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1、投资基金风控经理岗位职责第1篇：风控经理岗位职责 风险管理部 风控经理岗位职责 职位概要： 完善公司风险管理的目标、流程、建立担保、评估、资产管理等业务的风险管理体系，推进公司内外部风险的全面防范于控制。 工作内容： 协助公司领导层完善公司全面风险管理目标； 完善公司风险管理制度，风险控制流程； 组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案； 建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务； 参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理； 对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验； 对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报业务副总；
2、完成公司交办的其他业务。 技能技巧： 具备相当的风险管理伦理基础，熟悉各种风险控制模型； 具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力； 熟悉一般企业的生产销售常识，熟知企业投融资风险； 具备较高的沟通技巧，善于跟企业与银行打交道。 态 度： 具有风险高于一切的思想； 工作细致、严谨、并具有战略前扎性思维； 为人正直，不徇私情； 具有较强的判断和决策能力、管理能力、人际沟通协调能力与执行能力； 优秀的协调、谈判能力，突发事件处理能力； 具有高度的工作热情和责任感。 风控管理制度 一、内部管理制度 1、负责对贷款项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷
3、款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等； 2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施； 3、负责抵押物措施的设置； 4、对贷款项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。 5、对贷款客户每月利息督促催缴。 二、岗位职责 1、风险控制部的岗位职责 （1）负责完善公司贷款风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议； （2）负责对贷款项目进行综合风险评估，填写风险控制评估表，明确风险防控措施； （3）根据公司信贷业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在业务初步受理阶
4、段，对抵押物措施提供法律建议；在业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在贷后阶段，对客户贷款的利息及时偿还进行督促催收。 （4）协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见； （5）根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见； （6）配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识； 三、风险控制部的业务流程 1、在信贷业务受理阶段，回
5、复信贷营销部客户经理咨询的相关问题；在贷款调查阶段，与信贷营销部客户经理一起对申请客户进行实地调查，对客户经理要求申请客户提供的资料提出建议；在收到客户经理提交的信贷客户调查报告、申请客户档案后，结合实地调查进行风险综合评估，写出风险调查报告，对欠缺的资料通知信贷业务部客户经理补齐； 2、风险评估的重点与分析 （1）调查借款主体的合法性。 （2）审查申请人提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方： 加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核； 税务登记证是否经过审验； 股东（董事）会决议内容
6、应包括：申请本公司借款的期限、金额、用途等；是否达到公司章程规定的有效签字人数；股东（董事）的签名是否真实有效； 贷款卡是否年审合格； 营业执照、机构代码证是否已经年审合格； 户口簿、居民身份证(护照)是否在有效期内；身份证(护照)、结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并与担保 申请人作核对； 复印件与原件是否相符； 其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。 （3）对信贷业务的风险分析 对借款申请人的信用进行风险分析，就是对借款申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察借款申请人的信用记录，分析借款申请人借款用途的真实性及可行性；对还款
