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1、银行专业人员公共科目+风险管理 考试2023年完整版考试真题1.作为市场风险的重要计量和分析方法，缺口分析通常用来衡量商业 银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重于分析（）oA.期权风险B.重新定价风险C,收益率曲线风险D.基准风险【答案】：B【解析】：缺口分析只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险（即重 新定价风险），而未考虑当利率水平变化时，各种金融产品因基准利 率的调整幅度不同产生的利率风险（即基准风险）。同时，缺口分析 也未考虑因利率环境改变而引起的支付时间的变化，例如忽略了具有 期权性风险的头寸在收入方面的变化。2.中央银行作为最后贷款人提供资金的操作方式主要包括（）。分所得的
2、价款优先受偿。对于设立质权的合同，一般包括下列条款： 被担保债权的种类和数额；债务人履行债务的期限；质押财产 的名称、数量、质量、状况；担保的范围；质押财产交付的时间。 12.根据金融犯罪的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管理制 度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪和（）oA.危害金融安全管理制度的犯罪B.危害金融业务管理制度的犯罪C.危害金融运行管理制度的犯罪D.危害金融政策管理制度的犯罪【答案】：B【解析】：金融犯罪是指行为人违反国家金融管理法规，破坏国家金融管理秩 序，使公私财产权利遭受严重损失，根据刑法规定应受惩罚的行 为。根据金融犯罪侵犯的客体不同，可以将金融犯罪分为危害货币管
3、理制度的犯罪、危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制 度的犯罪。13.中国银行业协会的最高权力机构是（）oA.理事会B.国务院银行业监督管理机构C.常务理事会D.会员大会【答案】：D【解析】：中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员 单位组成。会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责。14.在影响债券定价的因素中，属于内部因素的是（）。A.债券的面值B.违约的可能性C.是否可以转换D.市场利率E.税收待遇【答案】：A|B|C|E【解析】：影响债券定价的因素包括：内部因素，包括债券的面值、债券的票 面利息、债券的有效期、是否可提前赎回、是否可以转换、税收待遇、 流通
4、性、违约的可能性等；外部因素，包括贴现率、基准利率、市 场利率、通货膨胀水平、市场汇率等。发行人发行成本，即支付给 承销商的费用，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、 律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。 D项属于外部因素。15.刑法规定的主刑有（）oA.有期徒刑B.管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑【答案】：A|B|C|D|E【解析】：刑罚是统治阶级为了维护本阶级利益和统治秩序，以国家的名义对犯 罪人实行惩罚的一种强制方法。我国的刑罚可以分为主刑和附加刑。 主刑包括：管制，是指对犯罪分子不实行关押，交由公安机关管束 和人民群众监督，限制其一定自由的刑罚方法；拘
5、役，是指短期剥 夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法；有期徒 刑，指在一定期限内剥夺犯罪分子的人身自由，实行强制劳动改造的 一种刑罚方法；无期徒刑，指终身剥夺犯罪分子的人身自由，实行 强制劳动改造的一种刑罚方法；死刑，指剥夺犯罪分子生命的一种 刑罚方法。16.下列关于中央银行最后贷款人制度的表述，正确的有（）。A.提供的是一种紧急资金援助或者支持B.具有救助性C.中央银行在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而 银行体系本身又无法满足其需求时提供资金D.提供的援助或支持是政府为银行危机买单E.主要目标是防范系统性金融风险【答案】：A|B|C|E【解析】：最后贷款人制度是
6、指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需 求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行 体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。最后贷款 人的主要目标是防范系统性金融风险，属于全局性目标，提供的是一 种紧急资金援助或者支持，这种援助或支持不是政府为银行危机买 单，而是体现为政府作为行政力量在市场经济行为中的一种宏观调控 作用，而作用方式则具有救助性。17 .下列选项中，（）不属于监事会的职责。A.监督并确保高级管理层有效履行管理职责B.对全行薪酬管理制度及高级管理人员薪酬方案进行监督C.重点监督评估本行的发展战略D.对股东大会负责【答案】：A【解析】：A项属于董事
