银行从业历年真题5章.docx

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1、银行从业历年真题5章银行从业历年真题5章 第1章 房地产开发商和中介机构的欺诈风险主要表现为“假个贷”。“假个贷”的“假”不包括( )。A不具有真实的购房目的B虚构购房行为使其具有“真实”的表象C捏造借款人资料或者其他相关资料D借款人的全部资产不足以一次性购买房屋正确答案：D解析：本题考查“假个贷”的相关内容。“假个贷”的“假”，一是指不具有真实的购房目的，二是指虚构购房行为使其具有“真实”的表象，三是指捏造借款人资料或者其他相关资料等。 操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。（ ）正确答案：操作风险包括法律风险，不包括策略风险和声誉风险。 银行股东最关心的财务指标是( )。A资产利润率B

2、资本利润率C资产利用率D收入利润率正确答案：B解析：股东们最关心的应当是自己投入的钱有没有得到充分利用，能够获得多少收益，而衡量这些的指标就是资本利润率。总资产中只有资本是归股东所有的，因此资产利润率和资产利用率不能确切反映股东的投资回报；收入利润率反映的是银行的成本情况，也不是股东最关心的。 商业银行应当对交易账户头寸按市值（ ）至少重估一次价值。A每日B每周C每月D每季度正确答案：A交易头寸至少应逐日按照市场价值计价。 是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。A外汇掉期交易B外汇期货交易C远期外汇交易D外汇期权交易正确答案：AA外汇掉期交易又称时间

3、套汇，是指在同一外汇市场上同时买进和卖出币种相同、金额相同、交割期不同的外汇合约的交易。 个人理财业务提供的服务或产品中，收益和风险全部由客户承担的是( )。A理财顾问服务B保证收益理财计划C保本浮动收益理财计划D非保证收益理财计划正确答案：A解析：根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第九条规定，在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，并承担由此产生的收益和风险。 在直接标价法下，银行报出的买入价、卖出价和中间价中最高的为（ ）。A一样高B卖出价C中间价D买入价正确答案：B在直接标价法下，数额较小的价格为买入价，数额较大的价格为卖出价。故选B。 下列选项中，不属

4、于信息系统安全管理的主要标准的是( )。A随时进行数据信息备份和存档，定期进行监测并形成文件记录B为所有系统用户设置相同的使用权限和识别标志C对每次系统登陆或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据D设置严格的网络安全/加密系统，防止外部非法入侵正确答案：B解析：风险管理信息系统应当为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登陆密码或磁卡。 在衡量目标区域流动性状况时，通常选取的指标不包括( )。A存量存贷比率B资产周转率C流动比率D增量存贷比率正确答案：B解析：用于衡量目标区域流动性状况的指标主要是和信贷业务密切相关的流动比率、存量存贷比率、增量存贷比率。银行从业历年真题5章 第2章 在现

5、金、消费和债务管理中，家庭紧急预备金的储存形式包括( )。A购买商品房B活期存款C短期定期存款D货币市场基金E利用贷款额度正确答案：BCDE 银行在营销决策前进行的内部环境分析包括( )。A银行蚓业竞争对手的实力与策略B信贷资金的供求状况C银行发展战略目标分析D银行内部资源分析E银行自身能力分析正确答案：CDE解析：市场环境包括外部环境和内部环境，外部环境又包括宏观和微观环境。宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境、社会与文化环境，微观环境包括信贷资金的供求状况、信贷客户的需求、信贷动机及直接影响客户信贷需求的因素、银行同业竞争对手的实力与策略。内部环境包括银行发展战略目标分析、内部资源分

6、析和自身能力分析。 商业银行从事的资金业务包括( )。A短期资金业务B债券业务C外汇业务D衍生品业务E代理业务正确答案：ABCD 金融市场客体是指( )。A金融交易的工具B金融中介机构C金融市场上的交易者D金融监管部门正确答案：A解析：本题考查金融市场的构成要素，即主体、客体和中介。客体指作用的对象，金融市场客体是指交易的对象，即金融市场工具。B项是金融市场的中介，C、D是参与金融市场交易的当事人即金融市场主体。 银行风险监管指标的监测评价应遵循( )原则。A准确性原则B可比性原则C及时性原则D持续性原则E法人并表原则正确答案：ABCDE解析：银行风险监管指标的监测评价应遵循准确性原则、可比性

