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1、2022年中级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 一般的，成本收入比率（ ），说明银行单位收入的成本支出（ ），银行获取收入的能力（ ）。A.越低；越高；越弱B.越低；越低；越强C.越高：越低；越强D.越高；越低；越弱【答案】 B2. 【问题】 下列关于银行业监管“三管一提高”说法正确的是（ ）。A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管法人、管风险、管内控、提高透明度C.管股东、管风险、管内控、提高透明度D.管运营、管风险、管内控、提高透明度【答案】 B3. 【问题】 美国的消费信贷占其国内生产总值的（ ）以上。A.5B.10C.
2、15D.20【答案】 D4. 【问题】 在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对（ ）等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。A.信用卡、存贷款、理财B.信用卡、支付结算、理财C.信用卡、代收代付、理财D.信用卡、代收代付、支付结算【答案】 A5. 【问题】 我国银行业信息科技的发展经历了信息孤岛阶段、互联互通阶段、银行信息化阶段和（ ）。A.现代化支付阶段B.电子银行发展C.信息化银行阶段D.创新发展阶段【答案】 C6. 【问题】 按照收益表现方式的不同，商业银行理财产品可以分为（ ）。A.封闭式理财产品和开放式理财产品B.保本型
3、理财产品和非保本型理财产品C.净值型理财产品、预期收益型理财产品和其他收益表现方式理财产品D.结构性理财产品和非结构性理财产品【答案】 C7. 【问题】 巴塞尔协议：流动性风险计量标准和监测的国际框架规定流动性覆盖率(1CR)的最低标准是（ ）。A.不得低于50B.不得低于80C.不得低于100D.不得低于120【答案】 C8. 【问题】 ()是商业银行在追求实现战略目标的过程中，愿意承担的风险类型和总量，它是统一全行经营管理和风险管理的认知标准，是风险管理的基本前提。A.风险承受能力B.风险偏好C.风险限额D.止损限额【答案】 B9. 【问题】 下列不是衡量商业银行收益的指标的是（ ）。A.
4、资本收益率B.资本回报率C.每股盈利D.净利息收益【答案】 B10. 【问题】 银行的最高权力机构是（）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 C11. 【问题】 下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（）。A.即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 B12. 【问题】 （ ）承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。A.对公存款业务B.个人存款业务C.储蓄存款业务D.保证金存款业务【答案】 A13. 【问题】 （）
5、应当定期审核声誉风险管理政策，敦促员工熟知相关政策，并在商业银行内部积极鼓励严谨的工作方式和态度。A.董事会B.高级管理层C.董事会和高级管理层D.监事会?【答案】 C14. 【问题】 ( )负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】 A15. 【问题】 商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列选项中，商业银行不需要调整战略规划的是（ ）。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.客户的结构发生变化，提出新的需求D.中小企
6、业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务【答案】 B16. 【问题】 下列不属于风险报告内容的是（ ）。A.风险状况B.损失事件C.关键风险指标D.风险监测【答案】 D17. 【问题】 2009年至2010年，中国银监会相继发布了“三个办法一个指引”，具体是指（ ）。A.固定资产贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、贷款通则B.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、商业银行集团客户授信业务风险管理指引C.固定资产贷款管理暂行办法、流动资金贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、项目融资业务指引D.固定资产
7、贷款管理暂行办法、流动资产贷款管理暂行办法、个人贷款管理暂行办法、授信工作尽职指引【答案】 C18. 【问题】 商业银行开办衍生产品交易业务，应当根据“制度先行”的原则，制定内部管理规章制度，不包括( )。A.交易品种及其风险控制制度B.风险管理制度和内部控制制度C.衍生产品交易的风险模型指标及量化管理指标D.交易员守则【答案】 B19. 【问题】 在审查的过程中，银行业监管机构建立了相关程序，对拟任人任职资格的适当性进行审查。其中不包括( )。A.考核B.考察C.考试D.面谈【答案】 D20. 【问题】 金融效率和（ ）之间既有互补性，又有替代性。A.金融创新B.金融安全C.金融监管D.金融
8、杠杆【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 王先生为子女积累教育金，需要具有强制储蓄功能的金融投资品种，理财师可为他选择()。A.货币基金B.教育储蓄C.教育保险D.活期存款E.基金定投【答案】 BC2. 【问题】 根据商业银行资本管理办法（试行），监管部门对商业银行全面风险管理框架进行评估的要素有（ ）。A.全面、及时地识别、计量、监测、缓释和控制风险B.良好的管理信息系统C.有效的董事会和高级管理层监督D.全面的内部控制E.适当的政策、程序和限额【答案】 ABCD3. 【问题】 公司进行营运资本投资的主要方式有()。A.季节性负债增加B.
