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1、银华基金管理有限公司市场开发部工作手册 直销业务流程、运行规则、监控方式及相关技术系统直销工作作流程、运运行规则则、监控控方式及相关技技术系统统目 录录第一章销销售工作作的组织织架构及及控制原原则1第一节销销售工作作的组织织架构11第二节监监控原则则2一、业务务隔离控控制2二、业务务流程控控制2三、系统统监控331.权限限控制332.系统统双重审审核33.实时时监控334.及时时备份33第二章直直销工作作流程、运运行规则则及监控控方式44第一节直直销总体体工作流流程及规规则4第二节直直销账户户管理业业务流程程、运行行规则及及监控方方式7一、开户户71.业务务概述772.业务务流程773.运行行
2、规则及及监控方方式8二、开立立交易账账户1001.业务务概述1102.业务务流程1103.运行行规则及及监控方方式122三、基金金账户资资料的变变更1331.业务务概述1132.业务务流程1143.运行行规则及及监控方方式155四、基金金账户卡卡的挂失失补办1171.业务务概述1172.业务务流程1173.运行行规则监监控方式式18五、交易易账户卡卡的挂失失补办2201.业务务概述2202.业务务流程2203.运行行规则监监控方式式21六、基金金账户冻冻结与解解冻2221.业务务概述2222.业务务流程2223.运行行规则及及监控方方式233七、基金金账户的的注销2251.业务务概述2252.
3、业务务流程2253.运行行规则及及监控方方式266八、基金金账户资资料的查查询2771.业务务概述2272.业务务流程2283.运行行规则及及监控方方式288第三节直直销交易易管理业业务流程程及规则则30一、认购购301.业务务概述3302.业务务流程3303.运行行规则及及监控方方式311二、申购购351.业务务概述3352.业务务流程3353.运行行规则及及监控方方式366三、赎回回401.业务务概述4402.业务务流程4403.运行行规则及及监控方方式411四、分红红方式的的变更4461.业务务概述4462.业务务流程4463.运行行规则及及监控方方式477五、转托托管4991.业务务概
4、述4492.业务务流程4493.运行行规则及及监控方方式511六、非交交易过户户业务5531.业务务概述5532.业务务流程5533.运行行规则及及监控方方式544七、基金金份额的的冻结与与解冻5571.业务务概述5572.业务务流程5583.运行行规则及及监控方方式599八、基金金转换6621.业务务概述6622.业务务流程6623.运行行规则及及监控方方式633第四节相相关技术术65一、销售售系统建建设的原原则及要要求655二、主机机部分665三、软件件部分6661.操作作系统6662.数据据库平台台673.应用用通讯平平台6774.应用用系统668四、系统统安全6691.通讯讯安全669
5、2.网络络安全6693.应用用安全770五、备份份系统7701.热备备份系统统702.冷备备份系统统7067- 67 -银华基金金管理有有限公司司（以下下简称“银华”）开放放式基金金销售机机构包括括直机构构销和指指定的代代销机构构，其中中直销机机构由直直销中心心和直销销网点组组成，直直销网点点是直销销中心的的一级分分支机构构。银华开放放式基金金业务包包括:账账户管理理业务和和交易管管理业务务。其中中账户管管理业务务包括开开立基金金账户、开开立交易易账户、挂挂失补办办、变更更基金账账户资料料、账户户的冻结结解冻、注注销基金金账户以以及查询询账户资资料等业业务；交交易管理理业务包包括认购购、申购购
6、、赎回回、非交交易过户户、转托托管、基基金转换换、份额额冻结解解冻、分分红方式式变更等等。第一章 销售工作作的组织织架构及及控制原原则第一节 销售工作作的组织织架构银华开放放式基金金销售体体系由销销售管理理总部、直直销管理理中心、代代销管理理中心以以及各直直销网点点与各代代销机构构组成，对对直销和和代销业业务进行行管理。销销售管理理体系架架构如下下图所示示:图1:销销售管理理体系架架构销售管理理总部:负责销销售策略略与方案案的策划划与制定定，销售售活动的的组织和和管理，销销售机构构的管理理和考核核，激励励机制的的制定等等。代销管理理中心:负责代代销渠道道的建设设与管理理，为代代销机构构提供支支
