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1、*农商银行2021年全面风险管理评估报告_农商银行20_年全面风险管理评估报告20_年我行认真贯彻落实全面风险管理理念和工作部署，各项业务发展速度继续保持快速增长势头，积极加强风险防控监测，采取切实有效措施，风险管控能力进一步提升，总体风险状况良好，现将我行全面风险管理情况报告如下： 一、 总体风险评价20_年我行坚持依法合规审慎经营原则，认真贯彻落实省联社及银监部门全面风险管理理念和工作部署，加强了风险监测和管控，促进各项业务持续保持平稳加快发展，没有出现经营风险、监管风险和负面事件。总体表现为：各项业务风险管控良好，信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、声誉风险、贷款集中度风险较低；拨
2、备覆盖率、资本充足率、核心资本充足率、流动性等主要监管指标均已超过法定监管标准；不良贷款余额和占比逐年下降；经营理念和风险管理水平稳步提升，业务经营规范有序。 二、 风险状况的评价（一） 信用风险管理截止20_年12月末，我行各项贷款余额301765万元，较年初增长_万元，增幅_，其中贴现万元，比年初上升万元，涉农贷款万元，较年初增长万元。不良贷款余额5217万元，较年初下降1715万元，不良贷款占比 1.73，不良贷款率较年初下降0.72个百分点。从贷款方式上看，形成不良贷款压力主要集中在信用类贷款，尤其是农户小额信用贷款。外部原因分析p ：一是外出务工人员多，务工地点和联系方式经常变动，贷
3、款催收困难，容易形成逾期；二是物价上涨，消费支出增加，贷款户还贷能力减弱；三是小额农贷客户抗风险能力差，涉农经营获利有限，影响偿还能力，四是当前经济形势下行，投资环境较前两年更为严峻，部分借款人经营出现亏损。采取主要措施：一是层层做好任务的分解落实，总行要求基层支行必须将本支行的清收盘活任务进行有效的分解，并落实到具体客户经理和具体盘活对象，督促客户经理对辖内的不良贷款做到一户一策，利用经济、行政、法律等各种手段进行清收，并考核到人。将清收盘活业绩与岗位工资挂钩，鼓励大家利用一切力量和办法积极清收不良贷款；二是在盘活工作中，总行机关与基层支行积极协调配合，抓住清收盘活工作的重点和难点，上下联动
4、，相关职能部门积极参与，共同开展清收盘活工作；三是清收事业部积极利用法律手段，清收不良贷款。 （二） 流动性风险管理截止20_年12月底，_农商银行流动性资产_万元，其中超额准备金存款_万元，一个月内到期同业往来款项轧差后资产方净额为_万元，一个月内到期合格贷款_万元；流动性负债_万元，其中活期存款_万元，一个月内到期的定期存款30000万元，流动性比例为36.8，比最低监管指标高11.8个百分点，不存在流动性不足的风险。我行建立了流动性监测、预警机制，通过1104报表分析p 系统每月关注流动性比例变化情况、每季开展的流动性风险自查和压力测试等方式，对流动性变化异常及时进行预警。重点关注资产负
5、债期限的匹配情况，以及分析p 近期的同业拆借、债券投资、理财等业务给现金流带来的影响，能在第一时间发现流动性存在的潜在风险，及时调整资产负债结构和资金运营方向。（三） 市场风险管理我行由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成的市场风险治理结构，和包括业务条线、风险管理、财务会计等部门的前、中、后台管理架构，履行市场风险管理职能，构建了市场风险限额结构体系及审批控制程序、市场风险报告和应急机制。能积极推进新资本协议市场风险内部管理方法的实施，优化市场风险限额体系，持续完善交易对手、同业机构的风险暴露和授信额度管控。（四） 操作风险管理我行建立了由董事会及其下设风险管理委员会、高级管理层组成
6、的操作风险治理结构，确定操作风险管理战略，指导和协调全行操作风险管理工作。建立常态化的检查机制，自上而下的报告机制以及风险事件反馈改进机制，实现了操作风险识别、评估、监测和控制的闭环管理。日常检查范围涵盖本行风险管理和内部控制的全过程，特别关注重点业务、重点环节和重要岗位，采取常规检查与专项审计检查相结合的方式，结合各业务条线对案件风险进行了全面排查。（五） 声誉风险管理我行持续完善声誉风险管理制度，通过开展事前排查监测，加强声誉风险管理，提升声誉风险管理的主动性；通过强化突发事件应对预案，将声誉风险纳入全行风险考评，加强，对投诉事件进行及时正面，夯实了声誉风险管理基础。20_年二季度我行没有发生声誉风险或负面事件。（六） 贷款集中度风险管理20_年末，我行资产总额_亿元，资本净额9.7亿元，最大单户贷款余额为_万元，占资本净额的7.22，最大十户贷款余额为38425万元，占资本净额的39.58，我行最大单户、最大十户贷款指标均在银监部门规定指标之内，贷款集中度风险较低。第 3 页 共 3 页