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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、银行体系的流动性主要体现为商业银行整体在中央银行的 （ ），A.各项存款总额B.超额备付金头寸C.各项贷款总额D.现金头寸【答案】 BCI3C3S9Y5R7S1R2HX5I10Z6S7H8F5K8ZG6R4M2C5A1B8G22、从我国目前实施经济资本管理的经验看，完成信用风险的经济资本管理的环节不包括（）。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标B.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配C.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比
2、进行战略性分配D.分行根据总行的战略性规划，具体配置可利用的各项资源【答案】 DCG1H1Y6H10L5V6A4HE10G5J7L2P1K3J2ZA2I2N3X4X5Y8W43、（）指的是自期权成交之日起，至到期日之前，期权的买方可在此期间内任意时点，随时要求期权的卖方按照期权的协议内容，买人或卖出特定数量的某种交易标的物。A.欧式期权B.平价期权C.美式期权D.买入期权【答案】 CCY1J7Z5O10H3K8H7HR1I9C2R9B1Z6O6ZM4N2W8E3T9R6B44、近年来，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（）A.会计处理差值B.不公平交易C
3、.泄露客户个人信息D.误导性广告【答案】 ACQ7R5N3Y5J7V4K6HF4C9E3O9P5T7Y4ZM7F3T7L5S4P2D15、广义而言，()就是商业银行所持有的各类风险性资产的余额。A.VaRB.限额C.市值D.敞口【答案】 DCW4L8E10I3O5P6R3HO6F5C10C4S7I1B2ZA10Y8W6M10V5L6G96、在其他条件保持不变的情况下，固定收益产品的到期日或下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期（）。A.越大B.不受影响C.无法判断D.越小【答案】 ACN10R3Z5O9G1K6Z2HP1E7X2L6M2R7V3ZU2X8C9S9X
4、7Y1U17、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.一些关键流程和核心业务不应外包出去B.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险C.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移D.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估【答案】 CCQ2F4I1R3L5F8K5HK5W3D10B1B7M5S2ZL4E2F7F6E2I8H48、在监管实践中，（ ）监管贯穿于商业银行设立、持续经营、市场退出的全过程。A.资本充足率B.利润率C.现场D.非现场【答案】 ACH9N10H2S6S5N10B9HJ10M10S2Q3S6N8Z8ZJ6U3M7K8W9B4W89、（）可
5、用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACC6W7N9M1C8R5U8HI1B7E4U1H1B2A7ZG2E7Z3S3O2X5N1010、下列属于市场风险的计量模型的是（）。A.基本指标法B.风险中性定价模型C.高级计量法D.VaR模型【答案】 DCQ1U8Q9N2K5J2O3HY2B9X4U7L3N6C3ZV10N2S9K10C10O7X1011、 根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行银行账簿利率风险管理指引规定，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（?）。A.能够完全对冲
6、以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCJ8E10A1X3F8O10W5HH3W8H4J6S8R10L6ZC9A6V8L9A4F3N112、管理层素质属于（?）指标。A.品质类指标B.技术类指标C.实力类指标D.环境类指标?【答案】 ACN6H2S8Z5E3K10S9HR6M3A7Z5Y1R10X1ZO8F9X4S9U8N9N313、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充（）。A.其他一级资本B.核心一级资本C.储备资本D.二级资本【答案】 BCB3V1W9P10M1
7、C9U5HG1E6L10M6A7A1M5ZK1N2K7S3W3I7C114、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.04C.02D.01【答案】 DCN2P3Z6K7Q4C7Q5HF9Z9M10A10H5P4L6ZV8N1H2Y3G4M9V215、不良资产贷款率等于()。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACT5O2L2I5Q3A8O