7、持与培培训等。直销管理理中心:负责直直销网点点的建设设与管理理，核心心客户的的开发与与服务，直直销网点点销售活活动的监监督与考考核。第二节 监控原则则一、 业务隔离离控制在日常业业务过程程中，销销售业务务与注册册登记业业务严格格隔离控控制，实实行前后后台分离离制度。对对业务数数据与资资金，销销售管理理总部与与登记过过户中心心相互核核对，确确保了业业务的合合规性和和数据的的一致性性。直销销管理总总部对直直销网点点的整体体业务流流程进行行监控，保保证所有有直销网网点业务务模式的的统一，审审核流程程和规范范标准的的一致。二、 业务流程程控制在业务流流程规划划中，直直销柜台台人员的的工作相相互制约约。
8、直销销过程坚坚持“双人单单岗原则则”，建立立关键业业务复核核制度，保保证任何何一个关关键业务务流程都都有双人人控制。与与相关的的外部机机构如银银行制定定了严格格的数据据传输和和校对工工作程序序，建立立总账核核对、明明细复核核制度，保保证数据据的真实实性和可可靠性。销售过程程中主要要的控制制方法有有:1）核对对客户密密码。客客户在交交易时不不仅要提提供账户户卡等账账户信息息，还要要进行密密码校验验。2）业务务办理过过程中，指指定专门门人员进进行复核核。直销销网点的的柜台人人员采用用“双人单单岗”制度，业业务受理理人与业业务复核核人员相相互分离离，保证证业务处处理过程程的安全全性和可可靠性。3）交
9、易易完成后后打印的的业务务受理确确认书与与原业务务申请表表进行核核对，并并提交给给投资者者确认。4）严格格的业务务权限管管理制度度和业务务定岗制制度，使使操作人人员只能能在自己己的业务务权限范范围内完完成相应应的业务务处理。5）日终终进行总总账与明明细账、明明细账与与业务凭凭证的核核对。三、 系统监控控1. 权限控制制直销系统统采用严严格的权权限管理理机制，采采用动态态菜单模模式、站站点登入入权限、业业务权限限分类、系系统登入入密码校校验等系系统功能能，保证证直销业业务人员员只能在在自己设设备、业业务范围围内进行行业务操操作。2. 系统双重重审核直销系统统对投资资者信息息，特别别是关键键信息进
10、进行双重重审核，确确保录入入的投资资者信息息与实际际信息一一致。3. 实时监控控直销网点点完成一一笔业务务后，直直销中心心实时接接受该业业务信息息，同步步监控。特特别是一一些特殊殊业务和和出现巨巨额赎回回情况，销销售管理理总部可可以进行行实时监监控，对对出现的的异常信信息做出出及时准准确的判判断和处处理。4. 及时备份份直销业务务数据进进行实时时备份，在在数据日日终处理理过程中中进行处处理前备备份、处处理后备备份、临临时备份份等功能能。系统统管理员员对每天天的处理理前备份份、处理理后备份份，将数数据备份份到其他他介质，并并进行异异地保存存。第二章 直销工作作流程、运运行规则则及监控控方式第一节
11、 直销总体体工作流流程及规规则1、投资资者填写写业务申申请表，并并联同规规定的资资料递交交给直销销柜台人人员，直销柜柜台人员员按业务务规定审审核合格格后予以以受理，并并传至录录入员处处；审核核不合格格的退给给投资人人补正。2、录入入员接受受客户填填写的申申请表，再再次进行行业务审审查后，将将其录入入直销系系统进行行系统审审查，如如系统审审查合格格，复核核员进行行复核，系系统打印印业务受受理确认认书，交交与投资资者签字字确认；如系统统审查不不合格，则则录入员员退回投投资者业业务申请请单。3、直销销柜台人人员跟踪踪登记过过户中心心的处理理结果，并并把处理理结果通通知投资资者。时间基金管理理人登记过
