《2022年中级银行从业资格考试题库高分300题(附带答案)(山东省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年中级银行从业资格考试题库高分300题(附带答案)(山东省专用).docx（88页珍藏版）》请在taowenge.com淘文阁网|工程机械CAD图纸|机械工程制图|CAD装配图下载|SolidWorks_CaTia_CAD_UG_PROE_设计图分享下载上搜索。
1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACP7T3F7V10X3T8M3HY8X2U6F10M2T2F9ZG3S7Z5L8B9S2M62、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCF1D7J5Q9W4
2、T3X5HI7F6X6E8B5H3A9ZT7F6P1E9W2X10I73、由于某债务人因某种原因无法按原有合同履约，商业银行决定对其原有贷款予以展期处理，商业银行的这种操作属于（）。A.贷款重组B.贷款转让C.贷款审批D.资产证券化【答案】 ACX1S6H5I9L9K6C7HD8B2W7V8U8K8D8ZZ10D3Q10U7J3B7D104、在操作风险资本计量的方法中，（?）是将商业银行的所有业务划分为九类产品线，每一类产品线规定不同操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总每条业务线的资本即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A.标准法B.高级计量法C.内部评级法D.基本指标法【
3、答案】 ACK9R6B2Q10O10R9C4HX3G5Y4A6G3O3I9ZT10K1X7H4S8U9C65、巴塞尔委员会将内部控制过程的主要目标概括的三个方面不包括（ ）。A.员工管理B.效率与效益C.财务与管理信息的可靠性、完整性和及时性D.遵守法律及管理条例的情况【答案】 ACP7R3G9W9C3I8A7HI4S4L7N6T9K10U2ZO5N2Y2Y7D3M5J106、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配
4、依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACL4Y7J4D8U10O2E4HV3Y7G4Y9T8G3H4ZT10C10B1S8S9Q3T67、下列不属于外部数据的是（）。A.通过专业数据供应商所获得的数据B.从各个业务系统中抽取的、与风险管理相关的数据信息C.从税务、海关、公共服务提供部门获得的数据D.从征信系统获得的数据【答案】 BCU1S5K9S4Y5Z3B1HY5X2J10U3Z6X9M10ZV2Y4L4Q10T5I8O108、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是（）。A.符
5、合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.个人住房抵押贷款D.对于一般企业的债权【答案】 BCM5U7X5X10E2R6A7HB5B2J2J4C9X9A1ZZ3L10M9O8S1G10K89、核心一级资本工具的合格标准之一：商业银行进入破产清算程序时，核心一级资本的清偿顺序排在（ ）。A.普通股股东之前，一般债权人之后B.所有其他融资工具之后C.优先股股东之前，一般债权人之后D.存款人之后，一般债权人之前【答案】 BCC1T9U3P3W7F4L7HB4T8B5M5Y1B4Z10ZA5R9T10M2E1Q4O910、下列哪项关于现场检查的表述不正确?（）A.现场检查是指监管当局
6、及其分支机构派出监管人员到被监管的金融机构进行实地检查B.现场检查过程分为检查准备、检查实施、检查报告、检查处理和检查档案整理五个阶段C.现场检查实施阶段可分为五个环节：进点会谈、检查实施、分析整理、评价定性、结束现场检查作业D.现场检查对非现场监管有指导作用【答案】 DCD5K1M4N7S10D7O2HC5O3X8D1L6U4Z2ZI6I6U3S7Q5Y7Z211、商业银行建立有效的声誉风险管理体系不包括以下哪项内容？（?）A.建设学习型组织B.培养开放、互信、互助的机构文化C.满足所有利益持有者的期望D.明确商业银行的战略愿景和价值理念?【答案】 CCR5Z3Y8U4U7W9Y7HG6P7
7、I9F10P10C6I7ZG8M9U4N2K5V4H512、银行业监督管理法明确规定,银行业监督管理机构对银行业实施监督管理,应当遵循的基本原则不包括（ ）。A.依法原则B.公开原则C.公平原则D.公正原则【答案】 CCD10T7W9T4L9X10C2HP7S5Z3X2M1B4P10ZS8Q10T3X2F4E6I513、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.8B.50C.20D.25【答案】 CCI8Q7K8Y10G10R10B3HI6Z2M7L10N1G10A8ZO9L1I8N8Q6L9Y514、
8、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于（）引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCA2Z3Y7P9U6D2A8HP4D5J7V3Y9Q7H10ZV3B1T9Y9Z9P4N115、商业银行某部门当期税后净利润5000万元，当期经济资本1亿元，资本预期收益率为20，则该部门的经济增加值为（）万元。A.1000B.3000C.2000D.7000【答案】 BCD2T2Q2R3P7G6J7HN4U9M7V4K10F6H1ZR3T2O6F10U9S5Q916、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债