8、4HM7O8F4H2B7N7M7ZZ8I2S6O3R10T9R316、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACU8B4T2C4L5Q2H7HN10F5D10Z5F4G9T5ZP5D1M6F6E3X6P417、计量市场风险时，计算VaR值方法通常需要采用压力测试进行补充，因为（）。A.压力测试提供了一般市场情形下精确的损失水平B.VaR方法只有在99的置信区间内有效C.VaR值反映一定置信区间内的最大损失，但没有说明极端损失D.压力测试通常计量正常市场情况下所能承受的风险损失【答案】 CCN6
9、Q2K7A5T2Q9K2HA1Z2X3I2J3R2T9ZM6A10Y1E9O9K4G318、最常见的资产负债的期限错配情况是（ ）。A.部分资产与某些负债在到期时间上不一致B.部分资产与某些负债在持有时间上不一致C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短【答案】 CCN2H7E1B4O10N7H5HJ1J10A10U9J8R8V6ZM3Q10K2R5L7B6Q819、下列不属于战略风险识别的层面的是( )。A.技术层面B.宏观战略层面C.中观管理层面D.微观执行层面【答案】 ACR5V4O7T4R7Z8T6HW5K3K4G10G3O9V3ZT4K2H7
10、E6V5C10R320、金融稳定（?）在有效风险偏好框架制定原则中特别强调了限额在传导风险偏好方面的作用，要求应将总体风险偏好分解到业务条线、法人实体、具体风险种类的限额。A.董事会B.监事会C.理事会D.股东大会?【答案】 CCD9J10A3G5B9S2K7HO3L10E6J2H9V3D2ZA3L9X4B1B8T3J521、在战略风险评估及实施方案中，对于影响显著，发生可能性较高的风险，对应的战略实施方案是（）。A.尽量避免，高度重视B.必须采取管理措施，密切关注C.可以接受风险、持续监测D.接受风险【答案】 ACK5Y1M1I9R8Z4Z9HF7H5F1J2P5F2O1ZP6G6J9N6M
11、8P2M822、商业银行有效防范和控制操作风险的前提是（）。A.建立完善的内部控制体系B.建立完善的公司治理结构C.加强外部监管体制建设D.建立完善的信息管理系统【答案】 BCC6F1M7B5C9E1O2HJ1Z6G9B2H7E1F8ZE2Q4O9D10M8J3G923、在现代商业银行风险管理实践中。风险规避策略主要通过（ ）来实现。A.设定止损限额B.减少经济资本配置C.风险转移D.减低风险暴露【答案】 BCX1O8O4O9M6R10K10HY2M6R9L10P4B4V6ZQ9C7I10K3A10N5I624、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，
12、市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为（）。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACZ10S1O7Q9F3D10Q3HQ8L5W6H1C1G4R6ZQ8U4P2U10M4N10R1025、（）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验，但不能作为内部评级的直接依据。A.违约频率B.违约损失率C.贷款不良率D.违约概率【答案】 ACQ10H2M1B1H4H5M8HA9F5Z3O6S3M2G9ZM5S10Y6B8N4O10T726、根据监管机构的要求，商业银行采用VaR模型计量市场风险监管资本时的附加因子的取值范围是（）。A.03B.
13、04C.02D.01【答案】 DCX7J2O7D7F3Q6D2HV4A1O3P8L7Z4R2ZV4Q3G3C1Y4G1L527、识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产()的变动情况。A.10以下B.1000以上C.20以下D.20以上【答案】 BCI9T5V3E9Z7B6Q3HO7M3N4W1I7H1F2ZA4E6K10F4A10B3L528、根据商业银行资本管理办法（试行），我国系统重要性银行的资本充足率不得低于（ ）。A.11.5%B.11%C.8%D.10.5%【答案】 ACW4R3L9Z9C7C7A1HY8I9V2X6J9A8D8ZY8Z2T2R4N
14、9S6M429、巴塞尔协议为不同类型风险因子设置了不同的流动性期限，其中不包括（ ）。A.10天B.20天C.30天D.40天【答案】 CCM5C10B9J8Q9H2Y1HL3X3O8T7W1U10V1ZR9X6D1Q9V8J8U830、新产品业务因市场价格（利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格）的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险指的是（ ）。A.市场风险B.违规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACS5R5N4K3C9R2P10HT4X5E6F4J5T10R4ZV8M7Q10C7O5L8T331、材料题风险事件：A.宣传富国银行“以客户为核心”的价值理念B.将部分涉事员工调岗C