7、会的职责。18 .假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款 为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率 风险是（）oA.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】：C【解析】：利率风险按照来源不同，分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准 风险和期权性风险。其中，重新定价风险也称期限错配风险，是最主 要和最常见的利率风险形式，源于银行资产、负债和表外业务到期期 限（就固定利率而言）或重新定价期限（就浮动利率而言）之间所存 在的差异。这种重新定价的不对称性使银行的收益或内在经济价值会 随着利率的变动而发生变化。19.治理通货紧缩的政策包括（）
8、。A.扩张性的财政政策B.扩张性的货币政策C.引导公众预期D.减少信贷资金投入E.提高利率【答案】：A|B|C【解析】：通货紧缩的治理对策：扩大有效需求；实行扩张的财政政策和货 币政策；引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币政策。20.以下关于商业银行分支机构的说法中，符合法律规定的是（）。A.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担,但具有单独的经营许可证B.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行承担，但具有单独的经营许可证C.商业银行分支机构具有独立法人资格，其民事责任不由总行承担， 也没有单独的经营许可证D.商业银行分支机构不具有独立法人资格，其民事责任由总行
9、承担,也没有单独的经营许可证【答案】：B【解析】：商业银行根据业务需要可以在中华人民共和国境内外设立分支机构。 设立分支机构必须经国务院银行业监督管理机构审查批准。商业银行 分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事 责任由总行承担。经批准设立的商业银行分支机构，由国务院银行业 监督管理机构颁发经营许可证，并凭该许可证向工商行政管理部门办 理登记，领取营业执照。21.在信用活动中发挥主要作用的金融机构是（）。A.中央银行B.政策性银行C.投资银行D.商业银行【答案】：D【解析】：商业银行是指能够吸收公众存款、发放贷款、办理结算等多种业务， 以盈利为主要经营目标，经营货币的金融
10、企业。商业银行在银行体系 中占有重要的地位，在信用活动中起着主导作用。22 .下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）0A.某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和 服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提 高，吸引了更多客户B.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过 程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分C.与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和 服务的过程中，为客户提供增值服务D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买 贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人【答案】：D【解析】：公平竞争是指银
11、行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量 和效率等手段，而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞 争方式来赢得竞争。同时，应当尊重同业人员，共同建立合作共赢的 良好行业风气。银行业从业人员应当尊重同业人员，公平竞争，禁止 商业贿赂。23 .货币政策中介目标选择的标准有（）oA.间接性B.可控性C.可观测性D.相关性E.外生性【答案】：B|C|D【解析】：货币政策中介目标和操作目标的选择标准：可观测性。这种指标能 够观察货币政策作用的效果和实施进度，反映这种指标的数据资料能A.发行货币增加资金并向整个金融市场提供流动性B.通过再贷款直接向金融机构提供贷款C.中央银行直接向金融机构提供
12、资金D.通过再贴现窗口直接向金融机构提供贷款E.通过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性【答案】：D|E【解析】：中央银行最后贷款人的操作方式包括以下两种：公开市场业务，通 过公开市场购买合格资产，向整个金融市场提供流动性；再贴现窗 口，直接向有偿债能力但资金暂时周转不灵的金融机构提供贷款，由 于贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和 担保，并且为防止道德风险，一般都采取惩罚性的利率。在我国，中 国人民银行主要通过提供紧急贷款弥补金融机构临时流动性缺口、对 高风险金融机构进行救助等方式履行最后贷款人职能，在维护金融稳 定中发挥了重要作用。3.在监管实践中，（）监管