7、能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业（个人）的偿债能力和筹资能力等。 对借款申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。 对借款项目的财务、法律风险分析。 对担保措施保障力度的分析。就是分析一旦出现代偿时，担保措施是否能够弥补本公司的损失；而且，担保措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。 对担保方案的风险分析。就是根据每一笔借款客户的状况来设置担保方案，并对设置的担保方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容。此外，本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合，也是减低担保方案风险的重要措施。 （4）对担保人的调查与分析 担保能力的调查。调
8、查担保人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析担保人的财务状况。应重点调查担保人的资格、担保能力、担保人与申请人之间的关系，落实各项担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。 A、担保人资格调查。担保人必须符合相关法规的要求。主要分析担保的保证人、抵（质）押人是否有合法担保资格、担保人的代偿能力、抵（质）押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对抵（质）押物是否拥有财产处分权；抵押人、出质人以共有财产设定抵（质）押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同意抵押、质押声明书。若担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，必须提供
9、股东会（董事会）或发包人同意为借款人承担担保责任和提供担保抵（质）押物的股东会（董事会）决议，或具有同等法律效力的文件和证明。 B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其担保能力是否符合相关规定。若抵（质）押物必须由评估机构评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实；分析抵（质）押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定担保额度的参考依据。 C、调查担保人提供资料的真实性、合法性。主要调查担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人（被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵（质）物所有权证书的真实性。 担保
10、人与申请人的关系调查。主要调查担保人与申请人的关联关系以及与申请人、担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源，有无可抵（质）押的财产，防止通过互保、循环担保。 3、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对借款客户进行审查。对同意或有条件同意借款的客户，相关材料上报贷款审批委员会最后审批决定； 4、风险评估报告要求明确提出该笔借款客户存在的风险点及相应的风险控制措施。 5、风险控制部在收到借款客户最终审批批复后，如属于同意借款的，按贷款审批委员会方案要求，协助通知客户经理与申请客户、担保第三人签订借款客户的有关合同，并完成相关抵质押手续。 岗位细则格式： 风险管理部岗位细
11、则 一、岗位名称：风险管理部经理 二、所属部门：风险管理部 三、岗位目的：控制、防范风险 四、岗位要点： 1、审查借款申请人提交资料的真实性和从各种角度审视是否存在逾期或展期的风险。 2、根据公司及借款申请人的情况制定、起草有关文书。 3、签订合同和有关文书。 4、办理抵质押手续。 5、到公证处办理公证。 6、负责督促客户经理每个月贷款客户催息工作。 六、部门人员 风控部经理1名，风控专员按照业务经理的人数做到，2-3个业务经理配一个风控专员。 七、风险管理员基本要求 职位概要： 协助风险管理经理对公司业务进行风险控制，具体审核客户申报资料，实地审验客户信息。 工作内容： 审核客户资料，对客户
