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1、2022年初级银行从业资格试题一 , 单选题 (共20题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1. 【问题】 根据商业银行风险监管核心指标，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（）。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 C2. 【问题】 客户被看作商业银行的核心资产，现在越来越多的商业银行将产品研发、未来发展计划向客户公众告知，增强对客户公众的透明度。这对声誉风险管理的意义有（ ）。A.提高商业银行的声誉B.增加客户对银行声誉风险管理的干预程度C.增加客户对商业银行声誉风险管理的了解程度D.广泛征求客户的意见，提早预知和防范新产品可能引发的声誉风险【答案】 D3. 【问题】 商业银
2、行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任是（）。A.刑事责任B.民事责任C.行政责任D.以上选项【答案】 D4. 【问题】 以下不属于市场定位的原则的是（）。A.发挥优势B.围绕目标C.具有潜力D.突出特色【答案】 C5. 【问题】 商业银行要综合考虑项目预期现金流和投资回收期等情况，合理确定中长期贷款期限及还款方式，实行分期偿还的，至少（ ）一次还本付息。A.一季度B.半年C.一年D.两年【答案】 B6. 【问题】 风险文化由三个层次组成，以下不属于这三个层次的是（ ）。A.风险管理理念B.风险管理人员C.风险管理哲学D.风险管理价值观【答案】 B7. 【
3、问题】 个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 C8. 【问题】 以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 A9. 【问题】 下列关于个人贷款合同文本填写的说法中，错误的是
4、( )。A.填写合同时，必须做到标准、规范、要素齐全B.填写合同时，必须做到不错漏、不潦草C.填写合同时，必须做到数字正确、字迹清晰D.填写合同时，贷款金额和贷款期限经双方协商后可涂改，但须加盖双方印章【答案】 D10. 【问题】 目前，个人住房贷款的利率实行( )。A.上下限固定，商业银行在此范围内自行调整B.上限管理，下限放开C.上限下限均放开D.上限放开，下限管理【答案】 D11. 【问题】 商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法，计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为15亿元，回收总成本为065亿元，违约风险暴露为3亿元，则该债项的违约损失率为（ ）。A.36.67B.8
5、6.67C.71.67D.42.31【答案】 C12. 【问题】 关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的区别，下列说法正确的是（）。A.前者的贷款对象范围更广B.前者贷款利率较高C.后者是一种委托性个人住房贷款D.后者的信贷风险由商业银行自身承担【答案】 D13. 【问题】 下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是（）。A.资产负债率=（负债总额/资产总额）100%B.有形净值债务率=负债总额/（股东权益-无形资产净值）100%C.利息偿付比率（利息保障倍数）=（税前净利润+利息费用）/利息费用D.利息偿付比率（利息保障倍数）=（净利润+折旧+无形资产摊销）+利息费用-所得税/
6、利息费用【答案】 D14. 【问题】 关于金融债券的特点，说法错误的是（ ）。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.债券到期还本付息，因而筹集的资金稳定，但要向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.发行金融债券筹集资金也有一定的局限性，如筹资成本较高、债券的流通性受市场发达程度的制约、管理当局的限制较严等【答案】 C15. 【问题】 商业银行在新产品业务研发和投产过程中要全面防范和控制各类潜在风险因此要遵循（ ）。A.全面性原则B.统一性原则C.统筹性原则D.适应性原则【答案】 A16. 【问题】 商业银行的决策机构是()。A.董事
7、会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 A17. 【问题】 下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）。A.监督董事会和高级管理层加强风险管理、完善内部控制所做的工作B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况C.监督商业银行风险管理部门在风险管理中的工作情况D.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况【答案】 C18. 【问题】 下列各项贷款中，不属于专项贷款的是（）。A.中国银行的个人商用房贷款B.中国银行的个人投资经营贷款C.交通银行的个人商铺贷款D.个人工程机械按揭贷款【答案】 B19. 【问题】 我国银行业监督管理部门对银行进行