7、原则、及时性原则、持续性原则、保密性原则、法人并表原则。 针对企业信用分析的5Ps分析系统包括( )A经营环境因素B资金用途因素C还款来源因素D企业前景因素E资产质量因素正确答案：BCD解析：B、C、D项属于5Ps分析系统；A项属于5Cs分析系统；E项属于骆驼分析系统。 在商品房销售时，按套内建筑面积计价的，商品房买卖合同中应当注明分摊的共有建筑面积。（ ）正确答案：商品房销售管理办法第十八条规定，按套（单元）计价或者按套内建筑面积计价的，商品房买卖合同中应当注明建筑面积和分摊的共有建筑面积。 如果名义利率是7%，通货膨胀率为5%，那么实际利率为（ ）。A5%B12%C2%D-2%正确答案：C

8、实际利率名义利率通货膨胀率7%5%20 不属于艺术品投资风险的是( )。A流通性差B保管难C价格波动大D信用风险正确答案：D银行从业历年真题5章 第3章 速动比率也称酸性测试比率，指速动资产与流动负债的比率。一般认为，速动比率为（ ）较为理想。A1B1.2C1.5D2正确答案：A 对项目实地考查的目的不包括( )。A检保证项目资料的真实性、合法性B开发商从事房地产建筑和销售的资格认定C检查项目的位置是否理想D开发项目资金是否到位正确答案：D解析：开发项目资金是否到位是项目审查的内容。 在商业银行贷款定价领域，美国银行家信托公司最先提出RAROC方法，目前被银行界广泛采用，其一般公式为：RARO

9、C=(某项贷款的一年收入-各项费用-预期损失)监管或经济资本，下列说法不正确的是( )。A预期损失代表商业银行为风险业务计提的各项准备B经济资本是抵御商业银行的预期损失所需要的资本CRAROC可同时满足资金成本，预期损失，资本成本的相关要求D以上说法均不正确正确答案：B解析：B选项经济资本是抵御商业银行的非预期损失所需要的资本。 贷款经初审符合要求后，（ ）应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人员进行贷前调查。 A贷款申请人 B贷款银行 C贷款审查人 D贷款受理人正确答案：D贷款经初审符合要求后，贷款受理人应将借款申请书及申请材料交由贷前调查人员进行贷前调查。 行业风险的产生受（ ）的影响，它

10、主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。A产业发展周期B产业组织结构C地区生产力布局D产业链正确答案：B对产业组织结构的影响主要包括行业市场集中度、行业壁垒程度等。行业壁垒，即行业进入壁垒，指行业内已有企业对准备进入或正在进入该行业的新企业所拥有的优势，或者说是新企业在进入该行业时所遇到的不利因素和限制。行业市场集中度风险反映的是一个行业内部企业与市场的相互关系，也就是行业内企业间竞争与垄断的关系。故选B。 个人公积金住房贷款中，贷款银行主要的合作机构为（ ）。A房地产开发商B政府设立的住房置业担保机构C房地产经纪公司D住房公积金管理中心正确答案：D公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金货款，

11、是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位所缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款。由定义可以看出，住房公积金管理中心是贷款银行的主要合作机构。故选D。 市场风险内部模型的主要优点包括( )。A可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示B能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总C将隐性风险显性化之后，有利于进行风险的监测、管理和控制 D风险价值具有高度的概括性，简明易懂E反映了资产组合的构成及其对价格波动的敏感性正确答案：ABCD解析：E项应为不能反映，这是市场风险内部模型

12、的缺点之一。 个人信用征信是将分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行一系列的活动形成信用信息数据库，这些活动中，不包括( )。A采集B聚合C加工D储存正确答案：B解析：个人信用征信指信用征信机构经过与商业银行及有关部门和单位的约定，把分散在各商业银行和社会有关方面的法人和自然人的信用信息，进行采集、加工、储存，形成信用信息数据库，为其客户了解相关法人和自然人的信用状况提供服务的经营性活动。 巴塞尔委员会要求采用内部模型计算市场风险资本的银行对模型进行事后检验，监管当局应根据事后检验的结果决定是否通过（ ）来提高市场风险的监管资本要求。A设定附加因子B提高风险系数C设定乘数