9、项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCI8X3E2H7Y3T7F5HK7U7J1L9S7C4Y5ZB7P10T5M3J4Q8D817、从风险管理角度划分,商业银行所面临的风险损失通常为（ ）。A.实际损失、机会成本/损失、非预期损失B.实际损失、无形损失、灾难性损失C.预期损失、实际损失、灾难性损失D.预期损失、非预期损失、灾难性损失【答案】 DCS2A3E3Y9U1I1V3HQ4A5I4C2K6Q7B6ZX5G6F6S8S3V5P718、下列关于风险迁徙类指标的说法，不正确
10、的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACV8J10S9T6V7F9J3HY6X9J10B7S3U5M5ZH2W8R10D6B9V9M419、如果商业银行的一个5年期的贷款项目，第1年到第4年每年还款额的现值为100万元，第5年还款额的现值为1100万元，那么该贷款项目的久期为（）。A.5年B.4.5年C.4.3年D.4年【答案】 CCO5C2V5U4A8U3P9HN3U9X8G7K9C2J1ZF5H9J2D10X7O6Y220、 下列关于商业银行资金交易业务
11、中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCY2N10R8F5C3P8E4HV10Y8N3P2L7Z2D3ZP6N8K4C5V6D7V521、 下列关于商业银行风险管理的表述，最恰当的是（）。A.风险管理主要是事后管理B.风险管理应当实现风险与收益的合理平衡C.风险管理应当以客
12、户为中心D.风险管理主要是控制风险【答案】 BCD7I3F2P6G4H5X1HW9Y9W8I10Z1N9K8ZC3B9X6M7H6T5U822、 商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要，据此下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户/公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉/批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够透过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCI6S8B9U7M2S8W7HI8D5I1V6M9V6F9ZD6X6G7K2F10B5Y923、商业银行的（）来源于其内
13、部经营管理活动，以及外部政治、经济和社会环境的变化。A.流动性风险B.法律风险C.战略风险D.操作风险【答案】 CCY5Y2U2J2F7C4T6HV10A9B9Y5T10R8U3ZH6C9A2M9H5E7V224、缺口分析作为市场风险的重要计量和分析方法通常用来衡量商业银行当期收益对利率变动的敏感性，侧重点是分析（）。A.重新定价风险B.期权风险C.收益率曲线风险D.基准风险【答案】 ACI4Q1T6G6F9K6O4HX4N10N9M3Q6L2W1ZV3A5X3L3B10T3V925、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为（ ）。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程
14、B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险【答案】 DCN1I2K2U1K3E9X4HK3F6J7X9B4J5M6ZT8B3Z7Q8D6M6D226、下列关于商业银行声誉风险的理解，最恰当的是（ ）。A.声誉风险通过系统化方法来管理B.声誉风险无法通过改善内部控制来避免C.声誉风险不会损害到银行的经济价值D.声誉风险与其他风险不具有相关性【答案】 ACW9R4T8W4H7M9M10HG8Z5S5D3E3A5E2ZF7G9Q8O8Y9K2L427、以下不属于国别风险的是()。A.政
15、治风险B.操作风险C.转移风险D.货币风险【答案】 BCF7R7X2C3D6T3Z6HN2V2F10I10C6V1P3ZD7B5L9U8Z4C2L428、主权债务人遗漏或延迟支付本金和/或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.政治违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCX1D4Y3R8H1J6Y3HE10S6P10S8Z8Y8T9ZU10Y8I8V7G6Z6M729、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容这是指（?）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则?【答案】 BCI9N1N10O7K7Q5K6HK4V2L4Z2L3Z10L