12、户户系统直销机构构托管银行行T日8:009:000将基金净净值通知知销售机机构接收基金金净值和和基金规规模信息息T日9:3015:00接受投资资者业务务申请T日155:000177:000接收业务务数据将业务数数据传至至登记过过户中心心T1日日15:00后后接受当日日的基金金份额。向销售机机构发送送各项业业务确认认信息。确确定销售售机构申申购款和和赎回款款，通知知管理人人下达划划款指令令。向托管行行和基金金管理人人发送份份额信息息接收T日日各项业业务的申申请确认认信息、TT+1日日划款指指令及登登记过户户中心认认为需要要发送给给销售机机构的信信息接收管理理人的划划款指令令，接受受当日的的基金份
13、份额。T2日日9:330后投资者可可在销售售机构查查询T日日业务成成功与否否的确认认信息T2日日9:330115:000在当日收收到销售售款项后后，将扣扣除费用用的申购购款项划划向托管管人申购款项项划至基基金的托托管银行行账户T+5日日收到赎回回款项，并并将其划划向投资资者图2:基基本业务务流程图图第二节 直销账户户管理业业务流程程、运行行规则及及监控方方式一、 开户1. 业务概述述投资者投投资银华华管理的的开放式式基金，必必须首先先开立基基金账户户。2. 业务流程程时间直销机构构T日9:3015:00直销柜台台人员接接受投资资者的开开户申请请，审核核投资者者身份。录录入员访访问直销销预分配配
14、账户资资料库，如如没有检检索到其其合法证证件号，则则说明该该个人或或机构在在直销机机构没有有开立过过基金账账户，允允许开户户，录入入相关资资料。T日155:000177:000直销中心心将当日日的开户户申请提提交登记记过户中中心处理理。T1日日15:00后后登记过户户中心将将投资者者开立基基金账户户信息传传送至直直销中心心；直销销中心接接收信息息并将信信息进行行核对。T+2日日9:330投资者可可以查询询开户确确认信息息。图3:开开户流程程图3. 运行规则则及监控控方式运行规则则监控方式式1、投资资者投资资开放式式基金须须开立基基金账户户。2、基金金账户记记录投资资者在直直销机构构的持有有基金
15、份份额和基基金单位位变动情情况。3、中华华人民共共和国公公民或在在中华人人民共和和国境内内合法存存续的法法人（中中华人民民共和国国境内合合法注册册登记或或经有关关政府部部门批准准设立的的企业法法人、事事业法人人、社会会团体和和其它组组织）均均可申请请开立基基金账户户（国家家法律法法规禁止止的除外外）。4、除法法律、法法规另有有规定外外，一个个投资者者只能开开立一个个基金账账户。投投资者可可以通过过直销机机构办理理开立基基金账户户的业务务。5、直销销机构受受理个人人投资者者开立基基金账户户的申请请，应当当核验申申请人下下列材料料:中华华人民共共和国公公民有效效身份证证件（身身份证、军军人证、护护
16、照等，以以下简称称“有效身身份证件件”）原件件；填妥妥的申请请表。6、直销销机构受受理机构构投资者者开立基基金账户户的申请请，应当当核验申申请人下下列材料料:企业业法人营营业执照照或注册册登记证证书和加加盖公章章的复印印件；法法定代表表人证明明书；法法定代表表人授权权委托书书；业务务经办人人身份证证件原件件及复印印件；填填妥的申申请表。7、为保保证开放放式基金金投资人人的账户户唯一性性，本系系统开立立账户以以证件代代码为条条件，进进行投资资人的唯唯一性检检验。同同一种账账户类型型已开立立过账户户的投资资人不能能重复，并并只能用用本系统统合法的的账户进进行开放放式基金金投资。8、投资资者开立立基
17、金账账户时须须检查身身份证的的合法性性，含不不合法的的身份证证号码的的开户按按无效处处理。9、投资资者的身身份证是是合法的的，但是是身份证证号多位位、缺位位、与其其他人身身份证号号重复，暂暂不得开开立基金金账户。10、投投资者姓姓名中如如果有未未列入计计算机字字库中的的汉字，需需在半角角括号中中以汉语语拼音标标识。11、直直销机构构提供实实物基金金账户卡卡（纸卡卡）。1、直销销柜台人人员对投投资者所所提供的的开户资资料和开开户申请请表进行行仔细的的审阅，审审阅无误误后交给给复核员员进行审审核，资资料真实实则为投投资者开开立基金金账户；否则退退还资料料给投资资者。2、对投投资者载载有关键键信息的
