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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1. 【问题】 根据信托公司行政许可事项实施办法,境外金融机构作为信托公司出资人,应当具备的条件不包括( )。A.银保监会认可的国际评级机构最近2年对其作出的长期信用评级为良好及以上B.具有良好的境内纳税记录C.财务状况良好,近2个会计年度连续盈利D.具有国际相关金融业务经营管理经验【答案】 B2. 【问题】 下列关于战略风险管理流程说法,正确的是()。A.识别风险因素、评估主要风险因素、评估可能性和影响、风险优先排序B.识别风险因素、评估可能性和影响、评估主要风险因素、风险优先排序C.识别风险因素、
2、风险优先排序、评估主要风险因素、评估可能性和影响D.识别风险因素、评估主要风险凶素、风险优先排序、评估可能性和影响【答案】 A3. 【问题】 中国的金融租赁公司起始于()年。A.1981B.1983C.1985D.1987【答案】 A4. 【问题】 金融租赁行业在发展过程中的功能优势不包括( )。A.促进社会投资B.拉动产品需求C.实现充分就业D.平衡国际贸易【答案】 C5. 【问题】 商业银行核心一级资本充足率不得低于()。A.8%B.2%C.6%D.5%【答案】 D6. 【问题】 我国商业银行的利息收入通常占总收入的( )以上。A.50B.70C.80D.90【答案】 B7. 【问题】 下
3、列不属于商业银行内部资金转移价格模式的是( )。A.单资金池模式B.多资金池模式C.组合资金池模式D.期限匹配定价模式【答案】 C8. 【问题】 ( )是指由于利率、汇率、股票价格和商品价格的不利变动所带来的风险。A.流动性风险B.市场风险C.经济风险D.战略风险【答案】 B9. 【问题】 根据商业银行声誉风险管理指引,重大声誉风险事件发生后( )小时内要向银监会或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】 A10. 【问题】 ( )是指信托公司运用资本金开展的业务。A.中间业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 C11. 【问题】 下列关于信托的基本分类说法错误的
4、是( )。A.根据信托目的的性质不同,可以分为私益信托和公益信托B.根据委托和受益人是否为同一人,可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示,可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据受托人是否为公立信托机构,可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 D12. 【问题】 下列关于商业银行资本管理办法(试行)中对资本监管的要求,不正确的是( )。A.核心一级资本充足率,一级资本充足率和资本充足率分别为5,6和8B.储备资本要求和逆周期资本要求分别为风险加权资产的2.5%和02.5%C.系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率要求分别为11.5和10.5
5、D.系统重要性银行附加资本要求为风险加权资产的2【答案】 D13. 【问题】 商业银行内部资本评估程序应实现的目标不包括( )。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保风险管理水平达到最优D.确保资本规划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配【答案】 C14. 【问题】 高风险债券不包括( )。A.信用评级在投资级别以下B.债券结构复杂C.发行人经营杠杆率过低D.债券杠杆率较高【答案】 C15. 【问题】 资本充足率指的是( )。A.资本总额与资产总额的比率B.经济资本与风险加权资产的比率C.账面资本与风险加权资产的比率D
6、.银行持有的符合监管规定的“合格资本”与风险加权资产的比率【答案】 D16. 【问题】 商业银行绩效考评体系的基本要素不包括()。A.评价收益B.评价对象C.评价指标D.评价报告【答案】 A17. 【问题】 商业银行当年董事会累计变更人数超过董事会成员人数( )的,应当及时编制临时信息披露报告,并通过公开渠道发布。A.1/2B.1/3C.1/4D.1/5【答案】 B18. 【问题】 下面不属于交易对手风险需要计量的交易风险是( )。A.场外衍生工具交易形成的交易对手信用风险B.证券融资交易形成的交易对手信用风险C.场内衍生工具交易形成的交易对手信用风险D.与中央交易对手交易形成的信用风险【答案
7、】 C19. 【问题】 SPV(特殊目的公司)实现了( ),规避了出租人母公司或其他隶属项目公司由于经营不善而导致对出租人及项目的不良影响,而且形成了项目的封闭运作,有利于控制项目风险。A.风险规避B.风险降低C.风险控制D.风险隔离【答案】 D20. 【问题】 商业银行( )负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策,并监督战略与政策的执行情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理部门【答案】 B二 , 多选题 (共20题,每题2分,选项中,至少两个符合题意)1. 【问题】 公司分析主要是利用公司的历年资料对( )进行详细分析。A.内部调控机构效率B.管理人员能力C.企业经营
