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1、 XXX担保公司 可行性研究报告二O一O年五月目 录第一章 拟成立公司根本情况。第二章 投资人简历。第三章 市场分析。第四章 拟开展的业务情况。第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施。第六章 公司组织形式。第七章 效益分析。第八章 综合结论。 第一章 拟成立公司根本情况 企业名称：XXX投资担保法定地址：经营范围：注册资本：发起单位： 第二章 投资人简历企业名称：法定代表人：职务：资金来源：出资情况： 第三章 市场前景分析担保行业的宏观分析 我国中小型企业信用担保自1999年政府有关部门出台一系列鼓励政策以来，已有近八年的开展历史。2003年公布实施的?中华人民共和国中小企业促进法?
2、更强调了中小企业信用担保对改善中小企业投融资环境、促进中小企开展的重要作用。2004年，党和国家领导人先后对如何开展中国信用担保业做出了重要批示。在这一良好政策环境下，全国中小企业信用担保机构已经开展到目前的3000家左右。根本形成了以政府出资的政策性担保为主、民营和互助担保为辅的“一体两翼的格局。截止到2021年年底，全国各类担保机构的注册资本总计超过880亿元，可实现的担保能力已超过4000亿元，支持的中小企业超过10万户，信用担保行业的开展对现实经济活动的影响逐渐扩大，可以预见对未来的社会经济活动也将产生重要影响，推动和标准信用担保业的健康开展已经不是应对特定中小企业融资难的权益性政策安
3、排，而是社会经济开展长期战略性选择。经调查，渭南市金融市场近年来实现了突飞猛进的开展：2021年，渭南市实现GDP822亿元，增长15.6%，增幅居全省第二位，完成地方财政收入50.48亿元，增长19.88%，增幅居全省第二位，金融机构存款余额704亿元，贷款余额484亿元。2021年前两个月，渭南市新增银行信贷60亿元，有力地促进了地方经济的开展。目前，全市规模以上企业达1486家，在建过亿元的工程有280多个。“经济兴那么金融兴、金融活那么经济活，正是基于长远的开展眼光，渭南市委市政府为渭南市金融业的开展创造了一个良好的开展环境，经济的快速开展，政府的有力支持，为渭南市金融业的开展提供了良
4、好的契机。第四章 拟开展的业务情况第一节 业务内容根据我们对渭南市担保市场的调查和分析，我们确定公司的主营方向为：（1） 融资担保业务（2） 担保投资业务（3） 担保配套业务 1.1担保业务 XX担保公司主要的效劳对象为企业，效劳产品细化为以下两方面： 企业融资担保业务 包括企业流动资金贷款担保、房地产开发贷款担保、企业票据贴现担保、开具承兑汇票担保、出口退税质押贷款担保、进出口贸易质押贷款担保、设备租赁融资担保、企业发起设立/融资担保、产权股权、知识产权、经营权等质并购搭桥贷款担保、工程投资担保、保理业务应收帐贴现担保、信用保险等； 经济合同履约担保业务 包括工程合同履约担保，工程招标投标履
5、约担保、技术转让合同履约担保、贸易合同履约担保、房地产交易担保、合约对冲押金 / 预付款 / 质量保证金、中介费/佣金担保、产品质量担保、诉讼保全担保等。 1.2担保配套效劳 担保配套效劳是指围绕担保工程由XX担保公司提供一系列中介效劳，主要包括： 咨询效劳 企业理财与资本运作参谋 企业管理参谋 工程论证效劳 担保通投资工程可行性研究与工程评估; 资产评估业务; 企业与个人资信评估。 抵押资产处置效劳 典当业务 拍卖业务 企业重组兼并业务 证券公司与衍生业务 公司为券商及其客户提供广泛的业务合作。内容包括： 股票与债券融资担保业务； 发行、配股和搭桥贷款担保业务； 券商高管个人担保业务； 上市