9、内部融资C.银行短期贷款D.增发股票E.商业信用【答案】 BC4. 【问题】 中央银行票据的期限通常为( )。A.12个月B.6个月C.3个月D.15天E.1个月【答案】 ABC5. 【问题】 下列关于计算经营活动现金流量的间接法的说法正确的有（ ）。A.应加上未发生现金支付的折旧B.应扣减未收到现金的应收账款增加C.应加上未销售出去的存货增加D.应加上未进行现金支付的应付账款增加E.应扣减未发生现金流出的应付税金【答案】 ABD6. 【问题】 商业银行面临的外部战略风险包括（）。A.客户风险B.行业风险C.品牌风险D.国家风险E.法律风险【答案】 ABC7. 【问题】 商业银行董事会负责本行
10、资本充足率的信息披露，信息披露需保证其（），以便市场参与者能够对商业银行资本充足率作出正确的判断。A.真实性B.准确性C.及时性D.配比性E.充分性【答案】 ABC8. 【问题】 下列属于财务公司监控指标的有（）。A.资本充足率B.不良贷款率C.流动性比例D.拆出资金比例E.存贷款比例【答案】 ABC9. 【问题】 下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有(?)。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快E.使市场价格稳定或回落【答案】 ABC10. 【问题】 企业应当建立起内部控制体系的
11、相关要素，包括（ ）。A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.监控【答案】 ABCD11. 【问题】 银行对代收代付业务消费者的主要义务包括（）。A.按照委托单位收付指令.执行代收代付业务.并为业务的准确性负责B.法律、行政法规及相关协议规定银行应履行的其他义务C.保护消费者的合法权益D.尽责履行信息披露义务E.切实履行消费者信息保密义务【答案】 AB12. 【问题】 关于资产与负债变化对现金流量的影响，以下可能发生的有()。A.非现金资产增加、负债减少，会导致现金流入B.非现金资产减少会导致现金流人，负债减少会导致现金流出C.非现金资产增加会导致现金流人，负债增加会导致现金流出
12、D.非现金资产减少、负债增加，会导致现金流入E.非现金资产增加会导致现金流出，负债增加会导致现金流人【答案】 BD13. 【问题】 单位可以开立的专用存款账户的用途可以是(?)。A.单位银行卡备用金?B.社会保障基金C.期货交易保证金?D.基本建设基金E.住房基金【答案】 ABCD14. 【问题】 关于国家助学贷款表述不正确的是（ ）。A.采取“借款人一次申请、贷款银行一次审批、单户核算、分次发放”的方式B.学生所在高校为学生提供国家的助学贷款还款担保C.国家助学贷款允许用于支付学费和住宿费，也可用于在校期间的生活费用D.国家以承担全部利息的方式，对学生办理国家助学贷款进行补贴E.实行“部分自
13、筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则【答案】 BCD15. 【问题】 客户关系维护或营销要注意以下几点（ ）A.必须建立数据库B.直接频繁面对客户的员工，必须经过严格专业培训和标准化管理，具备高素质和高服务水平C.公司愿意拿出一部分费用用于奖励忠诚顾客和改善与客户的关系D.以特定手段将客户分级或分类E.提高忠诚客户的比例【答案】 ABC16. 【问题】 下列关于存货周转率及持有天数的说法，正确的有()。A.存货持有天数增加，一表明客户存货周转速度加快B.存货持有天数减少，一表明客户可能耗用量或销量增加C.存货周转率过快，也可说明客户存货缺乏、采购过于频繁、批量太小D.存货周转率通常按年计算
14、E.存货周转率与存货持有天数是倒数关系【答案】 BCD17. 【问题】 我国M1由（）构成。A.MoB.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款【答案】 AD18. 【问题】 贷款授信额度包括（）。A.信用证开证额度B.提款额度C.各类保函额度D.现金额度E.承兑汇票额度【答案】 ABCD19. 【问题】 推动客户关系管理思想和方法的诞生、发展的因素有（ ）。A.社会企业经营理念的变化B.社会生产方式的变化C.客户消费观念的改变D.客户投资观念的变化E.信息技术的推动【答案】 AC20. 【问题】 治理通货膨胀首先要控制需求，紧缩总需求的政策包括（ ）。A