13、贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退 出的全过程。够准确及时获取，便于定量分析。可控性。即中央银行能按政策意 图对所选择的中介目标和操作目标进行有效控制和调节，要处于中央 银行运用的政策工具的作用范围之内。相关性。这种指标既要与货 币政策工具密切相关，又要与货币政策最终目标紧密相连。24.下列关于关系人的表述，错误的是（）oA.关系人包括商业银行的管理人员及其近亲B.商业银行不得向关系人发放信用贷款C.关系人包括商业银行的董事及其近亲D.商业银行不得向关系人发放担保贷款【答案】：D【解析】：根据商业银行法第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用 贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借
14、款人同类贷款的 条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业 务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和 其他经济组织。25.不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）oA.利率渠道B.信贷渠道C.资产价格渠道D.汇率渠道E.国际收支渠道【答案】：A|B|C|D【解析】：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其 传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。 其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。26.下列关于利息的说法，正确的有（）oA.利息是从属于信用的一个经济范畴B.利息本质上是一种生产关
15、系C.利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价D.利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬E.信用关系是利息产生的基础【答案】：A|C|E【解析】：B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余 产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的 代价，而非从贷款人那里获得的报酬。27.风险管理的基本前提是（）oA.风险计量B.风险监测C.风险识别D.风险偏好【答案】：D【解析】： 风险偏好是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险 类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险 管理的基本前提。28.可变薪酬是商业银行薪酬结构之一
16、，具体包括（）0A.津补贴B.绩效薪酬C.福利性收入D.中长期各种激励E.基本薪酬【答案】：B|D【解析】：薪酬由固定薪酬、可变薪酬、福利性收入等构成，其中，可变薪酬包 括绩效薪酬和中长期各种激励。固定薪酬即基本薪酬，包括津补贴。29.外汇需要具备的前提条件包括（）0A.以外币表示的外国金融资产B.能自由地兑换成其他支付手段C.是在国外能得到偿付的货币债权D.以黄金储备为基础E.与特别提款权相关联【答案】：A|B|C【解析】：外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：以 外币表示的外国金融资产；在国外能够得到偿付的货币债权；可 以兑换成其他支付手段的外币资产。30.商业银行降低贷
17、款组合信用风险的最有效办法是（）。A.将贷款分散到不同的行业和区域B.将贷款分散到正相关的行业C.将贷款集中到个别高收益行业D.将贷款集中到少数风险低的行业【答案】：A【解析】：商业银行可以利用资产组合分散风险的原理，将贷款分散到不同的行 业、区域，通过积极实施风险分散策略，显著降低发生大额风险损失 的可能性，从而达到管理和降低风险、保持收益稳定的目的。31 .下列选项中，（）不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容。A.客户所在区域的信用环境B.会计分录C.信用记录D.所处行业情况以及财务状况【答案】：B【解析】：授信尽职原则要求银行业从业人员应当根据监管规定和所在机构风 险控制的要求，对客
18、户所在区域的信用环境、所处行业情况以及财务 状况、经营状况、担保物的情况、信用记录等进行尽职调查、审查和 授信后管理。32 .商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%【答案】：C【解析】：商业银行理财产品直接或间接投资于银行间市场、证券交易所市场或 者国务院银行业监督管理机构认可的其他证券的，应当符合的要求包 括：商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过 该上市公司可流通股票的30%o33.下列最具有明显的系统性风险特征的风险类别是（）oA.信用风险B.市场风险C.声誉风险D.操作风险【
19、答案】：B【解析】：由于市场风险主要来自所属经济体，因此具有明显的系统性风险特 征，难以通过在自身经济体内分散化投资完全消除。国际金融机构通 常采取分散投资于多国金融市场的方式来降低系统性风险。34 .下列关于商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基 于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】：C【解析】：C项，商业银行应当建