6、融资担保。 投资基金和风险资本与衍生业务 公司的担保投资业务可以延伸到与投资基金和风险资本的合作，从而开展出相应的担保投资产品。即公司开展外出部担保投资产品，为投资基金的风险资本降低投资风险提供适当的手段的工具。其衍生业务主要包括： 政府基金工程贷款担保 工程投资担保 投资担保基金委托管理 风险投资企业的贷款担保第二节 营销策略 XX担保采用以品牌经营为核心的整体营销策略。公司的市场营销方案是以以下经营原那么为根底的： 公司将综合考虑自己独立以及与其他机构联合的方式开展担保与投资业务； 个人信用担保以自己独立开展为主，以此作为扩大经营规模的突破口，在保证质量 ，严格防范风险的前提下 ，努力扩大
7、担保业务量 ，追求担保业务的规模经营；必须注重与担保投资相结合。应坚持“担保为手段，投资是目的原那么，主动寻找有投资价值的中小型高新技术企业和房地产企业等符合公司战略开展方向的投资工程，利用担保投资工具为企业提供融资担保，在条件成熟后转为直接投资。与担保业务强调经营规模的要求不同，投资业务更强调投资效益； 必要时寻求其提它担保机构的合作实施交叉互保和联合担保，寻求国家中小企业信用担保体系的再担保支持以及利用其他金融创新手段，以分散风险、减少损失；建立电子商务网络，利用网站开展担保业务的宣传、担保业务登记、网上业务受理及担保市场调查、信用评级等；利用新闻媒体和其他形式开展 2.1客户开发措施 客
8、户开发及信息收集是担保及投资业务的根底工作，客户资源将成为但报公司的珍贵财富，方案采用以下方式建立健全客户来源的渠道： 与银行信贷部门取得广泛联系，由银行信贷部门推荐客户； 与各级政府部门联系，由相关政府部门推荐客户； 与各商会、行业协会取得联系，由其推荐客户； 开展企业信用担保的会员制管理，从中培养核心客户； 对社会进行广泛宣传、搞好市场调研，开展客户登记，从中开掘潜在客户。 进一步拓展市场、加大对中小企业的效劳力度，同时也是为了更好地利用社会资源，延伸公司的资金链和更有效地控制担保风险。 2.2 效劳品牌营销 与所有产品营销一样，担保公司应积极开展信用担保产品和担保投资产品的“售后效劳工作
9、，由于担保业务是一项准金融效劳业，因此应高度重视其效劳品牌的经营，并把效劳品牌经营作为市场营销的环节之一。担保公司效劳品牌的宗旨是客户至上的原那么，为银行和企业提供最满意的效劳。效劳手段包括： 公司 建立专门网站，并有专业网管人员值班，与客户就担保事宜进行在线交流； 效劳热线：担保公司提供 查询效劳，解答客户在申请和办理担保过程中遇到的各种问题。 投诉中心：设立投诉中心，专门听取客户的意见和改良建议。 客户回访：担保公司在抽样的根底上，定期对合作银行和企业进行回访，或以问答方式收集客户对效劳质量的反映。 效劳品种多样化：担保公司研发部门将以客户为中心，设立多样化的担保效劳品种，为客户提供全方位
10、的效劳。 2.3企业形象与公共关系 商业担保在中国是一个崭新的行业。为了区别于以往行政化的担保行为和中国历史上的典当业务，公司应高度重视透过各种公共关系媒体，塑造以担保品牌为核心的企业形象，用一到两年时间内使公司成为渭南业内排名前三位和社会上知名度较高的担保机构。公司形象宣传手段包括： 研讨会、研修班、培训班 今后将利用各种会议、研讨活动的时机开展宣传。 广告筹划、宣传教育 公司方案与新闻媒体合作，以多种方式刊登相关的宣传文章、企业形象广告和担保效劳、担保投资的介绍，组织开展各种宣传教育活动，制造有利的社会舆论影响。 宣传品 公司印制企业形象宣传册、宣传彩页和宣传片，按担保业务品种分别印制宣传
11、单页，向目标用户群、银行、发地产开发商、大宗商品经销商、中介机构等进行发放。并将媒体对公司的报道编制成册发放。 第五章 公司内部管理制度和风险控制制度及具体措施第一节 公司内部管理制度 为了保护平安，完整，协调经营行为，控制担保违规产生利用公司内局部工相互制约，相互联系，而需要制度化管理。1、综合管理制度主要包括文秘、文档、车辆、住房行政事务方面的制度内容。2、人事劳资管理制度 主要包括员工招聘录用，岗位职责，实习培训，考勤休假与薪酬分配制度等内容。3、资产财务管理制度包括公司在资金运用，资产管理，会计核算方面的制度。4、鼓励机制 公司实行物质鼓励与精神鼓励相结合的鼓励机制。注重对员工的鼓励，