8、效率D.资本结构E.公司偿债能力【答案】 ABCD2. 【问题】 制定银行业金融机构法人或分支机构规划,具体应注重以下方面()。A.发展可持续B.风险管理匹配C.商业模式可行D.服务普惠性E.资本更充足【答案】 ABCD3. 【问题】 根据所附单据的不同,托收分为( )。A.光票托收B.进口托收C.出口托收D.票据托收E.跟单托收【答案】 A4. 【问题】 根据贷款性质不同将个人教育贷款分为( )。A.生源地信用助学贷款B.国家助学贷款C.校源地助学贷款D.个人留学贷款E.商业助学贷款【答案】 ABD5. 【问题】 银行业从业人员职业操守和行为准则中要求从业人员维护国家金融安全,其体现在()。
9、A.接受、配合监管工作B.遵守反洗钱、反恐怖融资规定C.举报违法行为D.服从应急安排E.守护舆情环境【答案】 ABCD6. 【问题】 目前市场上参与托管清算的受托机构有( )。A.专业从业机构B.同业从业机构C.专业中介机构D.特定金融机构E.法院指定的破产清算组【答案】 BCD7. 【问题】 对未按期还款的商业助学贷款的借款人,贷款银行可采用的催收方式包括()。A.电话催收B.向担保人催收C.上门催收D.信函催收E.司法催收【答案】 ABCD8. 【问题】 我国存款保险制度的主要内容是( )。A.投保机构B.保险币种C.最高偿付限额D.被保险存款的赔付E.存款保险制度的目的【答案】 ABCD
10、9. 【问题】 下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法,正确的是()。A.加强对借款人还款能力的甄别B.验证借款人收入的真实性C.深入了解客户还款意愿D.如果借款人是老客户,往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿E.防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物【答案】 ABC10. 【问题】 商业银行合规风险管理体系的基本要素包括()。A.合规风险管理计划B.合规培训与教育制度C.合规政策D.合规管理部门的组织结构和资源E.合规风险识别和管理流程【答案】 ABCD11. 【问题】 票据承兑业务是指商业银行根据在本行开户客户提出的承兑申请,在进行
11、必要审查后,决定是否承兑的过程。其中,审查的内容包括( )。A.客户的资信情况B.客户的家庭情况C.交易背景情况D.担保情况E.信誉情况【答案】 ACD12. 【问题】 个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时,须具备的前提条件有()。A.贷款无拖欠利息B.贷款未到期C.贷款无拖欠本金D.贷款采用分期还款方式E.贷款本期本金已归还【答案】 ABC13. 【问题】 在信用风险防范措施中,为加强借款人还款能力的甄别,可从验证借款人()来审核其收入的真实性。A.租金收入B.工资收入C.投资收入D.意外收入E.经营收入【答案】 ABC14. 【问题】 个人汽车贷款以所购车辆作抵押的借款人办理完购车手续后
12、,及时到贷款行所在地车管部门办理车辆抵押登记手续,并将( )交予贷款银行保管。A.行驶证原件B.机动车登记证原件C.保险单D.各种缴费凭证原件E.购车发票原件【答案】 BCD15. 【问题】 针对操作风险的压力情景,包括但不限于受到以下重大操作事件影响( )。A.内部欺诈事件B.外部欺诈事件C.信息科技系统事件D.实物资产的损坏E.执行、交割和流程管理事件【答案】 ABCD16. 【问题】 商业银行证券投资的主要功能包括( )。A.获取收益B.分散风险C.保持流动性D.规避风险E.合理避税【答案】 ABC17. 【问题】 个人汽车贷款实行的原则有()。A.集中管理B.设定担保C.分类管理D.规
13、范用途E.特定用途【答案】 BC18. 【问题】 退休养老规划的重要性主要体现在( )。A.通货膨胀率居高不下B.社会老龄化趋势C.医疗和健康费用持续增加D.生活品质提高和额外支出增加E.养老保障制度不完善【答案】 ABCD19. 【问题】 以下关于通货紧缩原因的说法,正确的有()。A.货币供给减少B.有效需求增加C.供需结构不合理D.国际市场的冲击E.社会总供给增加【答案】 ACD20. 【问题】 下列交易中,潜在盈利有可能无限大的是()。A.期货购买者B.期权出售者C.期权购买者D.期货出售者E.债券购买者【答案】 ACD三 , 大题分析题 (共5题,每题8分)1. 借款人王涛是国企男员工
14、,今年47岁,离异。王涛2年前已将第一套住房贷款结清,为改善居住条件,现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房,每平米价格为12万元,每平米物业费2元,并向银行申请个人住房贷款。已知王涛所处城市实施“限购”措施,首付款按最低首付款比例缴纳,该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率的0.9倍(5年以上贷款基准利率为49),二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。(1)假设王涛申请的贷款执行相应最低利率,王涛可申请的最长贷款期限为()年。(单选)A23B28C30D33(2)王某购买该第二套房最低首付款为()万元。(填空题)(3)若王某申请上述最长年限贷款,缴纳了最低首付款,则采用等额