20、立内部资本充足评估程序的报告体系，定期监 测和报告银行资本水平和主要影响因素的变化趋势。35 .如果某一金融机构希望通过持有的债券来获得一笔短期资金融 通，则它可以参加()市场。A.同业拆借B.商业票据C.回购协议D.大额可转让定期存单【答案】：C【解析】：回购协议是指交易的一方将持有的债券卖出，并在未来约定的日期以约定的价格将债券买回的协议。36 .()是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特卡洛模拟法【答案】：C【解析】：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。 操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分
21、卡法。从 当前业界实践看，最常用的是损失分布法。37 .起诉是诉讼程序的重要环节，起诉分为（）0A.自诉B.他诉C.公诉D.私诉E.刑诉【答案】：A|CA.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】：A【解析】：关于统一国际银行资本计量和资本标准的协议（巴塞尔协议I） 建立了一套国际通用的覆盖表内外风险的资本充足率标准，提出了银 行最低资本要求，将资本充足率监管作为银行监管的核心内容，并提 出具体的、国际统一的标准。4.商业银行发行金融债券应具备的条件有（）。A,具有良好的公司治理机制B.成立5年以上C.最近三年盈利D.贷款损失准备计提充足E.风险监管指标符合监管规定【解析】：起诉有两种，
22、包括自诉和公诉。自诉是指被害人或其法定代理人、近 亲属为追究被告人的刑事责任，直接向司法机关提起诉讼；公诉是指 人民检察院对犯罪嫌疑人的犯罪行为向人民法院提出控告，要求法院 通过审判确定犯罪事实、惩罚犯罪人的诉讼活动。38.一般来说，如果影响小微企业贷款违约率指标的随机因素非常多, 即每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则小微 企业贷款违约率指标可以近似看作服从（）。A.正态分布B.二项分布C. 0-1分布D.泊松分布【答案】：A【解析】：在风险计量的理论研究和实际应用中，正态分布起着特别重要的作 用。实际中遇到的许多随机现象都服从或近似地服从正态分布。例如, 可以用正态分布来
23、描述股票（或资产组合）每日收益率的分布。一般 来说，如果影响某一数量指标的随机因素非常多，而每个因素所起的 作用相对不太大，各个因素之间近乎独立，则这个指标可以近似看作 服从正态分布。39.商业银行面临的国别风险存在于（）经营活动中。A.代理行往来B.由境外服务提供商提供的外包服务C.设立境外机构D.国际资本市场业务E.对“一带一路”国家的授信【答案】：A|B|C|D|E【解析】：国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往 来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。40 .下列关于支票的表述，正确的是（）。A.转账支票可以提取现金B.现金支票可以用于转账C.支票等同于现
24、金D.普通支票可以提取现金【答案】：D【解析】：支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件 支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支 票和普通支票。普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。A 项，转账支票只能用于转账。B项，现金支票只能用于支付现金。C 项，支票是一种票据，不等同于现金。41 .货币经纪公司的服务对象是（）。A.地方政府B.上市公司C.事业单位D.金融机构【答案】：D【解析】：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手 段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从 中收取佣金的非银行金融机构。根据货币经
25、纪公司试点管理办法 第三十二条规定，货币经纪公司及其分公司仅限于向境内外金融机构 提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。42.下列关于货币需求的理解，错误的是（）oA.货币需求是指经济主体对货币的流通手段和支付手段的需求B.货币需求发端于商品交换C.在信用制度发达条件下，货币需求强度较低D.经济结构、社会分工也会影响货币需求【答案】：A【解析】：A项，货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对货币的流通手段、支付手段和贮藏手段的需求。43.（）并不消灭风险源，只是风险承担主体改变。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险
26、对冲【答案】：A【解析】：风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将 风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。44.关于债券发行方式的说法，错误的是（）0A.债券的发行方式分为直接发行和间接发行两种B.选择直接发行方式一般都是一些信誉较高、知名度较高的大公司C.直接发行使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任 务D.现代债券发行，特别是国债发行大部分是采取间接发行的方式【答案】：C【解析】：C项，间接发行的优点是可以通过掌握金融业务的专业机构及人员， 使债券发行迅速而稳定，有利于保证按期有效完成发行任务。45.下列关于商业银行创造存款货币的能力的说法，正确的是()。A