12、以鼓励员工积极工作，同时也有利于吸引社会有志之士投身于担保事业中来。由于担保的特殊性和风险控制的需要，公司的鼓励机制更加注重与约束机制相结合，采用以根本薪金加奖金期权的模式，即以一定的根本薪金以及各种必要的社会保险作为员工必要的生活保障；以业务鼓励，实行工程经理责任制，奖金与绩效挂钩；实行内部员工持股制度，采用与整个公司未来开展挂钩的期权方式，从而把员工的个人利益与公司的短期利益和长期开展有机地结合起来形成整体利益，能够解决对员工的鼓励和约束问题。另外，采用费用报销政策鼓励员工积极在外参加进修，以提高业务水平。 第二节 风险控制制度及措施 首先，公司制定与防范风险有关的标准的风险管理制度，在日
13、常工作中由公司内控部门负责监督实施。主要包括以下几个主要方面：担保业务操作程序、工作标准、业务接待、工程分配、合同管理、业务档案、风险防范、代偿及追偿责任落实等制度。 1、日常业务管理 公司将制定一系列业务流程和效劳质量的管理制度与操作手册，建立健全完备的业务制度，如?担保业务暂行方法?、?投资业务管理方法?、?工程审核工作细那么?等，实现了标准化的制度管理。员工上岗前首先要经过培训和考核认证。公司全员按金融效劳企业标准要求操作担保业务和担保投资业务。风险管理部负责督查业务操作标准、效劳质量以及担保工程的风险控制水平。 2、风险防范与管理 企业内部管理是金融机构风险防范的最重要环节之一。公司将
14、采取多种组织形式，对投资风险进行管理。对公司工程由审计部、担保部、评估部、风险管理部评议，评审委员会和董事会等多道“防火墙来防范经营风险。 3、建立信用评估机制 信用担保最大的风险是被担保者的资信风险。因此，应对申请担保企业的资信变化过程进行深入、详细的调查。评定企业的透明度和可控度，分析企业财务结构的变化情况，计算和推算企业的赢利能力。风险控制应坚持全面深入和量力而行的原那么，采用跟踪管理和及时控制的方法。同时，中国正在建立的信用评估机制，也为这一风险的防范提供了有利的保证。 4、建立风险转移和联合担保机制 把银行、企业、担保机制三方统一考虑，形成一个有三方共同组成的担保咨询机构，开展法律、
15、会计、税务等各种咨询效劳，形成有效的扶优扶强的体系；争取国家各级担保体系的支持。获得再担保和联合担保合作。当发生代偿时，银衍担保可以按一定条件从再担保机构得到一定补偿，从而大大降低担保风险。另外，联合担保也是分散转移风险的有效方法。 5、信用风险评价指标体系 利用现代电子信息技术，开发建立出一套科学完善的信用风险评价指标体系，并使之得到有效实施。 6、其他措施 加大工程的审核力度，以及对拟担保、投资工程进行严格科学的可行性研究与论证，严格按照公司制定的各项制度标准运作，力求最大限度地控制风险。 在财务管理上，根据每年的经营方案按相当比例提留担保赔付准备金和投资风险备用金等，以保障公司业务按方案
16、正常进行。第六章 标准化业务流程 (一)担保业务程序细化列示： 企业申请-?委托担保申报表? - 企业提供担保申请材料 担保受理-?担保工程受理登记表? 工程初审- 确定第一调查人、第二调查人 - 工程初审根本内容 - 实地调查 - 担保调查报告 -?担保工程处理表? 工程评审- 资信评估部 - 复议工程评审 签订合同-?同意担保通知函? - 准备空白合同文本借款合同、担保合同、反担保合同 - 审核空白合同文本担保部、综合部、律师、总经理，填写?合同审核表? - 正式签订合同，填写?合同登记表? - 填?担保费认缴单? 抵押登记- 准备抵质押登记资料，包括主合同、担保合同、反担保合同及其他资料
