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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 D2. 【问题】 下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行
2、业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 D3. 【问题】 关于回购市场，下列表述错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 C4. 【问题】 个人征信查询系统中，下列不属于个人基本信息的是( )。A.居住信息B.身份信息C.职业信息D.贷款信息【答案】 D5. 【问
3、题】 某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类800亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.92C.109D.120【答案】 C6. 【问题】 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 D
4、7. 【问题】 对于监督发现的内部控制缺陷，说法不正确的是（）。A.建立报告和信息反馈制度B.建立内部控制问题整改机制C.落实整改承担直接责任D.建立内部控制管理责任制【答案】 C8. 【问题】 在我国，个人投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元，机构投资人认购的大额存单起点金额不低于_万元。（ ）A.20；1000B.10；1000C.30；500D.10；500【答案】 A9. 【问题】 声誉危机管理的主要内容不包括（）。A.预先制定战略性的危机管理规划B.提高日常解决问题的能力C.提高风险意识D.危机现场处理【答案】 C10. 【问题】 从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银
5、行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】 A11. 【问题】 ( )是指经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构。A.企业集团财务公司B.金融资产管理公司C.信托投资公司D.货币经纪公司【答案】 B12. 【问题】 根据个人贷款管理暂行办法规定，贷款风险评价应以分析借款人（）为基础，采取（）方法，全面、动态地进行贷款审查和风险评估。A.现金收入；定量和定性分析B.工作收入；定性分析C.投资收入；定量分析D.正常收入；定量和定性分析【答案】 A13. 【问题】 下列商业银行活动不属于风险
6、管理流程的是（）。A.风险计量B.风险识别C.风险控制D.风险承担能力确定【答案】 D14. 【问题】 为了控制商业银行资产规模的过度扩张，巴塞尔协议引入了（ ）指标。A.总损失吸收能力B.杠杆率C.流动性覆盖率D.净稳定融资比率【答案】 B15. 【问题】 设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 D16. 【问题】 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【
7、答案】 D17. 【问题】 如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致（ ）。A.外汇储备减少B.外汇储备增加C.货币供应量减少D.货币供应量增加【答案】 C18. 【问题】 金融工具的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 C19. 【问题】 关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（ ）。A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险管理模式阶段B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D
8、.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】 D20. 【问题】 （ ）是金融资产管理公司的核心业务。A.不良资产业务B.贷款业务C.投资业务D.中间业务【答案】 A二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 商业助学贷款借款人、担保人出现（）情况，贷款银行有权采取停止发放尚未使用的贷款和提前收回贷款本息等措施。A.借款人、担保人(自然人)死亡或宣告死亡而无继承人或遗赠人或宣告失踪而无财产代管人B.借款人、担保人(自然人)破产、受刑拘留、监禁，以致影响债务清偿的C.担保人(非自然人)经营和财务状况发生重大的不利变化或已经法律
9、程序宣告破产，影响债务偿还或丧失了代为清偿债务的能力D.借款人、担保人对其他债务有违约行为或因其他债务的履行，影响贷款银行权利实现的E.借款人身患重病，向所在学校申请休学一年，得到学校批准【答案】 ABCD2. 【问题】 单身创业时代，是个人财务的建立与形成期,这一时期有很多重要的理财任务。因此应当（）A.适当节约资金进行高风险的金融投资B.避免形成入不敷出的窘境C.科学合理地安排各项日常支出D.积累投资经验E.加强现金流管理【答案】 ABCD3. 【问题】 合同的相对性主要表现在（）。A.主体相对B.内容相对C.责任相对D.客体相对E.时间相对【答案】 ABC4. 【问题】 贷款合同审查主要