12、资料的真实性进行鉴别； 审核客户资料，对客户申请的可行性判断； 协助风险管理经理，对客户进行实地验审，并提出意见； 向公司管理层提出公司风险控制的意见和建议； 对业务和项目部门提出风险控制的意见和建议； 对公司客户进行贷后跟踪管理，定期向风险管理经理提出客户风险调查报告； 对出险业务，及时上报风险管理经理并提出补救方案； 完成风险管理经理和公司交办的其他任务。 技能技巧： 具备相当的风险管理理论基础； 具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力； 熟悉一般企业的生产销售常识，熟悉企业投融资风险； 态 度： 具有风险高于一切的思想； 工作细致、严谨、为人正直。道德品质好； 具有较强
13、的判断和决定能力，人际沟通协调能力与执行能力； 优秀的协调谈判能力，突发事件处理能力； 具有高度的工作热情和责任感。 第2篇：风控经理岗位职责 一切用数据说话 优质追账款、智能合同服务 风险管理部-风控经理岗位职责 职位概要： 完善公司风险管理的目标、流程、建立担保、评估、资产管理等业务的风险管理体系，推进公司内外部风险的全面防范于控制。 工作内容： 协助公司领导层完善公司全面风险管理目标； 完善公司风险管理制度，风险控制流程； 组织实施公司内部管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案； 建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务； 参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险
14、管理； 对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验； 对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报业务副总； 完成公司交办的其他业务。 技能技巧： 具备相当的风险管理伦理基础，熟悉各种风险控制模型； 具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力； 熟悉一般企业的生产销售常识，熟知企业投融资风险； 具备较高的沟通技巧，善于跟企业与银行打交道。 态 度： 具有风险高于一切的思想； 工作细致、严谨、并具有战略前扎性思维； 一切用数据说话 优质追账款、智能合同服务 为人正直，不徇私情； 具有较强的判断和决策能力、管理能力、人际沟通协调能力与执行能力； 优秀的协调、
15、谈判能力，突发事件处理能力； 具有高度的工作热情和责任感。 风控管理制度 一、内部管理制度 1、负责对贷款项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等； 2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施； 3、负责抵押物措施的设置； 4、对贷款项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。 5、对贷款客户每月利息督促催缴。 二、岗位职责 1、风险控制部的岗位职责 （1）负责完善公司贷款风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善
16、建议； （2）负责对贷款项目进行综合风险评估，填写风险控制评估表，明确风险防控措施； （3）根据公司信贷业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在业 一切用数据说话 优质追账款、智能合同服务 务初步受理阶段，对抵押物措施提供法律建议；在业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在贷后阶段，对客户贷款的利息及时偿还进行督促催收。 （4）协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动提供法律意见； （5）根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别
17、是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见； （6）配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识； 三、风险控制部的业务流程 1、在信贷业务受理阶段，回复信贷营销部客户经理咨询的相关问题；在贷款调查阶段，与信贷营销部客户经理一起对申请客户进行实地调查，对客户经理要求申请客户提供的资料提出建议；在收到客户经理提交的信贷客户调查报告、申请客户档案后，结合实地调查进行风险综合评估，写出风险调查报告，对欠缺的资料通知信贷业务部客户经理补齐； 2、风险评估的重点与分析 （1）调查借款主体的合法性。 （2）审查申请人提供的材料是否符合本