16、1ZF6D4T3F9V10G4U530、资本约束并不是控制银行操作风险的最好方法，应对操作风险的重要手段是严格的（）。A.内部控制B.职责分工C.外部监管D.员工培训【答案】 ACF4Q3I4B7Y10D6C1HE7I9V3R6R7L6L8ZT4Q9A8N8M10R7W331、 下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（）。A.不良贷款拨备覆盖率B.不良贷款率C.客户授信集中度D.贷款风险迁徙率【答案】 CCB4B7P4W5G10T8R8HN1A9F8H9Q6L9K10ZT5Z8Y10W1K2D6W632、战略风险可以从()进行识别。A.宏观战略层面、中观执行层面、微观管理层
17、面B.宏观执行层面、中观战略层面、微观管理层面C.宏观执行层面、中观管理层面、微观战略层面D.宏观战略层面、中观管理层面、微观执行层面【答案】 DCW6K7K8T9M4I5E7HE6S5X7I5P2M6D9ZD8F5E7V7F2B8K1033、 下列关于商业银行压力测试的说法中最不恰当的一项是（）。A.银行应合理设计轻度、中度、重度等不同严重程度的压力情景B.压力测试适宜选择多因素压力变量，构建综合性的情景假设C.银行所选择的压力测试应确保所设计情景能有效传导至各类实质风险D.银行应根据内外部经济形势变化，建立定期评估、更新压力测试方法的机制【答案】 BCD6T9R10H7D8M8N6HB2B
18、8I2M9I6Y10C2ZZ9D10N9M8N1R9F834、下列可能给商业银行造成实质性损失，但不属于操作风险事件的是（）。A.信贷人员未经授权调整评级指标B.交易员超限额交易C.不当言论造成银行声誉受损D.黑客攻击造成系统中断【答案】 CCU4H2K10M2H5X5A6HQ4L10W9H10P9G9N5ZL9S4E4B5S6N5Q335、 商业银行的（）有权制定风险管理策略，并决定采取何种有效措施来控制商业银行的整体或重大风险。A.业务部门B.风险管理部门C.董事会D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCD4A5Z7R5F10M6V7HS9T6P10I9X8H8D10ZC2P6K7H1
19、0M5F2B936、场外衍生工具交易需要计量的信用风险加权资产包括（ ）。A.违约风险加权资产和衍生品工具价值变动损失风险加权资产B.信用点差风险加权资产和信用估值调整风险加权资产C.违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产D.违约风险加权资产和信用点差风险加权资产【答案】 CCL1Q8A9C8K4K6L5HN9A3Y7B9I8S7V8ZJ10P1N2S1D1M1U737、下列关于战略规划的说法，错误的是（）。A.在信用卡扩展规划中，认真评估与其收入增长率、人力资源技术设备要求等符合战略规划的要求B.战略规划必须建立在商业银行当前的实际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色C.
20、商业银行战略风险管理的最有效方法是制定以盈利为导向的战略规划D.战略规划应当从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实到中观和微观操作层面【答案】 CCR2J4T9K5K10V2R7HT8A2K2N9A6J2J2ZG5T9Q9T4E9M9T938、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCZ3Q6O8X8C10G9T6HI7X10Q4G8M1S1X7ZK8A5P6W8R5L3R739、银行监管的首要环节是（）。A
21、.非现场监管B.市场准入C.现场检查D.信息披露【答案】 BCY5N5P6B9I7X1S5HQ4R1Z8A4Y7A5H1ZX3L6E8X5N7G4F1040、高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。A.外部操作风险计量系统B.外部操作风险识别系统C.内部操作风险计量系统D.内部操作风险识别系统【答案】 ACU2F9A2K10P4F10D1HU9J4S8J8W6W10W5ZN3Y1D2A10P4L7E241、假定目前市场上1年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此
22、类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCB9Y9L2F2A4O10B8HR5G7L2M5V4Q1D4ZM1E10X10Y3P1D4L142、商业银行应对信息科技风险管理进行内部审计，至少应每（）进行一次全面审计。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 CCZ9C9T1T6H2B5M1HE5J3G5M7U7U5U3ZH4T10K4B8Y3S6T443、下列指标计算公式中，不正确的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款100B.预期损失率=预
23、期损失资产风险敞口100C.单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额贷款类资本总额100D.贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备【答案】 CCI1H10R6G5F6F3J6HI3U3V8Q7K2O3Y8ZD2V10T6D2K10M8E744、为了确保银行的财务报告公允地反映公司的财务状况以及公司在各重要方面的表现，董事会和高级管理层可使用外部审计师，下列关于外部审计目的的表述错误的是（ ）。A.评估从商业银行收到报告的精确性B.评价商业银行总体经营情况C.评价商业银行各项风险管理制度D.评价银行各项资产组合的质量和风险暴露程度【答案】 DCA5H2L10S2S6O5U2HC2T9