15、.增强对客户和公众的透明度D.良好处理与媒体的关系【答案】 BCI5N8Z10M8K9C6V5HA1L5K3P1G3W6U3ZM7V8B6C4V4D5I832、已知一家商业银行的资产总额为300亿，风险资产总额为200亿，其中资产风险敞口为80亿，预期损失为40亿，那么该商业银行的预期损失率是（）。A.0.5B.0.O8C.0.2D.0.13【答案】 ACA1T7E4P8H10X3O3HH2W3I3H8X7N10D6ZZ9V2Y2B1S8M5O733、下列关于留置的说法，不正确的是（）。A.留置这一担保形式主要应用于保管合同、运输合同等主合同B.留置担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿
16、金、留置物保管费用，但不包括实现留置权的费用C.留置的债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定留置该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿D.留置是为了维护债权人的合法权益的一种担保形式【答案】 BCB4O2F7U9U10V4I7HG3H8A7O1I8B3T1ZS10N4Y5N5H8G4T134、商业银行采用的定量分析方法主要是基于对和的分析。（）A.内部操作风险损失数据：外部操作风险损失数据B.内部操作风险损失数据：外部数据C.业务经营环境：内部控制因素D.业务经营环境：外部数据【答案】 BCR1O5X5P8Y2B4J7
17、HM7W3O1T8Z4W10Y3ZN9P5F9Z1V1A5A1035、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（）。A.至少每年一次B.每三年一次C.每两年一次D.至少每两年一次【答案】 ACM5E10W2Y4C1U2E2HH9N6K4H8A5Z10U5ZY4H2Z5M5Q10K10Z436、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差一协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACY10I10R6T6K4T4N5HU6N3H3B7M3G4I9ZP8C5J2S2C7X1
18、0X337、20世纪80年代以后，商业银行的风险管理进入（）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 ACW4N6Z3A4M7S10X3HE1C8F7R2C5D8C8ZA5V5O7L9R8D1S438、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（）。A.会计资料规范性B.银行机构风险和合规性的分析、评价C.财务报表检查D.关注财务数据完整性、准确性和可靠性【答案】 BCV2P5P4R8W4A9X8HL3I3O1D1U10C6J2ZZ8Q9K3O3W10X2W639、某商业银行信用卡业务（无担保循环的）个人类表内透
19、支余额是50亿元，表外未使用的信用卡授信额度是200亿元。假设对应的表内风险权重是75%，表外风险转换系数是20%。则该商业银行计量的信用卡风险加权资产量最可能的是（ ）亿元。A.40B.90C.30D.67.5【答案】 DCN2U1T4V6G4R7W6HP5B9K4N7Y8T3N3ZW8P5P5H3R8U10X640、（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCC9P7R7F10X4T7A1HX3W1F7U8J5O5H2ZJ1E5Q4U5B9U5X841、下列不属于商业银行内部控制要素的是（ ）。A.控制活动B.风险评估C.风险治理D.内部环
20、境【答案】 CCE2W8X9I9T3D5W1HW9Q10U2U9N3H9G10ZI8Y9K1J1P9F7F442、根据历史数据分析得出，商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的第1年、第2年、第3年出现违约的概率分别为1、2、5。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间出现违约的概率为()。A.7B.7.2C.7.8D.8【答案】 CCE6S5D9Z10P1S2E1HS5X5X1B7L4W4L3ZU6C8N9V7C3B6F443、商业银行资本管理办法(试行)全面引入了巴塞尔协议确立的资本监管最新要求,资本监管要求的最低资本要求不包括（）。A.储备资本要求B.核心一级资本充足率C.一级资本
21、充足率D.资本充足率?【答案】 ACU2U6H1I3G6X10S6HB5C7F1V9Y10T6J6ZH8P3F8B10P5E4G944、银行识别和评估风险水平的重要手段是严格的（ ）。A.压力测试B.资本充足率C.利润率D.风险偏好与利益相关人的期望【答案】 ACX9O10R1F9U1K6N7HP10R8L4M9U9H4K8ZH8Q9B2W5V5M2K745、下列关于信用风险的说法正确的是（）。A.对大多数商业银行来说，贷款并不是最大、最明显的信用风险来源。B.信用风险只存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C.对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小
22、于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降不会给投资组合带来损失【答案】 CCO10B5N5H3C8C9W9HC4H8A6A9U4X10F6ZT7Z4O4Q1Y8B5H1046、()是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A.确保实现承诺B.确保及时处理投诉和批评C.从投诉和批评中积累早期预警经验D.将商业银行的社会责任感和经营目标结合起来【答案】 DCD8W5F7I8G4C2L10HH2Q6T6U6L5F10W4ZD6C9J3L5B7O8P747、风险事件：A.交易对手信用风险暴露的计量B.对
