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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 下列选项中，（ ）不是税收的特征。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 A2. 【问题】 下列关于个人汽车贷款原则的说法中，错误的是( )。A.个人汽车贷款实行“设定担保，分类管理，特定用途”的原则B.“设定担保”指借款人申请个人汽车贷款需提供所购汽车抵押或其他有效担保C.“分类管理”指按照贷款所购车辆种类和用途的不同，对个人汽车贷款设定不同的贷款条件D.“特定用途”指个人汽车贷款只可归借款人本人使用，不可转借他人，借款人本人可根据其需要决定使用方向【答案】 D3. 【问题
2、】 基于损失形态的分类，操作风险损失可进一步划分为七类。其中“由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少”属于（ ）。A.追索失败B.资产损失C.账面减值D.其他损失【答案】 B4. 【问题】 下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 C5. 【问题】 法人证券公司与下属证券营业部之间的证券资金汇划业务属于（ ）。A.一级清算业务B.二级清算业务C.三级清算业务D.四级清算业务【答案】 B6. 【问题】 下列关于表外金融工具的说法，错误的是（ ）。A.较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D
3、.确定性强【答案】 D7. 【问题】 下列选项中，不属于贷款提款条件的是（ ）。A.合法授权B.监管条件落实C.信息交流D.政府批准【答案】 C8. 【问题】 商业银行向中央银行借款有再贷款和（ ）两种途径。A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资【答案】 A9. 【问题】 从风险管理的角度，商业银行所面临的风险损失通常分为（ ）。A.实际损失、机会成本损失、非预期损失B.预期损失、非预期损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.实际损失、无形损失、灾难性损失【答案】 B10. 【问题】 下列关于“假个贷”的说法中，错误的是( )。A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施
4、“假个贷”B.“假个贷”的成因包括开发商利用“假个贷”套取银行资金进行诈骗C.“假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机【答案】 C11. 【问题】 法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引
5、发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 D12. 【问题】 如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 B13. 【问题】 风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 D14. 【问题】 个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A.是
6、否核对“个人贷款档案清单”B.是否按照要求收集整理贷款档案资料C.是否对档案资料使用实施借阅审批登记制度D.是否按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料【答案】 D15. 【问题】 如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 B16. 【问题】 假定股票市场1年后可能出现4种情况，每种情况所对应的收益率和概率如下表所示。A.5.25%B.6.25%C.10.00%D.10.20%【答案】 B17. 【问题】 商业银行的流动性比例应当不低于
7、（ ）。A.5B.25C.50D.100【答案】 B18. 【问题】 在经济学中，由于事前的信息不对称，使得银行将一些优质客户拒之门外的现象称为（）。A.逆向选择B.道德风险C.信用风险D.操作风险【答案】 A19. 【问题】 非银借款业务最长期限为（ ）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 A20. 【问题】 （ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 银行的促销方式主要包括（）。A.广告B.人员促销C.公共宣传D.公共关系E.销售
8、促进【答案】 ABCD2. 【问题】 下列情况中，有必要追加保证人的有（）。A.保证人的企业法人资格消失B.借款人要求贷款展期造成贷款风险增大C.借款人因还贷款逾期而被银行加收罚息且原保证人拒绝增加保证额度D.抵押物因市场价格降低贬值E.抵押物出险，但已足额获得赔偿【答案】 ABCD3. 【问题】 商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的( )等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划。A.分支机构分布B.资本实力C.人力资源状况D.风险管理能力E.经营战略【答案】 CD4. 【问题】 缺口分析的局限性是（）。A.只考虑了重新定价风险，未考虑基准风险B.未能反映利率变动对非
9、利息收入和费用的影响C.忽略了同一时段内不同头寸的到期时间或利率重新定价期限的差异D.忽略了各币种汇率变动的相关性E.只能反映利率变动的短期影响【答案】 ABC5. 【问题】 对贷款担保的分析内容主要包括()。A.保证人基本状况B.保证人担保能力评价C.资信水平、信用等级、评级机构、其他对外保证金额、抵押或质押情况D.根据近3年的资产、负债、所有者权益、资产负债率、销售收入、净利润、创汇等指标分析其资本信用与财务状况E.中国人民银行征信反映的贷款情况、担保情况及信用记录情况【答案】 ABCD6. 【问题】 基金份额上市交易，应当符合的条件有（）。A.基金的募集符合法律规定B.基金合同期限为3年
10、以上C.基金募集金额不低于2亿元人民币D.基金份额持有人不少于1000人E.基金份额上市交易规则规定的其他条件【答案】 ACD7. 【问题】 下列关于等额本金还款法的说法中，正确的有（）。A.贷款期内每期等额偿还本金B.贷款期内还款额度逐月递减C.贷款期内偿还的利息逐月递增D.贷款期内偿还的本金逐月递增E.贷款期内每期贷款余额以定额逐月减少【答案】 AB8. 【问题】 个人保证贷款整个过程涉及（ ）。A.银行B.借款人C.担保人D.第三方E.公证人【答案】 ABC9. 【问题】 个人住房贷款的报批材料具体包括（ ）。A.个人信贷业务报批材料清单B.个人住房贷款办法及操作规程规定需提供的材料C.