24、M8J5Y1G10W1ZK7D8Q1I5O5B1F445、商业银行应当对交易账户头寸按市值（）至少重估一次价值。A.每日B.每周C.每月D.每季度【答案】 ACV4E8H8T9J3Y10K10HF4Y2C5R4Z6W3W5ZF9N3Y8K2M7V1C1046、在国别风险的主要类型中，（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.政治风险D.转移风险【答案】 DCE10K7O10L7S2J6M4HT8Z10U9J2U3P10P9ZD2D9F1B2J5V4T247、操作风险是银行面临的一项
25、重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的非预期损失安排（）A.经济资本B.存款准备金C.资本充足率D.存款保险【答案】 ACK3U4Z3D1M8M9T9HN9K7U10T2J3P6U8ZY9Q6O9S7M6S6W848、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCR2E10T8F4X6E4Y10HB3W2T4Y8R9W6T9ZQ6T10A6N3S10J10M849、以下不属于市场风险的是()。A.利率风险B.汇率风险C.信用风险
26、D.股票价格风险【答案】 CCN1L6D3F3W10M3G5HL6Y3H7C9N7Q4E7ZJ8K7A1Z7N4T8H150、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCM2G1B2D6H2S4V10HG6W3B10B5R1A1H5ZM2W9G3P10E4S5N851、根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行应在最低资本要求和储备资本要求之
27、上计提（ ），该项资本要求为风险加权资产的（ ）。A.逆周期资本，02.5%B.杠杆率缓冲资本，13.5%C.第二支柱资本，02.5%D.系统重要性银行附加资本，13.5%【答案】 ACE7J1Q10I9A10X10C5HE8Z7Y10E2U4B3G7ZO6U4Y9G1R9N3S752、商业银行采用初级内部评级法，回购类交易有效期限是()年。A.0.5B.1C.2D.3【答案】 ACD1C9M3K8A10A9N9HH7A8Q2A4M1N2G1ZH9M4C10J2G4L3Z1053、()可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况
28、引发。A.声誉风险B.战略风险C.国别风险D.汇率风险【答案】 CCS4B8J7M4P7H4K8HK6W8E9Y6J3E2S1ZX3O10C5N6T7Z6I354、根据我国银监会制定的商业银行风险监管核心指标，资产收益率的计算公式为（ ）。A.资产收益率=税后净收入资本金总额B.资产收益率=税后净利润资本金总额C.资产收益率=税后净利润平均资本金总额D.资产收益率=税后净收入资产总额【答案】 DCQ4O9Q1M1F4G2E4HV6L6J6Q9R5Z2L4ZR9R6Z1C6V3X8U755、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是（）。A.卖出1份买方期权（CA
29、LL OPTION）B.购买1份买方期权（CALL OPTION）C.购买1份卖方期权（PUT OPTION）D.卖出1份卖方期权（PUT OPTION）【答案】 BCE6D2I1A10V3Q5C3HB2K9T3D7F10K7A3ZY7Q6I3L2W5Z9Q656、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.到期期限C.现值D.终值【答案】 ACH1K9I6Y1B3T8L10HY7S8Q5Z7U6N7H7ZE6Q3N2W10M6W5M457、计算机2000年问题，又叫做“千年虫”“电脑千禧年千年虫问题”或“千年危机”，是指在某些使用了计算机程序的智能系统中，
30、由于其中的年份只使用两位十进制数来表示，因此当系统进行跨世纪的日期处理运算时，就会出现错误的结果，进而引发各种各样的系统功能紊乱甚至崩溃。电脑“千年虫”属于典型的（ ）风险。A.不完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCD8U1Z8F5B8J7M2HF7G8M2F3B10D6A6ZV9K5K10R3H8J7R658、下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.行业自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是
31、银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCM1O8C3M9T9B9C3HO4Q4E7F4V3I7I6ZA4G1F6U6V2I3B759、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的值为（ ）。A.8%B.12%C.18%D.15%【答案】 DCQ9S8M3W1Q6K6V5HJ5O5T9I4T2F7H7ZD5F6V7I7N6L10X1060、()对商业银行的信用和利率水平不是很敏感，往往被看做是核心存款的重要组成部分。A.零售客户B.公