18、的材料进进行复印印留底保保存。3、开户户后打印印基金账账户卡给给投资者者，并要要求投资资者签字字确认。4、严格格的岗位位设置，明明确每个个业务人人员的业业务处理理流程。5、业务务人员只只能在自自己的柜柜台终端端上进行行相应的的业务操操作。6、业务务人员只只能处理理权限范范围内的的业务。7、对业业务人员员的每步步操作绝绝对留痕痕。8、定期期的业务务培训和和业务考考核。9、不定定期地对对开户资资料进行行稽核检检查。二、 开立交易易账户1. 业务概述述已经开立立基金账户户但未在在直销机机构开立立交易账账户的投投资者，若若要在直直销机构构办理开开放式基基金业务务，必须须首先在在直销机机构开立立交易账账
19、户。2. 业务流程程时间直销机构构T日9:3015:00直销柜台台人员接接受投资资者的交交易账户户登记申申请，审审核投资资者身份份。录入入员输入入基金账账号信息息，若检检索到其其基金账账户信息息，则禁禁止；否否则允许许交易账账户开立立。系统统自动生生成的交交易账号号，投资资者输入入交易密密码，并并为投资资者打印印交易账账户凭证证。T日9:3015:00投资者可可以查询询交易账账户开立立信息。图4:开开立交易易账户流流程图3. 运行规则则及监控控方式运行规则则监控方式式1、已经经开立基基金账户户的投资资者要通通过直销销机构投投资银华华基金管管理公司司的开放放式基金金，必须须首先开开立交易易账户。
20、2、未开开立基金金账户的的投资者者不得办办理交易易账户开开立业务务。3、一个个基金账账户对应应一个交交易账户户。5、直销销交易账账户可以以在所有有直销网网点进行行通买通通卖。6、在直直销机构构开立交交易账户户必须满满足直销销机构最最低认购购（申购购）金额额限制条条件（首首次开户户特殊交交易情况况除外）。以以资金划划款凭证证为依据据。7、个人人投资者者申请开开立交易易账户，应应当提交交：基金金账户卡卡，有效效身份证证件原件件和复印印件，填填妥的申申请表；代理开开户的，须须提交投投资者的的授权委委托书和和代理人人有效身身份证原原件和复复印件。8、机构构投资者者申请开开立交易易账户，应应当提交交：基
21、金金账户卡卡，企业业法人营营业执照照或注册册登记证证书和加加盖公章章的复印印件、法定代代表人证证明书；法定代代表人授授权委托托书；业业务经办办人身份份证件原原件及复复印件；填妥的的申请表表。9、 交易账户户上不留留投资者者的资金金余额。10、交交易账户户可以与与投资者者多家银银行账户户建立对对应关系系，但投投资者必必须指定定一个默默认返款款账户，若若无法划划转直销销机构负负责通知知投资者者。11、投投资者所所开立的的交易账账户实时时启用。1、直销销柜台人人员对投投资者所所提供的的开户资资料、基基金账户户卡和开开立交易易账户申申请表进进行仔细细的审阅阅，审阅阅无误后后交给复复核员进进行审核核，资
22、料料真实则则为投资资者开立立交易账账户；否否则退还还资料给给投资者者。2、对投投资者载载有关键键信息的的材料进进行复印印留底保保存。3、开户户后打印印交易账账户卡给给投资者者，并要要求投资资者签字字确认。4、严格格的岗位位设置，明明确每个个业务人人员的业业务处理理流程。5、业务务人员只只能在自自己的柜柜台终端端上进行行相应的的业务操操作。6、业务务人员只只能处理理权限范范围内的的业务。7、对业业务人员员的每步步操作绝绝对留痕痕。8、定期期的业务务培训和和业务考考核。9、不定定期地对对开户资资料进行行稽核检检查。三、 基金账户户资料的的变更1. 业务概述述投资者的的姓名或或单位名名称、有有效身份
23、份证件号号码或工工商注册册号、单单位性质质、联系系电话、地地址、分分红方式式选择等等重要信信息之一一发生变变化的，投投资者须须到直销销机构办办理基金金账户资资料变更更。2. 业务流程程时间直销机构构T日9:3015:00投资者填填写基金金账户资资料变更更申请表表，联同同规定资资料递交交给直销销柜台人人员。直直销柜台台人员按按照有关关规定进进行审查查，审查查合格后后，向客客户打印印业务务受理确确认书，并并保存相相关资料料。T日155:000177:000直销中心心将账户户资料修修改信息息传送至至登记过过户中心心。T1日日15:00后后登记过户户中心为为投资者者办理基基金账户户资料变变更确认认后，
