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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 （ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 B2. 【问题】 关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 C3. 【问题】 操作风险可分为人员因素、内
2、部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 B4. 【问题】 为了加强对银行业的监督管理，促进银行业健康发展，2003年12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了（ ）。A.中华人民共和国中国人民银行法B.中华人民共和国外资银行管理条例C.中华人民共和国商业银行法D.中华人民共和国银行业监督管理法【答案】 D5. 【问题】 假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=900亿元，负债L=800亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法
3、，如果年利率从55上升到6，则利率变化将使商业银行的整体价值（ ）。A.增加14.22亿元B.增加14.63亿元C.减少14.22亿元D.减少14.63亿元【答案】 C6. 【问题】 审计委员会应按（ ）向董事会报告审计工作情况，并通报高级管理层和监事会。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 B7. 【问题】 国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是()。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 A8. 【问题】 （ ）是债券票面利率与购买价格之间的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】 B9. 【问题】 以下关于银行交易账户的描
4、述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 C10. 【问题】 流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.10B.15C.30D.45【答案】 C11. 【问题】 所谓（），是指营销者通过市场调研，根据整体市场上
5、顾客需求的差异性，以影响顾客需求和欲望的某些因素为依据，把某一产品的市场整体划分为若干个消费者群的市场分类过程。A.市场分类B.市场细分C.市场选择D.市场定位【答案】 B12. 【问题】 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.5B.2C.3.33D.2.94【答案】 D13. 【问题】 下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）21
6、00D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 A14. 【问题】 核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 B15. 【问题】 以第三方保证方式申请贷款的，贷款额度应为（）。A.50B.70C.90D.根据保证人信用等级确定【答案】 D16. 【问题】 所购商用房为商住两用房的，贷款额度不得超过商用房价值的( )。A.50B.40C.45D.55【答案】 D17. 【问题】 借款人以所购自用住房作为个人住房贷款抵押物的，必须将住房价值的（）用于贷款抵押。A.60B.80C.90D.100【答案】 D18. 【问题】 商业银行应当至
7、少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 D19. 【问题】 某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 C20. 【问题】 个人汽车贷款的贷款对象须满足的条件不包括（）。A.中华人民共和国公民B.具有稳定的合法收入C.年满18周岁D.能够支付贷款银行规定的首期付款【
8、答案】 C二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 商业银行可以通过为客户办理（ ）来发挥其支付中介的职能。A.融资代理B.代收代付C.存款转移D.货币兑换E.信托租赁【答案】 CD2. 【问题】 市场营销中，4Ps是指（ ）。A.产品策略B.定价策略C.促销策略D.营销渠道策略E.品牌策略【答案】 ABCD3. 【问题】 现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。A.商品交易量B.货币价值C.商品价格D.原始存款规模E.货币乘数【答案】 D4. 【问题】 目前，我国个人投资黄金产品的方式有()。A.购买实物黄金B.购买金币C.购买黄金饰品D.
9、购买黄金矿业公司发行的上市股票或黄金基金E.购买纸黄金【答案】 ABD5. 【问题】 贷款合同分为（）。A.格式合同B.非格式合同C.口头承诺合同D.无限制合同E.以上都对【答案】 AB6. 【问题】 压力测试是一种风险管理技术，其功能主要有（ ）。A.评估商业银行在盈利性和资本充足性两方面承受压力的能力B.提供商业银行对自身风险特征的理解C.为商业银行提供更好的信用风险管理模型D.为估计商业银行在压力条件下的风险暴露提供方法E.帮助董事会和高层管理者确定该商业银行的风险暴露是否与其风险偏好一致【答案】 ABD7. 【问题】 借款合同应符合中华人民共和国合同法的规定，明确约定各方当事人的（）。
10、A.贷款资金的用途B.支付金额C.支付对象(范围)D.诚信承诺E.支付条件【答案】 ABCD8. 【问题】 信托的定义体现了（ ）。A.信托财产的独立性B.权利主体与利益主体相分离C.责任无限性D.信托管理的连续性E.信托财产的收益性【答案】 ABD9. 【问题】 贷款调查包括（ ）内容。A.借款人基本情况B.借款人收入情况C.借款用途D.借款人还款来源、还款能力及还款方式E.保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力【答案】 ABCD10. 【问题】 操作风险管理中的情景分析需要满足的要求包括（ ）。A.满足全面性B.满足前瞻性C.体现客观性D.体现及时性E.具有动态性【答案】 A
11、BC11. 【问题】 银行业金融机构履行社会责任体现在( )。A.支持国家产业政策和环保政策B.将经济、社会和环境等的追求都纳入银行战略目标C.积极开展金融教育宣传、扶贫帮困D.持续为股东特别是小股东创造经济价值E.真诚推动与各利益相关者的互动【答案】 ABC12. 【问题】 贷款保证存在的主要风险因素包括（?）。A.虚假担保人B.保证人不具备担保资格C.保证人不具备担保能力D.公司互保E.监管缺失【答案】 ABCD13. 【问题】 在风险监管指标体系中，风险抵补类指标用于衡量商业银行抵补风险损失的能力，主要包括()。A.流动性风险指标B.资本充足程度C.正常贷款迁徒率D.盈利能力E.准备金充
12、足程度【答案】 BD14. 【问题】 王某按照某银行支付的业务印章自己制作了一个业务印章，并印刷了空白存单，然后制作了一张50万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款50万元。根据刑法的有关规定，王某的行为（ ）。A.是伪造金融票证的行为B.是合法的，因为自己在银行有抵押C.是不合法的D.属金融诈骗行为E.属于洗钱行为【答案】 ACD15. 【问题】 对企业经营状况的分析，主要是对（）进行分析。A.利税水平B.产销率C.产品信誉D.市场占有率E.产品优良率【答案】 ABD16. 【问题】 下列属于总敞口头寸计算方法的有（）。A.平均总敞口头寸法B.累计总敞口头寸法C.净总敞口头寸法D.短
13、边法E.历史模拟法【答案】 BCD17. 【问题】 下列关于市场需求预测分析的说法，正确的是( )。A.市场分析有助于银行了解拟建项目所生产的产品的市场现状B.市场需求预测分析可用于考察项目产品在特定时期内是否有市场，以及采取怎样的营销战略来实现销售目标C.市场需求预测应建立在对需求量进行调查的基础上D.市场分析有助于银行预测拟建项目所生产的产品的未来发展趋势E.市场需求预测分析可用于分析和判断项目投产后所生产产品的未来销路问题【答案】 ABCD18. 【问题】 下列关于物权法的表述，正确的有（ ）。A.物权是属于个人财产上的权利B.债权人在借贷、买卖等民事活动中，为保障实现其债权，需要担保的
14、，可以依照本法和其他法律的规定设立担保物权C.法律、行政法规禁止转让的动产不得出质D.物权法是一部明确物的归属，保护物权，充分发挥物的效用的法律E.第三人为债务人向债权人提供担保的，可以要求债务人提供反担保【答案】 ABCD19. 【问题】 下列选项中，属于家庭资产的有（ ）A.租赁费用B.金融资产或生息资产C.奢侈资产D.个人使用资产E.个人所得税【答案】 ABCD20. 【问题】 证券投资基金是一种适合普通投资者投资的理财产品，下列关于基金的特征，正确的有（）。A.小额投资，费用低廉B.多元化投资，分散风险C.专业化管理，规范化操作D.变现能力强E.基金财产具有独立性，安全性高的特点【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)