32、司存款C.机构存款D.大额存款【答案】 ACK7J1Z1T9B9Y3V3HN1D7F7I2L6W2P2ZL8G10R3Z10F5A3B661、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACN10S6U9N10F1F6F10HZ5C8J9G8U9X10S6ZU7W3O4E4B7Y4P362、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当是（）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和
33、交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACM1E3P4M2R7N8V2HH6G1F4E4G5S7K9ZI1E8A7Z9C6Y7R763、风险限额管理不包括（ ）环节。A.风险限额设定B.风险限额监测C.超限额处理D.风险限额识别【答案】 DCC2G8Q10Q3Y3U2F3HQ1S10X8O10D2B4W6ZC9M8Y3Q1K2M3L264、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D
34、.建立完善的信息管理系统【答案】 BCH10R10K8W9B2T7J8HD4A3Y4I4O8J6J10ZM2D10X2S3L6V8U665、贷款分类与债项评级比较，错误的是（）。A.前者综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素B.后者通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素C.前者主要用于贷前管理，更多地体现为贷前审批D.后者可同时用于贷前审批、贷后管理【答案】 CCZ4H3B1K4J4A10W7HT4Z1U10V3L7P2W2ZO10B3N9U5O9U5O466、活期存款和现金具有()的期限和()的流动性，但收益也是()的。A.最短；最高；最高B.最长；最低；最低C.最短；最高；最低D.
35、最长；最低；最高【答案】 CCR4K1Q6X2H4Y5O9HZ3H9W6E10D2X2T1ZM1U5L2L10J8Y9M367、假设等级为B的债券在发行第一年违约的总价值200万元，处于发行第一年的等级为B的债券总价值为10000万元，等级为B的债券在发行第二年违约的总价值500万元，处于发行第二年的等级为B的债券总价值仍为10000万元，则两年的累计死亡率为（ ）。A.5.9%B.6.9%C.10%D.93.1%【答案】 BCF4M5K8T2K3I5E3HQ5I4B1F10A6G9P8ZN10K5D2P9K4K1J268、下列属于企业级风险管理信息系统的特点的是（）。A.多向交互式、智能化B
36、.多向交互式、系统化C.单向式、智能化D.单向式、系统化【答案】 ACL10Q9C4E9X9Q8G9HH5T7E7N1K1M8J3ZZ1W1U6S5F3M2R869、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.正常贷款迁徙率B.关注类贷款迁徙率C.可疑类贷款迁徙率D.预期损失率【答案】 DCP8E2A7F2H5O6U4HW2D9N3W4E7V9L7ZY1Q8Z3D6D5P4O370、下列降低风险的方法中，（ ）只能降低非系统性风险。A.风险分散B.风险转移C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACI10S2E6Z7Y7D3V9HX8V8Y5R1T10R2Y6ZR1I4E7
37、T4K3Z4W671、根据我国监管要求，商业银行使用权重法计算风险加权资产时，对符合标准的微型和小型企业的债权的风险权重为（ ）A.85%B.75%C.0D.50%【答案】 BCV9Q3E1T7U3Z3N6HM3C5C6O9Z1Y2R8ZO9Z6M2P2B9C5R572、公司机构存款通常（ ），对商业银行的流动性影响（ ）。A.不够稳定，较大B.不够稳定，较小C.比较稳定，较大D.比较稳定，较小【答案】 ACD6X10Q6I4R7B2I1HD1Y1L6R8F8O1B4ZO5K8N2A7W9K9F373、风险事件：A.商业银行内部控制实质上是全面风险管理B.内部控制包含内部环境、风险评估、控制活
38、动、内部监督、信息与沟通五大要素C.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一D.评价内部控制的有效性和发现有缺陷的业务的活动【答案】 ACS7N7W4R2R6P9W7HL6J5P1F1K10A5S8ZH4L8C9F1Z2S3F174、商业银行可以选择三种不同的操作风险资本计量方法，其中风险敏感度最高的是（）。A.内部评级法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCC10O5E9Y10U3E10O10HM9Q5N3R3Y3L7Z6ZU8C7Q9M3R8E5Z375、缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法。当某一时段内的负债大于资产（包括表外业务头寸）时，就产生了负缺口，
39、即（?），此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入（?）。A.资产敏感型缺口，上升B.资产敏感型缺口，下降C.负债敏感型缺口，上升D.负债敏感型缺口，下降【答案】 DCE2R6C5U4D4I7X10HU5K1Y6U9W7R1T3ZA8Q2L10W5B4E6O776、()是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCL7Y9A2J7N4S7X8HG10S9H10W5P9W2T2ZJ9Q8I2Y4K5K5I477、巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类，以下关于上述分类说法中错误的是（）。A.最具流动性的风险包括现金、中央银行的