18、公司的要求，是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方： 加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核； 税务登记证是否经过审验； 股东（董事）会决议内容应包括：申请本公司借款的期限、金额、用途等；是否达到公司章程规定的有效签字人数；股东（董事）的签名是否真实有效； 一切用数据说话 优质追账款、智能合同服务 贷款卡是否年审合格； 营业执照、机构代码证是否已经年审合格； 户口簿、居民身份证(护照)是否在有效期内；身份证(护照)、结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并与担保 申请人作核对； 复印件与原件是否相符；
19、 其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。 （3）对信贷业务的风险分析 对借款申请人的信用进行风险分析，就是对借款申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察借款申请人的信用记录，分析借款申请人借款用途的真实性及可行性；对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业（个人）的偿债能力和筹资能力等。 对借款申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。 对借款项目的财务、法律风险分析。 对担保措施保障力度的分析。就是分析一旦出现代偿时，担保措施是否能够弥补本公司的损失；而且，担保措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。 对担保方案的风险分析。就是根据每一笔借
20、款客户的状况来设置担保方案，并对设置的担保方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容。此外，本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合，也是减低担保方案风险的重要措施。 （4）对担保人的调查与分析 担保能力的调查。调查担保人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析担保人的财务状况。应重点调查担保人的资格、担保 一切用数据说话 优质追账款、智能合同服务 能力、担保人与申请人之间的关系，落实各项担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。 A、担保人资格调查。担保人必须符合相关法规的要求。主要分析担保的保证人、抵
21、（质）押人是否有合法担保资格、担保人的代偿能力、抵（质）押物是否合法真实存在，抵押人、出质人对抵（质）押物是否拥有财产处分权；抵押人、出质人以共有财产设定抵（质）押时，是否经全体或法律规定的共有人书面同意，并出具同意抵押、质押声明书。若担保人为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，必须提供股东会（董事会）或发包人同意为借款人承担担保责任和提供担保抵（质）押物的股东会（董事会）决议，或具有同等法律效力的文件和证明。 B、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其担保能力是否符合相关规定。若抵（质）押物必须由评估机构评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实；分析抵（质
22、）押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定担保额度的参考依据。 C、调查担保人提供资料的真实性、合法性。主要调查担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人（被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵（质）物所有权证书的真实性。 担保人与申请人的关系调查。主要调查担保人与申请人的关联关系以及与申请人、担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源，有无可抵（质）押的财产，防止通过互保、循环担保。 3、撰写风险评估报告，召开项目评审会，对借款客户进行审查。对同意或有条件同意借款的客户，相关材料上报贷款
23、审批委员会最后审批决定； 4、风险评估报告要求明确提出该笔借款客户存在的风险点及相应的风险控制措施。 5、风险控制部在收到借款客户最终审批批复后，如属于同意借款的，按贷款审批委员会方案要求，协助通知客户经理与申请客户、担保第三人签订借款客户的有关合同，并完成相 一切用数据说话 优质追账款、智能合同服务 关抵质押手续。 岗位细则格式： 风险管理部岗位细则 一、岗位名称：风险管理部经理 二、所属部门：风险管理部 三、岗位目的：控制、防范风险 四、岗位要点： 1、审查借款申请人提交资料的真实性和从各种角度审视是否存在逾期或展期的风险。 2、根据公司及借款申请人的情况制定、起草有关文书。 3、签订合同