17、。 - 他项权力证书或抵质押登记表登记机关签章 发放贷款-?担保贷款业务联系单? - 复印借款借据 担保收费 保后管理- 日常检查、重点检查 -?担保工程检查表? - 保后检查报告 -?担保到期通知函? - 担保工程展期逾期报告 - 业务档案管理 代偿和追偿- 代偿和追偿方案 - 提起法律诉讼 担保终结- 还贷收据复印件 - 注销抵质押登记 - 退还抵押、代管原件 -?免除担保责任确认表? 二审查材料考前须知 客户提供的材料除复印件外，同时应提供原件备验；提供的材料复印件要加盖公章；法人代表授权委托需法人代表亲笔签字授权。 公司担保部顾客值班人员负责工程受理，核实顾客提交材料的完整性和真实性，
18、审理受理条件，提出受理意见。对符合担保条件的工程正式受理，建立顾客档案及档案编号，登记?担保工程受理登记表?、?担保申请人材料清单?、?反担保人材料清单?及按材料清单提供的材料作为?信用担保申报书?的附件，经公司担保受理人和工程负责人审核签字后归档。（三） 担保受理条件1具备企业法人资格并已通过年检；2依法经营，经营范围符合国家政策；3根本具有归还借款的能力，并能提供反担保措施；4对单个企业的担保金额不超过我公司自身实收资本的10%；5申请担保金额不超过该企业有效净资产的50%；6该企业资产负债率不超过70%。 四 担保工程初审和实地调查 公司担保部根据人员和业务量的实际情况，确定第一调查人和
19、第二调查人。第一调查人为工程负责人，负主要调查责任，第二调查人协办。 工程初审主要是通过资料审核和实地调查，获取担保工程、工程承当企业及反担保人真实、全面的信息，通过综合分析、比拟、评价，形成最后综合性的评定和结论，即?担保调查报告?。 资料审核是工程初审的开始阶段，是对申请担保企业提供的资料、信息进行搜集、整理和审核，以确定这些信息的有效性、完整性和真实性。信息不仅来源于企业，还应从其他途径，如与企业和工程有关的管理部门、金融部门、财税部门、供给商、用户等处获取。对上述资料，信息审核过程中需要进一步明确、补充、核实之处以及发现的漏洞、疑点即是下一步进行实地调查的重点。 五 资料审核要点1按清
20、单要求提供的材料是否齐全、有效，要求提供的文件是否为原件，复印件是否和原件一致，复印材料是否加盖公章。各种文件是否在有效期内，应年检的是否已办理手续；2各有关文件的相关内容要核对一致，逻辑关系要正确，通过对企业成立批文、合同、章程、董事会决议、验资报告、立项批文、可研、资信等级、环保及市场准入等具体文件的审核，了解借款人担保申请人和反担保人是否具备资格，是否合法。 3财务报表是否由会计师事务所出具了审计报告，是否有保存意见报告，初步分析财务状况，记录疑点，以便实地调查核实。4对反担保人提供的文件资料的审核与以上三项根本相同，重点是审核反担保人提供的反担保措施是否符合?担保法?和有关法律法规如房
21、地产、土地及有关抵押登记管理方法的规定，抵押物、质物的权属权力凭证是否明晰。 六 工程初审过程中，部门负责人、工程负责人与协办人至少双人下户应到借款人和反担保人及有关部门进行实地调查，实地调查至少要进行一次，公司负责人根据具体情况参与调查。进行调查前，要列出调查提纲，明确调查目标，以保证调查的质量和效率。 七 实地调查要点1访问企业，会见有关当事人，了解企业和工程背景、市场竞争范围、销售和利润、资源的供给等情况；弄清借款用途和还款来源；考察企业管理团队的整体素质文化程度、主要经历、技术专长、经营决策、市场开拓、遵纪守法等方面，了解主要领导人的信用状况和能力。2对需要进一步核实的材料，要求企业提
22、供原件核对；3考察主要生产、经营场所，通过走、看、问，判断企业实际生产、经营情况，印证有关资料记载和有关当事人介绍的情况；4对财务报表的调查审核，应根据企业的实际情况，主要调查核实以下内容；1、了解企业的主要会计政策，是否按会计准那么记账；2、企业的财务内部控制制度是否完备并有效执行；3、通过采用抽查大项的方式，审核企业是否做到了账表、账账、账证、账证、账实四相符，核实资产、负债、权益是否有虚假；4、有保存意见的审计报告的保存意见局部；5、企业的或有损失和或有负债情况。5观察抵押物、质物。以房地产抵押的，要观察、了解抵押物的面积、用途、结构、竣工时间、原价和净值、周边环境等；以动产抵押、质押的