40、市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资B.其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性C.商业银行可出售的贷款组合，贷款组合只要有可供交易的市场就可以被认为能够出售D.流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的贷款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产【答案】 CCQ1I9E8V2F7U10R10HP7X9K8L5D1G9L7ZI9O9U5U9F5U8R878、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操
41、作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCD7S5U9F9C9Y6E5HK10G10I9V1E6O3A6ZK5J8F2I6R6D5Z1079、假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以中长期项目贷款为主，而负债以活期存款为主，则该银行负债所面临的最主要的利率风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【答案】 CCD7C10B7T3W2G5X3HM10Q7X5F1T10V7E2ZX8G5M10A7S4S10E380、以下不属于个人信贷业务的是（）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品
42、贷款C.汽车贷款D.个人生产经营贷款【答案】 CCK9I9L1N1N1L7O9HU10A2B6D2U7L7Y7ZB8F10B9M10F4A5B181、操作风险评估过程一从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一不包括()。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D.从已知到未知【答案】 BCA8Z5N7E5D6N10K4HR10V3Y4I1N2G3T9ZX5Z8N4Z3Y10C1C482、董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有（）。A.最终责任B.连带责任C.担保责任D.间接责任【答案】 ACG9K3A10R5D6U9Q2HT5Q3H6X7C6B1W6ZC9L2W7X7L7M8J683、
43、某商业银行一笔贷款金额为500万元，预期回收金额为350万元，回收成本为50万元。则该笔贷款的违约损失率为（）。A.40B.60C.70D.80【答案】 ACL4U10B6G3K7Y2G8HF3E3W3T2M8P4U4ZO10G1H2V10H3C8W484、系统重要性银行监管改革政策框架包括了三大支柱，其中不属于三大支柱的是（ ）。A.提高损失吸收能力B.提升监管强度和有效性C.推动处置机制建设D.提高资本的利用率【答案】 DCT10Q5V1J10P4A1A4HL3L9E3I5I10A6H5ZS3A10V3N1P8X6L485、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款贷款的融资来源，存款按
44、照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次;该笔欧元贷款为可提前偿还的贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）A.基准风险B.汇率风险C.重新定价风险D.期权性风险【答案】 CCO7Z1L6O8L5A2I3HO9X8C3A8L4O1Y10ZV5Z10A10O10B5B8D386、在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行监督管理机构提出的监管理念是（?）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管制度、提高透明度D.管法人、管风险、管内控、提高透明度【答案】 DCO4C8X3K3Q7M7E7HW9
45、Q5B2R10Q9I5I4ZC7U10T1J10F4G4V387、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCQ2J2G9A2F3V2O7HY3U8M7V5D6L2X1ZE5K3M2D5E8Z7X1088、法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（ ）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCB10Z6S7R1Y3N4G9HH5O2A4J10C8O3C6ZU6Q4R8V5F5X3G189、商业银行为了更好的管理流动性风险，下列最不恰当的做法是（）。A.尽可能提高资产的稳定性和负债的流动性B.建立多层次的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.提高流动性管理的预见性【答案】 ACQ7K8R1T8