24、和有关文书。 4、办理抵质押手续。 5、到公证处办理公证。 6、负责督促客户经理每个月贷款客户催息工作。 六、部门人员 风控部经理1名，风控专员按照业务经理的人数做到，2-3个业务经理配一个风控专员。 七、风险管理员基本要求 职位概要： 协助风险管理经理对公司业务进行风险控制，具体审核客户申报资料，实地审验客户信息。 工作内容： 审核客户资料，对客户资料的真实性进行鉴别； 审核客户资料，对客户申请的可行性判断； 一切用数据说话 优质追账款、智能合同服务 协助风险管理经理，对客户进行实地验审，并提出意见； 向公司管理层提出公司风险控制的意见和建议； 对业务和项目部门提出风险控制的意见和建议； 对
25、公司客户进行贷后跟踪管理，定期向风险管理经理提出客户风险调查报告； 对出险业务，及时上报风险管理经理并提出补救方案； 完成风险管理经理和公司交办的其他任务。 技能技巧： 具备相当的风险管理理论基础； 具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力； 熟悉一般企业的生产销售常识，熟悉企业投融资风险； 态 度： 具有风险高于一切的思想； 工作细致、严谨、为人正直。道德品质好； 具有较强的判断和决定能力，人际沟通协调能力与执行能力； 优秀的协调谈判能力，突发事件处理能力； 具有高度的工作热情和责任感。 第3篇：投资风控岗位职责要求 投资风控岗位职责要求 任职要求： 1、重点大学硕士以上学历
26、，金融、财经、审计相关专业毕业;具有CPA证书者优先; 2、8年以上投资相关领域风险管控经验; 3、对投资风险控制有深入的理解，能完整地把握风险控制环节; 4、有知名投资机构投资决策岗位经验者优先。 财务风控经理 任职要求： 1、具有财务、会计、投资教育背景，重点大学本科以上学历; 2、四大会计师事务所4年以上工作经验，国内事务所5年以上工作经验; 3、责任心强，能经常出差。 法务经理 任职要求： 1、国内外知名院校法律专业本科以上学历; 2、有国内外著名律师事务所非诉工作经验; 3、通过国家司法考试; 4、英文听读写流利; 5、有股权投资(PE)法律事务的工作经验。 岗位职责： 1、建立并完
27、善另类投资风险管理制度流程，检视另类投资各类制度流程的执行情况; 2、评估拟投资的另类产品/项目交易结构、风险收益、风控措施等，并撰写风险评估报告; 3、评估拟发行的产品交易结构、风险收益、风控措施等，参与项目尽职调查，并撰写风险评估报告; 4、对已投资产品、项目持续跟踪管理，及时发现业务风险点，并提出行之有效的风险控制措施; 5、对已发行产品持续跟踪管理，及时发现业务风险点，并提出行之有效的风险控制措施; 6、收集、归纳与分析与公司业务相关另类投资政策法规与行业信息，为管理层、投资团队、产品团队提供建议。 任职资格： 1、金融，经济，工程、财经、法律类专业研究生及以上学历; 2、五年以上投资
28、项目评估管理经验，在银行、信托、资产管理公司等大型金融机构有项目评估、项目风险管理、产品研发经验者优先; 3、具备良好的财务分析能力、法律知识、人际交流和沟通能力、执行能力和团队合作精神; 4、认真敬业，用心工作，风险意识强，责任心强，工作有韧性，遵纪守法。 第4篇：风控部经理岗位职责 风控部经理岗位职责 【篇1：风控经理岗位职责】 风险管理部 风控经理岗位职责 职位概要： 完善公司风险管理的目标、流程、建立担保、评估、资产管理等业务的风险管理体系，推进公司内外部风险的全面防范于控制。 工作内容： 协助公司领导层完善公司全面风险管理目标； 完善公司风险管理制度，风险控制流程； 组织实施公司内部
29、管理评估，对公司风险管理工作提出改进方案； 建立完整的风险管理体系，涵盖公司担保、评估、资产管理各项业务； 参与公司担保、评估、资产管理各项业务的风险管理； 对公司规定必须由风险管理经理实地审验的项目进行实地审验； 对风险管理员出具的客户申请审核意见进行复审，签字确认后上报业务副总； 完成公司交办的其他业务。 技能技巧： 具备相当的风险管理伦理基础，熟悉各种风险控制模型； 具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力； 熟悉一般企业的生产销售常识，熟知企业投融资风险； 具备较高的沟通技巧，善于跟企业与银行打交道。 态 度： 具有风险高于一切的思想； 工作细致、严谨、并具有战略前扎性
30、思维； 为人正直，不徇私情； 具有较强的判断和决策能力、管理能力、人际沟通协调能力与执行能力； 优秀的协调、谈判能力，突发事件处理能力；具有高度的工作热情和责任感。 风控管理制度 一、内部管理制度 1、负责对贷款项目进行合法性、合规性和真实性的审查，主要审核借款人提供资料的完整性、贷款手续的合法合规性及项目调查岗意见的准确性和合理性等； 2、根据项目调查的材料、实地核查的资料，分析借款人及贷款项目的优势和存在的风险，并提出风险控制措施； 3、负责抵押物措施的设置； 4、对贷款项目承保与不承保及贷款种类、金额、期限、担保费率、还款方式等提出建议。 5、对贷款客户每月利息督促催缴。 二、岗位职责