23、交易对手信用风险的定价C.交易对手信用风险暴露数据D.交易对手违约风险加权资产和信用估值调整风险加权资产的计量【答案】 CCT9H2H5P5Y3H2V6HR10T3M10O1P4C10Q2ZR1I4Y4V4H3X3N748、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACQ9Q7K9V1R10R3B3HM7L1F8Q2X6L9J8Z
24、X1A5X3O10X7O3X1049、下列哪项不属于清晰的声誉风险管理流程的内容?（）A.外部审计B.监测和报告C.声誉风险评估D.声誉风险识别【答案】 ACE1F4A6Z1S4Z5H1HZ9G6S2T5K7M6D8ZX6D4T6R6F8T4O650、战略风险管理案例全球曼氏金融破产A.声誉风险B.战略风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 BCU9T9K7Q9V5L10X1HS2J7G2P5N10W1O9ZJ3O7X10Z7Z5Q9H551、监管资本预测的内容不包括的是（ ）。A.核心一级资本B.其他一级资本C.二级资本D.三级资本【答案】 DCX5B3Z7R2E1E10R7HK10B2P1
25、0P1U8A1D3ZM10M9F9E2F8A6V1052、（）属于零售性质的资金。A.同业拆借B.发行票据C.居民储蓄D.公司存款【答案】 CCX6K9V3I4I10R4L3HI1P5X3Q3J3K4E7ZN6D3K2H6K3T5O653、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（ ）。A.对不擅长且不愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACS
26、1G2J2U7M3F5J3HR6B1Z2I1B7V8D6ZS9E1G5N3G10V3O954、下列关于表外流动性的说法，不正确的是（）。A.表外金融工具较为复杂B.可产生流动性C.可消耗流动性D.确定性强【答案】 DCV6O5E10W5Q5B3I2HF6D9S5G9G8V8C3ZI6H10N9F8J5S8N255、以下对于战略风险管理的理解错误的是（）。A.经济资本配置是战略风险的一个重要工具B.董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划C.战略风险一经批准不得更改D.在评估战略风险时，应当首先由商业银行内部具有丰富经验的专家负责审核一些技术性较强的假设条件【答案】 CCE9K5S4
27、X6R8U3Q3HD10K6Q6B8F4W6Z1ZL5J1N7Z4U10H7G556、在商业银行市场风险管理中,久期通常用来衡量（ ）变动对银行整体经济价值的影响。A.商品价格变动B.利率变动C.股票价格变动D.汇率变动【答案】 BCE10P4N1P4A8M3L4HT7T10Z2I8S4Y1P1ZX9C10P9J2T10K10O357、证券的（）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.终值【答案】 ACH5U7S9Y3U8T10J9HR5D9H10G6O7W10M4ZI5W10F6K3O6S9B1058、常用的风险事后控制的方法不包括（）。A.风险
28、隐藏B.风险缓释或风险转移C.风险资本的重新分配D.提高风险资本水平【答案】 ACP8A7W9J10W5F1D5HY2Y3E9P2I5Q7I2ZR10J1X10N1I10V5I1059、下列不属于商业银行计量交易对手信用风险方法的是（）。A.内部模型法B.标准法C.内部评级法D.现期风险暴露法【答案】 CCV3T6I10N1K2J10K10HK4A1K5M7V4E3B8ZJ1B7G9C2F7L2L260、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACX10D3I1M1J7U9
29、D4HJ7U2M6A8U8K1J4ZZ8I5P10P3W8I2J761、在现金金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的表述，最不恰当的是（）。A.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施D.对不擅长且不愿意承担风险的业务，设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本【答案】 ACB1N9X6D10G2T10S1HB9G9O1D3V4S10D5ZT7O8W5F5G7Z6I462、专家判断法中与借款人有关的因素不包括()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D
30、.经济周期【答案】 DCT9C8B9Z4P8H2P7HA8P5Q8F10T9H8T3ZP8T3B8Z1Y6Q2N863、 商业银行贷款定价应至少覆盖贷款的（）。A.极端损失B.违约损失C.非预期损失D.预期损失【答案】 DCY9K6N2S1O4G10I9HV4D8I6P7D10J5S7ZJ8D9Z5U5Z2D10M664、2004年，巴塞尔委员会发布了()，要求银行评估标准利率冲击对银行经济价值的影响。A.商业银行压力测试指引B.利率风险管理与监管原则C.商业银行资本充足率管理办法D.商业银行市场风险管理指引【答案】 BCK5Q9O8T5L9J6G9HY6H5E8J5L1P5S9ZM8X3I2