23、，要观察、了解抵押物、质物的规格、型号、质量、原价和净值、用途等；以汇票、本票、债券、存款单、仓单、提单等出质的，要观察权力凭证原件，识别真假，必要时请有关部门鉴定。 八综合分析综合分析是在核实资料的实地调查的根底上，对已经获取的信息进行综合判断、分析、比拟和评价，主要有以下几个方面： 1分析、判断借款人担保申请人的主体资格、清偿债务意愿及是否能严格履行合同条款；2分析经济环境对担保工程和工程承当企业的影响，主要包括：工程产品在行业中的地位、产品经济寿命期、技术、工艺先进程度，市场结构和市场竞争能力，市场风险程度及政府的管制程度等；3分析借款人的还款能力。通过财务分析和现金流量分析，掌握借款人
24、的财务状况和偿债能力，预测借款人的未来开展趋势。财务分析的主要内容：1、偿债能力财务杠杆比率2、盈利能力盈利比率3、营运能力效率比率4、资产质量5、资金结构6、预测近三年的开展趋势。现金流量分析是预计在未来的还款期间内，是否能够产生足够的现金流量归还银行借款。4分析反担保人的担保资格和担保能力。重点分析担保方式的可操作性，抵押、质押是否合法合规，与抵押物、质物的流动性相关的预期变现难易程度、交易本钱和价格的稳定性各可预见性；5根本风险度分析 九初审结论 工程初审结束，工程负责人须向评审会提交?担保调查报告?，?担保调查报告?主要内容为：1借款人背景情况2工程根本情况3市场预测及销售分析4财务状
25、况及偿债能力5借款有途及还款资金来源6反担保情况7与银行往来及或有负债情况8综合分析该工程风险程度9其他需要说明的情况10调查结论 十初审后发现问题的处理 初审后工程初审过程中发现企业有不良信用记录、出具虚假资料、违法违规等问题，或企业主动要求撤回担保申请，致使初审工作不能继续进行时，工程负责人应在?担保调查报告?中说明原因并提出处理意见，填报?担保工程处理表?，经部门负责人签署意见后呈报公司负责人审批，工程负责人将处理结果告知企业。如企业因材料提供不全或企业要求暂缓处理影响工程初审工作的，亦按上述程序办理。 十一受理 工程初审工作自正式受理开始，一般应在5个工作日完成，如超过5个工作日，工程
26、负责人应向部门负责人说明原因，部门负责人向总经理报告。 十二 担保工程评审与决策 担保工程的评审包括两个环节，即部门审核和会议评审。 十三 工程初审工作结束后，工程负责人将企业提交的各项资料和?担保调查报告?提交担保部，部门负责人组织人员对上述资料进行评审。部门评审的重点是工程资料和?担保调查报告?。 部门审核的主要内容有： 1工程资料的真实性、完整性、正确性；2对反担保措施提出意见；3对企业的报审资料从法律角度加以审核；4对工程的风险度进行评价；5对企业的财务状况进行评价。 评审意见和结论填写?担保工程评审书?，部门评审一般应在3个工作日完成。 部门评审完毕后，将?担保工程评审书?连同其他资
27、料一并提交会议评审。 会议评审的组织机构是公司工程评审会员会，成员由公司总经理、各部门负责人组成，主任委员由公司总经理担任。评审委员会日常工作由担保部负责；评审会议参加人员：1评委会全体成员；2工程负责人和协办人；3评委会认为须参加的人员。 十四 会议评审工作程序：1评委会至少在会议召开前2天，将会议内容通知参加会议人员；2会议由评委会主任委员会召集，参加会议人员必须按时参加会议，因特殊情况不能出席时，必须事先向评委会主任请假。假设参加会议人员未达应参加会议人数的半数，那么会议必期直行；3工程责任人报告工程调查情况和初审意见，协办人作补充说明；4部门负责人报告部门审核意见；5评审委员会和参加会