31、1、风险控制部的岗位职责 （1）负责完善公司贷款风险控制的指导原则，不断检查审批环节和审查内容，并提出完善建议； （2）负责对贷款项目进行综合风险评估，填写风险控制评估表，明确风险防控措施； （3）根据公司信贷业务的流程，做好“事前介入，事中参与，事后复核”的工作。即在业务初步受理阶段，对抵押物措施提供法律建议；在业务调查阶段，参与相关合同的起草、谈判、修改、签订、公证、登记等过程，对客户提供的资料进行真实性和合法性的审核工作；在放款阶段，做好相关程序和手续的复核；防止错漏；在贷后阶段，对客户贷款的利息及时偿还进行督促催收。 （4）协助公司领导正确执行国家的法律、法规，对公司的重大经营决策活动
32、提供法律意见； （5）根据公司的安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁、招标、投标等重大经济活动，草拟相关合同文件，参与相关的谈判，提出相关的风险控制意见； （6）配合公司的有关安排，在公司内普及相关知识，增强职员的风险意识； 三、风险控制部的业务流程 1、在信贷业务受理阶段，回复信贷营销部客户经理咨询的相关问题；在贷款调查阶段，与信贷营销部客户经理一起对申请客户进行实地调查，对客户经理要求申请客户提供的资料提出建议；在收到客户经理提交的信贷客户调查报告、申请客户档案后，结合实地调查 进行风险综合评估，写出风险调查报告，对欠缺的资料通知信贷业务部客户经理补齐； 2、风险评估的重点与分析 （
33、1）调查借款主体的合法性。 （2）审查申请人提供的材料是否符合本公司的要求，是否有遗漏。而且需要特别注意审查以下的地方： 加盖的公章是否清晰，与营业执照和贷款证(卡)上的法人单位名称三者是否一致；若不一致，须到工商行政管理部门进行查核； 税务登记证是否经过审验； 股东（董事）会决议内容应包括：申请本公司借款的期限、金额、用途等；是否达到公司章程规定的有效签字人数；股东（董事）的签名是否真实有效； 贷款卡是否年审合格； 营业执照、机构代码证是否已经年审合格； 户口簿、居民身份证(护照)是否在有效期内；身份证(护照)、结婚证与户口簿上的有关要素（姓名、婚姻状况）是否一致，并与担保 申请人作核对；
34、复印件与原件是否相符； 其他有效证明是否已经盖公章或签名按右手印。 （3）对信贷业务的风险分析 对借款申请人的信用进行风险分析，就是对借款申请人的还款意愿和还款能力的分析。对还款意愿，应注意通过人民银行的信用记录来考察借款申请人的信用记录，分析借款申请人借款用途的真实性及可行性；对还款能力，应着重分析其还款计划的可行性、企业（个人）的偿债能力和筹资能力等。 对借款申请人面临的市场风险和所在行业的风险分析。 对借款项目的财务、法律风险分析。 对担保措施保障力度的分析。就是分析一旦出现代偿时，担保措施是否能够弥补本公司的损失；而且，担保措施的设置是否能够使借款人的违约成本足够高。 对担保方案的风险
35、分析。就是根据每一笔借款客户的状况来设置担保方案，并对设置的担保方案在实际操作过程中可能产生的风险，进行多角度是否可控考虑，从而确定各过程的监控方法和监控内容。此外，本公司各个部门之间的合理分工和紧密配合，也是减低担保方案风险的重要措施。 （4）对担保人的调查与分析 担保能力的调查。调查担保人的生产经营规模、资金实力、内部组织机构、股本构成、产品的市场竞争能力和发展前景，分析担保人的财务状况。应重点调查担保人的资格、担保能力、担保人与申请人之间的关系，落实各项担保措施贷款的真实性、合法性、有效性。 b、担保能力的调查。审查贷款卡及其他相关信息，调查其担保能力是否符合相关规定。若抵（质）押物必须
36、由评估机构评估的，调查评估机构是否合法、评估依据是否真实；分析抵（质）押物的变现能力，测算抵（质）押率，作为确定担保额度的参考依据。 c、调查担保人提供资料的真实性、合法性。主要调查担保手续是否合法，担保人签章、法定代表人（被授权人）、董事会董事或股东会股东及财产共有人的签字、手印、个人的居民身份证是否真实、有效，必需时到相关登记部门验证抵（质）物所有权证书的真实性。 担保人与申请人的关系调查。主要调查担保人与申请人的关联关系以及与申请人、担保人存在较多利益关系的第三方的关联关系，分析其有无代偿性的资金来源，有无可抵（质）押的财产，防止通过互保、循环担保。 3、撰写风险评估报告，召开项目评审会
37、，对借款客户进行审查。对同意或有条件同意借款的客户，相关材料上报贷款审批委员会最后审批决定； 4、风险评估报告要求明确提出该笔借款客户存在的风险点及相应的风险控制措施。 5、风险控制部在收到借款客户最终审批批复后，如属于同意借款的，按贷款审批委员会方案要求，协助通知客户经理与申请客户、担保第三人签订借款客户的有关合同，并完成相关抵质押手续。 岗位细则格式： 风险管理部岗位细则 一、岗位名称：风险管理部经理 二、所属部门：风险管理部 三、岗位目的：控制、防范风险 四、岗位要点： 1、审查借款申请人提交资料的真实性和从各种角度审视是否存在逾期或展期的风险。 2、根据公司及借款申请人的情况制定、起草