10、是对信贷业务中涉及的（ ）进行检查。A.借款合同B.保证合同C.抵押合同D.留置合同E.质押合同【答案】 ABC5. 【问题】 企业集团财务公司，简称财务公司，其基础类业务有( )。A.有价证券投资B.资产业务C.负债业务D.中间业务E.融资租赁【答案】 BCD6. 【问题】 单一营销策略的特点包括（）。A.针对性强B.针对性差C.营销渠道窄D.营销成本高E.适宜少数尖端客户【答案】 ACD7. 【问题】 供应阶段信贷人员应重点分析的有（ ）。A.货品质量B.货品价格C.进货渠道D.技术水平E.付款条件【答案】 ABC8. 【问题】 与普通股股票相比，优先股股票的特点在于（ ）。A.收益分配的
11、优先权B.剩余财产分配的优先权C.具有优先认股权D.有优先参与公司决策的表决权E.有固定的股息率【答案】 AB9. 【问题】 专业贷款的风险加权资产计量方法有（）。A.内部评级法B.外部评级法C.监管映射法D.违约概率法E.资产负债率法【答案】 AC10. 【问题】 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列各项应列入交易账簿的有（）。A.短期内有目的的持有以便转手出售的头寸B.为对冲银行账簿风险而持有的头寸C.代客买卖的头寸D.做市交易形成的头寸E.自营业务而持有的头寸【答案】 ACD11. 【问题】 商业银行客户信用评级主要包括（）。A.定性分析法B.定量分
12、析法C.传统客户评级方法D.财务报表分析法E.利润表分析法【答案】 AB12. 【问题】 公司信贷营销渠道按其模式可分为( )。A.电子银行营销渠道B.合作营销渠道C.代理营销渠道D.网点营销渠道E.自营营销渠道【答案】 BC13. 【问题】 下列属于信托财产的性质的是( )。A.信托财产与受托人固有财产相区别B.信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别C.除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行D.信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大E.受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产【答案】 ABC14. 【问题】 下列关于对抵债资产的计价价值与贷款本
13、金和应收利息之和的差额处理的说法，正确的有（ ）。A.抵债资产的计价价值低于贷款本金时，其差额作为呆账，经总行批准核销后连同表内利息一并冲减呆账准备金B.抵债资产的计价价值等于贷款本金时，作为贷款本金收回处理；其表内应收利息经总行批准核销后冲减呆账准备金C.抵债资产的计价价值高于贷款本金但低于贷款本金与应收利息之和时，其相当于贷款本金的数额作为贷款本金收回处理；超过贷款本金的部分作为应收利息收回处理，不足应收利息部分经总行批准后冲减呆账准备金D.抵债资产的计价价值等于贷款本金与应收利息之和时，作为收回贷款本金与应收利息处理E.抵债资产的计价价值高于贷款本金与应收利息之和时，其差额列入保证金科目
14、设专户管理，待抵债资产变现后一并处理【答案】 ABCD15. 【问题】 市场风险内部模型的优点包括（ ）。A.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值(VaR值)来表示B.是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法C.有利于进行风险监测和管理D.简明易懂，适宜董事会和高级管理层了解本行市场风险总体水平E.涵盖了价格剧烈波动等可能对银行造成重大损失的突发性小概率事件【答案】 ABCD16. 【问题】 为防控个人经营贷款的操作风险，贷款银行原则上不能接受（ ）为抵押物。A.产权明晰的商用房B.价值不稳定的工业用房C.变现能力差的划拨土地D.集体土地使用权E.产权不明
15、晰的租赁房【答案】 BCD17. 【问题】 下列是某银行发行的一款高风险理财产品客户评估问卷：问题1：您是否知道投资本产品有风险，且本产品为高风险?问题2：您目前的家庭现金资产总额是多少?问题3：您计划投资本产品的总现金资产比例是多少?问题4：当投资产品低于您的预期收益率时，您是否接受?问题5：本产品为非本金和收益保障型理财产品，且预期年收益率有望达到XX，您是否知晓?某位投资者在回答上述问题时，问题1选“是”，问题2选“现金资产总额少于10万元”，问题3选“投资该产品比例不超过现金资产的50”，问题4选“是”，问题5选“是”。根据上述答案，下列说法中正确的有（ ）。A.本着符合客户利益和风险
16、承受能力的原则，应明确向该客户提示该款理财产品不适合该客户B.虽然该客户主观风险承受能力比较高，但其实际情况不适合购买高风险产品C.该客户实际风险承受能力比较低D.该客户现金资产较少，不适合购买高风险产品E.可以拒绝客户购买该款理财产品【答案】 ABCD18. 【问题】 下列关于个人住房贷款贷后档案管理的说法中，错误的有（）。A.贷款档案必须是原件B.个人住房贷款档案必须独立保管，不得与银行其他档案公用保管场所C.对于借阅有关贷款的重要档案材料，必须经过有权人员的审批同意。D.借款人还清贷款本息后，银行保存全部档案材料E.领取重要档案材料必须经由借款人本人办理，不得委托他人【答案】 ABD19. 【问题】 巴塞尔委员会将商业银行面临的风险划分为八大类，其中包括（ ）。 A.系统风险B.信用风险C.操作风险D.战略风险E.声誉风险【答案】 BCD20. 【问题】 商业银行风险控制应实现的目标有(?)。A.把商业银行的风险控制在最低水平B.风险管理战略符合经营目标的要求C.在成本收益基础上保持有效性D.对商业银行的资产负债表等资料进行分析，发现潜在的风险E.通过对风险诱因的分析：发现管理中存在的问题，完善风险管理程序【答案】 BC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)