15、.紧缩性的消费政策B.紧缩性的财政政策C.紧缩性的收入政策D.紧缩性的货币政策E.收入指数化【答案】 BD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)1. 某企业计划从事一个固定资产投资项目，投资总额1000万元，固定资产项目寿命期预计为5年，期末残值为零。自投资后一年起，项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率（含税）为50，设备折旧采用直线折旧法，除设备折旧外，企业无其他固定成本。基于上述情况，完成以下题目。（1）完成以下项目利润和现金流量测算。（单位：万元）（在带有底色的单元格处填写）（2）该固定资产投资项目所得税前内
16、部收益率为（）。（单项选择题）A72B105C98D56【答案】（1）【解析】上表中各年份数据计算如下：年固定成本=年折旧额=（1000-0）5=200（万元），以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。第一年税前利润=300（1-50）-200=-50（万元），税前项目现金流=300（1-50）=150（万元）；第二年税前利润=400（1-50）-200=0（万元），税前项目现金流=400（1-50）=200（万元）；第三年税前利润=600（1-50）-200=100（万元），税前项目现金流=600（1-50）=300（万元）；第四年税前利润=700（1-50）-200=150（万元），税前
17、项目现金流=700（1-50）=350（万元）；第五年税前利润=500（1-50）-200=50（万元），税前项目现金流=500（1-50）=250（万元）。（2）A【解析】经测算，当折现率为8时，净现值约为-2409；当折现率为7时，净现值约为502。根据插值计算公式：FIRR=i1+（i2-i1）|NPV1（|NPV1|+|NPV2|）可求得：内部收益率=7+（8-7）|502|（|502|+|-2409|）72。2. 根据以下材料，回答69-74题借款人刘某是国企男员工，今年47岁，离异。刘某2年前已全款购买一套普通住房，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为
18、12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率9折(5年以上贷款基准利率为49)，二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。若刘某名下无其他负债，刘某收入至少应达到（）元/月。【答案】5834商业银行应着重考核借款人还款能力。应将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50以下(含50)，月房产支出与收入比的计算公式为：(本次贷款的月还款额+月物业管理费)月均收入所以，月均收入=(本次贷款的月还款额+月物业管理费)50=(2737+90X2)50=5834(元)。3. 某企业计划从事一个固定资产投资项目，投资总额1000万元，固定资产项目寿命期预计
19、为5年，期末残值为零。自投资后一年起，项目预计可实现销售收入分别为300万元、400万元、600万元、700万元、500万元。项目单位产品销售可变成本率(含税)为50，设备折旧采用直线折旧法，除设备折旧外，企业无其他固定成本。基于上述情况，完成以下题目。完成以下项目利润和现金流量测算。(单位：万元)(在带有底色的单元格处填写)【答案】上表中各年份数据计算如下：年固定成本=年折旧额=(1000-0)5=200(万元)，以下计算各年现金流时折旧额不作为现金流出。第一年税前利润=300(1-50)-200=-50(万元)，税前项目现金流=300(1-50)=150(万元)；第二年税前利润=400(1
20、-50)-200=0(万元)，税前项目现金流=400(1-50)=200(万元)；第三年税前利润=600(1-50)-200=100(万元)，税前项目现金流=600(1-50)=300(万元)；第四年税前利润：700(1-50)-200=150(万元)，税前项目现金流=700(1-50)=350(万元)；第五年税前利润=500(1-50)-200=50(万元)，税前项目现金流=500(1-50)=250(万元)。4. 陈先生是做电脑生意的，自己的公司近两年的营业状况良好，目前从厂家进货需要首付定金500万，因为最近资金周转紧张一时间拿不出这么多钱。陈先生家庭经济情况良好，拥有市值700万左右，