8、的检查，属于（ ）。A.外部审计B.经济监督形式C.内部审计D.政府审计【答案】 B20. 【问题】 一银行2015年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为（ ）。A.1300亿元B.1600亿元C.1800亿元D.1700亿元【答案】 B二 , 多选题 (共20题，每题2分，选项中，至少两个符合题意)1. 【问题】 一般来说，银行在个人住房贷款业务中，对具有担保性质的合作机构的准入需要考虑的因素包括（ ）。A.信贷担保经验B.注册资金的规模C.资信状况D.人员配置E.公司及主要经营者的信用记录【答案】 ABCD2. 【问题】 以下导致企业流动负债减少的因素
9、包括（）。A.季节性销售增长B.商业信用的减少及改变C.资产效率下降D.债务重构E.长期销售增长【答案】 BD3. 【问题】 以下各项中，属于认为某一笔贷款或信用卡本人根本就没申请过的异议类型的有（ ）。A.他人冒用或盗用个人身份获取信贷或信用卡B.信用卡为单位或朋友替个人办的，但信用卡没有送到个人手上C.个人办理的信用卡从来没有使用过因欠年费而造成逾期D.自己忘记是否办理过贷款或信用卡E.个人不清楚银行确认逾期的规则【答案】 ABD4. 【问题】 关于债权评级和客户评级，下列表述说法正确的有（）。A.客户信用评级主要针对交易主体B.它们反映了信用风险水平的两个维度C.债权评级的水平由债务人的
10、信用水平决定D.个债务人的不同债项可以有不同的债权评级E.个债务人可以有多个客户评级【答案】 ABD5. 【问题】 以下关于借款人应符合的要求的说法中，正确的是（ ）。A.借款人应恪守诚实守信的原则B.企业法人应依法办理工商登记，取得营业执照和有效年检手续C.借款人的经营活动应符合国家相关法律法规规定D.借款人必须资信状况良好，有按期偿还贷款本息的能力E.贷款用途及还款来源明确合法【答案】 ABCD6. 【问题】 中国银监会提出的我国银行业监管的具体目标包括（ ）。A.保护广大存款人和金融消费者的利益B.增进市场信心C.增进公众对现代金融的了解D.努力减少犯罪，维护金融稳定E.保证银行业公平竞
11、争，提高银行业竞争力【答案】 ABCD7. 【问题】 现金清收准备主要包括（）。A.委托B.依法收贷C.常规清收D.债权维护E.财产清查【答案】 D8. 【问题】 下列关于经风险调整的业绩评估方法的说法，正确的有( )。A.经风险调整的业绩评估方法是以监管资本配置为基础的B.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(RAROC)C.在单笔业务层面上RAROC可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为商业银行是否开展该笔业务以及如何定价提供依据D.在资产组合层面上，商业银行在考量单笔业务的风险和资产组合效应之后，可依据RAROC衡量资产组合的风险与收益是否
12、匹配E.使用经风险调整的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式【答案】 BCD9. 【问题】 申请个人汽车贷款的借款申请人要求提交的申请材料有（）。A.合法有效的身份证件B.购车首付款证明C.银行认可的借款人还款能力证明材料D.涉及保证担保的,须保证人出具同意提供担保的书面承诺,并提供证明保证人保证能力的证明材料E.汽车经销商出具的购车意向证明【答案】 ABCD10. 【问题】 混合资本债券计入商业银行附属资本的条件，说法正确的是（ ）。A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权
13、，在债券距到期日前最后5年，其可计入附 属资本的数量每年累计折旧20%C.债券不可由持有者主动回售D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和 应付利息时，需事先得到中国银监会批准【答案】 BD11. 【问题】 借款人调整借款期限必须具备的前提条件有()。A.贷款已到期B.贷款未到期C.无欠息D.无拖欠本金E.本期本金己归还【答案】 BCD12. 【问题】 在商业银行风险管理“三道防线”中，属于第二道防线的是（）。A.风险管理部门B.监察稽核部门C.公司业务部门D.合规部门E.内部审计部门【答案】 AD13.
14、【问题】 投资项目风险是信托产品面临的风险之一，其主要包括项目的（ ）。A.信托公司风险B.设计风险C.财务风险D.经营管理风险E.市场风险【答案】 CD14. 【问题】 下列行为哪些违背了商业道德和公平竞争原则（ ）A.以任何形式贬低、诋毁其他金融机构B.窃取同业的商业机密C.未经同意披露、使用其他机构的商业机密D.利用政府行政资源干预或影响市场竞争E.不计成本地争揽客户，扰乱正常的经营秩序【答案】 ABCD15. 【问题】 销售非保证收益理财计划应向客户提供()。A.国外合作信托机构的基本情况B.第三方合作协议C.预期收益率的测算方式D.预期收益率的测算数据E.预期收益率的测算依据【答案】
15、 CD16. 【问题】 按照融资方式划分，金融工具可以分为()。A.混合金融工具B.长期金融工具C.直接融资工具D.间接融资工具E.短期金融工具【答案】 CD17. 【问题】 下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的有（）。A.银行承兑汇票B.上市公司流通股票C.上市公司限售股D.保险单E.公司债券和金融债券【答案】 AB18. 【问题】 家庭消费支出规划主要包括（ ）等。A.住房消费计划B.汽车消费计划C.信用卡消费规划D.现金消费规划E.个人信贷消费规划【答案】 ABC19. 【问题】 金融工具的风险主要有（ ）。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.法律风险E.战略风险【答案】 AC20. 【问题】 理财师在与客户的接触中要经历（ ）的阶段。A.发现潜在理财客户B.通过接触发现需求C.相互认可D.确立理财师为客户提供理财规划服务的关系E.后续跟踪服务【答案】 ABCD三 , 大题分析题 (共5题，每题8分)