13、因子D提高置信水平正确答案：A银行从业历年真题5章 第4章 公积金个人住房贷款的特点有( )。A互助性B普遍性C利率低D期限长E风险大正确答案：ABCDABCD公积金个人住房贷款的特点：(1)互助性，公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金；(2)普遍性(3)要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款；(3)利率低，相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低；(4)期限长，目前，公积金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。 根据中华人民共和国担保法的规定，下列不可以抵押的财产是( )。A抵押人所有的交通

14、运输工具B抵押人依法有权处分的国有的机器C抵押人依法承包的荒山D抵押人所有的房屋正确答案：C解析：抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权。 风险识别包括( )两个环节。A感知风险和检测风险B计量风险和分析风险C感知风险和分析风险D计量风险和监控风险正确答案：C 个人质押贷款贷款对象满足的条件是( )。A 在中国境内居住，具有完全民事行为能力的自然人B 提供银行认可的有效质物作质押担保C 在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口D 有正当且有稳定经济收入的良好职业E 在贷款银行开立有个人结算账户正确答案：ABCDE三项是个人信用贷款的贷款对象要满足的条件；AB

15、两项为个人质押贷款贷款对象应该满足的条件。 个人住房装修贷款可以用于支付维修工程施工和家庭装潢相关的施工款、相关的装潢材料和厨卫设备等。( )A正确B错误正确答案：A 如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息外的其他基本信息有异议，最简便的方法是( )。A向中国人民银行征信中心提交异议申请B向中国人民银行分支行征信管理部门提交异议申请C向征信服务中心提交异议申请D个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息正确答案：D解析：如果对个人信用报告中除姓名、性别、身份证号码等信息外的其他基本信息有异议，最简便的方法是个人到与个人有业务往来的商业银行更新、更正个人信息。 ，银行从业人员

16、应遵守信息保密原则。A在受雇期间B在离职后C在受雇期间与离职后D遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露E积极配合执法机关的调查活动，提供相应资料正确答案：ABCE 商业银行一般应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法，基于合理的假设前提和参数，计量承担的所有风险。 ( )A正确B错误正确答案：A 我国商业银行法在银行资本方面规定信用风险和市场风险的权重使用标准法。（ ）正确答案：我国商业银行法在银行资本方面规定信用风险和市场风险的权重使用标准法。银行从业历年真题5章 第5章 参与辛迪加贷款的银行数量要求一家或一家以上。 （ ）此题为判断题(对，错)

17、。正确答案： 在外汇标价方法的选择上，我国采用的方法是( )。A市场标价法B直接标价法C一篮子标价法D直接标记法正确答案：C 随着公众风险意识的显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布( )。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告参考答案：B参考解析：随着公众风险意识的显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布投资风险报告已经成为基本要求。商业银行能否有效运用数量模型来正确评价自身的风险/收益水平，也被普遍认为是商业银行长期

18、发展的一项核心竞争优势。 下列关于计算活期存款利息的表述，正确的是( )。A按月度结息，每月20日为结息日B本金计息起点为分C活期存款100元起存D利息金额算至分位正确答案：DD在我国，活期存款通常1元起存，本金的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20 日为结息日，次日付息。 下列不属于审慎经营类指标的是( )。A成本收入比B资本充足率C大额风险集中度D不良贷救援备覆盖率正确答案：A 情景分析用于（ ）。 A测试单个风险因素或一个小组密切相关的风险因素的假定运动对组合价值的影响 B一组风险因素的多种情景对组合价值的

19、影响 C着重分析特定风险因素对组合或业务单元的影响 DA和C正确答案：B情景分析是通过对环境的研究，识别影响研究主体或主体发展的外部因素，模拟外部因素可能发生的多种交叉情景分析和预测各种可能前景。 关于债务管理，下列说法正确的有( )。A有钱就还，随借随还B本金平均摊还C尽量拖延还款D设定最低还款额的弹性还款法E本利平均摊还正确答案：ABDE解析：关于债务管理有：有钱就还，随借随还；本利平均摊还；本金平均摊还；有计划地提早还清；设定最低还款额的弹性还款法；到期还款。 证券投资基金呵以通过有效的资产组合最大限度地( )。A降低系统风险B.降低菲系统风险C消除系统风险D.降低市场风险正确答案：BB证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。故选B 下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（ ）。 A自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案 B票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月 C不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定 D短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限；中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；长期贷款展期期限累计不得超过3年正确答案：C不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。