28、议人员质疑，调查责任人和协办人答疑。 6参加会议人员从合法性、平安性、效益性等方面对工程进行综合分析并提出具体意见；7评审委员会主任综合与会多数人的意见后提出总结性评审意见；8会议评审采用签字表决制，参加会议评审人员须在?担保工程评审书?上明确填写同意或不同意并签字，不得弃权，三分之二以上的评审人员同意视为工程评审通过。9按照公司决策权限划分的规定报公司决策机构(决策人)审批，审批意见填列?担保工程评审书? 十五 担保审批权限：包括担保额度、担保展期、担保逾期、撤保的审批；1担保额在 500万元以下董事会授权总经理审批； 2担保额在 500万元以上由董事会审批；对部门审核、会议评审中被否决的工
29、程，决策机构决策人只能做不同意担任或进行复议的决定，而不能做同意担保的决定。 十六评审会议的记录 会议由评委会指定专人记录，内容包括会议的时间、地点、出席人员、参加会议人员对工程的意见及评委会主任最后综合意见。会议形成的文书、资料归档保管。十七需要进行复议的工程(1)公司评审委员会否决三分之一以上评审人员不同意，但决策机构决策人决定复议的工程；(2)多数评审人员质疑，主任委员认为有必要进一步调查的工程；(3)自公司批准担保之日起3个月后才办理手续的工程。复议权限一次。对复议的工程，自工程初审程序开始办理，如有必要可重新确定第一调查人。 十八 担保合同的签订 工程正式批准后，由担保部发函通知工程
30、承当企业办理担保手续，通知包括以下内容：公司同意担保的决定、缴纳担保费用的金额、付款期限的方式、办理担保手续应备资料和其他准备工作。发函前工程责任人要确认贷款银行的承贷情况。 担保部安排专人经办担保合同签约手续，一般情况下工程负责人为合同经办人,签约程序如下：1准备或拟定空白法律合同文本，包括借款合同、担保合同、反担保合同及其他须准备的法律文书；2由担保部、综合部、法律参谋审核上述合同文本，对需要调整和修改和合同条款应及时与对方当事人协商、谈判，将修改意见填写在?合同审核表?中，报总经理审定；3公司经办人登记?合同登记表?，确定本公司出具合同的编号，填写合同内容并在经办人处签字；须注意的事项：
31、(a)与贷款人签订的保证合同中的其他约定要注明俟本合同的保证人与借款人办妥抵押登记手续后，保证人以书面形式通知贷款人，贷款人收到保证人的书面通知后，才能向借款放；(b)与抵质押人签订的反担保抵质押合同一般情况下，抵质押期限要长于借款期限6个月，保险期限要长于借款期限3个月，投保总值不得低于抵押物、质物总值，保单要注明我公司为保险赔偿第一受益人，保单正本须存放我公司；4对填写完内容的合同文本再进行一次审核，方法与本市第二项相同；5涉及到股东代表、法人代表、董事会成员、共有人、反担保人自然人等签字盖章的情况，当事人必须当面签字、盖章，我公司至少应有二人在现场；6企业签署?担保费认缴单?，一式二份，
32、其中一份交公司财务部门；7法人代表、公司签章。 第二十八条 办理完签约手续的工程资料移交担保部档案管理员统一管理。重要合同和证件：包括借款合同、保证合同、反担保合同等须单独管理。 十九反担保措施 1、对获得批准担保的企业，必须落实反担保措施，包括财产抵押、财产或权力质押、保证金、企业的保证反担保等，公司根据企业和工程的实际情况，采用一种或几种保证措施。公司原那么上不接受保证反担保。 2、 企业提供抵押物、质押物的范围，按?担保法?的规定执行，并按有关规定办理抵质押登记手续。 3、 工程负责人负责准备抵质押登记资料和办理抵质押登记手续。-抵质押登记资料包括：主合同、保证合同、抵质押合同、抵质押登
33、记部门要求提供的其他资料等。办理完抵质押登记手续后，应取得抵质押登记部门发放的?他项权力证书?或经抵质押登记部门签章的?抵质押登记表?等证明文件 4、 用不动产抵押，抵押率按净值计算不高于70%；动产抵押率按净值计算不高于50%；动产质押率按净值计算不高于50%；股权、债券等权利质押，质押率分别按投资额、债券面值计算不高于70%。 5、 采用保证反担保措施的企业，必须满足以下条件：1 必须具备?担保法?规定的担保资格。2 资产负债率不超过70%。3 连续2年盈利。4 企业资信和经济实力要优于借款企业。5 企业在承保期必须参加保险。 6、 办妥抵质登记手续后，经办人填写一式二份?担保贷款联系单?