31、C2G4K8V165、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.小企业公司治理受股东影响较大B.小企业的财务真实性比较难以把握C.小企业生产经营受市场的影响较大D.小企业生产经营活动相对平稳【答案】 DCN4A8C5V9K5V9A2HU2H2C10H5E10K7O8ZU3U9B8M5V2J2T766、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（ ）A.25%B.20%C.50%D.8%【答案】 BCA10N4P6F3U5K6I8HP6O7P3E8A7R1F4ZH10R2P2T5Q6
32、I3T967、()应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，由其进行审核，进度报告应当包括计划的重大变更、关键人员或供应商的变更以及主要费用支出情况。A.高级管理层B.业务部门C.项目实施部门D.风险管理部门【答案】 CCC5A1H7V1T6M3G8HN4H1V2F1C10W6D6ZR6U7L7Q3M3F9M268、财务比率分析不包括()。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.损失比率【答案】 DCW4G2Q4X2E1Q2H8HR1A3J2Q8H7X5W1ZM8P3R1W6L6G7F869、下列资本工具中，（ ）属于商业银行的二级资本。A.超额贷款损失准备可计入部分B.优
33、先股及其溢价C.资本公积及盈余公积可计入部分D.一般风险准备可计入部分【答案】 ACQ9R10H3Y5F9C3P2HX10R6G5Z4D7U2M4ZP9R4G6N6Y2B5C970、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACA9H10Z5S10A6V5O7HL5A4B9U4C7I2T6ZR9L2W7K6P5Q6U171、在商业银行经营的外部事件中，（）风险是给商业银行造成损失
34、最大、发生次数最多的操作风险之一。A.内部欺诈B.产品设计缺陷C.外部欺诈D.业务外包【答案】 CCR4B10H3Q3F5O9W8HY7B5E5M6P10A2H4ZQ3C6F5C4P3H2X972、商业银行的（）直接反映了其从宏观到微观的所有层面的运营状况及市场声誉。A.盈利状况B.流动性状况C.资产状况D.负债状况【答案】 BCC1K1Q9F10P8B7Q2HT8V3P4K9X1N4G7ZK4N5B9Y5Y3Y9G673、关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是（）。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包B.通过业务外包，商业银行也把相应的风险转移给了外包商，商业银行从此不必对外包
35、业务负任何直接或间接的责任C.虽然业务可以外包，但对外包业务可能产生的不良后果，商业银行仍然承担责任D.过多的外包业务可能产生额外的操作风险或其他隐患【答案】 BCT10Y3Q6X8H10H4B9HX8N1N1Y2U3I1W3ZX3I3Q5Z8A2D4G174、下列信用风险监测指标中，与商业银行自身净资产质量最不相关的是（ ）。A.贷款风险迁徙率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.不良贷款率【答案】 BCL8G6C6P7H9G8X1HE6G9L2O7Y2Y9L2ZF6R10L6T7U1S7W775、资产分类监管标准的优点是（），缺点是（）。A.不直接面向风险管理；可操作性相对较弱B.直
36、接面向风险管理；可操作性相对较弱C.不直接面向风险管理；可操作性相对较强D.直接面向风险管理；可操作性相对较强【答案】 BCM5L10Z10O1S7A7A5HD7T5C7P6F10G5W9ZQ7W9J5N5U1L4F176、根据2002年穆迪公司在违约损失率预测模型1OSSCA1的技术文件中所披露的信息，()等产品因素对违约损失率的影响贡献程度最高。A.企业融资杠杆率B.行业因素C.宏观经济周期因素D.清偿优先性【答案】 DCH7J6Z8U10W7T8K2HY8U7Z6V10P1L2P6ZE7X6H4Z1A3E1D877、良好的风险报告路径应采取（）。A.横向传送B.纵向报送C.直线传送D.纵
37、向报送与横向传送相结合的矩阵式结构【答案】 DCN8F9T5G1L5X7S2HX9A3Q10Q10T5T9J6ZV5V10S6E7W10I1P1078、商业银行正确处理投诉和批评对于维护其声誉至关重要。据此，下列描述最不恰当的是（）。A.商业银行应当将接受投诉和批评看作与客户公众沟通的好时机B.商业银行应当学会从投诉和批评中积累声誉风险的早期预警经验C.商业银行应当能够准确预测投诉批评可能造成的风险损失及影响D.商业银行应当能够通过投诉和批评，深入发掘自身潜在的风险【答案】 CCO1F8V4P8Y6N10B7HU1I5I3C7T10Q4O3ZV2Q3D2A7B9A6H279、下列情形中，（）表