24、并并将确认认信息通通知直销销中心。T2日日9:330后直销中心心将成功功修改信信息通知知投资者者。图5:基基金账户户资料变变更业务务流程图图3. 运行规则则及监控控方式运行规则则监控方式式1、投资资者变更更基金账账户资料料须提交交书面申申请。2、投资资者变更更基金账账户资料料时所提提交的材材料必须须经过直直销柜台台人员的的审核确确认。3、投资资者的姓姓名或单单位名称称、有效效身份证证件号码码或工商商注册号号、单位位性质、联联系电话话、地址址、分红红方式选选择等重重要信息息之一发发生变化化的，投投资者可可到任何何一个直直销网点点提出账账户资料料变更申申请，直直销网点点柜台人人员收到到申请并并审核
25、无无误后应应当为投投资者办办理变更更基金账账户资料料手续。4、投资资者申请请变更基基金账户户资料，同同时需要要更换、挂挂失补办办基金账账户卡的的，必须须在申请请表上注注明“已遗失失基金账账户卡”，原基基金账户户业务办办理机构构应当在在办理变变更基金金账户资资料业务务的同时时为投资资者办理理基金账账户卡的的更换、挂挂失补办办。5、直销销机构受受理个人人投资者者变更基基金账户户资料的的申请，应应当核验验申请人人下列材材料：基基金账户户卡；有有效身份份证件原原件；户户口所在在地公安安机关出出具的确确认原身身份证号号及姓名名的证明明文件（申申请变更更姓名或或身份证证号码时时提供）；填妥的的申请表表。6
26、、直销销机构受受理机构构投资者者变更基基金账户户资料的的申请，应应当核验验申请人人下列材材料：法法人营业业执照或或注册登登记证书书原件和和加盖公公章的复复印件；发证机机关出具具的企业业法人营营业执照照或注册册登记证证书变更更公告或或证明原原件（申申请变更更单位名名称或工工商注册册号时提提供）；法定代代表人证证明书；法定代代表人授授权委托托书；基基金账户户卡；业业务经办办人身份份证；填填妥的申申请表。直直销柜台台人员对对投资者者所填写写的信息息进行核核对，核核对无误误后由录录入员输输入直销销系统。7、投资资者的资资料变更更申请要要经过登登记过户户中心确确认后方方为有效效。1、直销销柜台人人员对投
27、投资者所所提供的的基金账账户卡及及相关凭凭证和资资料变更更申请表表进行仔仔细的审审阅，审审阅无误误后交给给复核员员进行审审核，资资料真实实则为投投资者录录入变更更信息；否则退退还资料料给投资资者。2、对投投资者载载有关键键信息的的材料进进行复印印留底保保存。3、严格格的岗位位设置，明明确每个个业务人人员的业业务处理理流程。4、业务务人员只只能在自自己的柜柜台终端端上进行行相应的的业务操操作。5、业务务人员只只能处理理权限范范围内的的业务。6、对业业务人员员的每步步操作绝绝对留痕痕。7、定期期的业务务培训和和业务考考核。8、不定定期地对对开户资资料进行行稽核检检查。四、 基金账户户卡的挂挂失补办
28、办1. 业务概述述投资者基基金账户户卡丢失失或者损损毁的，可可以申请请挂失补补办。2. 业务流程程时间直销机构构T日9:3015:00投资者填填写基金金账户卡卡挂失补补办申请请表，联联同规定定资料递递交给直直销柜台台人员。直直销柜台台人员按按照有关关规定进进行审查查，审查查合格后后，向投投资者打打印业业务受理理确认书书，并并保存相相关资料料。T日155:000177:000直销中心心将基金金账户卡卡挂失补补办申请请传送至至登记过过户中心心。T+1日日15:00后后登记过户户中心基基金账户户卡补办办结果通通知直销销中心。T+2日日9:330投资者可可以查询询基金账账户卡挂挂失补办办信息。图6:基