11、个人住房借款申请书D.个人住房贷款调查审批表E.财产公证书【答案】 ABCD10. 【问题】 信托的定义体现了（ ）。A.信托财产的独立性B.权利主体与利益主体相分离C.责任无限性D.信托管理的连续性E.信托财产的收益性【答案】 ABD11. 【问题】 根据商业银行内部控制指引，高级管理层的内部控制职责包括（）。A.负责建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行B.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系，保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责组织对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估D.负责根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统化的制度、流程和方法，
12、采取相应的风险控制措施E.负责明确设定可接受的风险水平【答案】 ACD12. 【问题】 国际通行的信用“5C”标准原则包括（ ）。A.品德（Character）B.竞争（Competition）C.资本（Capital）D.环境（Condition）E.抵押（Collateral）【答案】 ACD13. 【问题】 对项目单位概况的分析应从哪几个方面入手？( )A.企业的基础B.企业管理水平C.企业财务状况D.企业经营状况E.企业信用度【答案】 ABCD14. 【问题】 理财师在接触客户、提供服务和开展业务过程中的工作原则包括（?）。A.树立以客户为中心的思想B.熟练掌握和应用与客户沟通、服务的
13、技巧C.着重树立个人品牌形象，建立好自己的职业生涯D.必须牢记了解客户及其需求不是一朝一夕的事情，切不可急功近利E.确保银行等金融机构的合理利润【答案】 ABD15. 【问题】 为有效规避和缓释业务所涉国别风险，应做到（ ）。A.“了解你的客户”及所在国家（地区）风险B.通过第三方担保来转移风险C.严守集中度限额，减少对高和较高风险国家的业务D.增加风险较低的第三国母公司或银行的担保或承兑E.以投资多样化方式分散风险【答案】 ACD16. 【问题】 储蓄业务应遵循的原则（ ）。A.存款有息B.采取实名制C.存款自愿D.取款自由E.为存款人保密【答案】 ACD17. 【问题】 银行业从业人员在履
14、行协助执行义务过程中，应该做到（ ）。A.不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B.为维持与客户的业务关系或处于私情，不协助有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关依法对客户进行查询、冻结、扣划的执法行为C.面对有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导D.按照法律规定及内部工作流程确认来人的身份，审核来函的法定要件，并按照规定进行保存和归档E.确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内【答案】 ACD18. 【问题】 目前大多数银行按照客户AUM即管理资产对客户进行分类，AUM一般包括（ ）。A.定期存款B.保险C.活期存款D.理财E.基金【答案】 ABCD19. 【问题】 根据巴塞尔协议，第一支柱资本充足率覆盖的风险类型包括（ ）。A.信用风险B.流动性风险C.市场风险D.银行账户利率风险E.操作风险【答案】 AC20. 【问题】 关于宏观经济指标，国内生产总值(GDP)的理解，以下表述中正确的有（ ）。A.本国公民在一定时期内生产活动的最终成果B.指在一国领土范围内，常住居民在一定时期内所提供的产品和劳务总值C.能够反映一个国家和地区的经济总体规模、贫富状况和人民的平均生活水平D.以不变价格表示的产品和劳务总值E.是衡量通货膨胀的重要指标【答案】 BC三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)