21、评估价为600万的高档住宅。陈先生本人为公司股东，且公司运营情况良好。陈先生资金使用时间为36个月，且以后可能会有不定期资金需求，所以陈先生拟向银行申请1年期个人经营贷款。（1）在不考虑生产经营等其它因素的情况下，将陈先生所拥有的房地产作为抵押，银行最高可贷出的资金约为（）万。（填空题）（2）最适合陈先生申请的贷款种类为（）。（单项选择题）A个人信用贷款B个人单笔贷款C个人可循环授信额度D个人不可循环授信额度（3）对陈先生来说，最适合的还款方式为（）。（单项选择题）A等额本息还款法B等额本金还款法C按月还息、到期一次性还本还款法D等比递增还款法（4）该笔贷款的贷后管理中，银行还应做到（）。（多
22、项选择题）【答案】（1）420【解析】个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的70。抵押房产应由银行确定的评估公司进行评估定价，也可由符合银行规定的相关资格的内部评估人员对抵押房产进行价值评估。本题中，银行最高可贷出的资金为60070=420（万）。（2）C【解析】个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件（一般以房产作为抵押），经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。题中，陈先生以后可能会有不定期资金需求，所以应该申请个人可循环授信额度。（3）C【解析】按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期
23、限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。（4）ABCDE【解析】贷款银行在贷后管理中应该关注抵押物价值情况的变化；动态地评价企业的经济实力，并判断其是否具备可靠的还款能力；做好个人贷款的档案管理；持续跟踪、调查陈先生公司的经营情况和借款资金使用情况；向借款人发送还本付息通知单以督促借款人筹备资金按时足额还本付息。5. 借款人王涛是国企男员工，今年47岁，离异。王涛2年前已将第一套住房贷款结清，为改善居住条件，现计划在某现房项目再购买一套面积为90平米的商品住房，每平米价格为12万元，每平米物业费2元，并向银行申请个人住房贷款。已知王
24、涛所处城市实施“限购”措施，首付款按最低首付款比例缴纳，该银行首套房贷款最低执行利率为基准利率的0.9倍（5年以上贷款基准利率为49），二套房贷款最低执行利率为基准利率的11倍。（1）假设王涛申请的贷款执行相应最低利率，王涛可申请的最长贷款期限为（）年。（单选）A23B28C30D33（2）王某购买该第二套房最低首付款为（）万元。（填空题）（3）若王某申请上述最长年限贷款，缴纳了最低首付款，则采用等额本息还款方式时，王涛每月还款金额为（）元。（单选，取整数）A2645B4562C4784D3350【答案】（1）A【解析】个人住房贷款的期限最长可达30年。对于借款人已离退休或即将离退休的，贷款期
25、限不宜过长，一般男性自然人的还款期限不超过65岁，女性自然人的还款年限不超过60岁。符合相关条件的，男性可放宽至70岁，女性可放宽至65岁。王涛为男性，今年47岁，因此其可申请的最长贷款期限为70-47=23（年）。（2）32.4【解析】在实施“限购”措施的城市，居民购买首套普通自住房的家庭，贷款最低首付款比例为30%；对拥有1套住房并已结清相应购房贷款的家庭，为改善居住条件再次申请贷款购买普通商品住房的，执行首套房贷款政策。王涛第一套住房贷款已结清，因此第二套房执行首套房贷款政策，最低首付款比例为30%。所以王涛缴付的最低首付款为：901.230%=32.4万元（3）C【解析】等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。已知王涛缴付的最低首付款为：901.230%=32.4（万元）每月还款额计算公式为：其中，月利率=（4.9%1.1）/120.449%，还款期数=2312=276，贷款本金=1.29032.4=75.6（万元）。所以，每月还款额=0.449%（10.449%）276/（10.449%）27617560004784（元）