27、.法定存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越少B.现金漏损率越高，商业银行创造存款货币的数量越多C.超额准备金与活期存款总额同向变化D.定期存款的存款准备金率越高，商业银行创造存款货币的数量越多【答案】：A【解析】：货币乘数可表示为：K=1/ (rd + c+e + rt t),其中，rd代表法定存 款准备金率，c代表现金漏损率，e代表超额准备金率，rt代表定期 存款的存款准备金率，t代表定期存款占活期存款的比例。从货币乘 数的公式中可以看出，商业银行创造存款货币的能力与法定存款准备 金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率成反向 变动关系。C项，超额准备金和活期存款总额
28、是反向比例关系。46.下列属于商业银行公司贷款贷前调查内容的有（）。A.借款人经营状况B.借款人股权结构C.借款人财务状况D.贷款担保的法律效力E.对借款人信用评级【答案】：A|C|E【解析】：银行在接到借款人的借款申请后，应由分管客户关系管理的客户经理 采用有效方式收集借款人的信息，对其资质、信用状况、财务状况、 经营情况等进行调查分析，评定资信等级，评估项目效益和还本付息 能力；同时也应对担保人的资信、财务状况进行分析，如果涉及抵质 押物的还必须分析其权属状况、市场价值、变现能力等，并就具体信 贷条件进行初步洽谈。47.近期市场流动性较为紧张，很难融资或融资成本非常高。此时收 益率曲线可能
29、是（）oA.正向收益率曲线B,驼峰收益率曲线C. 一条水平线D.反转收益率曲线【答案】：D【解析】：近期市场流动性紧张，引起短期融资成本高企，收益率曲线短期收益 高于长期收益，即为反转形态，表示长期利率低于短期利率。48.下列关于缺口管理的说法，正确的有（）oA.当预期利率会上升时，增加缺口B.当预期利率会上升时，减小缺口C.缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额D.缺口是指固动利率资产和负债之间的差额E.当资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，不需要进行缺 口管理【答案】：A|C【解析】：缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法，是利率风险管理的重要工 具，具体是指根据对于未来利率变动趋势和收
30、益率曲线形状的预期， 改变资产和负债的缺口。简而言之，当预期利率会上升时，增加缺口; 反之亦然。这里所指的缺口是指浮动利率资产和负债之间的差额，但 是当上述资产和负债中的某一项的利率为固定利率的时候，同样也需 要进行缺口管理。49 .经济波动周期对商业银行经营状况的影响主要表现在（）oA.一般来说，经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况会比较好 B.在经济高涨阶段，商业银行资产规模和利润也会处于最高水平 C.在衰退阶段，企业资金需求上升，信贷规模扩大，银行经营利润上 升D.在衰退和萧条阶段，银行信用投放能力减少，经营利润也下降E.在经济复苏阶段，企业生产活动趋于正常，商业银行利润也明显扩【答案
31、】：A|B|D|E【解析】：经济波动的周期性会在很大程度上决定和影响商业银行的经营状况： 在经济繁荣阶段，商业银行的资产规模和利润处于最高水平。在 经济衰退阶段和萧条阶段，商业银行的负债规模严重下降，企业破产 倒闭使银行贷款坏账增加，导致银行贷款收缩，信用投放能力锐减， 经营利润也大幅度下降，甚至出现亏损。在经济复苏阶段，公众对 市场信心恢复，企业投资意愿增加，企业开始增加投资并进行固定资 产更新，生产经营活动趋于正常，利润增加，对借贷资金的需求也显 著扩大，商业银行的资产业务规模和利润也有明显扩大。因此，一般 来说，如果经济处于繁荣时期，银行业整体的经营状况就会比较好； 如果经济处于严重的衰
32、退与萧条之中，那么银行业整体上也难以保持 健康。50 .下列属于对银行业从业人员与机构间的职业操守规定的有（）。A.争议处理【答案】：A|D|E【解析】：商业银行发行金融债券应具备以下条件：具有良好的公司治理机 制；核心资本充足率不低于4%；最近三年连续盈利；贷款损 失准备计提充足；风险监管指标符合监管机构的有关规定；最近 三年没有重大违法、违规行为；中国人民银行要求的其他条件。5.下列关于商业银行业务的表述，错误的是（）oA.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D.商业
33、银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】：C【解析】：B.团结合作C.兼职D.爱护机构财产E.互相监督【答案】：A|C|D【解析】：BE两项是对银行业从业人员与同事间的职业操守规定。51.直接融资包括（）oA.股票发行B.企业债券发行C.国家发行国库券D.国家发行公债券E.商业信用【答案】：A|B|C|D|E【解析】：直接融资是指资金的供给者直接向资金需求者进行融资的一种融资 方式。直接融资活动一般不通过金融中介机构。商业信用、企业发行 股票和债券、国家发行国库券公债券均属于直接融资活动。52 .利率风险按照来源的不同，可分为（）。A.重新定价风险B.基准风险C.流动性风险D.商品价格风险E.