29、基金账户户卡挂失失补办业业务流程程图3. 运行规则则监控方方式运行规则则监控方式式1、投资资者应当当到直销销机构办办理基金金账户卡卡挂失补补办手续续。2、个人人投资者者更换、挂挂失补办办基金账账户卡只只能由本本人在直直销机构构申请办办理，挂挂失补办办、更换换基金账账户卡后后基金账账户号不不变。纸纸卡由直直销机构构分配新新的基金金账户卡卡凭证号号并打印印新卡，投投资者可可现场领领取。3、直销销机构受受理个人人投资者者更换及及挂失补补办基金金账户卡卡的申请请，应当当核验申申请人下下列材料料：有效效身份证证件原件件；填妥妥的申请请表。4、直销销机构受受理机构构投资者者更换或或挂失补补办基金金账户卡卡
30、的申请请，应当当核验申申请人的的下列材材料：法法人营业业执照或或注册登登记证书书和加盖盖公章的的复印件件；法定定代表人人证明书书；法定定代表人人授权委委托书；业务经经办人身身份证件件原件及及复印件件；填妥妥的申请请表。5、投资资者提供供的资料料与开户户资料不不符的，直直销机构构应要求求投资者者先申请请办理变变更基金金账户资资料。1、直销销柜台人人员对投投资者所所提供的的相关凭凭证和挂挂失补办办申请表表进行仔仔细的审审阅，审审阅无误误后交给给复核员员进行审审核，资资料真实实则接受受投资者者挂失补补办申请请；否则则退还资资料给投投资者。2、对投投资者载载有关键键信息的的材料进进行复印印留底保保存。
31、3、严格格的岗位位设置，明明确每个个业务人人员的业业务处理理流程。4、业务务人员只只能在自自己的柜柜台终端端上进行行相应的的业务操操作。5、业务务人员只只能处理理权限范范围内的的业务。6、对业业务人员员的每步步操作绝绝对留痕痕。7、定期期的业务务培训和和业务考考核。8、不定定期地对对挂失资资料进行行稽核检检查。五、 交易账户户卡的挂挂失补办办1. 业务概述述投资者交交易账户户卡丢失失或者损损毁的，可可以申请请挂失补补办。2. 业务流程程时间直销机构构T日9:3015:00投资者填填写交易易账户卡卡挂失补补办申请请表，联联同规定定资料递递交给直直销柜台台人员。直直销柜台台人员按按照有关关规定进进
32、行审查查，审查查合格后后，向投投资者打打印业业务受理理确认书书，并并保存相相关资料料。T日9:3015:00修改信息息实时生生效，投投资者可可以查询询交易账账户卡挂挂失补办办信息。图6:基基金账户户卡挂失失补办业业务流程程图3. 运行规则则监控方方式运行规则则监控方式式1、投资资者应当当到直销销机构办办理交易易账户卡卡挂失补补办手续续。2、个人人投资者者更换、挂挂失补办办交易账账户卡只只能由本本人在直直销机构构申请办办理，挂挂失补办办、更换换交易账账户卡后后交易账账户号不不变。纸纸卡由直直销机构构分配新新的基金金账户卡卡凭证号号并打印印新卡，投投资者可可现场领领取。3、直销销机构受受理个人人投
33、资者者更换及及挂失补补办交易易账户卡卡的申请请，应当当核验申申请人下下列材料料：基金金账户卡卡；有效效身份证证件原件件；填妥妥的申请请表。4、直销销机构受受理机构构投资者者更换或或挂失补补办交易易账户卡卡的申请请，应当当核验申申请人的的下列材材料：法法人营业业执照或或注册登登记证书书和加盖盖公章的的复印件件；法定定代表人人证明书书；法定定代表人人授权委委托书；业务经经办人身身份证件件原件及及复印件件；基金金账户卡卡；填妥妥的申请请表。5、投资资者提供供的资料料与开户户资料不不符的，直直销机构构应要求求投资者者先申请请办理变变更交易易账户资资料。6、审核核无误的的为其实实时办理理。1、直销销柜台
34、人人员对投投资者所所提供的的相关凭凭证和挂挂失补办办申请表表进行仔仔细的审审阅，审审阅无误误后交给给复核员员进行审审核，资资料真实实则接受受投资者者挂失补补办申请请；否则则退还资资料给投投资者。2、对投投资者载载有关键键信息的的材料进进行复印印留底保保存。3、严格格的岗位位设置，明明确每个个业务人人员的业业务处理理流程。4、业务务人员只只能在自自己的柜柜台终端端上进行行相应的的业务操操作。5、业务务人员只只能处理理权限范范围内的的业务。6、对业业务人员员的每步步操作绝绝对留痕痕。7、定期期的业务务培训和和业务考考核。8、不定定期地对对挂失资资料进行行稽核检检查。六、 基金账户户冻结与与解冻1.
