和Simple不放，而不去拥抱谷歌、Faceboo
36、k和苹果公司呢？毕竟，这些公司现在处于我们日常生活的中心地带。他们拥有庞大的软件平台，我们每一天会多次与其互动，而且在很多情况下，这些平台都会被用来进行商品交易。寻找合作伙伴你甚至可以借助于谷歌钱包(Google Wallet)服务，通过Gmail来汇款，而业界盛传Facebook也在开发类似于PayPal服务的自有支付平台。业内人士此前认为，谷歌和Facebook等公司，应该全面转型为完全受监管的银行。不过，包括Moven创始人布莱特·金(Brett King)在内的许多人却指出，出现这一幕的可能性并不大，原因是全身心经营一家银行的成本过大，科技巨头们不敢冒如此大的风险。布莱特
37、认为，最好的情况应该是，谷歌等科技公司与花旗等传统银行携手合作。谷歌、Facebook、苹果公司最终也会像Moven和Simple一样，提供网上银行服务；与传统银行的服务相比，这些服务肯定更易于使用，功能更为强大。布莱特指出，传统银行若是聪明的话，应该也加入这些公司的行业，而不是在一场没有可能获胜的竞赛中，总是扮演追赶者的角色。布莱特说：传统银行将不得不寻找合作伙伴来扩大业务，而最合适的合作伙伴就是那些已经拥有客户的公司。(清辰) 责任编辑：芮益芳导语：连线杂志网络版近日发表题为银行未来发展：想一想谷歌与Facebook(The Banks of Tomorrow: Think Google
38、and Facebook)的评论文章称，在数字时代，新生代金融服务创业公司正风生水起，而传统银行由于创新乏力，同时对时代变革反应迟缓，将逐渐淡出人们的日常生活。以下为文章全文：数字时代冲击当你在杂货店刷卡消费时，没人会走进银行保险库，寻找上面写有你名字的盒子。在美国，90%的人都拥有银行账户，如果你是其中的一员，那么确切地讲，你不是在保存一大堆个人账单。实际上，你在银行里存入的钱款只不过是数字——由1和0组成的一串数字。有时，你会在附近的自动取款机上，将这些数字转换为现钞，但在大多数情况下，你只是将这些数字存入或转出银行账户，具体的形式包括电子支付账单、直接存款、借记卡
39、交易和PayPal交易等。如果你思想守旧，偶尔可能还会使用纸质支票。银行还会提供其他一些东西，如证明存款安全的保证书。但你应该知道，银行系统的交易很大程度上都是以数字方式完成的，很多时候，世界各地的数字银行服务甚至并不是由银行自己运营的。在过去十多年间，一家名为Yodlee的公司一直在帮助大银行处理在线服务，这其中就包括花旗银行和美国银行。此外，Moven和Simple等其他一些新生代创业公司，也在提供类似的金融服务，即便你与传统银行之间没有任何直接联系，也能使用这种服务。淡出日常生活鉴于此，大家心中可能会泛起这样的疑问：我们还需要传统银行吗？事实上，我们仍然需要这种银行，特别是，政府可以通过
40、它们来监管整个金融行业。但传统银行对我们个人生活的影响正在逐渐减退，这在很大程度上是因为它们未能跟上时代发展的步伐。Yodlee首席战略官乔·珀尔维拉里(Joe Polverari)说：在过去十年的大部分时间里，我们都在帮助银行开展业务，我们发现银行已成了地球上创新力最差的行业之一。人们希望能便捷地使用银行服务，而银行却不愿提供这种支持。这就意味着，银行将会逐渐淡出我们的生活。将来，银行会越来越不像银行，而是更像谷歌、Facebook或苹果公司。尽管对银行业创新乏力感到不满，但珀尔维拉里并不反对银行的存在，毕竟，银行是他最大的客户。当你使用网上银行服务时，你很有可能会用到Yodl
41、ee的软件。据珀尔维拉里介绍，Yodlee的服务最终将覆盖大约5000万用户，只是大多数人不知道罢了。他说：我们是这个领域最沉默的大数据公司。由于已经迈出了成功的第一步，珀尔维拉里和Yodlee正在扩大战果，开始向人们提供银行所不能或不愿提供的服务。Yodlee开发的软件还能为Learnvest1这样的个人理财应用提供支持。Learnvest1应用能将用户的银行账户与汽车贷款、抵押贷款和退休账户等进行整合，然后以数字方式聚合大部分财务数据。最近，Yodlee还开始为其软件平台提供API，允许所有公司和软件开发者打造新应用，处理用户财务数据。与此同时，Moven和Simple也在做相同的尝试。这
42、两家公司都提供了各自的理财应用，将Learnvest风格的规划、追踪和目标设置服务，与传统的在线支票和储蓄账户服务结合起来。他们甚至还会送给用户一张借记卡。用户在使用这些应用时，感觉就像是在使用传统银行的服务。亟待加强监管当然，传统银行仍然在金融行业占据着举足轻重的地位。大多数用户都是因为花旗银行等传统银行，才使用Yodlee软件的，而Moven和Simple则得到了政府特许的、拥有美国联邦存款保险公司(FDIC)担保的银行的支持，这些银行提供储蓄服务，同时发行借记卡。美国金融服务创新中心(Center for Financial Services Innovation)CEO兼总裁詹妮弗&m