34、期权性风险【答案】：A|B|E【解析】：利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可 以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。53 .根据第三版巴塞尔资本协议，我国商业银行杠杆率不得低于（）。A. 4%B. 6%C. 5%D. 3%【答案】：D【解析】：第三版巴塞尔资本协议引入了杠杆率监管标准。杠杆率监管指标基于 规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险 暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规 模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。杠杆率不能低于3%, 要求银行自2015年开始披露杠杆率信息，2018年正式纳入第一
35、支柱 框架。54.目前常用的风险价值模型技术有（）。A.蒙特卡洛模拟法B.最小二乘法C.方差-协方差法D.历史模拟法E.敏感性分析法【答案】：A|C|D【解析】：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率等市 场风险要素发生变化时可能对某项资金头寸、资产组合或机构造成的 潜在最大损失。目前常用的风险价值模型技术主要有三种：方差-协 方差法、历史模拟法和蒙特卡洛模拟法。55.同业拆借市场的特点有（）oA.期限较短B.参与者广泛，个人也可参与C.交易的主要是法定准备金D.属于信用拆借活动E.属于担保拆借活动【答案】：A|D【解析】:同业拆借市场具有以下特点：资金融通的期限较短，主要用
36、于金融 机构临时性资金需要；同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信 用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信 用等级；同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资 金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基 础性作用。56.按照第一版巴塞尔资本协议，商业银行的核心资本不包括（）oA.资本公积B.盈余公积C.次级债务D.留存利润【答案】：C【解析】：第一版巴塞尔资本协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资 本。核心资本主要包括实收资本（或普通股）、公开储备（资本公积、 盈余公积、留存利润、股票发行溢价）。57.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主
37、要形式是分级流动 性储备体系，其中二级流动性储备一般配置（）oA.库存现金B.国债C.超额备付金D.票据【答案】：B【解析】：一家股份制银行的流动性储备分为三级，其中二级流动性储备建立专 门的流动性投资组合。该组合属于交易账户，主要配置流动性最好的 国债。58.大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）oA.记名B.面额固定C.不可提前支取D.可在二级市场流通转让E.利率固定【答案】：B|C|D【解析】：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点： 定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让 定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二 级
38、市场可以进行流通转让。定期存款金额往往根据存款人意愿决 定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且 都比较大。定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固 定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二 级市场上转让。59 .当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他 条件保持不变，则商业银行的流动性将（）oA.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】：A【解析】：当商业银行的久期缺口为正时，如果市场利率下降，则资产与负债的 价值都会增加，但资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，银 行的市场价值将增加，流动性也随之加强。60 .金融犯罪
39、侵犯的客体是（）。A.银行B.金融管理秩序C.银行从业人员D.客户存款【答案】：B【解析】：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序，金融管理秩序是银行管理秩 序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、 票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属 于侵害金融管理秩序。C项，行为人不具有吸收公众存款的法定主体资格而吸收公众存款， 如个人私设银行、钱庄，企事业单位私设银行、储蓄所等，非法办理 存款贷款业务，吸收公众存款等构成非法吸收公众存款罪。6.下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）oA.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制 措施，执行标准统一
40、的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，明确各级机构、部门、岗位、人员办理业务 和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度， 不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全 面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】：C【解析】：内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风 险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上，商业银行的内部控制 措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求；对重要 岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得 轮
41、岗。7 .金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。A.事前协调8 .事前交流C.事中管控D.事后检查E.事后监督【答案】：A|C|E【解析】：金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事 中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推 介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的 相关规定和要求。8.下列不属于全面风险管理体系的维度的是（）。A.企业的目标8 .企业的各个层级C.全面风险管理要素D.企业的盈利状况【答案】：D【解析】：对银行业而言，全面风险管理强调将信用风险、市场风险、操作风险、 流动性风险等银行承担的所有实质性风险
42、纳入统一的风险管理框架 中，涉及从董事会、高级管理层到风险管理部门、业务部门、分支机 构等各个层面，包括风险偏好制定、风险管理组织体系构建、风险管 理政策制度完善、风险管理流程建设、信息系统和风险管理技术提升、 风险管理文化塑造等多方面内容。9 .反映借款成本和贷款收益的是（）。A.名义利率B.实际利率C.官定利率D.公定利率【答案】：B【解析】：名义利率是以名义货币表示的对物价变动因素未作剔除的利率，通常 是指商业银行和其他金融机构对社会公布的挂牌利率。实际利率是指 名义利率扣除当期通货膨胀率之后的真实利率。官定利率是由政府金 融管理部门或中央银行根据国家经济发展和金融市场需要所确定和 调整
43、的利率。公定利率是由一个国家或地区银行公会（同业协会）等 金融机构行业组织所确定的利率。在通货膨胀条件下，实际利率是不 易被直接观察到的，反映借款成本和贷款收益的是实际利率而不是名 义利率。10.民法总则规定，诉讼时效期间从（）开始起算。A.主张权利时B.提起诉讼时C.知道或应当知道权利受到损害以及义务人之日D.侵害行为发生时【答案】：C【解析】：诉讼时效的起算是指确定诉讼时效期间的开始时间点。民法总则 第一百八十八条规定，诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利 受到损害以及义务人之日起计算。法律另有规定的，依照其规定。11.对于设立质权的合同，一般包括的条款有（）0A.被担保债权的种类和数额B.质押财产交付的时间C.质押担保的范围D.债务人履行债务的期限E.质押财产的名称、数量、质量、状况【答案】：A|B|C|D|E【解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者 将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权 的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处