35、 业务概述述直销机构构不受理司司法机关关及其他他有权机机关依法法要求的的基金账账户冻结结，只受受理投资资者自己己发起的的基金账账户冻结结业务。2. 业务流程程时间直销机构构T日9:3015:00投资者填填写账户户冻结或或解冻申申请表，联联同规定定资料递递交给直直销柜台台人员。直直销柜台台人员按按照有关关规定进进行审查查，审查查合格后后，录入入员输入入账户冻冻结或解解冻信息息，向申申请人打打印业业务受理理确认书书。T日155:000177:000直销中心心将当日日的账户户冻结或或解冻申申请提交交登记过过户中心心处理。T1日日15:00后后登记过户户中心将将确认基基金账户户冻结与与解冻信信息传送送
36、给直销销中心。T+2日日9:330直销机构构工作人人员将冻冻结与解解冻信息息通知投投资者。图7:基基金账户户冻结与与解冻流流程图3. 运行规则则及监控控方式运行规则则监控方式式1、直销销机构受受理司法法机关及及其他有有权机关关要求的的账户冻冻结申请请时，应应当核验验以下资资料:与与开户要要求的材材料相同同；填妥妥的申请请表。2、在直直销机构构办理的的基金账账户冻结结与解冻冻业务，直直销机构构通知投投资者账账户冻结结情况。3、如某某基金账账户下基基金份额额已被司司法冻结结，不再再受理该该基金账账户的账账户冻结结业务，直直销机构构接收登登记过户户中心返返回的处处理结果果，并通通知投资资者。4、账户
37、户冻结期期间不得得办理转转托管业业务。1、直销销柜台人人员对当当事人有有效证件件和账户户冻结申申请表进进行仔细细的审阅阅，审阅阅无误后后交给复复核员进进行审核核，并与与发起冻冻结申请请机关进进行相应应资料确确认；资资料真实实则为司司法机关关及其他他有权机机关进行行基金账账户冻结结（解冻冻）；否否则退还还资料给给司法机机关及其其他有权权机关，不不做冻结结（解冻冻）处理理。2、对投投资者载载有关键键信息的的材料进进行复印印留底保保存。3、直销销柜台人人员打印印被申请请冻结（解解冻）基基金账户户的冻结结（解冻冻）业务务受理确确认书，并并要求投投资者（授授权委托托人）签签字确认认。4、严格格的岗位位设
38、置，明明确每个个业务人人员的业业务处理理流程。5、业务务人员只只能在自自己的柜柜台终端端上进行行相应的的业务操操作。6、业务务人员只只能处理理权限范范围内的的业务。7、对业业务人员员的每步步操作绝绝对留痕痕。8、定期期的业务务培训和和业务考考核。9、不定定期地对对挂失资资料进行行稽核检检查。七、 基金账户户的注销销1. 业务概述述直销机构构为投资资者办理理基金账账户的注注销业务务。2. 业务流程程时间直销机构构T日9:0015:00投资者填填写基金金账户销销户申请请表，联联同规定定资料递递交给直直销柜台台人员。直直销柜台台人员按按照有关关规定进进行审查查，审查查合格后后，录入入员录入入销户信信
39、息后访访问账户户资料库库，如没没有检索索到其合合法证件件号，则则说明该该个人或或机构在在直销中中心没有有开立过过基金账账户，不不允许销销户；如如果该账账户下有有基金份份额、权权益或被被冻结，交交易账户户有资金金余额，则则不允许许销户；向客户户打印业业务受理理确认书书。T日155:000177:000直销中心心将当日日的销户户申请提提交登记记过户中中心处理理。T1日日15:00后后登记过户户中心将将确认信信息传送送给直销销中心。T+2日日9:330投资者可可以查询询账户销销户信息息。图8:基基金账户户地注销销流程图图3. 运行规则则及监控控方式运行规则则监控方式式1、个人人投资者者注销基基金账户
40、户由本人人或其委委托代理理人办理理。2、直销销机构应应当为申申请注销销基金账账户的投投资者办办理注销销其基金金账户的的手续，收收回已注注销的基基金账户户卡，核核验遗失失基金账账户卡的的投资者者已在申申请表的的“客户签签名”栏上注注明“已遗失失基金账账户卡”。3、投资资者提供供的注销销基金账账户申请请材料的的内容应应当与银银华开放放式基金金登记过过户机构构所记录录的基金金账户资资料一致致，如有有差异，直直销网点点应当先先为投资资者办理理变更基基金账户户资料手手续。4、直销销机构受受理已开开立基金金账户的的个人投投资者注注销其基基金账户户的申请请，应当当核验申申请人下下列材料料：基金金账户卡卡；有