38、有关文书。 3、签订合同和有关文书。 4、办理抵质押手续。 5、到公证处办理公证。 6、负责督促客户经理每个月贷款客户催息工作。 六、部门人员 风控部经理1名，风控专员按照业务经理的人数做到，2-3个业务经理配一个风控专员。 七、风险管理员基本要求 职位概要： 协助风险管理经理对公司业务进行风险控制，具体审核客户申报资料，实地审验客户信息。 工作内容： 审核客户资料，对客户资料的真实性进行鉴别； 审核客户资料，对客户申请的可行性判断； 协助风险管理经理，对客户进行实地验审，并提出意见； 向公司管理层提出公司风险控制的意见和建议； 对业务和项目部门提出风险控制的意见和建议； 对公司客户进行贷后跟
39、踪管理，定期向风险管理经理提出客户风险调查报告； 对出险业务，及时上报风险管理经理并提出补救方案； 完成风险管理经理和公司交办的其他任务。 技能技巧： 具备相当的风险管理理论基础； 具备较高的企业财务管理知识，对企业财务真伪具有较高洞察力； 熟悉一般企业的生产销售常识，熟悉企业投融资风险； 态 度： 具有风险高于一切的思想； 工作细致、严谨、为人正直。道德品质好； 具有较强的判断和决定能力，人际沟通协调能力与执行能力； 【篇2：风控部各岗位职责(定稿)】 风控部总经理岗位职责 1、总体目标：根据公司风险管理工作安排，建立有效机制督促经营机构排查、化解潜在风险，促进公司发生的各类业务资金、资产质
40、量的改善。 2、研究资产处置、资本运转行业有关的法律和政策，指导公司开展业务工作； 3、组织本部门人员参与公司的资本运营，特别是收购、租赁等项目前期的风险考查及预评估，参与其它重大经济活动的谈判，落实相关业务标准和风险控制措施，并做好风险预警工作。 4、落实融资资金的准入、退出及日常管理工作，严把进出的同时，为公司的各项资金业务提供风险保障服务； 5、组织本部门人员对公司每项业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估，并全程监督执行情况，针对可能出现的风险，提出化解和处置措施，事后完成风险分析评估报告向总经办及董事长汇报。 6、组织本部门人员对公司各项业务进行成本的预算、决算、控制、审计工
41、作。 7、组织本部门人员对公司各项业务及内部管理提供最优纳税方案、规范各类经济合同中的涉税事项，为公司提供正确的财税处理。 8、对下属履行职责情况进行指导、监督； 9、管理整个部门工作的正常运行及所有相关工作，并对下属员工的工作进行有效监督与管理，并对下属进行有效培训； 10、全面负责风控部队伍建设，建立风险管理专业人才培养机制，指导与培训下级风控人员； 11、根据合规部所做合同范文，会同各部门完成公司各种合同的签定。 12、对各部门的工作进展情况进行跟踪、督查，整理汇总各类问题并提出书面的意见汇报总经办及董事长。 13、会同合规审查部定期对融资、财务数据进行抽查、审计。 14、会同合规审查部
42、对公司各项工程完工后进行验收，并出具验收报告。 15、配合公司的有关安排，在公司内普及风控相关知识，增强员工的风险意识。 16、协助公司与相关政府部门维持良好关系； 17、参与本部门与其他部门的沟通工作； 18、分析、评价业务部门的风险管理情况； 19、处理业务开展中的有关投诉事项 20、根据公司需要，临时安排的其他工作。 风控部风控主管岗位职责 1、协助总经理建设和完善公司风险控制体系，起草公司业务风险控制和内部管理风险控制的相关工作流程、制度，并对相关的制度提出改进意见。 2、根据公司安排，参与公司的资本运营，特别是收购、租赁等项目前期的风险考查及预评估，参与其它重大经济活动的谈判，落实相
43、关业务标准和风险控制措施，并做好风险预警工作。 3、对公司每项业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估，并全程监督执行情况，针对可能出现的风险，提出化解和处置措施，事后完成风险分析评估报告向总经理汇报。 4、协助总经理根据合规部所出合同范文，会同各部门完成公司各种合同的签定。 5、协助总经理对公司各项业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估、并全程监督执行情况。 6、协助总经理对各部门的工作进展情况进行跟踪监督，并提出书面的修正意见。 7、协助总经理会同合规审查部对公司各项工程完工后的验收工作。 8、负责收集整理风险控制情况，完成业务风险分析评估报告，及时向上级报告。 9、时刻关注宏观经济、微观经济形式和市场变化对投资风险的影响，为业务部门提供操作信息支持。 10、配合公司的有关安排，协助总经理在公司内普及相关风险控制知识，增强职员的风险意识。 11、根据公司需要，临时安排的其他工作。 风控部专员（资金风控）岗位职责 1、协助总经理建设和完善公司风险控制体系，起草公司业务风险控制和内部管理风险控制的相关工作流程、制度，并对相关的制度提出改进意见。 2、对公司同业资金拆借业务的实际操作过程及法律文件进行风险分析与评估，并全程监督执行情况，针对可能出现的风险，提出化解和处置措施，事后完成风险分析评估报告向总经理汇报。 3、