34、，联系单上注明已经与借款人办妥抵质押登记手续，请承贷银行见此通知后为借款人放款字样，报总经理签批后送承贷银行，银行经办人签章后可为企业放款，催促企业缴纳担保费。经办人将一份?担保贷款业务联系单?银行经办人签章和银行借款借据的复印件存档 二十担保收费 担保收费执行国家规定的标准，并根据具体情况确定优惠费率。公司担保费率年率按担保额度划分3档。 1、公司按小型民营企业、个体工商户、会员企业三种不同类型划分，以不同贷款时间和金额为限制定不同的费率。 2、 担保费原那么上应在借款合同生效之日一次性收取。担保额度超过 元，并且担保时间超过 年的可以分年度收费。假设逾期支付，加收滞纳金。 3、 企业在签署
35、?担保费认缴单?时，要让企业确认担保费率和担保费金额，担保费由担保部负责计算和催缴，公司财务部门负责核实和收款。公司财务部门收到款项并在?担保费认缴单?上签字后，将?担保费认缴单?退担保部存档。应缴担保费的当日，担保部和公司财务部门有关人员须填制?担保费收缴确认表?，将缴费情况确认后报总经理核准。 二十一担保工程管理1、保后检查的内容：1 企业是否按借款合同规定支付利息。2 债务人和间经营和财务状况。3 反担保措施中是否发生了新的不利因素。4 风险计量和总结贷款的五级分类5 其他须说明的情况。 2、 检查人员在检查中发现企业存在较大问题，须当日向部门负责人口头报告，部门应在2日内将存在问题和处
36、理意见书面报告总经理。对发现的重大问题，部门负责人应立即报告总经理，总经理认为有必要时，可召集有关人员进行专题讨论并提出相应的对策及措施。 3、 对所有担保工程，在担保到期日前30日，由担保部填制?担保到期通知函?，通知工程承当企业。 4、 每月月末前，担保部应向总经理提交当月?逾期工程统计表?和?担保工程检查表? 5、需要展期的担保工程，企业须在该担保工程到期前20日内向我公司提出担保展期书面申请。担保部负责调查担保展期的原因，提出处理意见，填写?担保工程展期逾期报告表?，报总经理审批。对展期工程的担保须按照新工程的担保程序办理。 6、对逾期的担保工程，由担保部写出检查报告，提出处理意见，填
37、写?担保工程展期逾期报告表?，报总经理审批。对逾期担保工程的处理意见包括：1 采用更为可靠的反担保措施。2 建议撤保对逾期的担保工程按会议评审及审批权限办理。 7、 具有以下情形之一的，公司应主动撤保： 1 担保贷款未按担保申报时的用途使用。2 工程承当企业提供虚假资料或具欺诈行为。3 公司认为工程承当企业出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现较大潜在风险。第四十八条 工程撤保由担保部写出检查报告，提出处理意见，填写?担保工程撤保处理表?，报总经理审批。对工程撤保按会议评审及审批权限办理。 8、 已经结束的担保工程，应及时办理终结手续。担保贷款到期后，担保部负责核实贷款本息确已归还，并留存
38、一份放款收回凭证复印件，办理注销抵押登记，将所抵押和保管的原件资料退还企业，填写?免除担保责任确认表?，报公司总经理核准。担保总将部门管理的档案移交公司档案管理部门。 9、 工程责任人在办理担保业务过程中，应根据业务进度将完成内容及时录入微机，包括：担保业务动态表、担保工程检查一览表等。 10、债的追偿 11、 主债务人未能履行债务，我公司代为清偿后，应依法进行追偿及提起诉讼。 12、 代偿和追偿方案由担保总负责制订并报总经理审定，工程责任人为具体经办人。二十二 档案管理1、担保部设兼职档案管理员，负责自担保业务受理至债务追偿完毕整个过程有关文件、资料的整理、立卷和保管工作。 2、 担保业务流