15、本息还款方式时,王涛每月还款金额为()元。(单选,取整数)A2645B4562C4784D3350【答案】(1)A【解析】个人住房贷款的期限最长可达30年。对于借款人已离退休或即将离退休的,贷款期限不宜过长,一般男性自然人的还款期限不超过65岁,女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的,男性可放宽至70岁,女性可放宽至65岁。王涛为男性,今年47岁,因此其可申请的最长贷款期限为70-47=23(年)。(2)32.4【解析】在实施“限购”措施的城市,居民购买首套普通自住房的家庭,贷款最低首付款比例为30%;对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭,为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住
16、房的,执行首套房贷款政策。王涛第一套住房贷款已结清,因此第二套房执行首套房贷款政策,最低首付款比例为30%。所以王涛缴付的最低首付款为:901.230%=32.4万元(3)C【解析】等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。已知王涛缴付的最低首付款为:901.230%=32.4(万元)每月还款额计算公式为:其中,月利率=(4.9%1.1)/120.449%,还款期数=2312=276,贷款本金=1.29032.4=75.6(万元)。所以,每月还款额=0.449%(10.449%)276/(10.449%)27617560004784(元)2. 张莉打算采用个人汽车消费贷款的
17、方式购买一辆车自用(非商用),计划向银行贷款额为20万元。(1)个人汽车贷款的贷款额度是根据借款人所购汽车价格确定的,其中新车的价格是指()。A.汽车实际成交价格B.贷款银行认可的评估价格C.汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者D.汽车实际成交价格与贷款银行认E.可的评估价格中的低者(2)若张莉已婚,则申请个人汽车贷款需提交的申请材料有()。A.购车首付款证明B.收人证明和资产证明C.所购车辆合法运营的证明D.居民身份证、户口本或其他有效身份证件E.配偶的居民身份证、户口本或其他有效身份证件【答案】(1)答案:C解析:汽车价格,对于新车是指汽车实际成交价格与汽车生产商公布价格中的低者;
18、对于二手车是指汽车实际成交价格与贷款银行认可的评估价格中的低者。上述成交价格均不得含有各类附加税费及保费等。(2)答案:ABDE解析:申请个人汽车贷款需提交的申请材料包括:合法有效的身份证件,包括居民身份证、户口本或其他有效身份证件,借款人已婚的还需要提供配偶的身份证明材料;贷款银行认可的借款人还款能力证明材料,包括收入证明材料和有关资产证明等;购车首付款证明材料等。如借款所购车辆为商用车,还需提供所购车辆可合法用于运营的证明,如车辆挂靠运输车队的挂靠协议和租赁协议等。(3)答案:ABCDE解析:申请个人汽车贷款,借款人须提供一定的担保措施,包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方保
19、证等,还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。在实际操作中,各商业银行通常会根据具体情况对各种担保方式作出进一步的细化规定。3. 某公司2010年12月31日购入的一台管理用设备,原始价值168000元,原估计使用年限为8年,预计净现值为8000元,按双倍余额递减法计提折旧。由于技术因素以及更新办公设施的原因,已不能继续按原定使用年限计提折旧,于2014年1月1日将该设备的剩余折旧年限改为6年,折旧方法改为平均年限法,预计净残值为1000元。请根据以上信息,回答下列问题1、该设备2011年度计提折旧为()元2、该设备2013年底固定资产净值为()元3、该设备2015年度计提折旧为()元【答
20、案】1、420002、708753、11645.834. 某公司2010年12月31日购入的一台管理用设备,原始价值168000元,原估计使用年限为8年,预计净现值为8000元,按双倍余额递减法计提折旧。由于技术因素以及更新办公设施的原因,已不能继续按原定使用年限计提折旧,于2014年1月1日将该设备的剩余折旧年限改为6年,折旧方法改为平均年限法,预计净残值为1000元。请根据以上信息,回答下列问题1、该设备2011年度计提折旧为()元2、该设备2013年底固定资产净值为()元3、该设备2015年度计提折旧为()元【答案】1、420002、708753、11645.835. 某企业计划从事一个
21、固定资产投资项目,投资总额1000万元,固定资产项目寿命期预计为5年,期末残值为零。自投资后一年起,项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率(含税)为50,设备折旧采用直线折旧法,除设备折旧外,企业无其他固定成本。基于上述情况,完成以下题目。完成以下项目利润和现金流量测算。(单位:万元)(在带有底色的单元格处填写)【答案】上表中各年份数据计算如下:年固定成本=年折旧额=(1000-0)5=200(万元),以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。第一年税前利润=300(1-50)-200=-50(万元),税前项目现金流=300(1-50)=150(万元);第二年税前利润=400(1-50)-200=0(万元),税前项目现金流=400(1-50)=200(万元);第三年税前利润=600(1-50)-200=100(万元),税前项目现金流=600(1-50)=300(万元);第四年税前利润:700(1-50)-200=150(万元),税前项目现金流=700(1-50)=350(万元);第五年税前利润=500(1-50)-200=50(万元),税前项目现金流=500(1-50)=250(万元)。