43、iddot;特施尔(Jennifer Tescher)说：这个行业存在安全和可靠性问题。银行需要受到监管。但是，使用Moven和Simple服务的用户，与传统银行之间并没有什么关系，这很大程度上就像云存储服务提供商Dropbox的用户，与亚马逊云计算服务Amazon Web Services(以下简称AWS)之间并无关联一样。这就是整个世界的发展方向。正如亚马逊取代了大量的本地书店一样，Moven和Simple也会对银行的支行带来巨大冲击。Simple CEO约什·莱希(Josh Reich)表示，虽然取代本地支行尚需时日，但在未来以数字为先的世界里，银行当前的服务战略是无法持久
44、的。他说：在一些地方，用户还得去支行办业务。但是，他们之间的联系会越来越少，越来越不相关。不过，银行对未来发展的看法略有不同。他们已经认识到，整个世界正在发生巨变，而且得益于Yodlee，他们也正在融入数字世界。银行甚至可能会说，他们可以独力应对一个全新的金融世界，无需外部创新者的帮助。实体与数字相结合富国银行零售移动银行业务主管布莱恩·皮尔斯(Brian Pearce)指出，该公司其实早在2001年就面向个人数字助理产品Palm VII推出了一款应用，而且在之后的十多年间也在不断提供具有创新性的银行服务。另外，传统银行还认为本地支行会继续存在下去。皮尔斯表示，许多消费者依旧需要
45、人工操作：富国银行的客服中心每年都会接到5亿个电话，而客户也需要本地支行提供的贴心服务。皮尔斯认为，富国银行并没有全面走向数字化，而是采取了一种全渠道(omnichannel)的方法。实体零售商目前正借助于类似的办法，同时提供实体零售和数字服务，与亚马逊展开竞争。对于银行来说，实体与数字的同时存在，意义非同寻常。尽管如此，珀尔维拉里仍认为，对于世界的快速变化，富国银行等传统银行反应过于迟缓。他指出，有一半的传统银行都热衷于让客户到支行办业务，这就像是报业仍试图让读者在一棵树上吊死一样。珀尔维拉里称，剩余一半的传统银行漠视网上银行服务的成功，认为它们只是网站而已，没有其他任何特别的东西。他说：传
46、统银行长期以来就陷入了这种怪圈。但事实上，除了传统银行，每一个行业都在进行创新。创新步伐迟缓大家甚至可能认为，银行以前就没什么机会。从很多方面来说，政府监管让传统银行无法快速行动起来。这种监管主要用以保证用户资金安全。美国银行家协会(ABA)监管部门副总裁史蒂夫·肯尼利(Steve Kenneally)说：有时，相比一些科技企业，银行在创新方面的速度更为迟缓。该协会是一个代表全美银行利益的商业组织。对于传统银行来说，若想解决这个问题，就应该加入创新者的行列，而不是抵制创新。特施尔说，银行应该拥抱Moven和Simple这样的服务：将一个反应更为迟缓、看上去缺乏魅力、但却十分安全的
47、平台，与受约束更少、更加自由、更酷的营销公司进行整合，这可能是个颇具想象力的命题。但是，我们为何总盯着Moven和Simple不放，而不去拥抱谷歌、Facebook和苹果公司呢？毕竟，这些公司现在处于我们日常生活的中心地带。他们拥有庞大的软件平台，我们每一天会多次与其互动，而且在很多情况下，这些平台都会被用来进行商品交易。寻找合作伙伴你甚至可以借助于谷歌钱包(Google Wallet)服务，通过Gmail来汇款，而业界盛传Facebook也在开发类似于PayPal服务的自有支付平台。业内人士此前认为，谷歌和Facebook等公司，应该全面转型为完全受监管的银行。不过，包括Moven创始人布莱
48、特·金(Brett King)在内的许多人却指出，出现这一幕的可能性并不大，原因是全身心经营一家银行的成本过大，科技巨头们不敢冒如此大的风险。布莱特认为，最好的情况应该是，谷歌等科技公司与花旗等传统银行携手合作。谷歌、Facebook、苹果公司最终也会像Moven和Simple一样，提供网上银行服务；与传统银行的服务相比，这些服务肯定更易于使用，功能更为强大。布莱特指出，传统银行若是聪明的话，应该也加入这些公司的行业，而不是在一场没有可能获胜的竞赛中，总是扮演追赶者的角色。布莱特说：传统银行将不得不寻找合作伙伴来扩大业务，而最合适的合作伙伴就是那些已经拥有客户的公司。(清辰) 责任编辑：芮益芳导语：连线杂志网络版近日发表题为银行未来发展：想一想谷歌与Facebook(The Banks of Tomorrow: Think Google and Facebook)的评论文章称，在数字时代，新生代金融服务创业