39、程中所有有关的文书和资料都在归档范围。归档的案卷要编排次序系统，卷内首页要有材料目录。借阅档案要填写?档案借阅登记表?，部门内部人员之间及部门与部门之间移交档案时要有移交记录，填写?档案移交登记表?担保工程终止后，担保部将档案移交给公司档案管理部门。 第七章 公司组织形式 股东会、监事会、经理层情况：股东会董事会总经理总 监监事会评审委担保业务部投资业务部风险管理审计部人市场研发部资信评估部方案财务部行政人事部 公司实行董事会领导下的总经理负责制。同时，特别突出风险控制在担保业务开展中的监督和防范作用，公司组织机构见图：各部门管理人员均要求经济或相关专业，全日制本科以上学历，40岁以下；三年以
40、上担保行业工作经验，有担保部门负责人或相关岗位经历。业务人员要求经济或相关专业，大专以上学历，35岁以下；两年以上银行信贷、担保、投资银行领域工作经验。第八章 效益分析 中小企业融资渠道较窄是制约我省中小企业可持续开展的症结。目前，绝大多民营企业的资金投入，普遍靠自筹，几乎与银行贷款无缘。中小企业的经营多是现金往来，银行看不到资金流量，对他们不了解、不信任，又没有一个合法可靠的信用体系担保，更没有相对的法律保障。因此，有的企业宁愿拿固定资产作抵押银行都不予放贷。为了融资，许多企业只好向亲朋好友拆借或民间高息贷款，不仅扰乱了金融市场，也形成了潜在的经营风险，易引发民间纠纷。我省中小企业要求尽快解
41、决担保难、贷款难、融资难的呼声越来越高。担保公司的成立，可以为企业融资提供担保，让中小企业融资更加便利，为中小企业取得跨越式开展起到了一定的作用。公司成立之后，除了在传统的担保业务方面有质的突破外，我们还将做大委托贷款财务参谋和中介业务等，并且开展投资业务，不断开拓利润增长点，提高股东投资回报率。第九章 综合结论XX担保具有赢利水平高，能支撑公司可持续开展的商业模式，大力开展担保及其延伸业务是公司的主营方向，XX担保的商业模式和主营业务是实现公司致力成为渭南担保业领先者和著名品牌的先决条件。实现XX担保规划的必要条件是公司能否拥有足够的资本金开展担保和担保投资业务。由于担保公司的性质，XX担保
42、只能靠股本扩张的方式增加公司的营运资金，用以满足公司主营业务对资金的需求。与所有金融企业一样，XX担保能否持续经营的根本保证在于风险控制。XX担保的运营规划将风险控制贯穿到市场、管理、财务和投资等涉及到经营活动的每一个环节。公司可行性研究报告针对可能出现经营风险的主要层面都提示了应对措施。保护包括发起人在内的所有投资人利益的根本在于公司能否有效地执行风险控制和风险管理的措施。从投资人角度分析XX担保的工程规划说明，本项投资虽然具有一定的风险，但投资收益是明显的，能否到达获利丰厚的投资收益取决于经营团队。XX担保的股份制民营性质和远景目标能凝聚一支具有较深的专业化知识和丰富操作经验的经营团队。公司中高层干部的高知识结构和业内资深的经历将是经营团队的核心。最后，XX担保将坚决不移的立足于担保投资领域，以企业价值最大化为最终的经营目标。持续为渭南市的企业，个人提供，优质、全面的效劳，为股东，为投资人创造更大的价值。担保公司经营方案 一、指导思想在公司组织的设计上，坚持“走可持续开展的商业性道路