38、现的是流动性风险与市场风险的关系。A.制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况资产价值造成的不利影响B.因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有投机次级金融产品C.法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D.任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机【答案】 BCA1W2H3W1F6Q9Q8HW1M10B8A8H10T7C2ZJ4U4Q5S8V2N2Y680、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化应
39、当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCL3Q2B2Z3V10E7J10HK3S5R4E1Y4R9C3ZJ9L8J1Q9E3Y8N381、假设投资组合A的半年收益率为4，8的年收益率为8，C的季度收益率为2，则三个投资组合的年化收益率依次为（）。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACG3Y2T7P8Z8W7A9HY7S9X2H10K6I7N8ZL5W1A7J1V3J6P882、下列关于
40、商业银行内部资本充足评估报告的表述，错误的是（）。A.报告应评估银行实际持有的资本是否足以抵御主要风险B.监管机构认为银行的内部资本充足评估程序符合监管要求时，可基于银行自行评估的内部资源水平来确定监管资本要求C.监管机构在银行提交评估报告后，不需要再对银行内部资本充足评估程序进行检查D.报告可以作为内部完善风险管理体系和控制机制的重要参考文件【答案】 CCM10J10A1S3N2W7E1HW5X6H6L8U4Y2O3ZZ4H3G6B8R9E9S283、下列不属于良好的银行监管的标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使
41、用一切监管资源【答案】 CCR10D1N3A2K9B4Q3HO4R2V1G7C3K4P6ZM9J9L9G5Q6L1H284、（）是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.间接国别风险B.宏观经济风险C.主权风险D.转移风险【答案】 DCV9O7H4Y9W10H7W8HO5G3B10W10M9L2W3ZU1K1R10T10P3U6O385、2006年()提出一系列风险计量的规范标准，使得商业银行风险管理模式发生了本质变化。A.巴塞尔新资本协议B.资本协议市场风险补充规定C.国际会计准则第39号D.商业银行资本充足率管理办法【答案】 ACC
42、3S9B3B1Y10H1B10HA9M3Z10S10O1R3V10ZI9P3Z9I8I3E6A986、下列选项中，不属于市场风险内部模型法框架下利率风险的是（）。A.无风险利率B.一般信用利差风险C.特定风险D.股票风险【答案】 DCV7N2Z10M4B7X8T10HY3T7L8N4U4K10Q10ZQ1D3C1K4H1Z7A487、风险事件：A.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险B.操作风险、合规风险、声誉风险、战略风险C.市场风险、操作风险、流动性风险、国别风险D.交易对手信用风险、操作风险、合规风险、国别风险【答案】 BCA5S7S5C6G1M8H10HS1J1G3G8B9U7C7
43、ZH3J9B8A1S1D1Y488、某2年期债券久期为1.8年，债券目前价格为105.00元，市场利率为3%，假设市场利率上升50个基点，则按照久期公式计算，该债券价格（ ）。A.上升0.917元B.降低0.917元C.上升1.071元D.降低1.071元【答案】 BCM5C7A6B4A2A1V2HR4O2H5N9D6H9Z5ZZ3F3B4H1M5Q8Z689、关于商业银行信用风险内部评级的说法，正确的是（）。A.内部评级主要对客户的信用风险及债项的交易风险进行评价B.内部评级是主要依靠专家定性分析C.内部评级是专业评级机构对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估D.内部评级的评级对象主要是政府
44、和大企业【答案】 ACU1J4C6O1K1X2G8HX6X3O9J5G1E2M10ZW1E5A2F4I5W9A790、内部评级系统的验证过程和结果应接受（）检查，负责检查的部门应独立于验证工作的设计和实施部门。A.独立B.准确C.稳定D.审慎【答案】 ACD6R6U10P3E9U9P7HG5M5X3H1A7M9J7ZF6J8U7C5R6B7L291、对于商业银行而言，风险报告的主要作用不包括（）A.使业务部门、流程和职能单元之间及时知道和保持各自的风险语言（术语）B.利用内部数据和外部事件、活动、状况的信息，为商业银行风险管理和目标实施提供支持C.明确员工在实施和支持全面风险管理中的角色和职责D.确保对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识【答案】 ACK7M8F2Y1L5E5P4HH8G9W2S4P1E3X6ZR4C2W10T10G8D9D992、有效的战略风险管理应当定期采取()的方式，全面评估商业银行的愿景、短期目的以及长期目标，并据此制定切实可行的实施方案，体现在商业银行的日常风险管理活动中。A.从上至下B.从下至上C.从左到右D.从右到左【答案】 ACJ4X2B9H3J1G10D5HT1Q2I7T2L7I7T3ZW10V1Y9J2G1R2F193、在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的届值为（）。A.8B.12