41、效效身份证证件原件件；填妥妥的申请请表。5、直销销机构受受理已开开立基金金账户的的机构投投资者注注销其基基金账户户的申请请，应当当核验申申请人下下列材料料：企业业法人营营业执照照或注册册登记证证书和加加盖公章章的复印印件；法法定代表表人证明明书；法法定代表表人授权权委托书书；基金金账户卡卡；业务务经办人人身份证证；填妥妥的申请请表。6、销户户不成功功直销机机构负责责通知投投资者。1、直销销柜台人人员对投投资者所所提供的的基金账账户卡、相相关凭证证和销户户申请表表进行仔仔细的审审阅，审审阅无误误后交给给复核员员进行审审核，资资料真实实则接受受资者基基金账户户销户申申请；否否则退还还资料给给投资者
42、者。2、对投投资者载载有关键键信息的的材料进进行复印印留底保保存。3、严格格的岗位位设置，明明确每个个业务人人员的业业务处理理流程。4、业务务人员只只能在自自己的柜柜台终端端上进行行相应的的业务操操作。5、业务务人员只只能处理理权限范范围内的的业务。6、对业业务人员员的每步步操作绝绝对留痕痕。7、定期期的业务务培训和和业务考考核。8、不定定期地对对注销资资料进行行稽核检检查。八、 基金账户户资料的的查询1. 业务概述述直销机构构为投资资者提供供相关的的账户资资料查询询服务，投投资者可可通过电电话、互互联网络络查询基基金账户户的有关关资料。2. 业务流程程时间直销机构构T日9:3015:00投资
43、者可可到直销销柜台查查询基金金账户的的有关资资料。T日（224小时时）投资者通通过自动动语音电电话、互互联网络络查询基基金账户户的有关关资料。图9:账账户查询询流程图图3. 运行规则则及监控控方式运行规则则监控方式式1、基金金账户号号为122位阿拉拉伯数字字，作为为投资者者的客户户服务号号。投资资者开户户证件号号码的后后六位字字符可作作为投资资者查询询的初始始密码，后后六位中中含有非非数字字字符的，统统一以零零代替。投投资者可可变更密密码，并并应妥善善保管密密码。2、直销销机构可可受理投投资者查查询本人人开户资资料、持持有基金金份额、基基金份额额变更及及其它相相关业务务。直销销机构可可为司法法
44、机关及及其他有有权机关关提供在在该机构构开户的的客户资资料。3、投资资者对在在直销机机构查询询到的结结果有疑疑问的，可可以申请请直接向向银华开开放式基基金登记记过户机机构查询询，最终终结果以以银华开开放式基基金登记记过户机机构的记记录为准准。4、已故故投资者者的合法法继承人人查询该该投资者者基金账账户资料料的，直直销机构构应当核核验该投投资者的的死亡证证明及继继承公证证书等有有效法律律文件。1、系统统检查客客户的查查询密码码。第三节 直销交易易管理业业务流程程及规则则一、 认购1. 业务概述述在开放式式基金募募集期间间投资者者申请购购买基金金的行为为。2. 业务流程程时间直销机构构T日9:30
45、前前直销中心心接收基基金基本本信息T日9:3015:00投资者填填写基金金认购申申请表，联联同规定定资料递递交给直直销柜台台人员。直直销柜台台人员按按照有关关规定进进行审查查，审查查合格后后，录入入员基金金认购信信息。检检查投资资者交易易账户可可用资金金余额并并冻结，向向投资者者打印认认购受理理确认书书。T日155:000177:000直销中心心将当日日的认购购申请提提交给登登记过户户中心处处理。T日177:000前直销中心心将冻结结资金划划往基金金管理人人在托管管行开立立的募集集专户。T1日日15:00后后登记过户户中心将将认购资资金确认认信息传传送给直直销中心心。若基金成成立TN33直销中
46、心心接受基基金成立立信息，投投资者可可查询认认购信息息。若基金不不成立TTN30内内直销机构构将已募募集的资资金加计计银行活活期存款款利息退退还投资资者。图10:认购流流程图3. 运行规则则及监控控方式运行规则则监控方式式1、基金金的认购购以书面面委托或或其他经经过认可可的方式式进行。2、基金金募集期期间，可可采用“总额控控制、先先到先得得”、“全额预预缴、比比例配售售”等发行行方案。基基金首次次发行可可以设立立目标募募集规模模，也可可不设立立目标募募集规模模。3、基金金管理公公司设立立银行公公共账户户，用于于直销投投资者资资金的划划转。4、基金金单位的的面值为为1.000元人人民币。认认购费用用的计算算采用内内扣法，认认购金额额包括认认购费用用和净认认购金额额。公式式如下: 认购费用用 = 认购金金额 认购购费率净认购金金额 = 认购购金额